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論文關(guān)鍵詞：社會(huì)道德；信用危機(jī)；倫理審視

論文摘要：道德信用在現(xiàn)代社會(huì)中占有極為重要的地位。為此，必須認(rèn)真理解社會(huì)道德信用的基本涵義，分析當(dāng)前社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的深層原因，加強(qiáng)社會(huì)道德信用建設(shè)，培育良好的社會(huì)道德信用環(huán)境，完善社會(huì)道德信用的制度體系，夯實(shí)社會(huì)道德信用的法律基礎(chǔ)。

一、社會(huì)道德信用的文化釋義

信用一詞源于拉丁語Credere，意為信任。漢代許慎編撰的《說文解字》中記載：”信，減也?！毙?，謂之不欺。信，是指嚴(yán)守信用，兌現(xiàn)諾言?？鬃影研抛鳛椤叭省钡闹匾憩F(xiàn)，要求“敬事而信”，他認(rèn)為：“人而無信，不知其可也?！?《論語-為政》)。按照《辭?！返慕忉?，信用是指遵守諾言，實(shí)踐成約，從而取得別人的信任。在長期的社會(huì)實(shí)踐中，中華民族形成了重諾言、守信義的道德傳統(tǒng)，留下了“君子一言，駟馬難追”、“大丈夫一言九鼎”、“言必信、行必果”之類的美談佳話?！洞髮W(xué)》中主張以“誠意”立五常，認(rèn)為“減”是不自欺、內(nèi)心和外在行為合一的道德修養(yǎng)境界。這里所講的“誠意”即是“五?！敝械摹靶拧??？v觀我黨領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)于誠信的論述，更是充分吸收了中國傳統(tǒng)的誠信美德，進(jìn)一步豐富了誠實(shí)守信的內(nèi)涵，把誠實(shí)守信提高到黨的建設(shè)高度上來認(rèn)識(shí)。同志提出了“實(shí)事求是”的思想，實(shí)質(zhì)上就是誠實(shí)守信的一個(gè)高度概括。鄧小平同志也反復(fù)強(qiáng)調(diào)：“領(lǐng)導(dǎo)要取信于民，使黨內(nèi)信得過，人民信得過?！蓖疽裁鞔_指出：“沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不可能健康發(fā)展?！笨倳浽谑〔考?jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部提高構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)能力專題研討班開班儀式上強(qiáng)調(diào)，“我們所要建設(shè)的社會(huì)主義和諧社會(huì)，應(yīng)該是民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的社會(huì)”。

同時(shí)，又在“牢固樹立社會(huì)主義榮辱觀”的重要講話中再次明確提出“以誠實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥”的要求。由此看來，從古至今，信用一直是人們相互交往的重要準(zhǔn)則，是構(gòu)建和諧社會(huì)的牢固基石。

在今天，社會(huì)道德信用同樣是人們?cè)诮煌杏梢欢ǖ募s定、承諾、誓言等引發(fā)而形成的一種倫理關(guān)系、原則及其相應(yīng)的品行，它涵蓋了社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，不僅包括經(jīng)濟(jì)方面的信用，也包括政治方面和人際交往方面的信用。人們?cè)谏鐣?huì)活動(dòng)中的約定，無論是書面的契約還是口頭的承諾，都形成了一種信用倫理關(guān)系，并內(nèi)含了信守諾言、履行契約、誠實(shí)不欺等的道德要求。作為一種倫理關(guān)系，社會(huì)道德信用的特性可概括為以下幾個(gè)方面：

社會(huì)道德信用的行為主體具有責(zé)任性。社會(huì)道德信用是行為主體出于道德義務(wù)對(duì)合同、約定或許諾的自覺踐履，表現(xiàn)為行為主體在約定前、履約中的責(zé)任感。有道德信用的人，能以高度的社會(huì)責(zé)任感，去踐行社會(huì)義務(wù)，遵守社會(huì)秩序，恪守社會(huì)道德準(zhǔn)則和行為規(guī)范，信仰科學(xué)理論和追求社會(huì)的共同理想，并始終將自己納入社會(huì)環(huán)境之中，表現(xiàn)出積極向善、積極向上的社會(huì)主體意識(shí)。

