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穩(wěn)健理財(cái)范文第1篇

日前，銀監(jiān)會(huì)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，從投資管理原則、投資管理方式、投資方向等多個(gè)層面，對(duì)以往的政策和做法進(jìn)行了較大的調(diào)整和規(guī)范。筆者認(rèn)為，新規(guī)定的出臺(tái)將會(huì)推動(dòng)銀行理財(cái)產(chǎn)品回歸穩(wěn)健。

應(yīng)當(dāng)說(shuō)，過(guò)去幾年我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品獲得了井噴式的增長(zhǎng)，無(wú)論是理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、投資范圍，還是產(chǎn)品種類(lèi)，都取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。但與之相應(yīng)，理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)，問(wèn)題也開(kāi)始不斷暴露。“零收益”、“負(fù)收益”事件頻頻曝光，某些銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨清盤(pán)，投資人和銀行業(yè)之間糾紛不斷，以及銀行理財(cái)內(nèi)部操作的不透明，都引起市場(chǎng)的質(zhì)疑與詰責(zé)。

表面上的問(wèn)題反映了銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等深層次環(huán)節(jié)上能力薄弱。目前，不少銀行在實(shí)際操作中對(duì)理財(cái)產(chǎn)品表內(nèi)表外的處理沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，類(lèi)似的產(chǎn)品既可以作為表內(nèi)核算，也可以采用表外核算，隨意性很大。這造成部分銀行可能利用這一空間將部分有風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表外，由于表外資產(chǎn)無(wú)需撥備，管理標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較松，因此，這種理財(cái)資產(chǎn)表外化極易造成銀行風(fēng)險(xiǎn)的積累。例如，去年由于貸款規(guī)模的控制造成銀行放貸能力受限，銀行通過(guò)”信托+理財(cái)”的形式將貸款轉(zhuǎn)移到表外以規(guī)避額度控制。而貸款的發(fā)放對(duì)象包括房地產(chǎn)等行業(yè)，這在干擾貨幣政策的同時(shí)，也造成銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的積累。

同時(shí)，由于缺乏第三方托管等原因，造成理財(cái)資金的實(shí)際運(yùn)用不透明，部分資金有被濫用、甚至同客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賭的可能。從前一段時(shí)間風(fēng)波不斷的外資銀行“投資者殺手”某產(chǎn)品來(lái)看，外資銀行有可能并沒(méi)有運(yùn)用客戶(hù)的資金在市場(chǎng)上進(jìn)行實(shí)際的投資，而是僅僅以市場(chǎng)上的資產(chǎn)價(jià)格為參照標(biāo)準(zhǔn)與客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賭。這種交易不透明現(xiàn)象在五花八門(mén)的國(guó)內(nèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中也很可能存在。

從近幾年的投資風(fēng)格上看，銀行理財(cái)產(chǎn)品有不斷走向激進(jìn)的趨勢(shì)。由于國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家銀行紛紛利用高收益率吸引客戶(hù)，而更高的收益率無(wú)疑意味著銀行不得不采取更為激進(jìn)的投資策略。特別是今年以來(lái)，隨著大規(guī)模投資的開(kāi)展，部分銀行扎堆發(fā)行投資于大型項(xiàng)目的信托產(chǎn)品，而房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)的回暖也吸引理財(cái)資金的大量涌入，這都使得銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。這無(wú)疑會(huì)導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品和投資者出現(xiàn)錯(cuò)配現(xiàn)象，部分銀行將高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的投資者，引發(fā)一些訴訟事件，影響了整個(gè)行業(yè)的形象。

因此，在此背景下，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)新的措施對(duì)于保護(hù)投資者利益，防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展具有十分重要的意義。當(dāng)然，新措施也可能對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)一定沖擊。特別是在當(dāng)前銀行利差縮小、利潤(rùn)下滑，急需發(fā)展中間業(yè)務(wù)來(lái)覆蓋缺口的時(shí)候，積極發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的意義更是不言而喻。監(jiān)管措施的趨于嚴(yán)格，在有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新以及銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度帶來(lái)一些影響。

