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部隊述責述廉報告范文第1篇

調(diào)研中，一般黨員干部給我們解密時說：黨風廉政建設(shè)是一項長期、艱巨、復(fù)雜的工程，不僅靠恒心、細心、愛心去打牢干部職工扎實的思想基礎(chǔ)，不僅要全體黨務(wù)工作者和全體干部職工共同艱辛努力，而且更要靠一茬一茬的分局領(lǐng)導班子集體學得正、做得正、行得正良性循環(huán)的接力和崇高的黨性修煉以及“十年磨一劍”堅韌不拔的個人魅力、高瞻遠矚的領(lǐng)導藝能。分局領(lǐng)導在總結(jié)時給我們介紹了打造一支清正廉潔工商干部隊伍的三大法寶是：探索廉政教育新渠道，搭建制度建設(shè)新平臺，拓寬監(jiān)督工作新領(lǐng)域。

探索廉政教育新渠道

在新的歷史條件下，工商行政管理內(nèi)部發(fā)生了翻天覆地的變化，實行市場管辦脫鉤、省以下工商行政管理機關(guān)垂直管理、國家工商總局機構(gòu)升格、企業(yè)信用個體工商戶信用、商品交易市場信用分類監(jiān)管、現(xiàn)代化信息技術(shù)應(yīng)用以及停征“兩費”、新“三定”方案的施行和規(guī)范津補貼等等。在實際工作和現(xiàn)實生活中，干部職工的價值取向、生活觀念的改變、個人利益的分配、監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)型、履職問責的力度加強等也都發(fā)生了重大變革。同時社會結(jié)構(gòu)多元化、商品交易多樣化、經(jīng)濟活動復(fù)雜化，都給工商行政管理干部隊伍建設(shè)帶來新的挑戰(zhàn)和考驗。在挑戰(zhàn)和機遇共存的歷史時代，唯有改革才有生機，唯有創(chuàng)新才有前途，唯有進取才有動力?！痢练志掷碇睔鈮训赜民R列主義最新理論成果武裝人，用先進的文化思想引導人，用管用、有效的科學手段教育人。以科學的唯物的辨證的思想，摒棄不適應(yīng)不符合當代工商人精神風貌和時代特征的形式主義。在繼承和堅持兩個經(jīng)常性工作、正面教育典型引路、“”等傳統(tǒng)教育方式的基礎(chǔ)上，探索和實踐了一系列廉政教育新渠道，取得明顯效果。

一是宣廉教育即單刀直入法。在午餐前下班后，分局各種會議進行普遍的宣廉教育。開門見山，直入主題，使干部職工在思想上弄清弄懂黨風廉政建設(shè)的重要性和艱巨性。

二是倡廉教育即揚長避短法。不分男同志、女同志，不論新同志、老同志，沒有成見、沒有偏見，只要有利于黨風廉政建設(shè)，工作有進步、思路有新意、點子有價值，都要多場合表揚鼓勵，弘揚正氣，倡導先進。使之揚長避短，自覺克服不足，不斷進取。

三是警廉教育即一招奏效法。對苗頭性、傾向性問題，直言不諱，一針見血，直指要害。通過以案釋法、以案明記，動之以情，曉之以理，做到防患于未然。

四是思廉教育即紅色路線法。結(jié)合專題教育、主題教育、傳統(tǒng)教育、黨性教育等活動。組織干部職工，參觀改革開放三十年成果，黨的一大會址，沙家浜等革命根據(jù)地進行“重走革命路，爭做廉政人”的紅色路線教育，從而使黨員干部對“為政重在廉、做人重在誠、講話重在信、辦事重在實”的名句而常思，鼓舞工作干勁，珍惜工作崗位的熱情。

五是品廉教育即藝術(shù)欣賞法。通過組織觀看錫劇《九品廉吏》和《李榮法》，唱廉政歌曲，讀廉政書籍、寫廉政筆記，談廉政心得，看廉政戲劇活動，在藝術(shù)欣賞中，品位黨風廉政建設(shè)真諦，修煉完美的人格、陶冶高尚的情操，受到品廉教育。

六是省廉教育即社會實踐法。抓住社會熱點問題，結(jié)合當前形勢，不失時機組織干部職工深入社區(qū)走家串戶、訪寒濟貧；走進農(nóng)村田頭，不忘人民本色；走入工廠，傾聽外來工的心聲，牢記公仆責任。在活動中，明確主題，加入引導，反省言行，考量自己。思一思，想一想，黨風廉政意識強不強？思一思，想一想人民公仆怎么做？思一思，想一想，存在不足怎么辦？

七是樹廉教育既現(xiàn)身說法法。召開典型報告會，事跡介紹會和“三八”、“五四”、“七一”、“八一”、“十一”以及歷史傳統(tǒng)節(jié)日座談會，編組有序、輪流現(xiàn)身說法。介紹個人成長經(jīng)歷，反腐倡廉好的做法和經(jīng)驗，做到人人上講臺、人人受教育、人人是典型，起到三年輪一次，終身留印象的效應(yīng)。

八是透廉教育即陽光透明法。主動接受監(jiān)督，確保權(quán)力在陽光下運行。通過深化“兩網(wǎng)”建設(shè)，突出分局局務(wù)公開，保證干部職工對局務(wù)公開、黨務(wù)公開、人事公開和重大活動公開的知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)，充分尊重民主，確保行政權(quán)力的運行陽光透明。做到?jīng)Q策全民主、過程全公開、結(jié)果全公布。做干部職工放得心、信得過、有依靠的掌舵人。

九是踐廉教育即身先士卒法。黨員干部要求別人做到的自己首先做到，要求別人不做的，自己確保不做。以過硬的政治素質(zhì)，良好的道德品行和言行一致、表里一致、率先垂范的榜樣行為，做履行黨風廉政建設(shè)一崗雙責的模范；做學習實踐黨風廉政建設(shè)規(guī)章制度的模范；做抵得住誘惑、守得住清貧、抗得住私欲的模范，用實踐示范的行動教育人、引導人、感化人。

十是問廉教育即遠程監(jiān)督法。充分利用工商系統(tǒng)信息化工具的優(yōu)勢，發(fā)揮人人有電腦、有手機，家庭有親人的作用，豐富基層信息網(wǎng)廉政之聲內(nèi)容，經(jīng)常廉政警句、格言，有關(guān)反腐倡廉規(guī)章要求，交流黨風廉政和反腐敗心得感想。節(jié)假日溫情提醒，利用手機短訊、聆聲，在交友等社會活動中適當提醒，給家屬親人發(fā)廉政信，提示管好自己的人，看好自己的門。每逢佳節(jié)常問“廉”，使干部職工違風廉政之事，不想做，不敢做，不去做。通過遠程監(jiān)控，黨風廉政建設(shè)的警示，無時不在，無處不在，沒有真空，沒有死角，沒有盲區(qū)，將廉政鐘聲時時刻刻入耳、入腦、入心。

搭建制度建設(shè)新平臺

××工商分局打造清正廉潔干部隊伍的第二個秘決是搭建制度建設(shè)新平臺，在走訪中我們注意到，從領(lǐng)導到一般干部經(jīng)常說的一句話就是“沒有規(guī)矩、不成方圓”。實踐中××分局始終把規(guī)范制度建設(shè)作為反腐倡廉的基礎(chǔ)性工程來抓。在實際工作中強調(diào)用制度管理人，用制度約束人，用制度規(guī)范人，認真解決在落實廉潔自律各項規(guī)定中不切實、不扎實、不落實的問題，不斷完善黨風廉政責任制度。在中層以上干部中已經(jīng)形成的有《領(lǐng)導班子成員黨風廉政責任分解》、《分局班子成員定點掛鉤負責制度》分局領(lǐng)導和部門負責人簽訂的《黨風廉政建設(shè)和反腐敗工作責任書》、部門負責人和干部職工簽訂的《黨風廉政建設(shè)和反腐敗工作承諾書》，中層以上干部全部建有《黨風廉政建設(shè)檔案》。在具體工作中已經(jīng)建立的制度有《干部職工上下班簽到制度》、《基層工商所績效掛鉤實施辦法》、《重大案件會審制度》，由總支、辦公室、法制科和紀檢監(jiān)察部門參加的《反腐倡廉宣傳教育工作聯(lián)席會議制度》、《紀檢監(jiān)察、人教等部門負責人聯(lián)席制度》、《工商所長離任審計制度》、《干部職工外出考察實施辦法》、《工會慰問干部職工試行辦法》、《財務(wù)報銷實施辦法》、《干部職工獎勵規(guī)定》、《紀檢監(jiān)察定期通報制度》、《行風監(jiān)督員聘請和會議制度》、《黨風廉政建設(shè)責任制考核辦法》、《黨風廉政和行風建設(shè)責任追究辦法》、《政務(wù)公開、重大事項公示制度》和《領(lǐng)導干部述職述廉、民主評議制度》等等到二十多項規(guī)章制度，做到黨風廉政建設(shè)網(wǎng)格化、制度化、規(guī)范化。真正使黨風廉政責任制，一崗雙責、一崗多責，做到橫向到人，縱向到位，一級抓一級，層層抓落實，人人有責任。

