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從實(shí)踐中摸索一套實(shí)用的有針對(duì)性的貨款管理方法，才級(jí)讓貨款的效益在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)上有生機(jī)和活力，這是一個(gè)極其重要的基礎(chǔ)，因?yàn)檗r(nóng)村信用社所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品中，貨款是在其中占有舉足輕重的作用，它的管理優(yōu)劣直接在引導(dǎo)著整個(gè)全局，只有讓信貨穩(wěn)健、良性的向前發(fā)展，放的出去，收的回來(lái)，帶回良好的效益，信貸支農(nóng)扛桿的效應(yīng)才會(huì)凸顯，和諧的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)才會(huì)有堅(jiān)強(qiáng)有力的可靠的資金做支持。農(nóng)村信用社處于農(nóng)村會(huì)社的最前沿，其信貨支農(nóng)觸角延伸直接面對(duì)的是廣大基層客戶，充分滿足其信貨愿望，才會(huì)讓信貨管理即有一定的起色，有特色，又有效益。筆者從多年的信貸管實(shí)踐中總結(jié)出以下六條，為日常的收貸收息，提供一些借鑒。

（一）、電話、手機(jī)登記，回訪收貸收息法。

1_、電話、手機(jī)的普及為信貸管理提供了一個(gè)有力的助手。從無(wú)聲世界到有聲世界的轉(zhuǎn)換，信息空間的擴(kuò)大化，讓信貸管理安上了一個(gè)騰飛的翅膀，這些工具的應(yīng)用，充分地解放了效率，方便而且快捷，這就要求在放貸過(guò)程中，在合同或附件上認(rèn)真登記好，借款人和務(wù)個(gè)質(zhì)押、擔(dān)保人的電話手機(jī)號(hào)碼，做到真實(shí)可靠，也可以把這些號(hào)碼利用登記本或電話簿給予專存，在借款人貸款但逾期后得以及時(shí)進(jìn)行勾通，能夠很快地找到當(dāng)事人，減少了信貸人員的工作量和工作強(qiáng)度，防止出現(xiàn)找不到人的現(xiàn)象發(fā)生。通過(guò)及時(shí)_地電話手機(jī)回訪，可以讓當(dāng)事人牢記貨款的職責(zé)，強(qiáng)化貸款的管理，提高了其還貸意識(shí)，防止出現(xiàn)借款人把貸款放一邊，不聞不問(wèn)現(xiàn)象的發(fā)生，能夠起到一種督促作用，也可以同網(wǎng)通、移動(dòng)、聯(lián)通協(xié)商利用電話聽(tīng)崗，手機(jī)短信息進(jìn)行單戶提醒，讓其提高還貸覺(jué)悟。

2_、先保人或借款人收貸收息法

首先應(yīng)充分明確保人和借款人的關(guān)系，在貸款確認(rèn)以前，借貸人員應(yīng)給予深刻明確，讓其知道自己在其中所擔(dān)任的角色，防止其模糊現(xiàn)象的發(fā)生。在明確的基礎(chǔ)上，做到了認(rèn)真清晰，然后才可以鑒定合同，其次在貸款一但逾期后，信貸人員最好采取先找保人簽定貸款通知書(shū)，讓保人在其中擔(dān)任重要角色，以擊起其積極性，采用逆向思維的方法，讓各個(gè)保人－借款形成一種良性的信貸追索鏈條，而信貸人員在其中起到一種引導(dǎo)督促的引導(dǎo)作用，把貸款引向良性循環(huán)車道。通過(guò)對(duì)保人擊“將”，調(diào)動(dòng)借款人“著急”，通過(guò)親情關(guān)系的拉動(dòng)，達(dá)到使貸款管理活力萌發(fā)的目的。

3_、以輿論誘導(dǎo)為主收貸收息法。

實(shí)行全面的輿論宣傳出擊無(wú)引不入，讓借款人和擔(dān)保人處于監(jiān)督范圍之內(nèi)，透露在陽(yáng)光下，這樣于以起到一種羞臊作用，讓其“無(wú)臉見(jiàn)人”受到“莊里人”的內(nèi)心譴責(zé)，促使其認(rèn)真去還款?？梢詫?duì)借款逾期后，利用電視煤體曝光，把逐戶造冊(cè)，制成宣傳單至村中張貼，這樣會(huì)讓其感到“沒(méi)有了臉面”“缺乏了信用”從而強(qiáng)化其主動(dòng)還款意識(shí)。

4_、“軟磨硬泡”信息勾通收貸收息法。

信貸人員要首先有一個(gè)“勤”字，勤跑，勤問(wèn)，勤打聽(tīng)，定期進(jìn)行下鄉(xiāng)實(shí)際“回訪”，同貸戶打成一片，獲取其信任，贏得其認(rèn)可，這就是敬業(yè)精神，這是一個(gè)大前提，其次要在村中建立貸款管理信息員制度，包村借貸員制度，專業(yè)聘請(qǐng)一批人員好、關(guān)系網(wǎng)周密，愛(ài)崗敬業(yè)的信息員及時(shí)對(duì)每個(gè)貸款戶的情況定期向信貸人員反饋，讓其總在掌握住一手的信貸資料。在此基礎(chǔ)上做到心中有數(shù)，行動(dòng)上有好定位。

5_、敲山震虎，殺雞給猴看，收貸收自法。

從逾期尋收、尋滯、篩選出一兩個(gè)“釘子戶”和“賴收戶”，重點(diǎn)進(jìn)行突破，以起到“一種以點(diǎn)帶面，一石擊起千層浪”的效果，以起到一種旨有力的震撼作用，從而打開(kāi)被動(dòng)的工作局面，這些，必須有廣泛的代表性，典型性，感染性，可以做到反面教材予以推廣，手段可以是依法起訴利，用法律武器為經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

6_、歸納總結(jié)法收貸收息法

_集中貸款登記，在簽定合同時(shí)及時(shí)登記好村名，以及集中換村收息收貸，即“分莊清”法，對(duì)于有不良貸款戶網(wǎng)上輯查，有過(guò)一定的不良記錄的貸戶，予以全轄金融機(jī)構(gòu)登記，集中給予一定的信貸制裁，終結(jié)其應(yīng)有的信貸資格。