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郵儲(chǔ)銀行銀行考核方案范文第1篇

【導(dǎo)語】以下是為大家精心整理的《郵儲(chǔ)銀行扶貧工作總結(jié)》，供您查閱。

郵儲(chǔ)銀行四川分行自成立以來，踐行普惠金融理念，牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)、打造一流的大型零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，一系列金融扶貧惠農(nóng)的創(chuàng)新探索在巴中、廣元、達(dá)州等全省多地大膽試水，結(jié)出了累累碩果。截至今年6月，郵儲(chǔ)銀行四川分行在全省88個(gè)貧困地區(qū)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)結(jié)余金額已達(dá)123.36億，增速為6.75%，高于全省個(gè)人信貸平均增速0.44個(gè)百分點(diǎn)，在落實(shí)省委提出的精準(zhǔn)扶貧工作中，已率先取得成效，并受到國(guó)務(wù)院扶貧辦公室主任劉永富的高度評(píng)價(jià)。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行四川分行負(fù)責(zé)人介紹，該行在省內(nèi)有3111個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，居省內(nèi)銀行業(yè)首位，與農(nóng)村結(jié)合也最緊密，得天獨(dú)厚的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，是郵儲(chǔ)銀行四川分行精準(zhǔn)扶貧工作能夠取得成效的基礎(chǔ)。

加大扶貧信貸政策支持力度

扶貧工作對(duì)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)，至關(guān)重要，郵儲(chǔ)銀行與“三農(nóng)”結(jié)合最密切，在扶貧惠農(nóng)工作中，更應(yīng)該發(fā)揮重要影響力。為不斷提升金融服務(wù)民生、服務(wù)“三農(nóng)”能力，該行出臺(tái)了對(duì)貧困地區(qū)的信貸投放規(guī)模原則上不予以限制等優(yōu)惠政。同時(shí)，為及時(shí)發(fā)放扶貧貸款，還開辟了審批綠色通道，對(duì)貧困地區(qū)上報(bào)的各類貸款實(shí)行優(yōu)先審批，針對(duì)貧困人群生產(chǎn)生活的貸款實(shí)行優(yōu)先發(fā)放。

結(jié)合實(shí)際情況，該行還建立差異化的業(yè)務(wù)考核機(jī)制，對(duì)貧困地區(qū)在收益、資產(chǎn)質(zhì)量、績(jī)效等方面進(jìn)行差異化考核;同時(shí)，適當(dāng)提高資產(chǎn)質(zhì)量容忍度，通過適度寬松的考核政策，提高市、縣級(jí)銀行對(duì)貧困地區(qū)扶貧惠農(nóng)工作的積極性。

拓展創(chuàng)建新模式，扶貧服務(wù)化

一是服務(wù)拓展渠道多樣化。為了實(shí)現(xiàn)扶貧工作信貸額度規(guī)?；?、扶貧對(duì)象化，該行大力拓展合作空間，積極主動(dòng)尋找各種類型的合作伙伴，先后搭建了“銀政”、“銀協(xié)”、“銀企”、“銀擔(dān)”、“銀保”等綜合服務(wù)平臺(tái);同時(shí)，與省委農(nóng)工委、省扶貧移民局、省農(nóng)業(yè)廳、省林業(yè)廳、省科協(xié)等部門陸續(xù)簽訂合作協(xié)議。

二是創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式。該行結(jié)合國(guó)家以及省市政策，開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資、林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，將林權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村集體土地房屋產(chǎn)權(quán)逐步納入抵押范圍;同時(shí)，探索大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑袑?shí)解決貧困居民融資難問題。

三是著力信貸模式創(chuàng)新，全力扶貧促雙贏。為進(jìn)一步整合資源，該行加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的深入合作，推廣“核心龍頭企業(yè)或?qū)：仙缂愚r(nóng)戶”的信貸模式，以提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為基礎(chǔ)，通過批量開發(fā)、提前授信等方式優(yōu)化貸款流程，為貧困地區(qū)各類經(jīng)營(yíng)主體提供良好的信貸資金支持。

該行十分重視涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈和龍頭企業(yè)的開發(fā)，挖掘涉農(nóng)核心企業(yè)上下游農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，設(shè)計(jì)開發(fā)適合的產(chǎn)品，創(chuàng)造可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。與新希望集團(tuán)、通威公司、四川馳陽農(nóng)業(yè)等龍頭企業(yè)合作，開發(fā)了“公司+農(nóng)戶”貸款模式。截至目前，與新希望集團(tuán)合作貸款結(jié)余5084萬元，與通威公司合作貸款結(jié)余983萬，與馳陽農(nóng)業(yè)合作貸款結(jié)余1136萬元。

該行創(chuàng)新營(yíng)銷模式，通過四川省科協(xié)牽線搭橋，創(chuàng)新了“銀會(huì)合作”模式，截至2015年5月末，通過科協(xié)、農(nóng)技協(xié)渠道，全省已累計(jì)發(fā)放貸款7412筆，金額8.26億元，結(jié)余4.55億元。

勇于首創(chuàng)，扶貧小額貸款試點(diǎn)工作有成效

該分行與四川省扶貧移民局建立合作關(guān)系，在巴中市南江縣創(chuàng)新開展扶貧小額信貸工作，加大扶貧貼息貸款投放力度，得到廣大農(nóng)戶及各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度贊譽(yù)。

在巴中，市縣兩級(jí)郵儲(chǔ)銀行與扶貧部門明確職責(zé)、合理分工、協(xié)調(diào)配合，共同推進(jìn)扶貧小額信貸工作試點(diǎn)。自去年啟動(dòng)以來，郵儲(chǔ)銀行四川分行與巴中市各縣扶貧移民局緊密配合，創(chuàng)下“五個(gè)全市第一”：與市扶貧移民局第一家簽訂了《扶貧惠農(nóng)小額信貸業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》、聯(lián)合出臺(tái)了第一個(gè)《巴中市扶貧惠農(nóng)小額貸款實(shí)施辦法》、制定了第一個(gè)《貧困戶評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)》和《村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控小組職責(zé)》、第一個(gè)“扶貧惠農(nóng)”金融服務(wù)工作站成功在南江縣栗園村掛牌、成功發(fā)放全市第一筆扶貧小額貸款。

針對(duì)貧困戶個(gè)體特點(diǎn)，該行量身打造了“四最”扶貧小額信用貸款產(chǎn)品，即：最簡(jiǎn)的手續(xù)、最靈活的使用周期、最低的成本、的可獲得性，為貧困戶個(gè)體提供快速優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為他們的脫貧加油助力。