今年××工商分局又根據(jù)，新形勢、新時期、新特點和工商監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)型等新任務(wù)，堅持嚴格教育與嚴格管理相結(jié)合，以蘇州局《干部文明禮儀》和《內(nèi)部管理規(guī)范手冊》兩個基本制度為基礎(chǔ)，在一個探索、兩個改進、三個改革上下功夫。即：探索節(jié)假日期間、重要時段的監(jiān)督檢查機制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正干部職工廉潔自律方面存在的突出問題，加大查處力度，堅決維護廉潔自律規(guī)定的嚴肅性。改進教育方法，體現(xiàn)以人為本、人文關(guān)愛思想，注重特色、結(jié)合實際分層次、有重點地因人施教。改進考核、考勤工作。改革考核機制，建立適應(yīng)新形勢有效管理的新型機制。改革檢查、督查辦法，建立檢查、督查通報機制。改革思想分析會議方法，建立局、所兩級重大思想動態(tài)、通報制度，準確及時掌握每個干部職工思想動態(tài)。

拓寬監(jiān)督工作新領(lǐng)域

監(jiān)督方法方式很多，既有嚴肅性又有靈活性，××工商分局在拓寬監(jiān)督工作新領(lǐng)域的主要做法是：

第一：開展履職問責監(jiān)督，增強風險防御能力

開展“服務(wù)型工商”活動取得了巨大成功，工商對地方經(jīng)濟的發(fā)展和促進社會進步的作用日顯重要，廣大工商干部履職盡責的能力明顯增強。同時，在工商職能的轉(zhuǎn)型時期，監(jiān)管領(lǐng)域由低端向高端延伸，監(jiān)管方式由粗放向精細轉(zhuǎn)變，監(jiān)管方法由突擊性、專項性向日常規(guī)范監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管手段由傳統(tǒng)向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，履職要求更高，問責責任更嚴。必須在黨風廉政建設(shè)的監(jiān)督領(lǐng)域中，更加強調(diào)廣大干部職工廉政風險防御的能力。去年××分局以履職問責監(jiān)督為切入點，扎扎實實開展了“遵章守紀、履職盡責”為主題的學教活動，拓寬了新的監(jiān)督領(lǐng)域。

在學教活動中，組織觀看了預(yù)防職務(wù)犯罪的電教片，認真組織開展“三對照、三檢查”，進行查找廉政風險、建立防控機制。做到了個人查和組織查、上級查和下級查、重點查和普遍查相結(jié)合，認真排查，深刻剖析。達到“深刻教育、清醒查風險、全面鼓干勁、奮力抓落實”的目的。在學教活動中，職干部職工參與率___%，在分局__個崗位上，排查風險__個，（其中行政審批風險點__個；行政執(zhí)法風險__個；行政處罰風險__個；內(nèi)部管理風險點__個）。高風險崗位即：監(jiān)督管理、罰沒物資和固定資產(chǎn)管理、執(zhí)法辦案、財務(wù)管理、行政審批、內(nèi)部管理等_個。

通過履職問責、瀆職失職、行政亂作為、不作為、慢作為等履職風險大討論，把防范廉政風險，提高問責能力，貫穿于干部教育、培養(yǎng)、使用和管理的各個環(huán)節(jié)，融入工商行政管理工作的全過程，筑牢了廣大干部職工增強廉政風險防范意識和自我保護意識以及拒腐防變的思想基礎(chǔ)的法紀防線。

第二：開展述職述廉監(jiān)督，增強自律他律能力

在拓寬黨風廉政建設(shè)監(jiān)督新領(lǐng)域的實踐中，××工商分局探索踐行了述職述廉機制。一是領(lǐng)導干部述職述廉。堅持領(lǐng)導干部向中層干部述職述廉，并將“雙述”內(nèi)容在網(wǎng)上公示，接受全局干部職工的監(jiān)督評廉。二是干部述職述廉。結(jié)合公務(wù)員考核、民主生活會和評先評優(yōu)等重大活動，全體干部相互述職述廉，開展批評和自我批評，提出黨風廉政建設(shè)的建議和努力方向，促進監(jiān)督，增強自律和他律的能力。三是組織中層負責人向服務(wù)對象述職述廉。去年分局在組織桃塢、婁門、觀前三個工商所向社會和服務(wù)對象述職述廉的基礎(chǔ)上，又分別組織機關(guān)、注冊科、經(jīng)檢大隊、監(jiān)管科等部門負責人向社會和服務(wù)對象述職述廉，受到社會各界高度評價，達到了預(yù)期目的。分局機關(guān)參加“雙述”活動代表__人，社會和服務(wù)對象代表__人，分別對履行職責、服務(wù)態(tài)度、辦事效率、廉潔自律四個方面進行綜合測評，取得好和較好滿意率___%的高分。分局在××區(qū)紀委組織的__個行政單位黨風廉政建設(shè)和作風效能建設(shè)綜合評議中列第三名。

第三：開展作風效能監(jiān)督，增強服務(wù)發(fā)展能力

分局從機關(guān)作風效能建設(shè)、執(zhí)行雙六條禁令入手，重點是主要領(lǐng)導親自到××區(qū)紀委、各街道黨工委征求意見，召開義務(wù)行風監(jiān)督員會議，認真接待和處理群眾來信來訪，定期召開干部思想動態(tài)分析會議等基礎(chǔ)性工作，扎扎實實地推進作風效能建設(shè)，在全社會展示了工商部門的良好形象。在作風效能建設(shè)的監(jiān)督上，從思想上對照科學發(fā)展觀的要求，“強服務(wù)、促增長、促發(fā)展”做的怎么樣？從工作上對照職能轉(zhuǎn)型要求，思想怎么轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)什么、轉(zhuǎn)到位沒有？特別是在當前停征“兩費”，實行“陽光津補貼”的大背景下，針對福利待遇、總收入有所降低的情況，部分人存在心態(tài)不平衡，工作干勁下降，工作標準降低，管理要求放松，廉潔自律不嚴；極個別中層和少數(shù)干部個人主義、享樂主義、艱苦奮斗的思想不牢；在工作中憑個人感情辦事，憑興趣情緒辦事，憑利益多少辦事，上班遲到、下班早退，甚至不請假，無故礦工的現(xiàn)象時有發(fā)生；組織紀律渙散，工作矛盾積壓，部門和個人形象差，學習力、執(zhí)行力、約束力不到位；部門與部門之間，所與所之間在推進黨風廉政建設(shè)和作風效能建設(shè)發(fā)展中不平衡，存在有令不行，有禁不止等問題和不足，開展高強度、密集型的不間斷督查。以“三優(yōu)化、三爭當”活動為載體，重點圍繞企業(yè)年檢、行政執(zhí)法、食品安全、窗口單位、執(zhí)行紀律五個方面，抽查、明查、互查，定期通報督查結(jié)果，提出整改建議。堅持管業(yè)務(wù)、管隊伍，必先管行風的原則，督促干部職工進一步端正服務(wù)態(tài)度，提高辦事效率，進一步樹立法治工商、服務(wù)工商、效能工商的形象，全面推進作風效能建設(shè)。

部隊述責述廉報告范文第2篇

年10月15日省市銀監(jiān)局成立，標志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個新的歷史階段。年初，省市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于省市銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的若干指導意見》，各項監(jiān)管工作明顯加強，銀行業(yè)各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長。至年，是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時期。為了對未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署，省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》（以下稱“本規(guī)劃”）。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與監(jiān)管工作全面落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。

第一部分環(huán)境分析

改革開放20多年來，省市銀行業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，初步建成了機構(gòu)種類齊全、服務(wù)功能比較完善、對外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，形成了自身獨特的優(yōu)勢。

機構(gòu)、業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。截至年末，省市市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)66家，銀行類服務(wù)網(wǎng)點1131個，并且種類齊全。各項存、貸款余額分別達到8115億元和6548億元，位居全國大中城市第四位。共有營業(yè)性外資銀行機構(gòu)31家，數(shù)量列全國第二，其資銀行19家，成為港資銀行在內(nèi)地設(shè)立機構(gòu)和開展業(yè)務(wù)最集中的城市。

銀行業(yè)經(jīng)營管理進一步改善。年末，省市市銀行業(yè)機構(gòu)本外幣不良貸款余額為552億元，不良貸款率為8.73%，進入了全國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量先進地區(qū)的行列。內(nèi)控機制逐步完善，經(jīng)營效益不斷提高。與全國其他地區(qū)相比，省市銀行業(yè)總體形勢較好，金融風險相對較小。