應(yīng)該看到，目前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)尚不明朗，銀行投資渠道比較有限，理財(cái)產(chǎn)品大部分集中在信托類(lèi)等產(chǎn)品。但由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，銀行給客戶(hù)的回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率，以這種方式貸出資金和直接吸收存款進(jìn)行貸款相比，利潤(rùn)空間不大，加之今年取消了貸款規(guī)模的限制，原先利用理財(cái)產(chǎn)品規(guī)避貸款規(guī)?？刂频淖饔靡矡o(wú)從發(fā)揮。因此，目前銀行微利開(kāi)辦業(yè)務(wù)，主要是為了搶占市場(chǎng)份額而不得不“賠本賺吆喝”。如果再將這些產(chǎn)品納入表內(nèi)核算、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，難免會(huì)進(jìn)一步壓縮銀行利潤(rùn)空間，挫傷發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)積極性。而禁止投資二級(jí)市場(chǎng)股票、基金、PE等規(guī)定則會(huì)進(jìn)一步收窄投資渠道，驅(qū)使銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

穩(wěn)健理財(cái)范文第2篇

近年來(lái)，由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的緊密結(jié)合，國(guó)際金融危機(jī)將不可避免地波及到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。2009年，幾乎每個(gè)商業(yè)領(lǐng)域都面臨挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。新的一年保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)走向哪里？帶著種種問(wèn)題記者采訪(fǎng)了孫呈堯先生。

在金融危機(jī)的種種因素下，外國(guó)一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)或?yàn)l臨破產(chǎn)，聽(tīng)到這樣的消息，對(duì)于保民來(lái)說(shuō)最關(guān)心的就是現(xiàn)在及未來(lái)保險(xiǎn)公司的安全性。孫呈堯認(rèn)為，從實(shí)際意義上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)倒閉的，某種程度上他也代表國(guó)家。之所以這么說(shuō)，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)幫助國(guó)家做建設(shè)，把資金投入到其中，它代表國(guó)家利益，而國(guó)家也會(huì)把長(zhǎng)期的投資建設(shè)交給保險(xiǎn)公司做。例如，建成的三峽大壩，就是中國(guó)人壽提供的資金。保險(xiǎn)公司本身的定位都是長(zhǎng)期投資，這是一種良性的循環(huán)。

未來(lái)保險(xiǎn)行的競(jìng)爭(zhēng)激烈之一斑。孫呈堯認(rèn)為，隨著大眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，對(duì)產(chǎn)品及服務(wù)的品質(zhì)都會(huì)隨之上升到一個(gè)高度，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)人員的素質(zhì)要有很高的要求，人的形象象征著公司品牌的形象。尤其在這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)背后，將會(huì)有一批更優(yōu)秀的人才即將加入到保險(xiǎn)的行列中來(lái)。沒(méi)有市場(chǎng)的時(shí)候，大家的要求是出現(xiàn)即可，市場(chǎng)出現(xiàn)之后大家追求的則是品牌的競(jìng)爭(zhēng)。所以說(shuō)，未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)是品牌的競(jìng)爭(zhēng)，就是通過(guò)實(shí)力和誠(chéng)信來(lái)建立和維護(hù)自己的品牌，這是非常重要的。

面對(duì)2008年出現(xiàn)的多次降息，有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期的嚴(yán)峻形式下，2009年央行仍有降息可能。在問(wèn)到降息對(duì)保險(xiǎn)公司及保民日后的影響時(shí)，孫呈堯說(shuō)，降息實(shí)際上就是要刺激消費(fèi)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，降息加速了保險(xiǎn)公司的改革，促使其不斷完善產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，為大眾提供更加多元化、多功能、更有利于保民的、適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品。對(duì)于保民，降息給大家?guī)?lái)了消費(fèi)壓力的同時(shí)也使百姓增強(qiáng)了自我的保障意識(shí)和擔(dān)憂(yōu)，對(duì)未來(lái)有所期望。從長(zhǎng)遠(yuǎn)意義來(lái)講，是有利好的。

在記者問(wèn)到09年風(fēng)險(xiǎn)性投資的前景時(shí)，孫呈堯給予的答案是肯定的。2009年，從風(fēng)險(xiǎn)投資的角度來(lái)說(shuō)，在金融風(fēng)暴中，有風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也暗藏著機(jī)會(huì)，未來(lái)的前景是很樂(lè)觀(guān)的。但重要的是，保險(xiǎn)公司可能會(huì)改變進(jìn)度，此種改變進(jìn)度可理解為，如把以往保險(xiǎn)公司注重規(guī)模性的保費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅匾?guī)模性的客戶(hù)人數(shù)上，未來(lái)就是要“圈地”客戶(hù)。

