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防控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施范文第1篇

中央為何如此高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控？哪些領(lǐng)域存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？該如何防控資產(chǎn)泡沫？就這些問題，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者近日專訪了交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平先生。

防控金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)改革成敗

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：從最近幾年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議內(nèi)容看，風(fēng)險(xiǎn)防范一直受到高度重視。2012年指出“要高度重視財(cái)政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患”;2013年部署“著力防控債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要把控制和化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)工作的重要任務(wù)”;2014年強(qiáng)調(diào)“要高度關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生發(fā)展趨勢(shì)”;2015年部署的幾大重點(diǎn)任務(wù)之一，也包括防范化解金融風(fēng)險(xiǎn);2016年強(qiáng)調(diào)“要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”。您認(rèn)為，中央為什么一直強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)呢？

連平：中央一直以來都重視經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)防范工作。2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議更加強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)的政策思路，這與當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)的演變以及國(guó)內(nèi)金融業(yè)態(tài)不斷豐富、金融創(chuàng)新不斷增加的趨勢(shì)是十分契合的。

由于與生俱來的杠桿特征和外部性，金融一旦爆發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件，其影響力較廣，破壞力較強(qiáng)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)正持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，國(guó)際國(guó)內(nèi)又面臨著復(fù)雜的環(huán)境和諸多不確定性，更加重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)改革成敗，尤為重要。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：請(qǐng)您從國(guó)際和國(guó)內(nèi)兩個(gè)方面具體分析一下。

連平：在國(guó)際方面，歐洲經(jīng)濟(jì)格局正在重構(gòu)，“黑天鵝湖”似在呈現(xiàn);日本刺激政策效果極為有限且處于低速增長(zhǎng);主要的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)和不確定性來自美國(guó)。

當(dāng)前美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯，美國(guó)利率已步入加息軌道。從經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來看，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增速在2016年三季度已突破3%，失業(yè)率也降到9年以來的新低4.6%，加之未來一年里特朗普就職后可能在減稅及基建投資方面實(shí)施刺激計(jì)劃，美國(guó)經(jīng)濟(jì)活躍度可能會(huì)進(jìn)一步提高。美聯(lián)儲(chǔ)針對(duì)美國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的態(tài)度和貨幣政策收緊的步調(diào)，都會(huì)影響美國(guó)加息外部沖擊的大小。美國(guó)政策調(diào)整對(duì)于我國(guó)的沖擊又主要體現(xiàn)在匯率、利率預(yù)期、流動(dòng)性等方面。當(dāng)然特朗普對(duì)華實(shí)施限制性貿(mào)易政策也會(huì)造成負(fù)面影響，但這并不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)范疇。

在國(guó)內(nèi)方面，盡管部分宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)顯示出一些企穩(wěn)跡象，但M1增量構(gòu)成結(jié)構(gòu)中企業(yè)活期存款占比并不高，國(guó)內(nèi)貨幣供給發(fā)生新變化中都可發(fā)現(xiàn)當(dāng)期國(guó)內(nèi)市場(chǎng)資金交易性、預(yù)防性和投機(jī)性偏好特征依然較強(qiáng)。民間投資增速處于低位和企穩(wěn)回升緩慢，似可印證短期內(nèi)資金回歸“實(shí)體”積極性不高。

加之國(guó)內(nèi)正處于全面深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革時(shí)期，“去產(chǎn)能”“去庫(kù)存”任務(wù)艱巨。非金融企業(yè)和政府“去杠桿”雖已取得一些成效，但過去一段時(shí)間國(guó)內(nèi)樓市和債市活躍，使得金融部門表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新較快，居民部門杠桿率抬升?？紤]到我國(guó)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)開放程度逐年提高，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)還承受著資本流出壓力，種種困難下任何一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)都可能成為南美亞馬遜河流域的那只蝴蝶，帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“排雷”才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：那我們?cè)撊绾螠?zhǔn)確地理解中央“下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”呢？感覺語(yǔ)氣很重、決心很大。

連平：“處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”較“要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”更加具體，是防控金融風(fēng)險(xiǎn)要求實(shí)施的具體體現(xiàn)。

隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，越來越多的金融主體因資金關(guān)系緊密地聯(lián)系在一起并形成復(fù)雜的金融體系。這與過去相對(duì)孤立、簡(jiǎn)單的金融體系之間最大的區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)傳染性較過去明顯增強(qiáng)、破壞力度顯著加大。次貸危機(jī)以及歐債危機(jī)都是現(xiàn)代金融危機(jī)的典型縮影。針對(duì)現(xiàn)代金融外部性和傳染性較強(qiáng)的特征，必須要抓住重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和環(huán)節(jié)進(jìn)行防控，對(duì)一些存在重大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排除。形象比喻的話，就是“排雷”。只有及時(shí)將威脅安全的地雷起掉，才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在亟須處置的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

連平：國(guó)內(nèi)當(dāng)前需重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域分別為債市、股市、匯市。債市和股市作為國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)主要的投融資渠道。兩者和匯市的風(fēng)險(xiǎn)傳染和對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制有一定的差異。債市和股市的風(fēng)險(xiǎn)大多來自于部分投資機(jī)構(gòu)、投資人激進(jìn)地配置高杠桿可能帶來價(jià)格大幅波動(dòng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加之近年來國(guó)內(nèi)市場(chǎng)羊群效應(yīng)較強(qiáng)，股市、債市大幅波動(dòng)的市場(chǎng)沖擊力在增大。因此控制二級(jí)市場(chǎng)合理的杠桿率就是防控資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要途徑。當(dāng)然債券還存在到期不能償還的信用風(fēng)險(xiǎn)。