改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗田”，積極借鑒國外和香港的成功經(jīng)驗，在金融機構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、內(nèi)部管理和金融監(jiān)管等方面進行了一系列創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了改革開放的示范作用。

銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來，按照銀監(jiān)會提出的“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”新監(jiān)管理念，結(jié)合省市實際，構(gòu)建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書、風險評級辦法、可持續(xù)發(fā)展指導意見以及包括本規(guī)劃在內(nèi)的五大工程的監(jiān)管框架，堅持科學發(fā)展觀，突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管，切實加大了監(jiān)管力度，取得明顯成效。

當前，銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭，有力地促進了省市經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來之不易的成就，為省市銀行業(yè)的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

但是，省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問題，突出表現(xiàn)為：

法人治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，內(nèi)部制衡機制不健全，內(nèi)控薄弱，存在一定的風險隱患；缺乏科學的發(fā)展觀，片面追求規(guī)模增長，資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長不匹配，非理性、低水平競爭問題突出；不良貸款余額和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少數(shù)銀行的經(jīng)營包袱沉重，核銷力度不足，缺少發(fā)展后勁；部分法人機構(gòu)資本充足率嚴重不足，并且計算不實，潛伏較大的風險；信用制度建設(shè)相對滯后，有關(guān)法律法規(guī)尚不健全，企業(yè)逃廢銀行債權(quán)的現(xiàn)象時有發(fā)生，銀行的合法權(quán)益亟待保護；銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機制轉(zhuǎn)變還沒有完全到位，監(jiān)管的技術(shù)手段還不完善，監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應(yīng)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)化的要求。這些問題不解決，將影響省市銀行業(yè)未來的穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。

展望未來五年，省市銀行業(yè)面臨新的機遇與挑戰(zhàn)：

金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機構(gòu)在全球范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)和展開競爭提供了機遇，也加快了資本的流動，加劇了經(jīng)濟金融的波動，金融機構(gòu)面臨的信用風險、市場風險和操作風險進一步擴大。中國作為發(fā)展中國家，由于管理體制的不完善，比發(fā)達國家將承受更大的競爭壓力，省市的銀行業(yè)金融機構(gòu)不可避免將受到更大的沖擊。

在經(jīng)濟金融全球化發(fā)展的同時，銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國際化的趨勢?！队行сy行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應(yīng)達到的各項基本要求，成為指導各國銀行監(jiān)管的國際標準，各國的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時，各國銀行監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管標準、銀行業(yè)風險管理方法趨同，資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國銀行業(yè)監(jiān)管的重點和普遍要求。中國銀監(jiān)會也制定了提高監(jiān)管有效性的行動計劃。省市作為全國改革開放的前沿，國際化程度相對較高，應(yīng)在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國際化方面進行有益嘗試。

在國內(nèi)，經(jīng)濟發(fā)展進入平穩(wěn)期。年以來，中國宏觀調(diào)控取得明顯成效，為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來五年，中國經(jīng)濟預(yù)計將步入相對平穩(wěn)的發(fā)展期，年均GDP增長將保持在7%以上，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，各銀行業(yè)機構(gòu)可抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的契機，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，取得業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

對外資銀行的全面開放，將加劇我國銀行業(yè)競爭。年末，已有19個國家和地區(qū)的62家國際性銀行在我國內(nèi)地22個城市設(shè)立了204家營業(yè)性機構(gòu)。到2006年末后，我國銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾，完全對外資銀行開放。這就要求我國銀行業(yè)必須按照國際慣例辦事，國內(nèi)銀行業(yè)只有增強自身實力，才能適應(yīng)對外開放與競爭。

利率、匯率改革進度加快。近年來，我國利率市場化改革加快，人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程，預(yù)計人民幣匯率的浮動范圍也將擴大。在利率、匯率隨供求變化上下波動的情況下，市場風險將不斷顯現(xiàn)和增長，銀行業(yè)競爭也將加劇，各銀行業(yè)機構(gòu)需要適應(yīng)自身成本管理和風險控制的要求，建立合理的定價管理模式，采取有效的避險手段，防范利率、匯率風險。

金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，綜合化經(jīng)營趨勢日益明顯。目前，我國仍采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進入和國內(nèi)銀行業(yè)兼并重組的推進，金融機構(gòu)的合作和創(chuàng)新將不斷深入，銀行、證券、保險業(yè)的資金往來日益密切，貨幣市場與資本市場的聯(lián)動性不斷增強，綜合化經(jīng)營成為發(fā)展趨勢。國務(wù)院《關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》及有關(guān)具體措施的推出，將進一步促進資本市場的發(fā)展，企業(yè)直接融資將會增強，證券業(yè)的發(fā)展將會加快居民儲蓄存款的分流，銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下，銀行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新步伐將不斷加快，中間業(yè)務(wù)也將有廣闊的市場前景并得到較快發(fā)展，銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)需提高到一個新的水平。

信息技術(shù)的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺階。信息技術(shù)的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動力量，并滲透到經(jīng)營管理的各個層面，成為銀行業(yè)核心競爭力的要素。在拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、提高金融服務(wù)質(zhì)量、降低金融服務(wù)成本方面，信息技術(shù)都將給銀行業(yè)帶來革命性變化，并對實現(xiàn)“扁平化”管理架構(gòu)、控制各類風險等改革措施起到巨大的支持和推動作用。

金融體制的改革進程加快。國有銀行的股份制改造全面展開，為國有銀行完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營鋪平了道路，同時也增強了國有銀行的整體實力，減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)的改革將通過改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進行。省市銀行業(yè)也要在認真總結(jié)經(jīng)驗、鞏固改革成果的基礎(chǔ)上，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。

省市經(jīng)濟仍將持續(xù)快速增長。近兩年，省市經(jīng)濟保持了較快發(fā)展勢頭，年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年，省市經(jīng)濟增長預(yù)計有所放緩，但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟穩(wěn)定增長有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。

CEPA協(xié)議的簽署及實施為省市帶來新的發(fā)展機遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為深港經(jīng)濟注入新的活力，在帶動珠三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的同時，將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。CEPA對于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機遇，有利于提升省市城市綜合競爭力，從而帶動省市銀行業(yè)發(fā)展。

政府對金融業(yè)的扶持，有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設(shè)國際化城市的定位，提出了建設(shè)區(qū)域性金融中心城市的目標，并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。

總之，未來五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關(guān)重要的時期，同時也是銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)重要轉(zhuǎn)折的時期。面對國際、國內(nèi)形勢的深刻變化，以及由此產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)，省市銀行業(yè)要樹立科學的發(fā)展觀，省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個新臺階，只有未雨綢繆，加強規(guī)劃，才能科學地引導銀行業(yè)的發(fā)展，確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運行。

第二部分指導思想與目標

（一）指導思想

未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導思想是：全面落實科學發(fā)展觀，堅持風險為本的監(jiān)管理念，不斷推進銀行業(yè)完善內(nèi)控機制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、加大金融創(chuàng)新，深化金融改革、提升競爭力，實現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）總體目標

省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標是：

促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運行機制，成為資本充足、治理結(jié)構(gòu)合理、內(nèi)控嚴密、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務(wù)和效益俱佳、在國內(nèi)具有較強競爭力的金融機構(gòu)。

嚴格審慎監(jiān)管，提高有效監(jiān)管能力，實現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化，為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境。

（三）具體目標

本規(guī)劃的總體目標分解為以下五個具體目標：

1、機構(gòu)發(fā)展目標

招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強、經(jīng)濟效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行；市商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展成為立足省市，走向珠三角，面向全國的一流城市商業(yè)銀行；市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)改制為規(guī)范運作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國有和股份制非法人銀行機構(gòu)要成為在全國各自系統(tǒng)內(nèi)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、競爭能力、經(jīng)營效益居前的分支機構(gòu)。政策性銀行機構(gòu)（含資產(chǎn)管理公司、郵政儲匯局）創(chuàng)新應(yīng)走在全國前列，辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)全國領(lǐng)先，多數(shù)港資銀行成為主報告行。非銀行金融機構(gòu)管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績應(yīng)做到全國領(lǐng)先。

2、經(jīng)營發(fā)展目標

規(guī)劃期內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)有切合自身實際的經(jīng)營理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略，提高核心競爭力，依法、高效、可持續(xù)發(fā)展；公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制應(yīng)健全、合理、有效；應(yīng)有高素質(zhì)的高級管理人員和合格的金融從業(yè)員工；不斷擴大在金融市場上的份額、地位和影響力，具有較強競爭能力；建立有特色的組織架構(gòu)、管理體制、產(chǎn)品體系等，在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國保持金融創(chuàng)新領(lǐng)先地位。