國(guó)務(wù)院扶貧辦公室主任劉永富深入到巴中，在該行“扶貧惠農(nóng)”金融服務(wù)工作站視察，詳細(xì)了解小額信貸產(chǎn)品要素、流程和運(yùn)作模式后，對(duì)郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，敢于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的做法十分贊賞，高度肯定了郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新“扶貧惠農(nóng)”小額信貸、開辟“銀村合作”的金融扶貧新模式。

巴中市委、市政府對(duì)該行精準(zhǔn)扶貧工作高度認(rèn)可，同時(shí)，為大力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的深入，市政府已組織建立擔(dān)?；?000萬元。

落實(shí)扶貧工作會(huì)議要求全面高效完成目標(biāo)任務(wù)

郵儲(chǔ)銀行銀行考核方案范文第2篇

1.郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運(yùn)行特點(diǎn)。

據(jù)調(diào)查，經(jīng)過數(shù)月的籌備，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。

1.1 人員交叉。

根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類支行全體人員和二類支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。

二類支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。

1.2 業(yè)務(wù)交叉。

本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲(chǔ)銀行委托，由各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。

1.3 職責(zé)交叉。

根據(jù)規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)其郵政集團(tuán)授權(quán)之后，采取“一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)職能”的做法，對(duì)外稱為郵政儲(chǔ)蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲(chǔ)匯部門的職能，負(fù)責(zé)對(duì)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。

1.4 管理交叉。

根據(jù)職責(zé)分工規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行有權(quán)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)部門抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行管理、培訓(xùn)與考核，并落實(shí)郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場(chǎng)拓展建設(shè)等工作。

1.5 財(cái)務(wù)交叉。

分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲(chǔ)銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所形成的收入，要以適當(dāng)形式由郵儲(chǔ)銀行支付給郵政企業(yè)。縣（市）級(jí)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立專職的財(cái)務(wù)部門（市分行雖設(shè)有財(cái)務(wù)部門但至今仍未開帳），人員工資、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等費(fèi)用開支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。

2.管理權(quán)責(zé)不對(duì)稱，內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)突出引發(fā)六大風(fēng)險(xiǎn)管理隱患。

2.1 郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。

根據(jù)規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)人員情況、開展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對(duì)違規(guī)行為提出處罰意見。但由于郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)僅擁有一類支行人員和二級(jí)支行行長(zhǎng)人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門負(fù)責(zé)管理，權(quán)、責(zé)、利既不對(duì)等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強(qiáng)制性，不僅不利于機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來難題，造成職責(zé)不清，責(zé)任不明，無法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見難以跟進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲(chǔ)銀行分設(shè)過程中，丹東市有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行（其中11個(gè)一類支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲(chǔ)蓄銀行管理，41個(gè)二類支行僅行長(zhǎng)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行）。47個(gè)作為銀行網(wǎng)點(diǎn)，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲(chǔ)蓄銀行管理，但是機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)控制力偏弱問題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的防控。同時(shí)，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對(duì)違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實(shí)等問題，都讓郵儲(chǔ)銀行高管層左右為難，勢(shì)必影響內(nèi)部控制管理力度。[ ]

2.2 業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)難以防控。

雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)對(duì)郵政從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對(duì)不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行并不設(shè)立獨(dú)立黨委，而是歸在同級(jí)郵政一個(gè)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲(chǔ)銀行市（縣）分支行行長(zhǎng)僅是市、縣級(jí)郵政公司黨委的一個(gè)成員，這就使郵儲(chǔ)銀行一定程度上難對(duì)郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對(duì)意見，從而使相關(guān)機(jī)構(gòu)人員安排等管理職責(zé)的執(zhí)行力大打折扣。因沒有直接的人員任免權(quán)，沒有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時(shí)也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問題，自然對(duì)機(jī)構(gòu)人員和負(fù)責(zé)監(jiān)督難以到位。

同時(shí)，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報(bào)刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來的，沒有接受過金融業(yè)務(wù)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也從未經(jīng)過全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.3 管事不管人，操作風(fēng)險(xiǎn)難防控。

由于郵儲(chǔ)銀行二類支行只有行長(zhǎng)一人的人事關(guān)系劃歸郵儲(chǔ)銀行，其他人員和網(wǎng)點(diǎn)的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。

況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行行長(zhǎng)對(duì)其員工的管理不順手，郵儲(chǔ)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個(gè)部門的監(jiān)督與管理，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄員工和網(wǎng)點(diǎn)來說相當(dāng)于有兩個(gè)婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時(shí)，兩個(gè)單位都有對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的管理權(quán)，雖說有一定的職責(zé)不同，但郵儲(chǔ)銀行不是直管單位，無論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強(qiáng)，且二者在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)防范上會(huì)發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)無法真正落實(shí)，員工操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控。如郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)，然而，金庫(kù)的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎(jiǎng)金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對(duì)安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員的控制力減弱，工作的主動(dòng)權(quán)減小，對(duì)銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲(chǔ)銀行任職四個(gè)多月，不再擔(dān)任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個(gè)人印章等并沒有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責(zé)任由誰來承擔(dān)就不好區(qū)分。

2.4 財(cái)務(wù)收支不獨(dú)立，郵儲(chǔ)銀行“分家不管家”。

目前，對(duì)于剛剛成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來說，為了開展對(duì)公業(yè)務(wù)，大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要設(shè)施改造，同時(shí)還需開展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費(fèi)用開支較大，但由于財(cái)務(wù)管理工作尚未獨(dú)立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財(cái)務(wù)收支被動(dòng)不主動(dòng)，“成家不管家”，極大限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)工作開展的積極性和主動(dòng)性。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行成立四個(gè)月來，雖然已經(jīng)開立了財(cái)務(wù)賬戶，但沒有任何貨幣資金來源，職工開支、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等日常費(fèi)用支出仍由丹東郵政局負(fù)責(zé)核批，財(cái)務(wù)支出需經(jīng)同級(jí)郵政部門審查同意后方能支付。這種財(cái)務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲(chǔ)蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲(chǔ)銀行改造陳舊落后網(wǎng)點(diǎn)的難度，成為郵儲(chǔ)銀行成立后最為棘手的焦點(diǎn)問題之一。

2.5 混崗作業(yè)問題突出，三級(jí)授權(quán)達(dá)不到管理要求。

授權(quán)，是指商業(yè)銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲(chǔ)銀行二類支行和郵政網(wǎng)點(diǎn)由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員只有3-4人，支局長(zhǎng)即是郵政業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也是郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對(duì)郵儲(chǔ)負(fù)責(zé)，因此很難達(dá)到銀行業(yè)務(wù)三級(jí)授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點(diǎn)根本無法對(duì)郵政和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達(dá)到規(guī)定要求。