“大家現(xiàn)在都在持幣待購(gòu)，實(shí)際上還是想做投機(jī)，這個(gè)心態(tài)并沒(méi)有變只是轉(zhuǎn)化了一種方式?！睂O呈堯認(rèn)為國(guó)內(nèi)消費(fèi)者在投資理財(cái)觀(guān)念上存在誤區(qū)。正確的投資理財(cái)觀(guān)念很簡(jiǎn)單，就是通過(guò)時(shí)間。他說(shuō)：“想賺錢(qián)可以，要給予足夠的時(shí)間，但在給予足夠的時(shí)間的同時(shí)也在消耗財(cái)富，而保險(xiǎn)所解決的問(wèn)題，就是讓人們無(wú)憂(yōu)的去從事這些事情。所以說(shuō)，建立自己的保障體系，能夠和社會(huì)保障相互協(xié)調(diào)，是做任何投資的前提。社保和商業(yè)保險(xiǎn)是要有一些連接的。”他建議消費(fèi)者這樣投資理財(cái)。

穩(wěn)健理財(cái)范文第3篇

王先生45歲，是一家小型企業(yè)的合伙人。多年的事業(yè)經(jīng)營(yíng)讓王先生積累下一定的財(cái)富，除自住房外，還擁有2套房產(chǎn)，總價(jià)值超過(guò)千萬(wàn)元，同時(shí)還有可用于投資的現(xiàn)金存款超過(guò)200萬(wàn)元。對(duì)于金融并不感興趣的王先生之前幾乎沒(méi)有參與過(guò)股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)性投資，但今年以來(lái)對(duì)于理財(cái)開(kāi)始關(guān)注。

像王先生這樣情況的理財(cái)需求很常見(jiàn)。通過(guò)企業(yè)經(jīng)營(yíng)獲得了一定的財(cái)富，在房產(chǎn)的黃金十年抓住機(jī)會(huì)，取得了數(shù)倍于當(dāng)初投入的資產(chǎn)增值。在當(dāng)前房產(chǎn)市場(chǎng)前景不明的情況下，由于不太了解金融市場(chǎng)繁多的產(chǎn)品，理財(cái)之路出現(xiàn)一定的迷茫。

高凈值客戶(hù)關(guān)注點(diǎn)變化

在以穩(wěn)健為前提的財(cái)務(wù)規(guī)劃中，配置百萬(wàn)量級(jí)的金融資產(chǎn)，應(yīng)充分考慮財(cái)富人群自身特點(diǎn)的變化，綜合其財(cái)務(wù)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能給出恰當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。

相對(duì)于前兩年，高凈值客戶(hù)理財(cái)市場(chǎng)的變化呈現(xiàn)出兩個(gè)明顯特點(diǎn)，一是風(fēng)險(xiǎn)與收益的理性認(rèn)知更加成熟；二是財(cái)富目標(biāo)更加具體化，多元化。

根據(jù)招行與貝恩公司聯(lián)合的《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，70%的高凈值人士?jī)A向于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得中等收益，相比于2009年明顯提升（增加約10%）。

做好三大主流配置

當(dāng)前安全穩(wěn)健前提下的3個(gè)主流理財(cái)配置選擇包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、固定收益信托和分紅型年金保險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

去年銀行理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)上萬(wàn)款，預(yù)計(jì)今年發(fā)售數(shù)量將達(dá)1.5萬(wàn)款，仍是大眾理財(cái)產(chǎn)品的主力。在銀行發(fā)售的安全收益理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品類(lèi)型以信貸類(lèi)、人民幣債券市場(chǎng)類(lèi)、票據(jù)資產(chǎn)類(lèi)為主。資金起點(diǎn)要求不高，10萬(wàn)元以上就有很多可以選擇的品種。

固定收益信托

信托產(chǎn)品的資金起點(diǎn)要求較高，門(mén)檻一般為最低100萬(wàn)元。對(duì)于資金量在100萬(wàn)以上的理財(cái)規(guī)劃，安全性較高的固定收益類(lèi)信托是值得認(rèn)真考慮的產(chǎn)品。

分紅型年金保險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是市場(chǎng)上一直存在的投資品種，具有安全穩(wěn)健，投資風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)。除分紅險(xiǎn)一般特點(diǎn)外，年金類(lèi)分紅保險(xiǎn)在現(xiàn)金流規(guī)劃方面又具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，即產(chǎn)品中設(shè)計(jì)了固定返還與分紅收益，而且此收益以年金形式返還到生活中，可以在省時(shí)省心的同時(shí)獲得較好的現(xiàn)金流規(guī)劃性。

