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近期的風(fēng)險(xiǎn)管理案例范文第1篇

1.我們經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的探索，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)中，從采用單一的案例教學(xué)法起步，到目前主要采用了系列案例教學(xué)法，教學(xué)效果穩(wěn)步上升。目前商學(xué)院一般課程教學(xué)中，往往在講授一章內(nèi)容時(shí)比較習(xí)慣地采用單一的案例，這樣做的好處是使課堂教學(xué)更容易組織，講授的內(nèi)容重點(diǎn)比較突出。我們認(rèn)為采用系列案例教學(xué)法由淺入深，更符合認(rèn)識(shí)發(fā)展的一般規(guī)律，避免一開始就面臨一個(gè)比較復(fù)雜的案例，學(xué)生會(huì)產(chǎn)生無(wú)從下手的感覺(jué)。我們?cè)谶M(jìn)行每章內(nèi)容教學(xué)時(shí)，往往同時(shí)提供三個(gè)案例，構(gòu)成一個(gè)完整的案例系列，由導(dǎo)入案例、講解案例和思考案例組成。導(dǎo)入案例的主要作用。導(dǎo)入本章所要講授的主題，一般要求短小精干，對(duì)時(shí)效性要求稍高，最好是選擇近期發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)事件，這樣可以激發(fā)學(xué)生對(duì)案例深入了解的興趣和熱情。在整個(gè)案例系列中起到一個(gè)鋪墊的作用。講解案例在系列案例中居于核心地位，一般要求案例情節(jié)交代完整，與本章討論的主題緊密相關(guān)，不一定是最新的但一定是最經(jīng)典的。通過(guò)該案例的分析討論，使學(xué)生比較深刻理解某種決策方法如何運(yùn)用的精髓。思考案例主要供學(xué)生課后鞏固本章所學(xué)知識(shí)和技能，一般要求難度比講解案例稍低，案例設(shè)計(jì)中盡量避免設(shè)計(jì)過(guò)多的陷阱，這樣將保證大多數(shù)學(xué)生經(jīng)過(guò)一番獨(dú)立思考后都能找到答案，學(xué)生就會(huì)自然而然地產(chǎn)生一定的成功感。

2.思考案例在整個(gè)案例系列會(huì)起到鞏固強(qiáng)化的作用。我們?cè)谥v授債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理這一章時(shí)，選取了三個(gè)比較有代表性的案例。導(dǎo)入案例選擇的是歐洲債券危機(jī)事件，屬于宏觀層面的債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選擇這個(gè)案例主要基于兩個(gè)方面的考量：一是該事件是近幾年國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件，雖然歐債危機(jī)的最黑暗時(shí)期已經(jīng)過(guò)去，但導(dǎo)致危機(jī)的深層次原因依然存在，仍然有關(guān)注研究的價(jià)值。二是它主要涉及到債券的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這是最常見的風(fēng)險(xiǎn)，在未來(lái)的金融實(shí)踐中學(xué)生還會(huì)大量地面臨此種風(fēng)險(xiǎn)，因而他們會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)興趣，搞清楚相關(guān)各方究竟如何來(lái)化解信用風(fēng)險(xiǎn)。講解案例選擇的是武漢鋼鐵集團(tuán)2002年公司債券案例，屬于微觀層面的債券風(fēng)險(xiǎn)案例，主要引導(dǎo)學(xué)生著重分析發(fā)行主體可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其避險(xiǎn)措施的選擇，結(jié)合當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境充分揭示公司債券面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，充分理解債券條款設(shè)計(jì)的合理性。思考案例同樣選擇的是微觀層面案例，超日太陽(yáng)公司2014年債券價(jià)格急劇下跌，投資者損失慘重。通過(guò)這個(gè)案例，可以學(xué)生深刻理解除了債務(wù)人直接違約外，由于債券發(fā)行人信用等級(jí)下降，也會(huì)給債券投資者帶來(lái)的不利影響。

二、結(jié)論

近期的風(fēng)險(xiǎn)管理案例范文第2篇

一、問(wèn)題的提出

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象主要是可控的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、資本風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等。

20世紀(jì)八十年代初受全球債務(wù)危機(jī)影響。銀行普遍開始注重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理，隨之產(chǎn)生了《巴塞爾協(xié)議》。該協(xié)議通過(guò)對(duì)不同類型資產(chǎn)規(guī)定不同權(quán)數(shù)來(lái)量化風(fēng)險(xiǎn)，從而規(guī)定資本金分配，它以資本充足率為中心對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和控制成為現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。隨著衍生金融工具及交易的迅猛增長(zhǎng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益突出，九十年代以后，世界的銀行和金融機(jī)構(gòu)危機(jī)或倒閉案例（如巴林銀行、大和銀行等事件）使理論界和金融界對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注提高。一些主要國(guó)際大銀行開始建立自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與資本分配模型，以彌補(bǔ)《巴塞爾協(xié)議》的不足。近幾年，一些大銀行意識(shí)到信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀行業(yè)所面臨的核心金融風(fēng)險(xiǎn)，開始關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量，試圖建立測(cè)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部方法與模型。1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)的爆發(fā)和1998年美國(guó)長(zhǎng)期資本管理公司的巨額損失事件的發(fā)生，全球金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)了新特征，即金融活動(dòng)的損失不再是由單一風(fēng)險(xiǎn)所造成，而是由信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等眾多因素聯(lián)合造成。近期有關(guān)研究主要側(cè)重于對(duì)已有技術(shù)的完善和補(bǔ)充，以及將風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法推廣到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外（包括信用風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）等其他風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行嘗試，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)已經(jīng)發(fā)展到可以主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)的水平。1999年6月3日巴塞爾銀行委員會(huì)關(guān)于修改1988年《巴塞爾協(xié)議》的征求意見稿，該協(xié)議對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新方法給予了充分關(guān)注，明確指出：“降低信用風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)如信用衍生產(chǎn)品的近期發(fā)展使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的水平大幅度提高。”

二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

目前，全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式已成為國(guó)際化商業(yè)銀行謀求持續(xù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位，各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及各種其他風(fēng)險(xiǎn)以及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。將承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)再依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算、加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。其特征可概括為全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。這種方法不僅是銀行業(yè)務(wù)多元化后銀行機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求也是當(dāng)今國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各大機(jī)構(gòu)提出的一種要求。

