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農(nóng)民專業(yè)合作社案例分析范文第1篇

關(guān)鍵詞：異質(zhì)性；合作社；內(nèi)源型資本供給；約束

中圖分類號：F276.2文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號:1001-6260(2008)04-0036-07

一、引 言

農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎(chǔ)上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互經(jīng)濟(jì)組織，是現(xiàn)階段農(nóng)民經(jīng)濟(jì)組織的重要組織形式（張紅宇，2007）。由于外部社會關(guān)系和市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷，合作社經(jīng)過多年的發(fā)展在資本構(gòu)成上表現(xiàn)出了不同類型的組織形態(tài)，傳統(tǒng)意義上的合作社在逐步向強(qiáng)調(diào)利潤和具有資本化、股份化甚至是公司化趨向的新型合作社轉(zhuǎn)變和演化（郭富青，2007）。而具有資本化色彩的新型合作社目前正已經(jīng)轉(zhuǎn)變成為發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民專業(yè)合作組織的主流形式，尤其是以浙江省為代表的東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民專業(yè)合作社，從一開始就呈現(xiàn)出明顯的資本化和股份化色彩。從合作社的形成和組建過程來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)絕大多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社都是生產(chǎn)大戶、運(yùn)銷大戶等少數(shù)“帶頭人”在獲利機(jī)會的驅(qū)使下的誘致性制度變遷的結(jié)果。其在合作社所有權(quán)安排上呈現(xiàn)出一些鮮明共性：產(chǎn)權(quán)的資本化態(tài)勢明顯，少數(shù)大的出資者與多數(shù)小的出資者并存；少數(shù)帶頭人組成合作社的理事會，并且掌握著合作社的發(fā)展戰(zhàn)略、定價機(jī)制和收益分配等事務(wù)的決策權(quán)（林堅 等，2007）。即合作社的產(chǎn)權(quán)安排有了顯著的分層性、分群性，成員之間呈現(xiàn)出明顯的分化和異質(zhì)性。

合作社作為一種經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的組織，有效籌措資金是其能夠存在、延續(xù)和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，社內(nèi)資金結(jié)構(gòu)、資金規(guī)模等都將直接影響到合作社業(yè)務(wù)范圍、民主制度形成及合作社抗御風(fēng)險能力的強(qiáng)弱等。經(jīng)典的合作社理論也認(rèn)為，合作社的重要功能之一是能夠緩和市場競爭帶來的副作用,在一定程度上起到籌措資金、克服資本壁壘和分散資本運(yùn)營風(fēng)險及提高農(nóng)民組織化程度的作用。如歐美專業(yè)合作社通過引入現(xiàn)代企業(yè)因素，發(fā)展股份合作制就是這一功能和目的的重要體現(xiàn)。作為合作社一般規(guī)則，合作社資本供給主要有兩種類型：內(nèi)源型資本供給與外源型資本供給（于華江 等，2006）。內(nèi)源型資本供給即為合作社社員自我籌資，包括股權(quán)籌資、公積金提取等；外源型資本供給是指以合作社債務(wù)形式出現(xiàn)的外部籌資或國家的財稅支持等。若從資本籌措方式和供給的可持續(xù)性來說，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，作為內(nèi)源型資本供給的自有資本應(yīng)該是合作社最主要的資金來源,也是合作社運(yùn)行和發(fā)展的根基（趙泉民 等，2006）。在目前中國的合作機(jī)制和合作環(huán)境發(fā)育還不完善的情況下，作為滿足合作社資本需求基礎(chǔ)的內(nèi)源型資本供給是否存在約束？如果存在，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的合作社來說如何通過內(nèi)源型資本供給來克服資本壁壘？社員的資本供給意愿如何？這對合作社產(chǎn)權(quán)安排產(chǎn)生怎樣的影響？本文將基于浙江豐翼西蘭花專業(yè)合作社的典型案例和實證分析，考察異質(zhì)性合作社內(nèi)部籌資行為及合作社社員資本供給的意愿和態(tài)度，探討影響和阻礙合作社社員進(jìn)行持續(xù)資本供給的原因，剖析可能的股權(quán)演進(jìn)均衡，并提出一些理性思考。

二、典型案例：合作社異質(zhì)性及其面臨的內(nèi)源型資本約束

（一）豐翼合作社簡介及其異質(zhì)性的表現(xiàn)

豐翼合作社位于浙江臨海L村，是于2000年由7名核心社員發(fā)起而成立的專業(yè)從事西蘭花生產(chǎn)、儲藏及加工并采取股份經(jīng)營的資本主導(dǎo)型的合作社。2000年4月，豐翼合作社在工商行政管理局參照股份合作企業(yè)進(jìn)行注冊登記，注冊資金為6.2萬元，固定資產(chǎn)21.6萬元。合作社成立時是按社員生產(chǎn)經(jīng)營能力和認(rèn)購意愿確定社員的認(rèn)購股份,每股金額為500元，單個核心社員最多擁有合作社股份達(dá)到23％，所有加入合作社的普通社員都必須認(rèn)購一定份額股權(quán)。在合作社成立之初共擁有普通社員164戶，目前擁有普通社員153戶，固定資產(chǎn)近30.1萬元。

在合作社組建時，合作社的核心社員和普通社員之間就顯示出了資源稟賦上的異質(zhì)性，這種異質(zhì)性體現(xiàn)了初始性。主要表現(xiàn)為：（1）初始股份資本供給份額的異質(zhì)性。發(fā)起組建合作社的7名核心社員在合作社成立之初共占合作社初始股權(quán)的67.6％，普通社員只占32.4％，且股權(quán)分散。（2）人力和社會資本的異質(zhì)性。在7名核心社員之中，有5人是擅長農(nóng)產(chǎn)品營銷的運(yùn)銷大戶或種植大戶,2人是經(jīng)營管理人才。并且這7人大都屬于農(nóng)村社區(qū)的經(jīng)濟(jì)或政治精英，具有良好的社會資源（威望或社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等）。還需要強(qiáng)調(diào)的是，7位核心社員都曾有過艱苦創(chuàng)業(yè)或進(jìn)修學(xué)習(xí)的經(jīng)歷，并且都有做一番事業(yè)的勃勃雄心。而對于普通社員來說，由于西蘭花種植規(guī)模較小或初始股份較少，其沒有動力也沒有能力對人力和社會資本進(jìn)行投資，因此人力資源和社會資源相對稀缺。

隨著合作社業(yè)務(wù)展開，合作社內(nèi)部核心社員與普通社員之間分化更加明顯，除了不同類型社員之間所具有的初始異質(zhì)性之外，由合作社運(yùn)行和經(jīng)營管理所帶來的異質(zhì)性將會顯現(xiàn)。主要表現(xiàn)為：（1）股權(quán)份額重新調(diào)整導(dǎo)致核心社員資本權(quán)力進(jìn)一步擴(kuò)大。2003年豐翼合作社進(jìn)行了股權(quán)的重新認(rèn)購和分配，由于有部分合作社社員退出等原因致使核心社員的股權(quán)份額進(jìn)一步擴(kuò)大為78％，普通社員股權(quán)份額減少至22％。（2）不同類型社員對合作社控制程度上的差異。核心社員逐漸轉(zhuǎn)變成合作社日常運(yùn)行的人格化代表，并具有主導(dǎo)的決策權(quán)和剩余索取權(quán)，普通社員則被邊緣化，在決策上只起到從屬或參與作用；合作社的盈余是在提取少量的“三金”（風(fēng)險金、公積金和公益金分別按盈余5％、6％和3％計算）之外按照認(rèn)購股份和交易額相結(jié)合的方式分配，但按交易額返還盈余額度比較低，其比例遠(yuǎn)遜于按股分紅的比例。

（二）合作社不同類型社員初始資本供給的原因

豐翼合作社的核心社員和普通社員之間既是同業(yè)者又是利益相關(guān)者，核心社員和普通社員組建或進(jìn)入合作社的目的在于借助合作社促進(jìn)個人業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，通過技術(shù)、市場和組織管理才能等資源的分享使其他參與者也獲得好處（林堅 等，2007）。就其對初始資本供給的原因和認(rèn)識來說，核心社員和普通社員既有相同的一面又有不同的一面。筆者隨機(jī)訪談了81位豐翼合作社的普通社員[注：對于81位合作社普通社員，作者特意選取了從合作社組建起到目前就一直是合作社組織成員的社員。這樣做的好處就是普通社員對合作社運(yùn)行有比較深刻的理解，并且有利于在同一時點上對原因進(jìn)行比較分析。]，普通社員進(jìn)行初始資本供給的原因和認(rèn)識可以主要歸結(jié)為以下幾類，如表1所示。

從普通社員層面對其初始資本供給的原因和認(rèn)識分析，核心社員的“強(qiáng)制性”要求并不是普通社員進(jìn)行初始資本供給的重要原因，僅有13.6％的普通社員表示是由于核心社員的“強(qiáng)制性”要求而不得不進(jìn)行股份認(rèn)購；有56.8％和48.1％的普通社員參與合作并進(jìn)行初始資本供給是為了克服或規(guī)避可能面臨的資本、技術(shù)或其他壁壘；88.9％的普通社員入股合作社是期望獲得合作收益；基于對核心社員的了解和信任，70.4％的普通社員認(rèn)為核心社員有足夠的知識、能力可以規(guī)避或減少資本運(yùn)營風(fēng)險，因此可以較為放心地提供初始資本進(jìn)行股份認(rèn)購。

從核心社員層面看，核心社員供給初始資本組建合作社是為了獲得穩(wěn)定的原材料來源，克服可能面臨的資本約束，謀取合作收益及實現(xiàn)核心社員其他資源（人力資源和社會資源）所帶來的收益等。

（三）合作社面臨的內(nèi)源型資本約束及其原因

豐翼合作社作為一種從事農(nóng)產(chǎn)品銷售和加工的企業(yè)組織形式，其在發(fā)展過程中對資本供給的需求必不可少，而且會逐步增加。由于國家對其財稅支持較少且具有特殊性，更兼之合作社成立時間較短、規(guī)模較小，合作社信用機(jī)制還沒完全建立，這就使得豐翼合作社從政府和正規(guī)、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取外源型資本的可能性大為降低（雖然以核心社員而非合作社名義借款或擔(dān)保借款相對容易，豐翼合作社曾經(jīng)作了兩次類似嘗試，但在法律上核心社員要承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)或擔(dān)保風(fēng)險，因此核心社員極不情愿）。這樣，外源型融資渠道的堵塞就不得不使合作社主要通過內(nèi)源型資本供給方式來解決資金問題，但合作社通過債權(quán)或股權(quán)而進(jìn)行的內(nèi)源型籌資也會面臨著各種問題。

1.合作社面臨的內(nèi)源型資本供給約束

根據(jù)筆者對豐翼合作社的調(diào)查和訪談得知，從組建以來短短的7年時間，豐翼合作社的運(yùn)行發(fā)展遭受到了數(shù)次不同程度的資本約束。如在2002年，合作社為了更新辦公設(shè)備和器具并搬遷合作社辦公地點需籌措資金5.1萬元但最終失敗，目前辦公條件和地點還維持原貌；2003年3月，合作社計劃擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，準(zhǔn)備購置一套西蘭花冷藏設(shè)備，通過動員普通社員入股認(rèn)購一定股權(quán)的方式籌資最后也以失敗告終；2003年11月，合作社準(zhǔn)備把經(jīng)營范圍從生產(chǎn)、儲藏領(lǐng)域擴(kuò)展到深加工領(lǐng)域需籌措資金8.7萬元，擬通過采取投資股金形成債權(quán)的方式融資也沒有成功。2004年，合作社為擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍需籌集資金10.6萬元，通過按入股資金比例和按社員數(shù)量相結(jié)合的追加股權(quán)的方式籌措資金沒有成功，最終以按投資股金形成債權(quán)的方式只籌資6.7萬元，導(dǎo)致擴(kuò)大合作社業(yè)務(wù)范圍的計劃擱淺；2006年，合作社再度提出了擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模的計劃需籌資11萬元，有了上次籌資失敗的教訓(xùn)，這次集資是以債權(quán)方式籌資但最終還是沒有成功，使計劃再次擱淺。

2.合作社面臨的資本供給約束的原因

對于筆者隨機(jī)訪談的81位合作社普通社員，筆者發(fā)現(xiàn)普通社員對合作社進(jìn)行資本供給的意愿并不強(qiáng)烈，有67位社員不愿意或暫時不愿意對合作社進(jìn)行投資，占到了樣本社員總數(shù)的82.7％，這也驗證了合作社屢次內(nèi)部集資失敗的合理性。通過歸納、總結(jié)和比較，從合作社普通社員的層面分析，可以把豐翼合作社出現(xiàn)的內(nèi)源型資本供給約束的原因劃歸為以下幾類，如表2所示。

