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摘要：從分析新經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵和新經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征入手，就新經(jīng)濟(jì)時(shí)代對社會經(jīng)濟(jì)和社會金融業(yè)形成的沖擊和帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)進(jìn)行了深入、細(xì)微的剖解，并在此基礎(chǔ)上針對社會金融業(yè)的發(fā)展對策問題進(jìn)行了探討研究，提出了加快金融創(chuàng)新、優(yōu)良信貸管理、發(fā)展電子商務(wù)、加強(qiáng)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)、發(fā)展資本市場的壘新思路，具有較強(qiáng)的宏觀戰(zhàn)略指導(dǎo)意義。

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)；挑戰(zhàn)；金融業(yè)；對策

0引言

社會是歷史和現(xiàn)實(shí)的嚙合，既有歷史的影子，又是現(xiàn)實(shí)的折射。對于歷史，人們在回味總結(jié)中更多的是汲取，對于現(xiàn)實(shí)，人們在感知實(shí)踐中更多地是品味，對于未來，人們則更多地是基于對歷史的汲取和對現(xiàn)實(shí)的品味，而理性地推測和分析、把握21世紀(jì)，是知識經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，這已是不爭的事實(shí)。然而，對于知識經(jīng)濟(jì)的定義，卻有著不同角度、不同研究視野的解釋和陳述：“后工業(yè)社會”、“信息經(jīng)濟(jì)社會”、“高技術(shù)經(jīng)濟(jì)社會”、“新經(jīng)濟(jì)社會”等等，不一而足。同樣，現(xiàn)行的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)也受著新的經(jīng)濟(jì)事實(shí)的挑戰(zhàn)和沖擊，呼喚新經(jīng)濟(jì)時(shí)代新理論研究的衍生，以解釋現(xiàn)實(shí)，預(yù)測未來，遞解可持續(xù)發(fā)展的描繪曲線。

對于“新經(jīng)濟(jì)社會”和新經(jīng)濟(jì)的闡釋，最早是美國《商業(yè)周刊}1996年12月30日發(fā)表的一組文章所提出。文章指出，“新經(jīng)濟(jì)”是以信息革命和全球化大市場為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)。1997年l1月17日，《商業(yè)周刊》重申在美國確實(shí)存在“新經(jīng)濟(jì)”，并指出：“新經(jīng)濟(jì)”概念并不意味著通貨膨脹的消亡和永遠(yuǎn)不會再出現(xiàn)衰退，也并不意味著經(jīng)濟(jì)周期已經(jīng)不再存在。對于“新經(jīng)濟(jì)”來說，它同傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的主要區(qū)別在于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步高級化和軟化，經(jīng)濟(jì)增長的主要動力表現(xiàn)為高技術(shù)產(chǎn)業(yè)特別是信息技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)。

而新經(jīng)濟(jì)條件下以信息技術(shù)為主的技術(shù)革命帶來了全新的高增長、低失業(yè)、低通脹的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢。如果注意一下近30年來國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值一直居世界首位的美國，其從事體力勞動的工人的比例已由30年前的33%減少到1%7，再過10年將降到12%，到2020年可能不到2美國的信息產(chǎn)業(yè)占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例，從1977年的4．2%上升到1997年的8．2%，而信息產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)凈增長的貢獻(xiàn)率在過去5年中超過了25%，1997年更是達(dá)到47%?？茖W(xué)技術(shù)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率從20世紀(jì)初的20左右，到70年代、80年代的60%～70%，90年代后更是提高到了90%。誠如托夫勒《創(chuàng)造一個(gè)新的文明》中所說，“人類正面臨巨大的飛躍。它正面臨著有史以來最深刻的社會巨變和創(chuàng)造性地重建”，一個(gè)“以信息為中心”的新經(jīng)濟(jì)正在悄然取代“以產(chǎn)值為中心”的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)。