中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際先進(jìn)銀行相比，特別是與全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比，在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理方法等方面還存在一定差距。

三、建立經(jīng)濟(jì)資本管理體系

經(jīng)濟(jì)資本已成為國(guó)際領(lǐng)先銀行積極實(shí)踐的核心管理手段，目前部分國(guó)際著名銀行已建立起較為成熟的經(jīng)濟(jì)資本管理體系，如花旗銀行、摩根大通等，國(guó)內(nèi)部分銀行如建行、中行和招行也已開始研究、探索和實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理。經(jīng)濟(jì)資本能夠比較準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特性，并通過(guò)差異化的定價(jià)吸收資產(chǎn)的各種風(fēng)險(xiǎn)損失，它的運(yùn)用可以解決下面三個(gè)問(wèn)題：一是資產(chǎn)定價(jià)能充分反映對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)股東的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，使資產(chǎn)收益可以抵補(bǔ)所有分配的成本；二是能夠?qū)γ媾R各種風(fēng)險(xiǎn)的各類資產(chǎn)或業(yè)務(wù)單元進(jìn)行一致的業(yè)績(jī)判斷，獲得不同資產(chǎn)或業(yè)務(wù)單元對(duì)股東價(jià)值貢獻(xiàn)的具體信息；三是在此基礎(chǔ)上確定總體的以及不同資產(chǎn)或業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平，并分配經(jīng)濟(jì)資本，繼而調(diào)整資產(chǎn)或業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)。

盡管我國(guó)現(xiàn)階段并沒(méi)有實(shí)行新資本協(xié)議，但以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理理念已為很多商業(yè)銀行所接受。為了提高資本配置效率，國(guó)內(nèi)一些銀行開始引入經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率RAROC、內(nèi)部評(píng)級(jí)法等國(guó)際上先進(jìn)的管理工具，并將其應(yīng)用于自身的實(shí)踐。

風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，目前我國(guó)商業(yè)銀行正在積極推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，經(jīng)濟(jì)資本起到核心和樞紐作用，是各類風(fēng)險(xiǎn)的衡量標(biāo)尺和最終承擔(dān)者，經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量額度和管理機(jī)制決定了銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并進(jìn)而影響銀行的業(yè)務(wù)決策。建立經(jīng)濟(jì)資本管理機(jī)制，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)提高信用、市場(chǎng)和操作性風(fēng)險(xiǎn)管理水平有重要的帶動(dòng)作用。

四、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理建議

（一）在完善公司治理的基礎(chǔ)上，構(gòu)建董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的垂直化、扁平化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，建立和完善包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)。

（二）推進(jìn)《新巴塞爾協(xié)議》實(shí)施，提高中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。逐漸推行《新巴塞爾協(xié)議》，將提高我國(guó)商業(yè)銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，提高我國(guó)商業(yè)銀行的素質(zhì)，也有利于我國(guó)的商業(yè)銀行走向世界。

（三）加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查；在控制架構(gòu)上，要求建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，使內(nèi)部控制覆蓋到銀行的全部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

近期的風(fēng)險(xiǎn)管理案例范文第3篇

關(guān)鍵詞：水庫(kù)工程；風(fēng)險(xiǎn)；管理

引言

水庫(kù)工程容易受到周圍因素的影響，比如地形變化以及河勢(shì)的動(dòng)蕩都會(huì)給工程運(yùn)行帶來(lái)一定的安全隱患，另外由于工程規(guī)模大，建設(shè)的時(shí)間長(zhǎng)，在建設(shè)的過(guò)程中也非常容易受到惡劣天氣等突發(fā)因素的因素的影響，總而言之水庫(kù)工程從建設(shè)到運(yùn)行的過(guò)程中，都存在很多風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)水庫(kù)工程的風(fēng)險(xiǎn)防范與安全管理，是我國(guó)各級(jí)政府以及管理部門共同的責(zé)任。

1 案例概述

由于幾乎所有的水庫(kù)工程所處的地域具有良好的水動(dòng)力條件，同時(shí)河勢(shì)演變明顯而復(fù)雜，加之水庫(kù)工程規(guī)模巨大，施工條件、系統(tǒng)復(fù)雜等眾多因素的影響導(dǎo)致工程建設(shè)以及運(yùn)行中風(fēng)險(xiǎn)隱患眾多。為了能夠保障工程水利建設(shè)和運(yùn)行，做好工程風(fēng)險(xiǎn)管理顯得更加緊迫。

2 辨析風(fēng)險(xiǎn)因素

通過(guò)對(duì)整體工程的綜合性分析，發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)所涉及內(nèi)容十分廣泛，包括經(jīng)濟(jì)、自然以及技術(shù)等。那么為了保障項(xiàng)目正常運(yùn)營(yíng)、建設(shè)，相關(guān)工作者必須要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。工程存在的建設(shè)期間風(fēng)險(xiǎn)以及運(yùn)行期間的風(fēng)險(xiǎn)，其中風(fēng)險(xiǎn)因素包括兩大方面，分別為自然因素和認(rèn)為因素，如圖1所示。

圖1風(fēng)險(xiǎn)因素示意圖

2.1主要風(fēng)險(xiǎn)因素及其管理對(duì)策

2.1.1建設(shè)階段

2.1.1.1河床地形變化影響

建設(shè)階段水庫(kù)會(huì)受到河床地形變化的影響，由于工程處于河岸的分流下方位置，該水域的暗沙極多，同時(shí)由于河水徑流以及外海潮流的兩方面的水動(dòng)力影響，使得工程總體的水動(dòng)力條件過(guò)于復(fù)雜，并且因?yàn)榉凵巴翆虞^多，水庫(kù)周圍的土層非常容易移動(dòng)和掀揚(yáng)。另外，河床演變也十分復(fù)雜，河床淤泥含量高。

從以上所闡述的風(fēng)險(xiǎn)因素拉看，為了有效的控制水庫(kù)周圍土層出現(xiàn)移動(dòng)以及掀揚(yáng)等問(wèn)題，同時(shí)穩(wěn)固河床，降低施工建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)，首先針對(duì)水庫(kù)上段護(hù)底工程進(jìn)行了擬定設(shè)施，保障了河床泥面的穩(wěn)定性。然后在建設(shè)過(guò)程中，必須要采用動(dòng)態(tài)全過(guò)程管理模式，觀測(cè)系統(tǒng)、測(cè)試設(shè)備、測(cè)試技術(shù)等都是需要一一配備，并保證其先進(jìn)性。借助這些設(shè)備和技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)河床沖淤、水沙運(yùn)動(dòng)等個(gè)方面情況的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，做到超前防御，及時(shí)調(diào)整。