社會(huì)道德信用的作用過程具有意識(shí)性。道德信用在其踐履的過程中，時(shí)常會(huì)岡某些因素的變故而增加承諾實(shí)現(xiàn)的困難。在此情況下，如果當(dāng)事人具有正確的價(jià)值觀和強(qiáng)烈的道德責(zé)任意識(shí)，就會(huì)克服困難，勇于擔(dān)當(dāng)責(zé)任和兌現(xiàn)自己的諾青，積極履約。因此，行為主體道德意識(shí)的支持是維持良好信用關(guān)系不可或缺的因素。

社會(huì)道德信用的實(shí)現(xiàn)方式具有自律性。道德信用發(fā)揮作用的最終因素取決于個(gè)人是否形成了具有社會(huì)正義性的價(jià)值觀、榮辱感和道德良知。它不是停留在市場體系的規(guī)則、社會(huì)獎(jiǎng)罰機(jī)制等外部力量制約的他律，而是通過價(jià)值認(rèn)知、榮辱感、信念、良心等內(nèi)部力量形成的具有主動(dòng)約束性的自律。人們惟有出于對(duì)信用的內(nèi)心信仰，并把它融人自己的價(jià)值體系中，形成是非善惡的榮辱感，才會(huì)具有為社會(huì)所要求的道德信用。

社會(huì)道德信用的激勵(lì)結(jié)果具有精神性。道德信用的獎(jiǎng)懲一般是通過社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣的社會(huì)評(píng)價(jià)和內(nèi)心自省的自我評(píng)價(jià)而發(fā)揮作用的。因而無論是社會(huì)評(píng)價(jià)還是自我評(píng)價(jià)，首先作用的是人們的心理、心靈等精神方面，并通過精神方面利益的維護(hù)與損害而影響其物質(zhì)利益和未來的利益。從這個(gè)意義上說，道德信用的獎(jiǎng)懲更多是無形的，具有隱蔽的長遠(yuǎn)性。

社會(huì)道德信用涉及的對(duì)象具有廣泛性。社會(huì)的信用關(guān)系及信用狀況，不僅表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中經(jīng)常出現(xiàn)的較為重要的約定上，更為普遍地表現(xiàn)在人們?nèi)粘Ｉ畹慕煌?。道德信用涉及面廣，不僅維護(hù)具有法律效力的約定，而且也維護(hù)人們之間的日常性的一般約定，如口頭上對(duì)某個(gè)人或某件事的承諾等。因此，道德信用調(diào)節(jié)的范圍很大，凡是與約定相關(guān)的關(guān)系和行為都是道德信用調(diào)整的對(duì)象。

總之，社會(huì)道德信用是權(quán)利和義務(wù)、義與利、真和善、利己與利他的高度統(tǒng)一。

二、社會(huì)道德信用危機(jī)的倫理反思

當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的轉(zhuǎn)型過程中，有少數(shù)人脫離了最起碼的道德底線和倫理準(zhǔn)則。比如，近年來發(fā)生的英語四六級(jí)泄題、學(xué)術(shù)造假、虛假廣告、假冒偽劣、缺斤短兩等見利忘義、道德缺欠、極端個(gè)人主義的行為開始滋生和蔓延．他們眼里的“利益”取代了美德、誠信讓位于欺詐，追名逐利取代了廉潔奉公，不勞而獲、坐享其成取代了艱苦奮斗，并虛作假取代了坦誠老實(shí)，真誠待人、踏實(shí)做事、敬業(yè)勤奮被看作不識(shí)時(shí)務(wù)。社會(huì)道德信用危機(jī)頻發(fā)，一定程度上導(dǎo)致了市場經(jīng)濟(jì)秩序紊亂，破壞了社會(huì)的法制基礎(chǔ)，侵蝕著思想文化的根基，嚴(yán)重制約了社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步。究其原聞，主要有以下幾方面：

