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中長期理財投資方式范文第1篇

股市低迷

銀行產品成理財首選

從2009年10月的3000點，中國股市的走勢可謂是扶搖直下，目前一直在2100點上下起伏。盡管近日發(fā)改委的幾十億投資政策給股市打了一針激素，但顯然這一針的效果并不持久，大盤只略有上提便繼續(xù)維持此前的跌勢。

股民信心消失，大規(guī)模的資金從股市出逃。近日匯豐中國《2012中國家庭理財狀況調查報告》，基于對8大主要城市作出的問卷調查，該報告統(tǒng)計出中國家庭的流動資產均值為38.6萬元人民幣，實現(xiàn)資產增值是中國家庭理財規(guī)劃的首選目標，其次是保障子女教育和安排退休生活。

其結論是23%的家庭在過去的一年中承受了資產減值，而它們所配置的資產多以股票和基金為主。對此很多網友都表示，這一比例還是有所保留，近年遭遇資產減值的家庭應該遠遠超過這個比例。

事實上，通脹預期不減反增。為了穩(wěn)定GDP增速，國家的貨幣政策一直維持在寬松的狀態(tài)，接二連三地降準降息使人們對穩(wěn)增長的信心有所加強的同時，也平添了許多對通脹的擔憂。

而現(xiàn)實也證明了這一點。從普通的老百姓到經濟學家都感受到幾年間100元人民幣購買力的變化。

找不到高收益的途徑，可能正是有投資意愿的消費者現(xiàn)在面臨的難題。股市掘金希望破滅的同時，昔日投資的房產如今還只是房產，面臨著難以變現(xiàn)的尷尬，因為有剛性需求的購房者大多在等待房價下調，誰也說不準十年、幾十年后房產是否如預期般增值。

人們對通脹的預期近日再一次有所提升，原因在于美國第三輪貨幣寬松意外提前推出，且本次寬松不限時、不限量，意在美國就業(yè)形勢的明顯好轉。QE3出臺后，人民幣短期內“被升值”，兌美元能力有所下降，人們擁有資金的價值再一次被稀釋。

理財熱情空前高漲，有讀者打來電話咨詢一些不需投入過多精力就能賺錢的投資方式。就目前來看，市場對黃金的長景更為看好。匯豐中國同時統(tǒng)計了普通家庭未來12個月的投資意愿，大多體現(xiàn)為5類金融產品，分別是人民幣存款、股票、基金、人壽保險以及銀行理財產品。該機構預計結構性理財產品、外匯、QDII等產品可能成為家庭投資理財?shù)脑鲩L點。

銀行理財

4%收益保證即可

無論做什么投資，有一條原則是通吃的——不熟不做、不懂不投、不從眾。對于如何選擇適合自己的投資方式，通常有兩個渠道：一是找一個值得信任的、有口碑的理財師；二是自己鉆研找一款自己最為熟悉的理財產品，所謂“一招鮮、吃遍天”。相比而言，第二種方式也是對自身的一種投資，經年累月更見效益。

在各大銀行通常有理財師拍著胸脯保證一款理財產品是如何好，面對這樣“可觀”的投資機會時，如果想使自己的投資更為穩(wěn)妥，投資者還是要保持清醒的態(tài)度，首先要看對方的信譽如何，其次了解自己的錢投進了什么樣的渠道，盈利模式按常理來講是否可靠。

最重要的是不能貪圖較高的年化收益率。記者在走訪銀行時發(fā)現(xiàn)，很多投資者走進銀行問理財師的第一個問題就是：“收益率有多高”？而關于收益率是否合理的問題往往被忽略。按照銀行業(yè)內人士的估算，1%～5%的收益率屬于較低水平，5%～8%的收益率屬于中等水平，8%以上則屬于高水平。通常超過定存利率的理財產品都不保本，伴隨著一定的風險。