2.1.1.2風(fēng)暴潮影響

對(duì)于水庫(kù)工程來(lái)說(shuō)，風(fēng)暴潮的影響也很大，如果工程堤壩抗風(fēng)險(xiǎn)能力不夠，那么風(fēng)暴潮必然會(huì)導(dǎo)致大規(guī)模的損毀問(wèn)題。本工程長(zhǎng)期受到風(fēng)浪以及水流的沖刷，尤其是冬季以及夏季，該區(qū)域的風(fēng)力極大，風(fēng)暴潮風(fēng)險(xiǎn)必須得到重視。

針對(duì)該方面的風(fēng)險(xiǎn)，本工程積極進(jìn)行了防臺(tái)度汛措施的制定，并合理的進(jìn)行了施工進(jìn)度的控制，在材料的選擇以及結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上都進(jìn)行嚴(yán)格的考量。

2.1.1.3組織管理

為了控制水庫(kù)施工建設(shè)中村子的風(fēng)險(xiǎn)隱患，組織管理工作的全面落實(shí)是非常必要的。首先要針對(duì)管理體系等方面進(jìn)行進(jìn)一步完善，各個(gè)工作環(huán)節(jié)都需要配備相應(yīng)的專業(yè)化，高素質(zhì)人才，確保管理工作能夠順利進(jìn)行。然后要管理工作的規(guī)范性，管理人員要明確自身責(zé)任，要有用于進(jìn)去，敢于承擔(dān)的工作態(tài)度，全面禁止的行為。再次，工程施工宋審計(jì)的監(jiān)理工工作要貫徹落實(shí)好，及時(shí)與相關(guān)單位進(jìn)行溝通，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，并建立完善的信息交流平臺(tái)，為各個(gè)部門之間的交流與聯(lián)系提供更加方便的途徑。最后，強(qiáng)化監(jiān)督管理力度，確保每個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落實(shí)到實(shí)處。

2.1.2運(yùn)行階段

2.1.2.1咸潮入侵加劇

工程在咸潮期的風(fēng)險(xiǎn)非常大，并呈現(xiàn)出加劇的趨勢(shì)，為了保障水庫(kù)淡水的供應(yīng)，充分發(fā)揮水庫(kù)避咸的作用，水庫(kù)每年11月就需要將蓄水水位控制在6.2m處，并一直持續(xù)到第二年的三月，再這個(gè)期間，水庫(kù)存在很多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

應(yīng)對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，工程管理應(yīng)該從北支咸潮倒灌的方面進(jìn)行控制，在沿江地帶積極開展抽水工作，針對(duì)咸潮入侵可能加劇的范圍重點(diǎn)進(jìn)行抽水，并確保有關(guān)部門抓好咸潮倒灌的控制工程。然后，在必要時(shí)可通過(guò)挖深利用該部分調(diào)蓄庫(kù)容，盡可能減少或避免對(duì)河口咸潮入侵影響的加劇。

2.1.2.2河勢(shì)、灘勢(shì)變化

為了應(yīng)對(duì)水庫(kù)在漫長(zhǎng)的運(yùn)行期過(guò)程中周邊河勢(shì)、灘勢(shì)變化對(duì)該水庫(kù)大堤穩(wěn)定以及取水安全帶來(lái)的嚴(yán)重威脅，擬制定以下對(duì)策措施：在該水庫(kù)建成后，根據(jù)周邊河勢(shì)、灘勢(shì)變化情況以及變化趨勢(shì)，對(duì)該水庫(kù)進(jìn)行保灘研究，并提出近期、中期以及遠(yuǎn)期保灘規(guī)劃，根據(jù)不同時(shí)期周邊河勢(shì)、灘勢(shì)變化特點(diǎn)并結(jié)合遠(yuǎn)期保灘目標(biāo)，制定出相應(yīng)的保灘方案。呼吁相關(guān)水利部門，從整體上來(lái)把握長(zhǎng)江口河勢(shì)演變情況，為該水庫(kù)保灘工程創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的大河勢(shì)環(huán)境。

2.1.2.3設(shè)備故障等

設(shè)備故障風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為集中供水系統(tǒng)遭破壞對(duì)供水安全構(gòu)成的威脅。水庫(kù)供水系統(tǒng)涉及眾多輸水管網(wǎng)和泵閘工程，其中某一環(huán)節(jié)出問(wèn)題，均會(huì)影響系統(tǒng)供水安全。鑒于輸水線路較長(zhǎng)，存在管道損壞等事故，在設(shè)計(jì)中考慮了事故工況。按照相關(guān)規(guī)范的要求，事故工況供水量應(yīng)為70%正常供水量，為保證管道得到及時(shí)維修，輸水閘井內(nèi)設(shè)置2個(gè)單獨(dú)流道，分別采用閘門控制，將集中供水系統(tǒng)發(fā)生事故所造成的損失降低至最小程度。

結(jié)束語(yǔ)：

本文針對(duì)四川境內(nèi)某水庫(kù)在建設(shè)以及運(yùn)行期間的風(fēng)險(xiǎn)因素以及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了分析闡述，針對(duì)水庫(kù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提出了各種可行性的管理措施，從本次案例工程的實(shí)際研究來(lái)看，水庫(kù)工程由于規(guī)模大，施工實(shí)踐長(zhǎng)，技術(shù)難度大，環(huán)境復(fù)雜，因此建設(shè)以及運(yùn)營(yíng)期間的風(fēng)險(xiǎn)因素也很多，風(fēng)險(xiǎn)管理工作所面臨的任務(wù)十分艱巨，建立全過(guò)程動(dòng)態(tài)監(jiān)督體系，對(duì)工程的各個(gè)環(huán)境進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，科學(xué)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，積極制定防御計(jì)劃，這樣才能夠做到防患于未然，充分發(fā)揮出水利的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]嚴(yán)虹，薛晶.運(yùn)用故障樹技術(shù)對(duì)涉外BOT水電項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制[J].西北水電.2010（04）.

