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年輕人的理財方式范文第1篇

“孩奴”一詞興盛于網(wǎng)絡，僅百度搜索到的“孩奴”相關網(wǎng)頁就達34萬之多，而百度對該詞語的解釋為：“孩奴”用來概括形容父母一生都在為子女打拼，為子女忙碌，為子女掙錢，而失去了自我價值體現(xiàn)的生活狀態(tài)。

作為4個月大孩子的母親，哈爾濱市民袁明提到“孩奴”一詞時顯得有些激動。雖然她在決定生寶寶前已經(jīng)做好了充足的思想準備，但還是被撫養(yǎng)孩子的費用壓得有些喘不過氣：“奶粉、尿不濕、月嫂這3大項支出每個月就將近3000元，再加上每月1000多元的房貸以及日常生活支出等，我和老公的工資收入幾乎是‘月光’，有時只好向父母求援。”

在國內(nèi)某知名育兒論壇，很多年輕家長在這里“曬”出自己撫養(yǎng)孩子的成本，每月從幾百元到幾千元不等，除了奶粉、服裝、尿布、玩具支出外，還有嬰兒寫真、保姆開支、幼兒園學雜費、早教課和補習班費用等，多數(shù)家長感覺撫養(yǎng)孩子的壓力較大。

除了經(jīng)濟負擔，孩子還給一些年輕家長帶來了精神上的壓力。在哈爾濱某大型國企工作的何濤，孩子已經(jīng)2歲了，可他還是很難做回從前瀟灑的自己：“孩子的降生完全改變了我的生活方式，幾乎所有的業(yè)余時間都被孩子的瑣事占據(jù)，每天睜開眼睛就忙孩子，有時睡覺做夢都是孩子，反倒是每天在單位的8小時成了最好的休息時間。雖然孩子讓我迷失了自我，但他畢竟是我的希望，是我生命的延續(xù)，讓我增加了一份做父親的責任。我要讓孩子從小就接受最好的教育，將來送他去國外讀書，我沒有實現(xiàn)的夢想希望孩子將來都能實現(xiàn)?！?/p>

那么，都市年輕人因何淪為“孩奴”？有人認為是因為現(xiàn)代都市生活成本過高，也有人認為是都市年輕人心態(tài)不成熟，過分追求物質生活的結果。

國內(nèi)一家知名網(wǎng)站專門就“您如何看待‘孩奴恐懼癥侵襲80后’”這一現(xiàn)象展開調(diào)查，有6000多名網(wǎng)民參加了投票，其中74.5%的網(wǎng)民認為，現(xiàn)在城市生活壓力大，“80后”年輕人有“孩奴恐懼癥”很正常；還有22%的網(wǎng)民認為，之所以產(chǎn)生“孩奴現(xiàn)象”是由于“80后”年輕人的心態(tài)還很不成熟。

對此，黑龍江省社會科學院研究員董鴻揚認為，當今中國社會正處于轉型期，城市生活成本相比從前有所增加，都市年輕人生存壓力較大。所謂的“孩奴”與“房奴”“車奴”一樣，都是城市高成本生活壓力下都市人對自身處境的一種解嘲；而對于中國傳統(tǒng)社會來講，如果“孩奴”之說成立，那么應是由來已久的，哪個父母不是心甘情愿為子女奉獻一切？對于一些現(xiàn)在還在“啃老”的都市年輕人來說，他們身在家鄉(xiāng)的父母又何嘗不是“孩奴”呢？

董鴻揚說，“孩奴”心理之所以能引起許多“80后”年輕人的共鳴，從另一個方面講與其“中國第一代獨生子女”的特殊身份不無關聯(lián)。“80后”一代成長在我國改革開放的年代，物質生活相對富足，精神世界喜歡以自我為中心，如今已到三十而立之年，卻在離開父母走入社會后遭遇激烈的競爭和空前的壓力，在撫養(yǎng)子女時又感到力不從心，使其內(nèi)心產(chǎn)生嚴重不適。此外，他們將自身追求高品質生活和高消費的理念，強加到了自己孩子的身上，自然會感到身陷窘境。