使用保險(xiǎn)工具更能享有可指定身故受益人并免交遺產(chǎn)稅的特點(diǎn)，對(duì)于資產(chǎn)的定向傳承具有獨(dú)具的功能優(yōu)勢(shì)。在上述高凈值人群的理財(cái)目標(biāo)需求中同時(shí)滿(mǎn)足安全、傳承、保值、遺產(chǎn)分配等需要。在資金量方面，分紅險(xiǎn)可以分期存入本金，因此資金的初始門(mén)檻不高。

在與上面投資者進(jìn)行充分溝通后，我們?yōu)槠溥M(jìn)行如下配置：

（1）分紅型年金保險(xiǎn)100萬(wàn)元，分5年存入；

（2）3年期固定收益信托項(xiàng)目180萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率11%；

穩(wěn)健理財(cái)范文第4篇

理財(cái)案例

張先生,37歲,某企業(yè)副總。張?zhí)?36歲,某公司經(jīng)理。夫婦二人有一個(gè)小孩,即將讀初中。有活期存款20萬(wàn)元,定期存款50萬(wàn)元,銀行短期理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元,股票和基金20萬(wàn)元,房子市值130萬(wàn)元,貸款已經(jīng)還清,無(wú)其他負(fù)債。張先生月收入1萬(wàn)元,年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。張?zhí)率杖?000元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。家庭月開(kāi)支在8000元左右。兩人均有社保,無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。

資產(chǎn)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債情況

張先生目前家庭財(cái)務(wù)狀況比較健康。張先生家庭儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品占比37%,穩(wěn)健投資,收益較低;股票基金占比8%,風(fēng)險(xiǎn)收益率較高。張先生夫妻二人均較年輕,風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),可適當(dāng)向高風(fēng)險(xiǎn)投資傾斜。整體組合收益率有待提升。

不足之處主要在于,大部分的資產(chǎn)平均收益偏低,主要資產(chǎn)集中在低收益的存款和銀行短期理財(cái)上,而潛在收益比較高的股票基金類(lèi)20萬(wàn)元也僅占總資產(chǎn)的8%。

2、收支情況

該家庭的年收入達(dá)25萬(wàn)元,年支出9.6萬(wàn)元,收支比率約為38%,收支狀況比較良好。儲(chǔ)蓄比率為0.62,意味著每年可用于財(cái)富積累的資金為15.4萬(wàn)元,占收入的62%,財(cái)富積累效應(yīng)比較明顯。

3、保障情況

目前除了社保外,無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn),小孩年幼,還需要提供一個(gè)完善的保障計(jì)劃。目前夫婦二人均比較年輕,正處于人生財(cái)富積累階段,建議考慮期繳型重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及壽險(xiǎn)。

4、其它情況

從家庭生命周期來(lái)看,張先生家庭處在家庭成長(zhǎng)期。主要特點(diǎn)是高收入、高支出、教育養(yǎng)老負(fù)擔(dān)重,需精心策劃。從張先生的家庭情況來(lái)看,小孩還在讀小學(xué),今后的學(xué)費(fèi)開(kāi)支會(huì)越來(lái)越大。張先生和張?zhí)€需要進(jìn)行養(yǎng)老金的積累。兩個(gè)事情高度重合,更需合理安排家庭現(xiàn)金流,來(lái)完成養(yǎng)老和教育的目標(biāo)。

理財(cái)目標(biāo)

1、考慮是否買(mǎi)套房子投資或其他投資建議。

2、希望能為自己和太太的養(yǎng)老做些準(zhǔn)備。

3、想讓小孩未來(lái)可以有資金去讀好的大學(xué)本科和研究生。

理財(cái)建議

1、建立家庭應(yīng)急存款準(zhǔn)備金

按照6個(gè)月配置標(biāo)準(zhǔn),準(zhǔn)備5萬(wàn)元資金?？梢钥紤]把目前的5萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)為貨幣基金。

2、選擇性地投資有價(jià)值房產(chǎn)

從張先生目前持有大量的定存可以發(fā)現(xiàn),他投資經(jīng)驗(yàn)不足,屬于穩(wěn)健型投資者?？紤]到他的實(shí)際財(cái)務(wù)情況,有110萬(wàn)元左右的投資資金和15萬(wàn)元左右的年儲(chǔ)蓄,還可以再買(mǎi)一套房。