2.6 部分基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要繼續(xù)依托原有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展經(jīng)營(yíng)工作，不允許擅自購(gòu)買房屋或進(jìn)行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施的要求標(biāo)準(zhǔn)卻在不斷提高，因此很多舊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施只能開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開展的對(duì)公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲(chǔ)蓄銀行的未來業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開業(yè)的41家支行中，有的支行營(yíng)業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。

3.做好郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的幾點(diǎn)建議。

如何有效防范郵儲(chǔ)銀行這個(gè)新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是當(dāng)前各級(jí)監(jiān)管部門工作的重中之重。但由于郵儲(chǔ)銀行分設(shè)后仍存在職責(zé)定位不清、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不實(shí)等許多現(xiàn)實(shí)問題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實(shí)必要的管控措施，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行改革工作，努力把郵儲(chǔ)銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

3.1 明確責(zé)任，合理分工，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。

郵儲(chǔ)銀行改革是我國(guó)金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融和穩(wěn)健運(yùn)行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲(chǔ)銀行和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責(zé)任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實(shí)現(xiàn)郵政與銀行人、財(cái)、物分家到位，責(zé)權(quán)劃分到位，機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機(jī)構(gòu)、人員、資金的風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)和范圍，穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄專業(yè)分帳核算工作；恰當(dāng)分配財(cái)權(quán)，讓郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠及時(shí)根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點(diǎn)改造、固定資產(chǎn)的購(gòu)建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺(tái)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲(chǔ)銀行對(duì)機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會(huì)議制度、定期報(bào)告制度等交流聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時(shí)傳遞組建改革工作中的信息動(dòng)態(tài)，反映組建中存在的各類問題和矛盾，落實(shí)解決措施，確保郵儲(chǔ)改革工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門和儲(chǔ)蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動(dòng)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫(kù)管理、現(xiàn)金押運(yùn)、安全保衛(wèi)等方面的責(zé)任、義務(wù)、收益等細(xì)則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn)問題；堅(jiān)持誰的機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)的原則，仍然由郵政部門負(fù)責(zé)管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，儲(chǔ)蓄銀行要與郵政部門簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責(zé)任。一旦出現(xiàn)問題，能夠做到責(zé)任清楚，查處追究到位等。

3.2 通過各種形式大量招納和充實(shí)人才，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。

銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。郵儲(chǔ)銀行基層分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識(shí)匱乏，能力相對(duì)低下等現(xiàn)實(shí)情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識(shí)結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點(diǎn)、有計(jì)劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要，通過招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專業(yè)人才，提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)。

第三，招聘其它專業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，可為郵儲(chǔ)銀行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)下來的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗(yàn)豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)郵儲(chǔ)銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲(chǔ)銀行員工的綜合素質(zhì)，及時(shí)適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3.3 著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。

當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位監(jiān)督控制時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是必不可少的。因此，建議在郵儲(chǔ)銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點(diǎn)面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級(jí)行的統(tǒng)一要求；在專項(xiàng)檢查中，要突出重點(diǎn)，緊緊抓住制度建設(shè)和落實(shí)、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實(shí)際問題，進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)稽查。“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，通過檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的現(xiàn)狀，提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)案件，都是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的不當(dāng)行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲(chǔ)銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。

3.4 加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。

郵儲(chǔ)銀行銀行考核方案范文第3篇

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；需求；電商貸；數(shù)據(jù)；服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)零售占比持續(xù)擴(kuò)大，形成巨大的包裹市場(chǎng)。但中國(guó)郵政卻在寄遞市場(chǎng)受到民營(yíng)快遞的猛烈沖擊，客戶因資費(fèi)等服務(wù)原因不斷流失。中國(guó)郵政面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何發(fā)揮郵政、速遞、銀行板塊優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)拓展電子商務(wù)市場(chǎng)，值得探索。

1電子商務(wù)客戶需求分析

1.1融資需求

在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、電子商務(wù)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的浙江義烏，針對(duì)27家電子商務(wù)企業(yè)的調(diào)查中，有25家企業(yè)有融資需求，需求總金額近億元，同時(shí)根據(jù)義烏市行業(yè)商會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，該市90%以上的電子商務(wù)企業(yè)未與銀行方面達(dá)成融資合作，在成功的電子商務(wù)企業(yè)中，銀行貸款覆蓋率不足10%，有貸款的電子商務(wù)企業(yè)原型全部是經(jīng)營(yíng)情況良好的實(shí)體工業(yè)企業(yè)，因?yàn)殡娮由虅?wù)企業(yè)的特殊性，其融資需求具有如下特征。一是電子商務(wù)企業(yè)資產(chǎn)呈現(xiàn)無形化、產(chǎn)品呈現(xiàn)虛擬化，客觀存在輕資產(chǎn)、重成長(zhǎng)，運(yùn)行呈現(xiàn)虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、無紙化，具有內(nèi)部化、不透明、不規(guī)范等情況。其融資類型與傳統(tǒng)銀行通過資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式完全不同，可考量的信息為企業(yè)運(yùn)行中的數(shù)據(jù)、客戶流量和產(chǎn)品流量等。二是對(duì)電子商務(wù)的信用評(píng)級(jí)評(píng)估，需要參考網(wǎng)店的規(guī)模、信用交易數(shù)據(jù)和商業(yè)價(jià)值等因素，不同于傳統(tǒng)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，需要銀行調(diào)整和完善企業(yè)信用評(píng)估體系。

1.2物流倉(cāng)儲(chǔ)管理成本控制需求

大部分電子商務(wù)企業(yè)都是輕資產(chǎn)運(yùn)行，特別是在成長(zhǎng)期的企業(yè)，不會(huì)對(duì)房屋、倉(cāng)儲(chǔ)等資產(chǎn)進(jìn)行高投入，同時(shí)也決定了其降低物流成本的需求，而且隨著電子商務(wù)企業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)于后端倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)行體系的要求也越來越高。首先倉(cāng)儲(chǔ)面積需要不斷擴(kuò)展，其次需要專業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)管理團(tuán)隊(duì)支撐，這些都需要投入大量資產(chǎn)。對(duì)于發(fā)展中的電子商務(wù)企業(yè)來說，高速發(fā)展過程中應(yīng)傾向于輕資產(chǎn)模式運(yùn)作，避免過大的固定資產(chǎn)投資帶來的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。因此，倉(cāng)儲(chǔ)租賃和代管理等第三方服務(wù)市場(chǎng)需求巨大。由此可知，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）推出電商貸這款產(chǎn)品針對(duì)性很強(qiáng)，尤其是郵政三大板塊具有的優(yōu)勢(shì)，是其他金融行業(yè)推行此類產(chǎn)品所不具備的。

2郵政電商貸切入電商市場(chǎng)的基礎(chǔ)與條件

2.1郵儲(chǔ)銀行推出電商貸產(chǎn)品，為深度切入電子商務(wù)市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)