那么都市年輕人應該如何擺脫“孩奴”思想的束縛？有關專家建議應該從家庭理財、心理咨詢、自我調(diào)節(jié)等方面入手，擺脫“孩奴”陰影，重新做回自我。

一些理財專家表示，經(jīng)濟壓力較大是很多年輕家庭撫養(yǎng)子女面臨的一大問題，不善理財又是這些年輕家庭的“通病”，做好理財工作可以適當緩解家庭經(jīng)濟壓力?，F(xiàn)在許多銀行和理財機構都推出了有針對性的家庭理財計劃，年輕家長可嘗試去“量身定做”一套適合自己的理財規(guī)劃。此外，年輕家長還可以通過專項教育理財、保險等減輕孩子的教育支出負擔，“教育理財，越早越好”，但最重要的一點是合理考慮風險收益。

黑龍江省心理咨詢師協(xié)會常務理事李洪吉指出，對于一個和諧家庭來說，生活的重心不能過于偏重孩子，“孩奴”之說是以犧牲父母為代價換取子女的幸福，這是違背科學發(fā)展的，因此年輕父母在對于孩子的撫養(yǎng)問題上，要根據(jù)自己的經(jīng)濟情況量力而行，不要好高騖遠、盲目攀比、追求名牌，要理性看待孩子的成長與未來，進行合理規(guī)劃，否則目標過高不僅“奴役”了父母，還“奴役”了孩子。

李洪吉建議，“80后”獨生子女，個性較強而承受能力差，因此在養(yǎng)育子女前一定要做好準備，包括生理準備和心理準備，如果條件允許可以找心理咨詢師交流一下。此外，家長在撫養(yǎng)子女時應該科學合理安排時間，盡量擠出時間去恢復自己的社會關系網(wǎng)，重新找回自己的特長愛好，心里感到煩悶時多與親朋好友溝通。

年輕人的理財方式范文第2篇

一、“月光族”現(xiàn)狀分析

如今大部分“月光族”個人理財是這樣的，每個月有穩(wěn)定月收入，有的還同時不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來銀行按揭、乘公交車、網(wǎng)絡寬帶、手機話費、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調(diào)，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說。收入與支出基本持平。但無儲蓄習慣，也無任何投資。

二、“月光族”個人分階段投資理財規(guī)劃

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財?shù)囊?guī)劃進行了分析，并對其投資理財制勝之道和投資理財風險及其規(guī)避進行了分析，希望對投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。

（一）進行投資理財選擇的必要性

在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產(chǎn)的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代年輕人人理財投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時引導“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產(chǎn)選擇策略。對資產(chǎn)的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據(jù)財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財?shù)姆绞?/p>

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說是回報率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強、最大，風險性、不穩(wěn)定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個重要目標。

5.保險。保險是一種純消費型風險保障工具，是保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在投資活動中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。

6.藝術品收藏。藝術品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結語

總之，“月光族”要有效的規(guī)避由于物價飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認清楚當前經(jīng)濟發(fā)展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財技巧之外；其次就是還需要根據(jù)實際情況不斷的進行投資理財組合的調(diào)整，學會科學的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

參考文獻：

年輕人的理財方式范文第3篇

【關鍵詞】私密 社交 理財

1 “愛存”私密社交理財APP的概述

1.1 項目描述

“愛存”APP是一款主要面向年輕情侶使用的私密社交理財軟件。需要情侶雙方同時注冊使用。通過綁定雙方的銀行卡、支付寶等，采取每日從雙方賬戶上扣除固定預設金額存進app的第三方賬戶保管，想花錢時統(tǒng)一提現(xiàn)，同時可通過與這款軟件合作的購物、旅游APP等事先許愿，金額足夠時第三方直接購買的方式，實現(xiàn)對年輕情侶來說較困難的大額消費。“愛存”APP為年輕情侶提供一個共同的理財空間，改變?nèi)缃衲贻p人“月光”的不良習慣。