規(guī)劃期末，銀行業(yè)機構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上；不良貸款率保持4%以下，不良貸款撥備覆蓋率達到100%；總資產(chǎn)凈回報率應(yīng)達到國際良好水準，爭取達到1.2%；股本凈回報率達到15%；成本收入比率控制在35-45%之內(nèi)；單一銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款和貸款年增長率不應(yīng)高于全市同行業(yè)平均增長水平之上的50%；中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重應(yīng)逐年有所提高，到年力爭達到18%。

3、監(jiān)管發(fā)展目標

要堅持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，推進有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風險監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，向注重對轄區(qū)法人機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變，向注重公司治理和風險內(nèi)控的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強風險評價和預(yù)警轉(zhuǎn)變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術(shù)平臺。要有嚴格的崗位職責和考核，形成有效的激勵機制，打造一支學習型、專家型、務(wù)實型、開拓型的監(jiān)管隊伍。

4、環(huán)境發(fā)展目標

在轄區(qū)努力實現(xiàn)銀行業(yè)無惡性競爭，金融秩序良好；推動社會誠信建設(shè)明顯改善；建立健全信息共享機制，及時披露并處置風險；增強轄區(qū)公眾對金融的風險意識，保持對銀行業(yè)充足的信心。

5、年度發(fā)展目標

資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機構(gòu)從年起應(yīng)嚴格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定加強資本管理，并逐步形成完善的資本補充、約束機制，到2007年末，全部法人銀行機構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上。

公司治理與內(nèi)控機制。年各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)進一步健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組織架構(gòu)，2006年要達到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷完善內(nèi)控機制和風險管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制。

總資產(chǎn)凈回報率。年度要達到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年應(yīng)達到國際良好水準。

不良貸款。規(guī)劃期內(nèi)轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)要嚴格控制產(chǎn)生新的不良貸款，確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內(nèi)。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降，到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。

撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應(yīng)達到60%，以后各年應(yīng)繼續(xù)有所增長，到年末應(yīng)達到100%。年開始，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照五級分類的要求，對表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進行分類并計提風險準備。

風險評級。根據(jù)《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風險評級辦法》，在對年末各國內(nèi)商業(yè)銀行風險情況進行評級的基礎(chǔ)上，以后每年被評為3級以下的銀行應(yīng)力爭提高一個檔次，到年力爭消除4+級及以下等級銀行。

第三部分整體規(guī)劃

（一）銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃

1、資本監(jiān)管規(guī)劃

資本監(jiān)管是風險監(jiān)管的核心內(nèi)容。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實施力度，督促法人銀行業(yè)機構(gòu)在準確評估風險的基礎(chǔ)上，提高五級分類的真實性，按照審慎會計原則提足貸款損失準備，做實資本基礎(chǔ)，逐步達到資本充足率監(jiān)管目標。

督促法人銀行業(yè)機構(gòu)建立多渠道資本補充機制。鼓勵各法人銀行業(yè)機構(gòu)通過多種渠道籌集資本金，通過股東注資、發(fā)行股票、引進戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式改善資本結(jié)構(gòu)，增強資本實力。督促法人銀行業(yè)機構(gòu)增強盈利能力，從當期利潤中進行資本積累，從內(nèi)部補充資本，對資本不足機構(gòu)的利潤分配進行限制。為法人銀行機構(gòu)發(fā)行長期次級債券補充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，適當控制高風險傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式，降低加權(quán)風險資產(chǎn)，提高資本充足率。

督促各銀行業(yè)機構(gòu)建立資本約束機制。促進商業(yè)銀行通過壓縮風險資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴張對資本的要求，增強風險緩釋，提高貸款質(zhì)量，縮小準備金缺口，降低總體風險權(quán)重。引導法人銀行業(yè)機構(gòu)對信貸資源和財務(wù)資源進行有效配置，建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴張的機制。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)引入經(jīng)濟資本和風險調(diào)整的收益率等新的管理理念，加強風險管理，將資本監(jiān)管的要求與自身風險管理有機結(jié)合，為資本充足率的長期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。促進商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟資本分配為基礎(chǔ)、以風險調(diào)整的收益率指標為紐帶，集信用風險、市場風險、操作風險為一體的風險管理體系。

建立資本不足糾正機制。省市銀監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時了解法人銀行業(yè)機構(gòu)的風險狀況，評估其資本充足狀況，實施分類監(jiān)管措施。對風險較大的機構(gòu)，及時給予風險提示，并跟蹤風險發(fā)展態(tài)勢，督促采取措施改善風險狀況或減少風險資產(chǎn)。對資本未達標的機構(gòu)，實行限制性監(jiān)管措施，要求調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風險資產(chǎn)等，限制其業(yè)務(wù)發(fā)展，并在機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)準入方面予以限制。

逐步推進資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機構(gòu)的實際情況，按照新資本協(xié)議要求，對法人銀行機構(gòu)按照標準法或內(nèi)部評級法進行監(jiān)管。

2、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要強化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，督促各銀行業(yè)機構(gòu)切實提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風險。

深化和健全資產(chǎn)風險分類管理制度。從年開始，包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)在內(nèi)的所有銀行業(yè)機構(gòu)要按照五級分類標準對各項資產(chǎn)進行風險分類,全面、準確地反映資產(chǎn)的風險狀況，鼓勵有條件的銀行機構(gòu)逐漸增加分類檔次。

對各類機構(gòu)資產(chǎn)風險分類情況實施專項現(xiàn)場檢查。配合五級分類的實施，年和2006年，分別安排對各類機構(gòu)五級分類情況的現(xiàn)場檢查，全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀，跟蹤監(jiān)測貸款分類準確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動態(tài)變化，充分揭示各銀行業(yè)機構(gòu)的資產(chǎn)風險，并著重解決五級分類不準確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問題，提高五級分類的真實性和規(guī)范化。

加強對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測分析，提高資產(chǎn)監(jiān)測分析質(zhì)量。對集團公司貸款、關(guān)聯(lián)客戶貸款、大額貸款進行重點監(jiān)測。對存量不良資產(chǎn)進行分類管理，對大額不良貸款逐筆、實時監(jiān)控。鼓勵和督促銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新手段，大力處置不良資產(chǎn)，加強對已核銷貸款的追收力度。嚴格控制新增不良資產(chǎn)，建立對新增不良資產(chǎn)的責任追究制度。

促進銀行業(yè)機構(gòu)建立信貸風險管理的長效機制。督促銀行業(yè)機構(gòu)進一步完善風險管理體制和組織體系，建立以資產(chǎn)安全和利潤最大化為核心的業(yè)績考評體系。各機構(gòu)要明晰各級部門的風險管理職能，逐步建立風險評估、新產(chǎn)品風險控制、風險管理技術(shù)的應(yīng)用體系，增強風險控制和風險管理的能力。督促各機構(gòu)建立健全對關(guān)系人貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風險防范制度。督促各機構(gòu)改進集團客戶信貸管理，制定對集團客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機構(gòu)建立對中小企業(yè)和民營企業(yè)的授信評級和信貸準入制度，進一步改善對中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸服務(wù)。促進各機構(gòu)建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計分析與風險監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的歷史存儲與集中管理。加強對集團客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動態(tài)等信息的收集與，為銀行業(yè)機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)部門提供有效的風險指引和信息平臺。

嚴厲打擊企業(yè)逃廢債行為，建立逃廢債企業(yè)黑名單制度，引導行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關(guān)部門對長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務(wù)的企業(yè)進行公開曝光，維護金融債權(quán)。

3、內(nèi)部控制監(jiān)管規(guī)劃

內(nèi)部控制是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內(nèi)部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)和重要內(nèi)容，并促進各機構(gòu)建立適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境的內(nèi)控體系。在2007年前對轄區(qū)主要銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制進行一次專項現(xiàn)場檢查，提出整改意見和建議，并對整改意見落實情況持續(xù)跟蹤。

促進銀行業(yè)法人機構(gòu)建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會運作機制，建立對高級管理層授權(quán)經(jīng)營的目標問責制度，明確劃分股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各自的權(quán)力、責任和義務(wù)，形成相互制衡關(guān)系。

促進銀行業(yè)機構(gòu)加強內(nèi)部控制的組織建設(shè)，按照內(nèi)部控制政策決策、制度建設(shè)、組織實施、監(jiān)督評價四個環(huán)節(jié)，建立分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰、信息渠道通暢的內(nèi)部控制管理組織體系。

督促銀行業(yè)機構(gòu)建立相對獨立的內(nèi)部審計稽核體系，加強稽核獨立性，提高稽核質(zhì)量。把對各銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部稽核的評價，作為內(nèi)部控制監(jiān)管的重要內(nèi)容，并借助內(nèi)部稽核提升銀行監(jiān)管效率。

