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產(chǎn)品設(shè)計風險評估范文第1篇

(一)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

根據(jù)中國社科院理財研究所報告,在2004年13家商業(yè)銀行發(fā)行79款理財產(chǎn)品后,2005年和2006年各有26家商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品和籌集資金分別為593款、1158款和2000億、4000億,2007年78家商業(yè)銀行共發(fā)行人民幣產(chǎn)品1302只,外幣理財產(chǎn)品1760只,理財產(chǎn)品額度達到8190億元,2008年各主要商業(yè)銀行累計發(fā)售7799期理財產(chǎn)品,新募集資金約合人民幣23055億元。而2008年保險理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、公募基金和券商集合理財產(chǎn)品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。

(二)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品特點

從2006年以來發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量和類型看,普通類產(chǎn)品為主,占整個理財商品市場的90%,但比重在不斷下降,而結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品數(shù)量和比重不斷加大,其基礎(chǔ)資產(chǎn)以股票、商品掛鉤為主,而且產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新不斷;從發(fā)行主體看中資銀行除了打新股和股票掛鉤結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品外多發(fā)普通類理財產(chǎn)品,外資銀行仍以發(fā)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品見長;從產(chǎn)品的投資期限看,普通類理財產(chǎn)品以短期為主,期限在6個月以下的占到60%以上,期限在一年以下的占到近90%;從收益率看,到期產(chǎn)品平均到期收益率大多高于基準利率和CPI漲幅和股票市場的表現(xiàn);新股產(chǎn)品和信用類產(chǎn)品大多是通過和信托公司合作進行,在這兩類產(chǎn)品的發(fā)行方面,銀行比較依賴與信托公司的合作,銀行與信托公司之間的合作加強。

二、我國商業(yè)銀行理財發(fā)展存在的問題

(一)客戶分層服務(wù),理財門檻過高導致現(xiàn)實需求不足

從現(xiàn)有理財品牌看,各商業(yè)銀行都設(shè)定了較高的個人理財?shù)慕痤~起點,部分銀行財富管理帳戶準入標準更高,最低的建設(shè)銀行要求500萬元。國家統(tǒng)計局最新統(tǒng)計表明2008年我國全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15781元,農(nóng)村居民人均純收入4761元,占商業(yè)銀行80%的客戶仍然屬于大眾客戶。目前商業(yè)銀行客戶細分的主要目的是區(qū)分出負效客戶、大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶,并對中高端客戶進行理財服務(wù),無形中排除了對大眾客戶進行合適的理財服務(wù)獲取更多的利潤,導致大眾理財服務(wù)滯后。

(二)銀行理財產(chǎn)品實際收益率低于預期收益率

從目前到期理財產(chǎn)品收益率看大多高于基準利率、CPI漲幅和股票市場的表現(xiàn),但部分尤其是基礎(chǔ)資產(chǎn)類理財產(chǎn)品和上市股份制銀行產(chǎn)品實際到期收益率普遍低于預期收益率,甚至出現(xiàn)較多零負收益產(chǎn)品。而理財產(chǎn)品出現(xiàn)的低收益表現(xiàn)是由于研發(fā)能力缺失,主要體現(xiàn)在理財產(chǎn)品設(shè)計上基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇、市場時機和結(jié)構(gòu)選擇三方面的決策能力不足,還受到不穩(wěn)定市場環(huán)境的影響。

(三)客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示和信息披露制度不健全

目前中國各商業(yè)銀行沒有統(tǒng)一的風險評估體系,各自為政,有些商業(yè)銀行風險評估過于簡單,評估工作通常流于形式,沒有做到準確了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風險認知和承受能力,甚至出現(xiàn)各商業(yè)銀行對同一客戶風險評估結(jié)果大相徑庭;對理財產(chǎn)品的風險揭示不足,產(chǎn)品介紹過于復雜,片面宣傳產(chǎn)品的最高和預期收益率,沒有評估最低收益率和出現(xiàn)的相關(guān)風險;部分商業(yè)銀行未能及時通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況,特別是在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息。在理財計劃存續(xù)期內(nèi),部分商業(yè)銀行也未向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)對賬單,賬單應列明資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等情況。

(四)在產(chǎn)品開發(fā)、營銷、人員考核等方面創(chuàng)新能力不足

我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品大多是從外資銀行引進一個結(jié)構(gòu),或是加以模仿設(shè)計,品種單一,電子化程度低,造成產(chǎn)品同質(zhì)性強,易于復制和模仿,缺乏競爭力,無法滿足市場需求;在營銷上以外部廣告宣傳等推銷為主,忽視員工內(nèi)部的培訓和引導,產(chǎn)品銷售時忽視了對客戶針對性個性化理財服務(wù)和動態(tài)跟蹤服務(wù);員工考核以當期產(chǎn)品銷售額為主,不能形成長效的培養(yǎng)和考核機制,增加了風險,減少了收益。

