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政策性金融機(jī)構(gòu)的特征范文第1篇

關(guān)鍵詞：政策性金融；商業(yè)性金融；金融體系

文章編號(hào)：1003－4625(2008)02－0011－05　中圖分類(lèi)號(hào)：F830.31　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、政策性金融學(xué)的提出

政策性金融(Poliey-oriented Finance，POF)與商業(yè)性金融是現(xiàn)代金融體系中相互對(duì)稱(chēng)、平行、并列和互補(bǔ)的兩大基本金融中介。目前，中國(guó)的政策性金融已處于改革與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻和歷史轉(zhuǎn)折點(diǎn)，無(wú)論是從理論上還是在實(shí)踐中，都有許多基本而重大的問(wèn)題亟待撥亂反正、整頓梳理。而創(chuàng)建政策性金融學(xué)科，重新認(rèn)識(shí)、界定和全面深入地研究科學(xué)的政策性金融理論，并據(jù)此確立政策性銀行的職能定位和深化政策性銀行改革，重構(gòu)或再構(gòu)造中國(guó)的政策性金融體制，從而按科學(xué)發(fā)展觀實(shí)現(xiàn)政策性金融可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)勢(shì)在必行。

古今中外，政策性金融的實(shí)踐活動(dòng)一直持續(xù)和延伸著。政策性金融與商業(yè)性金融的共生共存，不僅是一個(gè)自然歷史規(guī)律，也是一個(gè)必然的經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，有著一般的經(jīng)濟(jì)金融理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)意義，具有深刻的基本經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)含義。金融史專(zhuān)家孔祥毅教授認(rèn)為(2003)，一部金融史就是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展且受市場(chǎng)規(guī)律支配的歷史，也是政府干預(yù)的歷史。政策性金融作為政府適度介入和干預(yù)的一種有效手段，在金融發(fā)展的歷史長(zhǎng)河中十分悠久。據(jù)史料記載(宋則行、樊亢，1993)，國(guó)外最早出現(xiàn)的政策性銀行，可能是1462年在意大利帕魯奇亞市開(kāi)業(yè)的第一家由政府低利向窮人貸款的“公立銀行”(monti dipieta)。但真正開(kāi)始引人注目是在20世紀(jì)40-60年代，即二戰(zhàn)后政策性金融機(jī)構(gòu)在世界范圍內(nèi)蓬勃興起，被稱(chēng)為政策性金融發(fā)展的“黃金時(shí)期”。1997年的亞洲金融危機(jī)發(fā)生以后，政策性金融的作用再度為人們所認(rèn)識(shí)和重視。不僅遭受危機(jī)的國(guó)家政府再次要求政策性銀行發(fā)揮重要作用，重整本國(guó)經(jīng)濟(jì)，而且在國(guó)際上，世界銀行和亞洲開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)際政策性金融機(jī)構(gòu)也在發(fā)揮作用，援助和拯救發(fā)生金融危機(jī)的國(guó)家。與此同時(shí)，一些處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的國(guó)家紛紛要求組建政策性金融機(jī)構(gòu)，他們相信，無(wú)論是在工業(yè)化時(shí)期還是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，政策性金融都與經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接相連。目前，世界各國(guó)、尤其是每一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，幾乎都建立了不同類(lèi)型的政策性銀行或非銀行政策性金融機(jī)構(gòu)，有的國(guó)家，如日本、美國(guó)、法國(guó)、印度、巴西等，甚至設(shè)有若干家不同類(lèi)型的政策性金融機(jī)構(gòu)。