尤其是在現(xiàn)在的投資環(huán)境下，銀行理財產品的年化收益率普遍較低。據中國工商銀行個人理財師胡宏介紹，目前銀行發(fā)行的理財品價格都不太高，“現(xiàn)在的收益率平均下來在4%或4%以上，90天的收益率相對較高，也才4.5%左右，到季末年末的時候會有所提高，但是一年平均下來差不多在4%以上”。

投資者在購買理財產品時，也要先看風險再看收益，不能光看收益率，選擇PR2級以下的產品更為有保障。一些投資方式收益率很高，但風險很大，特別要警惕一些理財師的個人行為。

10萬人民幣

長短交接最靈活

如何讓手中的錢閑不下來，每天都能生出利息，才算是實現(xiàn)了理財?shù)淖罴涯康?。日前，記者去工商銀行一網點實地體驗。早上銀行剛開門，就有許多儲戶拿著保單奔到理財師的辦公室，人還沒進辦公室聲音就先到了，“我今天有一筆理財產品到期，現(xiàn)在還有什么理財產品”，這位女士有一筆10萬元的理財產品已到期，在90天內獲得了1000多元人民幣的收入。

這樣的利息收入在胡宏看來，已經算是理財產品中收益率較高的。有些消費者追求保本或者短期的靈活性，相對預期收益率要低很多，甚至有些超短期理財產品的收益率還不如定期存款，“一般中長期的理財產品收益率較高?！?/p>

“如果本金是十萬塊錢，可以這樣進行配置，首先先購買短期的理財產品，再用短期的收益去做一個中長期的投資”。按照她的建議，消費者可以先把十萬塊錢集中起來，一年之內做一個配置應該能攢下5000塊錢，再用這5000塊錢，買可以每年交一筆錢、連續(xù)交一定年限的理財品，比如說保險，“例如你今年25歲，交20年，保額10萬，一年需交2700多元錢，每年買理財產品的收益攢下來完全可以做這個”。

中長期理財投資方式范文第2篇

【關鍵詞】儲蓄 降息 理財

一、中國居民儲蓄率偏高

在大多數(shù)中國人的印象中，投資理財是有錢人的專利，每月固定的工資收入在應付日常生活開銷之外基本用于銀行儲蓄。與我國的經濟增長率相比，儲蓄增長率遠遠高于經濟增長率。改革開放以來，我國居民儲蓄額一直保持了較高的增速。從1978年的210.6億到1992年的11759.40億到2006年的161587億再到2009年的22萬億元，在這么短的時間內增長了幾百倍，即使不考慮通貨膨脹的因素，這種增長速度也是很令人震驚的。與之相對應的居民儲蓄率也一直保持在一個較高的水平，基本維持在30%～40%左右，有時甚至突破了50%。在2011年，我國儲蓄占全球儲蓄率的28%，與世界其他國家相比，我國儲蓄率明顯過高。

二、降息時代來臨

自2012年6月8日央行于三年半來首次降息以后，7月5日，央行又一次決定于次日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期的存款基準利率下調0.25個百分點，貸款基準利率下調了0.31個百分點。國內降息周期已正式確認啟動，市場預計將給予較為積極反應，而歐洲央行的同時降息也進一步體現(xiàn)了全球央行的政策配合更為緊密，若無意外，年內將還出現(xiàn)一次降息，經濟達到冰點應該是在2年后，而利息則很快將下降到接近零的地步。

入2012年7月后，降息對銀行儲蓄以及各種理財產品的負面作用逐漸顯現(xiàn)，無論是短期還是中長期產品收益率均受到影響，加之當前資本市場、房地產市場均出現(xiàn)上漲瓶頸，在這種背景下，許多投資者有些迷茫，在這樣的經濟趨勢下，我們的理財方式將做出如何調整？

三、理財方式出新招

（一）銀行理財產品

隨著央行的兩次降息，多數(shù)銀行理財產品收益目前都有下調趨勢，因此投資者應該在各類產品收益率繼續(xù)下滑前，鎖定中長期產品以獲得目前的較高收益，同時也應當照顧到資金的收益和流動性，分配部分資金購買短期理財產品。