第一，傳統(tǒng)道德信用的局限性是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的歷史原因。在中國傳統(tǒng)社會(huì)，人與人之問的誠信是建立在自然經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，這種誠信主要存在于“熟人社會(huì)”中，是一種“仁”“義”為主要內(nèi)容的誠信，具有極強(qiáng)的家族性、血緣性和地域性。這種傳統(tǒng)道德信用并沒有現(xiàn)代意義上的道德信用內(nèi)涵，不能應(yīng)對(duì)市場經(jīng)濟(jì)的新環(huán)境。同時(shí)，新中國成立后長期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，企業(yè)之間是以國家為依托和保障的誠信，社會(huì)主體之間并沒有形成社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)所需要的道德誠信理念和機(jī)制。

第二，市場經(jīng)濟(jì)的負(fù)面效應(yīng)是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)原因。市場經(jīng)濟(jì)作為一種有效的資源配置方式，能極大地提高經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)財(cái)富的積累，一方面市場經(jīng)濟(jì)遵循等價(jià)交換的原則，要求交換雙方以互信為前提，且對(duì)所有成員提出了講道德、守信用的要求；而另一方面，由于市場經(jīng)濟(jì)以追求利益最大化為目的，又驅(qū)使一些市場主體利用交換過程中的信息不對(duì)稱、技術(shù)擁有、時(shí)間差、空間距離等特點(diǎn)，采取欺詐方式獲取不當(dāng)利益。當(dāng)某些市場主體通過各種虛假失信手段獲取的利益大于其支付的成本時(shí)，道德信用缺失也就隨之顯現(xiàn)。

第三，法律體系不完備是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的重要原因。從某種意義上講，道德信用缺失實(shí)質(zhì)上就是法律的失范?！捌毡榈娜鄙僬\信實(shí)質(zhì)上是調(diào)整社會(huì)交往關(guān)系的法律規(guī)則的無效或者未被遵守。失信的普遍存在實(shí)質(zhì)上說明調(diào)整整個(gè)社會(huì)主體行為的法律法規(guī)存在問題。嚴(yán)格的法律法規(guī)是一個(gè)圍家建立和形成公平競爭、誠實(shí)守信的社會(huì)秩序的前提和基礎(chǔ)。如果法律法規(guī)這個(gè)基石出現(xiàn)偏斜或者不穩(wěn)定，那也就失去了建設(shè)社會(huì)道德信用的最后平臺(tái)和標(biāo)準(zhǔn)，與此相應(yīng)，經(jīng)濟(jì)無秩，政治腐敗，社會(huì)矛盾激化等諸方面的問題都會(huì)隨之而來。不完善的法律法規(guī)以及對(duì)已有的法律法規(guī)執(zhí)行不嚴(yán)，都會(huì)極大地縱容了不誠信行為的發(fā)生和快速繁殖。

第四，失信懲戒機(jī)制欠缺是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的直接原因。用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析，道德信用的普遍缺失一是因?yàn)椴恢v信用的成本過低，二是因?yàn)樽非笳\信的利潤過低。我同經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀表明，現(xiàn)存的經(jīng)濟(jì)制度滯后于經(jīng)濟(jì)實(shí)際發(fā)展的需要，又由于我國的相關(guān)法律體系不完善．社會(huì)失信懲罰機(jī)制不健全，使得火的失信行為得不到相應(yīng)的懲罰。尤其是當(dāng)一種失信行為未受到應(yīng)有的懲罰反而獲利時(shí)，就會(huì)起到很強(qiáng)的負(fù)面誘導(dǎo)作用和示范效應(yīng)，這必將對(duì)社會(huì)道德信用形成強(qiáng)大沖擊，造成豐十會(huì)主體精神信念的嚴(yán)重滑坡，動(dòng)搖人們的倫理道德觀念，踐踏人們的道德信仰，影響社會(huì)信用道德體系的最終建立。