而匯市的影響機(jī)制主要由外匯價(jià)格變化進(jìn)而對(duì)貿(mào)易和資本流動(dòng)乃至于國(guó)內(nèi)投資產(chǎn)生沖擊。目前國(guó)際不確定因素較多和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難相疊加，人民幣階段性貶值程度較大會(huì)導(dǎo)致其他金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)和投資信心的減弱。當(dāng)前及未來的一段時(shí)間維持匯率在一個(gè)相對(duì)安全合理的區(qū)間波動(dòng)也是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)任務(wù)。

需要處置的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和隱患也大多在風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，主要是一些可能對(duì)市場(chǎng)造成極大負(fù)面影響的行為。比如利用“舉牌”搞利益輸送、虛假貿(mào)易隱匿資金外逃、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)違背職業(yè)操守等違法違規(guī)行為等等。

當(dāng)前資產(chǎn)泡沫主要體現(xiàn)在部分城市房地產(chǎn)價(jià)格較高

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：資產(chǎn)泡沫一直是個(gè)熱點(diǎn)話題，此次會(huì)議也提出“著力防控資產(chǎn)泡沫”，您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象？

連平：股市經(jīng)歷幾輪調(diào)整，市場(chǎng)杠桿和泡沫已經(jīng)大幅回歸。而前一段時(shí)期借了利率下行東風(fēng)的債市，近期也出現(xiàn)了幅度較大的向下調(diào)整，以至于一些非銀金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金緊張局面。在貨幣政策保持穩(wěn)健中性的格局下，債市緩慢進(jìn)入向下調(diào)整去杠桿的軌道。

相比之下，部分城市主要是一二線城市的房地產(chǎn)價(jià)格較高，似乎是當(dāng)前資產(chǎn)價(jià)格泡沫的主要表現(xiàn)。前期一些熱點(diǎn)城市已經(jīng)推出了房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控措施，近期市場(chǎng)成交量也出現(xiàn)比較明顯的萎縮。

未來防止樓市泡沫化尤應(yīng)注重三個(gè)方面：一是在熱點(diǎn)城市落實(shí)擴(kuò)大供地的計(jì)劃，以緩解存量土地出清周期過低的狀況，引導(dǎo)預(yù)期合理回歸;同時(shí)對(duì)土地出讓方式進(jìn)行改革和探索，完善土拍機(jī)制，以減少高價(jià)地塊出現(xiàn)。二是在差異化、精準(zhǔn)化的分城市分區(qū)域施策的前提下，各地應(yīng)增強(qiáng)政策相機(jī)抉擇、雙向調(diào)控的敏感度，避免市場(chǎng)大起大落。三是分批推進(jìn)落地房產(chǎn)稅和實(shí)現(xiàn)租賃等分層次的住房供應(yīng)體系。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：金融監(jiān)管體制改革一直是2016年熱議的話題，此次會(huì)議也要求提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，請(qǐng)您分析一下金融監(jiān)管體制改革的必要性？

防控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施范文第2篇

1.1網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

1.1.1選擇技術(shù)和支持風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須選擇一種合理、有效的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)來支持開展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，但是在選擇網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)解決方案的過程中，可能會(huì)出現(xiàn)設(shè)計(jì)缺陷，也可能會(huì)出現(xiàn)操作錯(cuò)誤問題，比如網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)比較落后、陳舊，網(wǎng)絡(luò)并沒有切換到最新狀態(tài)，都極易導(dǎo)致選擇網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重的技術(shù)機(jī)會(huì)損失。而且網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的專業(yè)性較強(qiáng)，一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問題，必須通過外部市場(chǎng)技術(shù)服務(wù)支持進(jìn)行解決，這樣的話，很可能在外部人員操作過程中出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨各種安全隱患和風(fēng)險(xiǎn)。

1.1.2安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展必須以通信網(wǎng)絡(luò)、因特網(wǎng)為載體，利用計(jì)算機(jī)軟件平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)，但是由于網(wǎng)絡(luò)的特性極易導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)陷入安全風(fēng)險(xiǎn)中。主體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)計(jì)算機(jī)磁盤列陣受到破壞；

(2)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)漏洞、停機(jī)；

(3)網(wǎng)絡(luò)外部數(shù)字攻擊；

(4)計(jì)算機(jī)病毒入侵或破壞。網(wǎng)絡(luò)金融交易運(yùn)行過程中會(huì)將雙方所有交易信息和資料都放在計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)，但是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，在傳遞信息的過程中，很容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客的惡意攻擊。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊活動(dòng)能量迅速增長(zhǎng)，基本上保持每年10倍的增速。網(wǎng)絡(luò)黑客會(huì)尋找網(wǎng)上一切缺陷或漏洞，通過一些專業(yè)的非法入侵途徑進(jìn)入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，發(fā)送虛假、偽造的電子郵件，或者修改信息資料，或者竊取信息等。其次，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)病毒可以以網(wǎng)絡(luò)的途徑迅速擴(kuò)散、傳播，而且傳播速度非常快，高達(dá)單機(jī)狀態(tài)的幾十倍以上，如果計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中某一個(gè)程序感染，會(huì)迅速累及整個(gè)計(jì)算機(jī)設(shè)備甚至網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，造成大范圍的破壞，嚴(yán)重的話可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰。

1.2網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1.2.1法律風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中有很多會(huì)和法律掛鉤，比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、財(cái)務(wù)披露制度、貨幣發(fā)行制度、隱私保護(hù)法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等，如果不慎忽略了其中一項(xiàng)法律規(guī)章制度，都有可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。