目前，銀行理財產品收益像坐了滑梯一般下落，3個月甚至半年期產品中幾乎難覓5%年化收益的產品；一年期年化收益率從 5.5%左右跌落到5.15%，如果購買10萬元理財產品，最終收益將從5500元降低為5150元，減少350元。比起年初的5.8%收益率，每10萬元理財產品更是減少收益650元。

盡管銀行理財產品的收益率一直走低，但收益率仍高于銀行定存。按照目前的利率水平，用10萬元購買銀行理財產品，一年收益的利息差接近2000元。因此，近來各銀行保本固定型理財產品均顯示環(huán)比增加。未來，理財產品的收益率下降是可以預期的，因此，投資者要及時調整思路，重點關注中長期理財產品、鎖定高收益是當務之急，比如，選擇一年期以上的銀行理財產品，或者3年期的固定收益類信托產品。投資者可將50%的資金分配到半年以上期限的中長期理財產品中，適當配以能“T+1”到賬的貨幣基金和一兩個月的短期理財產品。

（二）基金配置

根據投資方向和投資對象的不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金和混合基金，而其中，債券市場的收益率與銀行利率始終呈現(xiàn)反比關系，在2008年第四季度，受降息的影響，債券市場一個季度的漲幅達到3%至5%，這意味著年化收益率達到了10%左右。因此，在降息時代下投資者可以適當關注債券型基金和貨幣型基金。從股市來看，僅靠一兩次降息很難改變股市的整體走勢。因此，短線投資盡量不要選擇股票型基金。

然而由于上半年債券市場漲幅較大，大大縮小了后期的發(fā)展空間，債券類基金的配置比例不要過高。筆者了解到，目前幾乎所有的基金公司都開展了定期定額投資業(yè)務，所謂定期定額投資是指投資者通過指定的基金銷售機構提出申請，事先約定每期扣款日、扣款金額、扣款方式及所投資的基金名稱，由該銷售機構在約定的扣款日在投資者指定的銀行賬戶內自動完成扣款及申購的一種基金投資方式，他的特點在于通過長期投資消除波段操作帶來的失誤，因此使得風險受到了比較好的分擔。

而貨幣基金作為2011年唯一取得正收益的基金品種，具有以下特點，他收益率高、流動性好、貨幣基金風險較低、最快T+1日可變現(xiàn)、無交易費用。貨幣基金當前的收益率基本可以相當于銀行理財產品，流動性方面遠高于國債、銀行理財產品，略低于活期存款。2012年在資金面趨向寬松，即使在不利于貨幣投資的背景下，也有八成左右貨幣基金年化收益率超出一年期定存利率。另外對于有意參與股市的投資者來說，貨幣基金是一個資金“中轉站”，投資者可將資金“潛伏”在貨幣基金中，等待股市行情明確時再進行轉換。

中長期理財投資方式范文第3篇

相比股票、基金等權益投資產品收益的劇烈波動，保險理財可以在收益與風險之間達到平衡，因此成為眼下重要的一種理財方式

經過三十年改革開放，老百姓有錢了，很多人熱衷于快錢、暴利，往往把財富安全保值丟到腦后。今年6月份股市的大幅震蕩，讓更多人開始注重收益與安全之間的平衡性，希望尋找更穩(wěn)健合理的理財方式讓財富保值增值。

對于投資理財，不少人認為，買股票、基金、債券才算理財，其實不然，如今靠保險來理財已經不是一件新鮮事。正因為保險理財屬于中長期投資，其收益可以穿越牛熊，保持穩(wěn)健增長，抵御通貨膨脹。

太平人壽財富專家杜鑫瑞建議，在物價不斷瘋漲的當下，為了抵御通脹，實現(xiàn)資產安全保值，不妨把保險理財也放進資產配置的籃子里。但是，購買保險的投入應當量力而行，按需購買，不能盲目行事，只有適合的才是最好的。