第五，觀念上的認(rèn)識(shí)偏差是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的主觀原因。社會(huì)主體對(duì)誠信認(rèn)識(shí)的偏差往往表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是“無視”道德信用的重要性。一些人長期以來誤認(rèn)為道德信用僅僅是一個(gè)簡單的問題，可有可無。實(shí)際上，市場經(jīng)濟(jì)下的道德信用越來越具有非常重要的作用，它不僅是一個(gè)倫理概念，在很大程度上是一個(gè)經(jīng)濟(jì)的概念了。在市場經(jīng)濟(jì)建立和發(fā)展的過程中，必須建設(shè)一個(gè)與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相融合的信用理念、信用制度和信用機(jī)制以及對(duì)道德信用持久的心理認(rèn)同，就必須對(duì)道德信用的重要性有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)。二是“輕視”不誠信行為的危害性。應(yīng)當(dāng)說我國在經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過程中早就發(fā)現(xiàn)了不誠信問題，然而人們并沒有真正重視不誠信行為所帶來的嚴(yán)重危害性。某些打假部門的“假打”、“睜一只眼閉一只眼”以及消費(fèi)者對(duì)假冒偽劣產(chǎn)品的迎合和漠視，為不誠信行為的蔓延起了推波助瀾的作用，并給失信行為以可乘之機(jī)。

第六，政府信用的嚴(yán)重缺失是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的重要原因。政府信用是整個(gè)社會(huì)信用體系的核心，是社會(huì)道德信用的基礎(chǔ)，然而，在我國現(xiàn)實(shí)生活中，一些地方政府和部門的政令朝令夕改，政策缺乏透明度和可預(yù)期性，出爾反爾，弄虛作假，“政績工程”，“數(shù)字工程”等，尤其是貪污腐敗、權(quán)錢交易等現(xiàn)象使政府在群眾心目的形象大打折扣，嚴(yán)重破壞了政府的形象，影響了政府的公信力。政府行為的這種缺位、越位、錯(cuò)位和不到位無形中誘導(dǎo)了社會(huì)失信的發(fā)生和繁衍，是社會(huì)道德信用危機(jī)產(chǎn)生的重要原因。

三、社會(huì)道德信用建設(shè)的理性思考

歷史與現(xiàn)實(shí)證明，一個(gè)缺乏信用的國家絕不可能經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、民富國強(qiáng)，同樣，一個(gè)缺乏信用的民族絕不可能自立于世界優(yōu)秀民族之林。在人們高呼“道德信用危機(jī)”的今天，針對(duì)當(dāng)前社會(huì)風(fēng)氣中存在的問題和基于經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展的需要，總書記在看望參加全國“兩會(huì)”的政協(xié)委員時(shí)明確指出：“在我們的社會(huì)主義社會(huì)里，是非、善惡、美丑的界限絕對(duì)不能混淆，堅(jiān)持什么、反對(duì)什么、倡導(dǎo)什么、抵制什么，必須旗幟鮮明?！辈?qiáng)調(diào)要“以誠實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥”。由此說明，道德信用的價(jià)值更重要，它已經(jīng)成為公眾、企業(yè)、商家、政府等相互之間交流、交往、交易的重要行為準(zhǔn)則。因此，加強(qiáng)社會(huì)道德信用建設(shè)，刻不容緩。

(一)培育良好的社會(huì)道德信用環(huán)境

社會(huì)道德信用的基礎(chǔ)在很大程度上是基于社會(huì)主體之間的信任和誡信的理念來維系的，是靠市場經(jīng)濟(jì)條件下的道德信用規(guī)范來維系的。這就需要通過多種方式強(qiáng)化市場主體的道德信用觀念和信用意識(shí)，使講道德守信用成為禮會(huì)生活中人們的一種自覺的追求。