加強和改進對商業(yè)銀行風險管理工作的指導。促進商業(yè)銀行制定全面的風險識別、計量、報告程序，借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估，建立健全商業(yè)銀行風險識別和評估體系。

加強對銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的評價。要嚴格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，對銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進行評價，促使銀行業(yè)機構(gòu)切實加強內(nèi)部控制體系建設(shè)，提高風險管理水平，增強業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息的真實性、完整性和及時性，促進各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴格貫徹落實各項內(nèi)部控制措施，確保內(nèi)部控制體系有效運行。

4、市場準入監(jiān)管規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新品種的市場準入評價，統(tǒng)一標準，規(guī)范程序，促進銀行業(yè)機構(gòu)的各項市場準入與自身經(jīng)營管理水平相匹配，與轄區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。

加大引進新機構(gòu)的力度，進一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應(yīng)完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進市郵政儲匯局實行分賬核算，為改制為郵政儲蓄銀行做好準備。積極引進各類外資銀行機構(gòu)，鼓勵外資銀行設(shè)立支行、自助銀行、自動柜員機。鼓勵業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團公司設(shè)立財務(wù)公司。鼓勵設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司和汽車金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設(shè)立基金公司。鼓勵國內(nèi)銀行調(diào)整分支機構(gòu)布局，并根據(jù)實際需要適度增加營業(yè)網(wǎng)點，并完善網(wǎng)點的服務(wù)功能。

加強機構(gòu)準入前的審慎性評估，促進金融機構(gòu)合理競爭。完善引進機構(gòu)前的綜合評估工作，對所在機構(gòu)的內(nèi)部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結(jié)構(gòu)的完善性和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性進行綜合評估，根據(jù)評估結(jié)果決定是否引進該機構(gòu)，保證引進機構(gòu)的質(zhì)量。加強對機構(gòu)遷址管理，對擬遷址的機構(gòu)要加強當?shù)氐慕?jīng)濟總量狀況、金融機構(gòu)容量及各類銀行機構(gòu)的經(jīng)營狀況的考察，指導商業(yè)銀行進行有效的機構(gòu)布局。

積極支持銀行業(yè)機構(gòu)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)方面大膽創(chuàng)新，鼓勵大力發(fā)展低風險的產(chǎn)品，在風險可控的前提下，嘗試開展高風險、高收益的業(yè)務(wù)品種。加強對新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品開發(fā)的指導，引導銀行業(yè)機構(gòu)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時，科學量化風險溢價，合理平衡收益。加強對各項業(yè)務(wù)和服務(wù)收費的引導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，為銀行業(yè)機構(gòu)大力開展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競爭環(huán)境。

完善高級管理人員任職資格管理工作。加強對高級管理人員任職監(jiān)督，完善對高級管理人員經(jīng)營理念、管理能力、職業(yè)操守的動態(tài)考核，并綜合日常監(jiān)管情況對高級管理人員進行年度履職評價，對不具備相應(yīng)管理能力的高級管理人員及時取消任職資格。

市場準入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查結(jié)果相結(jié)合。把對銀行業(yè)機構(gòu)的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場檢查結(jié)果，作為審查審批機構(gòu)準入和高級管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對內(nèi)控薄弱、違規(guī)問題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴重違規(guī)、重要監(jiān)管指標惡化等情況的銀行業(yè)機構(gòu)，在市場準入方面采取限制措施。

繼續(xù)推進市場化的風險處置工作，積極探索建立對高風險金融機構(gòu)市場化的退出機制。

5、現(xiàn)場檢查規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》，確?，F(xiàn)場檢查各項工作的制度和實際情況相適應(yīng)，制定和完善現(xiàn)場檢查的制度與規(guī)則，完善檢查程序。

加大現(xiàn)場檢查力度，增強現(xiàn)場檢查工作的針對性和計劃性。按照風險評級和非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果，妥善安排對各類銀行業(yè)機構(gòu)的檢查頻率、檢查范圍、檢查內(nèi)容和檢查方式?，F(xiàn)場檢查要抓住被檢查機構(gòu)的突出問題、關(guān)鍵風險點和薄弱環(huán)節(jié)，變被動為主動，提高現(xiàn)場檢查效率。

逐步改進現(xiàn)場檢查手段。加快現(xiàn)場檢查電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的建設(shè)。2006年，初步建立現(xiàn)場檢查輔助系統(tǒng)，積極推行計算機輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內(nèi)控測評、風險評估等監(jiān)管檢查方法。

加強落實現(xiàn)場檢查整改意見。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和現(xiàn)場檢查意見，要及時反饋給銀行業(yè)機構(gòu)的總行或董事會，并加強跟蹤檢查，督促整改意見落實。

6、非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)劃

非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局要進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)管，切實發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預(yù)警作用。

完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系和技術(shù)手段，提高監(jiān)管信息處理的自動化程度。將表外業(yè)務(wù)風險、非信貸資產(chǎn)風險等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系。利用計算機網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡(luò)化，對銀行業(yè)的經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利增長等情況進行歷史趨勢分析、同行業(yè)比較分析、結(jié)構(gòu)分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)核對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風險預(yù)警自動化。

年要進一步完善外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，要在總結(jié)現(xiàn)有非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，設(shè)計制定國內(nèi)其他銀行業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并進行試點。2006年，初步建成國內(nèi)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進一步規(guī)范。2008年要全面實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡(luò)化。

進一步完善《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風險評級辦法》，按照不同的評級體系對國內(nèi)法人、非法人銀行業(yè)機構(gòu)進行評級。風險評級要堅持定性與定量相結(jié)合，高度重視定性的科學性和客觀性。至2007年，每年評級一次。2007年后，要根據(jù)情況變化，動態(tài)調(diào)整評級結(jié)果。從年開始，要利用包括外資法人機構(gòu)風險評級體系（CAMELS）、對外國銀行分行并表監(jiān)測體系/母行支持度評價體系（SOSA）以及單家風險評級體系（ROCA）在內(nèi)的外資銀行風險監(jiān)管框架對外資銀行進行評級。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場監(jiān)管信息實施統(tǒng)一采集、集中處理，統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內(nèi)容、形式和要求，將機構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、高級管理人員、市場退出、監(jiān)管報表等資料錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。

加強現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的分工與協(xié)作，合理安排現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管人員，使之更加專業(yè)化?，F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)適當交叉，有效協(xié)調(diào)合作。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查提供信息支持，現(xiàn)場檢查要進一步深化、驗證和落實非現(xiàn)場監(jiān)管意見和結(jié)論。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管考核激勵制度，促進非現(xiàn)場人員全身心投入非現(xiàn)場監(jiān)管工作，并將非現(xiàn)場監(jiān)管工作與考核掛鉤，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量。

7、透明度建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要積極推進政務(wù)公開，實現(xiàn)辦事程序公開，加強透明度建設(shè)。

完善行政許可事項的透明度。向被監(jiān)管機構(gòu)公開辦事制度、監(jiān)管程序，促進監(jiān)管業(yè)務(wù)工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開銀行業(yè)機構(gòu)辦理各項業(yè)務(wù)的報送資料、工作流程，明確審批業(yè)務(wù)的工作時限。

增強監(jiān)管結(jié)果的透明度。推行監(jiān)管結(jié)果公告制度，定期公布監(jiān)管工作信息。對有關(guān)的現(xiàn)場檢查結(jié)果，將根據(jù)情況通報其上級行或董事會。每年編制監(jiān)管報告“白皮書”，在銀行業(yè)內(nèi)部公布。

依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負債、不良貸款、中間業(yè)務(wù)收入、盈利狀況等重要經(jīng)營指標，實行重大違法違規(guī)問題查處情況公開披露，保障包括存款人在內(nèi)的社會公眾的知情權(quán)，增強對銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營的外部約束。

完善監(jiān)管審慎會談制度，建立監(jiān)管機構(gòu)與銀行業(yè)機構(gòu)互通信息的渠道。由監(jiān)管機構(gòu)與被監(jiān)管對象或社會中介等舉行監(jiān)管雙邊會談，相互通報情況，交流信息。

要進一步加強銀行業(yè)機構(gòu)透明度建設(shè)，完善信息披露的程序和方法，明確重大事項披露的基本要求，促進轄區(qū)各銀行業(yè)機構(gòu)，特別是法人機構(gòu)按照信息披露規(guī)定，逐步對公司治理、風險管理、財務(wù)狀況和年度重大事項等內(nèi)容進行公開披露。

8、監(jiān)管隊伍建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊伍建設(shè)要為提高監(jiān)管工作的水平服務(wù)，為員工個人發(fā)展服務(wù)，堅持“以人為本”的理念，為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。