保險理財應該是個人資產配置的基礎

很多人談起理財，就想到錢生錢，而且希望能夠獲得暴利生大錢。跟風式地買股票、盲目地買基金，最后損失慘重的投資者不在少數(shù)。

去年7月份以來，A股進入一波大牛市，但多數(shù)人是在股市大漲后期才進入，不幸遭遇了大震蕩。國內最大的理財論壇――隨手記理財調查顯示，經歷震蕩后，僅有12.9%的股民守住了盈利。26.5%的股民不賺不虧，超六成股民賬面有所虧損。炒股風險太大，并不適合所有的投資人。

至于投資房產，過去10年的確是黃金投資期，如今風光不再。未來隨著房產稅的推出，地產投資也不再是一個好的投資方式。

眼下最火的P2P雖然也能提供不菲的收益，但是跑路、破產的陰影如影隨行。今年上半年就有將近一半的新成立理財平臺跑路，風險不可謂不大。

理財不是賭博，需要科學的資產配置，但令人著急的是多數(shù)國人的理財規(guī)劃并不合理。著名調查機構益普索金融服務團隊調查資料顯示：73%中國內地受訪者通過股票、基金、房產、銀行理財?shù)茸鳛橥诵轀蕚?。近一半的人?8%）認為財務穩(wěn)健主要靠運氣。

“美好的生活是可以規(guī)劃的。” 杜鑫瑞告訴記者，在當前物價飛漲，GDP不斷下行的經濟環(huán)境下，客戶的需求就是資產安全第一，收益持續(xù)穩(wěn)定，保值增值，而保險理財產品可以幫助客戶實現(xiàn)財務穩(wěn)健增值。

保險理財具有長期性和穩(wěn)定性兩大特點。長期性決定了保險資金更偏好于長期投資，通常對接資金需求量大、投資回報期長的重點項目和民生項目，由此這些長期投資往往能夠穿越經濟周期的波動。

太平人壽財富專家杜鑫瑞稱，這些具備投資理財功能的保險產品，其未來的分紅和投資收益可對抗通脹獲得不菲收益，同時具備保障功能，可以為不確定的將來作比較確定的打算，購買保險理財產品可以說是個人資產配置的重要基礎。

分紅險占據保險理財主流

分紅、萬能、投連是保險理財?shù)膸讉€主要產品類型。從風險排序來看，投連險相比而言風險最高，投資功能多一點，適合有一定風險承擔能力的人，分紅險風險程度最低，屬于穩(wěn)健型理財，具備良好的資金積累和增值能力，有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長期理財?shù)牧己昧晳T，萬能險在風險及收益方面則居于上述兩者之間。

去年11月份央行降息，分紅險收益穩(wěn)健等優(yōu)勢更加凸顯，很多保險公司通過產品創(chuàng)新，以“分紅+萬能險”作為突破點搶占市場。

太平人壽財富專家楊靳平表示，分紅險作為中長期理財方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩(wěn)健的經營風格，為投保人帶來可預期的較為可觀的收益，同時抵御通脹的風險。分紅險使生存金越領越多，再加上越來越高的身價保障，備受客戶歡迎。

中長期理財投資方式范文第4篇

近日，王健林的“小目標”燃爆網絡平臺。與此同時，網絡段子手開始討論。

1狗家庭的小目標：“每天一睜眼就有一串奇異數(shù)字蹦出――房貸六千，吃穿用度兩千，人情往來六百，手機話費二百，還有煤氣、水、電費二百……”

城市工薪家庭，如何制定自己的理財“小目標”防止資產縮水？又有哪些理財技巧可供借鑒？

制定理財配置“混搭”方案，防資產縮水

在資產價格的高波動時代，不要過于眷戀高收益，平淡是真，安全為上。

工薪階層輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風險的投資。當然，這并不意味著放棄投資，投資面雖然窄，但風險性相對較少的理財產品和投資方式還是可以嘗試的。

