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改革開放以來，在中央和地方各級政府鼓勵民間投資政策的作用下，我省民間投資逐漸活躍，資金規(guī)模由小變大，發(fā)展速度明顯加快，經(jīng)營領(lǐng)域不斷拓展，對拉動經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定快速增長發(fā)揮了重要的作用。本文以投資主體劃分方式、從固定資產(chǎn)投資范疇對民間投融資情況進(jìn)行分析。

一、民間投資的發(fā)展歷程

民間投資是相對于國有、外商投資的一類投資。全部投資中減去國有投資為非國有投資，非國有經(jīng)濟(jì)投資中扣除外商和港澳臺商投資部分，即為民間投資，包括聯(lián)營、股份制、集體、個(gè)體、私營和其他類型經(jīng)濟(jì)的投資。

從民間投資發(fā)展的總體趨勢看，改革開放20多年來，我省民間投資發(fā)展經(jīng)歷了“高漲、低落、恢復(fù)、高漲”的波動過程（見圖一）。*—*年的24年間，我省民間固定資產(chǎn)投資由6.7億元增加到980.64億元，增長100多倍，民間投資占全社會投資的比重由39.1%上升為53.9%，提高14.8個(gè)百分點(diǎn)。同期，國有投資比重由*年的60.9%下降到*年的39.8%，降低了21.1個(gè)百分點(diǎn)。*年1-6月全省城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資590.26億元，其中民間投資303.27億元，增長48.7%。

我省民間投資發(fā)展大致可以分為五個(gè)階段：

“六五”時(shí)期（*-*年）：恢復(fù)性增長階段。黨的十一屆三中全會以后，我省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展積極性得到極大發(fā)揮，民間投資熱情高漲，五年累計(jì)完成投資57.26億元，年平均增長18.5%，超過全社會投資和國有投資增速2.8個(gè)和4.4個(gè)百分點(diǎn)，占全社會投資的比重由*年的35.5%提高到*年的41.9%，“六五”時(shí)期我省民間投資積累了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。

“七五”時(shí)期（*-*年）：調(diào)整波動階段。這五年全社會投資年平均增長14.3%，比“六五”時(shí)期回落1.4個(gè)百分點(diǎn)。同期民間投資五年累計(jì)完成投資144.54億元，年平均增長15.4%，高于全社會投資和國有投資增速1.1和2.0個(gè)百分點(diǎn)，速度比“六五”時(shí)期回落3.1個(gè)百分點(diǎn)。同期民間投資占全社會投資的比重為35.5%，比“六五”時(shí)期下降了7.7個(gè)百分點(diǎn)。*-*年，由于國家實(shí)施緊縮政策，民間投資再一次下滑，*年比上年下降12.1%，*年跌落谷低，下降了29.8%。

“八五”時(shí)期（*-*年）：高速增長階段。這一時(shí)期各級政府出臺了一系列鼓勵和加快民間投資發(fā)展的政策與措施，特別是*年在鄧小平同志南巡講話精神鼓舞下，聯(lián)營、股份制等新的經(jīng)濟(jì)形式開始出現(xiàn)并取得了長足的發(fā)展?！鞍宋濉逼陂g我省民間投資累計(jì)完成328.3億元，年均增長速度達(dá)到36.5%，比“七五”時(shí)期升高了22.2個(gè)百分點(diǎn)，比同期全社會投資和國有投資增速分別提高了2.5個(gè)和5.3個(gè)百分點(diǎn)。尤其是*年民間投資比上年增長53%，達(dá)到一個(gè)高峰點(diǎn)。“八五”后期，國家實(shí)施適度從緊的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，控制投資規(guī)模，民間投資增長有所放緩。

“九五”期間（*-*年）：調(diào)整階段。由于社會有效需求不足、經(jīng)濟(jì)增長明顯放慢，民間投資快速增長勢頭受到抑制，增速從*年的45.1%迅速下降到*年的11.3%，增速大幅回落。五年累計(jì)完成投資1010.51億元，年均增長19.6%，比“八五”時(shí)期下降了16.9個(gè)百分點(diǎn)。