從合作社普通社員層面分析，資金約束和普通社員試圖規(guī)避資本經(jīng)營風(fēng)險已經(jīng)不是社員缺乏資本供給動力的重要原因，這兩個因素只占到普通社員不進(jìn)行資本供給原因的9％和17.9％，這可能與合作社的籌資分?jǐn)傤~度較小以及當(dāng)?shù)厣鐔T經(jīng)營風(fēng)險意識不強(qiáng)有關(guān)，這也或許對經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的合作社具有較普遍意義；除此之外，認(rèn)為入股合作社收益感知不明顯以及對資本收益權(quán)未來分配的擔(dān)心造成的資本供給約束的原因分別為76.1％和71.9％，認(rèn)為合作社沒有必要擴(kuò)大規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)、項目選擇沒有決策權(quán)而影響合作社社員資本供給積極性的原因分別為47.8％和56.7％，資金籌措方式和用途不滿意造成資本供給約束的原因為55.2%，還有的社員直截了當(dāng)?shù)靥岢龊献魃缡呛诵纳鐔T的，自己沒必要操心和關(guān)心合作社的籌資問題，這一原因占到了64.2％。

從對核心社員的訪談中筆者發(fā)現(xiàn)，與合作社部分普通社員的看法有所不同，核心社員一致認(rèn)為合作社必須擴(kuò)大規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍來增強(qiáng)合作社參與競爭的能力；由于合作社可能遭受的資本約束抑或為了克服、減少普通社員的機(jī)會主義行為，核心社員期望普通社員對合作社進(jìn)行資本供給。當(dāng)被問及更愿意采用哪種方式籌資時，核心社員表示更愿意采用股權(quán)或股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的方式進(jìn)行融資而不是單獨地使用債權(quán)方式融資，但同時核心社員又表示不愿意放棄甚至稀釋其對合作社的控制權(quán)和主導(dǎo)權(quán)。

三、對內(nèi)源型資本供給約束的思考――基于合作程度的分析視角

、基于對經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)合作社的現(xiàn)實考察可以看到，合作社從發(fā)起、組建到運(yùn)行、發(fā)展必然是在不同類型社員之間動態(tài)尋求合作關(guān)系均衡的過程。普通社員進(jìn)入合作社是為了尋求一定的利益，規(guī)避市場風(fēng)險和自然風(fēng)險，但不同類型社員之間據(jù)以合作的、并維持所有權(quán)的形式是不同的，社員之間的合作程度是有區(qū)別的，它是一個動態(tài)演進(jìn)和變化的過程。從合作程度視角分析，合作社內(nèi)部合作關(guān)系必然也要經(jīng)歷著具有不同合作特征的兩個截然不同的階段，即合作關(guān)系形成時的初始合作（合作嘗試）階段和合作關(guān)系的持續(xù)深化（合作績效反饋）階段，而兩個階段所必須的能夠維系和保障合作的條件卻各不相同，由初始合作階段向合作的持續(xù)深化階段轉(zhuǎn)化必然也要求合作條件發(fā)生相應(yīng)轉(zhuǎn)變。如圖1所示。

從資本供給的視角分析，合作社從組建之初的初始股權(quán)融資和股權(quán)認(rèn)購到后來合作社擬通過追加股權(quán)或形成債權(quán)方式融資，這本身就意味著合作社內(nèi)部不同類型社員合作程度的持續(xù)深化，而合作社社員持續(xù)性的資本供給則是合作程度深化的最重要表現(xiàn)，它決定了不同類型社員之間的后續(xù)合作狀態(tài)，同時這種持續(xù)深化的合作關(guān)系就會要求建立初始合作時賴以存在的條件發(fā)生較大或根本性的變化。當(dāng)轉(zhuǎn)化條件不具備時，合作社社員可能會僅僅保持原有的合作程度或直接退出合作社。

（一）初始合作的基礎(chǔ)性條件

在合作社不同類型社員的初始合作階段即合作社社員通過初始認(rèn)股方式入股、參加合作社時，不同類型社員對合作關(guān)系正處在嘗試和試錯階段，此時的合作關(guān)系是建立在不同類型社員之間所形成的固有的身份特征認(rèn)同、資源稟賦互補(bǔ)、基本目的相近等主要特征基礎(chǔ)之上的，即使在合作關(guān)系建立之初，合作社成員之間就有了初始的異質(zhì)性，由于此時僅是合作社社員的嘗試性合作，其對合作過程并不了解并限于自身稟賦，因此這些特征仍然能夠保證不同類型社員之間合作關(guān)系建立的激勵相容機(jī)制存在。

1.身份特征認(rèn)同。合作社的初始組建大都是基于地緣或親緣關(guān)系，合作社成員之間雖然有明顯的異質(zhì)性，但畢竟同時還具有類似的文化背景和穩(wěn)定的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這有利于合作社成員之間信任和合作關(guān)系的建立及形成，這種由身份認(rèn)同形成的信任和合作關(guān)系在普通社員的初始資本供給和嘗試性合作時能夠降低資本的識別和供給風(fēng)險，增強(qiáng)合作社社員的資本供給意愿?；趯φ憬R海豐翼合作社的典型考察可知，70.4％的普通社員基于熟悉、了解和信任核心社員并認(rèn)為可以較為放心地提供初始資本進(jìn)行股份認(rèn)購。這本身就能夠在某種程度上說明由身份認(rèn)同所帶來的信任能夠強(qiáng)化合作社社員的資本供給行為。但由身份認(rèn)同所帶來的信任及合作卻未必是穩(wěn)定的，易受到成員之間異質(zhì)化和差異性的沖擊。

2.資源稟賦互補(bǔ)。合作社不同類型成員之間擁有的資源是否具有互補(bǔ)性對合作關(guān)系的達(dá)成和建立意義重大，核心社員的大額資本和企業(yè)家才能等特有資源同合作社社員的小額資本、土地和勞動力等可以進(jìn)行很好的匹配，并且在合作關(guān)系建立初期兩者都具有比較強(qiáng)烈的資本、技術(shù)等方面的合作需求來克服其相應(yīng)面臨的壁壘，提高單類社員在面臨市場時自身所無法規(guī)避的市場弱勢地位。從對豐翼合作社的案例分析，56.8％和48.1％的普通社員是由于缺少資金、技術(shù)或其他資源而進(jìn)行合作；對于核心社員來說，其供給初始資本則是為了獲取穩(wěn)定的原材料供應(yīng)，規(guī)避面臨的資本約束等。

3.基本目的相近。雖然核心社員和普通社員之間資源稟賦的差異必然導(dǎo)致其參與合作目的的差異，但期望提高合作收益則無疑是核心社員和普通社員共同的利益訴求，基本目的相近可以使不同類型的社員找到利益契合點和實現(xiàn)合作的潛在可能性，同時也可以實現(xiàn)由其他資源所帶來的對不同類型社員的附加收益。這時，資本初始供給則在社員合作中起到重要的連接作用。這一點從本文對豐翼合作社的案例分析中也可看出。

（二）持續(xù)和深化合作的保障性條件

伴隨著合作社內(nèi)部人控制的增強(qiáng)及合作社內(nèi)部不同類型社員的進(jìn)一步分化，當(dāng)合作社的發(fā)展遭受到一定程度的資本約束而需要不同類型社員之間的合作關(guān)系持續(xù)深化時，初始合作的條件基礎(chǔ)已經(jīng)不能維系和滿足合作社內(nèi)部不同類型社員之間的持續(xù)和深化合作。普通社員鑒于合作過程和合作績效反饋并基于自身“遞增理性”感受，采取的不是積極合作而是消極或規(guī)避合作，這本身就有其合理性。通過典型案例分析可知，合作績效評價與預(yù)期、合作社的權(quán)力制衡、價值觀念及對資金籌措和使用方式的態(tài)度等將影響到不同類型社員之間合作關(guān)系和合作程度的持續(xù)深化。

1.績效評價和績效預(yù)期。理想的合作績效既是合作的結(jié)果，也是合作關(guān)系能否持續(xù)下去的關(guān)鍵，其能夠?qū)献魃缟鐔T的經(jīng)濟(jì)行為形成強(qiáng)大的約束力和凝聚力，增大不合作或停滯合作的機(jī)會成本，強(qiáng)化其深化合作的意愿，甚至可以弱化其他因素（權(quán)力分配、價值觀念等）所帶來的持續(xù)深化合作的障礙。普通社員對合作績效的態(tài)度既包括對原有合作績效的評價還包括對未來合作績效的預(yù)期，由于部分普通社員在項目選擇、資金融通等方面信息和能力的缺失，在一定程度上就會使其把對未來績效的預(yù)期建立在對原有的合作績效認(rèn)識的基礎(chǔ)之上，產(chǎn)生思維上的“路徑依賴”。浙江豐翼合作社的典型案例也證明了不理想的合作績效（具體表現(xiàn)為普通社員對入股合作社不明顯的收益感知及對資本收益權(quán)未來分配的擔(dān)心）是阻礙普通社員進(jìn)行內(nèi)源型資本供給的根本原因。[JP+1]

2.權(quán)力制衡。在普通社員入股合作社合作績效不明顯的前提下，合作社內(nèi)部異質(zhì)性成員之間的合作關(guān)系能否深化的一個重要的制度設(shè)計就是合作社內(nèi)部權(quán)力配置中的制衡機(jī)制是否健全。對于東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的合作社來說，隨著部分普通社員資本財富實力的增強(qiáng)，資本供給分?jǐn)傤~度所造成的資金約束已不是限制其資本供給的重要原因，這就意味著在合作關(guān)系剛確立時異質(zhì)性成員之間所構(gòu)建的權(quán)力分配機(jī)制在某種程度上已經(jīng)部分失去其存在的基礎(chǔ)，部分普通社員會逐步要求增強(qiáng)其決策性權(quán)力、控制性權(quán)力和收益性權(quán)力甚至是資本性權(quán)力，這必然要求改變核心社員在合作社中相應(yīng)的特殊地位。而此時核心社員又不愿意放棄抑或稀釋其對合作社的控制權(quán)和主導(dǎo)權(quán)，這就可能使得具有較強(qiáng)財富實力的社員消極、規(guī)避合作甚至中止合作（現(xiàn)實中也曾經(jīng)有部分社員因此而退出合作社）。在豐翼合作社普通社員樣本中，64.2％的社員認(rèn)為合作社是核心社員的，自己沒必要操心和關(guān)心合作社的籌資問題，有71.9％的社員因為對項目和業(yè)務(wù)選擇沒有決策權(quán)而不愿予以資本供給，這些都可以從側(cè)面反映合作社權(quán)力失衡也是阻礙普通社員進(jìn)行資本供給的重要原因。

3.價值觀念。從異質(zhì)性社員之間的信任與合作來說，相似或相近的價值觀念更有利于促使社員之間合作的展開和深化，價值觀念的太大差異必然會導(dǎo)致一系列的分歧，致使合作行為和合作關(guān)系的中止、停滯。通過對豐翼合作社案例的分析可以看到，核心社員進(jìn)修、學(xué)習(xí)和創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷及其對市場競爭的認(rèn)識使其在對合作社如何發(fā)展及在合作社的發(fā)展目標(biāo)定位上與普通社員之間具有顯著差異，核心社員更傾向于通過擴(kuò)大合作社的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模來積極參與市場競爭，而56.7％的普通社員卻否認(rèn)了有擴(kuò)大合作社規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍的必要性，這種價值觀念的差異必然會影響到普通社員的資本供給意愿和行為。當(dāng)然，這種由價值觀念而引發(fā)的資本供給約束從短期看是穩(wěn)定的，從長期看則未必穩(wěn)定。

4.資金籌措方式和用途。合作關(guān)系之所以能夠持續(xù)深化，除了上面三個方面的條件外，還包括了合作社的資金籌措方式和資金使用方向。從對浙江臨海豐翼合作社的案例分析看，在采用股權(quán)融資方式還是債權(quán)融資方式的選擇上，為分化和規(guī)避市場風(fēng)險，核心社員更愿意采用股權(quán)或股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的方式進(jìn)行融資而不是單獨地使用債權(quán)方式融資，但同時又不愿意稀釋對合作社的控制權(quán)。與之相反，部分普通社員則基于合作績效和融資風(fēng)險認(rèn)識更傾向于采取債權(quán)方式融資，核心社員與普通社員之間在融資方式選擇上的差異也是造成部分社員資本供給約束的重要原因。此外，由于普通社員無法完全了解和把握資金的使用方式及用途等，還可能導(dǎo)致普通社員在進(jìn)行資本供給時面臨“心理風(fēng)險”，甚至產(chǎn)生對合作社在資金使用上的不信任，這進(jìn)而影響到合作社社員資本供給的行為及意愿。