“愛存”在私密社交部分設有：情侶私密對話、特定表情、共同相冊空間、特殊紀念日記錄分享、情侶鬧鐘、測量雙方距離等功能。

同時基于情侶之間消費的決策的頻繁和多樣性的要求，通過用戶認可的推送方式，完成我們線下消費商家的消息推送和定制。實現(xiàn)向后端商家收取費用，實現(xiàn)盈利。另外由于情侶之間異地情況下使用情侶應用的比例很高，可以考慮軟硬件結合，推出線下相同品牌的手環(huán)、甚至遠程同步產(chǎn)品等等用于維護遠程關系的智能硬件設備。

1.2 產(chǎn)品與服務

“愛存”APP作為一款面向情侶使用的社交理財軟件，其功能包括理財、購物以及私密社交，這款軟件最大的特點在于內(nèi)建“愿望樹”功能----通過與第三方購物、旅游、酒店等平臺合作，采取事先許愿的方式，當年輕的情侶雙方存款達到足以支付所許愿望金額的時候，自動提醒是否實現(xiàn)愿望。

“愛存”的優(yōu)勢在于其不僅是一款情侶社交APP，更是一款情侶理財產(chǎn)品。通過情侶們的每天同步存錢，不僅可以有效的抑制他們的沖動消費，還可以在他們真正需求的時候為他們提供后備儲蓄金。

2 “愛存”私密社交理財APP的行業(yè)及市場分析

“愛存”首創(chuàng)私密社交與私密理財相結合的方式，受眾主要是在校的大學生和年輕的情侶。他們資金尚未獨立，對存錢有著特殊的要求，同時他們對社交也有著特殊的要求，這點可以從各大情侶社交軟件的興起可以看出。我們這款APP便為了滿足情侶的這種要求，推出理財與社交并行的運作模式。這也是我們對這款APP產(chǎn)品的定位。

截止2014年6月底，我國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達到6.86億，30歲以下人口占比達到59.6%（數(shù)據(jù)來源：易觀智庫）。在年輕人的戀愛市場的支撐下，情侶應用的可參與空間巨大。網(wǎng)上調(diào)查報告顯示，當前情侶應用的認知度并不太高（參與調(diào)查人群中，使用過的人數(shù)42%）。同時，參與調(diào)研的人表示，在如果有另一半之后有意愿使用情侶應用的比例高達63%，也顯示了后續(xù)市場空間的強勁支撐。

3 “愛存”私密社交理財APP的機遇與挑戰(zhàn)

3.1 機遇

我們立志要讓“愛存”做最小的社交理財應用，一個只為兩個人而做的應用，只為情侶兩人的資金提供理財服務。

“愛存”是首創(chuàng)采用社交理財于一體的情侶應用。社交和理財一個APP全搞定。

“愛存”APP最大的功能亮點在于內(nèi)部的“愿望樹”功能。即情侶可事先在與“愛存”有合作的購物APP內(nèi)挑選心儀的商品，也可以是希望送給對方的禮物，加入“許愿樹”內(nèi)。等到雙方存進APP中的金額達到了許愿物品的金額后，系統(tǒng)會自動提示“是否實現(xiàn)愿望？”。這樣的功能既促進了情侶之間的感情，又讓情侶們有了一起攢錢的動力。

與傳統(tǒng)私密社交軟件不同的是，“愛存”為每一對使用軟件的情侶提供了貼心的約會計劃。利用與“愛存”合作的團購與旅游app提供就餐、出游等消費服務。讓情侶們不再為“去哪玩，怎么玩”發(fā)愁。同時“愛存”設有“情侶交流社區(qū)”，例如情感問題的解決、推薦適合情侶去旅游的地方等，可以由用戶們自己在其中創(chuàng)立話題的討論。

3.2 挑戰(zhàn)