首先，要加強(qiáng)道德信用教育，提高社會(huì)主體的道德意識(shí)。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，市場經(jīng)濟(jì)愈發(fā)達(dá)愈要強(qiáng)化信用倫理。要使人們進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到信用的極端重要性，從而在全社會(huì)形成誠實(shí)守信的年共識(shí)理念，自覺認(rèn)識(shí)和遵循信用道德，通過深入、細(xì)致、持久的道德信用教育，倡導(dǎo)社會(huì)主導(dǎo)價(jià)值觀，使社會(huì)道德信用觀念深人人心，并真正轉(zhuǎn)化為每個(gè)主體的道德意識(shí)和行為規(guī)范。只要社會(huì)全體成員有了強(qiáng)烈的道德意識(shí)和系統(tǒng)的道德標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)在人際交往和其他社會(huì)活動(dòng)中恪守起碼的做人、做事原則，就會(huì)形成和諧穩(wěn)定、健康向上的大好局面。大家都以誠相對(duì)，以禮相待，互惠互利，光明正大，公平公正，社會(huì)的良好道德信用關(guān)系就會(huì)逐步確立起來。

其次，要充分挖掘中國優(yōu)秀道德信用傳統(tǒng)，弘揚(yáng)道德信用文化。馬克思主義認(rèn)為，文化(當(dāng)作觀念形態(tài)的文化)是民族的靈魂支撐，對(duì)社會(huì)的政治經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生著巨大的影響和作用。在中國優(yōu)秀的道德傳統(tǒng)中，包含著講誠信、守信用的優(yōu)良傳統(tǒng)。有著五千年文明史的中華民族，一直將誠實(shí)為本、信用為先作為安身立命的根基。儒家以“誠”為自然界和人類社會(huì)的最高道德范疇，認(rèn)為“誠者，天地之道也，思誠者，人之道也”(《孟子·離婁上》)，孔子在與子貢談?wù)撌场⒈?、信、三者孰為重時(shí)，孔子以信為第一，認(rèn)為“民無信不立”(《論語·顏淵》)。這些傳統(tǒng)美德思想，對(duì)當(dāng)時(shí)社會(huì)進(jìn)步起了重要的作用，也為后人留下了寶貴的精神財(cái)富。我們必須注意挖掘我國“誠實(shí)守信”的歷史文化資源，在借鑒西方道德信用的基礎(chǔ)上，繼承和發(fā)揚(yáng)中同傳統(tǒng)文化中誠實(shí)守信的良好美德和優(yōu)秀理念，并注意發(fā)揚(yáng)光大。

再次，要發(fā)揮道德的示范作用，培育人們誠實(shí)守信的思想境界。榜樣的力量是無窮的，它可以給人們樹立一個(gè)標(biāo)尺。同樣，道德的示范作用具有很強(qiáng)的感召激勵(lì)效應(yīng)、輻射示范效應(yīng)、參與投入效應(yīng)，它不僅告訴人們應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么，而且具體地告訴人們應(yīng)該如何去做。道德信用的示范，在很大程度上是一種自上而下的過程，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭開展講誠信的自我道德教育和修養(yǎng)教育，把黨的實(shí)事求是的思想路線真正落實(shí)在日常工作和生活當(dāng)中，使人們學(xué)有榜樣，趕有目標(biāo)，從而樹立“誠信為榮、欺詐可恥”的良好觀念，并進(jìn)而形成一種良好的社會(huì)風(fēng)氣。

最后，要充分調(diào)動(dòng)一切積極因素，創(chuàng)建優(yōu)良的道德信用大環(huán)境。公民道德信用是社會(huì)信用的一部分，道德教育僅靠個(gè)人自發(fā)的積累是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，外在的示范和教育在道德信用的形成過程中起著重要的作用。良好道德信用環(huán)境的創(chuàng)建需要全社會(huì)的共同努力。為此，我們應(yīng)進(jìn)行全社會(huì)范圍內(nèi)的道德信用教育，大力宣傳市場經(jīng)濟(jì)中的誡信美德，提高全社會(huì)的信用水準(zhǔn)，形成全社會(huì)的一種普遍的誠信共識(shí)和良好的道德信用氛圍。