建立職位分類制度，加大培訓力度。對監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員，按照不同職位的職責任務(wù)、工作內(nèi)容，制定出不同的培訓計劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓力度，每年要集中一段時間學習，采用培訓考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓人員對內(nèi)部相關(guān)人員再培訓等方式，培養(yǎng)“學習型、專家型、務(wù)實型、開拓型”的監(jiān)管人才隊伍。

建立健全有效的考核激勵機制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績效考核暫行辦法》，逐步形成以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導向，以能力和業(yè)績?yōu)橹攸c的考核評價機制，建立人員職務(wù)職級正常的晉升途徑，促進監(jiān)管隊伍的職業(yè)化。

進一步加強黨風廉政建設(shè)，嚴格執(zhí)行“約法三章”，堅持述職、述廉、述學相結(jié)合，防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風險。

（二）銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

1、公司治理規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)努力創(chuàng)造條件，實現(xiàn)投資主體多元化，并積極引入境內(nèi)外合格戰(zhàn)略投資者，進一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

應(yīng)充分發(fā)揮股東大會作為最高權(quán)力機構(gòu)的作用，要探索提高股東大會議事質(zhì)量的途徑和方法。應(yīng)提高董事會的決策水平、決策效率和決策權(quán)威，確保董事會決策程序的合法性和規(guī)范化，要設(shè)立對董事會直接負責的風險管理、審計、薪酬和提名等專門委員會。董事會應(yīng)樹立科學的發(fā)展觀，處理好資本、質(zhì)量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關(guān)系，制定銀行業(yè)機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應(yīng)完善獨立董事制度，充分發(fā)揮獨立董事維護股東特別是中小股東權(quán)益的作用。應(yīng)提高監(jiān)事會的監(jiān)督權(quán)威，監(jiān)事會應(yīng)確保公司的經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求，督促高級管理人員履行誠信、勤勉的義務(wù)。

應(yīng)提高公司經(jīng)營層的管理水平，統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)，加強總部的管理能力和控制效率，加強公司整體經(jīng)營活動的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導。應(yīng)對各級機構(gòu)和經(jīng)營者建立公正、公開、公平的績效評價標準和程序，有條件的機構(gòu)應(yīng)建立與風險調(diào)整收益率掛鉤的薪酬激勵機制，充分發(fā)揮各級經(jīng)營者的積極性和創(chuàng)造性。

年市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，并建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。規(guī)劃期內(nèi)，省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)和外資法人銀行機構(gòu)應(yīng)進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)有序的組織架構(gòu)，逐步健全自我管理機制和內(nèi)部制衡機制。力爭到2006年，所有的法人銀行業(yè)機構(gòu)必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機制。

2、資本運作規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過積極的資本運作，實現(xiàn)資產(chǎn)運作和資本運作的協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷壯大自身實力。

規(guī)劃期內(nèi)，市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機構(gòu)應(yīng)進一步改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應(yīng)創(chuàng)造條件，力爭上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)建立長期籌資的策略，通過配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進行再融資，形成良好的資本補充渠道，確保資本充足率水平與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng)，并按照發(fā)展的要求，爭取在適當時機發(fā)行外資股份，實現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)有選擇地引進戰(zhàn)略投資者，進一步壯大資本實力。

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃，有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)采取多種形式、多元渠道同業(yè)購并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)推進珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購并。非銀行金融機構(gòu)應(yīng)在政策范圍內(nèi)創(chuàng)造條件積極進行并購和設(shè)立分支機構(gòu)。年省市建設(shè)集團財務(wù)公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)應(yīng)引進新投資者，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)，可考慮采取適當方式為客戶提供證券、保險等綜合服務(wù)。非銀行金融機構(gòu)也應(yīng)在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極向證券、保險等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末，有條件的法人銀行業(yè)機構(gòu)可考慮選擇合適的金融控股模式，建立金融控股集團，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式，與其他金融機構(gòu)和社會組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并通過內(nèi)外資源的有效整合，彌補銀行業(yè)機構(gòu)在服務(wù)范圍、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和管理能力等方面的不足，培育和強化競爭能力，提高市場占有率。

3、管理體制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)改善和強化法人管理，加強總部對分支機構(gòu)的管理、服務(wù)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的職能，強化業(yè)務(wù)處理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的組織結(jié)構(gòu)。

規(guī)劃期內(nèi)，各法人銀行機構(gòu)應(yīng)按照橫向協(xié)調(diào)、功能集約的要求，調(diào)整和重組總行職能部門。應(yīng)在精簡高效的基礎(chǔ)上，平衡管理幅度與管理層次，形成扁平式的高效運行架構(gòu)。應(yīng)逐步形成總行對分支行主要業(yè)務(wù)線的垂直集中管理，總行建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理、市場營銷、財務(wù)管理、貸款審批等中心，這些中心對分支機構(gòu)實施垂直集中管理。應(yīng)設(shè)立垂直管理的風險控制和內(nèi)部審計稽核部門，直接對董事會的專門委員會負責。

各商業(yè)銀行分行應(yīng)適應(yīng)省市本地市場發(fā)展的趨勢，在規(guī)劃期內(nèi)盡可能進行業(yè)務(wù)整合，逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務(wù)、零售客戶的后臺業(yè)務(wù)和部分服務(wù)職能，在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務(wù)處理、財務(wù)核算、區(qū)域營銷、技術(shù)服務(wù)和安全保衛(wèi)等中心，逐步將支行轉(zhuǎn)變?yōu)榱闶蹣I(yè)務(wù)的操作前臺和營銷前臺。

各法人銀行機構(gòu)在理順總分支機構(gòu)關(guān)系的基礎(chǔ)上，明確各級經(jīng)營者的職權(quán)和經(jīng)營目標，并實行嚴格的問責制。應(yīng)實現(xiàn)各類管理信息的集成化，理順上下級的信息交流與反饋關(guān)系，形成暢通的報告渠道。

4、內(nèi)部控制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風險特點相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，確保經(jīng)營管理目標的實施和實現(xiàn)。

各法人銀行業(yè)機構(gòu)的董事會、監(jiān)事會和管理層應(yīng)充分認識到自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。

各銀行業(yè)機構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體員工參與，任何決策或操作均應(yīng)當有據(jù)可查。內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)相對獨立，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

應(yīng)對各項業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在機構(gòu)內(nèi)部保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。

應(yīng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務(wù)和人事等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責和權(quán)限，各個崗位應(yīng)當有正式的崗位職責說明和清晰的報告關(guān)系。應(yīng)建立健全關(guān)鍵崗位的人員輪換和強制休假制度。

應(yīng)充分利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，對分支機構(gòu)實施有效的管理和控制。

應(yīng)有專門的機構(gòu)或人員負責對法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進行跟蹤分析，將其結(jié)果作為制訂控制目標和控制方案的重要依據(jù)。應(yīng)及時更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息，并將這些信息傳達給相關(guān)管理人員和操作人員。

應(yīng)建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，對可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況，及時做出應(yīng)急響應(yīng)，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。應(yīng)當定期檢查、維護應(yīng)急的設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng)，確保其處于適用狀態(tài)，并應(yīng)定期測試其應(yīng)急預(yù)案。

應(yīng)保證董事會和高級管理層能夠及時了解經(jīng)營管理信息以及其他重要風險信息。保證各級管理層及時獲得國內(nèi)外經(jīng)濟、金融動態(tài)信息和轄內(nèi)經(jīng)營管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營目標的相關(guān)信息，以及涉及其責任和義務(wù)的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。

應(yīng)設(shè)立垂直管理、具有充分獨立性的內(nèi)部審計稽核部門，配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的稽核人員，并應(yīng)保證稽核人員有權(quán)獲得所有經(jīng)營管理信息。內(nèi)部審計稽核部門應(yīng)當合理確定審計頻率和審計覆蓋率，要及時向董事會和高級管理層提交稽核報告。

應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制的反饋和糾正機制。應(yīng)采取通過各職能部門的專項檢查和內(nèi)部審計稽核部門的經(jīng)常性評價等措施，定期或不定期地對內(nèi)部控制狀況進行監(jiān)督，并根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督結(jié)果、外部監(jiān)管評價和其他組織的建議，提出內(nèi)部控制的整改意見和糾正措施，并督促有關(guān)的職能部門和轄屬機構(gòu)落實。

5、風險管理規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則，逐步理順風險控制的組織架構(gòu)和管理流程，提升風險管理的技術(shù)水平，提高風險管理能力。