1新經(jīng)濟(jì)時(shí)代及其基本特征

經(jīng)濟(jì)是人類社會所特有的現(xiàn)象。而作為一種社會現(xiàn)象，新經(jīng)濟(jì)首先表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的新形態(tài)就西方發(fā)達(dá)國家來說，雖然基本上已經(jīng)陸續(xù)完成了工業(yè)化過程，但客觀地說，真正進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)的目前還只有美國，因?yàn)橹挥忻绹慕?jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況明顯表現(xiàn)出了與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)狀況下不同的特點(diǎn)。美國自20世紀(jì)9O年代初、中期以來所表現(xiàn)出的持續(xù)多年的高增長、低通脹、低失業(yè)率的狀況，已使經(jīng)濟(jì)學(xué)長期以來描述失業(yè)率和通脹率反向關(guān)系的“菲利浦斯曲線”不再適用，而這種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行新狀況的出現(xiàn)正是新經(jīng)濟(jì)的最初涵義。

新經(jīng)濟(jì)以新興產(chǎn)業(yè)為支柱。新經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)之時(shí)，正是以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的時(shí)期，因此新經(jīng)濟(jì)與信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展及高科技企業(yè)股票的飆升緊密相交織，它的出現(xiàn)確實(shí)是以象IT產(chǎn)業(yè)這樣一些新興產(chǎn)業(yè)的成長壯大為基礎(chǔ)的，這些產(chǎn)業(yè)構(gòu)成了新經(jīng)濟(jì)的支柱。但是需要指出，新興產(chǎn)業(yè)并不等同于新經(jīng)濟(jì)，雖然新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能使國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)發(fā)生根本變化，但這并不意味著已經(jīng)進(jìn)入了新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。當(dāng)前資本市場出現(xiàn)的從新經(jīng)濟(jì)角度對新興產(chǎn)業(yè)的追捧，只是表明投資者對這些產(chǎn)業(yè)前景的認(rèn)同和良好期待。

新經(jīng)濟(jì)大大降低了對自然資源的依賴。自1999年3月以來，國際油價(jià)持續(xù)上揚(yáng)，近日原油價(jià)格已升至10年來最高點(diǎn)。面對高油價(jià)，雖然歐美國家叫得最兇，但真正受到?jīng)_擊的乃是發(fā)展中國家，其承受能力如何，從一個(gè)側(cè)面反映出了各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異。以美國為例，其經(jīng)濟(jì)自1972年以來已增長了130，而石油消費(fèi)量僅增長了16%，這與美國新興產(chǎn)業(yè)的崛起和新經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)是密不可分的。實(shí)際上，以網(wǎng)絡(luò)、信息和高新技術(shù)為主要內(nèi)容的新經(jīng)濟(jì)，其發(fā)展已擺脫了大規(guī)橫開發(fā)利用自然資源的傳統(tǒng)模式，而更加關(guān)注利用業(yè)已存在的信息資源和提高資源配置效率，大大降低了對自然資源的依賴程度。

新經(jīng)濟(jì)的根本是提高資源配置效率。從根本上說，經(jīng)濟(jì)學(xué)是研究稀缺資源配置問題。在不同的歷史發(fā)展階段，勞動力、土地和資本等都曾被當(dāng)作是最稀缺的資源。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對外部世界認(rèn)知程度的不斷加深，人們?nèi)找嬲J(rèn)識到了可持續(xù)發(fā)展的重要性，同時(shí)對提高資源配置效率的要求也越來越高而以網(wǎng)絡(luò)、信息和高新技術(shù)為象征的新經(jīng)濟(jì)之所成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，其根本原因就在于人們對新經(jīng)濟(jì)提高資源配置效率的認(rèn)同以及對這一前景有美好的期待。我們說，社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在向新經(jīng)濟(jì)邁進(jìn)的過程，也就是資源配置效率不斷提高的過程。

綜上所述，我們概括新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，其主要表現(xiàn)為以下基本特征。

(1)以科學(xué)技術(shù)和知識為核心資源。新經(jīng)濟(jì)區(qū)別于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)之處就是科學(xué)技術(shù)和知識在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起決定性作用。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，占主導(dǎo)地位的資源和生產(chǎn)要素，不再單純是資本、土地或一般勞動力，而是知識——先進(jìn)的科技、管理方法和有價(jià)值的信息。那種傳統(tǒng)的勞動密集型模式和規(guī)模效應(yīng)已無法拉動經(jīng)濟(jì)躍上更高的層次。知識密集性產(chǎn)業(yè)將取代勞動密集而成為帶動經(jīng)擠增長的龍頭。在這種狀態(tài)下，人的作用比歷史上任何經(jīng)濟(jì)時(shí)期都重要，可以說新經(jīng)濟(jì)就是人的經(jīng)濟(jì)，“以人為本”的人本主義經(jīng)營思想在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代將大有用武之地，對以服務(wù)為主的金融業(yè)來說更是如此