在我國(guó)，早在先秦時(shí)期，就出現(xiàn)了辦理政府信用業(yè)務(wù)、也就是辦理政策性金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)“泉府”，經(jīng)營(yíng)政策性“賒貸”業(yè)務(wù)。泉府也可以說(shuō)是我國(guó)政策性金融最早的組織形式。此后的一兩千年來(lái)，中國(guó)的政策性金融一直以各種形式、在不同的歷史時(shí)期存在著而從未間斷過(guò)。傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的政策性金融，則是一種不規(guī)范的“超政策性銀行業(yè)務(wù)”(白欽先，1999)。1994年，隨著三大政策性銀行的組建，政策性金融業(yè)務(wù)逐步從各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)或政府部門(mén)中分離分立出來(lái)，中國(guó)的政策性金融進(jìn)入了機(jī)構(gòu)專(zhuān)營(yíng)的新的歷史發(fā)展時(shí)期。13年來(lái)，盡管目前我國(guó)政策性金融發(fā)展的還不是很充分，但我國(guó)的政策性銀行在貫徹落實(shí)政府的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策、“三農(nóng)”政策、對(duì)外政治經(jīng)濟(jì)政策等方面，為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展做出了有目共睹的業(yè)績(jī)。然而，近年來(lái)，由于一些人和機(jī)構(gòu)出于自己的局部利益需要，刻意或故意曲解科學(xué)的政策性金融理論，誤導(dǎo)了有關(guān)決策部門(mén)，不僅造成政策層面的混亂，而且導(dǎo)致政策性金融的結(jié)構(gòu)性失衡。主要表現(xiàn)在立法失衡(政策性金融立法嚴(yán)重滯后)、監(jiān)督失衡(政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督及績(jī)效評(píng)價(jià)體系缺失)、區(qū)域失衡(欠發(fā)達(dá)地區(qū)政策性金融缺位)、產(chǎn)業(yè)失衡(農(nóng)業(yè)政策性金融功能錯(cuò)位)、機(jī)構(gòu)失衡(在住房、存款保險(xiǎn)等領(lǐng)域有待建立必要的政策性金融機(jī)構(gòu))，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)行為缺位和越位并存等，影響了政策性金融的可持續(xù)發(fā)展，也使得決策層不得不做出深化政策性銀行改革的政策主張。另外，有的政策性銀行，做的主要是政策性金融業(yè)務(wù)，中央及國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)也早已明確其為政策性銀行，但在理論上卻不明確承認(rèn)自己是政策性金融機(jī)構(gòu)(曾康霖，2004)。所以，建立健全政策性金融學(xué)科理論體系，深入系統(tǒng)地研究政策性金融科學(xué)理論，以更好地規(guī)范和指導(dǎo)我國(guó)政策性金融的實(shí)踐活動(dòng)，則具有迫切的現(xiàn)實(shí)針對(duì)性。

在政策性金融理論研究方面，國(guó)內(nèi)外許多專(zhuān)家學(xué)者從多種視角進(jìn)行了一些探索。其中，作為政策性金融學(xué)科及理論研究的開(kāi)創(chuàng)者和中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)首倡者的白欽先教授做出了突出的貢獻(xiàn)。自20世紀(jì)80年代初以來(lái)，白欽先(1999)在諸多相關(guān)系列性研究成果中，比較系統(tǒng)地研究了政策性金融的內(nèi)涵、六大特有功能和理論依據(jù)，將政策性金融提到基本經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)基礎(chǔ)理論的高度，揭示了其深刻的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)含義，并明確提出了在金融體系中，政策性金融與商業(yè)性金融是相互對(duì)稱(chēng)、平行和并列的兩大金融族類(lèi)。曾康霖(2004)認(rèn)為，按科學(xué)發(fā)展觀審視我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，需要多元化的金融制度安排?，F(xiàn)階段我國(guó)金融制度需要四類(lèi)金融，即商業(yè)性金融、政策性金融、互金融和扶貧性金融。郭剛(2002)從財(cái)政學(xué)與金融學(xué)相結(jié)合的視角并以準(zhǔn)公共產(chǎn)品為重要切入口，探討了政策性金融若干基礎(chǔ)性的理論問(wèn)題。譚慶華(2005)基于金融功能觀，分析了政策性金融功能的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提出的開(kāi)發(fā)性金融理論(2004)，雖然沒(méi)有明確而全面地界分開(kāi)發(fā)性金融的概念，但也是對(duì)政策性金融理論的深化和發(fā)展。在國(guó)外，一般認(rèn)為政策性金融是彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)缺陷的需要而必然產(chǎn)生和發(fā)展的(Gary ClydeHuPnauer&Rita M.Rodriguez，2001)。W.G.謝波德(W.G.Shephard,1975)從產(chǎn)業(yè)組織論的角度分析了在金融業(yè)寡占的情況下，設(shè)立政策性銀行可以提高金融業(yè)的整體效率。在當(dāng)今世界各國(guó)政策性金融改革發(fā)展的浪潮中，許多知名的政策性金融機(jī)構(gòu)仍然一如既往地聲稱(chēng)并堅(jiān)持其政策性金融的本質(zhì)屬性(KDB，2004)。目前，日本政府也要求改組后的新的政策性金融機(jī)構(gòu)，必須樹(shù)立鮮明的政策性金融的旗幟，充分發(fā)揮其先導(dǎo)性作用(張舒英，2007)。

國(guó)內(nèi)外對(duì)政策性金融概念也有不同的表述，對(duì)政策性金融也有多種稱(chēng)謂，如國(guó)家金融、政府金融、制度金融、特殊金融、財(cái)政投融資等(白欽先，1999)。這種多稱(chēng)謂、不確定性和不規(guī)范性表明，各國(guó)對(duì)這一領(lǐng)域尚缺乏系統(tǒng)的全面的研究。筆者認(rèn)為，政策性金融質(zhì)的規(guī)定性，應(yīng)該是指在一國(guó)政府的支持