四、結(jié)論與思考

農(nóng)民專業(yè)合作社是不同要素所有者為了共同的利益而結(jié)成的契約組織，成員之間在資源稟賦上的差異形成了核心社員和普通社員之間的初始異質(zhì)性，伴隨著合作社的運(yùn)行和業(yè)務(wù)展開，這種初始異質(zhì)性將會使不同類型社員進(jìn)一步分化，其異質(zhì)性也會得到進(jìn)一步的強(qiáng)化。初始的異質(zhì)性或許使不同類型社員之間初始合作的激勵相容機(jī)制的存在，從而保證普通社員進(jìn)行初始的資本供給，但強(qiáng)化后的異質(zhì)性及普通社員基于合作績效的反饋則可能會使原先保障初始合作的激勵相容條件喪失其存在前提，導(dǎo)致普通社員進(jìn)一步的資本供給出現(xiàn)障礙而造成合作社資本約束。根據(jù)典型案例分析和理論抽象，社員的資本供給約束形態(tài)又可分為相對剛性約束和柔性約束，筆者認(rèn)為在短期內(nèi)克服柔性供給約束是目前合作社規(guī)避內(nèi)源型資本融資的可能途徑。

類似豐翼合作社所面臨的內(nèi)源型資本供給約束困境的案例在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)異質(zhì)性合作社中決不僅是個案，甚至可以說是異質(zhì)性合作社內(nèi)部資本供給的某種典型。這就不得不讓我們思考異質(zhì)性合作社的功能定位、不同類型社員間的關(guān)系界定及入股社員的合作績效等問題，因為這些將從根本上影響著社員的持續(xù)資本供給和深化合作的行為及意愿。而基于現(xiàn)實考察的核心社員不愿意放棄甚至是拒絕稀釋對合作社控制權(quán)的行為，在合作績效不明顯的情況下將會使得普通社員采取消極合作甚至是中止合作策略，這似乎是異質(zhì)性合作社難以避免的瓶頸。當(dāng)然，普通社員對合作社控制權(quán)的強(qiáng)化還需要具有充分退出權(quán)的普通社員與核心社員的長期博弈來實現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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趙泉民,忻平. 2006. 資金構(gòu)成與合作社的異化：基于20世紀(jì)三四十年代中國鄉(xiāng)村社會變遷的考察［J］. 華東師范大學(xué)學(xué)報 (3).

Study of Constraints on Endogenous Capital Supply

in Heterogeneous Cooperatives：Based on Linhai Fengyi Cooperative

in Zhejiang Province

CUI Baoyu1 LI Xiaoming2

（1.College of Management, Zhejiang University, Hangzhou 310029;

2.College of Management Sciences, Anhui Agricultural University, Hefei 310026）[JZ）]

農(nóng)民專業(yè)合作社案例分析范文第2篇

【關(guān)鍵詞】土地入股公司 土地股份合作社 合作農(nóng)場 合作機(jī)制 穩(wěn)定性

一、引言

人地矛盾突出一直是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展道路上的一塊絆腳石，在解決這一問題的過程中，各地各部門做出了種種努力，其中，將農(nóng)民手中的土地經(jīng)營權(quán)作為股權(quán)進(jìn)行農(nóng)地合作經(jīng)營成為了解決辦法之一。上世紀(jì)80年代中期，農(nóng)業(yè)部曾經(jīng)選擇廣東南海作為土地股份合作的試點，90年代后，廣東省、福建省等多地開始推廣這一制度安排（錢忠好、曲福田，2006）。江蘇省的土地股份合作社探索之路始于21世紀(jì)初，由于沒有同意的法律和政策規(guī)范，土地股份合作社組建方式、運(yùn)行機(jī)制等各不相同。2009年底，江蘇省運(yùn)行比較規(guī)范的“五有”土地股份合作社共有1130家（孫中華等，2010年）。

二、理論假說

土地股份合作經(jīng)營模式背后理論研究可從三方面展開：第一，制度變遷理論；第二，交易費(fèi)用理論；第三，產(chǎn)權(quán)理論。

第一，制度變遷理論：農(nóng)村土地股份合作制制度變遷預(yù)期收益大于預(yù)期成本。

農(nóng)村土地股份合作制是在集體土地所有制和家庭承包經(jīng)營制基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種新型土地制度。在集體土地所有權(quán)主體虛位、權(quán)能殘缺和市場化的不充分在此情境下，農(nóng)村土地股份合作制在鄉(xiāng)村集體和部分農(nóng)民的推動下被創(chuàng)造出來，并因其預(yù)期收益大于預(yù)期成本而得以在我國各地農(nóng)村廣泛推行（肖端，2013年）。

第二，交易費(fèi)用理論：農(nóng)村土地股份合作制可以節(jié)省交易成本。

股份合作制形式有效降低了單個農(nóng)戶在尋找交易對象洽談交易訂立合同執(zhí)行交易監(jiān)督交易等方面的成本，且規(guī)避了交易過程中的各種風(fēng)險，提高了其談判能力和土地經(jīng)營收益。也正是如此，在土地流轉(zhuǎn)意愿強(qiáng)烈的地方各種土地股份合作社得以迅速發(fā)展并成長壯大（肖端，2013年）。

第三，產(chǎn)權(quán)理論：農(nóng)村土地股份合作制的改革方向是建立有效的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。

實施農(nóng)村土地股份合作制，目的就在于建立更為有效的、更適應(yīng)土地流轉(zhuǎn)市場的土地產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，改善農(nóng)村土地承包經(jīng)營制下的各種產(chǎn)權(quán)問題如土地兩權(quán)（所有權(quán)承包經(jīng)營權(quán)分離）引致主體虛位、集體土地所有權(quán)權(quán)能殘缺、集體土地市場化不充分等。

三、案例描述及分析

在土地股份合作模式探索過程中，產(chǎn)生了兩個較為具有代表性的合作模式，分別為土地入股公司模式、合作農(nóng)場模式，本文選取廣東南海土地入股公司、江林合作農(nóng)場與作為這兩種模式的代表從合作的穩(wěn)定性對這兩類模式進(jìn)行研究。

（一）案例描述

第一，廣東南海。由于糧食種植效益低，許多農(nóng)民已偏離農(nóng)業(yè)，于是南海市政府逐漸將改革思路轉(zhuǎn)移到產(chǎn)權(quán)上來，決定把企業(yè)的股份合作制引入到土地的產(chǎn)權(quán)制度改革上來，探索以土地承包經(jīng)營權(quán)為中心的股份合作制試點。

其基本做法是將集體資產(chǎn)及土地作價入股，將土地和魚塘按照其農(nóng)業(yè)經(jīng)營收益或固定土地征用價格作價入股，作價入股后，將全村或全社的土地集中起來，由行政村或經(jīng)濟(jì)社（現(xiàn)村民小組），實施統(tǒng)一規(guī)劃、管理和經(jīng)營。（王康如，2012年）。

第二，江林。東林合作農(nóng)場是東林村在2010年5月姚灣村民小組完成拆遷之的基礎(chǔ)上建立的合作農(nóng)場，經(jīng)營土地面積達(dá)120m2。

東林農(nóng)場以“大承包、小包干”為核心內(nèi)容?！按蟪邪笔侵赣纱寮w與兩名分廠長簽訂承包合同，每人承包40公頃，分廠長包產(chǎn)、包肥、包農(nóng)藥、包用工，定產(chǎn)量、定獎賠，通過競爭和考核來充分調(diào)動農(nóng)場專業(yè)管理人員的積極性，分廠長每月基本工資1200元?！靶“伞笔侵阜謴S長雇傭20名農(nóng)場專業(yè)管理人員進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，水稻管理費(fèi)用為每年每公頃3000元，小麥管理費(fèi)用為每年每公頃2250元，農(nóng)場專業(yè)管理人T根絕各自能力來認(rèn)定包干面積。（張云華、郭鋮，2013年）。

（二）案例分析

南海區(qū)最初土地入股后，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)主要以出租土地和廠房為主，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)以土地投保收入為主，這樣會導(dǎo)致農(nóng)用地的大量減少和誘發(fā)農(nóng)民的短期行為。在利潤分配方面，南海還規(guī)定，在利潤中先扣除行政開支與干部報酬后再按股分紅，這種分配制度，把股份合作公司當(dāng)作行政開支與干部報酬的“小金庫”，嚴(yán)重侵犯了股東的利益。

太倉市東林村合作農(nóng)場是由該村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)起，農(nóng)民參股實現(xiàn)合作經(jīng)營，是一新型合作經(jīng)濟(jì)組織形式，其從一個側(cè)面反映了制度的創(chuàng)新，具有一定代表性。從生成機(jī)制來看，合作農(nóng)場屬于政府推動與村干部組織的一項外生性制度變遷，村集體經(jīng)濟(jì)組織實體化為農(nóng)地經(jīng)營主體，體現(xiàn)了以市場為基礎(chǔ)國家適度規(guī)制的法治化生產(chǎn)要素配置機(jī)制，發(fā)揮了 “政社一體、多組織合一”的制度優(yōu)勢。

四、結(jié)論與討論

在劃定耕地紅線后，農(nóng)地非農(nóng)化行為已被禁止，以江蘇省東林合作農(nóng)場為代表的土地股份合作經(jīng)營模式卻由于收益分配機(jī)制靈活，效益高而備受推崇。

鑒于內(nèi)股外租型土地股份合作社影響對入股農(nóng)民利益的影響，農(nóng)村土地股份合作制發(fā)展方向應(yīng)是組建自主經(jīng)營型土地股份合作社。這種類型采用以合作制為主導(dǎo)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)形式，主要體現(xiàn)勞動的權(quán)利。集體經(jīng)濟(jì)弱小時，采用漸進(jìn)式的發(fā)展，在土地股份合作制發(fā)展初期選擇內(nèi)股外租型或參股型，當(dāng)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大到一定程度，就應(yīng)當(dāng)選擇自主經(jīng)營型。

參考文獻(xiàn)：

農(nóng)民專業(yè)合作社案例分析范文第3篇

移民搬遷安置后，如何實現(xiàn)“穩(wěn)得住、逐步能致富”成為安置地各級黨委政府最關(guān)心的一件大事，也是移民部門工作和奮斗的目標(biāo)。2010年4月13日至15日，四川省扶貧和移民工作局組織全省12個安置市的76名三峽移民及20多名瀑電等其他水庫移民，舉辦了“三峽移民致富帶頭人培訓(xùn)”。為了使培訓(xùn)更具有針對性，取得更好的效果，省扶貧和移民工作局對培訓(xùn)作了精心安排。針對培訓(xùn)對象都是各地推舉的移民代表，政治覺悟高，支持和理解政府的工作，創(chuàng)業(yè)發(fā)展有一定基礎(chǔ)，在廣大移民群眾中有較高的威望，代表中有14名黨員，16人擔(dān)任村社干部，4人是人大代表和政協(xié)委員，學(xué)員整體素質(zhì)較高的特征，結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢和移民生產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，省扶貧和移民工作局特意將培訓(xùn)地點安排在成都平原經(jīng)濟(jì)圈、國家級生態(tài)和農(nóng)村信息化建設(shè)示范縣——市縣。培訓(xùn)內(nèi)容以學(xué)習(xí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)知識、農(nóng)民專業(yè)合作社知識、如何建立農(nóng)民專業(yè)合作社，帶動更多移民發(fā)展等內(nèi)容為主題。培訓(xùn)方式上采取專家課堂授課、實地參觀考察、現(xiàn)場提問解答、會議座談討論、學(xué)員心得交流來進(jìn)行。由于培訓(xùn)切入點好、針對性強(qiáng)、主題突出、內(nèi)容豐富、準(zhǔn)各充分、安排得當(dāng)，所有學(xué)員都感到受益非淺、收獲巨大。

一是解放了思想，更新了觀念。考慮到學(xué)員置是移民致富帶頭人，但對當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏宏觀了解，理論知識欠缺已成為發(fā)展瓶頸的實際，培訓(xùn)專門邀請了經(jīng)驗豐富的農(nóng)業(yè)專家給大家講授現(xiàn)代農(nóng)業(yè)知識，包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的概念，為什么要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的內(nèi)涵和基本特征、支撐要素、產(chǎn)業(yè)體系、主要模式，以及如何發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，移民朋友如何成為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生力軍等知識和當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展的熱點問題。聽了專家的授課，所有學(xué)員感觸深刻。剛當(dāng)選為全國“五一”勞動模范的縣三峽移民卿和感慨道：“通過學(xué)習(xí)，我知道了什么是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，雖然現(xiàn)在發(fā)展有了一定的基礎(chǔ)，也有了一定的規(guī)模，但離現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的要求還有較大差距，學(xué)習(xí)后知道了今后朝哪方面更加努力”。射洪縣大禹鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)千畝土地發(fā)展生態(tài)果藥園的三峽移民魏彬也深有感觸地說：“我在西南農(nóng)業(yè)大學(xué)讀書幾年，深感知識的重要性。這次我又學(xué)到了不少東西，特別是對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有了新的認(rèn)識，為我今后的發(fā)展指明了方向”。學(xué)員們普遍感到，通過學(xué)習(xí)，思想進(jìn)一步得到了解放，觀念得到了更新，只有改變過去的傳統(tǒng)理念，不斷創(chuàng)新思維，才能求得更新、更大、更快的發(fā)展。