近期的風(fēng)險(xiǎn)管理案例范文第4篇

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系再造

前花旗銀行總裁沃爾特·瑞斯頓有句名言：事實(shí)上銀行家從事的是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。這句話道出了銀行的核tD職能就是管理風(fēng)險(xiǎn)。然而，國(guó)有商業(yè)銀行具有的卻是一個(gè)失效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在解決巨額不良資產(chǎn)和應(yīng)對(duì)未來(lái)環(huán)境挑戰(zhàn)的雙重壓力下，國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系再造刻不容緩。

一、國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系現(xiàn)狀和失效原因

自上世紀(jì)90年代中期，四大銀行開始在信貸管理中全面采用審貸分離、分級(jí)審批的方法，后來(lái)陸續(xù)引進(jìn)了信用評(píng)級(jí)、授信管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，并成立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一專事風(fēng)險(xiǎn)管理，在審慎的會(huì)計(jì)原則、內(nèi)控制度建設(shè)方面也取得進(jìn)一步完善，隨著銀行經(jīng)營(yíng)范圍和品種的擴(kuò)增，風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋的內(nèi)容由表內(nèi)業(yè)務(wù)到表外業(yè)務(wù)，從國(guó)內(nèi)到海外分支機(jī)構(gòu)，在不良資產(chǎn)處置方面也作了大量實(shí)踐，近年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸得到重視并提到了經(jīng)營(yíng)管理的核心位置上來(lái)，制度、規(guī)則、方法和相關(guān)的研究得以豐富、完善，一個(gè)比較集中、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)雛形在四大銀行內(nèi)建立起來(lái)。與風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)建設(shè)的進(jìn)步相對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體有效性卻存在嚴(yán)重問(wèn)題，造成風(fēng)險(xiǎn)管理體系失效的原因之一是體制造成的管理層風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，把主要精力放在追求擴(kuò)張上，對(duì)資本金、準(zhǔn)備金充足與否并不真正關(guān)心，長(zhǎng)期不良資產(chǎn)問(wèn)題并未真正列入管理者的考核目標(biāo)，四大銀行高管人員沒(méi)有因整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理局面的形成和一再惡化而被免職的事例。在產(chǎn)權(quán)和公司治理問(wèn)題沒(méi)有解決的情況下，國(guó)家信用擔(dān)保和注資行為使四大銀行在技術(shù)上破產(chǎn)卻免于遭受擠提和清算，事實(shí)上助長(zhǎng)了嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。原因之二是缺乏系統(tǒng)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在風(fēng)險(xiǎn)管理逐步被重視的過(guò)程中，雖然學(xué)習(xí)引進(jìn)了西方銀行的很多制度、方法，也形成了各自的體系，但是框架粗糙、基礎(chǔ)薄弱、制度和技術(shù)平臺(tái)沒(méi)有建立起來(lái)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理工具發(fā)揮作用的機(jī)制，在具體操作中經(jīng)常被異化走形。原因之三是人員風(fēng)險(xiǎn)管理素養(yǎng)和銀行文化跟不上，國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有西方銀行數(shù)百年的商業(yè)錘煉，缺少高度專業(yè)化的銀行家隊(duì)伍，缺乏規(guī)范的行業(yè)經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和優(yōu)良文化氛圍熏陶，形成了普遍的粗放經(jīng)營(yíng)習(xí)慣。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性再造的思路

1．熟悉現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際通行規(guī)則和構(gòu)造有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系的一般內(nèi)容、方法、步驟，借鑒對(duì)照優(yōu)良銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確立風(fēng)險(xiǎn)管理體系再造的目標(biāo)體系。巴塞爾協(xié)議框架原則已成為國(guó)際銀行業(yè)通行的“游戲規(guī)則”，其對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的指導(dǎo)原則得到普遍認(rèn)同，也為指導(dǎo)國(guó)有銀行再造風(fēng)險(xiǎn)管理體系提供了基本框架?，F(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的思想、理論、方法，已經(jīng)形成齊備的體系，用于指導(dǎo)變革、補(bǔ)充完善國(guó)有商業(yè)銀行的現(xiàn)有體系的缺陷。以國(guó)際領(lǐng)先銀行風(fēng)險(xiǎn)管理作為學(xué)習(xí)標(biāo)桿，借鑒其經(jīng)驗(yàn)，尋找差距不足。結(jié)合三個(gè)方面構(gòu)造出國(guó)有商業(yè)銀行一個(gè)較標(biāo)準(zhǔn)完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

2．從國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)現(xiàn)狀出發(fā)，抓住影響有效性的主要問(wèn)題特征和薄弱環(huán)節(jié)，運(yùn)用恰當(dāng)?shù)姆椒ā⒋胧?、策略造就風(fēng)險(xiǎn)管理效果。無(wú)論是與巴塞爾協(xié)議要求還是優(yōu)良銀行的現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體系相比，國(guó)有商業(yè)銀行在體制、市場(chǎng)環(huán)境、管理基礎(chǔ)等方面有很多條件并不具備，所以只能從實(shí)際出發(fā)，在現(xiàn)狀與目標(biāo)之間，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)為主要風(fēng)險(xiǎn)、基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)管理人才和體制環(huán)境較差等特征，提出有效解決方法。

3．拓展建立和改造有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思路。不僅從國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部和現(xiàn)狀著眼，還應(yīng)在銀行外部建立更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制，在面臨新的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題上拓展思路，尋求良策。

三、國(guó)有商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系的一般內(nèi)容

1．風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象和風(fēng)險(xiǎn)處置方法機(jī)制

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，大的方面可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是與系統(tǒng)因素引起的資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)，是無(wú)法進(jìn)行分散的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是與個(gè)體因素相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，能夠通過(guò)組合進(jìn)行分散掉。從經(jīng)營(yíng)管理的角度，可將銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人違約的不確定性，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要指價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)指網(wǎng)信息、程序、控制系統(tǒng)問(wèn)題引起的操作不當(dāng)、失誤引起的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是預(yù)期的支付風(fēng)險(xiǎn)，各種風(fēng)險(xiǎn)往往相互蘊(yùn)涵并在一定條件下相互轉(zhuǎn)化。