和鼓勵(lì)下，以金融資源配置的社會(huì)合理性為目標(biāo)，以政府政策性扶植的強(qiáng)位弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、強(qiáng)位弱勢(shì)地區(qū)、強(qiáng)位弱勢(shì)領(lǐng)域、強(qiáng)位弱勢(shì)群體為金融支持對(duì)象，以?xún)?yōu)惠的存貸款利率或信貸、保險(xiǎn)(擔(dān)保)的優(yōu)先可得性及有償性為條件，在專(zhuān)門(mén)法律的保障和規(guī)范下而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。這里，所謂的“強(qiáng)位”，是指關(guān)乎國(guó)計(jì)民生而需政策性金融扶植的產(chǎn)業(yè)、地區(qū)、領(lǐng)域和群體，在世界各國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有特殊戰(zhàn)略性的重要地位；所謂“弱勢(shì)”，是指這些政策性融資對(duì)象由于自身的和歷史的種種原因，造成其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下、在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中始終處于劣勢(shì)和特別弱勢(shì)的狀態(tài)。所以，對(duì)強(qiáng)位弱勢(shì)的產(chǎn)業(yè)、地區(qū)、領(lǐng)域和群體的金融支持，既符合并執(zhí)行了政府的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策、外經(jīng)外貿(mào)政策和社會(huì)發(fā)展政策等宏觀調(diào)控政策，也是政策性金融的“政策性”的集中體現(xiàn)和主要標(biāo)志。作為一種制度，政策性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體有多種方式，既可以由專(zhuān)門(mén)組建的政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，也可以通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)，委托其他金融機(jī)構(gòu)兼營(yíng)。國(guó)內(nèi)外的相關(guān)實(shí)踐證明，采取政策性金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)營(yíng)政策性業(yè)務(wù)，效果會(huì)更好(王偉，2006)。

總之，目前學(xué)術(shù)界對(duì)科學(xué)的政策性金融理論研究，缺乏整體性、全面性、系統(tǒng)性、深入性的探究，也沒(méi)有從一個(gè)學(xué)科發(fā)展的理論高度，系統(tǒng)地構(gòu)筑政策性金融理論體系和學(xué)科架構(gòu)。理論要聯(lián)系實(shí)際，但理論更要超前于實(shí)踐，未雨綢繆，以體現(xiàn)理論對(duì)實(shí)踐的引導(dǎo)性、指導(dǎo)性作用，避免在改革發(fā)展中出現(xiàn)頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳及亡羊補(bǔ)牢等方法論上的失誤。因此，在我國(guó)建立和完善有中國(guó)特色的政策性金融理論體系，促進(jìn)政策性金融學(xué)科建設(shè)和發(fā)展，已經(jīng)迫在眉睫、刻不容緩。

二、政策性金融學(xué)的研究對(duì)象及任務(wù)

根據(jù)以金融資源論為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論(白欽先，1998)，作為政策性金融學(xué)研究對(duì)象的政策性金融資源，包含著基礎(chǔ)性核心金融資源、實(shí)體性中間金融資源和整體功能性高層金融資源三個(gè)層次的內(nèi)容。

第一，從基礎(chǔ)性核心政策性金融資源來(lái)看，政策性金融學(xué)研究政策性貨幣資本或資金量的高效籌集、融通和合理分配、利用。融資的高效性，體現(xiàn)于資金來(lái)源的充足性、優(yōu)惠性、可得性和穩(wěn)定性，這是政策性金融機(jī)構(gòu)賴(lài)以發(fā)揮其功能作用的前提和基礎(chǔ)。微觀層次或基礎(chǔ)層次上政策性金融資源的合理配置，集中體現(xiàn)于對(duì)需要政府政策性扶植的強(qiáng)位弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、弱勢(shì)地區(qū)、弱勢(shì)領(lǐng)域和弱勢(shì)群體，按照信用原則和特殊的金融規(guī)則提供貸款、保險(xiǎn)、擔(dān)保和投融資服務(wù)。

第二，從實(shí)體性中間政策性金融資源來(lái)看，政策性金融學(xué)研究政策性金融組織體系和金融工具體系兩大類(lèi)，大體上與戈德史密斯(1969)所稱(chēng)的金融結(jié)構(gòu)相一致。作為政策性金融制度形式的政策性金融機(jī)構(gòu)，是政策性金融資源配置的宏觀主體，實(shí)現(xiàn)的是資源配置的宏觀社會(huì)合理性目標(biāo)。所謂政策性金融機(jī)構(gòu)，是指由一國(guó)政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植的，不以利潤(rùn)最大化為其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)(但并非不盈利)，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，按照特殊的金融規(guī)則(如非主動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)性盈利規(guī)則等)運(yùn)作，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事某種特殊政策性投融資活動(dòng)，從而充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)發(fā)展穩(wěn)定、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)管理工具的金融中介機(jī)構(gòu)。

