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第一章總則

第一條為加強農(nóng)村住房抵押貸款管理，防范貸款風險，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《貸款通則》及《房屋登記辦法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條本辦法適用于市范圍內(nèi)擁有依法取得權屬證書農(nóng)村住房的農(nóng)村居民以其農(nóng)村自有住房作為抵押向銀行申請貸款。貸款用途限于農(nóng)民從事正常生產(chǎn)經(jīng)營活動及在各自行政區(qū)劃內(nèi)的重點鎮(zhèn)購買自有住房。

第三條農(nóng)村住房抵押貸款是借款人向金融機構申請借款時，愿意以其自有農(nóng)村住房作為抵押物的一種擔保借款方式。

第四條辦理農(nóng)村住房抵押貸款必須遵守國家法律法規(guī)和金融管理的有關規(guī)定，在平等協(xié)商基礎上簽訂抵押借款合同。

第二章農(nóng)村住房產(chǎn)權登記和抵押登記

第五條依照本辦法設定抵押的房屋，必須經(jīng)縣及縣以上房產(chǎn)管理部門進行房屋權屬登記，依法取得由登記機關頒發(fā)的房屋權屬證書。

第六條辦理房屋抵押登記時，由房屋權利人（申請人）按照規(guī)定向房產(chǎn)管理部門提出書面申請并提交資料，房產(chǎn)管理部門審查同意后辦理抵押登記手續(xù)，并出具他項權利證明。

第七條下列房屋不得設定抵押：

（一）房屋權屬有爭議的；

（二）不能提供有效的房屋權屬證明文件的；

（三）共有的房屋未經(jīng)共有人同意的；

（四）被依法征收、沒收或查封的；

（五）非法占用集體土地的；

（六）屬于臨時建筑或違章建筑的；

（七）其他依法不準登記的。

第八條以共有的房屋抵押的，抵押人應當事先征得其他共有人的書面同意。以已出租的房屋抵押的，抵押人應當將租賃情況告知抵押權人，并將抵押情況告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效，租賃期應在貸款到期日之前。

第九條抵押人對抵押物的權屬狀況、抵押狀況、同意處置抵押物等向經(jīng)辦金融機構作出書面承諾。

第十條設定房屋抵押時，抵押房屋的價值可以由抵押當事人協(xié)商確定，也可以由具有房地產(chǎn)評估資質(zhì)的中介機構評估確定。

第十一條房屋抵押合同自抵押登記之日起生效。

第十二條農(nóng)村住房抵押登記后，無論登記是否到期，需辦理登記解除手續(xù)的，借款人必須先還清全部貸款本息，經(jīng)辦金融機構確認無誤后，出具解除登記的書面通知，由原登記部門解除登記手續(xù)。

第三章農(nóng)村住房抵押貸款的申請和審查

第十三條農(nóng)村住房抵押貸款由擁有農(nóng)村住房所有權的借款方提出申請，并向經(jīng)辦金融機構提供以下需要審查的資料：

（一）借款人（抵押人）的有效身份證明；

（二）抵押物清單、使用狀況及合法權屬證明；

（三）抵押人（共有人）對抵押物的權屬狀況、使用狀況、同意處置抵押物等作出的承諾；

（四）集體土地使用權農(nóng)村住房由土地所有權單位同意作出的土地使用權隨住房抵押、抵押權實現(xiàn)時同意處置、轉(zhuǎn)讓的承諾；村民委員會或村民代表大會統(tǒng)一作出的同意住房抵押、處置、轉(zhuǎn)讓決議；

（五）房屋他項權證；

（六）金融機構認為需要提供的其他資料。

第四章農(nóng)村住房抵押貸款合同的簽訂和履行

第十四條抵押貸款申請經(jīng)經(jīng)辦金融機構審查同意后，簽訂抵押貸款合同，由抵押權人、抵押人共同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押貸款合同必須由借貸雙方、抵押人及財產(chǎn)共有人簽章。

第十五條農(nóng)村住房抵押貸款金額和貸款期限、貸款利率

農(nóng)村住房抵押貸款的抵押率，根據(jù)其在抵押期內(nèi)的折舊、價格變化及處理費用等情況確定，原則上不超過評估價值的40%。貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期和實際經(jīng)營需求確定。

貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，逾期按人民銀行有關逾期利率政策執(zhí)行。

第五章貸款的管理與抵押權的實現(xiàn)

第十六條抵押權利憑證交由抵押權人保管，抵押權利憑證須納入表外科目管理，建立權利憑證登記簿，并做到賬實相符。

第十七條抵押人對抵押物有變動、拆遷、出售、贈與或遭受損失的應及時通知抵押權人。同時，抵押權人應經(jīng)常檢查抵押農(nóng)村住房狀況，對抵押物被拆遷、出售、贈與或遭受損失的，應及時提出處理意見。

第十八條借款合同履行期限屆滿，借款人未履行到期債務，或者發(fā)生雙方當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人應當按照與抵押人的合同約定或者與抵押人新達成的協(xié)議，以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得款項受償。

第十九條抵押權人應當在合同約定的主債權訴訟時效期間依法行使抵押權。

第二十條抵押權人與抵押人采取協(xié)議方式以變賣抵押物所得款項受償?shù)?，應當與抵押人、買受人就抵押物價格達成一致意見。

第二十一條抵押權人與抵押人協(xié)議以拍賣抵押物所得款項受償?shù)?，應當與抵押人共同委托拍賣機構進行拍賣。

第二十二條以涉及集體性質(zhì)土地的抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物實現(xiàn)抵押權時,抵押物的受讓對象為所在鎮(zhèn)（街道）區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村村民（本村村民享有優(yōu)先購買權）。抵押物處置前須經(jīng)國土資源部門備案。

第二十三條抵押貸款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可向人民法院起訴；雙方有仲裁協(xié)議的，也可申請仲裁。鎮(zhèn)（街道）和村民委員會應當協(xié)助調(diào)解、處置。

第二十四條實現(xiàn)抵押權時，凡涉及集體性質(zhì)土地的，應先向國土資源部門辦理土地使用權過戶手續(xù)，再向房地產(chǎn)管理部門辦理房屋所有權過戶手續(xù)；凡涉及國有性質(zhì)土地的，應先向房地產(chǎn)管理部門辦理房屋所有權過戶手續(xù)，再向國土資源部門辦理土地使用權過戶手續(xù)。

第二十五條抵押擔保貸款本息全部清償后，抵押權人應及時向原登記機關辦理注銷登記。