工薪族應根據自身情況，做好資產配置，拓展多元化的理財渠道?，F(xiàn)在1年存款基準利率是1.5%，2016年7月份全國CPI（居民消費價格指數(shù)）同比上漲1.8%，也就是說按這個物價上漲速度，10萬元存銀行一年凈虧300元。

盡管收益率相對較低，但定期存款仍是最傳統(tǒng)、最穩(wěn)健的理財方式。在注意預留好合適的現(xiàn)金、存款用于不時之需外，其余的家庭資產則可拿來進行投資。備用的資金量，大致可按月開支的6～12倍來計算。

投資者可考慮國債等穩(wěn)健的理財方式。比如，2016年第七期儲蓄國債期限為3年，票面年利率3.8%，第八期儲蓄國債期限為5年，票面年利率為4.17%，都比定存利率來得高。不過，國債的弊端是可購買額度少且資金流動性較弱，提前支取需要支付相應費用。

大額存單并不適合此類工薪家庭。據我觀察，大額存單起點高，收益優(yōu)勢弱，對于個人投資者而言并非最好選擇。而且能夠購買得起大額存單的投資者往往是高凈值人群，他們更看重收益，這恰是大額存單的一個痛點。

除了存款等穩(wěn)健理財外，工薪家庭可適當配置中長期的固定收益類理財、基金定投、貴金屬等，通過“混搭”，盡量讓資產不縮水。

建設清晰的保障體系

是家庭理財?shù)膽心繕?/p>

姜曉龍（招商銀行濟南分行理財經理）

家庭月入2萬元，怎么生活，要看住在哪里。

如果是在二三線城市，那還是有一定的抗風險能力和應付財務危機的能力。如果是在北上廣等一線城市的工薪家庭，則需要有一定的投資意識，進一步優(yōu)化投資結構，提高資金利用率。

首先，家庭應留出相當于6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，作為滿足家庭短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。

其次，可以做一些穩(wěn)健型的投資，如銀行理財產品，這其實也可以說是一種基金，其主要的投資方向是貨幣市場工具。銀行理財產品的特點是安全、收益穩(wěn)定，一般給的收益率在4%～5.5%左右，投資門檻較低，一般5萬元即可。

不過，一些給到6%左右收益率的銀行理財產品可能不屬于貨幣基金，更有可能屬于結構型的理財產品，這些不保本，需注意。

還可以購買商業(yè)保險。根據保險“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度以家庭稅后年總收入的10%為宜，另需將保額做到家庭稅后年總收入的10倍，保額的分配上應與家庭的收入貢獻相匹配，并優(yōu)先考慮成年人風險保障的原則。

如果家庭已育有子女且年幼，建議子女教育規(guī)劃本著目標合理、提前規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資的原則進行。在投資工具的選擇上，應以風險適中的投資為主，如國債、債券型基金、銀行理財產品、股票型基金組合投資。

至于退休養(yǎng)老規(guī)劃，如果是相對年輕的工薪家庭，因為準備時間還長，建議選擇投資工具時可以適當投資風險、收益都相對較高的項目。如以定期定額投資的方式，投資于中長期債券基金、股票型基金和成長型股票等投資組合，分散單品的投資風險。

有清晰規(guī)劃，

哪怕從零起步

張博（金融理財師）

對月收入2萬元的家庭而言，買股票意味著跌宕起伏，玩的就是心跳。如果在特大城市生活，除去必須生活成本，以不啃老為前提，哪怕攢上三五年也很難付房子首付，拿什么理財？

我覺得如果有清晰規(guī)劃，哪怕從零起步也能積累起為數(shù)不小的可投資資產，比如定投基金。這是一種起步門檻低、容錯率高、可復制性強的方式。

投資理財時，如果資金量很少、投資年限也還很短，卻仍眼睛盯著年化收益率，其實是一種無用的奢談。這一階段的最大功能是能幫助你建立一套投資邏輯。所以先買買買，別管短時間內的漲跌，等到一波不錯的漲幅，收獲就有了。