新時(shí)期，經(jīng)濟(jì)下滑使得銀行業(yè)在客戶選擇上高度重疊，急需拓展新的客戶市場(chǎng)；同時(shí)受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，郵政金融需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。郵政金融定位于普惠金融，具有服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新能力的后發(fā)優(yōu)勢(shì)以及遍及城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，使得郵政企業(yè)、郵儲(chǔ)銀行具有廣泛接觸電子商務(wù)客戶、服務(wù)電子商務(wù)客戶的優(yōu)勢(shì)。在2015年部分地市試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2016年中國(guó)郵政集團(tuán)公司決定在上海、江蘇、浙江、福建、廣東試點(diǎn)電商貸產(chǎn)品，郵政企業(yè)和郵政速遞物流板塊可以借助此產(chǎn)品，加大對(duì)已有和潛在電子商務(wù)客戶的營(yíng)銷力度，進(jìn)一步提升客戶粘度，提升郵政快遞包裹業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.2豐富的監(jiān)管倉(cāng)資源，可以滿足電子商務(wù)企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)需求

利用郵政速遞物流和郵政公司豐富的監(jiān)管倉(cāng)資源，電商貸業(yè)務(wù)還可以充分借鑒供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的方式，加強(qiáng)電子商務(wù)企業(yè)的合作監(jiān)管，提高銀行第一還款來源的可靠性。在資金管理上，對(duì)貸款資金實(shí)行封閉運(yùn)作，要求電子商務(wù)企業(yè)的結(jié)算、回款必須通過銀行，使企業(yè)的信息對(duì)銀行充分透明；在管理上，銀行業(yè)務(wù)授信后，密切關(guān)注與物流數(shù)據(jù)共享的協(xié)作，實(shí)時(shí)監(jiān)控電子商務(wù)企業(yè)交易情況，及時(shí)掌控電子商務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的動(dòng)態(tài)，防控風(fēng)險(xiǎn)，并適時(shí)推出衍生其他金融、物流、郵政業(yè)務(wù)需求的疊加產(chǎn)品，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶粘性。

2.3“三流合一”優(yōu)勢(shì)可為電子商務(wù)企業(yè)提供一體化解決方案

郵政企業(yè)目前具備發(fā)展電子商務(wù)所需的資金流、信息流和實(shí)物流“三流合一”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。通過電商貸業(yè)務(wù)的開展，加上遍布全國(guó)的云倉(cāng)資源以及通達(dá)全國(guó)的快遞服務(wù)，可以為電子商務(wù)企業(yè)提供完美的電子商務(wù)一體化解決方案。三大板塊聯(lián)手共進(jìn)，可以快速推動(dòng)電商貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決電子商務(wù)企業(yè)的融資難題，實(shí)現(xiàn)對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈切入，形成郵政在電子商務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2.4強(qiáng)化數(shù)據(jù)支持和前后端聯(lián)動(dòng)，具備客戶信用評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)控制手段

當(dāng)前，郵政、郵速的電子商務(wù)包裹收寄系統(tǒng)后臺(tái)已經(jīng)與相關(guān)電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，可以通過共享電子商務(wù)平臺(tái)所提供的底層數(shù)據(jù)，支持對(duì)客戶企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等信息的分析，從而建立評(píng)分模型對(duì)電子商務(wù)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)分層。除此之外，客戶評(píng)級(jí)還可以采用外部信息抓取技術(shù)將客戶在外部互聯(lián)網(wǎng)上留下的數(shù)據(jù)痕跡和身份信息過濾出來，同時(shí)結(jié)合客戶軟信息、上下游評(píng)價(jià)等，再將行業(yè)與政策庫(kù)數(shù)據(jù)作為調(diào)整因素，從而完成對(duì)電子商務(wù)企業(yè)客戶的全方位綜合評(píng)價(jià)，使風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，確保有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。通過三大板塊的聯(lián)動(dòng)和信息數(shù)據(jù)共享，郵儲(chǔ)銀行通過日常的交易數(shù)據(jù)可以建立起一套多層次的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，通過實(shí)時(shí)電子商務(wù)訂單數(shù)據(jù)、庫(kù)存數(shù)據(jù)、物流發(fā)貨信息以及買家評(píng)價(jià)和退貨情況等多維度數(shù)據(jù)分析，對(duì)電子商務(wù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行判斷，防范風(fēng)險(xiǎn)。建立郵政與郵速一線電子商務(wù)營(yíng)銷人員的走訪記錄系統(tǒng)，使前端風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督人員能夠隨時(shí)監(jiān)控電子商務(wù)客戶的運(yùn)行情況，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)管控。前后端的聯(lián)動(dòng)將為電子商務(wù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控豐富手段，這也是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢(shì)。

3電商貸聯(lián)動(dòng)推進(jìn)思路

3.1重視大數(shù)據(jù)的采集與運(yùn)用

大數(shù)據(jù)，即新處理模式下具有更強(qiáng)決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的信息資產(chǎn)。電子商務(wù)市場(chǎng)實(shí)質(zhì)上就是大數(shù)據(jù)的市場(chǎng)，通過充分采集數(shù)據(jù)，運(yùn)用對(duì)大數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，可直接指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。首先，積極秉持開放、共享的發(fā)展理念，借助郵政電子商務(wù)快遞包裹的發(fā)展，加快與各電子商務(wù)平臺(tái)的合作，依托郵政網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，共同服務(wù)電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)共享。同時(shí)，加大對(duì)省市級(jí)區(qū)域市場(chǎng)的開發(fā)，建立區(qū)域電子商務(wù)平臺(tái)和客戶的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)接模式，形成上下聯(lián)動(dòng)，完善電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)。其次，充分發(fā)揮基層營(yíng)銷的作用，定期通過互聯(lián)網(wǎng)獲取電子商務(wù)平臺(tái)上領(lǐng)先企業(yè)的銷售業(yè)績(jī)、物流滿意指標(biāo)、企業(yè)信息，完善核對(duì)客戶數(shù)據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注三類客戶：一是在電子商務(wù)平臺(tái)上發(fā)展排名靠前的純電子商務(wù)企業(yè)，其發(fā)展模式為輕資產(chǎn)+快速擴(kuò)張，多數(shù)面臨發(fā)展資金不足的問題；二是在發(fā)展過程中向線上銷售轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，其在轉(zhuǎn)型過程中不僅面臨大量備貨的資金壓力，還面臨著倉(cāng)配快速響應(yīng)和快速發(fā)貨的問題；三是傳統(tǒng)品牌商，拓展線上銷售渠道需要打破原有的物流體系，實(shí)現(xiàn)線上線下銷售的融合。這些客戶的轉(zhuǎn)型發(fā)展均離不開資金、倉(cāng)儲(chǔ)和配送的需求，也是郵政業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。再次，加快建設(shè)自有客戶管理系統(tǒng)，通過對(duì)合作數(shù)據(jù)、收集數(shù)據(jù)及合作的近50萬客戶收寄數(shù)據(jù)的整合，形成一套對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)客戶的分析系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控其運(yùn)行、發(fā)貨、流量、資金、產(chǎn)品更新等情況，分析其發(fā)展能力、運(yùn)行效益、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)占有率、資金周轉(zhuǎn)等狀況，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的實(shí)時(shí)分析和信用等級(jí)評(píng)估，為快遞包裹營(yíng)銷和金融服務(wù)的開展提供依據(jù)。通過監(jiān)控店鋪經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)新產(chǎn)品上架節(jié)奏顯著放緩、產(chǎn)品更新暫停、店鋪交易暫?；蜿P(guān)閉、長(zhǎng)期異常的降價(jià)銷售、交易糾紛增加、客戶評(píng)分降低、違規(guī)經(jīng)營(yíng)被處罰款等跡象，及時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過合作和定期的收集完善，逐步建設(shè)郵政自有數(shù)據(jù)平臺(tái)，建成對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)整合系統(tǒng)，支撐基層做好客戶服務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別防范工作。

