前言：本站為你精心整理了網(wǎng)銀服務(wù)對比及限制原因范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與優(yōu)勢

根據(jù)CNNIC歷年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2009年，網(wǎng)絡(luò)支付的使用率達(dá)到24.5%，用戶規(guī)模9406萬，年增幅高達(dá)80.9%；2009年，網(wǎng)購市場規(guī)模比2008年翻番，而網(wǎng)購用戶中75%都使用網(wǎng)上支付。網(wǎng)上支付已經(jīng)成為最為普遍和最受歡迎的網(wǎng)上購物付款方式。隨著網(wǎng)購的普及，近年來網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展速度一直保持著快速增長的勢頭，用戶數(shù)量及交易量均高速增長。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行具有交易成本低、突破時空限制和有利于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新的優(yōu)勢。上述數(shù)據(jù)以及網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢更彰顯了其強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。但是，目前中國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)在整個銀行業(yè)務(wù)交易金額中的比例僅為5%—7%。據(jù)世界銀行預(yù)測，在未來幾年，中國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)量占銀行業(yè)務(wù)量比重將達(dá)20%左右。由此可見，中國網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品將從投入期進(jìn)入發(fā)展期，市場發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

二、制約網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)發(fā)展的因素

（一）相關(guān)法律法規(guī)體系不健全。2005年4月1日出臺的《電子簽名法》，使電子簽名具有法律效力。2006年3月1日起銀監(jiān)會又正式實(shí)施了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》。但這些文件有的只是對電子認(rèn)證服務(wù)管理做了框架性的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行服務(wù)仍需要許多相關(guān)方面的法律支持。同時，法律的滯后，容易讓某些人鉆法律空子，進(jìn)行“不違法”的犯罪活動。國外一些發(fā)達(dá)國家，其關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付的一些相關(guān)法律已出臺很久，但中國在這方面的工作起步較晚。

（二）缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才儲備。網(wǎng)絡(luò)銀行是金融行業(yè)與高科技產(chǎn)業(yè)完美結(jié)合的產(chǎn)物，因而它是一項(xiàng)跨專業(yè)、復(fù)合型的新興業(yè)務(wù)，它對營銷人員以及科技人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)有較高的要求。但目前各商業(yè)銀行普遍缺乏網(wǎng)絡(luò)銀行的專業(yè)技術(shù)人員和營銷人員，遠(yuǎn)沒有形成一支專業(yè)的人才隊伍，對復(fù)合型人才的需求無法滿足。

（三）網(wǎng)絡(luò)交易安全存在漏洞。自網(wǎng)絡(luò)銀行誕生起，針對網(wǎng)絡(luò)銀行的各種病毒、盜號木馬也跟著不斷發(fā)展，這嚴(yán)重威脅著網(wǎng)絡(luò)銀行的安全。目前各銀行在網(wǎng)銀方面投入的資金不同，各銀行發(fā)展也不平衡，所使用的網(wǎng)上交易方式都主要有“賬號+密碼”、“文件證書+密碼”和“USBKey+密碼”，雖然對風(fēng)險有一定的控制作用，但是任然存在很多漏洞。除了技術(shù)方面的缺陷外，非法入侵銀行交易系統(tǒng)、銀行工作人員及廣大網(wǎng)銀客戶由于安全防范意識不強(qiáng)導(dǎo)致的對計算機(jī)系統(tǒng)及殺毒軟件不能及時更新、網(wǎng)絡(luò)詐騙等也是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)注意的安全問題。

三、提升網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的對策

（一）樹立網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營的新理念。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了沖擊，因此應(yīng)當(dāng)從根本上轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。首先應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行的“產(chǎn)品中心主義”“以量取勝”的經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)銀行的“客戶中心主義”“以質(zhì)勝出”。其次，應(yīng)當(dāng)摒棄傳統(tǒng)銀行以資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、地理位置論成敗的經(jīng)營思想，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^收集、分析、處理信息，來為客戶提供高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的經(jīng)營新理念。最后，應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)銀行單槍匹馬占據(jù)市場份額的經(jīng)營觀念，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^與計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊服務(wù)商等非銀行機(jī)構(gòu)合作，共同為銀行的發(fā)展出謀獻(xiàn)策。

（二）加強(qiáng)金融復(fù)合型人才的培養(yǎng)。組織間的競爭是人才間的競爭，在外資銀行大舉進(jìn)軍中國的同時，也掀起了人才爭奪戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行集金融、電子計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等于一體，這就需要多方面發(fā)展的復(fù)合型人才。商業(yè)銀行要注重對已有員工進(jìn)行培養(yǎng)，增強(qiáng)員工對網(wǎng)絡(luò)銀行的認(rèn)知度，提高員工的計算機(jī)應(yīng)用水平，同時要引進(jìn)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)人才，努力打造一批網(wǎng)絡(luò)金融的專業(yè)人才。

（三）增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性。2008年網(wǎng)絡(luò)銀行調(diào)查顯示，51.3%的消費(fèi)者將“網(wǎng)銀的安全性”作為他們選擇網(wǎng)絡(luò)銀行時首要考慮的因素。由此，網(wǎng)絡(luò)銀行安全重要性可見一斑。可以選擇高性能的防火墻，利用防火墻的地址翻譯、訪問控制等功能，對進(jìn)出網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和控制，將安全隱患拒之門外，以此保護(hù)內(nèi)部資源的安全。亦可通過加強(qiáng)軟件應(yīng)用層的安全控制、加強(qiáng)入侵檢測系統(tǒng)、加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)銀行安全的管理、適時推進(jìn)自動指紋識別認(rèn)證系統(tǒng)等來增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性。

（四）強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行的金融監(jiān)管。中國的網(wǎng)絡(luò)銀行受到銀監(jiān)會、信息產(chǎn)業(yè)部、公安部、新聞出版署等四個部門的管理。后三個部門主要負(fù)責(zé)的是信息技術(shù)和新聞的管理，與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，銀監(jiān)會才是主要的管理部門，然而現(xiàn)行的對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管規(guī)則較少。若對網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管，雖能在一定程度上降低風(fēng)險，但提高了網(wǎng)絡(luò)銀行的準(zhǔn)入門檻，這會對網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展起一定的抑制作用。若放寬對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管，有可能擾亂金融秩序。因此，把握好監(jiān)管力度是關(guān)鍵。網(wǎng)絡(luò)銀行的虛擬化，使得現(xiàn)場檢查難度很大，非現(xiàn)場檢查就更為重要了。監(jiān)管部門可以側(cè)重對業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)品種、安全性進(jìn)行監(jiān)測，從而實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管目標(biāo)。此外，還應(yīng)當(dāng)完善中國網(wǎng)絡(luò)銀行的法律法規(guī)，規(guī)范網(wǎng)銀的經(jīng)營行為，如制定一部專門的網(wǎng)絡(luò)銀行法、完善網(wǎng)絡(luò)銀行管理辦法等；還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)國際合作的立法規(guī)定，對網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)施雙重監(jiān)管。

結(jié)語：中國的網(wǎng)絡(luò)銀行雖存在著一些問題，但是，不可否認(rèn)的是它已經(jīng)進(jìn)入了一個飛速發(fā)展的時代。面對外資銀行的沖擊以及經(jīng)濟(jì)全球化的市場競爭，中國的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大膽改革，致力于產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，讓中國的銀行業(yè)在競爭力上實(shí)現(xiàn)更大的飛躍。