風(fēng)險(xiǎn)處置手段主要有：避免消除風(fēng)險(xiǎn)、抑制風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。避免消除風(fēng)險(xiǎn)包括通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序化、過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化、政策合理化可以避免操作失誤和錯(cuò)誤決策，通過(guò)約束激勵(lì)機(jī)制防范投機(jī)冒險(xiǎn)和失德行為，通過(guò)各種組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。抑制風(fēng)險(xiǎn)主要包括對(duì)沖、掉期(嚴(yán)格講前兩種是組合的特例)、互換、期權(quán)等技術(shù)的運(yùn)用。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)和其他手段將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主要包括不可避免和難以轉(zhuǎn)嫁的信用風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行需要積極管理的重點(diǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾協(xié)議規(guī)定了包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管檢查、市場(chǎng)約束三大支柱機(jī)制，并針對(duì)銀行業(yè)面臨的信用、操作、利率等主要風(fēng)險(xiǎn)提出了標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部法兩種計(jì)量辦法和相應(yīng)的資本管理原則，其中在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)基礎(chǔ)上對(duì)銀行資本充足率作出不得低于8％，核心資本不得低于資本的50％的要求。

2．管理設(shè)施和有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)

風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)施是指戰(zhàn)略、政策、模式、組織、文化等一整套體系。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略是為了一個(gè)目標(biāo)使風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)計(jì)、方法、工具和經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相契合匹配的過(guò)程，戰(zhàn)略把風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的各個(gè)方面有機(jī)組織起來(lái)。風(fēng)險(xiǎn)政策是一定時(shí)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略貫穿于業(yè)務(wù)的具體處理原則。風(fēng)險(xiǎn)管理模式主要分為集權(quán)和分權(quán)兩種模式，國(guó)有商業(yè)銀行目前采取的是一種較為集權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，其優(yōu)點(diǎn)是集中管理風(fēng)險(xiǎn)、保證控制，但是依賴于有效的信息傳遞，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)敏感性差，不利于鍛煉隊(duì)伍和調(diào)動(dòng)基層的積極性。風(fēng)險(xiǎn)管理組織一般包括風(fēng)險(xiǎn)決策的委員會(huì)、具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)的職能部門以及獨(dú)立的審計(jì)部門，一般的職能包括：政策制訂和督導(dǎo)，授信管理及盡職調(diào)查，資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程控制與評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)業(yè)績(jī)考核。文化由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)普遍認(rèn)同的理解、觀念、信條、嗜好、習(xí)慣而形成的組織氛圍。

有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)施適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，設(shè)施之間能夠協(xié)調(diào)一致，滲透在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)層次。國(guó)有商業(yè)銀行基本具備了設(shè)施的形式，但是在協(xié)同方面、在貫徹方面、在文化等軟件方面較為薄弱。有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，只有完善有效的風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，才能識(shí)別、度量和分析風(fēng)險(xiǎn)，制訂正確的管理措施，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。信息系統(tǒng)包括存儲(chǔ)客戶基本信息、財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)管理信息、信譽(yù)記錄、賬戶交易記錄、合同信息的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，存儲(chǔ)宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)等信息的環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫(kù)，存儲(chǔ)自身資產(chǎn)品種、數(shù)量、質(zhì)量、分布的數(shù)據(jù)庫(kù)，以及建立在規(guī)范、完整、及時(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息基礎(chǔ)上的計(jì)量、分析、評(píng)估、處置系統(tǒng)。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)已成為國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的最大瓶頸。

四、提高國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的措施和策略

提高國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，首先要建立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，設(shè)立中短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。中短期目標(biāo)是盡快扭轉(zhuǎn)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理局面，達(dá)到銀監(jiān)會(huì)提出的國(guó)有商業(yè)銀行未來(lái)三年改革目標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)；長(zhǎng)期目標(biāo)是建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力銀行所應(yīng)具備的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(一)實(shí)現(xiàn)中、短期目標(biāo)的措施、策略

1．針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行以信用風(fēng)險(xiǎn)為主要風(fēng)險(xiǎn)的特征，將不良資產(chǎn)比率控制下來(lái)，保證新增信貸質(zhì)量，是最主要、最緊迫的目標(biāo)，其次是保證達(dá)到符合巴塞爾協(xié)議原則的資本充足率、撥備水平及風(fēng)險(xiǎn)分散要求。不良資產(chǎn)率的下降，將極大緩解資本金補(bǔ)充和呆帳準(zhǔn)備金計(jì)提的壓力。控制不良資產(chǎn)比率，一方面對(duì)存量資產(chǎn)通過(guò)資產(chǎn)管理公司積極處置，更為重要的是防范新的不良資產(chǎn)，對(duì)此，加緊完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重點(diǎn)是事前控制方面，加強(qiáng)授信管理工作，加快風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和內(nèi)部信用評(píng)級(jí)建設(shè)工作。補(bǔ)充資本和提足呆帳準(zhǔn)備金可結(jié)合注資、發(fā)行次級(jí)債和上市妥善解決。

2．與產(chǎn)權(quán)及公司治理改革結(jié)合起來(lái)。國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平提不上來(lái)，引進(jìn)的先進(jìn)方法發(fā)揮不了效果，原則執(zhí)行不下去，與體制息息相關(guān)。巴塞爾協(xié)議原則以及借鑒西方銀行帶給我們的最大啟示并不是復(fù)雜的框架和技術(shù)，而是制度基礎(chǔ)、思想和機(jī)制。結(jié)合這次改革上市，將公司治理機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制協(xié)調(diào)起來(lái)，包括制衡、激勵(lì)、內(nèi)控和決策等方面。

3．通過(guò)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型改善承受風(fēng)險(xiǎn)水平。國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主體在于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，其現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理水平缺乏對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)有效管理，使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)收益上不對(duì)稱。利用國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)加大現(xiàn)代綜合零售業(yè)務(wù)(消費(fèi)信貸)和中間業(yè)務(wù)，既是銀行的發(fā)展方向，也是避開管理難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的良策。

4．總結(jié)過(guò)去風(fēng)險(xiǎn)管理中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。斯蒂芬·羅斯在新近發(fā)表的論文《法治金融》中，認(rèn)為學(xué)習(xí)過(guò)去的失誤是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。事實(shí)上，目前國(guó)有商業(yè)銀行(包括西方銀行)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)的路徑很大程度上是：通過(guò)危機(jī)事件、重大違規(guī)或失誤案例引起銀行的警醒和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的漏洞查找、彌補(bǔ)整治，甚至引發(fā)立法和政策的改變。國(guó)有商業(yè)銀行有無(wú)數(shù)的不良資產(chǎn)案例，從中可以進(jìn)行很有價(jià)值的研究和挖掘，并可能導(dǎo)致發(fā)現(xiàn)并形成獨(dú)到的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法、能力，遺憾的是，西方銀行比我們更熱衷研究這些案例。