3.2構(gòu)建協(xié)同發(fā)展機(jī)制，推動(dòng)板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展

郵政三大板塊的優(yōu)勢(shì)與電子商務(wù)市場(chǎng)的需求高度契合，充分發(fā)揮三大板塊的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，是深度拓展電子商務(wù)市場(chǎng)的關(guān)鍵。3.2.1創(chuàng)新機(jī)制，共謀發(fā)展為更好地推進(jìn)此項(xiàng)工作，應(yīng)在集團(tuán)、省和市三個(gè)層面盡快構(gòu)建協(xié)同機(jī)制，集團(tuán)層面可以成立以集團(tuán)相關(guān)部門為主，郵儲(chǔ)總行和速遞物流總部共同參與的行業(yè)協(xié)同發(fā)展部，以總部層面的平臺(tái)合作、系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)整合、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)機(jī)制、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)為主；省層面可以省郵政市場(chǎng)部門為主，聯(lián)合省郵儲(chǔ)銀行、省速遞物流有限公司成立專門的行業(yè)開發(fā)事業(yè)部，對(duì)接總部，指導(dǎo)和管理全省的電子商務(wù)市場(chǎng)開發(fā)工作，明確責(zé)任和發(fā)展目標(biāo)；市級(jí)層面可以由市郵政市場(chǎng)部門（金融和包件部門參與）為主，成立由郵儲(chǔ)銀行市分行和速遞物流有限公司市分公司參與的行業(yè)營(yíng)銷開發(fā)部，對(duì)接省事業(yè)部，明確專人、專項(xiàng)目標(biāo)、專項(xiàng)考核辦法、專項(xiàng)匯報(bào)路徑。3.2.2明確模式，共拓市場(chǎng)3.2.2.1統(tǒng)一團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升客戶開發(fā)效率根據(jù)協(xié)同機(jī)制要求，成立由三方分管領(lǐng)導(dǎo)、具體部門負(fù)責(zé)人和2～3名專職營(yíng)銷人員參與的聯(lián)動(dòng)開發(fā)團(tuán)隊(duì)，制定協(xié)同辦法，包括人員職責(zé)、工作標(biāo)準(zhǔn)、流程安排、環(huán)節(jié)時(shí)限等。及時(shí)啟動(dòng)三方同步的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，團(tuán)隊(duì)人員對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)、電商貸產(chǎn)品的了解和掌握，進(jìn)一步提升客戶開發(fā)能力和開發(fā)效率，增強(qiáng)協(xié)同意識(shí)，確保三方聯(lián)動(dòng)順暢。3.2.2.2統(tǒng)一流程標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化客戶篩選推薦由三方共同梳理現(xiàn)有的存量客戶，通過逐個(gè)走訪，采集客戶需求信息，完成貸前調(diào)查，并通過初審，在團(tuán)隊(duì)內(nèi)形成統(tǒng)一意見，上報(bào)市郵儲(chǔ)銀行，由市分行根據(jù)電商貸的審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行復(fù)審，確定準(zhǔn)入客戶名單，啟動(dòng)實(shí)施。在日常工作中，新客戶由協(xié)同團(tuán)隊(duì)開發(fā)和郵政、郵速營(yíng)銷推薦為主，對(duì)于新客戶，由協(xié)同團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一進(jìn)行實(shí)地走訪調(diào)查，完成貸前調(diào)查，按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估和初審后，上報(bào)郵儲(chǔ)銀行市分行復(fù)審確認(rèn)放款。3.2.2.3統(tǒng)一價(jià)格機(jī)制，實(shí)現(xiàn)利益共享郵儲(chǔ)銀行市分行應(yīng)授予協(xié)同團(tuán)隊(duì)一定的利率優(yōu)惠權(quán)限，對(duì)于已經(jīng)開展寄遞業(yè)務(wù)合作的電子商務(wù)客戶，由團(tuán)隊(duì)根據(jù)業(yè)務(wù)量、合作年限、合作面、倉(cāng)儲(chǔ)使用面積等因素，綜合考慮利率定價(jià)，實(shí)施差異化、遞進(jìn)化、優(yōu)先性定價(jià)方式，推進(jìn)電子商務(wù)客戶的快速拓展。確定合作后，客戶名單由郵政金融和郵儲(chǔ)銀行共享，以網(wǎng)點(diǎn)覆蓋或區(qū)域?yàn)榻纾鳛楹罄m(xù)金融開發(fā)客戶，拓展客戶金融綜合需求，培育綜合性客戶。3.2.2.4統(tǒng)一管控方式，實(shí)施貸后聯(lián)動(dòng)管理銀行授信完成貸款后，客戶的貸后管理由協(xié)同團(tuán)隊(duì)和客戶營(yíng)銷員共同負(fù)責(zé)，根據(jù)郵政公司和物流公司定期提供的客戶物流數(shù)據(jù)信息、監(jiān)管倉(cāng)儲(chǔ)及貨物情況，通過攬收、走訪等方式進(jìn)行監(jiān)控管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。3.2.2.5統(tǒng)一管理考核，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)執(zhí)行對(duì)協(xié)同團(tuán)隊(duì)要制定統(tǒng)一的考核管理標(biāo)準(zhǔn)，以客戶開發(fā)數(shù)量、業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)、客戶推薦率、客戶成功率、市場(chǎng)占有率提升、客戶綜合效益和風(fēng)險(xiǎn)管控等為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)團(tuán)隊(duì)人員進(jìn)行統(tǒng)一管理考核，突出聯(lián)動(dòng)考核、聯(lián)動(dòng)管理，體現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。同時(shí)實(shí)施年度考評(píng)制，設(shè)立專項(xiàng)基金，實(shí)行交叉考評(píng)和獎(jiǎng)勵(lì)，更好地推進(jìn)聯(lián)動(dòng)。3.2.2.6統(tǒng)一發(fā)展方向，創(chuàng)新貼近需求在推進(jìn)過程中，首先，高度關(guān)注客戶需求和同類產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，適時(shí)圍繞客戶需求和市場(chǎng)變化，對(duì)準(zhǔn)入條件、審批時(shí)限、利率定價(jià)進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和更新；其次，加強(qiáng)與地方政府的合作溝通，及時(shí)引入政府擔(dān)保、政府基金等項(xiàng)目，完善自有電商貸產(chǎn)品，為市場(chǎng)和客戶的拓展提供新的更有效的工具；再次，探索嘗試與保險(xiǎn)公司合作，通過建立保險(xiǎn)基金的形式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投保和轉(zhuǎn)移，豐富產(chǎn)品體系，進(jìn)一步拓展電子商務(wù)市場(chǎng)的合作空間，為客戶爭(zhēng)取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)與客戶共同成長(zhǎng)。