(二)完善社會(huì)道德信用的制度體系

鄧小平同志曾深刻指出：“制度問題更帶有根本性、全局性、穩(wěn)定性和長期性。”要解決公民道德信用危機(jī)，就必須加強(qiáng)道德信用制度體系的建設(shè)。

(1)建立完備的個(gè)人信用檔案制度。個(gè)人信用檔案是以集中、統(tǒng)一、規(guī)范的形式反映個(gè)人資信狀況的信息集合，主要包括方面的內(nèi)容：一是個(gè)人基本資料；二是經(jīng)濟(jì)信用資料，即個(gè)人弓銀行發(fā)生的相關(guān)交易信息資料；三是個(gè)人的社會(huì)信息及特別記錄。通過建立統(tǒng)一、規(guī)范的個(gè)人信用檔案標(biāo)準(zhǔn)，為個(gè)人信息的無障礙溝通和資源共享奠定基礎(chǔ)。建立完備的個(gè)人信用檔案后，通過信用記錄，可以直接為各個(gè)行業(yè)提供個(gè)人翔實(shí)的信用資料，從而使守信用的人及時(shí)得到社會(huì)的支持，不守信用的人無機(jī)可乘，這是建立個(gè)人信用檔案的最大優(yōu)勢。

(2)建立個(gè)人信用調(diào)查和報(bào)告制度。個(gè)人信用涮查和報(bào)告制度的核心是建立對(duì)個(gè)人信用資料進(jìn)行收集、整理和提供的個(gè)人信息管理系統(tǒng)。初步設(shè)想，可分為三個(gè)階段：第一階段，以信用卡資料和個(gè)人住房貸款資料為突破口，首先實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部個(gè)人信用資料的共享；第二階段，建立金融系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用信息庫，形成銀行間的信息交流機(jī)制，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)信息共享；第三階段，國家成立專門的信用報(bào)告機(jī)構(gòu)，聯(lián)合銀行、證券、保險(xiǎn)、法院、公安、稅務(wù)、審計(jì)等部門，實(shí)現(xiàn)全社會(huì)范圍的個(gè)人信息集中管理和資源共享。當(dāng)前在我國建立個(gè)人信用調(diào)查制度應(yīng)走政府主導(dǎo)和市場運(yùn)作相結(jié)合的道路。由政府監(jiān)督、指導(dǎo)各行業(yè)、各地區(qū)的系統(tǒng)建設(shè)，制定信用調(diào)查、報(bào)告的基本規(guī)則和要求，統(tǒng)一系統(tǒng)建設(shè)的軟硬件環(huán)境、征信的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)告的格式等，以保證各個(gè)信息子系統(tǒng)建成后能夠順利實(shí)觀聯(lián)網(wǎng)。

(3)建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)估體系。在建立和完善個(gè)人信用調(diào)查制度的同時(shí)，應(yīng)建立起規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的個(gè)人信用評(píng)估體系，運(yùn)用信用調(diào)查機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者提供的個(gè)人信用資料，以個(gè)人支付能力和信用記錄為核心，建立一套量化指標(biāo)，以定性判斷和定量分析相結(jié)合的方法評(píng)定個(gè)人信用等級(jí)。通過信用評(píng)分結(jié)果分為不同的信用檔次，銀行可據(jù)此決定貸與不貸、貸款金額、貸款期限、利率以及還款方式等，提高消費(fèi)信貸決策科學(xué)性、準(zhǔn)確性和效率，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡化消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)信用消費(fèi)的手續(xù)，使信用消費(fèi)成為更加便利、更易普及的消費(fèi)方式。

(三)夯交社會(huì)道德信用的法律基礎(chǔ)

