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從內控制度建設看防范風險的有效性

健全有效的內控機制是防范金融風險的第一道屏障,而以建立和完善科學性、安全性、合理性、有效性為內容的商業(yè)銀行內控制度，則是銀行風險監(jiān)管的基礎和關鍵。XX銀行XX支行成立一年來，加強內控制度建設，夯實基礎工作，強化內部管理，從決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程集思廣益，全員參與，開展了一次內控制度建設的群眾運動，打了一場防范操作風險的人民戰(zhàn)爭，樹立了違規(guī)就是制造風險的理念，形成了內控制度建設只有起點，沒有終點，永遠從零開始，因時而變的內控文化，建立了防范風險的長效機制。

一、加強制度建設，構建科學有效的制度體系

XX銀行是我國最優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行，其內控制度是比較完善和健全的。剛剛組建初期的XX銀行XX支行，在內控制度建設上不僅僅停留在按上級行規(guī)章制度辦事的層面上，他們立足于自身實際，整合現(xiàn)有業(yè)務管理模式，面對信用風險、市場風險、操作風險的考驗，先后制定了信貸管理、資金管理、會計管理、安全管理、行政管理等二十項規(guī)章制度，強化了會計、出納、聯(lián)行、計算機系統(tǒng)等重要崗位的自身監(jiān)管，對印章、密押、重要空白憑證的交接和保管進行了再保險。建立了合理的組織架構，使事后監(jiān)督向事中、事前轉移。同時還根據(jù)當前經(jīng)濟形勢，在案件多發(fā)的票據(jù)業(yè)務、集團客戶與關聯(lián)交易等風險集中的重要業(yè)務上，制定和完善了相應的管理辦法和操作流程，建立了銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺帳與會計之間的適時對帳制度。這些制度貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過程，覆蓋所有風險點，使XX銀行XX支行各項工作一開始就納入條理化、規(guī)范化的軌道，為有效防范金融風險，奠定了堅實的基礎，公務員之家版權所有

二、堅持特色，培育企業(yè)內控文化

為了保證內控系統(tǒng)有效運行，提高員工對內控制度建設重要性和必要性的認識，培養(yǎng)嚴格、扎實、高效的工作作風，XX銀行XX支行面對成立時間短、業(yè)務新、人員素質參差不齊等特點，積極組織員工學習內控知識，采取多種方式,強化風險識別量化意識，用XX先進的管理理念、發(fā)展目標、企業(yè)精神教育員工。一是開展“糾樹”活動。今年以來XX銀行XX支行開展了一次“糾正不良習慣，樹立無缺陷工作作風”的主題活動，號召全行員工從小事做起，從養(yǎng)成良好的生活習慣開始，克服工作中存在的缺點和不足，樹立“違規(guī)操作就是制造風險”的理念，全局至上，力求和諧完美。二是實行工作日志制度。XX銀行XX支行規(guī)定所有員工每天要利用班后時間記錄一天的工作情況，對自己當日工作中執(zhí)行規(guī)章制度、遵守操作規(guī)程情況進行總結，對麻痹大意、違規(guī)操作要深刻反思，認識到問題的嚴重性，并提出改進辦法和措施，以達到思想和行動的統(tǒng)一。三是堅持內控自查評審會議制度。支行每月都要召開內控評審會議，每個崗位、每個操作環(huán)節(jié)的具體工作人員對其上游和下游崗位和操作環(huán)節(jié)執(zhí)行內控制度情況都要進行評價，提出看法和意見，互相監(jiān)督，明確責任。各部室對當月存在的風險隱患要進行分析總結，行領導每次對內控自查評審情況進行點評，發(fā)現(xiàn)問題立即整改。高管層對內控管理的重視，促進了XX行XX支行內控管理文化不斷完善，廣大員工充分認識到內控管理是每個員工的職責，深刻理解風險防范是銀行發(fā)展永恒的主題，形成了“內控建設只有起點沒有終點”“銀行求生內控先行”“執(zhí)行制度沒有特權”等個性鮮明的內控文化。公務員之家版權所有

三、規(guī)范自律行為,強化內控執(zhí)行力

制度建設固然重要，然而把制度落到實處，增加執(zhí)行力，使內控機制運轉有效，乃是重中之重，XX銀行XX支行在執(zhí)行內控制度方面，規(guī)定了嚴格的責任追究制度和獎懲制度。制定鐵律，不管是誰、無論是誰，在遵守規(guī)章制度上一視同人，沒有特權，不搞姑息遷就，不搞下不為例，發(fā)現(xiàn)問題一查到底，力求達到糾正問題，排除風險，規(guī)范業(yè)務的最終目的。營造一種層層設防、處處把關、事事對照、人人執(zhí)行規(guī)章制度的良好氛圍。今年以來，在信貸資金投放過程中，XX銀行XX支行堅決執(zhí)行貸款“三查”制度，堅持資產運行的可控制原則，以質量求發(fā)展，健全了貸款管理組織架構，明確了各部門的職責和考核標準，出臺了客戶資格準入意見，制定了客戶優(yōu)選標準，并且一律公開，不搞暗箱操作，凡是不符合貸款條件的客戶，無論是什么人、哪個部門推薦的，堅決拒絕，不予考慮。從源頭上有效的規(guī)避了風險，避免了以貸謀私現(xiàn)象的發(fā)生。保證了資產質量。截止到今年九月末該行全部貸款余額XXXXX萬元，無一逾期，無一欠息。此外，在案件專項治理工作中，該行領導高度重視，以身作則，全行員工認真對待，積極查改，保證了此次活動不走形式，不走過場，收到了較好的效果。共計發(fā)現(xiàn)問題九十個，其中一般性問題八十六個，較嚴重問題四個，有效整改七十九個，整改率百分之八十七點七，沒有整改的體現(xiàn)在會計、出納專業(yè)流程上，已構成差錯事實，只能在以后的工作當中徹底杜絕。

四、堅持以人為本，加強警示教育,防范道德風險

防范和化解金融風險，人是關鍵，不解決人的問題，再好的內控制度也無濟于事。因此必須加強思想政治工作，教育員工樹立正確的世界觀、價值觀、權力觀，加大對員工職業(yè)責任、職業(yè)道德、職業(yè)紀律的教育力度，按照“規(guī)定動作”規(guī)范員工行為。

XX銀行XX支行始終堅持“三必訪”、“四必談”的訪談制度，及時掌握員工的思想動態(tài)和行為軌跡。今年以來，共計開展“三必訪”三十人次，“四必談”七十四人次，對全行大部分職工進行了家訪和談心活動。努力做到思想上溝通、工作上幫助、生活上關心。實行員工異常行為報告制度，各部室每月都要上報包括八小時以外的員工異常行為管理情況，結合全國打擊賭博違法犯罪專項行動，要求員工承諾遠離黃、賭、毒。經(jīng)商辦企業(yè)、買賣股票必須報告。教育員工明辨是非，謹慎交友，嚴格自律，此外，該行通過開展“企業(yè)文化節(jié)”、法律法規(guī)知識競賽、重大典型案例分析等多種活動，提高員工遵紀守法的自覺性，強化了防范意識，保證了隊伍的穩(wěn)定和純潔。

通過實踐，XX銀行XX支行深刻認識到內控是立行之本，風險管理是銀行發(fā)展永恒的主題。該行將時刻把防范風險放在首位，重效益更重質量，長期重于短期，嚴格按章辦事，依法合規(guī)經(jīng)營，努力塑造品牌形象，力爭打造精品銀行。