“十五”時(shí)期前四年（*-*年）：高速增長階段。*年下半年以來，全省上下在解放思想學(xué)習(xí)教育活動的推動下，經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入快速發(fā)展的新階段，省委省政府緊緊抓住國家實(shí)施積極的財(cái)政政策和擴(kuò)大內(nèi)需的機(jī)遇，進(jìn)一步加大招商引資力度,在加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，把啟動和激活民間投資作為推動投資增長的著眼點(diǎn)，呈現(xiàn)出民間投資增長勢頭強(qiáng)勁、比重提高、投資規(guī)模攀升的勢頭。從民間投資增長速度看，*年為22.2%、*年為43%、*年為57%,*年為42.2%。

二、民間投融資的運(yùn)行特點(diǎn)

從我省民間投融資發(fā)展的過程來看，主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、民間投資占全社會投資的份額逐年提高。隨著改革開放的不斷深化和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，民間投資將在全社會投資中的地位將不斷增強(qiáng)。從（圖二）可以看出，我省民間投資與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，其中“七五”和“九五”受到政策調(diào)整而波動。但從“十五”時(shí)期前四年來看，我省民間投資占全社會投資的比重不斷提高，*年為46.5%、*年為47.5%、*年為50%、*年為53.9%。四年民間投資累計(jì)完成2416.25億元，民間投資占全社會投資的平均比重為50.5%，比“九五”時(shí)期的比重提高5.3個(gè)百分點(diǎn)。由此可見，民間投資已成為全社會投資增長的重要動力。

2、民間投資涉及領(lǐng)域不斷拓寬。隨著市場化程度不斷提高、產(chǎn)業(yè)進(jìn)入限制的逐漸放寬，民間投資涉及的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域不斷拓展，不同程度地推動了有關(guān)行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了啟動民間投資與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級兩者之間的良性互動。我省民間投資已涉及國民經(jīng)濟(jì)三大產(chǎn)業(yè)、19個(gè)行業(yè)（見附表二）。從*年全省民間投資（城鎮(zhèn)范圍）的產(chǎn)業(yè)分布看，民間投資主要投向第三產(chǎn)業(yè)，占全部民間投資的比重為51.1%；其次為第二產(chǎn)業(yè)，占48.2%；第一產(chǎn)業(yè)的比重較低，僅占0.6%。在民間投資的行業(yè)分布中，制造業(yè)投入額最大，占全部民間投資的比重高達(dá)41.9%，其次為房地產(chǎn)業(yè)，占37.9%。

3、民間投資資金來源以自籌為主。隨著我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地增長，民營經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁的實(shí)力逐步顯現(xiàn)，民間投資的資金積累能力明顯提高，自籌資金成為主要的資金來源渠道。以*年為例，自籌資金占民間投資到位資金的59.9%。民間投資資金到位707.06億元，與實(shí)際完成投資之比為1.13：1；而同期國有經(jīng)濟(jì)到位資金與實(shí)際投資的比值為1.01：1，民間投資資金到位優(yōu)于國有經(jīng)濟(jì)。

4、企業(yè)民間融資方式呈多樣性。從我省企業(yè)民間融資的方式看，形式多樣，但向股東和企業(yè)職工集資是主要方式。據(jù)人行*中支在全省對417戶企業(yè)進(jìn)行的抽樣調(diào)查，結(jié)果顯示，*年末該417戶企業(yè)民間融資余額為40562萬元。其中：向其他企業(yè)、個(gè)人借入8315萬元，占比為20.50%；向其他組織借入895萬元，占比為2.21%；向股東集資18804萬元，占比為46.36%；向職工集資10718萬元，占比為26.42%；向社會集資1830萬元，占比為4.51%。