(2)新經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)效率而不是單純追求產(chǎn)值，首次實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和效益遞增的人類社會發(fā)展目標(biāo)。從國內(nèi)外的實(shí)踐來看，單純的產(chǎn)值已不能帶來直接的利潤，而充分利用信息技術(shù)，可減少不必要的中間環(huán)節(jié)，避免迂回運(yùn)輸和無效勞動等，在產(chǎn)值不一定增加的情況下經(jīng)濟(jì)效益卻可以有大的增長。這就是科技對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)，這就是新經(jīng)濟(jì)秩序所產(chǎn)生的巨大威力。

(3)知識經(jīng)濟(jì)推動著現(xiàn)代企業(yè)的不斷剖新。信息資源形成了企業(yè)新的財(cái)富觀。經(jīng)濟(jì)效益的提高主要靠技術(shù)創(chuàng)新、靠有知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)、靠把科技成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，而不是靠簡單地增加投資擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)橫來獲得傳統(tǒng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)把有形資源發(fā)揮到極限，新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)來自于無形資源。由于計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用，使我們找到了開發(fā)無形資源的運(yùn)用空間。

(4)整體上呈現(xiàn)全球性特征。新經(jīng)濟(jì)的全球性首先表現(xiàn)為利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)的市場經(jīng)營恬動可以延伸到地球的任何角落，地理距離所造成的空間障礙已不復(fù)存在。任何一個(gè)企業(yè)通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)都可以與任何能夠使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)者取得實(shí)時(shí)聯(lián)系，并按照顧客的要求向其提供產(chǎn)品，這種遠(yuǎn)距離聯(lián)系所耗費(fèi)的時(shí)間與成本是微乎其鐓的。企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動空間的擴(kuò)大使企業(yè)能夠在全球從事營銷恬動，這與以市場的分割為基本活動范圍的工業(yè)經(jīng)濟(jì)形成了強(qiáng)烈的對比。這就是美國提出“網(wǎng)絡(luò)新政”的緣由。新經(jīng)濟(jì)的全球性將形成新的經(jīng)濟(jì)格局和“游戲規(guī)則”，它將使國民經(jīng)濟(jì)的概念越來越模糊。

(5)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)兩極分化。一方面，企業(yè)之間通過“大兼并”擴(kuò)充實(shí)力，互補(bǔ)優(yōu)劣，以爭取盡可能大的獲取信息和科技的空間，而強(qiáng)有力的資產(chǎn)實(shí)力是擴(kuò)展科技空間的有力保證。另一方面，大量中小企業(yè)掌握最新的技術(shù)，將充滿活力。由于網(wǎng)絡(luò)的存在，中小企業(yè)可以避開來自流通渠道與大企業(yè)比較的劣勢，和大企業(yè)在一個(gè)起跑線上進(jìn)行競爭，取得較大的獲利空間，成為經(jīng)濟(jì)中最活躍、增長最快的因子。

2新經(jīng)濟(jì)對社會經(jīng)濟(jì)、金融的挑戰(zhàn)

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的來臨和新經(jīng)濟(jì)形態(tài)的興起，必將對現(xiàn)有社會經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展和運(yùn)作經(jīng)營理念的改變帶來重大的影響。

2．1知識產(chǎn)業(yè)將成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

知識產(chǎn)業(yè)將蓬勃發(fā)展而取代傳統(tǒng)的制造業(yè)，知識產(chǎn)業(yè)中處在核心地位的計(jì)算機(jī)及其軟件、信息、無形資產(chǎn)(專利、商標(biāo)等)、咨詢業(yè)以及新科技、人才和社會資源的開發(fā)等將在經(jīng)濟(jì)活動中起到越來越重要的作用。