3.3突出物流優(yōu)勢(shì)能力，滿足客戶需求

電商貸最核心的是風(fēng)險(xiǎn)管控，目前各電子商務(wù)平臺(tái)自推的電商貸業(yè)務(wù)遇到風(fēng)險(xiǎn)防控問題時(shí)，往往采取和銀行合作的方式，但銀行需要一定的擔(dān)保，此時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押是一個(gè)非常好的管控手段?？蛻臬@得資金支持后，本身也有擴(kuò)大倉(cāng)儲(chǔ)能力的需求，而且郵政速遞物流公司遍布全國(guó)的云倉(cāng)體系能為電子商務(wù)客戶帶來倉(cāng)儲(chǔ)能力的提升、規(guī)模效應(yīng)下的成本降低、服務(wù)體驗(yàn)提升和業(yè)務(wù)響應(yīng)速度提高，真正為客戶提供快捷高效的倉(cāng)儲(chǔ)和配送服務(wù)。3.3.1利用云倉(cāng)提升電子商務(wù)客戶物流響應(yīng)速度中國(guó)郵政作為快遞物流行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，一直關(guān)注和引領(lǐng)著電子商務(wù)快遞物流的發(fā)展趨勢(shì)，隨著電子商務(wù)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，直接帶動(dòng)了電子商務(wù)快遞市場(chǎng)的井噴式發(fā)展，根據(jù)國(guó)家郵政局的數(shù)據(jù)顯示，快遞行業(yè)連續(xù)四年業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)超過40%，連續(xù)四年業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)超過30%，由此可見，在如此巨大的市場(chǎng)中，電子商務(wù)企業(yè)潛伏著巨大的倉(cāng)儲(chǔ)和配送需求。對(duì)于電子商務(wù)企業(yè)來說，在倉(cāng)儲(chǔ)的選擇上無非自建倉(cāng)儲(chǔ)和第三方外包兩種方式，但是倉(cāng)儲(chǔ)的管理效率和運(yùn)行成本是他們首要考慮的前提，中國(guó)郵政速遞物流有限公司從2014年起就開始建立遍布全國(guó)的云倉(cāng)系統(tǒng)，從最開始的云倉(cāng)1.0全國(guó)單體倉(cāng)，發(fā)展到云倉(cāng)2.0全國(guó)總分倉(cāng)模式，再到目前的云倉(cāng)3.0無處不倉(cāng)儲(chǔ)的全覆蓋模式，成為行業(yè)內(nèi)少有的既能提供快遞服務(wù)又能提供倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)專業(yè)化快遞物流服務(wù)的公司，形成了供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前通過云倉(cāng)體系發(fā)貨可以實(shí)現(xiàn)全國(guó)33個(gè)城市次日上午遞，58個(gè)城市次日遞，27個(gè)城市隔日上午遞，9個(gè)城市隔日遞，其余城市均在4日內(nèi)送達(dá)，這樣的配送時(shí)限水平遠(yuǎn)非一點(diǎn)發(fā)貨的電子商務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)所能比擬。3.3.2利用倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)提升電商貸業(yè)務(wù)實(shí)物流信息支持郵政倉(cāng)儲(chǔ)是供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)物流實(shí)物和數(shù)據(jù)交互的中心，倉(cāng)儲(chǔ)物流數(shù)據(jù)的真實(shí)性，是衡量電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展情況的重要標(biāo)準(zhǔn)。通過倉(cāng)儲(chǔ)物流和配送服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與電子商務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)緊密性，用倉(cāng)儲(chǔ)實(shí)物的庫(kù)存量變化和快遞發(fā)貨量的變化，可以為電商貸業(yè)務(wù)在信用貸款的基礎(chǔ)上增加一層實(shí)物保障。郵政電商貸業(yè)務(wù)流程詳見圖1。云倉(cāng)系統(tǒng)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，全國(guó)1～3級(jí)城市均有郵政運(yùn)營(yíng)的倉(cāng)庫(kù)，每處倉(cāng)庫(kù)至少留有2000m2以上的預(yù)留面積，方便用戶隨時(shí)進(jìn)行倉(cāng)庫(kù)面積擴(kuò)充，同時(shí)全國(guó)已經(jīng)培養(yǎng)了超過4000人的專業(yè)人才隊(duì)伍，確保倉(cāng)儲(chǔ)管理的高效運(yùn)作。電子商務(wù)已成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要支柱，緊跟發(fā)展趨勢(shì)，深度介入電子商務(wù)市場(chǎng)，是中國(guó)郵政打造世界一流郵政企業(yè)的重要工作。郵政、郵儲(chǔ)銀行、郵政速遞物流三方要在高度統(tǒng)一重視的前提下，充分利用三方在各區(qū)域的優(yōu)勢(shì)，利用各種渠道，加大宣傳力度，迅速形成整體效應(yīng)，一方面強(qiáng)勢(shì)啟動(dòng)電商貸業(yè)務(wù)，另一方面要緊密合作，打造為地方電子商務(wù)服務(wù)的綜合服務(wù)體系，建立郵政服務(wù)電子商務(wù)、服務(wù)政府、服務(wù)經(jīng)濟(jì)的形象，共創(chuàng)郵政服務(wù)新品牌。