張先生可選擇市區(qū)內(nèi)房源,學(xué)區(qū)房或附近寫(xiě)字樓等比較多的房子,作為出租之用。以二手房為主,買(mǎi)來(lái)就直接可以使用,無(wú)須等待。比如學(xué)區(qū)房,平時(shí)出租,如果需要?jiǎng)t可以變現(xiàn)。以單價(jià)2萬(wàn)元、面積50平方米為例,首付4成,利率下浮25%,20年商業(yè)貸款,月供僅為3877元,首付40萬(wàn)元,僅動(dòng)用月儲(chǔ)蓄的1/2和可用投資資產(chǎn)的1/3。以每月3000元出租收入計(jì)算,實(shí)際月負(fù)擔(dān)可以降低77%,為每月877元。

至于其他資金,可通過(guò)組合配置來(lái)提高收益率。如用貨幣基金來(lái)取代活期存款,將短期銀行理財(cái),投資在債券或者其他固定收益產(chǎn)品里。

3、定投基金加年金產(chǎn)品,滿(mǎn)足養(yǎng)老需求

目前張先生37歲,張?zhí)?6歲,預(yù)計(jì)兩人均還有20年左右退休。實(shí)際社保替代率只有40%左右,兩人收入將在退休之后大大降低。為了避免這些情況,早日做養(yǎng)老金的準(zhǔn)備是非常必要的。考慮到兩人財(cái)務(wù)情況,建議可以采取年金類(lèi)產(chǎn)品+基金定投,共同來(lái)準(zhǔn)備。建立一份基金定投,定投指數(shù)型基金?？梢钥紤]滬深300指數(shù)類(lèi)基金,每月投2000元,作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備。投資期為20年,預(yù)計(jì)年收益率7%,20年后約有120萬(wàn)元資金。

年金保險(xiǎn)一般采取的是平時(shí)繳費(fèi),如60歲開(kāi)始每月領(lǐng)取的方式,領(lǐng)取20年,每月領(lǐng)1000元基本年金,再加上分紅等,一般能保持大致年3%左右的收益,雖然收益不高,但非常穩(wěn)健。缺點(diǎn)是保費(fèi)比較高昂,按照張先生的年齡,一般基本年金每月在1000元,保費(fèi)接近1萬(wàn)元/年,20年繳。

4、教育儲(chǔ)備

張先生小孩目前還在讀小學(xué),今年10歲,預(yù)計(jì)9年后讀大學(xué),13年后讀研究生,可準(zhǔn)備教育金的時(shí)間還比較長(zhǎng)。一旦開(kāi)始上大學(xué),學(xué)費(fèi)會(huì)迅速增加,重點(diǎn)為大學(xué)開(kāi)始的高等教育準(zhǔn)備資金。建議將該部分資金專(zhuān)款專(zhuān)投,例如10萬(wàn)元投資平衡型基金,目標(biāo)收益每年8%,到讀大學(xué)時(shí),約有20萬(wàn)元資金,足以支付大學(xué)和研究生期間學(xué)費(fèi)。如需出國(guó)留學(xué),則至少要初始投資約30萬(wàn)元,這樣到時(shí)可以有60萬(wàn)元資金。

5、購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),提高家庭保障水平

可采取萬(wàn)能險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)的方式,保額在25萬(wàn)元左右。同時(shí)夫妻二人各買(mǎi)一份30萬(wàn)元左右的意外傷害保險(xiǎn),預(yù)計(jì)兩人每年總費(fèi)用在9500元左右。

6、補(bǔ)充建議

穩(wěn)健理財(cái)范文第5篇

工商銀行：業(yè)內(nèi)龍頭潤(rùn)物無(wú)聲

作為中國(guó)大陸托管業(yè)務(wù)的先行者，中國(guó)工商銀行以“誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)”為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，依靠嚴(yán)密科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系、規(guī)范的業(yè)務(wù)管理模式、先進(jìn)的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)和專(zhuān)業(yè)的托管服務(wù)團(tuán)隊(duì)，切實(shí)維護(hù)資產(chǎn)委托人利益，為廣大投資人、眾多資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶(hù)提供安全、高效、專(zhuān)業(yè)的托管服務(wù)，取得了優(yōu)異業(yè)績(jī)，贏(yíng)得了客戶(hù)的信賴(lài)與尊重。