關于競爭對手，從2011年到如今，涌現(xiàn)出很多同類型的產(chǎn)品。從整體上來看，各產(chǎn)品都擁有情侶應用的基本功能：情侶私密對話、紀念日記錄分享、情侶鬧鐘、測量雙方距離等。

在以上基礎功能之外，我們對比了主要競爭者們的增強功能，總Y如下：

小恩愛：開放情侶空間、情侶交流社區(qū)、表情商城、情侶游戲、免費通話。

微愛：變聲語音、位置分享、游戲。

QQ情侶：情侶游戲，借助龐大的QQ客戶基礎，以及QQ相關產(chǎn)品，推出網(wǎng)頁版，橫跨各個領域的功能。

Couple：手指觸碰屏幕實現(xiàn)遠程接吻，在線即時分享待辦事件。

從市場份額來看：在國內(nèi)市場上，“小恩愛”的口碑和下載量均排名靠前，它的情侶鬧鐘，顯示距離等均是原創(chuàng)。在國內(nèi)應用中，經(jīng)過試用來看，小恩愛、微愛、QQ情侶在客戶體驗方面做的更好。從應用商店的下載量看，這三款應用也占據(jù)較大份額。其他國外的應用，在國內(nèi)市場的表現(xiàn)不如以上競爭者搶眼。

4 結語

作為首創(chuàng)理財和社交并行的應用，我們的宗旨如下：（1）堅持“私密”理念：從新浪微博密友客戶端的火熱一時，到各類情侶私密應用快速出現(xiàn)，傳遞出一個共同的信息――經(jīng)歷了普遍意義上的社交后，用戶的私密性需求日益增加――有些內(nèi)容“不想”和他人分享，有些內(nèi)容“不能”和他人分享，有些內(nèi)容“不宜”和他人分享。因此“愛存”為情侶兩個人提供只屬于兩個人的私密社交和理財空間。保證雙方完全的私密性與資金的安全性。（2）堅持“一切為了愛情”的理念：我們致力于讓情侶們實現(xiàn)：促進溝通、增進了解、豐富生活。凡是能讓其中一方引起不適的功能，比如地圖定位，用戶的需求再大，我們也不會提供。

參考文獻：

[1]埃里克?萊斯（Eric Ries）.精益創(chuàng)業(yè)（The Lean Startup）[M].中信出版社，2012.

年輕人的理財方式范文第4篇

基本情況：

Vicky今年27歲，北京知名大學碩士畢業(yè)，現(xiàn)在在一家事業(yè)單位工作，與老公Alan在08年的8月結婚。Alan是部隊院校的老師，工作穩(wěn)定，夫妻二人都有較高且穩(wěn)定的收人。雙方父母均有工作，都還沒有退休，有醫(yī)療和養(yǎng)老保險。小夫妻二人目前都有公費醫(yī)療，并且每人各有一份養(yǎng)老性質的商業(yè)保險。Vicky工作5年有公積金13000元左右，可以提現(xiàn)；老公Alan的公積金大概3-4萬，不能提現(xiàn)?，F(xiàn)在夫妻二人的年收入在6萬元左右，短期收入上升不大，每月消費支出1200元，結余在4000元左右。現(xiàn)有自主房屋一套，無貸款，活期存款2萬，無股票和基金。

理財目標：

Vicky夫婦準備在今年要個牛寶寶，并計劃在09年年初購買家庭用車一輛，根據(jù)夫妻二人現(xiàn)階段的財務狀況，如何才能讓資產(chǎn)在保值的基礎上獲得高于存款的收益，給寶寶賺到足夠的奶粉錢?