發(fā)揮政策性金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極推動(dòng)作用，要求實(shí)體性中間政策性金融資源保持一個(gè)合理的結(jié)構(gòu)。這體現(xiàn)于對(duì)商業(yè)性金融資源沒(méi)有或很少涉足配置的落后地區(qū)和領(lǐng)域，應(yīng)及時(shí)建立健全政策性金融機(jī)構(gòu)。李揚(yáng)(2006)在“政策性銀行改革與轉(zhuǎn)型國(guó)際研討會(huì)”上指出，目前中國(guó)最該有政策性金融機(jī)構(gòu)的地方卻沒(méi)有政策性金融機(jī)構(gòu)，比如住房領(lǐng)域，就應(yīng)當(dāng)有政策性金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，政策性金融機(jī)構(gòu)也要在金融工具和金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面突出特色，引領(lǐng)金融創(chuàng)新的浪潮。在這方面，如出自法國(guó)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的“混合貸款”和“網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)”業(yè)務(wù)，就是在商業(yè)性金融領(lǐng)域絕無(wú)僅有的金融創(chuàng)新。我國(guó)的政策性銀行也是國(guó)內(nèi)率先引進(jìn)現(xiàn)金流量表的，體現(xiàn)出政策性金融應(yīng)該具有的超前誘導(dǎo)性特有功能。

第三，整體功能性高層政策性金融資源，是政策性貨幣資金運(yùn)動(dòng)與金融體系、政策性金融體系各組成部分之間相互作用、相互影響的結(jié)果。如果說(shuō)上述兩個(gè)層面的政策性金融資源是政策性金融資源的“硬件”，那么政策性金融整體則為政策性金融資源的“軟件”。政策性金融功能的優(yōu)化和健全越來(lái)越成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的重要方面。政策性金融主要是針對(duì)商業(yè)性金融功能作用的不足和缺陷而發(fā)揮自身特有的功能，特別是對(duì)商業(yè)性金融的首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張。通過(guò)功能互補(bǔ)來(lái)提高金融的總體功能效應(yīng)，強(qiáng)化整體功能性高層金融資源合理開(kāi)發(fā)和利用的效能。當(dāng)前，我國(guó)應(yīng)該盡快建立健全獨(dú)立的政策性金融法律法規(guī)體系，因?yàn)榱己玫慕鹑诜缮鷳B(tài)環(huán)境是維系政策性金融與商業(yè)性金融二者協(xié)調(diào)有序運(yùn)作的基石和可靠保障。

政策性金融學(xué)的研究對(duì)象與政策性金融學(xué)的任務(wù)有著密切的關(guān)系。政策性金融學(xué)的對(duì)象制約著政策性金融學(xué)的任務(wù)，政策性金融學(xué)的任務(wù)實(shí)現(xiàn)著政策性金融學(xué)對(duì)象的要求。政策性金融學(xué)的任務(wù)，就是揭示政策性金融這一宏觀現(xiàn)象的產(chǎn)生、發(fā)展及運(yùn)動(dòng)的規(guī)律。具體地說(shuō)，政策性金融學(xué)任務(wù)的內(nèi)容主要包括：(1)揭示政策性金融質(zhì)的規(guī)定性，劃清政策性金融與商業(yè)性金融的界限，闡明政策性金融與其相近學(xué)科的關(guān)系。(2)揭示政策性金融的產(chǎn)牛、確立和發(fā)展的客觀條件和理論根基，闡明政策性金融活動(dòng)的基本原理，明確政策性金融活動(dòng)的基本規(guī)則。(3)闡明政策性金融資源配置的結(jié)構(gòu)規(guī)律和內(nèi)在矛盾，為正確處理政策性金融業(yè)內(nèi)部關(guān)系提供理論指導(dǎo)。(4)闡明政策性金融與政府及國(guó)民經(jīng)濟(jì)中相關(guān)部門(mén)之間的關(guān)系，明確政策性金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用。(5)揭示政策性金融資源配置的一般規(guī)律在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的體現(xiàn)，為制定和調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)政策性金融的可持續(xù)發(fā)展提供理論依據(jù)。