三、發(fā)展對策

(一)根據(jù)客戶細分進行客戶分流,改變贏利模式

根據(jù)客戶細分標準將客戶進行一次分流,引導高端客戶進入個性化或半個性化的理財服務(wù),對于大眾客戶可提供大眾化的理財服務(wù)。大眾客戶因其家庭收入居中等以下到較低水平,銀行存款平均數(shù)額不高,對金融產(chǎn)品的認知有限,因此實際需求很有限。針對大眾客戶,商業(yè)銀行可采取加大銀行帳戶,住房抵押貸款,汽車貸款,信用卡這四類主體業(yè)務(wù)的產(chǎn)品縱深,增加每類產(chǎn)品規(guī)格的辦法,提供不同的銀行服務(wù),以更好地適應他們的個人理財需要。另外還可以開創(chuàng)新的盈利模式,利用銀行網(wǎng)點的優(yōu)勢,借鑒第三方理財機構(gòu)的中立性和獨立性,在商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點個人理財中心,統(tǒng)一有銀行客戶經(jīng)理專門進行非銀行理財產(chǎn)品銷售和理財服務(wù)。商業(yè)銀行個人理財中心可以讓保險、證券、基金等金融產(chǎn)品在中心上架,由理財中心收取上架費并統(tǒng)一由理財中心客戶經(jīng)理針對客戶制定理財規(guī)劃方案,讓客戶自行選擇理財產(chǎn)品購買。

(二)加強理財產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計和創(chuàng)新,提升我國個人理財產(chǎn)品的品牌形象,提高商業(yè)銀行收益率

進一步完善產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)流程,在快速學習、吸收同業(yè)經(jīng)驗的同時,加強自主創(chuàng)新,從滿足客戶的需求出發(fā),在理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、流動性、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新,打造個人理財產(chǎn)品低風險、高收益、高品質(zhì)的市場形象,同時理財產(chǎn)品在設(shè)計時,應采用更加合適的方式說明理財產(chǎn)品的收益,以及對理財產(chǎn)品的風險進行量化說明,提升客戶對個人理財產(chǎn)品的信賴度和品牌的忠誠度。

(三)完善客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示和信息披露制度

從事理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在發(fā)售產(chǎn)品時,應向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風險;商業(yè)銀行要在產(chǎn)品銷售時將產(chǎn)品的預期收益率以及最不利的各種情況告知客戶并得到客戶的確認;商業(yè)銀行要定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況,各商業(yè)銀行要及時報告銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

(四)創(chuàng)新營銷和考核機制

產(chǎn)品設(shè)計風險評估范文第2篇

【關(guān)鍵詞】節(jié)日燈；控制器；缺陷模式

1.前言

節(jié)日燈電子控制器（以下簡稱控制器）是節(jié)日燈的主要部件，由本體、蓋板和固定架組成（圖1）。2012年歐盟非食品類危險消費品快速警報系統(tǒng)（RAPEX）通報我國產(chǎn)節(jié)日燈安全警報44起，占照明產(chǎn)品總通報數(shù)45%；44起節(jié)日燈案例中，因控制器安全缺陷導致通報的有30起，占節(jié)日燈通報數(shù)68%?？刂破鞯陌踩毕菀褔乐赜绊懳覈a(chǎn)節(jié)日燈的安全質(zhì)量。

2.控制器缺陷風險評估和目標風險因子的篩選

2.1 缺陷模式與影響分析（FMEA）原理

風險是指可能發(fā)生的傷害或損失的發(fā)生概率和嚴重程度的綜合。

產(chǎn)生風險的原因或觸發(fā)風險的因素稱為風險因子（r）。傷害或損失（Si）可表示為一系列風險因子（r）和時間（t）的函數(shù)：

缺陷是指產(chǎn)生或觸發(fā)風險的產(chǎn)品的一種或多種特性。缺陷是風險因子的子集，在只研究產(chǎn)品本身而不考慮外部環(huán)境的場合，風險因子來自于產(chǎn)品缺陷。本文研究控制器產(chǎn)品本身風險，缺陷與風險因子等同。特定產(chǎn)品的缺陷集及其特征構(gòu)成其缺陷模式。

風險評估（risk estimation）方法用以評估缺陷所產(chǎn)生或觸發(fā)的風險的程度。風險評估可以篩選出風險度大于預先設(shè)定的臨界值的缺陷集（稱目標風險因子，記為Ri，i=1，2，…n）。對于目標風險因子，必須采取措施使其風險充分減小。

風險充分減小定義為采取改進措施后由缺陷產(chǎn)生或觸發(fā)的風險（final risk，記為Fi，i=1，2，…，n）降到可接受的風險水平（acceptance risk limit，記為Aci，i=1，2，…，n）。逐個判斷各缺陷風險充分減小的充分條件可表示為：

累計判斷缺陷集總風險充分減小的充分條件表示為：

判斷風險是否已充分減小的活動稱風險評定（risk evaluation）。對嚴重程度較高的缺陷應優(yōu)先采用逐個判斷的風險評定方法。

缺陷模式與影響分析（failure mode and effects analysis，F(xiàn)MEA）是分析產(chǎn)品可能產(chǎn)生的缺陷模式及其對系統(tǒng)造成的可能影響，并按缺陷的嚴重度、發(fā)生頻度和檢出難易度分類的歸納分析方法，其目的是由風險優(yōu)先系數(shù)（risk priority number，RPN）確定目標風險因子進行改進及決定改進的緩急程度。FMEA原理可歸納為表1。