1.2.2操作風(fēng)險(xiǎn)由于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展與普及應(yīng)用，很多金融機(jī)構(gòu)可以以多種方式，不限時(shí)間、地點(diǎn)為網(wǎng)絡(luò)銀行客戶提供各種金融服務(wù)，只要客戶有電腦、有網(wǎng)絡(luò)就可以很快地辦理各種業(yè)務(wù)。但是在操作過程中，由于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全系統(tǒng)或者是客戶的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)出現(xiàn)問題，都有可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)銀行方面，主要表現(xiàn)為整個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全系統(tǒng)設(shè)計(jì)出現(xiàn)問題，系統(tǒng)錯(cuò)誤或者操作人員的操作失誤。也有的銀行人員憑借自己對(duì)金融系統(tǒng)的熟悉，為了一己私欲利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融犯罪，故意刪除或修改各種數(shù)據(jù)，最后侵吞資金或者其他非法目的。而網(wǎng)絡(luò)銀行客戶方面，主要表現(xiàn)在使用網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)，并沒有注意安全操作，從而導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.2.3市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)主要是由于信息不對(duì)稱問題，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行很難真實(shí)了解客戶的全面信息，不易選擇客戶，產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。比如網(wǎng)絡(luò)銀行客戶通過網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)可以隱蔽自己的信息，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行并不能全面掌握客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平，很難鑒別客戶，導(dǎo)致在客戶選擇過程中處于劣勢(shì)。

1.2.4信用風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融的虛擬性較為明顯，在這種虛擬易模式下，金融機(jī)構(gòu)和客戶并不是面對(duì)面的直接交流，很難驗(yàn)證交易雙方當(dāng)事人的身份以及身份的真實(shí)性，因此無(wú)可避免地會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)造成的影響是長(zhǎng)期、持續(xù)的，也不能通過任何技術(shù)手段來解決，因此是金融機(jī)構(gòu)面臨的一大難題。如果產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，公眾很容易對(duì)銀行機(jī)構(gòu)失去信心，也會(huì)損害銀行和客戶之間長(zhǎng)期以來培養(yǎng)的信任和友好關(guān)系，導(dǎo)致銀行喪失客戶，減少資金來源。

2我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策和措施

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成很多不良影響，嚴(yán)重的話可能會(huì)誘發(fā)金融危機(jī)，進(jìn)一步加重金融危機(jī)的破壞性。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)可避免，必須采取相應(yīng)的預(yù)防措施，筆者認(rèn)為可從以下幾個(gè)方面努力。

2.1進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)由于我國(guó)信息技術(shù)起步較晚，在計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)技術(shù)方面存在很多不足和缺陷，大部分都是引進(jìn)國(guó)外一些相對(duì)落后的產(chǎn)品，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)存在較多漏洞，不利于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。因此，我國(guó)應(yīng)注重信息技術(shù)的開發(fā)和創(chuàng)新，大力發(fā)展信息產(chǎn)業(yè)，研發(fā)一些具有我國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的先進(jìn)信息技術(shù)，進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)核心技術(shù)水平和關(guān)鍵技術(shù)水平，在計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)的安全防御方面進(jìn)一步強(qiáng)化。只有確保較高的安全防御能力，才可以從根源上減少、防范網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地避免技術(shù)選擇以及支持風(fēng)險(xiǎn)。

2.2加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)的安全措施安全問題是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中無(wú)可避免存在的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)是開展網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的主體，為了做出最有效的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)開始著手。應(yīng)加強(qiáng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制措施，加強(qiáng)內(nèi)部科技力量，制定完善、全面的計(jì)算機(jī)安全防護(hù)辦法，比如建立交易可信賴作業(yè)系統(tǒng)，使其無(wú)法被入侵，也可以采用防火墻技術(shù)或者客戶端亂碼處理技術(shù)，加密所有的金融數(shù)據(jù)，確保金融網(wǎng)絡(luò)的安全性。同時(shí)，應(yīng)建立科學(xué)、完善的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度，并且成立專門的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范小組，聘請(qǐng)專業(yè)的專職人員負(fù)責(zé)。

2.3應(yīng)建立完善的社會(huì)信用制度根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一些發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)貿(mào)易總額中，僅有0.25%～0.5%左右為逾期應(yīng)收賬款，但是我國(guó)逾期應(yīng)收賬款總額卻超過5%。而且我國(guó)個(gè)人信用體系建設(shè)比較落后，基本上為空白頁(yè)，這是導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。因此，為進(jìn)一步發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，首先我國(guó)應(yīng)盡快建立完善的信用制度，健全個(gè)人信用體系，盡可能為網(wǎng)絡(luò)金融虛擬性所致風(fēng)險(xiǎn)提供重要保障。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在傳統(tǒng)紙質(zhì)結(jié)算的基礎(chǔ)上建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，并且應(yīng)盡可能使個(gè)人信用信息實(shí)現(xiàn)共享，從而為個(gè)人提供信用咨詢服務(wù)、個(gè)人信用資信認(rèn)證、個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)、信用等級(jí)評(píng)估等服務(wù)，可為網(wǎng)絡(luò)銀行鑒別客戶風(fēng)險(xiǎn)提供重要的參考依據(jù)。