5．注意防范新的風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行面臨的新風(fēng)險(xiǎn)有資本市場(chǎng)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)(包括上市操作和并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn))、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、銀行衍生金融交易風(fēng)險(xiǎn)，以及信息技術(shù)時(shí)代特有的網(wǎng)絡(luò)銀行安全風(fēng)險(xiǎn)等。這里僅敘述近期上市的風(fēng)險(xiǎn)。上市信息披露風(fēng)險(xiǎn)不僅使國(guó)有銀行的風(fēng)險(xiǎn)信息暴露于眾，而且因不熟悉境外上市規(guī)則以及境內(nèi)外標(biāo)準(zhǔn)差異造成操作風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人壽事件就是—個(gè)例子?；鹜顿Y者可能只對(duì)短期逐利有興趣，而對(duì)改造國(guó)有商業(yè)銀行無(wú)恒久興趣，這可能使得借助海外機(jī)構(gòu)投資者力量實(shí)現(xiàn)公司治理的意圖落空；而戰(zhàn)略投資者的操作往往會(huì)造成股價(jià)的大幅波動(dòng)，甚至海外戰(zhàn)略投資者的背景復(fù)雜，操作動(dòng)機(jī)不局限于逐利。防范新的風(fēng)險(xiǎn)已成為一個(gè)緊迫的現(xiàn)實(shí)。

(二)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)的措施

1．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和政策長(zhǎng)期不懈的執(zhí)行。以巴塞爾協(xié)議框架原則和國(guó)際領(lǐng)先銀行風(fēng)險(xiǎn)管理適合的做法為標(biāo)桿，在深刻理解的基礎(chǔ)上，不斷對(duì)照，持續(xù)改進(jìn)。貫徹落實(shí)和機(jī)制建立是一個(gè)關(guān)鍵性工作。第一，風(fēng)險(xiǎn)管理不是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的專屬職能，要建立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在和全員參與的積極風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。第二，風(fēng)險(xiǎn)政策制定要與業(yè)務(wù)政策相協(xié)調(diào)，在推行過(guò)程中要和業(yè)務(wù)有關(guān)部門、環(huán)節(jié)、人員充分溝通。第三，機(jī)制建立是長(zhǎng)期作用力的過(guò)程，要強(qiáng)調(diào)建立強(qiáng)大持久的規(guī)范力量，對(duì)違規(guī)行為也要有強(qiáng)大的抑制力量，責(zé)任必須能夠落實(shí)到人，激勵(lì)約束要到位。第四，要有切合實(shí)際的推行方法，效果在于細(xì)節(jié)。比如：在向基層經(jīng)辦人員推出每一種產(chǎn)品時(shí)都要附上產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書，載明該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)原理、操作原則、行為禁止等內(nèi)容，起到提醒、幫助熟悉、規(guī)范操作指導(dǎo)的作用。第五，允許適當(dāng)創(chuàng)新，例如，推行銀團(tuán)貸款辦法，使單獨(dú)決策中存在的約束軟化在銀團(tuán)決策中得以硬化；銀行在辦理抵押貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)可以設(shè)立抵押公司在二級(jí)市場(chǎng)運(yùn)作，不僅使住房抵押貸款保持活躍性，而且在利率波動(dòng)時(shí)，銀行和抵押公司形成風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，以穩(wěn)定收益。

2．強(qiáng)化基礎(chǔ)工作。無(wú)論是授信、評(píng)級(jí)等基本風(fēng)險(xiǎn)管理手段還是資產(chǎn)組合管理、RAROC等高級(jí)方法，均要求以堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)工作為前提，風(fēng)險(xiǎn)定量管理以及各種模型建立更是需要及時(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和長(zhǎng)期的驗(yàn)證，國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法的落后在于基礎(chǔ)工作的薄弱。

3．人力資源、文化環(huán)境建設(shè)

將恰當(dāng)?shù)娜朔旁谇‘?dāng)?shù)奈恢蒙蠈?duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理很有必要，一方面通過(guò)人力資源合理配置，引進(jìn)專業(yè)人才，建立推行人員風(fēng)險(xiǎn)履歷；另一方面要加強(qiáng)人員的風(fēng)險(xiǎn)理念教育和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理技能培訓(xùn)，例如可以實(shí)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)師制度，任何崗位說(shuō)明里都提供有該崗位范圍內(nèi)每種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可咨詢的導(dǎo)師名單，員工隨時(shí)可向某類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)師進(jìn)行咨詢。

近期的風(fēng)險(xiǎn)管理案例范文第5篇

一、項(xiàng)目融資的發(fā)展

1．4目融資在國(guó)外的發(fā)展歷史

項(xiàng)目融資的早期形式可以追溯到本世紀(jì)50年代美國(guó)一些銀行利用產(chǎn)品貸款的方式為石油天然氣項(xiàng)目所安排的融資活動(dòng)。然而，項(xiàng)目融資開始受到人們的廣泛重視，被視為國(guó)際金融的一個(gè)獨(dú)立分支，是以60年代中期在英國(guó)北海油田開發(fā)中所使用的有限追索項(xiàng)目貸款作為標(biāo)志的。在70年代第一次石油危機(jī)之后能源工業(yè)的繁榮時(shí)期，項(xiàng)目融資得到了大規(guī)模的發(fā)展，成為當(dāng)時(shí)大型能源項(xiàng)目國(guó)際性融資的一種主要手段。80年代初開始的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使得項(xiàng)目融資的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)低潮期，1981年到1986年的6年間，西方國(guó)家在這一領(lǐng)域投資的新項(xiàng)目比上一時(shí)期減少了60％，投資總額減少了33％。但在1985年以后，‘隨著世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和若干具有代表性的項(xiàng)目融資模式的完成，項(xiàng)目融資特別是BOT模式，在發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都得到了相當(dāng)大的發(fā)展。項(xiàng)目融資又重新開始在國(guó)際金融界活躍起來(lái)，并在融資結(jié)構(gòu)、追索形式、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有所創(chuàng)新和發(fā)展。