社會(huì)道德信用表面上是一個(gè)倫理州題，實(shí)質(zhì)上則是一個(gè)法治問題。當(dāng)?shù)赖滦庞梦C(jī)成為一個(gè)普遍的社會(huì)問題時(shí)，僅靠思想教育、自我良知的感悟以及社會(huì)群體的壓力是無法從根本上解決問題的，只有在健全的和強(qiáng)有力的法律法規(guī)的約束下才能很好地解決這一問題，完備的信用法律制度和信用法律體系是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和必然要求。為此，我們必須在以下幾方面作出努力：

第一，建立健令有關(guān)規(guī)范道德信用的法律法規(guī)。

由于二諸多原因的影響，我國尚未建立起與社會(huì)道德信用直接相關(guān)的法律法規(guī)，當(dāng)前要建構(gòu)科學(xué)的道德信用體系，最緊迫的是要盡快建立和完善與之楣適應(yīng)的法律法規(guī)。要借鑒兩方國家已經(jīng)成熟的《數(shù)據(jù)保護(hù)法案》、《誠實(shí)租借法案》、《公平信用報(bào)告法》、《公平債務(wù)催收作業(yè)法》、《平等信用機(jī)會(huì)法》等法案，并結(jié)合中國國情，以立法的方式規(guī)范信息的收集、提供、使用和管理，保證個(gè)人信用信息的客觀、公正和正確利用，保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人的隱私權(quán)，對(duì)違反規(guī)定擅自擴(kuò)大個(gè)人信用資料的使用范聞或提供虛假信息的機(jī)構(gòu)和個(gè)人給予法律制裁，用法律法規(guī)約束不守信行為，以形成良好的道德信用的法律基礎(chǔ)和平臺(tái)。

第二，建立欠信懲戒制度。加強(qiáng)法制建設(shè)，加大對(duì)失信行為的懲戒力度，必須建立起較完備的失信懲戒機(jī)制。失信成本低，也是失信現(xiàn)象普遍存在的原因之一，要減少失信行為的發(fā)生，必須加大對(duì)失信行為的懲罰力度，增加失信者的失信成本。通過失信懲罰機(jī)制的建立，用法律法規(guī)約束不守信行為，加大失信的社會(huì)成本與經(jīng)濟(jì)成本，明確在市場經(jīng)濟(jì)中失信的法律底線，以此來為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)建立起一道有效的保護(hù)屏障?？梢哉f，建立對(duì)個(gè)人失信行為的懲戒機(jī)制作為一種強(qiáng)有力的外部約束，是形成良好信用環(huán)境和信用秩序的關(guān)鍵所在，是社會(huì)道德信用得以重建的重要保障。

第三，建立和完善道德信用監(jiān)督機(jī)制。應(yīng)當(dāng)講，改革開放以來，我聞已經(jīng)開始關(guān)注社會(huì)信用方面的立法，如在《民法通則》、《合同法》、《反不正當(dāng)競爭法》《票據(jù)法》等法律條款中都將“誠實(shí)信用”作為一項(xiàng)基本原則，并對(duì)此作了具體化的規(guī)定，這對(duì)規(guī)范、引導(dǎo)、保障、促進(jìn)社會(huì)信用的建立發(fā)揮了積極作用。但法律法規(guī)的出臺(tái)不一定都能做到“有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)”，為此，有必要建立和完善社會(huì)道德信用方面的監(jiān)督機(jī)制和監(jiān)督體系，要讓全社會(huì)成員普遍行動(dòng)起來，“建立權(quán)利與權(quán)力，國家權(quán)力與人民權(quán)利之間的制約、監(jiān)督機(jī)制，特別是有效的解決行政權(quán)利的膨脹、濫用等突出問題”。加強(qiáng)輿論的正確引導(dǎo)，形成“以誠實(shí)守信為榮、以利忘義為恥”的道德氛，使每一個(gè)社會(huì)成員都成為建構(gòu)良好社會(huì)道德信用的重要力量。