三、民間投融資的積極作用及存在問題

民間投融資作為投融資領(lǐng)域的一支重要力量，在我省推動全社會投資快速增長和拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中做出了重要貢獻(xiàn)。主要表現(xiàn)在：

1、民間投資是全社會固定資產(chǎn)壯大，拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。*年以來，全省民間投資總量不斷擴(kuò)張，比重持續(xù)上升，使得全社會投資對政府投資的依賴程度逐漸下降，增強(qiáng)了投資自主增長的能力。*-*年的23年間，我省民間投資由*年的6.7億元增至*年的980.64億元，占全社會投資的比重由*年的39.1%提高到*年的53.9%。民間投資對擴(kuò)大投資增量、保持適度的投資規(guī)模起到了重要作用。同時(shí)，投資需求是拉動經(jīng)濟(jì)增長的三大需求因素之一，民間投資作為我省全社會投資的重要組成部分，為我省經(jīng)濟(jì)增長帶來了強(qiáng)勁的動力?！笆濉鼻八哪辏耖g投資對經(jīng)濟(jì)增長的拉動率進(jìn)一步提升，*、*、*、*年民間投資對我省經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率分別是32.3%、48%、65.9%和43.7%，拉動全省經(jīng)濟(jì)增長2.8、5.0、8.6和5.8個(gè)百分點(diǎn)。

2、民間投資緩解了社會就業(yè)的壓力，成為創(chuàng)業(yè)富民的重要手段。由于民營經(jīng)濟(jì)的投資主要面向傳統(tǒng)的勞動密集型行業(yè)，對從業(yè)人員技術(shù)水平要求相對較低，在增加就業(yè)方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢，極大地促進(jìn)了各級各類勞動力市場的發(fā)展，為勞動力資源的合理流動及科學(xué)配置提供了前提和基礎(chǔ)，安置了大批的下崗工人和農(nóng)村剩余勞動力，有效地緩解了社會就業(yè)壓力，提高了人民收入水平，成為吸納勞動就業(yè)、維護(hù)社會穩(wěn)定的重要支柱。1998-*年的6年間，全省國有單位在崗職工人數(shù)由254.9萬人減少到196.1萬人，凈減少58.8萬人；同期非國有單位社會就業(yè)人數(shù)卻由1839.4萬人增加到1972.1萬人，凈增132.7萬人。從工資總額比較看，全省在崗職工工資總額由1998年的173.93億元提高到*年的271.09億元，增長55.9%，其中，國有單位在崗職工工資總額增長54.4%，非國有單位在崗職工工資總額增長62.1%，非國有單位工資增幅超過國有單位7.7個(gè)百分點(diǎn)，帶動了收入總水平提高。實(shí)踐表明，在近年國企改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，國有企業(yè)從業(yè)人員減少，民營經(jīng)濟(jì)為下崗分流人員提供了大量再就業(yè)機(jī)會，同時(shí)在提高人民收入方面發(fā)揮了重要作用，為社會穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。

3、民間投融資為社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的完善提供了內(nèi)在動力。民間投融資的快速增長，其產(chǎn)生的巨大投融資需求，為投融資體制的改革和完善提供了前提和可能。民間投資的利益主體明確，自主性強(qiáng)，相當(dāng)程度上推動了投融資體制改革的不斷深化，較好發(fā)揮了市場機(jī)制在資源配置過程中的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)了投資主體多元化格局的形成。

4、民間融資彌補(bǔ)了正規(guī)金融供給的不足。目前，國有銀行在縣域經(jīng)濟(jì)特別是廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)缺位，對中小企業(yè)的信貸條件嚴(yán)格，無法滿足日益活躍的民間投資對資金的供給需求。據(jù)吉安市的調(diào)查，中小民營企業(yè)得到銀行信貸支持的僅占15%，貸款申請拒絕率在96%以上，拒絕的理由依次是：缺乏抵押、缺乏擔(dān)保、自身?xiàng)l件不足（財(cái)務(wù)管理等）、其它（產(chǎn)業(yè)限制）。而民間融資正好為不斷增長的民間投資和中小企業(yè)的發(fā)展起到了資金供給的補(bǔ)充作用。