三、政策性金融學(xué)的研究?jī)?nèi)容：POF-SFE框架

下面，借鑒金融效率研究的SFE方法(沈軍，2006；白欽先等，2007)，把政策性金融學(xué)的研究?jī)?nèi)容整合在政策性金融結(jié)構(gòu)(Policy-oriented FinanceStructure)、政策性金融功能(Policy-oriented FinanceFunction)與政策性金融效率(Policy-oriented Fi，nance Efficiency)(簡(jiǎn)稱(chēng)POF-SFE框架)的系統(tǒng)視角內(nèi)進(jìn)行一般分析。

(一)政策性金融功能是政策性金融學(xué)研究的基軸

政策性金融功能是聯(lián)結(jié)政策性金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的關(guān)節(jié)點(diǎn)，也是聯(lián)結(jié)政策性金融結(jié)構(gòu)與政策性金融效率的橋梁。任何金融體系的主要功能，都是為了在一個(gè)不確定的環(huán)境中，幫助不同的地區(qū)

或國(guó)家在不同的時(shí)間配置和使用經(jīng)濟(jì)資源。金融機(jī)構(gòu)的形式、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的形式都應(yīng)該基于功能觀點(diǎn)進(jìn)行重新整合。(D.B.Crane,R.Merton,Z.Bodie,etc.,1995)基于功能觀視角分析金融中介，不僅是金融分析范式的重大轉(zhuǎn)換，也是研究政策性金融的理論根基。金融功能不僅包括一般金融功能和商業(yè)性金融功能，而且也包括政策性金融的特有功能。不同類(lèi)別的金融功能既相互對(duì)立、又有機(jī)統(tǒng)一于金融總體功能之中而相得益彰，而金融總體功能的優(yōu)化和健全也越來(lái)越成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方面。否則，對(duì)金融功能的研究將會(huì)是不全面、不完整的，對(duì)金融理論的認(rèn)識(shí)也將是片面的，對(duì)金融實(shí)踐也是有害無(wú)益的。所以，我們應(yīng)該首先從理論上重視對(duì)政策性金融特有功能或個(gè)的研究。只有首先深入系統(tǒng)地研究政策性金融的基本功能、核心功能和衍生功能，也才能更好地認(rèn)識(shí)政策性金融，從而進(jìn)一步探究政策性金融功能的實(shí)現(xiàn)機(jī)制和政策路徑。當(dāng)然，與功能有正相關(guān)與負(fù)相關(guān)一樣，政策性金融功能也有正功能(顯功能)與負(fù)功能(隱功能、反功能)之分。其正功能體現(xiàn)在適度的、優(yōu)化的政策性金融結(jié)構(gòu)，從而可以促進(jìn)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展；負(fù)功能則會(huì)延滯金融發(fā)展，進(jìn)而延滯經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(二)政策性金融結(jié)構(gòu)是政策性金融學(xué)研究的主體

政策性金融結(jié)構(gòu)是政策性金融體系功能的主要體現(xiàn)，不同國(guó)家和地區(qū)政策性金融體系的區(qū)別也主要是表現(xiàn)在其政策性金融結(jié)構(gòu)之間的差異方面。政策性金融結(jié)構(gòu)作為衡量各國(guó)和一國(guó)不同地區(qū)政策性金融發(fā)展最直觀的外在表現(xiàn)形式，自然也就成為政策性金融學(xué)研究的主體。自從美國(guó)著名的金融學(xué)家戈德史密斯最早提出“金融結(jié)構(gòu)”這一概念以來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融學(xué)者對(duì)金融結(jié)構(gòu)理論進(jìn)行了廣泛的考察和分析，也提出了不同的金融結(jié)構(gòu)觀。在此基礎(chǔ)上，本文所指的政策性金融結(jié)構(gòu)，是政策性金融相關(guān)要素的組成、相互關(guān)系及其量的比例。政策性金融相關(guān)要素具有高度的多樣性、復(fù)雜性與層次性。例如，國(guó)內(nèi)政策性金融與國(guó)際政策性金融、地方政策性金融與國(guó)家政策性金融、商業(yè)性金融與政策性金融、政策性銀行金融與非政策性銀行金融、政策性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融工具、政策性金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)、政策性金融資產(chǎn)與政策性金融負(fù)債、政策性金融負(fù)債中政府融資與市場(chǎng)融資、政策性金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政策性金融功能與金融發(fā)展、政策性金融理論發(fā)展與政策性金融發(fā)展……都是政策性金融的相關(guān)要素。它們之間可以有太多的排列與組合，都可以形成一種這樣或那樣的關(guān)系；許多可計(jì)量的政策性金融要素，還可以在此基礎(chǔ)上形成量的比例或比率(如政策性金融相關(guān)率PFIR等)，從而形成一種政策性金融結(jié)構(gòu)。