2.4應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防控法律體系目前，我國(guó)已經(jīng)初步出臺(tái)了一些關(guān)于計(jì)算機(jī)安全使用保障等方面的法律法規(guī)和制度，如《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)管理辦法》《、中華人民共和國(guó)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》等，同時(shí)在刑法中，也明確規(guī)定了一些關(guān)于計(jì)算機(jī)犯罪的罪名，在一定程度上為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提供了一些法律保障，但關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控體系建設(shè)方面仍然比較滯后。我國(guó)應(yīng)仔細(xì)分析當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)出現(xiàn)的常見問題，充分借鑒國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)建立相關(guān)的法律、法規(guī)體系，進(jìn)一步規(guī)范電子商務(wù)的安全性以及電子交易的合法性，應(yīng)盡快制定《電子商務(wù)法》，明確規(guī)定電子憑證、數(shù)字簽名的有效性，使網(wǎng)絡(luò)銀行、客戶之間的權(quán)利、義務(wù)能夠明確劃分。其次，應(yīng)加強(qiáng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，一旦發(fā)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)懲。

2.5應(yīng)積極引入現(xiàn)代金融體系制度建設(shè)經(jīng)過幾年來的不斷發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)代金融體系制度建設(shè)已經(jīng)有了一定的成績(jī)，但是想要使網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系能夠長(zhǎng)期、有效地維系下去，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的長(zhǎng)久、健康發(fā)展，應(yīng)該將現(xiàn)代金融體系建設(shè)制度充分融入網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范建設(shè)中，分階段逐步實(shí)施網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的開發(fā)與建設(shè)工作?，F(xiàn)階段，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)和金融系統(tǒng)電子化建設(shè)并沒有制定統(tǒng)一的規(guī)劃和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在很大程度上導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)很多漏洞，我國(guó)應(yīng)根據(jù)管理信息系統(tǒng)原理、系統(tǒng)工程理論和方法，制定統(tǒng)一、規(guī)范的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提高網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的監(jiān)管力度，使網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)內(nèi)部保持協(xié)調(diào)一致性，盡可能使支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)降至最低限度。

2.6應(yīng)強(qiáng)化國(guó)際合作，進(jìn)一步防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的“傳染性”非常強(qiáng)，世界各國(guó)都應(yīng)該注重防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)比較缺乏網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的人才，因此，應(yīng)該抱著合作的態(tài)度積極尋找一些國(guó)際上網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力較高的國(guó)家或機(jī)構(gòu)，充分利用他們比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)來幫助我國(guó)解決網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中關(guān)于軟硬件的問題。比如，目前有一個(gè)全球認(rèn)證中心(由42家金融機(jī)構(gòu)合作組成)可為133個(gè)國(guó)家進(jìn)行認(rèn)證服務(wù)，我國(guó)可以利用國(guó)際認(rèn)證中心進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)我國(guó)跨境電子銀行業(yè)務(wù)的安全、快速發(fā)展。

3結(jié)語(yǔ)

防控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施范文第3篇

關(guān)鍵詞：集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；金融風(fēng)險(xiǎn)；管理措施

當(dāng)前很多企業(yè)集團(tuán)為能提高資金使用效率、促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的戰(zhàn)略目標(biāo)，在其內(nèi)部設(shè)立集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)資金進(jìn)行全面集中管理。在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司實(shí)際運(yùn)行過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響是巨大的，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和控制是一項(xiàng)必要而關(guān)鍵的任務(wù)。在實(shí)際工作過程中，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理層應(yīng)當(dāng)在了解集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)基礎(chǔ)上，通過有效控制措施加強(qiáng)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理，從而保證集團(tuán)財(cái)務(wù)公司健康發(fā)展，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。

1集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)分析

首先，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)在服務(wù)對(duì)象上具有較高集中度。由于集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的特殊性質(zhì)，政府相關(guān)法律及政策的限制因素，其主要服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部相關(guān)成員單位，其主要業(yè)務(wù)是內(nèi)部信貸以及結(jié)算。就服務(wù)對(duì)象而言，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)分布情況相對(duì)較集中。其次，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)層面上具有較高廣泛性。對(duì)于集團(tuán)財(cái)務(wù)公司而言，其業(yè)務(wù)范圍相對(duì)比較廣泛，不但能夠辦理企業(yè)之間相關(guān)的存款與貸款業(yè)務(wù)，并且還能夠?yàn)榧瘓F(tuán)內(nèi)部單位提供證券投資、保險(xiǎn)以及融資等相關(guān)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)面分布比較廣，存在資金短缺、財(cái)務(wù)欺詐和結(jié)算差錯(cuò)等各個(gè)方面，導(dǎo)致其金融風(fēng)險(xiǎn)也較廣泛。第三，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出行業(yè)特點(diǎn)以及政策特點(diǎn)。在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司運(yùn)行過程中，政府相關(guān)法律以及集團(tuán)行業(yè)存在的環(huán)境均會(huì)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，其特點(diǎn)就是具有行業(yè)性和政策性。國(guó)家相關(guān)法律及相關(guān)金融政策會(huì)對(duì)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司整體經(jīng)營(yíng)過程產(chǎn)生直接影響，因此其在實(shí)際運(yùn)行過程中存在很大政策性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，集團(tuán)所在行業(yè)的經(jīng)營(yíng)盈虧情況也會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)生一定影響，若有行業(yè)危機(jī)等相關(guān)問題出現(xiàn)，比如鋼鐵行業(yè)大面積虧損且持續(xù)虧損，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司將會(huì)出現(xiàn)較嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