4市場(chǎng)拓展預(yù)期成果分析

4.1拓展金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，電商貸業(yè)務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)金融，具有廣闊的市場(chǎng)空間。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，淘寶網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的電子商務(wù)企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過千萬，其中天貓和優(yōu)質(zhì)的皇冠級(jí)以上客戶也達(dá)到百萬之眾。如此巨大的基數(shù)，如果實(shí)現(xiàn)5%的轉(zhuǎn)化率，就會(huì)帶來百億級(jí)的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，為拉動(dòng)金融貸款業(yè)務(wù)帶來較大的助力，同時(shí)基于電商貸業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)存款、資金歸集、信用證、票據(jù)、個(gè)人存款、消費(fèi)貸款、小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。

4.2提升郵政寄遞業(yè)務(wù)在電子商務(wù)寄遞市場(chǎng)的占有率

高速發(fā)展的電子商務(wù)市場(chǎng)帶動(dòng)了包裹快遞業(yè)的發(fā)展，但由于其產(chǎn)業(yè)特殊性，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果導(dǎo)致其在初級(jí)階段成本管控中物流費(fèi)用首當(dāng)其沖，物流費(fèi)用低廉是民營(yíng)快遞“四通一達(dá)”的優(yōu)勢(shì)所在，造成郵政寄遞業(yè)務(wù)始終未占據(jù)電子商務(wù)寄遞業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。2015年，寄遞市場(chǎng)總額為220億元，郵政寄遞市場(chǎng)占有率僅為9.9%，郵政除了進(jìn)一步提升服務(wù)外，通過電商貸的增值服務(wù)，可以吸引一批有金融業(yè)務(wù)需求的客戶，將一批為解決金融需求的電子商務(wù)客戶轉(zhuǎn)化為郵政寄遞客戶。將貸款額度、費(fèi)率和寄遞業(yè)務(wù)量、資費(fèi)費(fèi)率相互掛鉤，不僅可以促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，還可以進(jìn)一步提高郵政和速遞在電子商務(wù)寄遞市場(chǎng)的占有率，若提升1%的市場(chǎng)占有率，即可帶來近2億元的收入。

4.3提高電子商務(wù)客戶粘度

電子商務(wù)客戶與快遞服務(wù)商之間的粘合程度一直是快遞服務(wù)商棘手的問題，即使價(jià)格低廉的“四通一達(dá)”客戶也會(huì)隨著價(jià)格反復(fù)變化。郵政企業(yè)和郵政速遞物流公司以電商貸業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，通過業(yè)務(wù)置換在解決客戶發(fā)展資金困難的同時(shí)，增加在寄遞方面的話語權(quán)，在貸款期內(nèi)可以有效綁定客戶，減少業(yè)務(wù)的波動(dòng)性，同時(shí)可以進(jìn)一步通過銀行為其提供增值金融服務(wù)，如資金歸集、消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，增加客戶粘度。

4.4完善郵政速遞倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)

郵政遍布全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)資源和云倉(cāng)系統(tǒng)，目前仍有較大的空置空間。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，郵政速遞物流公司在全國(guó)176個(gè)地市，共有300處以上的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)面積在270萬m2以上，目前已運(yùn)作倉(cāng)儲(chǔ)項(xiàng)目900余個(gè)，同時(shí)還有部分優(yōu)質(zhì)倉(cāng)儲(chǔ)面積空閑，電商貸業(yè)務(wù)是促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)最有力的手段。一方面，有電商貸需求的客戶往往都因擴(kuò)大規(guī)模潛在需要倉(cāng)儲(chǔ)；另一方面，通過要求電子商務(wù)入駐郵政倉(cāng)儲(chǔ)接受貨物監(jiān)管，可將部分不符合電商貸的客戶納入業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)彼此業(yè)務(wù)發(fā)展。

4.5豐富農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)

郵儲(chǔ)銀行銀行考核方案范文第4篇

一、貸款要貨業(yè)務(wù)的由來

郵易購(gòu)電子商務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新了“農(nóng)村支局+鄉(xiāng)鎮(zhèn)趕集”、型錄分銷等營(yíng)銷模式，盡管營(yíng)銷效果不錯(cuò)，但仍有一定局限性。主要是商品分銷方式屬于被動(dòng)銷售，購(gòu)買決定權(quán)取決于客戶對(duì)商品的體驗(yàn)，而客戶體驗(yàn)效果不直觀。如果分銷主動(dòng)權(quán)在銷售員，銷售員則可根據(jù)客戶的實(shí)際情況選購(gòu)商品，且可攜帶實(shí)物上門銷售。要解決商品分銷主動(dòng)權(quán)的問題，實(shí)質(zhì)是郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商發(fā)展加盟分銷商的問題，首先是要解決銷售員如何有錢購(gòu)買商品的問題，其次是如果商品滯銷怎樣規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問題，貸款要貨業(yè)務(wù)模式由此孕育而出。

平臺(tái)的貸款要貨業(yè)務(wù)支持兩種方式。一種是基于平臺(tái)的虛擬賬戶，另一種是郵儲(chǔ)銀行賬號(hào)?；谔摂M賬戶的貸款要貨業(yè)務(wù)是在郵易購(gòu)網(wǎng)站會(huì)員制的基礎(chǔ)上，拓展出來的業(yè)務(wù)流程，受平臺(tái)的數(shù)據(jù)流規(guī)范及控制。而基于郵儲(chǔ)銀行賬號(hào)的貸款要貨業(yè)務(wù)，則需要平臺(tái)與郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)之間，進(jìn)行定時(shí)數(shù)據(jù)交換實(shí)現(xiàn)。本文介紹的貸款要貨業(yè)務(wù)是通過基于平臺(tái)的虛擬賬戶描述。

二、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)

（一）貸款要貨業(yè)務(wù)范疇等同于信用業(yè)務(wù)

平臺(tái)目前支持虛擬賬號(hào)為主的貸款要貨業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)對(duì)象限定

湖南郵政支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表向郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商提出資源申請(qǐng)，郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商審核后發(fā)放授權(quán)，并以信用方式提供一定額度的資金免息貸款。而不是所有開辦郵易購(gòu)業(yè)務(wù)的干系人。

（三）業(yè)務(wù)范圍限定

只適合于郵易購(gòu)商品的貸款要貨。如該資金用于其它用途，郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商則收回全部貸款。

（四）業(yè)務(wù)周期限定

業(yè)務(wù)以十天為一周期。

郵政支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表利用郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商核發(fā)的貸款，向平臺(tái)申請(qǐng)訂購(gòu)商品并進(jìn)行銷售，周期內(nèi)未售完的商品可申請(qǐng)退回。

郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商對(duì)每筆貸款要貨業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤考核。如果連續(xù)二十天未申請(qǐng)現(xiàn)貨訂購(gòu)，郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商將收回核發(fā)的貸款。