(三)政策性金融效率是政策性金融學(xué)研究的歸宿

金融效率是一個(gè)全球性論題，也是金融基礎(chǔ)理論中亟待深入探討的重大課題。政策性金融效率問(wèn)題也應(yīng)該成為政策性金融理論研究的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。既然政策性金融是一種資源、一種稀缺而特殊的國(guó)家戰(zhàn)略資源或政府資源，那么政策性金融效率即為政策性金融資源配置效率。政策性金融效率是政策性金融正功能的直觀體現(xiàn)，能夠比較好地兼顧公平與效率原則的有機(jī)統(tǒng)一。因?yàn)?，一方面，政策性金融支持的是?qiáng)位弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、弱勢(shì)地區(qū)、弱勢(shì)領(lǐng)域和弱勢(shì)群體，體現(xiàn)了社會(huì)的公平合理性要求。這也可以說(shuō)是政策性金融資源配置的宏觀效率。另一方面，政策性金融活動(dòng)嚴(yán)格遵循信用的有償性原則和特殊的金融規(guī)則，體現(xiàn)了一種金融資源有效配置的效率性目標(biāo)。這也可以說(shuō)是政策性金融資源配置的微觀效率。所以，政策性金融效率包含了宏觀與微觀兩個(gè)層面的效率。同時(shí)，政策性金融效率也是政策性金融質(zhì)性發(fā)展與量性增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。這種質(zhì)性發(fā)展實(shí)際上是指在“六大協(xié)調(diào)均衡”基礎(chǔ)上的政策性金融可持續(xù)發(fā)展(白欽先、王偉，2004)，而政策性金融的可持續(xù)發(fā)展與科學(xué)發(fā)展觀也具有內(nèi)在的統(tǒng)一性；量性增長(zhǎng)則體現(xiàn)了以虹吸誘導(dǎo)為導(dǎo)向的政策性金融與商業(yè)性金融協(xié)調(diào)發(fā)展的量的比例關(guān)系。

四、政策性金融學(xué)的學(xué)科體系結(jié)構(gòu)

政策性金融學(xué)的學(xué)科理論體系，可以從不同的視角進(jìn)行分析和創(chuàng)建。這里，從基礎(chǔ)理論、機(jī)構(gòu)運(yùn)作和國(guó)際借鑒三個(gè)層面來(lái)進(jìn)行構(gòu)建。如圖所示。

第一部分為基礎(chǔ)理論篇，分別論述政策性金融質(zhì)的規(guī)定性，政策性金融外延與政策性保險(xiǎn)，政策性金融與商業(yè)性金融的區(qū)別與聯(lián)系，政策性金融與開(kāi)發(fā)性金融的理論辨析，政策性金融機(jī)構(gòu)含義及特征；政策性金融歷史演進(jìn)探源，制度變遷理論與政策性金融演進(jìn)的自然歷史規(guī)律，國(guó)內(nèi)外政策性金融的產(chǎn)生與發(fā)展，中國(guó)政策性金融制度的永恒性與現(xiàn)實(shí)性；政策性金融的理論根基，包括市場(chǎng)失靈理論、資源配置理論、公共產(chǎn)品理論、不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論、政府與市場(chǎng)關(guān)系理論，以及政策性金融的基本經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)含義；金融功能觀與金融范式理論，基于市場(chǎng)原則的政策性金融功能觀，政策性金融的主導(dǎo)性核心功能，政策性金融功能的實(shí)現(xiàn)機(jī)制；產(chǎn)權(quán)理論與政策性金融治理模式，政策性金融立法特征及內(nèi)容，政策性金融監(jiān)督機(jī)制與權(quán)力結(jié)構(gòu)，中國(guó)政策性金融立法的實(shí)證分析，中國(guó)政策性金融治理結(jié)構(gòu)的完善；政策性金融機(jī)構(gòu)外部關(guān)系，包括政策性金融機(jī)構(gòu)與政府及其相關(guān)部門(mén)的關(guān)系、與其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系、與其客戶(hù)的關(guān)系，以及政策性金融機(jī)構(gòu)相互之間的關(guān)系。

政策性金融機(jī)構(gòu)的特征范文第2篇

一、前言

政策性金融是指為了滿(mǎn)足政府特殊的政策性取向，在一國(guó)政府支持下，為貫徹和配合國(guó)家特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按照國(guó)家法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)對(duì)象，運(yùn)用各種特殊的融資手段，以?xún)?yōu)惠性利率進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為，農(nóng)業(yè)政策性金融顯然屬于政策性金融的范疇，基于此，農(nóng)業(yè)政策性金融，就是在國(guó)家和政府支持下，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用各種特殊的融資手段和優(yōu)惠的存貸利率，嚴(yán)格按照國(guó)家政策的界定，以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為主要職責(zé)，直接或間接地體現(xiàn)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)支持和扶持政策的一種特殊的資金融通行為。

