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一、影響離行式自助銀行管理的因素

1.管理經(jīng)驗(yàn)不足。銀行的管理層布局沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，安全意識(shí)還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架之內(nèi)，操作層的防控經(jīng)驗(yàn)也存在欠缺。在我國(guó)，離行式自助銀行起步較晚，相對(duì)應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)和管理辦法都是比較匱乏的，銀行的相關(guān)管理人員對(duì)于離行式自助銀行運(yùn)行中所存在的風(fēng)險(xiǎn)并不十分了解，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段和方案都比較落后。

2.軟件系統(tǒng)不能及時(shí)地更新。離行式自助銀行的服務(wù)體系主要由前臺(tái)程序、前置機(jī)程序和后臺(tái)程序，三者在整個(gè)服務(wù)的過程中都扮演著十分重要的角色，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏都將會(huì)影響整體的服務(wù)質(zhì)量。對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行定期的更新維護(hù)升級(jí)是十分重要的，它不僅僅能夠使得系統(tǒng)隨時(shí)保持最佳的工作狀態(tài)，還能夠增強(qiáng)系統(tǒng)的安全性。

3.自助銀行運(yùn)行故障頻發(fā)。由于自助銀行的特殊性，要求其24小時(shí)提供全天性的服務(wù)，就導(dǎo)致會(huì)長(zhǎng)時(shí)間地對(duì)數(shù)據(jù)可進(jìn)行鎖定，對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的更新是十分不利的，很有可能導(dǎo)致重要文件的清算日期的丟失，對(duì)賬務(wù)的準(zhǔn)確性也產(chǎn)生一定的影響。在建立臨時(shí)文件，進(jìn)行儲(chǔ)存檢核和后送機(jī)制時(shí)，數(shù)據(jù)庫(kù)的更新會(huì)遇到障礙，影響自助銀行的正常運(yùn)作。

4.規(guī)章制度不健全。對(duì)離行式自助銀行的管理，其規(guī)章制度中不僅包括對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作管理、崗位管理以及業(yè)務(wù)管理，還包括針對(duì)于電子技術(shù)的安全管理和技術(shù)管理兩個(gè)方面。離行式自助銀行一人機(jī)交互的方式取代了傳統(tǒng)的人工服務(wù)，在這樣的模式之下，需要銀行字技術(shù)防范方面做出更多的工作，特別是在拓展新業(yè)務(wù)的過程中，要特別注重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性，提前做好更重防范工作。

5.產(chǎn)品技術(shù)設(shè)計(jì)上的缺陷?？蛻粼谑褂米灾y行所提供的一系列金融服務(wù)的過程中，所依據(jù)的就是銀行卡，銀行卡設(shè)計(jì)技術(shù)方面的完善性直接關(guān)系到客戶使用離行式自助銀行的安全性。從技術(shù)層面上講，采取雙重控制技術(shù)的銀行卡上，其磁條存在著一個(gè)密碼偏移量的問題，在使用銀行卡的過程中，密碼會(huì)作為一個(gè)重要的信息被計(jì)算機(jī)提取，送入后臺(tái)進(jìn)行校驗(yàn)。但是使用單一控制技術(shù)的銀行卡并不具備這樣的功能，在單一的控制情況下，就使得磁道信息和密碼控制之間出現(xiàn)分離。這種控制模式下的密碼設(shè)計(jì)存在著嚴(yán)重的漏洞，很可能成為被犯罪分子利用的把柄。

二、加強(qiáng)離行式自助銀行管理維護(hù)的對(duì)策

1.重視風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。在以往銀行管理的過程中，銀行的管理層往往過于重視業(yè)務(wù)的拓展，而輕視了風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。面對(duì)離行式自助銀行發(fā)展的需要，從電子金融變革的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，在注重安全意識(shí)的培養(yǎng)的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)注意風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，特別是對(duì)于管理風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等離行式自助銀行中比較常見的風(fēng)險(xiǎn)的防范，利用技術(shù)創(chuàng)新不斷地豐富風(fēng)險(xiǎn)的防范手段，巧妙地利用現(xiàn)代的金融理念去化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.加快設(shè)備更新?lián)Q代的速度。如果對(duì)離行自助設(shè)備進(jìn)行分類的話，應(yīng)該將其歸為大宗固定資產(chǎn)，在進(jìn)行招標(biāo)采購(gòu)時(shí)綜合性價(jià)比應(yīng)當(dāng)是主要指標(biāo)，在招標(biāo)的過程中，使用者和維護(hù)者的相關(guān)評(píng)價(jià)也是十分重要的參考依據(jù)，在簽訂采購(gòu)合同的過程中，要對(duì)設(shè)備的質(zhì)量保證做出詳細(xì)的約定，比如，鈔幣真?zhèn)我约皵?shù)量差錯(cuò)概率就是進(jìn)行設(shè)備找回或者是供應(yīng)商進(jìn)行賠償?shù)闹匾獥l件，謹(jǐn)防責(zé)任不清的狀況出現(xiàn)，避免由于設(shè)備原因而影響到管理效果。