2．2新經(jīng)濟(jì)大大縮短企業(yè)生產(chǎn)周期

由于采用了新技術(shù)、新的價(jià)值實(shí)現(xiàn)途徑，企業(yè)的生產(chǎn)周期、營銷周期將大大縮短，并由此形成教益和優(yōu)勢。

2．3知識經(jīng)濟(jì)使產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)輕型化和“軟化”趨勢

知識經(jīng)濟(jì)使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由制造業(yè)向服務(wù)業(yè)傾斜，預(yù)計(jì)到2001年后，美國、西歐和日本的服務(wù)業(yè)比重將分別達(dá)到各國國民生產(chǎn)總值的82、75%和73%。21世紀(jì)初，全球服務(wù)業(yè)將占世界產(chǎn)出的60%以上。

2．4新經(jīng)濟(jì)加速經(jīng)濟(jì)、金融全球化發(fā)展的進(jìn)程

隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷延伸及知識跨越國界，知識經(jīng)濟(jì)向全球化方向發(fā)展。信息化將為經(jīng)濟(jì)、金融全球化提供生產(chǎn)力的基礎(chǔ)，它使時(shí)間縮短，空間變窄，地球變小，目前，以電子信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的高新技術(shù)成為市場全球化的動力，全世界跨國公司年產(chǎn)值已相當(dāng)于世界總產(chǎn)出的50%，相當(dāng)于國際技術(shù)轉(zhuǎn)讓經(jīng)濟(jì)總額的70%。而今，日臻完善的信息通信網(wǎng)絡(luò)，正在悄然改變著整個(gè)人類的社會生活，這也將使任何一國的經(jīng)濟(jì)不可避免地被卷人世界市場。

2．5新經(jīng)濟(jì)將促進(jìn)21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)生重大的變革

未來學(xué)家們預(yù)計(jì)，自2020年至2050年，金融業(yè)面對的將是“無形的顧客”，消費(fèi)者使用的是“無形的貨幣(電子貨幣)”，銀行將變?yōu)椤盁o人銀行”?！盁o人銀行”已不是遙遠(yuǎn)的夢想，在P8dCR亞太金融研討會上，由NCR與挪威聯(lián)臺銀行首創(chuàng)一種名為“NOR”的無人分行，挪威當(dāng)時(shí)已有140多家投入運(yùn)營，到1999年夏天已增加至350家，全面取代現(xiàn)有的分行。據(jù)該行介紹，從1995年開始采用無人分行后，該行雇員已減少15～20，人力和紙張成本大幅度降低。由于提高了服務(wù)速度和大大延長了營業(yè)時(shí)間，這種銀行受到年輕人的普遍歡迎，同期該行的市場占有率上升了70%。聯(lián)結(jié)“無形顧客和“無人銀行”的媒介是功能日益完善的智能卡。智能卡的發(fā)展已經(jīng)可以用來滿足信用、貸記、儲值、支付、轉(zhuǎn)賬等幾乎所有傳統(tǒng)銀行的服務(wù)功能。計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、無繩電話等新技術(shù)將給金融業(yè)帶來革命性變化，使金融業(yè)的變革步伐大大加快，極大地拓寬了銀行與客戶的交流渠道，并對金融業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。新經(jīng)濟(jì)條件下，金融業(yè)經(jīng)營也應(yīng)符合新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律。新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來是不以人的意志而轉(zhuǎn)移的。因此，如何適應(yīng)并很快利用這一機(jī)遇是金融業(yè)需要面對的現(xiàn)實(shí)。

人才因素?cái)[到了首位。人才對金融業(yè)至關(guān)重要，在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代人才問題成了什么樣的“人”才是“才的問題。新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下人才不僅應(yīng)具有一般基礎(chǔ)知識和金融業(yè)務(wù)知識，還應(yīng)該對科技的最新動態(tài)有所了解，能夠及時(shí)跟蹤最新科技，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用。只有用科技知識武裝起來的金融工作者，才能在日新月異的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代做出準(zhǔn)確的經(jīng)營判斷。