第一，缺乏健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)體系。就目前情況而言，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部的董事會(huì)、股東會(huì)以及監(jiān)事會(huì)成員大部分均來自于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，對(duì)于一些重大決策管理層人員意見基本相同，因而差異性以及制衡機(jī)制比較缺乏。另外，在財(cái)務(wù)公司內(nèi)部設(shè)立專門風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，但是信貸管理部門、內(nèi)部稽核部門以及資金管理部門均缺乏權(quán)力和能力全面落實(shí)風(fēng)管管理相關(guān)職責(zé)。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理觀念缺乏創(chuàng)新。在現(xiàn)代化金融管理理念中，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)管理理念也從單一的幾項(xiàng)逐漸發(fā)展成為全面風(fēng)險(xiǎn)管理。就當(dāng)前集團(tuán)財(cái)務(wù)公司實(shí)際情況而言，沒有能夠充分認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重要性，金融風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于稽核檢查層次，缺乏創(chuàng)新和發(fā)展。第三，風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏力度。集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制主要集中在業(yè)務(wù)交易層面，對(duì)于公司層面管理相對(duì)比較缺乏，并且在交易方面的風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏體系規(guī)范。在實(shí)際工作中，很多財(cái)務(wù)公司對(duì)盈利情況過于重視，長(zhǎng)期將大量資金向銀行轉(zhuǎn)存或者向其它金融機(jī)構(gòu)拆借套利，有些財(cái)務(wù)公司還存在違規(guī)金融活動(dòng)。另外，當(dāng)前財(cái)務(wù)公司的融資能力比較弱，所能夠提供資金在企業(yè)集團(tuán)資金總需求中占據(jù)較小比例。很多企業(yè)資金缺乏，未能夠充分認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)公司資金短缺這一點(diǎn)，經(jīng)常向財(cái)務(wù)公司提出一些不符合實(shí)際情況的資金需求，財(cái)務(wù)公司為滿足相關(guān)單位的需求，也為提高財(cái)務(wù)公司的盈利，最終造成財(cái)務(wù)公司內(nèi)出現(xiàn)違規(guī)情況。

3集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理有效策略分析

3.1擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍、增加盈利，提高風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力

在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中，為能夠較好進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)當(dāng)在不斷鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，合理進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃，戰(zhàn)略目標(biāo)要落實(shí)到位，新業(yè)務(wù)采取新的風(fēng)險(xiǎn)控制，信息系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配等，根據(jù)集團(tuán)企業(yè)所在行業(yè)特點(diǎn)及相關(guān)資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)展，增加財(cái)務(wù)公司盈利，并且使其風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力得以有效提高。另外，財(cái)務(wù)公司與外部金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作，從而使自身金融創(chuàng)新能力能夠得以有效增強(qiáng)，積極研究適應(yīng)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的相關(guān)產(chǎn)品，以便在企業(yè)集團(tuán)發(fā)展過程中能夠提供充足資金及相關(guān)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。此外，財(cái)務(wù)公司與證券公司以及基金之間也能夠加強(qiáng)有效合作，有效發(fā)展投行及相關(guān)中間業(yè)務(wù)，進(jìn)而為企業(yè)集團(tuán)對(duì)外并購(gòu)業(yè)務(wù)奠定良好基礎(chǔ)。

3.2構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中，為能夠加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)以集團(tuán)整體戰(zhàn)略目標(biāo)為著手點(diǎn)，在集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中納入財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門而言，應(yīng)當(dāng)有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)體系設(shè)計(jì)。首先，在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)防控組織架構(gòu)體系建立起來，為進(jìn)一步建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系奠定較好組織基礎(chǔ)。企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，對(duì)于外部投資及戰(zhàn)略投資應(yīng)當(dāng)積極引進(jìn)。集團(tuán)還能夠使董事會(huì)作用得以充分發(fā)揮，在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中使董事會(huì)能夠發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理能夠科學(xué)民主地一貫執(zhí)行。其次，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立并不斷健全內(nèi)部控制制度，在構(gòu)建內(nèi)部控制制度過程中樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立健全規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程規(guī)范，明確各級(jí)管理層的職責(zé)分工，同時(shí)建立相關(guān)激勵(lì)約束機(jī)制，從而保證內(nèi)部控制工作能夠得以有效執(zhí)行。此外，建立和完善企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，財(cái)務(wù)公司將風(fēng)險(xiǎn)管理作為核心，完善管理信息系統(tǒng)，使其能夠包含各個(gè)層次、各個(gè)部門及各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用先進(jìn)信息系統(tǒng)平臺(tái)收集、統(tǒng)計(jì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)其進(jìn)行整理及分析，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理效率得以提高。

3.3培養(yǎng)良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化

在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司運(yùn)行過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)管理與每個(gè)員工及每個(gè)工作環(huán)節(jié)之間均存在一定聯(lián)系，企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)使每個(gè)員工對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重要性均能夠充分認(rèn)識(shí)，在企業(yè)內(nèi)部對(duì)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)觀念進(jìn)行宣傳，通過不斷地教育及培養(yǎng)，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念能夠真正深入人心，由上及下在企業(yè)內(nèi)部形成良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化，使企業(yè)內(nèi)員工能夠形成共同價(jià)值觀，這一點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面是十分重要的因素。在內(nèi)部控制方面具有明確標(biāo)準(zhǔn)、在業(yè)務(wù)層面具備合理系統(tǒng)流程、在操作方面具備詳細(xì)手冊(cè)、在實(shí)際操作過程中進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控、在事后進(jìn)行嚴(yán)格考核，從而使企業(yè)員工能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理有切身體會(huì)，最終形成自覺意識(shí)，自覺進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