2.2 基于FMEA的控制器缺陷風險評估和目標風險因子篩選

基于FMEA原理建立如圖2所示的控制器缺陷風險評估和目標風險因子篩選模型。分析系統(tǒng)構(gòu)成，依據(jù)技術(shù)規(guī)范、風險通報及技術(shù)經(jīng)驗等識別缺陷模式；分析缺陷影響，確定嚴重度（記為S）；分析缺陷產(chǎn)生原因，確定發(fā)生度（記為O）；明確現(xiàn)有控制措施（記為Tg），確定檢出度（記為D）；得出各缺陷模式的風險優(yōu)先系數(shù)：

對RPN從大到小排序；應用帕累托（Pareto）分析，依據(jù)管理學的二八原理評估累計風險度大于臨界值的缺陷集為需要控制的缺陷集（目標風險因子Ri），必須采取措施使其風險充分減小，RPN越大越應優(yōu)先采取措施；累計風險度不大于臨界值的缺陷維持現(xiàn)有控制措施Tg。

2.2.1 控制器的系統(tǒng)描述

電源電壓≤250V，連接在電源和燈串間，用來變換電壓電流和提供預定發(fā)光規(guī)律的控制信號；與燈串組裝成節(jié)日燈直接進入流通領(lǐng)域；消費者（包括兒童）購買后自行安裝并可能頻繁操縱，其電擊風險和著火風險如不充分減小可能造成極端嚴重的傷害。

2.2.2 控制器缺陷模式的識別

依據(jù)風險通報、技術(shù)經(jīng)驗、技術(shù)規(guī)范（參考文獻[2]-[5]）識別缺陷模式，見表2。

2.2.3 風險評估

應用表1的量化規(guī)則，依據(jù)表2的分析、風險通報、技術(shù)經(jīng)驗和技術(shù)規(guī)范（參考文獻[2]-[5]）進行發(fā)生度O、嚴重度S、檢出度D賦值；按式4得出各缺陷的風險優(yōu)先系數(shù)RPN；然后對RPN從大到小排序（見表3），RPN越大的缺陷說明其風險越大。

2.2.4 目標風險因子的確定

應用帕累托圖，依據(jù)二八原理對缺陷（風險因子r）進行篩選，結(jié)果見圖3。由圖3可知“拉力和扭矩不足”、“機械強度不足”、“帶電件可接觸”和“銳邊毛刺”的累積風險率達0.828，大于臨界值，由此確定需要控制的缺陷集（目標風險因子Ri）為：“拉力和扭矩不足”（記為R1）、“機械強度不足”（記為R2）、“帶電件可接觸”（記為R3）、“銳邊毛刺”（記為R4）。必須采取措施使R1/R2/R3/R險充分減小，其中RPN越大的越應優(yōu)先采取措施。

3.減小風險的策略

可以考慮單獨或同時減小風險的發(fā)生度和嚴重度，基本策略可采取下列措施的組合：

（1）改進產(chǎn)品設(shè)計（記為Di，i=1，2，…，n）；

（2）改進生產(chǎn)過程控制（記為Pi，i=1，2，…，n）（包括改進檢驗措施（記為Ii，i=1，2，…，n））；

（3）遺留風險的處理（記為Ei，i=1，2，…，n）。

3.1 目標風險因子成因分析

3.1.1 設(shè)計不良和裝配不良。例如導線固定架的固定牢度不夠、蓋板的固定牢度不夠。

3.1.2 原材料質(zhì)量低劣。例如外殼材料機械強度和厚度不夠。

3.1.3 檢驗失控。例如外殼銳邊毛刺沒有剔除。

3.1.4 合格評定標準選用不當。例如：⑴控制器標準IEC 61347-1對固定架牢度未作規(guī)定；而節(jié)日燈標準IEC 60598-2-20要求進行固定架試驗。⑵IEC 60598―2-20規(guī)定外表應無端或銳邊，IEC 61347-1未明確；⑶IEC 61347-1對外殼機械強度的要求低于IEC 60598-2-20。

3.2 減小目標風險因子風險的策略分析（見表4）

3.3 減小關(guān)注風險因子風險的策略分析

嚴重度最高的缺陷，如例行檢驗很難檢出，即使其發(fā)生度極低，也應關(guān)注（關(guān)注風險因子Ra）。采取措施減小表3中Ra風險：型式試驗（記為I5）；提供遺留風險的使用信息（記為E5）：不防水控制器增加“只能在室內(nèi)使用”警告。Ra風險評定可參考Ri，但因Ra發(fā)生度極低，依據(jù)證據(jù)假設(shè)可忽略評定。

3.4 減小風險的策略組合

歸納減小控制器缺陷風險的策略組合見表3“建議行動”。Tg為原有控制措施。

4.控制器缺陷風險評定及風險控制目標的實現(xiàn)

風險分析確定了需要控制的缺陷集（目標風險因子Ri），通過采用策略分析決定的改進措施使缺陷消除或使由缺陷產(chǎn)生的風險減小，然后通過風險評定判斷采取措施后風險是否已充分減小，如風險已充分減小，則認為達到了風險控制目標；如果風險未充分減小，則重新確定改進措施以充分減小風險；如此重復減小風險的迭代過程，直至風險充分減小。