3.注重對(duì)于技術(shù)隊(duì)伍的培養(yǎng)和建設(shè)。為了保障離行式自助銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，系統(tǒng)和設(shè)備的維護(hù)工作是必不可少的，維護(hù)工作不能達(dá)到要求，再先進(jìn)的設(shè)備也難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。而高質(zhì)量的維護(hù)工作需要優(yōu)秀的技術(shù)隊(duì)伍的支持，所以對(duì)于技術(shù)隊(duì)伍的培養(yǎng)和建設(shè)就顯得十分重要。在培養(yǎng)技術(shù)隊(duì)伍的過程中，應(yīng)當(dāng)將工作經(jīng)驗(yàn)的積累和理論知識(shí)的更新作為重點(diǎn)，所以應(yīng)當(dāng)定期地舉行內(nèi)部技術(shù)交流的活動(dòng)，與專業(yè)的外包公司展開合作，聯(lián)合進(jìn)行專業(yè)人員的培訓(xùn)，更加快速地建立良好的人才基礎(chǔ)。

4.加強(qiáng)離行式自助銀行的維護(hù)管理。離行式自助銀行的自助設(shè)備屬于計(jì)算機(jī)技術(shù)的范疇，計(jì)算機(jī)設(shè)備的性能如何由硬件基礎(chǔ)和軟件性能決定，對(duì)設(shè)備要進(jìn)行不定期的維護(hù)和定期的保養(yǎng)工作，需要建立一套科學(xué)的設(shè)備維護(hù)制度，加強(qiáng)維護(hù)，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。在進(jìn)行維護(hù)的過程中，應(yīng)當(dāng)將對(duì)“出鈔模塊”和“磁卡讀寫器”的檢查作為重點(diǎn)，一是要檢查該部件是否處于正常的工作狀態(tài)，二是要觀察是否有人工加裝的異常裝置，不給犯罪分子作案的機(jī)會(huì)，確?？蛻舻馁Y金安全。安全性是能否吸引客戶選擇本行服務(wù)的關(guān)鍵所在。由于離行式自助銀行并不在銀行內(nèi)部，進(jìn)行維護(hù)比較復(fù)雜，有的自助銀行子進(jìn)行安裝的過程中，沒有充分地為客戶的安全性進(jìn)行考慮，不能夠?yàn)榭蛻籼峁┮粋€(gè)相對(duì)安全和隱蔽的取款環(huán)境，很有可能為犯罪分子提供了可乘之機(jī)，所以在安裝自助銀行設(shè)備的過程中，既要考慮到設(shè)備正常運(yùn)轉(zhuǎn)和維護(hù)等方面的因素，也要充分地考慮客戶的安全性，為客戶提供更好的安全措施。

5.建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。由于離行式自助銀行自身的特點(diǎn)，其設(shè)備具有較強(qiáng)的自動(dòng)性和獨(dú)立性，結(jié)合自助銀行的這種特點(diǎn)開發(fā)相適應(yīng)的賬務(wù)處理系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上建立適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。就拿庫(kù)存現(xiàn)金來講，在正常的情況下，會(huì)計(jì)核算的賬、款、簿必須是一致的，而自助銀行所使用的自動(dòng)存取款機(jī)，在日常結(jié)算的過程中，往往不能夠達(dá)成一致，只有依靠掛賬長(zhǎng)款、短款的方式來實(shí)現(xiàn)平賬，只有在相鄰的下一個(gè)周期進(jìn)行清機(jī)之后，才能夠知曉真實(shí)的情況，這會(huì)在一定的程度上妨礙風(fēng)險(xiǎn)的暴露。所以，一個(gè)合格的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)識(shí)別能力，并且具有在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)之后快速反應(yīng)的能力，將傳統(tǒng)的“亡羊補(bǔ)牢”轉(zhuǎn)變成“未雨綢繆”，改變以往人工控制的弊端，采用更加科學(xué)有保障的系統(tǒng)控制，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易的情況，及時(shí)地將特定的賬戶和設(shè)備鎖定，及時(shí)派遣維護(hù)人員到設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于銀行出現(xiàn)的短款，在嚴(yán)格授權(quán)的前提下，提供一個(gè)安全的交易平臺(tái)，保全銀行的資金。從體制和機(jī)制上，創(chuàng)造出更好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辦法。

三、結(jié)語

伴隨著我國(guó)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，以及電子金融技術(shù)的不斷進(jìn)步，增設(shè)離行式的自助銀行已經(jīng)成為各商業(yè)銀行拓展自身渠道、增加自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。本文通過對(duì)離行式自助銀行管理過程中影響因素的分析，總結(jié)出了影響離行式自助銀行管理效果的幾個(gè)關(guān)鍵因素，并從認(rèn)識(shí)、設(shè)備更新、技術(shù)人員、管理系統(tǒng)等幾個(gè)方面提出了相應(yīng)的策略，希望能夠促進(jìn)離行式自助銀行的發(fā)展，為客戶提供更加高效便捷的金融服務(wù)。

作者：魏利芳單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)