商品銷售完成后，郵政支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表需及時(shí)將貸款補(bǔ)充到郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商規(guī)定的虛擬賬戶（或與之對(duì)應(yīng)的郵儲(chǔ)銀行賬戶）。如郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商檢測(cè)到回款不及時(shí)，郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商將收回核發(fā)的貸款。

三、貸款要貨業(yè)務(wù)流程

（一）總體業(yè)務(wù)流程描述（見圖1）

如圖1，貸款要貨業(yè)務(wù)流程包括：資格申請(qǐng)審批流程、貸款申請(qǐng)審批流程、開通賬號(hào)流程、進(jìn)貨/銷售/退貨流程、結(jié)算充值流程。

（二）資格申請(qǐng)審批流程

資格申請(qǐng)審批流程由線下和線上兩者結(jié)合操作完成。

支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表提出貸款要貨業(yè)務(wù)的線下申請(qǐng)?？h（市）局電子商務(wù)中心主任初審，報(bào)請(qǐng)主管局長(zhǎng)審批后上報(bào)市局；市局電子商務(wù)分局郵易購(gòu)專管員審核后，電子分局分局長(zhǎng)復(fù)審，市局分管局長(zhǎng)批準(zhǔn)后形成紙質(zhì)憑據(jù)并加蓋市局公章上報(bào)。湖南省電子郵政局（郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商）轉(zhuǎn)成電子審批材料。

湖南省電子郵政局在郵易購(gòu)電子商務(wù)平成上線審批程序，包括：信息錄入、信息審批的電子化流程。其中，信息錄入的材料主要是申請(qǐng)人信息，主要內(nèi)容包括：支局名稱、支局詳細(xì)地址（郵件配送地址）、支局長(zhǎng)姓名、身份證、郵儲(chǔ)銀行卡號(hào)（應(yīng)跟申請(qǐng)人本人信用卡一致）、手機(jī)號(hào)碼、支局電話號(hào)碼以及郵政營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)等。

貸款申請(qǐng)審批流程與資格申請(qǐng)審批流程同步。

（三）開通賬號(hào)流程

貸款申請(qǐng)審批通過后，平臺(tái)根據(jù)審批的信息內(nèi)容，為申請(qǐng)人開通郵易購(gòu)網(wǎng)店賬號(hào)，同時(shí)開通郵易購(gòu)虛擬賬號(hào)。其中，郵易購(gòu)網(wǎng)店賬號(hào)類似于實(shí)體店交易功能，有賬戶充值功能，配置交易登錄密碼等。虛擬賬號(hào)生成后，平臺(tái)向該虛擬賬號(hào)充值一定比例的金額用于購(gòu)買商品。支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表則可通過登錄平臺(tái)，確認(rèn)資金是否到位，然后選購(gòu)商品。

（四）進(jìn)貨/銷售/退貨流程

1、進(jìn)貨流程

如支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表的虛擬賬戶上存有資金，則可通過平臺(tái)的商店賬號(hào)登陸；在網(wǎng)上選擇商品，輸入商品編碼，進(jìn)入商品詳情頁(yè)；在看清楚商品是否有10天鑒賞期的前提下，進(jìn)行在線下單操作，且支付全額貨款。在10天鑒賞期內(nèi)，按照與供應(yīng)商的約定，支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表下單后，收到商品后，可在該時(shí)間段進(jìn)行退/換貨操作。如虛擬賬戶的資金額度不足，購(gòu)買商品的超出部分需自行充值或網(wǎng)銀支付。為保證現(xiàn)貨及時(shí)到位，應(yīng)盡可能提前3-5天下單。

商品到達(dá)支局后，一律由虛擬賬戶的所有者（支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表）負(fù)責(zé)核對(duì)簽收、驗(yàn)貨。并按照實(shí)體店下單流程及相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法，負(fù)責(zé)確認(rèn)收貨，并做好相應(yīng)的進(jìn)貨、銷售、庫(kù)存臺(tái)帳記錄。

補(bǔ)充說明：平臺(tái)運(yùn)行中，支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表下訂單，再到收到商品，只是完成一個(gè)訂單的生成周期。相對(duì)于代收貨款業(yè)務(wù)，這個(gè)下單過程只是預(yù)先下訂單，只有商品賣到客戶手中并收取商品貨款，銷售過程才算完成。因此，必須在平臺(tái)建立進(jìn)貨、銷售、庫(kù)存臺(tái)賬。

2、銷售流程

支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表售出商品后，需在當(dāng)天登陸平臺(tái)，進(jìn)行虛擬賬戶充值操作。

3、退貨流程

退貨流程是在已超出該商品鑒賞期、收貨10天以內(nèi)，支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表辦理滯銷商品的退貨退庫(kù)手續(xù)。退貨商品必須內(nèi)外包裝完好，無損壞，產(chǎn)品證、標(biāo)牌、說明書、發(fā)票齊全。

（五）結(jié)算

結(jié)算內(nèi)容涉及平臺(tái)的財(cái)務(wù)結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)。結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)已銷售的商品自動(dòng)分潤(rùn)處理，定期結(jié)算上月訂單收入，并做提成處理，結(jié)算資金打入支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店代表的虛擬賬戶。

四、開辦貸款要貨業(yè)務(wù)的效果分析

在貨源供應(yīng)充足、商品適銷對(duì)路、客戶市場(chǎng)需求旺盛的前提下，貸款要貨業(yè)務(wù)是以資金鏈為紐帶、強(qiáng)化分銷渠道建設(shè)的手段之一。通過增設(shè)鑒賞期、發(fā)放免息貸款給支局長(zhǎng)、郵易購(gòu)實(shí)體店，為加盟分銷商創(chuàng)造了較為寬松的貨幣環(huán)境、商品交易環(huán)境，刺激了加盟分銷商營(yíng)銷商品的積極性。該業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式為郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的升級(jí)或商業(yè)化改制提供了參考素材，該業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)將考驗(yàn)郵易購(gòu)運(yùn)營(yíng)商的信念和意志。

參考文獻(xiàn)：

郵儲(chǔ)銀行銀行考核方案范文第5篇

二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對(duì)銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對(duì)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營(yíng)成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績(jī)效考核制度和問責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。建立了舉報(bào)制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報(bào)卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對(duì)查出的問題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;xx州郵政金融內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔**〕105號(hào)）和《xx州郵政金融內(nèi)控制度評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評(píng)價(jià)活動(dòng)。在開展內(nèi)控評(píng)價(jià)的同時(shí)，對(duì)中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫(kù)存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫(kù)“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營(yíng)銷排查等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲(chǔ)匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《xx縣郵政局儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對(duì)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級(jí)審批制度管理的通知》、《調(diào)整**年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫(kù)管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫(kù)管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。