二是拓展了視野，開闊了眼界。以致富帶頭人為龍頭―組建農(nóng)民專業(yè)合作社―帶動更多移民和老百姓致富一形成產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；⒓s化，這是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然趨勢和有效的途徑。在培訓(xùn)中，引導(dǎo)學(xué)員更新思想觀念，樹立現(xiàn)展理念的同時，重點對發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要模式——農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行重點輔導(dǎo)，從農(nóng)民專業(yè)合作社法，農(nóng)民專業(yè)合作社章程，財務(wù)制度和稅收政策，全國乃至省內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展情況，到對一些成功的農(nóng)民專業(yè)合作社從創(chuàng)建到發(fā)展壯大的歷程進(jìn)行了認(rèn)真剖析，使學(xué)員既能學(xué)到知識，對農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展有全面的了解，又能通過其型案例分析與自身發(fā)展相對照，更深入地掌握創(chuàng)建農(nóng)民專業(yè)合作社有關(guān)知識。榮縣優(yōu)秀政協(xié)委員、三峽移民易興友說：“我是去年8月在自己原來的毓祥生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司基礎(chǔ)上成立的農(nóng)民專業(yè)合作社，許多方面都很不成熟，一直想找機(jī)會出來學(xué)習(xí)。回去后，我會把這次學(xué)到的東西用于實踐，建全和完善我們的合作組織”。江油市三峽移民徐應(yīng)龍說:“地震房屋重建后，我參加了綿陽市移民辦舉辦的廚師培訓(xùn)，之后我開了一家火鍋店，生意紅火，每個月純利潤3萬多。我正尋思把愿意開餐館的三峽移民組織起來，成立互助協(xié)會，搞連銷店，但就是缺乏這方面的知識，這次學(xué)習(xí)太重要了，我學(xué)到了很多，回去后知道該怎么干了”。資陽市先進(jìn)社區(qū)主任、十大優(yōu)秀黨支部書記、三峽移民謝顯田說道:“這次學(xué)習(xí)啟發(fā)很深，我們簡陽賈家90多個三峽移民土地很少，但我們可以把移民和當(dāng)?shù)厝罕娊M織起來，大家共同研究，找一個適合自己并能掙錢的項目，按照農(nóng)民專業(yè)合作社的模式來運(yùn)作，共同闖出一條致富之路”。

三是交流了經(jīng)驗，增強(qiáng)了信心。為了使學(xué)員將學(xué)到的理論知識轉(zhuǎn)化為實踐，將自身學(xué)習(xí)體會和致富經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為大家的共同財富，培訓(xùn)意安排了現(xiàn)場參觀考察和經(jīng)驗座談交流。參觀考察選擇了五個形式、內(nèi)容、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)不同的農(nóng)民專業(yè)合作社。其中龍正高端蔬菜園區(qū)、“中國泡菜之鄉(xiāng)”基地鴨池村專業(yè)合作社、梅灣湖10萬畝水果產(chǎn)業(yè)帶、三峽移民卿和牽頭創(chuàng)立的“三峽情水果專業(yè)合作社”都是標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；⒓s化程度較高，管理運(yùn)作較先進(jìn)的省級農(nóng)民專業(yè)合作示范社。去年8月由陳發(fā)述等20戶三峽移民創(chuàng)立的中意蔬菜專業(yè)合作社雖然起步晚、規(guī)模小，但由于集種、養(yǎng)一體，利用發(fā)酵豬糞自流灌溉大棚反季節(jié)蔬菜，實現(xiàn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)模式，也很有特色?？疾熘校瑢W(xué)員們認(rèn)真聽取了合作社創(chuàng)業(yè)者的介紹，尤其對合作社的創(chuàng)建、管理、營銷和產(chǎn)品如何參與市場竟?fàn)庍M(jìn)行針對性的交流。對卿和、陳發(fā)述等三峽移民創(chuàng)立的專業(yè)合作社更是產(chǎn)生了濃厚興趣，對他們不等不靠，自力更生，帶領(lǐng)廣大群眾艱苦創(chuàng)業(yè)的精神充滿敬意。不少學(xué)員都感慨道：卿和帶頭創(chuàng)立的“三峽情水果專業(yè)合作社”，惠及三峽、瀑電等移民和當(dāng)?shù)厣鐔T1000多戶，每戶年純收入5000元以上，規(guī)模、效益顯著，太了不起了！還有的學(xué)員說道：從陳發(fā)述的“中意蔬菜專業(yè)合作社”低起點、小規(guī)模，一切從零開始，就能夠看到當(dāng)年卿和是如何從小到大發(fā)展起來的，只要有信心、有決心，加上這里學(xué)到的知識和經(jīng)驗，相信我們也能做到。在座談中，學(xué)員爭先恐后積極發(fā)言，暢談學(xué)習(xí)體會，交流致富經(jīng)驗。08年全國優(yōu)秀服退軍人、滬州市優(yōu)秀村主任、江陽區(qū)人大代表、三峽移民鄧銘鋒說：“我們搬遷已經(jīng)快十年了，這些年來，安置地各級黨委政府和移民干部為我們的發(fā)展費(fèi)盡心血。這次學(xué)習(xí)無論從內(nèi)容到形式，都安排得很實在，意義重大，為我們移民今后發(fā)展指明了方向。我一定把學(xué)到的知識帶回去，組織其它三峽移民和當(dāng)?shù)厣鐔T共謀發(fā)展”。安置在的瀑電移民陳朝陽激動地說：“這次培訓(xùn)就像及時雨，我正在籌備養(yǎng)豬專業(yè)合作社，很需要這方面的知識，學(xué)了后知道該怎么做了。另外，我還交了許多三峽移民朋友，他們的創(chuàng)業(yè)精神令人感動，我一定向他們好好學(xué)習(xí)，不等不靠，艱苦創(chuàng)業(yè)”。富順縣人大代表、三峽移民徐興建說：“這次培訓(xùn)對我們啟發(fā)很大，我們來的許多都是創(chuàng)業(yè)有一定基礎(chǔ)的，我自已開有‘榮華布藝超市’也有好幾年了，效益也不錯。但大家都在私下里說，政府把我們稱為‘致富帶頭人’，我們深感心中有愧，自己發(fā)展了，還應(yīng)當(dāng)幫助別人，才配得上這樣的稱呼。我們一定將這里學(xué)到的理念帶回去，幫助其他移民共同發(fā)展?！鼻浜汀⒁着d友、魏彬在會上帶頭發(fā)起了“爭做政府好幫手，當(dāng)好致富帶頭人”的倡議，希望每名學(xué)員發(fā)揚(yáng)三峽人吃苦耐勞的精神，把學(xué)到的新知識、新理念和致富經(jīng)驗傳授給所有三峽移民，帶領(lǐng)安置區(qū)廣大群眾共同發(fā)展，以此報達(dá)各級移民部門對我們的關(guān)愛和支持，并希望會后大家在致富發(fā)展上繼續(xù)互動，“充分利用致富支援，相互傳遞致富信息，共同謀求致富之路”，為所有安置在四川的三峽移民生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

農(nóng)民專業(yè)合作社案例分析范文第4篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈；征信；服務(wù)模式

一、緒論

（一）研究背景與意義

當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)有效資金投入嚴(yán)重不足，貸款難成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要瓶頸，其主要原因是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體與信貸產(chǎn)品相匹配的信用資源相對不足。首先表現(xiàn)在顯性信用資源不足，主要特征是缺乏傳統(tǒng)信用模式下所要求的有效抵質(zhì)押物；其次是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的隱性信用資源未得到有效開發(fā)，主要特征是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活中積累的信用行為未被收集整理并轉(zhuǎn)化為可供利用的信用資源。盡管近年來農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中連接農(nóng)戶和市場的一種主要組織形式，帶動了小農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展，同時推動了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，部分解決了農(nóng)村地區(qū)融資難問題，但由于當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)相對滯后及征信服務(wù)平臺的不完善而不能得到快速發(fā)展。

研究基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)新模式，將征信服務(wù)體系建設(shè)延伸到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條中的各類經(jīng)濟(jì)主體，并通過完善信息采集、優(yōu)化信息運(yùn)用，建立科學(xué)的信用評價體系，實現(xiàn)對信貸風(fēng)險識別和控制的創(chuàng)新管理，將有利于改善農(nóng)村地區(qū)信息不對稱問題，減少被鎖定在同一產(chǎn)業(yè)鏈條上的信貸風(fēng)險，提升金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)業(yè)務(wù)效益，緩解農(nóng)村地區(qū)貸款難題。

（二）相關(guān)概念的界定

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)侵皋r(nóng)產(chǎn)品沿著農(nóng)資供應(yīng)、農(nóng)戶、合作組織、收購加工企業(yè)、物流、批發(fā)零售商以及消費(fèi)者之間運(yùn)動的網(wǎng)狀鏈條。供應(yīng)鏈金融則是指銀行從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，開發(fā)全方位金融服務(wù)，將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)看作一個整體，根據(jù)行業(yè)特點和產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)之間的交易關(guān)系制定金融服務(wù)方案，不僅將資金注入到核心企業(yè)，而且更有效地注入到供應(yīng)鏈中處于相對弱勢的上下游配套成員中，對建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定發(fā)展機(jī)制具有積極作用。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展與供應(yīng)鏈金融的發(fā)展是密不可分的。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)下，對“三農(nóng)”的信貸支持始終不能尋求到有效突破，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融則是在農(nóng)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展模式逐步得到認(rèn)可的基礎(chǔ)上，對其提供有力支撐的創(chuàng)新金融模式。

征信服務(wù)模式就是一種關(guān)于采集、調(diào)查、保存、整理、加工、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價，以此滿足從事信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱問題的整體制度框架。

（三）研究內(nèi)容

本文以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈為著力點，立足于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展推進(jìn)與農(nóng)村信貸支持相對弱化矛盾日益突出的實際，對依托于該鏈條之上的農(nóng)村供應(yīng)鏈金融與征信服務(wù)的相關(guān)作用進(jìn)行研究。本文將詳細(xì)分析農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及創(chuàng)新制約因素，并就農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融這一新模式進(jìn)行全面分析。并將在此分析的基礎(chǔ)上，從征信服務(wù)的角度分析破解相關(guān)難題的路徑選擇及作用機(jī)理。本文還將就建立一種基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)模型提出設(shè)想。

（四）研究方法

本文理論分析與案例分析相結(jié)合，并采用歸納與演繹的分析方法。對于征信服務(wù)體系在提升農(nóng)村金融服務(wù)方面的作用首先從理論分析的角度找到答案，特別是就征信服務(wù)體系在推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的作用機(jī)理進(jìn)行了理論分析。在征信服務(wù)體系的作用機(jī)理方面由于缺乏系統(tǒng)的統(tǒng)計資料，在研究過程中通過采用案例分析的方法加以論證分析。本文對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈模式及農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了歸納分析，同時結(jié)合理論分析與典型案例分析演繹出我們認(rèn)為最優(yōu)的基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)模式。

（五）創(chuàng)新與不足

目前，我國對農(nóng)村貸款難問題的研究多停留在提升農(nóng)村金融資源配置效率及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用建設(shè)水平的理論層面，對農(nóng)村信用建設(shè)深入的分析和具體措施相對較少。本文以農(nóng)村供應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈為研究核心，采用理論分析與案例分析相結(jié)合的方法，對農(nóng)村供應(yīng)鏈金融與征信服務(wù)的相關(guān)作用進(jìn)行研究，提出了基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)模式。該模式可以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)的信用增級，通過逐步規(guī)范和改善農(nóng)村部門產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，建立健全農(nóng)村征信系統(tǒng)，依托征信服務(wù)水平的提升，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，有效開發(fā)農(nóng)村信貸市場，并以此全面深入推進(jìn)我國農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

由于農(nóng)村征信服務(wù)體系尚屬初步建設(shè)階段，相關(guān)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也較為匱乏，因此本文未能從更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠嬃拷嵌葘φ餍欧?wù)體系的作用進(jìn)行分析。另外，關(guān)于建立基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)模式也是我們結(jié)合工作經(jīng)驗以及理論和案例分析提出的設(shè)想，尚存些不足之處，需要在今后的實踐中逐步加以修正與完善。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈與農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村改革的產(chǎn)物，是我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要支撐。自上世紀(jì)80年代中后期產(chǎn)生以來，迅速發(fā)展，顯示出旺盛的生命力和廣泛的適應(yīng)性。實踐表明，這種組織方式符合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的客觀實際，使小規(guī)模農(nóng)戶經(jīng)營與國內(nèi)外大市場有效對接，有利于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模，提高農(nóng)業(yè)組織化程度，促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)致富增收。資料顯示，截至2012年3月，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織達(dá)到28萬個，帶動農(nóng)戶1.1億戶，農(nóng)戶年戶均增收2400多元。