該行是國(guó)內(nèi)目前資產(chǎn)托管品種最多、托管規(guī)模最大、托管服務(wù)最優(yōu)的銀行，其托管服務(wù)不僅提供基本服務(wù)，還提供包括績(jī)效評(píng)估、報(bào)表定制、信息資訊、風(fēng)險(xiǎn)控制、托管報(bào)告服務(wù)等在內(nèi)的增值服務(wù)。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予中國(guó)工商銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳托管銀行稱(chēng)號(hào)！

農(nóng)業(yè)銀行：自上而下 后來(lái)居上

2010年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行圍繞建設(shè)“國(guó)內(nèi)一流零售銀行”的總體目標(biāo)，加快實(shí)施自上而下的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

該行從自身特色出發(fā)，以客戶(hù)為中心，渠道為載體，產(chǎn)品為抓手，隊(duì)伍為主體，以項(xiàng)目管理的方式，對(duì)以往零售業(yè)務(wù)管理體制、發(fā)展模式、作業(yè)流程、服務(wù)方式進(jìn)行了全面變革。

在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)溫和增長(zhǎng)的預(yù)期下，該行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)延續(xù)2009年穩(wěn)健理財(cái)特色，繼續(xù)以中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為主要抓手，不斷豐富產(chǎn)品種類(lèi)與投資期限，滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)資金的安全性、流動(dòng)性、收益性要求。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“2010年‘金牌理財(cái)’Top10最佳零售銀行”稱(chēng)號(hào)。

中國(guó)銀行：接軌國(guó)際開(kāi)創(chuàng)先河

在廣泛吸收國(guó)際先進(jìn)私人銀行的管理技術(shù)和成功經(jīng)驗(yàn)，融合了國(guó)內(nèi)和全球頂級(jí)財(cái)富管理理念的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行憑借百年崇高的聲譽(yù)、遍布全球的網(wǎng)絡(luò)、國(guó)際性專(zhuān)業(yè)化的專(zhuān)家隊(duì)伍和成熟的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)創(chuàng)中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)。

該行銀行私人銀行服務(wù)于個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上個(gè)人高端客戶(hù)，以“1+1+1”的專(zhuān)業(yè)服務(wù)模式、尊貴優(yōu)越的私人理財(cái)空間，為客戶(hù)提供私密、專(zhuān)享、創(chuàng)富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)，獲得個(gè)人高端客戶(hù)的信賴(lài)與好評(píng)。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予中國(guó)銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳私人銀行稱(chēng)號(hào)！

建設(shè)銀行：要買(mǎi)房 到建行

“要買(mǎi)房，到建行”。多年來(lái)，解決老百姓居住問(wèn)題，向消費(fèi)者提供自住房和首套房的貸款始終是中國(guó)建設(shè)銀行房貸的核心業(yè)務(wù)。目前，該行房改金融業(yè)務(wù)更是推出了全面的產(chǎn)品服務(wù)，包括住房基金個(gè)人賬戶(hù)、公積金個(gè)人住房貸款、公積金電子渠道服務(wù)、公積金委托提取還款和公積金龍卡等。

2010年上半年，該行個(gè)人住房貸款總額高達(dá)10022億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)17.6%。在支持保障房建設(shè)和按揭貸款方面，貸款總額位居四大國(guó)有商業(yè)銀行之首。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予中國(guó)建設(shè)銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳住房金融銀行稱(chēng)號(hào)！

民生銀行：專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注風(fēng)頭勁

在近幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展中，民生銀行貿(mào)易金融事業(yè)部取得了顯著的成績(jī)，在行業(yè)內(nèi)逐漸樹(shù)立其品牌地位，尤其在國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)方面，成交筆數(shù)位居位居國(guó)內(nèi)同業(yè)第一，業(yè)務(wù)總量也位居前列！另外，該部事業(yè)部制改革創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)，受到行業(yè)人士、專(zhuān)家學(xué)者以及市場(chǎng)人士的普遍好評(píng)。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予中國(guó)民生銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳貿(mào)易融資銀行稱(chēng)號(hào)！

光大銀行：銳意進(jìn)取 勇于探索

“共享陽(yáng)光創(chuàng)新生活”。自成立以來(lái)，中國(guó)光大銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，在為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時(shí)，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在綜合經(jīng)營(yíng)、公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面培育了較強(qiáng)的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，基本形成了各主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)均衡發(fā)展，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)管理逐步完善，創(chuàng)新能力日益增強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)格局。截止2010年6月末，全行資產(chǎn)總額近1.5萬(wàn)億元，其中貸款首次突破7000億元；各項(xiàng)存款達(dá)到1.2萬(wàn)億元，其中一般性存款9583億元，成為一家對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)有影響力的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