4.1 風險評定模型的確定

FMEA方法的輸入（如缺陷的發(fā)生度）需要一定時間段的積累。實際應用中需要盡快判斷采取措施后風險是否已充分減小，此種場合的風險評定一般不宜采用FMEA。型式試驗、例行檢驗和抽樣檢驗的組合提供了一種有效、可行和快速的風險評定方法。型式試驗（Type Test，Tt）是按強制性技術(shù)規(guī)范對樣品進行全項目的合格評定試驗。例行檢驗（Routine Inspection，Tr）是對一定量的產(chǎn)品100%進行預先設(shè)定的關(guān)鍵項目的合格評定。抽樣檢驗（Sampling Inspection，Ts）是按科學的抽樣規(guī)則（如ISO2859）在一定量的產(chǎn)品中抽取樣品，進行預先設(shè)定的關(guān)鍵項目的合格評定，包括與型式試驗合格確認樣品的一致性檢查。預先設(shè)定的關(guān)鍵項目應根據(jù)已識別的目標風險因子Ri確定。

采取改進措施后缺陷的風險用按預定檢驗規(guī)則檢出的缺陷數(shù)（Fi，i=1，2，…，n）量化?？山邮艿娘L險水平用按預定規(guī)則確定的可接受最小缺陷數(shù)（Aci，i=1，2，…，n）量化。因為型式試驗（Tt）是檢驗產(chǎn)品設(shè)計與強制性技術(shù)規(guī)范的符合性，而產(chǎn)品不允許不符合強制性要求，所以Tt的Aci值應設(shè)為0；Tr和Ts的Aci值可由樣本數(shù)量和合格質(zhì)量水平（AQL）決定（如ISO2859提供了可選擇的抽樣方案和相應的AQL確定原則），對于安全缺陷、材料和制造的不可接受的變化，其Aci值均應設(shè)為0。

基于型式試驗、例行檢驗和抽樣檢驗的組合的風險評定和風險控制模型如圖4所示。采取改進措施后的產(chǎn)品，如果型式試驗、例行檢驗、抽樣檢驗發(fā)現(xiàn)的缺陷數(shù)（Fi，i=1，2，…，n）小于或等于可接受最小缺陷數(shù)（Aci，i=1，2，…，n），即滿足式2（Fi≤Aci）或式3（∑Fi≤∑Aci），則認為風險已充分減小，達到了風險控制目標；如果有一個或一個以上Fi>Aci或∑Fi>∑Aci，則風險未充分減小，要重新確定改進措施以充分減小風險；如此重復減小風險的迭代過程，直至風險已充分減小，則認為達到了風險控制目標。

4.2 控制器風險控制目標的實現(xiàn)方法

基于FMEA的風險評估已識別出控制器的目標風險因子Ri（R1/R2/R3/R4，見表3）；經(jīng)策略分析，決定了減小風險的改進措施；采取改進措施后生產(chǎn)的一定量的產(chǎn)品按IEC 60598-2-20等技術(shù)規(guī)范進行型式試驗、例行檢驗和抽樣檢驗（或三者的合理組合，應至少包含根據(jù)控制器目標風險因子Ri確定的關(guān)鍵項目的合格評定。例行檢驗和抽樣檢驗的實施可參照參考文獻[5]附錄Q提供的指南，還應包括與型式試驗合格確認的樣品的一致性檢查）；因R1/R2/R3/R4嚴重度均屬最高級別（不允許出現(xiàn)的安全缺陷），應采用逐個缺陷判斷的風險評定方法，且Aci（i=1，2，3，4）值均應設(shè)為0；如檢驗沒有發(fā)現(xiàn)表3所列需控制缺陷R1/R2/R3/R4，即Fi=0（i=1，2，3，4）；由Fi=Aci=0，按式2，可認為風險已充分減小，風險控制目標已達到；如檢驗發(fā)現(xiàn)有表3所列需控制缺陷R1/R2/R3/R4，即存在一個或一個以上Fi>0（i=1，2，3，4），由Fi>Aci=0，按式2，可認為風險尚未充分減小，需重新進行減小風險的策略分析，重新確定改進措施Di、Pi、Ii和Ei以充分減小風險；如此重復減小風險的迭代過程，直至風險已充分減小，則認為達到了風險控制目標。

5.結(jié)語

FMEA方法能有效識別目標風險因子，基于Tt、Tr和Ts組合的風險評定方法能有效判斷風險是否已充分減小，通過策略分析實施減小風險的迭代過程，最終可實現(xiàn)控制器的安全風險控制。本文構(gòu)建的風險控制模型對其他電子電器產(chǎn)品的安全風險控制也有指導意義。

參考文獻

[1]戴云徽.檢驗檢疫符合性條件篩選及預警研究[M].北京：中國質(zhì)檢出版社，2012.

[2]江陰出入境檢驗檢疫局.出口燈具質(zhì)量分析[Z].2010-2012.

[3]Report of RAPEX Notifications，2011-2012.