基金主要分成兩大類，偏債型和偏股型。偏股型基金的波動更大，但如果將投資時間拉長到一個5年以上的周期，那么偏股型一定會優(yōu)于偏債型的。

沒有歷史業(yè)績作為參考，人們很難判定基金的優(yōu)劣?；饦I(yè)績很大程度上受到整個市場走勢的影響，因此好基金并不意味著每年都可以有20%以上的增長，而是大行情好的時候漲得更多，不好的時候跌得更少。

所以，投資時最好選擇成立時間3年以上、最好達到5年的基金，因為我們需要歷史數(shù)據來體現(xiàn)其相對于同行業(yè)績的穩(wěn)定性。

已經總結出來的定投邏輯是，投資波動大的偏股型基金類別，但在具體選擇基金時要挑選穩(wěn)定性高的，前者保證了周期性的不錯收益，后者則基本確保收益可以超過平均水平。

這是一次性的功課，第一次篩選完成后，就可以制定定投規(guī)劃，每半年或一年調整一次。

與經濟基本面相關性較低的資產

更宜作為長期投資目標

管清友（民生證券研究員執(zhí)行院長）

資產價格與經濟基本面的背離越大，市場對于這個痛點越敏感。美聯(lián)儲加息帶來的無風險利率上行，尤其在目前市場對于加息預期不斷推后的情況下，對于不斷創(chuàng)新高的股市與不斷創(chuàng)新低的債券收益率來說都將是致命的打擊。

現(xiàn)在我們又有了更多風險痛點，英國退歐、地緣政治緊張、美國大選，任何一個都有可能成為股債價格趨勢逆轉的稻草。資產價格波動率的上行正在反映市場的投機心態(tài)。

工薪家庭重視保值，從保值的角度看，與經濟基本面相關性較低甚至負相關的資產更加具備長期投資價值。

首選的就是黃金。負利率下貨幣競相貶值的結果就是價值錨的缺失，從而使黃金這種供給有限、價值穩(wěn)定、流動性強的傳統(tǒng)價值錨重回主流投資視野。另外，負利率也極大降低了持有黃金的機會成本，各種風險“痛點”頻發(fā)又給了黃金一定的價格彈性。

中長期理財投資方式范文第5篇

在這種情況下,老百姓的理財策略也應順勢而為,因勢而變。通縮預期下的諸多投資策略理應順勢調整,提高應對市場轉換的敏銳性。那么通脹預期下如何做好資產的保值增值呢?

股票類資產適度配置

股票型基金是抵御通脹長期、有效的工具。股票型基金在時間長跑中戰(zhàn)勝了通脹,使很多投資者的個人資產在通脹周期中全身而退。國際投資大師彼得林奇甚至將投資股票型基金視為資產快速增值的捷徑。

對于具有一定投資經驗的投資者而言,股票投資是抵御通脹的有效投資方式之一。建議關注業(yè)績增長比較確定、漲幅相對較小的藍籌股的投資機會,如商貿零售、食品飲料行業(yè)、資源類等個股。

對于中小投資者,特別是非專業(yè)型的投資者,要善于運用“白馬原則”?！鞍遵R”是指那些被所有投資者認可并形成共識的績優(yōu)大盤藍籌股票,因其業(yè)績成長性極好,長期被機構投資者持有并大量鎖倉。高通脹時期,由于結構性調整的結果,“白馬原則”更可以讓投資者在較低的價格區(qū)間獲得低成本建倉的機會,從而保證了資本潛在的巨大升值機會。

對于沒有投資經驗的投資者建議選擇開放式基金進行投資。重點關注側重以上行業(yè)的基金。另外IPO重啟會給債券―新股申購型基金帶來投資機會,保守型的投資者可關注這部分基金。