應(yīng)建立健全信用風險管理體系，對信用風險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立反應(yīng)靈敏、過程連續(xù)的風險監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)，使事后發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成事前監(jiān)測，事后糾正轉(zhuǎn)變成事前預(yù)警。要進一步完善授權(quán)授信管理體制，加大力度推進垂直管理的風險控制體系的建設(shè)。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動態(tài)信息庫，定期給予目標市場指引，增強事前風險防范能力。要優(yōu)化審貸運行模式，完善集體審貸制度，逐步推進專家審貸制度，提高審批效率和質(zhì)量。要建立健全信用評級體系，提升風險管理技術(shù)水平。要提高對信貸資料真實性審查的水平，重視現(xiàn)金流的測算，審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進一步加大貸后檢查的力度，對貸后檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和審計稽核。要建立健全審慎的風險準備金的計提制度，動態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風險狀況和真實價值。

招商銀行應(yīng)在年對客戶信用評級模型進行試運行，并不斷進行完善和擴展，力爭在年按新資本協(xié)議中內(nèi)部評級法的要求量化信用風險。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)力爭在規(guī)劃期末建立客戶信用評級體系，構(gòu)筑適用的數(shù)據(jù)庫并引入計量模型，科學測算違約概率，做好量化信用風險的前期工作。

應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求，建立健全市場風險管理體系。要靈活運用敏感度、風險值、情景模擬、壓力測試等風險管理技術(shù)和手段，對市場風險進行科學的度量。在此基礎(chǔ)上，逐步由通過各項比例指標管控市場風險過渡到以風險敞口限額為主要控制指標的管理模式，并相應(yīng)完善市場風險管理組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下，全方位參與金融市場運作，熟練掌握和運用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品，使市場風險管理手段覆蓋本外幣、表內(nèi)外、簡單的產(chǎn)品和復(fù)雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，以內(nèi)部資金定價轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟資本分配為手段，全面提升市場風險管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)于2006年底前，市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)于2007年底前分別達到《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)相應(yīng)完善市場風險控制體系。

應(yīng)建立健全操作風險管理體系。要提升審計稽核理念，通過非現(xiàn)場稽核、內(nèi)部控制評價、運用現(xiàn)代化工具審計，加大對操作風險的審計稽核力度。要通過建立健全質(zhì)量認證體系、優(yōu)化法律事務(wù)的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施，進一步提高操作風險管理能力。在業(yè)務(wù)運營過程中，要注意和防止出現(xiàn)政策風險。

應(yīng)建立健全程序嚴密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應(yīng)創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段，有條件的機構(gòu)要探索資產(chǎn)管理公司運作模式。應(yīng)建立健全呆帳認定和核銷的機制，加大對不良資產(chǎn)的核銷力度。應(yīng)建立健全界限明確、認定科學的責任追究制度，對不良資產(chǎn)的責任人要按照制度進行嚴肅處理。

6、市場營銷規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)積極倡導以客戶為中心的營銷理念，加強關(guān)系營銷和品牌營銷，樹立良好的市場形象。

各商業(yè)銀行應(yīng)對客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域和行業(yè)等進行市場細分和市場定位。應(yīng)進一步確立零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、同業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行等業(yè)務(wù)發(fā)展重點。應(yīng)塑造多層次的品牌體系，為客戶提供分層服務(wù)，為形成核心競爭力奠定基礎(chǔ)。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制，將創(chuàng)新建議及時轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品與服務(wù)，逐步改善收入結(jié)構(gòu)。應(yīng)建立產(chǎn)品和服務(wù)體系的量本利核算系統(tǒng)，針對每一項新產(chǎn)品和服務(wù)，深入研究其合法合規(guī)性、風險可控性、技術(shù)可行性、成本效益和投放市場的發(fā)展前景等，擬定完整的可行性研究報告，制定各項產(chǎn)品和服務(wù)的推廣、維護和淘汰策略。

應(yīng)建立資源共享機制，實行多級營銷和梯度分工，形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機聯(lián)動，避免出現(xiàn)內(nèi)耗，形成整體營銷優(yōu)勢。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)采取多種形式，與其他金融機構(gòu)相互配合，共同開發(fā)、分享客戶資源，共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)理性對待市場，制定公平合理的收費政策，積極培育有償服務(wù)的金融消費環(huán)境，不得出現(xiàn)任意確定收費標準、少收費、無償服務(wù)、墊付資金等不正?，F(xiàn)象。

應(yīng)充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢，利用CEPA協(xié)議的機遇和開辦離岸金融業(yè)務(wù)的有利條件，積極向港澳市場和國際金融市場推進，提高銀行業(yè)的國際化水平。

應(yīng)有選擇地引進境外戰(zhàn)略投資者，借鑒和移植國際戰(zhàn)略伙伴的先進技術(shù)和名牌產(chǎn)品，迅速提升市場競爭能力。

7、財務(wù)管理規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的財務(wù)管理規(guī)劃，按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財務(wù)管理目標，優(yōu)化資源配置和流程管理。

規(guī)劃期內(nèi)，有條件的法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全財務(wù)總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應(yīng)改進財務(wù)管理體制，強化財務(wù)集中管理，逐步推行財務(wù)主管委派制，對委派人員實行競聘制、任期制和交流制。

各商業(yè)銀行應(yīng)進一步加強資產(chǎn)負債管理，提高計劃管理和財務(wù)預(yù)測水平，對總部和各分支機構(gòu)經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控和評估，實現(xiàn)資產(chǎn)負債管理信息化。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)圍繞價值管理，進一步提高理財水平。要做好營運資本管理，強化各類投資管理，進一步提高投資決策的科學性。要加強資金頭寸的調(diào)度，進一步提高資金運作效益。要選擇合適的股利分配政策，平衡公司發(fā)展和股東回報的關(guān)系。

應(yīng)強化成本管理，推行全面預(yù)算，建立責任會計制度。要建立健全內(nèi)部轉(zhuǎn)讓定價模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相應(yīng)的責任中心，推行全面預(yù)算和財務(wù)控制。要逐步實行全體員工參與成本管理。

應(yīng)建立健全科學有效的考核和激勵制度。要建立完善的以預(yù)算管理為基礎(chǔ)的制度和管理平臺，逐步推行現(xiàn)代化的績效評估和薪酬分配制度。

應(yīng)加強財務(wù)報告管理，維護和提高財務(wù)管理信息的真實性、準確性、完整性和及時性。

應(yīng)制定合理的稅務(wù)安排策略，提升稅務(wù)安排能力，以適應(yīng)發(fā)展和管理要求。

8、信息系統(tǒng)規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)成立信息系統(tǒng)管理機構(gòu)，對全公司業(yè)務(wù)發(fā)展和信息處理進行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)把握國際先進的金融業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展方向，運用信息技術(shù)的創(chuàng)新來改造金融業(yè)務(wù)運作模式和流程，應(yīng)逐步建成全方位、全天候支持客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理和管理決策有機結(jié)合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。

構(gòu)建新信息系統(tǒng)應(yīng)采納主流和標準化技術(shù)，遵循業(yè)界標準，保持系統(tǒng)架構(gòu)的開放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時，盡可能提高系統(tǒng)的使用效率，降低運行成本。

應(yīng)加強信息系統(tǒng)的安全防范工作，建立信息系統(tǒng)的安全工作機制，實現(xiàn)工作方式由被動型的事后處理向主動型的事前預(yù)防和事中監(jiān)控轉(zhuǎn)變，有效控制信息系統(tǒng)的技術(shù)風險，實現(xiàn)信息系統(tǒng)長期穩(wěn)定運行和可持續(xù)發(fā)展。

應(yīng)在對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行整合的基礎(chǔ)上，努力建成為客戶提供“一站式”服務(wù)的金融電子門戶。要進一步整合金融服務(wù)渠道，提升金融個性化服務(wù)水平，并使信息系統(tǒng)可以適應(yīng)綜合化經(jīng)營的需要。

應(yīng)改革信息技術(shù)工作體制，使信息技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門之間形成協(xié)作關(guān)系，加強技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員的緊密聯(lián)系，促使業(yè)務(wù)管理與信息技術(shù)交融發(fā)展、良性互動。應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下，探索信息系統(tǒng)的外包模式。

應(yīng)加大信息化建設(shè)的資源投入，進一步向信息系統(tǒng)建設(shè)方面傾斜，從人力、物力和財力等方面為信息系統(tǒng)的建設(shè)提供足夠的資源支持。應(yīng)實現(xiàn)信息資源的共享互通，全面提升信息系統(tǒng)的效率。

9、機構(gòu)布局規(guī)劃

各商業(yè)銀行應(yīng)積極探索機構(gòu)的設(shè)置和管理模式，建立資本約束機制，促進分支機構(gòu)實現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

規(guī)劃期內(nèi)，招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)逐步按經(jīng)濟區(qū)域和管理幅度設(shè)置機構(gòu)，力爭在全國經(jīng)濟總量大的主要城市完成機構(gòu)布局；應(yīng)不失時機地抓住中西部開發(fā)的機遇，有選擇地設(shè)置機構(gòu)；應(yīng)利用CEPA協(xié)議的機遇，積極進入香港金融市場；應(yīng)進一步加大力度在國外開設(shè)分支機構(gòu)。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)跨區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)。