發(fā)達(dá)國(guó)家的項(xiàng)目融資活動(dòng)開展較早，項(xiàng)目融資的規(guī)模也較大，融資結(jié)構(gòu)安排也日趨復(fù)雜。較有影響的幾個(gè)項(xiàng)目主要有：英法海峽隧道項(xiàng)目建設(shè)，項(xiàng)目發(fā)起人是歐洲隧道公司，項(xiàng)目期限為55年(1987-2042)，籌集總額達(dá)到103億美元，融資結(jié)構(gòu)為85億貸款，17．2億元股票，建設(shè)方式為固定總價(jià)和目標(biāo)總價(jià)合同。澳大利亞的悉尼港海灣隧道項(xiàng)目，項(xiàng)目發(fā)起人是澳Transfield和Kumagal公司，特許期限為30年(1992-2022)，籌集總額5．5億美元，融資結(jié)構(gòu)為1100萬(wàn)元股票，2．79億債券，223億無(wú)息貸款，建設(shè)方式為交鑰匙固定價(jià)格。英國(guó)的Dartfold橋項(xiàng)目，項(xiàng)目發(fā)起人為歐洲幾家銀行，特許期限為20年(1988-2008)，籌集總額為3．1億美元，融資結(jié)構(gòu)為1．21億附屬貸款證券，1．85億辛迪加貸款，建設(shè)方式為交鑰匙分包。

發(fā)展中國(guó)家由于國(guó)家可供投資的資金有限，對(duì)于大規(guī)模的建設(shè)投資難以維持。而項(xiàng)目融資以項(xiàng)目導(dǎo)向的基本特征可以方便發(fā)展中國(guó)家的融資活動(dòng)，因而受到廣大發(fā)展中國(guó)家的歡迎。可是由于項(xiàng)目融資安排非常復(fù)雜，對(duì)項(xiàng)目參與各方的要求比較高，所以項(xiàng)目融資在發(fā)展中國(guó)家出現(xiàn)的時(shí)間相比而言很晚。泰國(guó)進(jìn)行BOT項(xiàng)目是從20世紀(jì)80年代末才開始，主要是交通建設(shè)方面的項(xiàng)目，泰國(guó)政府目前尚沒(méi)有專門關(guān)于BOT方面的法律，對(duì)BOT項(xiàng)目的管理都是針對(duì)具體項(xiàng)目而言的。土耳其是將BOT投資方式正式應(yīng)用于傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施方面最早的國(guó)家之一，應(yīng)用范圍主要是部分水壩、發(fā)電廠、機(jī)場(chǎng)、貿(mào)易中心、地鐵、港口項(xiàng)目等方面，關(guān)于項(xiàng)目股本與負(fù)債的規(guī)定是項(xiàng)目發(fā)起人或公司最低股本不低于20％，政府通過(guò)適當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)愿意向?yàn)楂@取和經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目的公司投資多達(dá)30％的股本。除股本以外項(xiàng)目所有的籌資將由發(fā)起人安排，并形成項(xiàng)目公司的債務(wù)。

2項(xiàng)目融資在我國(guó)的發(fā)展情況

項(xiàng)目融資在中國(guó)的發(fā)展歷史還很短但發(fā)展很迅速，項(xiàng)目融資20世紀(jì)80年代中期被引入我國(guó)。第一個(gè)采用BOT模式的項(xiàng)目是深圳沙頭角B電廠，該項(xiàng)目于1984年簽署合資協(xié)議，1986年完成融資安排并動(dòng)工興建，1988年建成投入使用，項(xiàng)目總投資為42億港元(按1986年匯率計(jì)算合5．4億美元)，資金結(jié)構(gòu)包括股本資金、從屬性貸款和項(xiàng)目貸款三種形式，投資方為深圳特區(qū)電力開發(fā)公司(A方)和一家在香港注冊(cè)的公司――合和電力(中國(guó))有限公司(B方)，項(xiàng)目合作期為10年，合作期滿，B方將電廠無(wú)償轉(zhuǎn)讓給A方。該項(xiàng)目被認(rèn)為是中國(guó)最早的一個(gè)有限追索的項(xiàng)目融資案例。1994年初，由福建泉州市民營(yíng)企業(yè)名流實(shí)業(yè)股份有限公司和市政府授權(quán)投資機(jī)構(gòu)按60：40出資，依法設(shè)立“泉州刺桐大橋投資開發(fā)有限公司”，投資2億元興建刺桐大橋，名流公司對(duì)該大橋公司控股，大橋公司全權(quán)負(fù)責(zé)大橋項(xiàng)目前期準(zhǔn)備、施工建設(shè)、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，經(jīng)營(yíng)期限為30年(含建設(shè)期)，期滿后全部設(shè)施無(wú)償移交給市政府，被稱為“國(guó)產(chǎn)”BOT，開創(chuàng)了利用內(nèi)資進(jìn)行項(xiàng)目融資的先例。而1995年廣西壯族自治區(qū)來(lái)賓電廠二期BOT項(xiàng)目則是第一個(gè)經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的BOT試點(diǎn)項(xiàng)目。2001年6月兩臺(tái)機(jī)組全部進(jìn)人商業(yè)運(yùn)營(yíng)，該項(xiàng)目獲得批準(zhǔn)和建成，標(biāo)志著中國(guó)在能源、交通等領(lǐng)域挑選有條件的項(xiàng)目，組織試點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理工作的開始。1997年5月，我國(guó)重慶市政府與亞洲擔(dān)保及豪升ABS(中國(guó))控股公司簽訂了中國(guó)第一個(gè)以城市為墓礎(chǔ)的ABS計(jì)劃合作協(xié)議，揭開了中國(guó)以ABS方式融資的序幕。特別值得注意的是，最近幾年隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的資金需求日益增長(zhǎng)，如何利用包括BOT模式在內(nèi)的項(xiàng)目融資方式為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，正在成為我國(guó)政府、企業(yè)界和金融界熱門的一個(gè)話題。