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中，農(nóng)產(chǎn)品從投入到生產(chǎn)、加工、銷售的一系列過程，形成了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。按照農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中主要帶動因素的不同，一般分為生產(chǎn)者驅(qū)動型、購買者驅(qū)動型、中間組織驅(qū)動型等。生產(chǎn)者驅(qū)動型是由分散的農(nóng)戶自發(fā)組成專業(yè)合作社作為產(chǎn)業(yè)鏈的核心，幫助農(nóng)戶進(jìn)入更大的市場、獲得更高的價格。購買者驅(qū)動型是上游企業(yè)與農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社簽訂農(nóng)產(chǎn)品購銷合同，協(xié)商合理的收購價格，形成穩(wěn)定的購銷關(guān)系。中間組織驅(qū)動型是地方政府或相關(guān)政府部門、非政府組織，為了推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，面向農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)提供一定的支持和援助政策。

圖一 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)作流程圖

（二）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有高風(fēng)險、低收益的天然弱勢，長期以來，我國農(nóng)村金融都處于服務(wù)單一、競爭不足的狀況。在大多數(shù)縣級以下農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)單一，市場缺乏競爭，金融服務(wù)水平不高，農(nóng)民金融需求難以得到有效滿足。特別是農(nóng)村地區(qū)普遍存在比較嚴(yán)重的資金外流現(xiàn)象，致使大量農(nóng)村金融資金流向發(fā)達(dá)地區(qū)和城市地區(qū)，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融環(huán)境的惡化（段偉常，胡挺，2012）。

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的不斷完善，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融開始出現(xiàn)，并逐漸成為銀行業(yè)在農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)拓展最為迅速的領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融是以整個供應(yīng)鏈為主體來提供金融支持，以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為中心，通過對該企業(yè)的風(fēng)險捆綁，為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融的參與者一般包括商業(yè)銀行、擔(dān)保公司或者保險公司、核心企業(yè)、上下游企業(yè)。從整個供應(yīng)鏈來看，融資需求可能發(fā)生在生產(chǎn)過程、加工過程和銷售過程。具體到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中，以農(nóng)戶為代表的生產(chǎn)商處于弱勢，加工商處于核心企業(yè)地位。以“農(nóng)戶+專業(yè)合作社+擔(dān)保公司”為模式的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的具體流程見圖二。

圖二 “農(nóng)戶+合作社+擔(dān)保公司”模式供應(yīng)鏈金融流程圖

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融降低了農(nóng)戶的融資成本和金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險，對破解“三農(nóng)”貸款難的問題具有一定的推動作用。一是降低了金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險。單個農(nóng)戶面對自然災(zāi)害等不確定因素，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較大的不穩(wěn)定性，且信息分散，在缺乏有效傳播媒介的情況下對其信用狀況的了解和評價非常困難。但如果對存在于供應(yīng)鏈中的農(nóng)戶，有專業(yè)合作社和擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，有長期合作的核心企業(yè)作為支撐，則大大提高了農(nóng)戶的償債能力和守信意愿，降低了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。二是供應(yīng)鏈具有較強(qiáng)的守信激勵和失信懲戒機(jī)制。一個穩(wěn)定的供應(yīng)鏈?zhǔn)情L期合作的，如果農(nóng)戶無故不償還貸款，就可能被合作社的其他成員驅(qū)逐；如果一個合作社信用狀況不佳，就可能失去核心企業(yè)的訂單，不能持續(xù)經(jīng)營。因此，為了維護(hù)整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定，農(nóng)戶和專業(yè)合作社有較強(qiáng)的恪守信用的動力，，保證銀行貸款按時償還，供應(yīng)鏈模式下有利于形成守信激勵和失信懲戒機(jī)制。

（三）發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實約束

在實踐中，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的信用問題日益突出，制約了供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村地區(qū)的廣泛推廣，主要表現(xiàn)在以下方面：

一是農(nóng)戶存在失信違約風(fēng)險。由于農(nóng)產(chǎn)品具有較強(qiáng)的趨同性，農(nóng)戶面臨的市場約束力較弱，與金融機(jī)構(gòu)間信息不對稱問題較突出，一旦存在合同設(shè)計不合理、利益分配不均衡等問題，農(nóng)戶就可能單方面違約，退出供應(yīng)鏈，通過其他途徑自行將產(chǎn)品投放市場，銀行信貸風(fēng)險就會增大。

二是存在系統(tǒng)性信用風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)就是以核心企業(yè)的信用替代分散農(nóng)戶的信用，以核心企業(yè)的良好信用和經(jīng)濟(jì)實力為農(nóng)戶提供擔(dān)保，通常會將核心企業(yè)的信用放大，使信貸風(fēng)險向核心企業(yè)集中，一旦核心企業(yè)出現(xiàn)問題，會帶動整個供應(yīng)鏈產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險，對銀行信貸資金產(chǎn)生嚴(yán)重的不利影響。

三是農(nóng)村信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展很不完善。信用擔(dān)保、評價、保險等機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮著重要作用，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了主要的保證職責(zé)，雖然與農(nóng)戶簽訂了抵押協(xié)議，但是擔(dān)保公司對農(nóng)戶的風(fēng)險監(jiān)控和防范難度大、成本高，農(nóng)產(chǎn)品的變現(xiàn)價值不穩(wěn)定，因此擔(dān)保公司面臨較大的信用風(fēng)險敞口，在一定程度上制約了擔(dān)保公司的積極性，農(nóng)業(yè)保險公司也面臨同樣的問題。另外，獨立的外部信用評價機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)開展仍為空白。

基于上述問題，我們提出了基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)發(fā)展模式。

三、農(nóng)村征信服務(wù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的作用分析

在制約農(nóng)村金融創(chuàng)新和發(fā)展的諸多因素中，征信服務(wù)是一項重要的基礎(chǔ)性因素。農(nóng)村地區(qū)征信服務(wù)不足將直接導(dǎo)致農(nóng)村可供利用的信用資源匱乏，銀農(nóng)、銀企間信息不對稱，造成農(nóng)村信貸投放總量不足，結(jié)構(gòu)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不匹配，并影響農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的進(jìn)程。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的產(chǎn)生改變了傳統(tǒng)經(jīng)營方式下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體間的孤立狀態(tài)。農(nóng)戶、專業(yè)合作社、小微企業(yè)、龍頭企業(yè)、專業(yè)市場間存在著密切的物流、資金流、權(quán)益流、信息流關(guān)系，形成“風(fēng)險共擔(dān)，利益共享”機(jī)制。因此，金融機(jī)構(gòu)在對供應(yīng)鏈條上各主體進(jìn)行考量時，充分考慮到鏈條內(nèi)各主體間的聯(lián)系，大力創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融產(chǎn)品。而發(fā)展基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的征信服務(wù)模式，挖掘和重組鏈條內(nèi)部的信用資源，必將有利于擴(kuò)大農(nóng)村金融供給。

（一）作用機(jī)理

征信服務(wù)包括信息采集、信用評價、信用增進(jìn)、守信激勵與失信懲戒等在內(nèi)的一整套信用管理方法，能夠服務(wù)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈條的各個節(jié)點和流程，發(fā)揮信用發(fā)現(xiàn)的作用。

1.信息采集機(jī)制

基于供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)不僅采集龍頭企業(yè)的信用信息，而且要采集種養(yǎng)大戶、普通農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)、生產(chǎn)基地、專業(yè)市場等各個節(jié)點的基本信息和特色信息；不僅采集供應(yīng)鏈條各個節(jié)點的信息，而且要采集其聯(lián)結(jié)機(jī)制即契約關(guān)系、契約規(guī)模、契約穩(wěn)定性等方面的信息。充足的信息儲備為金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大承貸主體范圍提供了可能。由于緩解了信息不對稱，農(nóng)業(yè)信貸由傳統(tǒng)的支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和少數(shù)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶這“兩級”，擴(kuò)展到支持包括處于產(chǎn)業(yè)鏈條中的普通農(nóng)戶、專業(yè)合作社、核心企業(yè)上下游中小企業(yè)的各類主體和各種信用集合體。在訂單農(nóng)業(yè)或者垂直一體化超市供應(yīng)鏈中，農(nóng)戶如與龍頭企業(yè)、大型超市簽訂購銷協(xié)議，說明農(nóng)戶具有較為良好的信譽(yù)和穩(wěn)定的生產(chǎn)能力，協(xié)議信息的采集將為金融機(jī)構(gòu)提供一種甄別機(jī)制。專業(yè)合作社在產(chǎn)業(yè)鏈條中居于“承上啟下”重要地位，但由于良莠不齊和信息不透明，長期以來不被做為銀行信貸投放的主體，所需資金只能通過龍頭企業(yè)“統(tǒng)貸統(tǒng)還”以及農(nóng)戶個體的信用或聯(lián)保貸款解決，難以避免資金總量、期限、用途等方面的不匹配，資金滿足率較低。通過建立健全信用檔案，金融機(jī)構(gòu)可以揀選管理規(guī)范、財務(wù)透明、與核心企業(yè)有長期良好關(guān)系的專業(yè)合作社，給予獨立的貸款支持，不僅可以緩解合作社自身運(yùn)營和發(fā)展方面面臨的資金難題，對整個供應(yīng)鏈條的穩(wěn)健發(fā)展都會起到有力的支撐作用。

2.信用評價機(jī)制

一方面是傳統(tǒng)信用評價方法的延伸。以完善的信息采集為前提，將信用評級（或評分）實施于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條中的各類經(jīng)濟(jì)主體，特別是目前農(nóng)業(yè)信貸覆蓋面較低的專業(yè)合作社和農(nóng)村中小企業(yè)，通過建立科學(xué)的信用評價體系，實現(xiàn)信貸主體的拓展，以及對信貸風(fēng)險識別和控制的創(chuàng)新管理。另一方面是評價方法本身內(nèi)涵的拓展，即依據(jù)生產(chǎn)和利益關(guān)系對各類產(chǎn)業(yè)化主體的信用狀況進(jìn)行捆綁。供應(yīng)鏈融資不僅要考察直接承貸者的能力，而且要從整體上評價供應(yīng)鏈條的競爭力及風(fēng)險，為產(chǎn)業(yè)鏈量身定做融資產(chǎn)品。如對作為生產(chǎn)者的農(nóng)戶的信用評價，金融機(jī)構(gòu)不僅要了解農(nóng)戶自身的經(jīng)濟(jì)實力、經(jīng)營狀況、履約情況，還要了解其所屬供應(yīng)鏈的生產(chǎn)組織者（專業(yè)合作社）、契約企業(yè)（尤其是核心企業(yè)）的經(jīng)濟(jì)和信用狀況，以及農(nóng)戶與生產(chǎn)資料供應(yīng)商、加工商、龍頭企業(yè)之間的契約情況、以實物或者現(xiàn)金形式存在的貿(mào)易信貸情況。在此基礎(chǔ)上，對農(nóng)戶的經(jīng)營前景和未來收入進(jìn)行預(yù)測，從而科學(xué)地做出信貸決策。

3.信用增進(jìn)機(jī)制

傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)貸款模式以農(nóng)戶的個人信用為載體，存在貸款發(fā)放成本高、市場風(fēng)險大、貸后監(jiān)控難等弊端。而在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢下，進(jìn)入供應(yīng)鏈條的農(nóng)戶與產(chǎn)業(yè)化組織的信用相互捆綁，基于供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)可以從整個產(chǎn)業(yè)鏈條的角度出發(fā)，通過構(gòu)建各類內(nèi)外部增信機(jī)制，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)主體承貸能力的顯著提升。一是鏈條內(nèi)部的聯(lián)合增信機(jī)制，如組建大聯(lián)保體、信用共同體；以核心企業(yè)的信用為支撐，構(gòu)建“農(nóng)戶+企業(yè)”、“農(nóng)戶+專業(yè)合作社+企業(yè)”“農(nóng)戶+企業(yè)+專業(yè)市場”等多種擔(dān)保、反擔(dān)保和承貸關(guān)系。二是利用供應(yīng)鏈內(nèi)部的物流、資金流、權(quán)益流實施抵質(zhì)押擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新。農(nóng)村征信服務(wù)系統(tǒng)將記錄供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)主體間的契約關(guān)系和契約規(guī)模，內(nèi)部貿(mào)易信貸可以為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展外部融資提供內(nèi)源性增信措施。三是發(fā)展融資性擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險等外部增信機(jī)制。由于供應(yīng)鏈內(nèi)部購銷關(guān)系穩(wěn)定、市場風(fēng)險小、信用透明度高，在當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)外部增信資源稀缺的情況下，基于供應(yīng)鏈金融拓展農(nóng)業(yè)擔(dān)保、保險更容易實現(xiàn)。