專家理財建議：

從資料上看，Vicky夫婦二人屬于典型的80后，對于這個年齡段的年輕人而言，具有現(xiàn)代時尚觀念，而且消費一般較高，旅游、美容、健身、休閑等消費一般占據(jù)家庭大部分收入，理財意識比較單薄。Vicky夫妻二人雖然在這些時尚消費上暫時沒有體現(xiàn)，但是在理財規(guī)劃中應該有所體現(xiàn)。根據(jù)他們夫妻二人的理財目標和現(xiàn)有資產(chǎn)情況，為其制定了以下的理財方案

消費支出規(guī)劃：Vicky的家庭月收入6000元左右，結余能達到4000元，消費比例控制的比較好。作為追求時尚和個性生活的80后，難能可貴；而作為年輕人，健美消費是一種時尚的生活方式，也是現(xiàn)代80后不可缺少的，Vicky完全可以增大家庭消費支出1000元／月左右，用于旅游健身等消費；

保險保障規(guī)劃：從資料看Vicky除了公司的基本養(yǎng)老和醫(yī)保外還有商業(yè)養(yǎng)老保險，專家認為她與老公所處的年齡和收入購買此險種為時過早，并不是費率越低越好，而是在合適的年齡購買合適的險種才是最重要的。建議為雙方購買意外險，每年保費在400元左右，保額在40萬上下。由于單位有公費醫(yī)療，報銷比例較高，所以重疾險短期內(nèi)不必考慮，等待收入提高再作打算；

經(jīng)常性收入規(guī)劃：每月結余在4000元，扣除健美等消費在3000元左右，由于準備在09年購車，建議每月結余的3000元定投貨幣基金，在獲得較好的收益的同時流動性不低于活期儲蓄。在現(xiàn)在股市行情持續(xù)低迷的情況下，該方式可以很好的使資產(chǎn)保值升值，這也適合Vicky沒有投資經(jīng)驗和保守的投資心態(tài)的實際情況；

現(xiàn)有活期存款的使用：2萬活期可以申購貨幣基金以獲得高于銀行活期的收益。在家庭急需資金時贖回即可，到賬很快

購車和育兒資金的來源：根據(jù)夫妻二人情況，專家建議購車以經(jīng)濟實用性的家庭轎車為主，價格在7萬左右。把Vicky的公積金取出和現(xiàn)有的2萬貨幣基金，加上每月的定投申購貨幣基金3000元，首付50％車款是沒有問題的，剩余可以貸款，在2年內(nèi)還清即可，不要把資金全部用于支付車款，剩余2萬左右用于育兒和家庭應急使用。在購車后，每月支出會增加大概3000元(含油費和車貸)，那么結余資金比較少，可以把結余資金用于貨幣基金申購，用于未來的育兒計劃。至于Vicky老公的公積金，可以以重新裝修房屋策略把他的公積金取出用于家庭理財計劃。

年輕人的理財方式范文第5篇

生命周期的理財理論其核心觀點就是在特定的經(jīng)濟資源以及環(huán)境資源下，采用動態(tài)的經(jīng)濟規(guī)劃方案，分析個人終身消費最大化與個人投資之間的關系，該理論能夠將單期投資組合理論有效取代，是目前為止最為直接，效果最為明顯的個人理財技術指導。關于生命周期理財理論的個人理財投資研究，在推動社會經(jīng)濟進步方面具有積極的意義。

二、個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容

良好的個人理財所能夠的目標就是資金安全以及財務自由，實現(xiàn)這樣的個人理財目標，需要個人理財能夠在用戶資金的流動性比較良好的基礎上，實現(xiàn)多項的資金管理。個人理財所包含的內(nèi)容有很多，如，合理的消費支出，用戶的住房消費、汽車消費、信用卡消費等；教育期望，良好的個人理財能夠為人們提供教育保障，而教育是社會生存的基礎，對教育費用進行變動分析，調(diào)整教育投入方式；風險保障，針對于家庭來說，個人理財能夠為家庭提供經(jīng)濟保障，防患于未然。并且保障家庭的經(jīng)濟利益；積累財富，個人理財在用戶的工資薪金基礎上，向用戶提供投資收入增加的方式，如購買股票、債券以及基金等；納稅安排，個人理財能夠幫助用戶在合理的范圍內(nèi)，科學的利用政策優(yōu)惠，保障老年人退休之后的生活品質，提供商業(yè)養(yǎng)老保險，實現(xiàn)財產(chǎn)分配。以上都是個人理財?shù)慕K極目標，而實現(xiàn)個人理財?shù)倪@些目標，需要的在科學的理財工具下實現(xiàn)，如證券、股票、基金、外匯以及信托等[1]。