產(chǎn)品設(shè)計風險評估范文第3篇

隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，大眾對游樂設(shè)施的需求也日趨明顯，大型游樂設(shè)施這一滿足人們感官與心靈的娛樂工具，在最近幾年得以飛速發(fā)展，并體現(xiàn)出更高、更快、更大型的發(fā)展勢頭。這些游樂設(shè)施通常具有高空、高速以及大幅度擺動等特點，給予人們身體和心靈以強烈的刺激。然而在滿足大眾娛樂需求的同時，我們也應該看到這些設(shè)備本身具有的安全隱患。

我國大型游樂設(shè)施概況及危險因素分析

a我國大型游樂設(shè)施概況

我國的大型游樂設(shè)施多是由鋼架結(jié)構(gòu)、機械運動部件、自動控制與電氣等設(shè)備結(jié)合在一起的機電設(shè)備，它的實質(zhì)就是利用加速度的梯級變化，給予游樂者身體感官刺激的機電平臺。

我國的游樂場所建設(shè)相比于國外起步較晚，20世紀八十年代初，我國才開始興建各類大型游樂場所，受益于改革開放帶來的經(jīng)濟快速發(fā)展，我國的游樂事業(yè)前進勢頭較猛。到21世紀初，我國游樂設(shè)施無論是在設(shè)計、制造水平上，還是產(chǎn)品質(zhì)量、安全性上，距世界先進水平已經(jīng)相差不遠了。根據(jù)2014年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，我國中型以上游樂場所已超過650家。

按照大眾游樂設(shè)施的結(jié)構(gòu)和運動特征，我國的游樂設(shè)施可以被分為十三個大類，包括了從單一型到綜合型、從室內(nèi)到室外、從地面到空中等等。根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)要求，這些游樂設(shè)施歸屬于我國相應質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門監(jiān)管，國家質(zhì)檢總局根據(jù)這些設(shè)備的危險指數(shù)和相關(guān)行業(yè)標準，將這些游樂設(shè)施分為A、B、C三級。

我國大型游樂設(shè)施危險因素分析

a設(shè)備固有風險

游樂設(shè)施的固有風險指的是這些游樂設(shè)施在工廠設(shè)計制造過程中，未能滿足國家相關(guān)規(guī)范標準，并且在現(xiàn)場組裝、調(diào)試過程中因操作不規(guī)范而帶來的風險。

b安全管理風險

大型游樂設(shè)施安全管理風險指的是，這些大型游樂設(shè)施在具體使用過程中，由于管理上的疏忽大意帶來的隱患，其具體表現(xiàn)在管理機構(gòu)混亂、沒有相應的事故應急措施和救援預案；缺乏相關(guān)安全技術(shù)備案、規(guī)范的管理制度、安全操作守則以及難以界定相關(guān)人員的責任等。

c運營過程風險

大型游樂設(shè)施運營過程風險指的是由于人員操作不規(guī)范，或者未及時地保養(yǎng)，以及沒有按時到相關(guān)部門進行檢驗，或者違規(guī)使用不合格設(shè)備所造成的風險。

d作業(yè)人員風險

大型游樂設(shè)施作業(yè)人員風險指的是設(shè)備負責人或者操作人員在對這些設(shè)備進行管理或者操作的過程中麻痹大意，進而造成事故的風險。

大型游樂設(shè)施設(shè)計風險評估及控制技術(shù)

a大型游樂設(shè)施設(shè)計風險評估方法

在實際生產(chǎn)過程中，我們可以將風險評估方法分為兩大類：定量分析和定性分析，能夠應用于游樂設(shè)施的風險分析方法主要有以下幾種：模糊分析法、安全檢查表法、失效模式和后果分析法、預先危險性分析法等，我們一般采用的是定性分析與定量分析相互結(jié)合的方式來進行風險評估。由于我國游樂設(shè)施建設(shè)起步較晚，相應的風險分析與評價方法的研究并不完善，因此國內(nèi)在進行風險評價分析時，常常將模糊分析與層次分析交叉使用。林偉明等研究者在這方面的研究上取得了一定成果，即在層次分析和模糊分析的基礎(chǔ)上，建立了大型游樂設(shè)施的評價指標體系和評價層次等綜合評價模型，并在游樂園中的觀覽車上得以大規(guī)模使用。

b大型游樂設(shè)施設(shè)計風險控制技術(shù)

有限元分析技術(shù)，高常青等研究者結(jié)合COSMO SWorks 的有限元分析技術(shù)，對海盜船上的安全杠組件的安全系數(shù)進行了量化，通過對其在運動過程中的極端應力分布進行分析的方式，評估出其性能指數(shù)和安全指標，這有助于優(yōu)化該類游樂設(shè)施的安全性能。

虛擬樣機技術(shù)，在虛擬機方向做出較大貢獻的學者朱海榮等人，在建立較為精準的設(shè)備模型的前提下，通過動態(tài)模擬設(shè)備運行過程，并記錄其運動過程中的狀態(tài)參數(shù)，對各關(guān)鍵部件進行強度分析，在游樂設(shè)備的安全評價、事故分析再現(xiàn)以及驗證產(chǎn)品設(shè)計性能等方面發(fā)揮出作用。