4.守信激勵與失信懲戒機(jī)制

限制農(nóng)村金融市場運(yùn)轉(zhuǎn)效率的主要原因是借款人容易出現(xiàn)違約，既包括借款人客觀上缺乏償付能力，也包括自愿或策略性違約。在完善的農(nóng)村征信服務(wù)體系下，核心企業(yè)（或?qū)I(yè)合作社）可以動態(tài)了解和把握契約農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)和信用狀況。由于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈契約不僅為農(nóng)戶或生產(chǎn)組織者帶來穩(wěn)定的收入預(yù)期，核心企業(yè)還會向農(nóng)戶提供質(zhì)高價廉的生產(chǎn)資料和科技、技術(shù)服務(wù)，農(nóng)戶參與供應(yīng)鏈可以獲得可觀的“供應(yīng)鏈紅利”，這對農(nóng)戶和生產(chǎn)組織者而言是一種強(qiáng)大的激勵。反之，錢楓林等（2012）通過完全信息靜態(tài)博弈分析得出，在供應(yīng)鏈融資模式中，由于引入了核心企業(yè)的反向擔(dān)保機(jī)制以及合作組織與核心企業(yè)長期合作過程中建立的信譽(yù)機(jī)制，“觸發(fā)策略”使合作組織按時償還貸款成為理性選擇。從而與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)貸款相比，信息對稱條件下的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資具有更好的貸款甄別、風(fēng)險降低和償還激勵機(jī)制。

（二）征信促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的實證分析：山東煙臺棲霞市蘋果“農(nóng)超對接”案例

雖然目前基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)工作僅初具雛形，但從實踐效果看已取得確定性的意義。本文以山東煙臺棲霞市蘋果“農(nóng)超對接”為例，分析征信服務(wù)對支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的作用。

1.農(nóng)超對接”供應(yīng)鏈運(yùn)作模式與發(fā)展現(xiàn)狀

棲霞是著名的蘋果生產(chǎn)大市，全市蘋果年產(chǎn)量占全國蘋果總產(chǎn)量的6%。“農(nóng)超對接”以農(nóng)民專業(yè)合作社和超市為紐帶，農(nóng)戶通過合作社把蘋果出售給超市或者超市直接向農(nóng)民專業(yè)合作社采購，實現(xiàn)“超市直采、產(chǎn)地直供”。截至2012年10月末，棲霞市果品經(jīng)銷商、農(nóng)民專業(yè)合作社已與20多家連鎖超市設(shè)立蘋果銷售專柜220個，蘋果銷售總量達(dá)30萬噸，占棲霞蘋果總產(chǎn)量的20%。

2.供應(yīng)鏈金融服務(wù)新特點

一是農(nóng)超對接模式下，果農(nóng)、專業(yè)合作社、蘋果倉儲企業(yè)由原來的獨立經(jīng)濟(jì)個體變成了捆綁在一起的大集團(tuán)，金融需求由單兵模式發(fā)展到集團(tuán)模式。二是商業(yè)銀行站在產(chǎn)業(yè)鏈角度向供應(yīng)鏈成員提供系統(tǒng)性融資安排，淡化了對單個貸款人的準(zhǔn)入控制，有效拓寬了融資邊界。三是由于農(nóng)超對接模式下的一些貸款品種主要依托交易合約、或者穩(wěn)定的合作關(guān)系，因此金融機(jī)構(gòu)更加重視全面的信用信息，以增強(qiáng)對貸款風(fēng)險的預(yù)測。而龍頭企業(yè)或者專業(yè)合作社也需要通過更加全面的信息來判斷合作農(nóng)戶的信用狀況，以便做出科學(xué)決策。

3.棲霞市依托產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)發(fā)展情況

一方面，廣泛開展面向各類主體的信用檔案建設(shè)和信用評定。截至2012年10月末，全市共評定果農(nóng)信用戶3.5萬戶，信用村335個，涉農(nóng)信用企業(yè)408戶。為全部共計464個農(nóng)民蘋果專業(yè)合作社建立了信用檔案，初步評定信用專業(yè)合作社10戶。在上述信用評定的基礎(chǔ)上，并結(jié)合農(nóng)超對接特點，人民銀行依托“農(nóng)戶+專業(yè)合作社+超市”供應(yīng)鏈采集更加全面的信息，如農(nóng)戶是否為入股股東、社員合作年限、履約信用等。采集的產(chǎn)業(yè)鏈條信用信息共涉及26個主要的大型專業(yè)合作社、2200余農(nóng)戶。

4.產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)情況

近幾年，圍繞蘋果的種植、管理、藏貯、運(yùn)輸、加工、銷售直至消費(fèi)終端等環(huán)節(jié)，棲霞市金融機(jī)構(gòu)共創(chuàng)新設(shè)計蘋果合作社貸款、大聯(lián)保體貸款、蘋果通寶貸款、蘋果產(chǎn)業(yè)集群融資、蘋果倉單質(zhì)押貸款5類信貸新產(chǎn)品。其中，蘋果專業(yè)合作社貸款以及大聯(lián)保體貸款主要是依托果農(nóng)之間的合作關(guān)系發(fā)放的用于支持果農(nóng)生產(chǎn)的貸款品種；蘋果通寶貸款、蘋果產(chǎn)業(yè)集群融資、蘋果倉單質(zhì)押貸款三類貸款品種則主要依托收購和存儲環(huán)節(jié)的關(guān)聯(lián)關(guān)系發(fā)放的用于支持收購環(huán)節(jié)的資金需求。前兩類貸款將生產(chǎn)者進(jìn)行了聯(lián)結(jié)，而后三類貸款則主要將收購環(huán)節(jié)和存儲環(huán)節(jié)進(jìn)行了聯(lián)結(jié)。截至2012年10月末，全市金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放上述新型信貸業(yè)務(wù)29.91億元，有效滿足果農(nóng)、蘋果合作社的資金需求（見表1）。

5.取得的經(jīng)濟(jì)和社會效益

農(nóng)超對接服務(wù)體系使棲霞蘋果直接進(jìn)入國內(nèi)外大型超市，降低了流通成本，確保了蘋果收購和零售價格的穩(wěn)定，2012年通過農(nóng)超對接直銷蘋果達(dá)30多萬噸，占棲霞蘋果總產(chǎn)量的20%，帶動果農(nóng)增收3億元。2009年以來，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累放新型蘋果信貸業(yè)務(wù)29.91億元，有效滿足了果農(nóng)和加工銷售企業(yè)在“農(nóng)超對接”各個環(huán)節(jié)的資金需求，初步形成了一條依托產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行信用建設(shè)，信用建設(shè)又助力產(chǎn)業(yè)鏈金融提升的良性互動路徑。

四、基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)模式構(gòu)建

（一）目標(biāo)和原則

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈相輔相承互助發(fā)展的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)和完善農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)顯得尤為緊迫和重要，與當(dāng)前深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的大方向完全一致。為確保農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈健康穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)應(yīng)以有效防范供應(yīng)鏈信用違約風(fēng)險為前提；以基本消除供應(yīng)鏈條中信息不對稱為出發(fā)點，以建設(shè)基于供應(yīng)鏈條的征信服務(wù)信息系統(tǒng)為載體，以強(qiáng)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈合作伙伴信用意識、提升產(chǎn)業(yè)鏈組織信用管理水平為抓手，以完善農(nóng)村信用中介服務(wù)體系為手段，以健全農(nóng)村信用激勵懲戒機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，推動建立完善與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)村金融信貸服務(wù)機(jī)制為主要目標(biāo)。

農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)根據(jù)各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的不同程度和模式，要堅持“政府主導(dǎo)、部門聯(lián)動；因地制宜、源頭著手；廣泛參與、科學(xué)規(guī)劃；支農(nóng)惠農(nóng)、多方受益”的原則，加強(qiáng)部門聯(lián)動與協(xié)作，調(diào)動政府行政主管部門、金融業(yè)宏微觀管理部門、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈條中有關(guān)經(jīng)濟(jì)組織及農(nóng)戶等有關(guān)各方的積極性，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息歸集、共享和評價體系，以基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的征信服務(wù)平臺系統(tǒng)建設(shè)為核心，通過對征信服務(wù)產(chǎn)品的廣泛有效應(yīng)用，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的誠信意識和守信能力，推動行政、社會、金融資源與產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)主體信用資源的有效對接，促進(jìn)信用資源與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)良性互動水平不斷提高，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)主體信用投放與承貸能力得到同步提升。

（二）組織架構(gòu)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中，農(nóng)資企業(yè)（種源、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)藥肥料供給）、農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)產(chǎn)品收儲和加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通貿(mào)易公司構(gòu)成供應(yīng)鏈運(yùn)作的主體，其中維系供應(yīng)鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)的核心企業(yè)即農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中起決定作用。圍繞供應(yīng)鏈不同經(jīng)濟(jì)主體的不同需求，建設(shè)符合有關(guān)經(jīng)濟(jì)主體信貸需求的農(nóng)村征信服務(wù)體系，是一項涉及較廣的系統(tǒng)工程，涉及到基礎(chǔ)的農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)、信用中介體系建設(shè)、征信服務(wù)平臺建設(shè)，以及激勵懲戒機(jī)制建設(shè)、信用文化建設(shè)等，需要有關(guān)政府主管部門、金融監(jiān)督管理部門和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)溝通交流配合共同推進(jìn)。

圖三 農(nóng)村征信服務(wù)系統(tǒng)組織架構(gòu)圖

圍繞“龍頭企業(yè)+上下游企業(yè)+農(nóng)戶”、“合作經(jīng)濟(jì)組織（專業(yè)市場）+農(nóng)戶”、“信用村+農(nóng)戶”、“擔(dān)保機(jī)構(gòu)+農(nóng)戶”等不同模式的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈組織，將各有關(guān)政府部門、金融機(jī)構(gòu)、中介組織均加入農(nóng)村征信服務(wù)體系組織架構(gòu)中。各地在開展農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中均已成立領(lǐng)導(dǎo)小組，依托各地已經(jīng)建立的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)小組職能作用，做好工作規(guī)劃，人民銀行作為牽頭部門，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，推動有關(guān)部門各負(fù)其責(zé)，各司其職。農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)通過構(gòu)建以農(nóng)林牧漁等農(nóng)業(yè)主管部門為管理者，金融管理部門為主要推動方，以農(nóng)村征信服務(wù)平臺（農(nóng)村信息化服務(wù)平臺為輔助）為載體，信用評價中介機(jī)構(gòu)為重要參與方，以信用擔(dān)保、信用保險、產(chǎn)權(quán)登記機(jī)構(gòu)的積極參與為有效手段，推動涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各結(jié)點主體實現(xiàn)有效對接。

（三）業(yè)務(wù)流程

一是政策支持。農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組制定總體工作規(guī)劃，并爭取政府及相關(guān)部門的支持。組織開展建設(shè)適應(yīng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)化發(fā)展特點的農(nóng)村征信服務(wù)系統(tǒng)，對符合政府政策支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈項目，將有關(guān)政策支持信息采集到征信服務(wù)平臺系統(tǒng)。二是廣泛采集信用信息。信息主體涉及供應(yīng)鏈上所有經(jīng)濟(jì)組織，信息來源包括法院、質(zhì)監(jiān)、工商、稅務(wù)、財政、農(nóng)業(yè)、供銷合作社、科技等部門。采集標(biāo)準(zhǔn)化合同訂單信息進(jìn)入征信服務(wù)平臺，以此為基礎(chǔ)采集有關(guān)經(jīng)濟(jì)主體的信用評價信息。三是開展廣泛全面的信用評價工作。信用評價分三個層次，第一層次是金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的內(nèi)部信用評級及對農(nóng)戶的信用評定，這是目前涉農(nóng)機(jī)構(gòu)普遍開展的工作，并已積累了一定經(jīng)驗。第二層次信用評級機(jī)構(gòu)對企業(yè)的外部信用評級及對農(nóng)戶的信用評分。第三層次的評價需要根據(jù)不同供應(yīng)鏈模式進(jìn)行。如核心企業(yè)上下游企業(yè)、農(nóng)戶或?qū)I(yè)合作組織的評價。選取部分規(guī)模較大、有一定影響力的核心企業(yè)將訂單信息錄入征信服務(wù)平臺，作為進(jìn)行信用評價的基礎(chǔ)。訂單履行完畢后，由核心企業(yè)對與其有合同關(guān)系的上下游企業(yè)、專業(yè)合作社及農(nóng)戶；有一定規(guī)模的農(nóng)民專業(yè)合作社對與其有合約關(guān)系的農(nóng)戶履約情況進(jìn)行評價。對于“信用村+農(nóng)戶”、“擔(dān)保機(jī)構(gòu)+農(nóng)戶”等模式，也可以金融機(jī)構(gòu)對有合作關(guān)系的信用村整體信用狀況進(jìn)行評價，及由信用村、有關(guān)機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶進(jìn)行評價。四是對產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的信用增級，推進(jìn)農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條建設(shè)。五是信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)不同形式的產(chǎn)業(yè)鏈條業(yè)務(wù)需求跟進(jìn)相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新及信貸支持。對已經(jīng)完成的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，采集信用履約情況進(jìn)入征信服務(wù)平臺系統(tǒng)。