3.4利用科學(xué)管理工具防控

集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)在集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)管理及防范過程中，使用幾種科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理工具具有十分重要的作用和意義，財(cái)務(wù)公司職員可以將這些工具熟練掌握，能夠合理運(yùn)用。在實(shí)際工作過程中，可以使用定性分析方法與定量分析方法，將兩者有效結(jié)合，分類管理財(cái)務(wù)公司內(nèi)部相關(guān)資產(chǎn)，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。另外，構(gòu)建具體完善的客戶評(píng)級(jí)體系，避免因?qū)徺J不嚴(yán)而產(chǎn)生的客戶不能按期還本付息、擔(dān)保責(zé)任增加等風(fēng)險(xiǎn)，從而使財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)量化管理能力得以提高。在各種不同經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中財(cái)務(wù)公司可以對(duì)各種信用衍生工具進(jìn)行有效應(yīng)用，比如總收益互換及信用違約互換等，從而使企業(yè)集團(tuán)整體金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平得以有效提升，促進(jìn)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司能夠得以穩(wěn)定發(fā)展，從而為企業(yè)集團(tuán)整體發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4結(jié)束語(yǔ)

集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)中的一個(gè)重要組成部分，在企業(yè)發(fā)展過程中有著十分重要的作用。在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司實(shí)際運(yùn)行過程中，影響其運(yùn)行穩(wěn)定性的一個(gè)十分重要的因素就是金融風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理在現(xiàn)代集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中已經(jīng)成為必要任務(wù)。員工在實(shí)際工作中可以通過有效風(fēng)險(xiǎn)控制策略進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，通過擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍以增加盈利及風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培養(yǎng)良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化，利用科學(xué)管理工具防控風(fēng)險(xiǎn)等措施使金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平及質(zhì)量得以提升，從而促進(jìn)財(cái)務(wù)公司和集團(tuán)公司得以更好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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防控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施范文第4篇

前言

金融企業(yè)遭到的危機(jī)，在一定程度上也為我國(guó)金融企業(yè)提供了一定借鑒作用，從金融會(huì)計(jì)的角度來看，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)欠缺成熟的監(jiān)管機(jī)制，難以客觀公正的處理問題，在對(duì)相應(yīng)金融危機(jī)采取處理措施時(shí)也捉襟見肘。由此來看，我國(guó)金融會(huì)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范需及時(shí)加強(qiáng)。

一、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

首先，我國(guó)現(xiàn)階段在金融方面的管理上存在一些問題，通俗來講，我國(guó)現(xiàn)階段的金融管理模式還不健全，面對(duì)一些突如其來的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法及時(shí)采取對(duì)應(yīng)措施，控制風(fēng)險(xiǎn)，一些地方政府對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)采取的一系列干擾措施，影響了市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)，形成了一種不理想的氛圍。還有金融監(jiān)管在一些方面還未插手，一些金融機(jī)構(gòu)不顧法規(guī)制度惡意競(jìng)爭(zhēng)的事時(shí)有發(fā)生，另有一些機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控措施有待加強(qiáng)，導(dǎo)致一些財(cái)務(wù)信息泄露、失真，極大地增加了發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性[1]。

其次，現(xiàn)階段，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化極快，在這種影響下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的弊端也顯現(xiàn)了出來，大量社會(huì)資金被金融機(jī)構(gòu)收入囊中，從而市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡，資金鏈參差不齊，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大大增加。另外，隨著經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展，會(huì)計(jì)行業(yè)被越來越多的人涉足，這也就導(dǎo)致了如今的會(huì)計(jì)行業(yè)從業(yè)人員在各個(gè)方面的能力參差不齊，其中不乏一些職業(yè)素質(zhì)較低的會(huì)計(jì)人員在企業(yè)中扮演重要角色，而金融風(fēng)險(xiǎn)與人為因素也密切相關(guān)，事實(shí)上，許多風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生與人為因素也有著脫不開的關(guān)系。

最后還有亟待改進(jìn)的會(huì)計(jì)手段，現(xiàn)在金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，不僅要求會(huì)計(jì)防范，還需要懂得如何使會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性增加以及掌握會(huì)計(jì)電算化的運(yùn)用。

二、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)中的防范措施

金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，在企業(yè)的運(yùn)營(yíng)中需要格外注意，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施十分重要，如何應(yīng)對(duì)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的一大重點(diǎn)。在此針對(duì)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)中的防范提出兩點(diǎn)建議，并且這兩點(diǎn)建議是從系統(tǒng)與人力兩方面進(jìn)行分析的，具有實(shí)踐意義。

（一）金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)在系統(tǒng)上的防范措施

針對(duì)會(huì)計(jì)金融危機(jī)我提出三方面的建議，第一，要根據(jù)當(dāng)前金融會(huì)計(jì)行情，完善會(huì)計(jì)核算體系，做到從上到下，各級(jí)協(xié)調(diào)合理工作，全面加強(qiáng)會(huì)計(jì)工作秩序，嚴(yán)加打擊“做假賬”現(xiàn)象，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，提供可靠會(huì)計(jì)信息，同時(shí)，杜絕所謂的賬外經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，賬外經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象暴露出了相關(guān)管理不統(tǒng)一的問題，影響了金融會(huì)計(jì)職能的發(fā)揮，造成了一些金融風(fēng)險(xiǎn)，所以有意識(shí)的避免這種現(xiàn)象可化解部分金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，建造強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，此風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要包括事前預(yù)防、事中控制以及事后監(jiān)督。事前制定有關(guān)金融方面的預(yù)警指標(biāo)體系，在金融危機(jī)可能發(fā)生之前能夠在一定程度上預(yù)測(cè)到，從而避免財(cái)產(chǎn)的損失。事中監(jiān)控指的是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的正常監(jiān)控，主要是由金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門和金融機(jī)構(gòu)其它部門一道建立，主要是為了在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，減少財(cái)產(chǎn)的損失，使損失率控制在一定范圍。事后監(jiān)督分析財(cái)務(wù)基礎(chǔ)資料，根據(jù)金融危機(jī)吸取教訓(xùn)，嚴(yán)格考核各部門金融風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任指標(biāo)的執(zhí)行力度，減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率[3]。

