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××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報(bào)告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信用社進(jìn)行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、原創(chuàng)：已核銷呆帳情況、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個(gè)社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、存在的問(wèn)題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無(wú)身份證復(fù)印件、無(wú)調(diào)查報(bào)告、夫妻無(wú)結(jié)婚證明、財(cái)產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無(wú)手續(xù)。

2、格式化申請(qǐng)書、合同填寫要素不齊全。

3、有個(gè)別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時(shí)未重新辦理登記，致使抵押合同無(wú)效。

4、動(dòng)態(tài)管理未嚴(yán)格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報(bào)告不完整，缺乏企業(yè)的變動(dòng)情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟(jì)檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號(hào)碼、家庭財(cái)產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)收支情況、評(píng)定信用等級(jí)及授信額度、貸款變動(dòng)及年檢記錄情況，村委會(huì)未簽署意見(jiàn)。

2、部分社貸款證年審進(jìn)度緩慢，甚至還未進(jìn)行年審。

3、評(píng)分表無(wú)信貸員調(diào)查意見(jiàn)。

4、有貸款金額超過(guò)原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無(wú)貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時(shí)完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達(dá)65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時(shí)發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對(duì)不良貸款未采取有力的保護(hù)措施和加大力度進(jìn)行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時(shí)效已過(guò)期。原創(chuàng)：

（五）個(gè)體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無(wú)授信申請(qǐng)人自愿申請(qǐng)授信的書面材料、無(wú)收入證明。

2、審批表無(wú)信貸員及信用社意見(jiàn)。

（六）已核銷呆帳存在微機(jī)數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對(duì)借款人掛息現(xiàn)象。

二、問(wèn)題存在的原因：

一是不嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對(duì)聯(lián)社的指導(dǎo)意見(jiàn)未進(jìn)行傳達(dá)貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對(duì)部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對(duì)信貸政策沒(méi)有完全掌握，造成認(rèn)識(shí)不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對(duì)檢查存在問(wèn)題的信用社當(dāng)時(shí)作了輔導(dǎo)和示范，并針對(duì)每個(gè)信用社存在的問(wèn)題下發(fā)了整改通知，要求及時(shí)糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報(bào)，并在三季度進(jìn)行跟蹤檢查。