圖四 基于供應(yīng)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)建設(shè)流程圖

（四）運(yùn)行機(jī)制

在沒有征信系統(tǒng)約束的情況下，處于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的組織或個人的信用選擇行為主要為政府管制、合同約束、企業(yè)內(nèi)控、協(xié)會自律、公眾監(jiān)督等，在缺乏強(qiáng)制約束力的情況下不能完全防范信用違約風(fēng)險。農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)將防范和控制的主要機(jī)制納入信用規(guī)制體系之中，再增加征信平臺建設(shè)的硬約束及政府主導(dǎo)的征信文化建設(shè)的軟約束?；谵r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)是復(fù)雜的社會化系統(tǒng)工程，廣泛滲透于農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個領(lǐng)域；就其構(gòu)成而言，除必要的政府政策支持外，既包含有硬件建設(shè)，也有軟件建設(shè)。無論是硬件建設(shè)、軟件開發(fā)，還是政策的制定實施以及信息化環(huán)境的打造等，都離不開政府的主導(dǎo)與支持。單獨依靠金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)的力量，無法完成信用中介市場的培育和信息的采集工作。為確保農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)取得成效，需要堅持政府主導(dǎo)，建立多方參與機(jī)制，形成工作合力。政府有關(guān)部門在推動農(nóng)村中介信用服務(wù)市場發(fā)展、完善相關(guān)政策制定、推動農(nóng)村信用文化建設(shè)等方面發(fā)揮積極作用。人民銀行履行征信管理職責(zé)，在政府的指導(dǎo)支持下，承擔(dān)牽頭組織、制定規(guī)范、系統(tǒng)建設(shè)、應(yīng)用推廣等工作。信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)則發(fā)揮不可或缺的增信功能，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)做為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，主動發(fā)揮聯(lián)系涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體的作用，向管理部門提供征信服務(wù)體系建設(shè)業(yè)務(wù)需求，向涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織提供金融產(chǎn)品信息。

五、農(nóng)村征信服務(wù)建設(shè)的保障措施

（一）充分發(fā)揮政府部門的主導(dǎo)作用

農(nóng)村征信服務(wù)體系建設(shè)是系統(tǒng)工程，政府及有關(guān)行政管理部門在征信服務(wù)體系建設(shè)上應(yīng)充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，加大政策支持力度，通過合理規(guī)劃、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、資金投入、法規(guī)制定等手段，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息資源整合及資源的開發(fā)利用，推動建設(shè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展相適應(yīng)的征信信息服務(wù)平臺。根據(jù)不同地區(qū)的不同發(fā)展特點和發(fā)展程度，地方政府應(yīng)制定適合本地區(qū)特點的征信服務(wù)體系發(fā)展政策，探索具有地方特色的發(fā)展模式，以推動地區(qū)征信服務(wù)體系的建設(shè)與完善，從而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的拓展。積極推動發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，建立和完善相關(guān)激勵機(jī)制，鼓勵銀行、保險、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村金融市場的投入，加大對信用等級較高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的扶持力度。

（二）積極構(gòu)建適合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的農(nóng)村征信服務(wù)系統(tǒng)

整合挖掘農(nóng)村信用資源，多渠道多方式采集農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息，加快建立農(nóng)戶和龍頭企業(yè)、上下游企業(yè)、信用村、專業(yè)合作社電子化信用信息檔案。建立健全涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信用信息征集機(jī)制和共享機(jī)制，協(xié)調(diào)相關(guān)部門按照“共建共享”的原則批量采集信息，拓寬農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息采集范圍，將工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、社保、環(huán)保等部門的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息納入農(nóng)村征信服務(wù)系統(tǒng)。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈征信系統(tǒng)的構(gòu)建：一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈征信系統(tǒng)以“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)關(guān)系”為紐帶，系統(tǒng)主體為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的各經(jīng)濟(jì)主體，包括農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)基地、農(nóng)民專業(yè)合作社、信用村、農(nóng)戶等；二是系統(tǒng)信息采集更具全面性，涵蓋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的基本信息、經(jīng)濟(jì)信息、銀行信息及非銀行信息；三是信息采集遵照“龍頭企業(yè)+基礎(chǔ)（企業(yè)）+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶”、“合作經(jīng)濟(jì)組織（專業(yè)市場）+農(nóng)戶”；“信用村+農(nóng)戶”；“擔(dān)保機(jī)構(gòu)+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈條的不同模式，對應(yīng)地將信息采集到系統(tǒng)的各個信息主體模塊，并逐步實現(xiàn)信息共享。四是依托核心企業(yè)或有一定規(guī)模的核心企業(yè)上下游企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社，采集合同、訂單信息，并將合同訂單執(zhí)行情況及對企業(yè)、農(nóng)戶的評價信息采集進(jìn)入征信服務(wù)系統(tǒng)。五是增加征信服務(wù)系統(tǒng)的輔助系統(tǒng)建設(shè)，如農(nóng)業(yè)政策支持系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈信息化服務(wù)系統(tǒng)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)等，在具備條件的情況下與征信服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對接。

（三）不斷完善農(nóng)村地區(qū)聲譽(yù)傳播機(jī)制設(shè)計

不論是銀行信用還是民間信用的履約行為，均對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信譽(yù)產(chǎn)生影響。聲譽(yù)依靠社會網(wǎng)絡(luò)建立，聲譽(yù)的傳播在具有地域特征的農(nóng)村地區(qū)比城市更加具有效率和作用。為促使聲譽(yù)信息的有效傳播，要加大對農(nóng)村地區(qū)的信用宣傳教育，做到廣覆蓋，建立長效機(jī)制，提高農(nóng)村地區(qū)的整體信用意識，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體充分意識到聲譽(yù)的作用，自覺維護(hù)自身在信用交易市場上的聲譽(yù)。同時要建立長效的聲譽(yù)信息公開機(jī)制，如將對產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)主體信用評價結(jié)果納入征信服務(wù)平臺，通過信息共享機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)得到更廣泛地傳播，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈組織運(yùn)作機(jī)制的穩(wěn)定性。通過堅持不懈地開展信用評價工作，為農(nóng)村地區(qū)的聲譽(yù)傳播機(jī)制創(chuàng)造條件，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)守信激勵失信懲戒機(jī)制的不斷完善。

（四）大力培育農(nóng)村信用中介服務(wù)市場

信用服務(wù)業(yè)承擔(dān)著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風(fēng)險、促進(jìn)信用交易方面發(fā)揮著重要作用。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術(shù)的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災(zāi)害等外部事件的影響，這些不確定因素都會增加供應(yīng)鏈的信用風(fēng)險。如果供應(yīng)鏈上某一成員出現(xiàn)了融資方面的問題，就會迅速蔓延，影響到整個供應(yīng)鏈。我國尚未建立完善的信用管理體系，供應(yīng)鏈金融信用如果管理不善，極易引發(fā)金融問題。因此，應(yīng)盡快建立供應(yīng)鏈金融中介信用評級機(jī)構(gòu)，建立基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的新型中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立供應(yīng)鏈信貸與農(nóng)業(yè)保險、政策性保險、政策擔(dān)保相結(jié)合的銀保對接機(jī)制，打造商業(yè)銀行、保險公司、擔(dān)保公司參與的多種形式的農(nóng)村信用共同體。

（五）推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)征信文化建設(shè)

我國農(nóng)民科技文化綜合水平總體較低，加之金融及征信知識宣傳不能完全覆蓋廣大農(nóng)村地區(qū)，致使相當(dāng)部分農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶對征信體系建設(shè)認(rèn)識不清。農(nóng)村地區(qū)征信文化建設(shè)是一項長期的基礎(chǔ)性工作，通過完善農(nóng)村征信服務(wù)軟硬件設(shè)施建設(shè)，依托“信用鎮(zhèn)、村、戶”創(chuàng)建活動，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用意識，提升信用建設(shè)在農(nóng)村地區(qū)的影響力。充分利用新聞媒體、板報、標(biāo)語等農(nóng)村群眾喜聞樂見的宣傳方式，多層次、多渠道開展農(nóng)村征信知識宣傳，將信用建設(shè)納入農(nóng)村精神文明建設(shè)范疇。加大對“守信典范”與“失信典型”的宣傳或公示力度。對信用創(chuàng)建活動中產(chǎn)生的信用典型進(jìn)行大力宣傳與表彰，在農(nóng)村地區(qū)營造誠實守信的良好氛圍?；鶎诱畱?yīng)制定出本地農(nóng)村征信文化建設(shè)的中長期規(guī)劃，定期對農(nóng)民進(jìn)行相關(guān)知識培訓(xùn)，增強(qiáng)其對征信文化建設(shè)的認(rèn)識，為拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈奠定良好的信用文化基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

農(nóng)民專業(yè)合作社案例分析范文第5篇

關(guān)鍵詞：訂單農(nóng)業(yè)；期貨訂單；履約率；農(nóng)民合作組織

中圖分類號：F321　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1006－1096(2009)06－0111－04　收稿日期：2009－09－02

一、引言

訂單農(nóng)業(yè)又稱合同農(nóng)業(yè)或契約農(nóng)業(yè)，是指在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，農(nóng)戶按照與企業(yè)或中介組織簽訂的合同組織安排生產(chǎn)，企業(yè)或中介組織按照合同收購產(chǎn)品的一種農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式。但在實際執(zhí)行過程中，由于存在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和價格風(fēng)險，訂單農(nóng)業(yè)違約現(xiàn)象時有發(fā)生。針對這種情況，不少學(xué)者認(rèn)為科學(xué)利用期貨市場是一個較好的選擇。目前，美國是利用期貨期權(quán)管理農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險比較成功的國家。美國農(nóng)場主為了避免糧食價格下跌風(fēng)險，非常普遍地借助了農(nóng)產(chǎn)品期貨這一風(fēng)險管理工具。其中，除一些規(guī)模較大的農(nóng)場主由于其資金實力雄厚、信息來源充足，通常選擇直接進(jìn)入期貨市場之外，更多的中小農(nóng)場主都是通過合作社的形式，間接利用期貨市場來規(guī)避風(fēng)險。調(diào)查研究顯示，美國農(nóng)戶對期貨市場的直接利用程度在不斷提高。在我國，受國情以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的限制，讓農(nóng)戶直接參與期貨交易存在較大難度。農(nóng)民一方面普遍資金匱乏，缺乏基本的期貨知識，另外，分散的生產(chǎn)經(jīng)營方式使得農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模與期貨交易所需的合約要求尚有較大差距。同時，由于最能夠代表農(nóng)民利益的農(nóng)民合作組織缺失，農(nóng)戶無法通過這一中介實現(xiàn)對期貨市場的參與。而作為追求自身利潤最大化的企業(yè)，也不可能成為帶領(lǐng)農(nóng)戶利用期貨市場獲得穩(wěn)定收益的良好中介。近幾年，隨著農(nóng)民專業(yè)合作社的不斷發(fā)展、期貨市場對訂單農(nóng)業(yè)促進(jìn)作用的不斷增強(qiáng)以及受“千村萬戶”市場服務(wù)工程的影響，我國不少地區(qū)相繼出現(xiàn)了將農(nóng)產(chǎn)品期貨市場引入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一批典型。其中，吉林省四平市就是我國開展農(nóng)產(chǎn)品期貨訂單較早的地區(qū)之一。

吉林省四平市是我國的玉米主產(chǎn)區(qū)，每年玉米生產(chǎn)量約8萬噸，主要銷往區(qū)域內(nèi)的8個糧庫和一些糧食加工企業(yè)，其中四平平東糧庫是區(qū)域內(nèi)規(guī)模最大的玉米收購企業(yè)，也是較早開展訂單農(nóng)業(yè)的國有糧食收購企業(yè)，每年玉米訂單量達(dá)5.2萬噸，實際可完成3萬多噸，在大連商品交易所2005年開展“千村萬戶市場服務(wù)工程”時被確定為14家試點單位之一。

二、吉林四平玉米期貨訂單案例分析

2006年4月，四平平東糧庫在大商所開展相應(yīng)工作的基礎(chǔ)上，開始與試點的砬子溝合作社農(nóng)民簽訂玉米期貨和現(xiàn)貨兩種訂單。通過合作社出糧、企業(yè)出資金、糧庫和加工設(shè)備的方式共同參與期貨交易。期貨和現(xiàn)貨訂單有關(guān)契約規(guī)定如下：

1　期貨和現(xiàn)貨訂單的價格和數(shù)量。根據(jù)玉米期、現(xiàn)貨價格變動趨勢，結(jié)合以往傳統(tǒng)訂單玉米的收購價格、收購數(shù)量等因素，平東糧庫與合作社的農(nóng)民按照每噸1200元的價格，簽訂了3千噸的玉米期貨訂單契約。同時，按照每噸1160元的價格，簽訂了1.5千噸的玉米現(xiàn)貨訂單契約。