各商業(yè)銀行應(yīng)堅持經(jīng)濟效益、資源互補的原則，優(yōu)化同城營業(yè)網(wǎng)點的布局。要對每個網(wǎng)點功能的定位進行分析，實行差異化服務(wù)。要提高網(wǎng)點的輻射力和影響力，適度控制單點營業(yè)辦公面積，完善服務(wù)功能，增強市場競爭力。對質(zhì)量不高、長期虧損的網(wǎng)點，堅決進行撤并、遷移，要逐步加大對寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內(nèi)網(wǎng)點的設(shè)置力度，確保營業(yè)網(wǎng)點布局保持最優(yōu)組合。

應(yīng)根據(jù)客戶的具體要求，大力引進現(xiàn)代電子信息技術(shù)，推出具有個性、特色的金融服務(wù)產(chǎn)品，發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、流動銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務(wù)，打破營業(yè)網(wǎng)點的時空約束。

為保證分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，各商業(yè)銀行上級行要按制度輔導下屬機構(gòu)的經(jīng)營管理，在新設(shè)分支機構(gòu)的籌建和開業(yè)初期應(yīng)組織輔導小組實施輔導工作。

10、人力資源規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)的人力資源管理應(yīng)立足于為銀行業(yè)機構(gòu)的整體發(fā)展服務(wù)、為員工個人發(fā)展服務(wù)。

應(yīng)建立和完善與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的、與國際慣例接軌的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監(jiān)督約束機制和開發(fā)培訓機制。要加強人力資源的市場化管理，建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機制。

應(yīng)建立和完善符合市場化要求的分配激勵機制，實行現(xiàn)金分配與股權(quán)等非現(xiàn)金分配、短期分配與長期分配的有機結(jié)合，應(yīng)積極探索經(jīng)營者與職工的持股制度。各級管理者要敢于和善于應(yīng)用激勵機制，加強與員工的溝通，關(guān)心員工，培養(yǎng)員工成長，不斷提高人力資源管理水平。

應(yīng)提高人才評價體系的科學性，加強崗位交流，實行崗位任期制，激活人力資源存量，實現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人員“能出”上取得突破，促使業(yè)務(wù)水平和管理能力達不到要求、業(yè)績較差的員工及時退出，實現(xiàn)人才流動的良性循環(huán)。

應(yīng)建立科學的培訓體系，分層次、分類別、多形式、有針對性地加強執(zhí)業(yè)培訓，保證培訓時間，保證培訓經(jīng)費的有效投入和穩(wěn)定增長，加強培訓質(zhì)量評估，注重培訓的實際效果。

11、企業(yè)文化規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)各自統(tǒng)一價值觀念，在內(nèi)部營造一種文化氛圍和行為秩序，通過構(gòu)造各具特色的企業(yè)文化體系，打造和提升自身核心競爭力，推動可持續(xù)發(fā)展。

銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建設(shè)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品為載體的物質(zhì)文化，以客戶為中心，不斷提供滿足客戶需求的服務(wù)和產(chǎn)品，通過營銷使優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品的品牌深入人心。

應(yīng)建設(shè)以開拓創(chuàng)新為重點的精神文化，大力提倡奮發(fā)學習、開拓進取、爭先創(chuàng)新的精神。

應(yīng)建設(shè)以科學發(fā)展觀為宗旨的風險文化，堅持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題，堅持資本、質(zhì)量、效益、內(nèi)部管理和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

應(yīng)建設(shè)以誠信為重點的行為文化，引導員工恪守職責、承擔責任、履行義務(wù)、遵守承諾，將誠信的服務(wù)理念貫徹到工作中去。

應(yīng)建設(shè)以統(tǒng)一通暢為重點的制度文化，真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。

應(yīng)建設(shè)以員工人生價值最大化為重點的人本文化，把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體，為員工的發(fā)展提供機會，提高員工隊伍的忠誠度和凝聚力。

（三）銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃

1、加強與市政府等部門的溝通

積極配合市政府落實鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施，大力促進區(qū)域性金融中心建設(shè)。加強與市政府的溝通，做好市屬銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機構(gòu)的增資擴股工作。加強與國土、工商、海關(guān)、稅務(wù)、金融辦等部門的溝通，共同推進銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的有效改善。加強與法院等司法部門的協(xié)調(diào)，提高不良資產(chǎn)處置效率，減輕處理不良資產(chǎn)的負擔，為銀行業(yè)機構(gòu)清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。

2、加強與相關(guān)金融部門的協(xié)調(diào)

根據(jù)銀監(jiān)會確立的有關(guān)制度框架，與人民銀行建立銀行業(yè)金融機構(gòu)風險處置制度安排和協(xié)調(diào)機制。

加強同證券、保險等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，建立聯(lián)席會議工作機制和經(jīng)常聯(lián)系機制。定期就重大監(jiān)管事項、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進行磋商，交流監(jiān)管信息，加強政策溝通和協(xié)調(diào)，解決分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管中存在的問題，支持銀行、證券、保險業(yè)依法拓展業(yè)務(wù)，加快金融創(chuàng)新，控制金融風險。

3、加強與境外銀行業(yè)的交流與合作

積極推進與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術(shù)、服務(wù)和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應(yīng)推動深港兩地銀行業(yè)機構(gòu)建立長期、穩(wěn)定的合作機制。要選派人員到香港培訓，學習香港先進經(jīng)驗，加強信息交流。要穩(wěn)步推進轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)跨境發(fā)展。

4、建立與銀行業(yè)機構(gòu)的聯(lián)系

與監(jiān)管對象定期舉行會談，互通信息。參加銀行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)會議。及時將監(jiān)管意見和風險情況通報被監(jiān)管銀行業(yè)機構(gòu)的總行或董事會。

5、強化行業(yè)自律組織的作用

加強對銀行業(yè)同業(yè)公會的指導和監(jiān)督，促進協(xié)會規(guī)范健康發(fā)展，充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場秩序方面的積極作用。

同業(yè)公會應(yīng)秉承“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的宗旨，抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標準和誠信體系、信用制度建設(shè)，健全行業(yè)規(guī)范，強化行業(yè)協(xié)調(diào)和行為管理作用，增強行業(yè)自律的權(quán)威性和公信力，通過行業(yè)自律維護銀行業(yè)的利益，反映行業(yè)呼聲，規(guī)范市場行為和市場秩序。

6、積極發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督作用

與各媒體建立良好互動關(guān)系，通過媒體建立監(jiān)管部門與社會公眾之間相互溝通的渠道，發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。

7、培育理性的金融消費者群體

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，加強對社會公眾的現(xiàn)代金融知識、金融服務(wù)、風險意識的宣傳與教育，增進社會公眾對風險的識別和了解，切實保護金融消費者的權(quán)益。

第四部分組織與實施

實現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標和任務(wù)，需要各銀行業(yè)金融機構(gòu)、監(jiān)管當局和同業(yè)公會的積極配合和共同努力，建立行之有效的實施保障機制。

（一）宣傳推動

省市銀監(jiān)局負責本規(guī)劃的宣傳、推動、組織和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管處應(yīng)按照監(jiān)管范圍對銀行業(yè)機構(gòu)實施本規(guī)劃進行指導。要對本規(guī)劃的要點和內(nèi)容進行解釋說明，對銀行業(yè)機構(gòu)和相關(guān)人員進行輔導，使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解，并轉(zhuǎn)化為省市銀行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者行動的指南。

（二）貫徹落實

各監(jiān)管處、同業(yè)公會要根據(jù)自身職責，積極推動各銀行業(yè)機構(gòu)加強本規(guī)劃的實施工作。各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)將自身發(fā)展計劃同本規(guī)劃結(jié)合起來，制定有針對性的具體實施方案。要講求實效，貫徹落實好本規(guī)劃的內(nèi)容和精神，創(chuàng)新實施機制，提高本規(guī)劃的實施水平，保證整體實施效果。

（三）跟蹤分析

加強對本規(guī)劃實施的跟蹤分析，建立銀行業(yè)機構(gòu)負責人聯(lián)席會議制度，定期通報本規(guī)劃實施的進度、工作重點及突出的問題，交流工作經(jīng)驗，并對各銀行業(yè)機構(gòu)提出工作新要求。要進行專題研討和調(diào)查研究，針對執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差，采取提示和糾正措施。

（四）調(diào)整修訂

省市銀監(jiān)局應(yīng)隨著轄區(qū)銀行業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化，根據(jù)實施中的新情況、新問題及時進行后評價，對本規(guī)劃進行調(diào)整和修訂。