在線檢測技術(shù)，在這一方面的研究者以王業(yè)等人為代表，他們結(jié)合MAPX、VB等技術(shù)，開發(fā)了一套基于GIS可視化的設(shè)施再現(xiàn)評估和監(jiān)測系統(tǒng)。系統(tǒng)具有人性化的操作界面，并且能在線實時采集、分析游樂設(shè)施的動態(tài)數(shù)據(jù)，得出游樂設(shè)施的安全裕度。

c遠程安全監(jiān)控預警技術(shù)

李果等學者在研究大型游樂設(shè)施故障和事故起因后，在現(xiàn)代智能測控技術(shù)和人工智能技術(shù)的基礎(chǔ)上，建立了基于 multi-agent 系統(tǒng)的大型游樂設(shè)施遠程安全監(jiān)控預警系統(tǒng)，通過多個Agent模塊協(xié)同工作，實現(xiàn)安全監(jiān)控和預警功能。

結(jié)語

本文針對我國在大型游樂設(shè)施安全評價方面的不足，在分析了我國大型游樂設(shè)施概況及危險因素的前提下，指出我國大型游樂設(shè)施風險評估方法，并進一步探討了其風險控制技術(shù)，為我國在未來大型游樂設(shè)施安全監(jiān)管和風險控制方面提供了一種新的思路。

產(chǎn)品設(shè)計風險評估范文第4篇

關(guān)鍵詞：理財；風險；內(nèi)部控制

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01

一、主要風險環(huán)節(jié)

（一）研發(fā)設(shè)計

研發(fā)設(shè)計階段，主要存在合規(guī)風險：新產(chǎn)品是否經(jīng)過本行創(chuàng)新委員會或相似機構(gòu)的審批；是否向監(jiān)管機構(gòu)報備；產(chǎn)品的擬定投資范圍、交易結(jié)構(gòu)、目標客戶、產(chǎn)品銷售文本是否符合監(jiān)管規(guī)定。

（二）銷售階段

1.法律風險。理財產(chǎn)品品種多，創(chuàng)新發(fā)展比較快，與客戶之間簽訂的文本有產(chǎn)品說明書、協(xié)議書、風險提示書和權(quán)益告知書等，條款表達用語專業(yè)，涉及投資運作約定、風險承擔、收益計算等內(nèi)容，較為復雜?？赡艽嬖诘姆娠L險主要體現(xiàn)在：一是理財計劃法律文書相關(guān)條款約定不清晰、不全面，與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致，文書簽署沒有獲得合法授權(quán)等原因形成的法律文書瑕疵；二是在產(chǎn)品到期時出現(xiàn)沒有實現(xiàn)預期收益、延期兌付等情況；三是業(yè)務(wù)人員、法律文書審核人員因?qū)I(yè)素養(yǎng)、盡職盡責不到位而沒有維護客戶或本行利益。

2.聲譽風險。理財營銷過程中為了吸引客戶購買理財計劃，往往風險揭示過于簡單，導致一般投資者不能充分認識理財產(chǎn)品風險。一旦產(chǎn)品無法實現(xiàn)預期收益或?qū)е卤窘饟p失，投資者往往與銀行之間產(chǎn)生糾紛，被媒體關(guān)注的話對銀行的公眾形象帶來很大損害。

3.操作風險。銷售人員內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)，挪用客戶理財資金，尤其在沒有IT系統(tǒng)控制和明確的銷售資金管理規(guī)范情況下容易出現(xiàn)操作風險；銷售人員沒有遵守客戶簽約、風險評估、充分揭示風險等，出現(xiàn)不當銷售；IT系統(tǒng)軟件或硬件出現(xiàn)故障或錯誤，導致理財資金歸集或兌付錯誤。

4.聲譽風險。不能及時和合理處理投訴和批評；信息披露不充分。

（三）資金管理運用

1.信用風險。主要體現(xiàn)在：一是基礎(chǔ)資產(chǎn)債務(wù)人不能按時、足額償還債務(wù)帶來的違約風險；二是擔保人、流動性支持機構(gòu)等對理財產(chǎn)品提供增信服務(wù)的機構(gòu)不能按時履行承諾帶來的信用風險；三是合作機構(gòu)對基礎(chǔ)資產(chǎn)管理缺位形成基礎(chǔ)資產(chǎn)價值貶損或債務(wù)人償還的本息不能足額按時支付本行帶來的信用風險。

2.市場風險。理財產(chǎn)品是投行業(yè)務(wù)、結(jié)算工具、金融衍生工具的綜合應用，涉及到股票市場、債券市場、期貨市場和信貸業(yè)務(wù)等，還可能使用利率、匯率避險工具。因此，理財業(yè)務(wù)必然涉及金融市場利率、匯率風險。在市場價格、利率、匯率發(fā)生不利于商業(yè)銀行投資的變化時，理財產(chǎn)品將會出現(xiàn)虧損風險。

3.操作風險。沒有及時完成或準確完成資產(chǎn)交易，或完成資金調(diào)撥。

二、內(nèi)部控制措施

（一）建立完整的理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度。內(nèi)部控制在很大程度上取決于規(guī)章制度的監(jiān)管，明確權(quán)利和職責。商業(yè)銀行可以根據(jù)銀監(jiān)會頒布的監(jiān)管文件，制定適合本行的理財業(yè)務(wù)管理辦法、銷售辦法和相應的操作規(guī)程，以及風險管理辦法。