科學(xué)技術(shù)運(yùn)用的速率影響銀行的生死存亡。金融業(yè)也是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一個(gè)經(jīng)營單位，和其他經(jīng)營企業(yè)一樣，在新經(jīng)濟(jì)的“生態(tài)環(huán)境”中能否迅速運(yùn)用新科技搶占制高點(diǎn)十分重要。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益成熟，電子商務(wù)的不斷推廣，金融銀行如何應(yīng)對?科學(xué)技術(shù)的轉(zhuǎn)化時(shí)間越來越快，一些技術(shù)昨天還在實(shí)驗(yàn)室，也許明天就可以轉(zhuǎn)化成商品。我國網(wǎng)絡(luò)雖然還不發(fā)達(dá)，但需求已十分旺盛，普及的速度一定不會幔于原來計(jì)算機(jī)的普及。商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代如何提供合適的金融產(chǎn)品是一個(gè)迫切需要解決的問題。

金融業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大。處于現(xiàn)在這種由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換的時(shí)期，企業(yè)面臨著極大的市場風(fēng)險(xiǎn)：如何跟上技術(shù)進(jìn)步的步伐，如何選準(zhǔn)市場切人點(diǎn)，如何采用高新技術(shù)等等。一著棋錯(cuò)全盤皆墨。新經(jīng)濟(jì)對企業(yè)是機(jī)遇也是考驗(yàn)。而對于金融業(yè)來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)也就相應(yīng)增大。企業(yè)投資的技術(shù)也許血本無歸，企業(yè)經(jīng)營的成熟商品也許很快被市場淘汰，新的金融產(chǎn)品如何打開市場被客戶接受等新的問題和新的課題需要解決。3金融業(yè)的對策思考

3．1采用新技術(shù)，開拓新產(chǎn)品，加快金融創(chuàng)新

當(dāng)今科技已經(jīng)發(fā)展到了一個(gè)新的水平，新的金融產(chǎn)品層出不窮，金融業(yè)要善于選擇不斷運(yùn)用。從目前來看，無人銀行技術(shù)已較成熟，網(wǎng)上銀行已有雛形，主要是應(yīng)用的時(shí)機(jī)和運(yùn)用的深度還沒有掌握好，與之相配套的信用卡也沒有推廣開另外，在技術(shù)條件支持下，還應(yīng)積極發(fā)展各金融衍生工具的開發(fā)和應(yīng)用。

3．2在信貸支持上要發(fā)現(xiàn)具有先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)良管理的公司，給予支持，從而獲得最大利益

任何一家企業(yè)，如果不能不斷更新產(chǎn)品技術(shù)，就不可能有長期的發(fā)展。要注重分析企業(yè)的科技實(shí)力和應(yīng)用科技的力度，以此判斷企業(yè)的長期前途。

3．3大力支持中小企業(yè)的發(fā)展

中小企業(yè)在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代有很多的機(jī)會和很大的創(chuàng)利空間，不應(yīng)被忽視。同時(shí)這些中小企業(yè)一般又有很濃厚的新經(jīng)濟(jì)色彩，它們投入小，創(chuàng)利高，風(fēng)險(xiǎn)大，需要的金融服務(wù)和傳統(tǒng)企業(yè)不同。它們不需要太多的信貸資金扶持(它們需要的風(fēng)險(xiǎn)資金不是商業(yè)銀行可以提供的)，但需要金融機(jī)構(gòu)提供信息、電子結(jié)算、融資渠道等等。重視這些新型企業(yè)，就要重視這些企業(yè)新的需要。

3．4注重人力資源開發(fā)和管理

銀行的競爭歸根到底是人才的競爭、“智力資本”的競爭。我國國有商業(yè)銀行要想在未來知識經(jīng)濟(jì)競爭中取勝，必須要從現(xiàn)在起加大對“智力資本”的投資，廣泛吸納多門類的高智力金融人才，并給以優(yōu)厚的待遇，使其能安心地為參予金融業(yè)競爭貢獻(xiàn)自己的智慧。

3．5發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，支持發(fā)展電子商務(wù)

