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為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融改革的總體目標(biāo)和為新農(nóng)村建設(shè)提供金融支持的重要?dú)v史使命，我國金融業(yè)特別是農(nóng)行必須做到向農(nóng)村金融服務(wù)延伸。那么向農(nóng)村金融服務(wù)延伸的途徑在哪里？怎樣才能做好農(nóng)村金融服務(wù)延伸呢？本文試就這兩個問題作些思考，期望引起大家的關(guān)注，共同把農(nóng)村金融服務(wù)延伸工作做好。

一、農(nóng)村金融服務(wù)延伸的途徑

（一）針對農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少，布局有空白的狀況，增加農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，避免空白區(qū)的存在

根據(jù)調(diào)查資料顯示，我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀，一是縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率低，平均每萬人擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)才1.26個，城市則已達(dá)到2個。二是金融服務(wù)資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農(nóng)村地區(qū)。每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平均不足3個，有3000多個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）未設(shè)任何銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融市場基本處于壟斷經(jīng)營狀態(tài)。分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，只設(shè)有一家銀行網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全國還有8000余個。而且信用社在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置不完全按照行政區(qū)劃分，許多偏遠(yuǎn)地區(qū)不設(shè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，處于金融盲區(qū)。所以，農(nóng)行增加農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，避免空白區(qū)的存在，是農(nóng)村金融服務(wù)延伸的途徑。

（二）針對農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道不暢的情況，要建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系

由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（主要是農(nóng)信社）在滿足農(nóng)村資金需求上顯得勢單力薄，難以滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際需求。農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)相對較多而且分散，加上影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性因素較多，缺乏保護(hù)、保險(xiǎn)機(jī)制，使信貸員有消極畏難情緒，輕易不敢放款。因而，信貸資金不足和放貸積極性不高，導(dǎo)致金融支農(nóng)服務(wù)力度不夠的局面產(chǎn)生。為改變上述情況，農(nóng)行要建立與此相適應(yīng)的農(nóng)村金融體系，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這種結(jié)構(gòu)。

二、怎樣才能做好農(nóng)村金融服務(wù)延伸

（一）發(fā)展多層次、廣覆蓋、多形式、多所有制的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立功能齊備、分工合理、普惠性的農(nóng)村金融服務(wù)體系，能夠在一定程度上彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)不足，當(dāng)然也可以有效地防范風(fēng)險(xiǎn)

對此，有關(guān)部門應(yīng)該進(jìn)一步引導(dǎo)，讓農(nóng)村金融改革按市場化的道路走，讓金融機(jī)構(gòu)真正扎根在農(nóng)村地區(qū)，同時在同一地區(qū)內(nèi)設(shè)立多個金融機(jī)構(gòu)展開競爭，挖出潛能。農(nóng)行在這些方面可以起到龍頭作用，以農(nóng)行為主，帶動其他金融機(jī)構(gòu)一起做好農(nóng)村金融服務(wù)延伸工作。

（二）做好農(nóng)村金融服務(wù)延伸，必須扎扎實(shí)實(shí)地推進(jìn)以下工作

1.要積極扶持涉農(nóng)小企業(yè)和微小企業(yè)的發(fā)展；

2.要加大農(nóng)戶貸款投放，為廣大農(nóng)戶提供方便、快捷和實(shí)惠的信貸服務(wù)；

3.要改進(jìn)助學(xué)貸款管理，堅(jiān)持誰貸款誰受益的原則，落實(shí)優(yōu)惠政策，延長貸款償還期，為廣大農(nóng)村貧困學(xué)子提供幫助；

4.要積極發(fā)展銀團(tuán)貸款和社團(tuán)貸款，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控；

5.要爭當(dāng)創(chuàng)新排頭兵，為金融消費(fèi)者提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。除此外，農(nóng)行要根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，進(jìn)一步加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，密切關(guān)注“三農(nóng)”信貸，力爭對“三農(nóng)”信貸投放力度不放松，風(fēng)險(xiǎn)把握更科學(xué)，實(shí)際比例不下降。同時，支持節(jié)能減排項(xiàng)目建設(shè)，加強(qiáng)與環(huán)保部門的聯(lián)合協(xié)作，進(jìn)一步健全完善綠色信貸機(jī)制。

（三）做好農(nóng)村金融服務(wù)延伸，要充分發(fā)揮政府的職能作用，建立支農(nóng)聯(lián)系制度

“三農(nóng)”問題涉及面廣，難度大，較為復(fù)雜，單靠農(nóng)行一個部門無法徹底解決，需要它們相互協(xié)調(diào)，相互配合，形成一盤棋。比如，當(dāng)前農(nóng)行在支持新農(nóng)村建設(shè)方面還存在著一系列不匹配現(xiàn)象。因此，解決“三農(nóng)”的金融服務(wù)需求問題，就需要農(nóng)村金融改革整體推進(jìn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)職能配套改革同步進(jìn)行，相應(yīng)的支農(nóng)措能夠施銜接溝通，通過改革形成有效支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融合力。改善農(nóng)村金融服務(wù)，需要農(nóng)行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加大政策傾斜力度，建立一整套區(qū)別于城鎮(zhèn)工商企業(yè)的政策措施，在向農(nóng)民貸款方面應(yīng)該操作更靈活，條件更寬松，以此促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的全面發(fā)展。