但是，民間投融資行為也還存在一些值得關(guān)注的問題。一是產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次不高，并存在一些盲目性。一方面，民間投資的配套設(shè)施、市場準(zhǔn)入、信息服務(wù)等軟硬環(huán)境還存在一定缺陷，另一方面，民間投資的業(yè)主文化素質(zhì)、管理水平不高。目前，第三產(chǎn)業(yè)除了房地產(chǎn)以外，以傳統(tǒng)批發(fā)、零售和餐飲為主，容易出現(xiàn)供給過剩；第二產(chǎn)業(yè)中制造業(yè)占比較高，但以資源導(dǎo)向型為主，科技含量較低，消耗資源、污染環(huán)境的企業(yè)不少。民間投資的跟風(fēng)和趨同現(xiàn)象，不利于資源的有效配置，也影響了國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策的順利落實(shí)。二是民間資金“體外循環(huán)”，對正規(guī)金融產(chǎn)生一定沖擊。由于民間借貸的高利誘惑，不可避免地分流了銀行機(jī)構(gòu)存款，增加了銀行機(jī)構(gòu)組織資金的難度，并擠占了部分中小金融機(jī)構(gòu)的信貸市場。同時(shí)，由于民間借貸的硬預(yù)算約束和高利性，在還款困難時(shí)借款人大多盡可能優(yōu)先歸還民間資金借款，而對銀行機(jī)構(gòu)貸款則采取拖欠、逃廢手法，有的甚至套取銀行信用來償還民間借貸，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給正規(guī)金融。特別是民間融資活躍導(dǎo)致大量資金游離正規(guī)金融體系之外，由于民間借貸的自發(fā)性和隱蔽性較強(qiáng)，監(jiān)督和約束十分困難，對科學(xué)制定貨幣政策帶來一定的難度，也增大了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融監(jiān)管政策的實(shí)施難度。三是民間融資行為不規(guī)范，對社會產(chǎn)生不穩(wěn)定因素。民間借貸中存在高利貸現(xiàn)象，有一部分資金富裕者從零星放貸發(fā)展到專門從事放貸職業(yè)。而民間借貸一般采用信用放款方式，最多也只憑一張借據(jù)，并無其他抵押、擔(dān)保、公證等措施。一旦資金受損失，必然產(chǎn)生法律糾紛，給借貸雙方背上沉重的經(jīng)濟(jì)包袱。同時(shí)，民間融資有預(yù)期高收益，容易使部分民眾受蒙騙，從而誘發(fā)各種經(jīng)濟(jì)詐騙行為。

四、引導(dǎo)民間資金，促進(jìn)民間投資的對策建議

民間投融資的發(fā)展，對保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長具有不可替代的重要作用。因此，應(yīng)把民間資金的內(nèi)力和政策的外力結(jié)合起來，有效引導(dǎo)民間資金，減少負(fù)面效應(yīng)，充分挖掘民間投資的巨大潛力，使民間資金投入不僅有量的擴(kuò)張，而且有質(zhì)的提高，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效益的提升。