2010年8月18日，光大銀行在A(yíng)股成功上市，迎來(lái)了又一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

憑借其卓越的創(chuàng)新能力和出色的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，結(jié)合讀者反饋信息、市場(chǎng)調(diào)查情況以及相關(guān)數(shù)據(jù)，特授予該行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳創(chuàng)新銀行稱(chēng)號(hào)！

北京銀行：因?yàn)槌剿灶I(lǐng)先

北京銀行“超越財(cái)富俱樂(lè)部”以“真誠(chéng)一生，信賴(lài)一生”為宗旨，利用北京銀行優(yōu)勢(shì)資源為后盾，為北京銀行的俱樂(lè)部會(huì)員朋友提供一個(gè)共同交流和合作的平臺(tái)，共同推進(jìn)商務(wù)、運(yùn)動(dòng)、健康的生活理念。

該行“超越財(cái)富”高端客戶(hù)服務(wù)品牌創(chuàng)建于2007年，其高端客戶(hù)管理與增值服務(wù)不斷豐富并得到了客戶(hù)的普遍認(rèn)可，而日前推出的“財(cái)富廿四品”，正是其進(jìn)一步細(xì)化以貴賓客戶(hù)系列活動(dòng)為主旨、進(jìn)一步完善其高端品牌內(nèi)涵的集中體現(xiàn)。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予北京銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳財(cái)富管理銀行稱(chēng)號(hào)！

北京農(nóng)商：厚積溥發(fā)惠農(nóng)主力

北京農(nóng)村商業(yè)銀行成立五年來(lái)，已擁有近700家覆蓋首都城鄉(xiāng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)成為首都信貸支農(nóng)不可替代的主渠道。

今年以來(lái)，該行在“惠農(nóng)、便捷、貼心”的服務(wù)理念指導(dǎo)下，通過(guò)整合、改進(jìn)和創(chuàng)新，先后推出了一系列產(chǎn)品與服務(wù)品牌，如“新農(nóng)家”農(nóng)戶(hù)貸款、鳳凰隨心保、“銀政惠民賬戶(hù)”、“鄉(xiāng)村金融便利店”、ETC業(yè)務(wù)、“金鳳凰出國(guó)金融服務(wù)”等。據(jù)悉，今后該行還將在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方面大做文章，通過(guò)“3110”工程計(jì)劃兩年內(nèi)逐步在北京成立10家財(cái)富中心、100家理財(cái)中心、300家理財(cái)貴賓室、168家純零售網(wǎng)點(diǎn)。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予北京農(nóng)商銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳成長(zhǎng)潛力銀行稱(chēng)號(hào)！

招商銀行：一網(wǎng)一卡行天下

近年來(lái)，招商銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補(bǔ)了物理網(wǎng)點(diǎn)不及大型銀行的明顯劣勢(shì)，并鎖定了大量高素質(zhì)、高價(jià)值客戶(hù)。

截至2010年9月30日，招行在國(guó)內(nèi)擁有1820家自助銀行；“一網(wǎng)通”網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK用戶(hù)已超過(guò)9萬(wàn)家，年均交易筆數(shù)約2000萬(wàn)筆，占全行對(duì)公業(yè)務(wù)總筆數(shù)43%。網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)交易量年復(fù)合增長(zhǎng)率接近100%，電子銀行綜合替代率超過(guò)75%。

鑒此，經(jīng)本屆評(píng)委會(huì)的商討和意見(jiàn)統(tǒng)一，特授予招商銀行2010年首屆“金牌理財(cái)”TOP10最佳電子銀行稱(chēng)號(hào)！

農(nóng)行北分：大行德廣深耕首都

自2006年以來(lái)，面對(duì)中小企業(yè)蓬勃發(fā)展之勢(shì)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行把做好中小企業(yè)金融服務(wù)提升到一個(gè)新的戰(zhàn)略高度。而2010年農(nóng)行北京市分行“組合金融、信貸廣場(chǎng)”理念的推出更是標(biāo)志著，該行中小企業(yè)金融服務(wù)邁入一個(gè)全新的發(fā)展階段。