（二）合理設(shè)置職能部門。明確劃分相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責，形成相互制約、相互監(jiān)督的格局，，避免利益沖突可能給客戶造成的損害。理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風險評估分析、市場研究等的客觀性。銷售部門職責，建立健全理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價、處罰和退出機制等管理制度；嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄；妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生；采取有效方式及時告知客戶重要信息；防止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品；銷售材料中理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂；理財產(chǎn)品（計劃）的風險揭示應充分、清晰和準確。以醒目、通俗的文字進行表達，提供必要的舉例說明。

（三）風險防范控制。風險管理部門針對各個風險控制點，建立有效的風險管理系統(tǒng)、通過風險預警、風險識別、風險評估、風險分析、風險報告等措施，對理財業(yè)務(wù)風險進行全面防范和控制。理財計劃涉及的有關(guān)交易工具的風險限額，同時應納入相應的交易工具的總體風險限額管理。信用風險納入統(tǒng)一授信，信用額度和交易對手額度雙額度管理。

（四）授權(quán)審批控制。新產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、銷售、投資運作等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確審批人對業(yè)務(wù)的授權(quán)批準方式、權(quán)限、程序，規(guī)定經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)的職責范圍和工作要求。商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關(guān)風險的管理權(quán)力與責任，會計核算與財務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應急計劃等。

（五）崗位分離控制。充分考慮不兼容職務(wù)和相互分離的制衡要求，做到自營與理財分離、交易管理與風險管理分離、交易與銷售分離等。商業(yè)銀行應當將負責理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。

（六）會計控制。制定適合本單位的理財業(yè)務(wù)會計核算規(guī)則，充分發(fā)揮會計的監(jiān)督職能。

（七）系統(tǒng)自動控制。理財業(yè)務(wù)開展良好的商業(yè)銀行，大多數(shù)都有自己的信息系統(tǒng)，盡量使用系統(tǒng)實現(xiàn)銷售和投資等主要工作的管理。有技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全。

（八）內(nèi)部報告控制。內(nèi)部審計監(jiān)督部門都應按照有效的監(jiān)督程序，審計理財業(yè)務(wù)活動，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)。理財計劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。對理財計劃的研發(fā)、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務(wù)處理、收益分配等方面進行全面規(guī)范，建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴格內(nèi)部審計檢查和稽核監(jiān)督管理。

參考文獻：

產(chǎn)品設(shè)計風險評估范文第5篇

根據(jù)現(xiàn)代營銷學之父——菲利普·科特勒(PhilipKotler)的觀點,產(chǎn)品是市場上任何可以讓人注意、獲取、使用、或能夠滿足某種消費需求和欲望的東西。它既包括具有物質(zhì)形態(tài)的產(chǎn)品實體,又包括非物質(zhì)形態(tài)的利益。現(xiàn)代市場營銷理論認為,產(chǎn)品可分成有形產(chǎn)品(實體產(chǎn)品)和無形產(chǎn)品(非實體產(chǎn)品)兩類。

現(xiàn)代產(chǎn)品具有客戶需求復雜、產(chǎn)品組成復雜、產(chǎn)品技術(shù)復雜、制造過程復雜、項目管理復雜的特性,可稱為復雜產(chǎn)品。

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)如保險、證券和銀行等相關(guān)企業(yè)提供的產(chǎn)品一般也具有組成復雜、功能復雜和行為復雜的特性,但以服務(wù)契約形式而非實體形式,可以定義為復雜非實體產(chǎn)品。

產(chǎn)品設(shè)計的最終目標是面對客戶的選擇性市場需求,將基于市場細分的需求概念轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量或低風險的產(chǎn)品,最大限度地滿足客戶持續(xù)變化的需求。復雜實體產(chǎn)品的設(shè)計要求產(chǎn)品是在滿足功能需求的基礎(chǔ)上,要求以最快的上市時間、最好的質(zhì)量、最低的成本、最好的服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和最佳的環(huán)境保護。

金融服務(wù)產(chǎn)品是非實體產(chǎn)品,其最重要的問題是產(chǎn)品的風險性。與實體產(chǎn)品的質(zhì)量類似,控制產(chǎn)品的風險也就控制了產(chǎn)品的質(zhì)量。復雜金融產(chǎn)品的特性主要表現(xiàn)在其風險的復雜性,所以其設(shè)計和仿真方法也就具有復雜性。

二、金融產(chǎn)品設(shè)計涉及的技術(shù)和設(shè)計過程

1.金融產(chǎn)品設(shè)計涉及的技術(shù)。在實體產(chǎn)品的設(shè)計中,提出了生命周期的概念,其目的是研究產(chǎn)品的市場戰(zhàn)略和設(shè)計,涉及的內(nèi)容涵蓋市場分析和設(shè)計開發(fā)。包含從產(chǎn)品的需求分析、概要設(shè)計、詳細設(shè)計、制造、銷售、售后服務(wù)、直到產(chǎn)品報廢回收的全過程。軟件產(chǎn)品也不例外,軟件生存周期涉及的內(nèi)容也包括從問題定義、可行性研究、需求分析、軟件設(shè)計(概要設(shè)計和詳細設(shè)計)、編碼、調(diào)試和維護。