所謂電子商務(wù)(E—commerce)，是指采用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)(尤其是互聯(lián)網(wǎng))技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子化信息交流和數(shù)據(jù)交換，進(jìn)而完成整個(gè)交易活動的一種全新的經(jīng)濟(jì)形式。完整的電子商務(wù)一般包括商情溝通、資金支付和商品配送三個(gè)階段，分別表現(xiàn)為信息流、資金流和物流的發(fā)出、傳遞和接收。這三個(gè)階段一環(huán)扣一環(huán)，猶如一個(gè)鏈條，資金支付在這個(gè)鏈條中起著承上啟下的作用。如果交易主體對資金支付的安全性和時(shí)效性缺乏信心，商務(wù)活動很可能停留在商情溝通階段；如果資金支付沒有得到證實(shí)，商品配送也將難以為繼。在這三個(gè)階段中商情溝通、資金支付兩個(gè)階段都可以在互聯(lián)網(wǎng)等計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上完成，后者就是基于電子化支付手段的闞上支付。我國商業(yè)銀行在電子商務(wù)發(fā)展中必然起到不可替代的作用。目前，招商銀行、中國銀行、中國工商銀行和浦東發(fā)展銀行都開通了網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種橫跨個(gè)人銀行、公司銀行兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使人們真切地感受到了我國商業(yè)銀行在電子商務(wù)發(fā)展中的獨(dú)特作用，為我國的電子商務(wù)發(fā)展注入了活力、開辟了道路。按照現(xiàn)有的技術(shù)水平，一個(gè)網(wǎng)上銀行可以允許5萬個(gè)客戶同時(shí)辦理業(yè)務(wù)。這不僅能夠消除以往客戶在銀行營業(yè)大廳里排隊(duì)等待辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，而且必將對我國商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

3．6加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全性管理

互聯(lián)網(wǎng)誕生以后不久，人們就已開始利用互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)活動，但因銀行沒能及時(shí)提供安全的網(wǎng)上支付手段，人們在付款時(shí)仍不得不采用老辦法(所謂。網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”)，網(wǎng)上支付一度被看作是電子商務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。實(shí)際上，真正制約著網(wǎng)上支付的因素是支付信息的安全性問題。由于互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放、管理松散和不設(shè)防護(hù)三大特點(diǎn)，要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，必須確保信息的安全，打消人們的顧慮，否則電子商務(wù)的發(fā)展將失去支撐點(diǎn)。安全性包括如下三個(gè)方面的要求：(1)信息的保密性，即只有合法的接收者才能解讀信息。(2)信息的真實(shí)完整性，即接收到的信息確實(shí)是由合法的發(fā)送者發(fā)出，內(nèi)容沒有被篡改或被替換。(3)信息的不可否認(rèn)性，即發(fā)送者日后不可否認(rèn)已經(jīng)發(fā)出的信息。

3．7大力發(fā)展資本市場

隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，市場化程度的高，我國必須著眼于長遠(yuǎn)，建立有利于新興產(chǎn)業(yè)和新興企業(yè)出現(xiàn)和成長的載體，核心是風(fēng)險(xiǎn)投資和規(guī)范的二版市場的建立，從而形成風(fēng)險(xiǎn)投資投資高新技術(shù)項(xiàng)目，為高科技企業(yè)的創(chuàng)立提供資本支持；高新技術(shù)企業(yè)能夠在二版市場獲得發(fā)展壯大所需要的資本；風(fēng)險(xiǎn)投資從二版市場順利退出并開始進(jìn)行新的資活動這樣一種良性循環(huán)機(jī)制。新興產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)，要相當(dāng)?shù)馁Y本支持．我國的二版市場應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范完善。

3．8加快推進(jìn)國有銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理機(jī)制的改革

一是必須充實(shí)和加強(qiáng)對國際經(jīng)濟(jì)、國際金融業(yè)展的研究機(jī)構(gòu)和研究力量，使之成為銀行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)競爭決策的智囊團(tuán)和參謀機(jī)構(gòu)。二是以能否盈利為唯一標(biāo)準(zhǔn)，加速推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)存廢的改革；同時(shí)，借鑒國際上商業(yè)銀行內(nèi)部組織形式的經(jīng)驗(yàn)，我國國商業(yè)銀行內(nèi)部組織形式也要由目前支持型組織向企業(yè)家型組織(采用利潤中心方法，把組織分解成為個(gè)個(gè)利潤中心，管理職責(zé)也層層分解到各個(gè)利潤中心，使組織中各個(gè)部門作出的決策對市場有更大的影響力)與協(xié)作型組織相融合，為銀行競爭提供強(qiáng)力的組織形式和手段。