最好的理財方式是適度負債

在經濟尚未完全企穩(wěn),政府未主動收縮流動性以及通脹尚未惡化的情況下,房地產仍然是較好的投資標的。通脹預期,預示房價的上漲。目前,中國經濟己漸進復蘇,在這一時期,市場恢復了消費信心,而市場預期的CPI值將會轉正向上回升。同時,由于政府采取的寬松金融政策的起效,市場擁有了大量滯留資金,這些資金極易推向投機市場,首入房地產市場進行投資。有關專家預測,中國市場的階段性緊縮期基本結束,或將進入新一輪通脹期中,隨著通脹過程的加劇,支撐高房價的力度就更大。

抵御通脹能力最強的資產是房產。從國外及我國歷史經驗可看出,無論是實際的、預期的,還是非預期的通貨膨脹,若擁有房地產資產,始終能有效地沖銷通脹帶來的貶值。因此,需要置房的投資者,只要有足夠的經濟還貸能力,現(xiàn)階段是置業(yè)購房的較佳時期?？煽紤]適度負債投資房產,但要注意將家庭負債率控制在家庭總資產的30%至50%之間。穩(wěn)妥產品也是必備種類之一。

穩(wěn)妥理財不一定能跑贏CPI,但從個人風險承受能力以及考慮資金安全性的角度來說,穩(wěn)妥理財產品是整個投資組合中的必備品種。對于追求穩(wěn)妥收益的投資者來說,今后一個時期,信托類、票據類固定收益產品是值得選擇的種類,目前此類產品一年期的年收益為4%左右,其中信托類投資一般為政府重點項目,或者有國家政策銀行或大型國有控股銀行提供擔保,可以說穩(wěn)妥性有一定的保障。另外國債也是不錯的選擇,理財專家建議,作為長期性、低風險的理財產品,國債恰好可以成為家庭理財中的“防守型”理財保障,個人和家庭投資都可以考慮配置一定比例,或者與風險性較高的其他理財產品搭配購入,以備不時之需。債券基金亦是抵御通脹的重要投資品種之一,從債券市場理論來說,中長期債券投資收益率應該是高于CPI的,歐美等國家上世紀50到60年代以來都證明了這一點。從國內來看,2007年全年CPI上漲4.8%,國債、金融債、企業(yè)債等債券的收益率為4%―8%,可以說基本戰(zhàn)勝通脹。

利用黃金投資實現(xiàn)保值

黃金儲備一向被央行用作防范國內通脹、調節(jié)市場的重要手段。黃金以其“硬通貨”的特性,具有較好的保值增值功能。對于普通投資者,投資黃金主要是在通脹情況下,達到保值的目的。對于大多數(shù)非專業(yè)投資者而言,投資基本以長期保值增值為主要目的,所以用中長線眼光去炒黃金更為合適?？礈式饍r趨勢,選擇一個合適的買入點介入金市,做中長線投資。目前國內投資者投資黃金的渠道主要有以下四種:

買實物黃金。也就是買金條,因為金條比黃金首飾要少很多加工費,所以出于投資目的購買黃金,首選實物金條,100克以上即可買賣,投資起點不過2萬多元,多數(shù)銀行都可以辦理上海黃金交易所實物金交易黃金賬戶卡,開戶費用為60元,然后建立銀行結算賬戶和黃金客戶編號的綁定,就可以進行實物黃金的買金委托、委托撤單等交易了。

“紙黃金”業(yè)務。指投資者不提取實物黃金,只是在賬面上買進賣出黃金賺取差價。這種投資方式非常簡單,和購買基金一樣,投資者可根據牌價,通過柜臺、電話銀行、網上銀行及自助理財終端,直接買進或賣出紙黃金,入門相對容易。

與黃金掛鉤型理財產品是又一項新型投資工具。此類產品由銀行發(fā)售,收益與國際黃金價格掛鉤,并根據金價的漲跌獲取收益。