二、國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀

國(guó)外關(guān)于項(xiàng)目融資的研究較早，有關(guān)的著述文獻(xiàn)也不少，但是系統(tǒng)性不夠。美國(guó)銀行家Peter K．Nevitt于1979年所著《Project Financing》一書應(yīng)該算是早期研究著作中內(nèi)容較為豐富，對(duì)于項(xiàng)目融資的理論及實(shí)際操作介紹較為全面的，不少項(xiàng)目就是在這本書的指引下完成的。以后隨著項(xiàng)目融資的不斷發(fā)展，融資模式的不斷創(chuàng)新，一些研究工作者又開始了新的探索，Chfford Chance于1991年所著的《Project Finance》一書總結(jié)了項(xiàng)目融資在二十世紀(jì)八十年代以來(lái)的最新發(fā)展，對(duì)新出現(xiàn)的融資模式進(jìn)行了較為深入的介紹和分析。在此之后都是一些零散文獻(xiàn)，主要是對(duì)某個(gè)融資項(xiàng)目進(jìn)行介紹，探討該項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)安排，以及這種融資過(guò)程的創(chuàng)新和啟示意義。如Nell Robeason(2001)關(guān)于英國(guó)海上風(fēng)力發(fā)電廠項(xiàng)目的融資介紹，文中對(duì)該項(xiàng)目的背景、融資模式、風(fēng)險(xiǎn)及其化解措施、融資成本和收益以及相應(yīng)的保險(xiǎn)方式都做了詳細(xì)的介紹，為其他國(guó)家和地區(qū)的項(xiàng)目融資活動(dòng)提供了有價(jià)值的實(shí)際參考。

國(guó)內(nèi)由于項(xiàng)目融資開展的比較晚，相應(yīng)的研究工作還不成熟，研究文獻(xiàn)主要還是側(cè)重于對(duì)國(guó)內(nèi)進(jìn)行的項(xiàng)目融資活動(dòng)作簡(jiǎn)單的介紹以及對(duì)國(guó)際上新出現(xiàn)的融資模式進(jìn)行介紹。張作榮(1998)對(duì)ABS融資模式(即資產(chǎn)證券化模式)的介紹，通過(guò)對(duì)ABS(Asset-Bached Secuntizatlon)融資內(nèi)涵的揭示，分析了電力項(xiàng)目實(shí)施ABS融資的程序和其基本特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上指出了中國(guó)電力企業(yè)項(xiàng)目融資實(shí)行ABS融資方式的可能性和現(xiàn)實(shí)性，并討論了近期中國(guó)電力企業(yè)引入ABS融資方式應(yīng)注意解決的一些問(wèn)題。梅世強(qiáng)、王雪青、畢星(1999)關(guān)于跨國(guó)輸油氣管道項(xiàng)目融資模式結(jié)構(gòu)的研究論文，針對(duì)跨國(guó)輸油氣管道項(xiàng)目投資巨大、周期長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，提出以項(xiàng)目融資為基礎(chǔ)的融資模式，對(duì)項(xiàng)目的投資結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)及其信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)進(jìn)行了研究。李秀輝與張世英(2001)對(duì)PPP融資模式(即公共部門與私人企業(yè)合作模式)的介紹，該文研究了PPP(Public-Pnvate Partnership)模式的產(chǎn)生背景、概念特征、優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用實(shí)例進(jìn)行了簡(jiǎn)要地介紹，并就其在中國(guó)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的應(yīng)用進(jìn)行了展望。

三、項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)度量

項(xiàng)目融資由于結(jié)構(gòu)復(fù)雜，影響因素眾多，導(dǎo)致該活動(dòng)從一開始就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如果不對(duì)這些可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有充分的估計(jì)和控制，項(xiàng)目的成功率就會(huì)大大降低，從而引起難以估量的損失。由于融資風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的重大意義，理論界也開始將研究重點(diǎn)轉(zhuǎn)向?qū)?xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)的討論，N．Kartam與S.Kartam(2001)從項(xiàng)目訂約人角度對(duì)科威特建筑行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究，在問(wèn)卷調(diào)查基礎(chǔ)上探討如何評(píng)估、分散以及管理科威特建筑項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了兩種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，即預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)措施與緩和風(fēng)險(xiǎn)措施，預(yù)防性措施往往在項(xiàng)目開始早期卓有成效，而緩和風(fēng)險(xiǎn)措施則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況下為最小化項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)而采取的補(bǔ)救性措施。Kumar(2002)從期權(quán)角度研究了IT項(xiàng)目運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)要區(qū)別IT項(xiàng)目中的不同風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)一定的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法予以化解，文中提出來(lái)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理與化解的措施，具有相當(dāng)重要的啟示意義。國(guó)內(nèi)對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)的研究尚處于起步階段，主要是一些較為初步的定性分析，王輝、何伯森(1999)從項(xiàng)目公司的角度來(lái)討論在BOT項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，為了便于風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，把BOT項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)可分為可控制和不可控制兩類，然后分別對(duì)它們進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)和分配。張水波、孔德泉、何伯森(2000)通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外案例的研究，對(duì)BOT項(xiàng)目中經(jīng)常出現(xiàn)的擔(dān)保進(jìn)行了詳細(xì)的闡述，討論如何利用擔(dān)保的手段轉(zhuǎn)移合同風(fēng)險(xiǎn)。

至于項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，當(dāng)前的研究成果仍不多見， Gnmsey與Lewis(2001)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的PPP融資模式的風(fēng) 險(xiǎn)做了分析研究，以一個(gè)典型的PPP融資模式――蘇格蘭廢水處理設(shè)施項(xiàng)目為案例進(jìn)行深入探討，利用敏感度分析法和復(fù)雜的概率論及計(jì)算機(jī)支持下的樣本統(tǒng)計(jì)模擬技術(shù)詳細(xì)分析了PPP融資模式的風(fēng)險(xiǎn)。王核成、陶力一、張遠(yuǎn)福(1998)在分析比較傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析方法的基礎(chǔ)上，提出了一個(gè)更為有效的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，即“交叉分析―蒙特卡羅模擬”綜合模型。并利用此模型對(duì)H集團(tuán)的某技改投資項(xiàng)目進(jìn)行了案例分析。在此基礎(chǔ)上，提出了建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。謝英亮(2000)對(duì)傳統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的缺陷進(jìn)行了分析，闡述了產(chǎn)出物價(jià)格隨機(jī)游走的特征，介紹了基于隨機(jī)過(guò)程模擬的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，并以一個(gè)金礦開采項(xiàng)目為對(duì)象進(jìn)行了案例分析。盡管對(duì)項(xiàng)目融資的定量分析已經(jīng)取得了一定的成果，但是相對(duì)于實(shí)際工作的需要還是很不足的，需要進(jìn)一步的研究。