1、加強(qiáng)民間融資立法和政策引導(dǎo)。實(shí)踐證明，民間融資的適度、健康發(fā)展對于活躍民間投資，促進(jìn)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極的作用。因此，國家應(yīng)通過立法的形式，規(guī)范民間融資行為，使之合法化、公開化。一要盡快制定民間融資相關(guān)的法規(guī)和管理辦法，賦予民間融資行為主體及其行為以應(yīng)有的法律地位，明確其權(quán)利與義務(wù)。明確界定非法吸收公眾存款、非法集資和正常的民間融資的界限。對民間借貸借款方式、契約要件、利率管制、稅務(wù)征收、違約責(zé)任和權(quán)益保障以及糾紛調(diào)處理等方面加以規(guī)范，引導(dǎo)民間借貸走上正常的運(yùn)行軌道。二要明確人民銀行、銀監(jiān)部門和政府部門的職責(zé)，加強(qiáng)對民間融資活動的監(jiān)管。一方面，要積極建立民間借貸監(jiān)測體系，選擇有代表性的企業(yè)和個(gè)人作為監(jiān)測對象，定期采集民間融資數(shù)據(jù)，以及時(shí)反映民間資金供求狀況，并采取相應(yīng)的政策措施。另一方面，要加強(qiáng)有關(guān)法規(guī)政策的宣傳教育和咨詢，對群眾民間融資行為進(jìn)行正確的引導(dǎo)，使廣大群眾合法進(jìn)行融資活動，借放心錢，貸放心款，放心大膽地理財(cái)，安心拿合法收益，并主動拒絕違法融資行為。同時(shí)，對高額暴利的高利貸者堅(jiān)決予以打擊、取締，以維護(hù)社會的穩(wěn)定，引導(dǎo)和規(guī)范民間信用的健康、有序的發(fā)展。

2、不斷改善正規(guī)金融系統(tǒng)的服務(wù)狀況。一方面，銀行機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新服務(wù)手段，積極發(fā)展投資咨詢、金融租賃和信托融資等業(yè)務(wù)，增加個(gè)性化的金融產(chǎn)品和投資理財(cái)工具，把民間資金吸引過來，抑制過多民間融資行為。這實(shí)質(zhì)上是銀行發(fā)揮信用中介的職能為民間融資的雙方牽線搭橋，使民間資本更大限度地參與到經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，更加充分發(fā)揮其融資功能。另一方面，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分利用自身優(yōu)勢，并借鑒民間融資“靈活便捷、方便群眾”的長處，簡化貸款手續(xù)，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)范圍，增加信貸品種，切實(shí)解決中小企業(yè)和民間生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費(fèi)中的“貸款難”問題。通過提供有效的金融服務(wù)，不斷擴(kuò)大信貸市場來抑制民間融資方式的盲目擴(kuò)張，使其趨利避害，盡快走上規(guī)范化、健康化的發(fā)展軌道，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

3、提高民間資金利用的組織化程度。一要鼓勵采取股份制等形式將民間資金有效聚集起來，直接參與投資，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。二要支持民間資金組建風(fēng)險(xiǎn)投資公司、建立產(chǎn)業(yè)投資基金等，將籌集的民間資金投資于高技術(shù)產(chǎn)業(yè)或企業(yè)技術(shù)改造。三要支持民間信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。一方面，由行業(yè)協(xié)會或龍頭企業(yè)牽頭，采取會員制形式，建立互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為會員提供融資擔(dān)保。另一方面，由政府部門牽頭，建立中小企業(yè)擔(dān)保基金，民間投資企業(yè)自愿加入，履行出資義務(wù)，享受相應(yīng)權(quán)利。

4、進(jìn)一步優(yōu)化民間投資環(huán)境。一要加快民間投資的基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)園區(qū)建設(shè)，加快城市化進(jìn)程，為民間投資提供平臺，以吸引民間資本有效投入，鼓勵引導(dǎo)民間資金以各種方式參與城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會事業(yè)發(fā)展，擴(kuò)大民間投資的發(fā)展空間。二要從根本上消除民間投資在進(jìn)入市場時(shí)存在的部門、行業(yè)壟斷和歧視，并建立民間投資服務(wù)體系，提供投資政策、技術(shù)引進(jìn)和信息咨詢等服務(wù)，加強(qiáng)投資引導(dǎo)，避免盲目投資、重復(fù)建設(shè)，提高投資質(zhì)量。三要在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域推廣BOT等新型投融資方式，積極調(diào)動民間資本參與投資。四要幫助民間投資者加強(qiáng)企業(yè)管理知識、技能的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，練好內(nèi)功，樹立現(xiàn)資理念，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提升企業(yè)整體素質(zhì)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。