第三，不?嗤晟平鶉諍慫闃貧齲?優(yōu)先考慮將呆壞賬準(zhǔn)備金按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)提，之后，依據(jù)預(yù)先確定的計(jì)提比例，按出現(xiàn)問題的程度進(jìn)行綜合分析后造成損失的評(píng)價(jià)狀況，再計(jì)提“呆壞賬準(zhǔn)備資金”。此基本可以填補(bǔ)有問題的項(xiàng)目，如果出現(xiàn)其它問題，可改革一些過于苛刻的計(jì)提確認(rèn)條件限制。

（二）金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)在有關(guān)人力方面的應(yīng)對(duì)措施

改進(jìn)有關(guān)報(bào)表的出具情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量要求企業(yè)提交會(huì)計(jì)師出具的會(huì)計(jì)報(bào)表，并查驗(yàn)該會(huì)計(jì)事務(wù)所的資質(zhì)認(rèn)定，杜絕虛假報(bào)表、會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真的情況。在各個(gè)流程中，應(yīng)著重注意真實(shí)性，避免弄虛作假。監(jiān)管部門可以考慮金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)編制一份金融報(bào)表，在原有報(bào)表的基礎(chǔ)上，更為集中、全面、真實(shí)的紕漏有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)信息。

貫徹落實(shí)實(shí)施有關(guān)責(zé)任的理念，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，其中比較重要的是承擔(dān)責(zé)任的問題。當(dāng)然，這里的承擔(dān)責(zé)任并不是一般意義上的自我承擔(dān)，而是建立合理有效的責(zé)任體系，通俗來件金融風(fēng)險(xiǎn)并不是某一個(gè)人的事，而是與每一位參與者都息息相關(guān)的，廣大金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員都應(yīng)積極主動(dòng)的參與，盡自己最大努力的完成任務(wù)，將金融風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)計(jì)防范落到實(shí)處。

打造切實(shí)可行的內(nèi)控機(jī)制，確定獨(dú)立的財(cái)務(wù)機(jī)制。在我看來，有些步驟完全可以交給機(jī)器來做，從而減少會(huì)計(jì)人員在一些無(wú)關(guān)緊要的事件上浪費(fèi)時(shí)間，建立一系列防控措施建立更加穩(wěn)固的應(yīng)對(duì)體系，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面防范和內(nèi)部有效控制，減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和任意度[4]。加強(qiáng)內(nèi)部授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的制約，及時(shí)檢查，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制。

在金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)中，企業(yè)需要重視的是金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并推及自身企業(yè)實(shí)際發(fā)展情況，有針對(duì)性的提出防范措施，只有這樣，才能夠在應(yīng)對(duì)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的情況下不至于慌亂、無(wú)措，進(jìn)而獲得一定的經(jīng)驗(yàn)與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

防控金融風(fēng)險(xiǎn)的措施范文第5篇

（一）技術(shù)性安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的開展需依托發(fā)達(dá)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，風(fēng)險(xiǎn)的控制也需由電腦程序和軟件系統(tǒng)來完成。因此，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)本身的安全很大程度上影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的有序運(yùn)行，而計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)本身的安全也已成為互聯(lián)網(wǎng)金融中最重要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算機(jī)病毒、互聯(lián)網(wǎng)傳輸故障與黑客攻擊等，都是導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)癱瘓的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素。

1．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

從互聯(lián)網(wǎng)金融的安全系統(tǒng)來看，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與客戶間的信息交流、互聯(lián)網(wǎng)金融自身的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶的授權(quán)與使用等，這些因素都有可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。如果交易主體自身對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和注意事項(xiàng)不甚了解，可能造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失，甚至?xí)诮灰走^程中間出現(xiàn)支付或結(jié)算不成功、流動(dòng)性不足等問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具體交易過程當(dāng)中，操作失誤或安全系統(tǒng)失效都會(huì)使得互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)加大，從而對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)的支付結(jié)算與正常運(yùn)行產(chǎn)生不利影響。

2．病毒擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)。

一旦運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)或某個(gè)程序感染病毒，則對(duì)應(yīng)的服務(wù)器甚至整個(gè)交易網(wǎng)絡(luò)的安全都受到該病毒的威脅，病毒可透過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行復(fù)制和快速擴(kuò)散，傳染更多的服務(wù)器或程序，破壞力極大。在傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中，安全風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)造成可估的損失和局部影響，而在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，安全風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，這有可能會(huì)導(dǎo)致整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的癱瘓和不可預(yù)估的損失。

3．身份認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)的U盾驗(yàn)證不同，預(yù)約碼驗(yàn)證、短信認(rèn)證、及預(yù)留信息驗(yàn)證等身份認(rèn)證措施已普遍應(yīng)用于手機(jī)移動(dòng)支付，而客戶通常在這些方面安全意識(shí)薄弱且易受到基于客戶信息的安全攻擊等隱患。

（二）關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)