與復雜實體產(chǎn)品類似,復雜非實體產(chǎn)品的生命周期涵蓋產(chǎn)品的需求分析、概要設(shè)計、詳細設(shè)計、售前服務(wù)、銷售、售后服務(wù)和產(chǎn)品終止等階段和相應指標。其管理技術(shù)也是為滿足產(chǎn)品上述指標發(fā)展起來的。

2.設(shè)計過程。金融業(yè)是百業(yè)之首,金融領(lǐng)域的產(chǎn)品涉及到銀行、證券和保險等方面。需求分析是復雜金融產(chǎn)品設(shè)計的第一步。

(1)需求分析階段。需求分析階段要解決的問題,是讓用戶和金融機構(gòu)共同明確將要開發(fā)的是一個什么樣的系統(tǒng),其過程包括:

①詳細聽取客戶的反映,確定產(chǎn)品需求,是需求獲取的第一步;

②市場研究,包括市場規(guī)模調(diào)研,確定市場需求并聽取分銷渠道的反映;

③相關(guān)產(chǎn)品跟蹤調(diào)查,確定產(chǎn)品的競爭力因素,是需求提煉的過程。

(2)概要設(shè)計階段。需求分析階段以后,進行產(chǎn)品的概要設(shè)計。這一階段有兩項關(guān)鍵活動,即預測產(chǎn)品的風險和全面可行性分析。

風險來自兩個方面。首先是金融產(chǎn)品和服務(wù)本身所包含的風險,其次為控制和轉(zhuǎn)移風險的方法。前者是從金融產(chǎn)品(服務(wù))的風險需要出發(fā),從產(chǎn)品交易雙方進行分析。后者是分析如何控制、轉(zhuǎn)移風險。

(3)詳細設(shè)計階段。詳細設(shè)計是制定完整詳細項目計劃、細化產(chǎn)品原型、定義產(chǎn)品詳細特征、產(chǎn)品對系統(tǒng)和管理的影響以及培訓方案。

詳細設(shè)計的主要內(nèi)容是產(chǎn)品定價。產(chǎn)品定價是概要設(shè)計的繼續(xù),包括定價原則;定價前提的假設(shè)條件和經(jīng)營管理成本對產(chǎn)品成本的定價三個方面。

(4)銷售和售后服務(wù)階段。這一階段的主要工作是業(yè)務(wù)的風險評估和控制。相當于軟件生命周期中的維護階段,其目的是使金融產(chǎn)品在整個生存周期內(nèi)保證滿足用戶的需求和延長產(chǎn)品使用壽命。

這一階段中的業(yè)務(wù)監(jiān)管過程是基于事后的經(jīng)驗。將既成事件作為歷史或經(jīng)驗數(shù)據(jù),建立監(jiān)管模型,或?qū)υ械哪Ｐ妥龀稣{(diào)整,從而達到監(jiān)管的目的。

3.復雜金融產(chǎn)品設(shè)計的仿真技術(shù)。目前,仿真科學與技術(shù)在經(jīng)歷了上個世紀后50年的飛速發(fā)展后,已成功地應用于航空航天、信息、生物、材料、能源、先進制造等高新技術(shù)和工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、教育、軍事、交通、經(jīng)濟、社會、醫(yī)學、生命、娛樂、生活服務(wù)等眾多領(lǐng)域。由于計算機技術(shù)的高速發(fā)展,科學計算和計算機仿真已經(jīng)成為科學研究中除理論研究和科學實驗以外的第三種方法?，F(xiàn)在,建模與仿真技術(shù)和高性能計算技術(shù)相結(jié)合,正成為繼理論研究和實驗研究之后的第三種認識和改造客觀世界的重要方法。仿真技術(shù)毫無例外地可用于復雜金融產(chǎn)品設(shè)計中。

(1)建模:仿真的意義在于模型的有效性,因此用仿真的方法來研究復雜系統(tǒng),首要問題是對研究的目標對象建立合理的仿真模型,即建模,它是仿真中最基本的工作,數(shù)學模型的建立必須有數(shù)學知識的支持。將研究對象符號化、公式化,形成理想化的數(shù)學方程式或具體的計算公式,然后在數(shù)學語言的規(guī)范內(nèi)進行邏輯推導、運算、演算和量的分析,形成數(shù)學模型,從而對研究對象形成數(shù)學解釋和預測。其次,各類仿真算法也需要數(shù)學方法作為基礎(chǔ)。

因此,仿真科學與技術(shù)的進一步發(fā)展離不開數(shù)學模型和數(shù)學工具,特別是復雜產(chǎn)品的仿真,更依賴于PETRI網(wǎng)絡(luò),神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),混沌理論,模糊理論等新的數(shù)學理論。隨著數(shù)學的發(fā)展,能夠更好地為仿真所用,強有力支持仿真科學與技術(shù)。

模型的建立還依賴于豐富的數(shù)據(jù)資源,數(shù)據(jù)倉庫(DataWarehouse,DW)的方法就為建模和仿真提供了一個有效的環(huán)境。我國金融企業(yè)經(jīng)過10多年的信息化建設(shè),建立并積累了大量的數(shù)據(jù)資源,基于數(shù)據(jù)倉庫的建模和仿真是一個個值得注意的研究領(lǐng)域。