從上述界定內(nèi)容看，農(nóng)業(yè)政策性金融有三個(gè)特征：政策性，主要是政府為了實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)而實(shí)施的手段，金融性，是一種在一定期限內(nèi)以讓渡資金的使用權(quán)為特征的資金融通行為，優(yōu)惠性，即其在利率、貸款期限、擔(dān)保條件等方面比商業(yè)銀行貸款更加優(yōu)惠。這三個(gè)本質(zhì)特征充分顯示了政策性金融同財(cái)政和商業(yè)金融的區(qū)別。

農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)、收益率較低的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)。由于資本的逐利性，不僅城市的、發(fā)達(dá)地區(qū)的資金不往農(nóng)村流，農(nóng)村的資金還會(huì)往外流，這樣關(guān)系人類(lèi)生存的農(nóng)業(yè)問(wèn)題卻得不到資金的支持，當(dāng)市場(chǎng)這只看不見(jiàn)的手不能發(fā)揮作用的時(shí)候，就需要政府的手來(lái)彌補(bǔ)這個(gè)作用。因此政策性金融的產(chǎn)生、存在與發(fā)展是有深刻的經(jīng)濟(jì)金融與社會(huì)根源，它是市場(chǎng)缺陷與政府干預(yù)、資源配置主體和資源配置目標(biāo)錯(cuò)位與失衡的必然結(jié)果。農(nóng)業(yè)政策性金融的這三個(gè)特點(diǎn)恰恰體現(xiàn)了政府的作用所在，尤其對(duì)于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，政策性金融的作用是非常重要的。

二、國(guó)外政策性金融支農(nóng)經(jīng)驗(yàn)分析

不同國(guó)家的政策性金融各具形式，而且一些國(guó)家的政策性金融經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)期的實(shí)踐，并日益普遍發(fā)展壯大，在實(shí)現(xiàn)政府的特定政策目標(biāo)方面起著不可替代的重要作用。借鑒他們成功的政策性金融制度和活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于構(gòu)建中國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的政策性金融體系非常具有現(xiàn)實(shí)意義。美國(guó)、日本、印度、巴西、法國(guó)等各個(gè)國(guó)家的農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)有效地支持了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，盡管各具形式，但總的看來(lái)有以下一些特點(diǎn)：

1　形式多樣，目的明確

各國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的形式多樣，如：美國(guó)有對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格支持和對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)給予補(bǔ)貼的農(nóng)民家計(jì)局，有對(duì)農(nóng)村非盈利的電業(yè)合作組織和農(nóng)場(chǎng)等發(fā)放貸款點(diǎn)農(nóng)村電氣化管理局，有對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格支持或?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)給予補(bǔ)貼點(diǎn)商品信貸公司，還有為融資困難的小企業(yè)提供信貸援助的小企業(yè)管理局等等。日本農(nóng)業(yè)中的政府金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)，向森林漁業(yè)的公共事業(yè)提供低息長(zhǎng)期貸款和各種農(nóng)業(yè)貸款。印度的政策性金融機(jī)構(gòu)有三類(lèi)：國(guó)家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行、地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)中間信貸和開(kāi)發(fā)公司，每一類(lèi)機(jī)構(gòu)的目的和任務(wù)非常明確，法國(guó)的農(nóng)業(yè)非常發(fā)達(dá)，法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行系統(tǒng)在農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中貢獻(xiàn)最大，它是由總行、地區(qū)和基層三級(jí)機(jī)構(gòu)組成的。盡管各國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)不同，但是，他們的服務(wù)范圍非常明確，在執(zhí)行政府的政策上富有效率。

2　農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源多樣化

主要有政府資金，政府擔(dān)保債券、向央行和其他金融機(jī)構(gòu)借款、吸收存款等方式。如：美國(guó)的農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)均在很長(zhǎng)一段時(shí)期都由聯(lián)邦政府出資，是一種政府出資的形式，然而，美國(guó)的農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)的籌資方式是發(fā)行統(tǒng)一政府擔(dān)保債券。由于有政府信用作為支撐，所以很受歡迎，籌資能力較強(qiáng)，這種做法可以適應(yīng)中長(zhǎng)期的資金需求。法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行則是以吸收活期、定期、儲(chǔ)蓄存款的形式補(bǔ)充資金。日本的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)開(kāi)始是國(guó)家通過(guò)一般會(huì)計(jì)和特別會(huì)計(jì)投入財(cái)政資金組建的，后來(lái)的主要資金來(lái)源是郵政儲(chǔ)蓄資金和郵政簡(jiǎn)易保險(xiǎn)。還有一些發(fā)展中國(guó)家一般都由中央銀行直接發(fā)放或充當(dāng)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”，向中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金。如泰國(guó)就采用了這一做法。