2　期貨訂單的玉米品種和質(zhì)量。按照玉米期貨標(biāo)準(zhǔn)，糧庫規(guī)定農(nóng)民交售的糧食為二等黃玉米，在質(zhì)量上要求玉米的水分不得超過14.5％、雜質(zhì)不高于1％、不完善?？偭坎桓哂?％、霉變粒不高于2％以及氣味色澤正常；如果交售時質(zhì)量達(dá)不到規(guī)定要求，在價格上將給予一定的折扣。

3　期貨訂單的風(fēng)險和收益。為了最大限度降低農(nóng)民參與期貨交易的風(fēng)險，除契約規(guī)定農(nóng)民參與期貨訂單玉米保底價為每噸1200元之外，套期保值盈利雙方五五分成，農(nóng)民不承擔(dān)參與期貨可能的虧損風(fēng)險，并口頭承諾如果收益較少時，糧庫將把收益的60％分配給農(nóng)民。

4　現(xiàn)貨訂單“三次結(jié)算”方法。現(xiàn)貨訂單契約中對收購價格的承諾具體包括三項：(1)當(dāng)市場價格低于訂購價格時，按訂購價格收購；(2)當(dāng)市場價格高于訂購價格時，按市場價格收購；(3)在農(nóng)民交售玉米后的20天內(nèi)，如果王米價格上漲，可以憑交售票據(jù)進(jìn)行二次返還價格損失；在二次返還10天內(nèi)如果玉米價格仍然上漲，憑交售票據(jù)和二次返還票據(jù)進(jìn)行三次返還價格損失。

5　期貨交易過程的關(guān)鍵程序。在資金調(diào)撥、指令單下達(dá)和賬單確認(rèn)等環(huán)節(jié)上，要求合作社的代表與糧庫代表共同簽字才可進(jìn)行相關(guān)操作。

經(jīng)過一年的試點試驗，2006年11月份在實際收購玉米時，由于玉米市場收購價上漲到每噸1400元左右，超過了期貨訂單1200元的保底價，農(nóng)民和合作社出于對期貨訂單收益不確定性的擔(dān)憂，沒有把玉米按照期貨訂單的要求與糧庫進(jìn)行交售，而是選擇現(xiàn)貨訂單的契約形式以市場價向糧庫出售了玉米。本次平東糧庫通過期貨訂單試圖讓農(nóng)民參與農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的試驗，由于農(nóng)民的違約未能實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。

三、由違約行為引起的經(jīng)濟(jì)學(xué)思考

當(dāng)前農(nóng)戶參與農(nóng)產(chǎn)品“訂單+期貨”模式的現(xiàn)實情況，特別是四平平東糧庫與農(nóng)民合作社共同參與玉米期貨并最終以農(nóng)民的違約而宣告結(jié)束這一現(xiàn)象，引起我們的思考和分析。

(一)從期貨和現(xiàn)貨兩種訂單的成本與收益進(jìn)行比較分析

期貨合約對交易品種的質(zhì)量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。但對照這些標(biāo)準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)，期貨交易的玉米與傳統(tǒng)生產(chǎn)的玉米在品種和質(zhì)量上并沒有太大差別。因此，兩種訂單對玉米生產(chǎn)的成本影響不大。收益方面，期貨訂單來自于兩個方面，一是保底價，二是糧庫通過在期貨市場賣出期貨合約，進(jìn)行套期保值操作的可能收益；而現(xiàn)貨訂單則來自于實際收購價格以及價格變動的補(bǔ)差返還。例如，2006年平東糧庫在秋季履約時，按照市場價1340元/噸的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行合同。當(dāng)玉米市場價漲至1400元/噸時，與農(nóng)民進(jìn)行了“二次”及“三次”結(jié)算，共計補(bǔ)給農(nóng)民81萬元。對農(nóng)民而言，究竟以什么訂單履約，將面臨一個確定的穩(wěn)定收益和另一個不確定性的更大可能收益與風(fēng)險并存的選擇。可以想象，作為農(nóng)民，只有在準(zhǔn)確把握期貨訂單可能收益的情況下，才能做出明確的選擇。由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，農(nóng)民很難得到有關(guān)平東糧庫期現(xiàn)套利所獲收益的準(zhǔn)確信息。因此，面對這種不確定性收益和風(fēng)險，農(nóng)民最終放棄了期貨訂單而選擇了現(xiàn)貨訂單，違約行為由此產(chǎn)生。

(二)從期貨訂單的制度特征進(jìn)行分析

上述期貨訂單中，以農(nóng)產(chǎn)品遠(yuǎn)期交易合約為基礎(chǔ)的玉米期貨訂單契約，由于制度上的缺陷導(dǎo)致其不穩(wěn)定性和履約的風(fēng)險型。

1　“期貨訂單”的非激勵契約。訂單合同僅僅通過價格規(guī)定難以對企業(yè)和農(nóng)民同時進(jìn)行有效的激勵。當(dāng)市場價高于保護(hù)價時，對農(nóng)民而言是非激勵性的；而當(dāng)市場價低于保護(hù)價時，對企業(yè)來說也是非

激勵性的。因此，在期貨訂單實施過程中，無論是糧庫還是農(nóng)戶，都存在履約問題，只是伴隨價格的高低而不斷交替。牛市當(dāng)中突出顯示農(nóng)民履約問題，熊市則表現(xiàn)為企業(yè)履約存在風(fēng)險?！八钠健卑咐?，盡管平東糧庫通過期貨市場進(jìn)行玉米的期現(xiàn)套利和套期保值功能，可以并實際獲得了較為豐厚的收益，但是，一定程度上這種收益也存在較大的不確定性和風(fēng)險性。因此，當(dāng)合同價與市場價發(fā)生較大偏離時，契約雙方主體總有一方有較強(qiáng)的違約動機(jī)。四平期貨訂單的現(xiàn)實情況正是對上述理論的一次印證。

2　“期貨訂單”的信息不對稱。一般情況下，信息不對稱程度越大，受機(jī)會主義行為的驅(qū)使，信用市場中產(chǎn)生逆向選擇與道德風(fēng)險的可能性越大，雙方契約關(guān)系內(nèi)在的風(fēng)險性也就越大，因而契約越不穩(wěn)定。由于農(nóng)民對合同知識缺乏以及農(nóng)民與企業(yè)之間信息的嚴(yán)重不對稱，農(nóng)民無法預(yù)知并通過契約來規(guī)定可能出現(xiàn)的不確定性的問題；另外，企業(yè)也無法通過契約來監(jiān)督農(nóng)民的行為，不能防止農(nóng)民“搭便車”(郭曉鳴等，2006)。因此，不完全契約決定了訂單農(nóng)業(yè)的低效率?！八钠健卑咐校怯捎谄綎|糧庫在期貨市場上所獲收益以及收益分配結(jié)果的不確定性，導(dǎo)致了農(nóng)民違約的發(fā)生。

3　“期貨訂單”的信譽(yù)機(jī)制不同。按照博弈論的觀點，如果糧庫與農(nóng)民間的博弈是無限重復(fù)的，則雙方的合作可以通過信譽(yù)機(jī)制實現(xiàn)，從而使公司與農(nóng)民走出互不合作的“囚徒困境”，進(jìn)而增強(qiáng)契約的穩(wěn)定性。只有在農(nóng)民可能的長期收益現(xiàn)值大于短期收益的情況下，農(nóng)民才有可能選擇誠實，雙方的合作行為才會出現(xiàn)。這就是無限重復(fù)博弈所創(chuàng)造的信譽(yù)機(jī)制。由于農(nóng)民偏向于短期、眼前的收益，缺乏長期的經(jīng)營計劃和收益預(yù)期，受市場行情波動所導(dǎo)致的違約行為非常明顯，因而，其信譽(yù)程度一般較差。而糧庫(企業(yè))通常都擁有一定的資產(chǎn)且具有較長期的生產(chǎn)計劃，對未來收益均有一定的預(yù)期，其守信的行為特征較為明顯，因此，其信譽(yù)機(jī)制遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)戶，表現(xiàn)出較強(qiáng)的穩(wěn)定性。吉林四平期貨訂單是一種短期契約且雙方信譽(yù)機(jī)制不同，其契約的不穩(wěn)定性也就在所難免。

(三)從期貨訂單產(chǎn)品專用性和契約對象類型進(jìn)行分析

產(chǎn)品的專用性主要體現(xiàn)在其自然屬性和市場屬性上。從自然屬性來看，體積越大、理化性質(zhì)越不穩(wěn)定的產(chǎn)品，其專用性越強(qiáng)；從市場屬性來看，產(chǎn)品用途越單一、市場需求面越窄，產(chǎn)品生產(chǎn)出來后再尋找其他買主的可能性就越小，其專用性越強(qiáng)。顯然，契約產(chǎn)品的專用性強(qiáng)弱，直接關(guān)系到契約的穩(wěn)定性。專用性使得農(nóng)民按商品契約規(guī)定生產(chǎn)出來的產(chǎn)品如果不按契約出售，短時間內(nèi)很難找到買主，就可能受到較大的損失。專用性越強(qiáng)，這種損失越大，契約也就越穩(wěn)定。本期貨訂單中的玉米，無論從自然屬性還是市場屬性，都決定了其較低的專用性。因此，一旦面臨可能存在的更高收益，就有可能造成此類產(chǎn)品契約的不穩(wěn)定性。此外，從契約對象的類型來看，平東糧庫是同分散的農(nóng)民之間簽訂的契約，簽約的約束力遠(yuǎn)小于公司與公司之間的契約。由于農(nóng)民的經(jīng)營規(guī)模很小，一旦農(nóng)戶違約，企業(yè)可能因為訴訟成本太高而放棄對農(nóng)戶的違約行為進(jìn)行，這實際上相當(dāng)于降低了農(nóng)戶的違約成本，那么農(nóng)民的市場化行為就決定了其機(jī)會主義的行為傾向。相反，公司與公司之間的契約由于數(shù)量較少且一般擁有一定的資產(chǎn)，雙方不僅可以加強(qiáng)對對方的監(jiān)督和管理，而且由于訴訟成本較低，均可以在對方違約的情況下通過法律的渠道使問題得以解決。顯然，契約軟約束的存在進(jìn)一步降低了該期貨訂單契約的穩(wěn)定性。

四、農(nóng)產(chǎn)品“訂單+期貨”模式的幾點啟示

平東糧庫玉米生產(chǎn)期、現(xiàn)貨訂單試點活動為我國農(nóng)民更好利用農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，提供了很好的經(jīng)驗與啟發(fā)，同時也為訂單農(nóng)業(yè)機(jī)制的設(shè)計與完善提供了思路。

(一)套期保值操作使企業(yè)掌握訂單的主動權(quán)

糧庫一手憑借訂單掌握糧源，一手憑借期貨套期保值規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險、獲得豐厚收益。平東糧庫正是憑借這種“期貨+訂單”的模式，拿下了市區(qū)10家糧庫一半的收購量，創(chuàng)造了100多萬元的利潤。在2006年玉米市場的牛市行情下，糧庫通過“二次結(jié)算”機(jī)制將8l萬元的差價數(shù)額補(bǔ)給農(nóng)民，使農(nóng)民分享到了一般訂單農(nóng)業(yè)模式中享受不到的糧庫經(jīng)營環(huán)節(jié)的部分利潤。同時，企業(yè)由于訂單的保障，降低了采購成本，穩(wěn)定了糧源，進(jìn)而穩(wěn)定了收益，成為糧食收購企業(yè)中的龍頭，牢牢掌握了訂單的主動權(quán)。

(二)長期穩(wěn)定的合作關(guān)系是期貨訂單成功與否的關(guān)鍵因素

在訂單實施過程中，無論是企業(yè)還是農(nóng)戶，都存在履約問題，只是伴隨價格的高低而不斷交替。牛市當(dāng)中突出顯示農(nóng)民履約問題，熊市中企業(yè)履約存在風(fēng)險。無論哪方履約發(fā)生問題，都顯示農(nóng)戶與合作組織或企業(yè)長期合作機(jī)制尚未建立，而這種機(jī)制需要在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的作用下發(fā)揮成本與收益效應(yīng)。只有建立了長期、穩(wěn)定的合作，通過合作組織使農(nóng)民在生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)中受益，農(nóng)民才能夠為確保更大的收益而不計小利；企業(yè)與組織也能夠著眼長遠(yuǎn)，謀求穩(wěn)定的糧源與收益。

(三)提升農(nóng)民綜合素質(zhì)迫在眉睫

我國農(nóng)民綜合素質(zhì)不高，市場知識還比較缺乏，法律意識更是淡薄。因此，一方面，我們應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)民期貨交易知識和技能的培訓(xùn)，消除農(nóng)民參與期貨市場在素質(zhì)水平、意識觀念、資金實力、交易方式等諸多方面的限制因素，改變農(nóng)民與企業(yè)合作過程中的被動和從屬地位；另一方面，還應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)民市場知識、法律知識的培訓(xùn)，通過增強(qiáng)法律意識，提高農(nóng)民內(nèi)部的約束力，強(qiáng)化防止農(nóng)民違約的自律作用，從而降低契約執(zhí)行的成本。