1．金融企業(yè)之間存在的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。

隨著現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，支付平臺(tái)逐漸趨于統(tǒng)一的發(fā)展趨勢(shì)日益明顯，這使得金融企業(yè)相互間的關(guān)聯(lián)性日漸加強(qiáng)，互聯(lián)互通愈加緊密，這給金融企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)帶來了很大的便捷，但客戶的個(gè)人隱私相關(guān)信息一旦在某個(gè)關(guān)口泄露，將可能會(huì)引起連帶效應(yīng)，客戶在其他的金融平臺(tái)的信息也易被盜取。

2．電信運(yùn)營(yíng)商帶來的風(fēng)險(xiǎn)影響。

在移動(dòng)支付方式中，基于手機(jī)渠道身份認(rèn)證的使用越來越多，無(wú)卡支付正在成為主流，在互聯(lián)網(wǎng)金融的操作過程中，電信運(yùn)營(yíng)商為金融服務(wù)建立了接入渠道和部分認(rèn)證信息的發(fā)送渠道，運(yùn)營(yíng)商所建立的渠道對(duì)支付安全性起到越來越大的影響。當(dāng)前，利用運(yùn)營(yíng)商渠道不完善處進(jìn)行資金的盜竊和電信欺詐已成為電子銀行有關(guān)欺詐案的主要作案手段之一。此外，電子銀行的基礎(chǔ)設(shè)施—電信運(yùn)營(yíng)商建立的接入渠道，其運(yùn)行的可靠與穩(wěn)定性很大程度上影響著電子銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，來自外包商的網(wǎng)絡(luò)鏈接風(fēng)險(xiǎn)的管理也已成為關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要課題之一。

3．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題。

隨著新媒體、社交網(wǎng)絡(luò)、電子銀行、電子商務(wù)的出現(xiàn)與發(fā)展，交易數(shù)據(jù)、個(gè)人隱私等敏感信息能被廣泛且輕易的搜集到，這對(duì)金融交易安全和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了巨大挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)攻擊者可以利用盜竊所得或泄露的客戶敏感信息對(duì)其進(jìn)行欺詐，這也對(duì)金融業(yè)務(wù)的安全保障提出了挑戰(zhàn)。如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下的信息安全管理、資金與消費(fèi)者合法權(quán)益的維護(hù)等問題，是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的新課題，需要相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行攜手努力，建立更為完善的監(jiān)管機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

（三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供者來說，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)帶來的消極影響都是長(zhǎng)期存在的。故從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)若無(wú)良好的信譽(yù)和過硬的客戶關(guān)系，其金融業(yè)務(wù)的有序開展將難于進(jìn)行。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)讓民眾對(duì)這家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的提供者失去信心，還可能會(huì)破壞其原本與客戶之間長(zhǎng)期建立的友好關(guān)系。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)多采用新興技術(shù)，其有諸多有待進(jìn)一步完善的地方，故更容易產(chǎn)生問題，而這些問題都可能會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供者帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。一旦從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)不能達(dá)到前期宣傳或民眾的期望水平，或其安全系統(tǒng)遭到破壞，都會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供者的聲譽(yù)，從而引發(fā)客戶流失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)新問題的應(yīng)對(duì)方案

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)安全

網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)可直接關(guān)系到國(guó)家層面的安全，而目前我國(guó)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主要由外企主導(dǎo)，相關(guān)監(jiān)管部門需要建立科學(xué)且嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度和審查機(jī)制，政府可對(duì)本國(guó)廠商自主研發(fā)可控的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供政策性支持。同時(shí)，與國(guó)家利益相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)與信息，必須要有相關(guān)的法律進(jìn)行約束。

（二）加強(qiáng)信息安全防護(hù)體系建設(shè)

銀行可由專人成立防范網(wǎng)絡(luò)攻擊的專業(yè)防控人才隊(duì)伍，緊跟國(guó)際信息技術(shù)最新發(fā)展動(dòng)向，做到有針對(duì)性地研究防控措施，及時(shí)提出預(yù)警警示和防控建議，進(jìn)一步的完善金融銀行的安全防御體系。

（三）加強(qiáng)身份認(rèn)證機(jī)制的建立

針對(duì)大額移動(dòng)支付交易業(yè)務(wù)中用戶名認(rèn)證加第三方支付用戶密碼的身份認(rèn)證方式，建議在短信驗(yàn)證的基礎(chǔ)上，采用雙因子認(rèn)證機(jī)制進(jìn)一步增加認(rèn)證強(qiáng)度，保障用戶安全。具體表現(xiàn)為：使用銀行卡網(wǎng)上交易密碼（或查詢密碼）、短信驗(yàn)證、網(wǎng)銀key、令牌等驗(yàn)證方式中的2種因子對(duì)持卡人進(jìn)行驗(yàn)證，加強(qiáng)對(duì)持卡人的身份驗(yàn)證強(qiáng)度，保證交易的安全性。

（四）提升行業(yè)間的相互關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)管理水準(zhǔn)

對(duì)銀行而言，可通過加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)商及其他金融企業(yè)的合作交流，建立制度性的長(zhǎng)效合作機(jī)制。在管理模式方面，可以建立由專業(yè)人員組成負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，關(guān)注如微信、微博等具有大眾化、快速傳播特性的新媒體輿論，以期及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)處理措施，避免不必要損失。網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以通過加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管下的聯(lián)合，與工商部門、信息產(chǎn)業(yè)管理部門等進(jìn)行合作，進(jìn)一步規(guī)范電子商務(wù)、信息行業(yè)等的相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有效地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、健康、有序的發(fā)展。

（五）提高持卡人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)持卡人權(quán)益的保護(hù)