三、基于生命周期的個人理財投資組合策略

（一）單身期個人理財投資策略

單身期的個人理財?shù)闹饕侵赣脩粼诋厴I(yè)至結婚的這一期間，單身期的個人理財至關重要，一般的時間為2到8年，從22歲到30歲。在這個階段的年輕人，剛剛步入到社會中，走向工作崗位。從經(jīng)濟收入上進行分析，該階段的用戶的資金收入普遍不高，經(jīng)濟開銷比較大，同時該階段的年輕人能夠奴隸追求高薪工作，廣開財源。在能夠滿足自我資金需求的而基礎上，每一個月都能夠有一部分的資金余存。而針對這一部分的資金余存能夠進行不同類型的投資，在科學的個人理財投資下，不僅能夠幫助青年人積累豐富的工作經(jīng)驗，還能夠增加其收益。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在單身期的個人理財無風險資產(chǎn)比例占據(jù)了總投資的27%，而風險投資比例占據(jù)了總投資的73%。風險投資中包含有很多內(nèi)容，債券所占據(jù)比例比較大?？偟膩碚f，青年人的個人理財投資風險配置比較多[2]。

（二）家庭組建期的個人理財投資策略

在家庭組建的期間的個人理財，需要面臨理財格局的轉變，在該階段中，用戶的經(jīng)濟負擔加重。現(xiàn)代社會中的組建家庭大部分為雙薪家庭，整體上的經(jīng)濟收入有了一定的增加，最終趨向于穩(wěn)定。在此階段中，家庭最大的經(jīng)濟支出就是購房支出，此時需要對月供進行仔細規(guī)劃，避免造成經(jīng)濟負擔，在家庭能夠承受的范圍內(nèi)。在家庭組建期也是新生兒誕生期間，用戶需要充分考慮子女的高等教育費用，緩解子女就學壓力。在家庭中的無風險資產(chǎn)比例在37%左右，風險資產(chǎn)比例在63%。家庭階段的風險承受能力比較高，但是該部分的風險還沒有單身期的風險配置高[3]。

（三）家庭成長期個人理財投資策略

在家庭成長階段，家庭中不再增加新生人口，伴隨著家庭中子女逐漸長大，用戶的經(jīng)濟收入逐漸增加。當生活逐漸趨向于穩(wěn)定之后，家庭中的子女陸續(xù)升入大學，此時高等教育的支出，使得家庭中的經(jīng)濟支出大幅度上升。為了避免出現(xiàn)經(jīng)濟短缺，在家庭成長期，需要逐年積累凈資產(chǎn)，為家庭經(jīng)濟支出提供保障。在成長期的家庭理財中，其無風險資產(chǎn)所占據(jù)的比例在42%左右，而風險資產(chǎn)所占據(jù)的比例在57%，同時風險資產(chǎn)中含有的債券風險在50%左右。從這一結果對比中能夠發(fā)現(xiàn)在家庭正在成長環(huán)節(jié)中，其風險的承受能力比較適中，此時的家庭個人理財投資決策的制定可以實現(xiàn)無風險資產(chǎn)投資和風險投資搭配模式[4]。

（四）退休期個人理財投資組合策略

在退休期，家庭的經(jīng)濟收入逐漸增加，支出逐漸減少，用戶的年齡逐漸增大，因此需要轉變資產(chǎn)結構，避免負債出現(xiàn)，準備退休金。在用戶退休階段的個人理財投資中，需要將金融資產(chǎn)的比重降低，穩(wěn)定收益，減小風險。經(jīng)過調(diào)查表明，當用戶處于退休期的個人理財投資組合應該選擇無風險資產(chǎn)投資。隨著用戶年齡的增長，債券和基金為代表的風險資產(chǎn)逐漸減小，以定期存款為代表的投資增加。