3　農(nóng)業(yè)政策性金融的法律制度健全

各個(gè)國(guó)家大都通過(guò)立法對(duì)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)給予支持和保障，目前，美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家普遍建立了比較完善的農(nóng)業(yè)政策性金融法律體系，對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的監(jiān)管?chē)?yán)密規(guī)范，如美國(guó)的《農(nóng)業(yè)信貸法》、《農(nóng)產(chǎn)品信貸公司特許法》，日本的《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)法》等，都是關(guān)于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)門(mén)法律，除此之外，還有農(nóng)業(yè)信貸法，農(nóng)業(yè)信用保證、保險(xiǎn)法等關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸、信用保險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)法律。同時(shí)，在政策上提供許多優(yōu)惠，如減免稅收、注入資金、利息補(bǔ)貼、損失補(bǔ)貼、債務(wù)補(bǔ)貼以及實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金制度，鼓勵(lì)和保護(hù)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)，來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性金融支農(nóng)作用的發(fā)揮。

4　政策性金融機(jī)構(gòu)層次明晰，支農(nóng)范圍寬泛

各個(gè)國(guó)家的政策性金融機(jī)構(gòu)各自有具體的支農(nóng)范圍，而且，支農(nóng)的領(lǐng)域很廣，和農(nóng)業(yè)有關(guān)的融資都可以找到對(duì)應(yīng)政策性金融機(jī)構(gòu)。這些支農(nóng)領(lǐng)域涉及到生產(chǎn)領(lǐng)域貸款，如美國(guó)農(nóng)業(yè)電氣化管理局的農(nóng)用電力改造貸款，日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)的農(nóng)業(yè)綜合設(shè)施貸款等，流通領(lǐng)域貸款，如美國(guó)商品信貸公司，不僅發(fā)放糧食收購(gòu)貸款，國(guó)家儲(chǔ)備貸款、農(nóng)場(chǎng)主自主儲(chǔ)備貸款，還提供出口信貸，加工領(lǐng)域貸款，如法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行、印度國(guó)家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行等都有農(nóng)產(chǎn)品加工貸款，扶貧貸款，如印度農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行對(duì)小農(nóng)、無(wú)地農(nóng)民和邊際農(nóng)民等貧困人口的扶持貸款；農(nóng)業(yè)擔(dān)保和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如美國(guó)農(nóng)民家計(jì)局對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款進(jìn)行擔(dān)保。 5　各國(guó)注重建立支農(nóng)政策性金融中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是化解轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要手段。如美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常發(fā)達(dá)，美國(guó)在1938年就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，其農(nóng)作物保險(xiǎn)經(jīng)歷了試辦、加速發(fā)展、政府出政策并與私營(yíng)保險(xiǎn)公司混合經(jīng)營(yíng)、政府出政策并完全由私營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)和的四個(gè)階段。法國(guó)是的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系基本上由私有保險(xiǎn)公司組成，政府只是提供必要的政策支持。

三、中國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村政策性金融的定位

1　完善農(nóng)村政策性金融的立法工作

可以借鑒國(guó)外立法的經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，使其行為有法可依，擺脫外部干預(yù)，維護(hù)自身的合法權(quán)益，保障資產(chǎn)的安全。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的監(jiān)管，發(fā)揮和完善中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管作用。

2　拓寬農(nóng)業(yè)政策性金融的資金來(lái)源

農(nóng)發(fā)行的資金來(lái)源除了財(cái)政撥款的資本金以外主要就是人民銀行的金融債券，目前中國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融面臨著資金來(lái)源和使用規(guī)模不一致的問(wèn)題，這主要是因?yàn)殡S著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)資金需求的規(guī)模在逐漸擴(kuò)大，然而農(nóng)業(yè)政策性金融的資金來(lái)源已經(jīng)不能夠滿(mǎn)足這種需要。欠發(fā)達(dá)地區(qū)支農(nóng)的金融支持需要充足的資金來(lái)源，因此，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性金融的融資渠道是關(guān)鍵，日本做法值得借鑒， 日本的政策性金融機(jī)構(gòu)不直接吸收存款，而是間接的利用率郵政儲(chǔ)蓄的資金作為農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的重要資金來(lái)源。我們可以參照這一方法，中國(guó)的郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村吸收了大量存款，其中的大部分都存入了央行，造成央行負(fù)擔(dān)很重。在2006年底掛牌成立郵政銀行后才開(kāi)始有了貸款業(yè)務(wù)，因此，借鑒日本的經(jīng)驗(yàn)，把郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村中吸收的大量存款當(dāng)作農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源，解決農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源問(wèn)題。還可以，利用政府擔(dān)保從國(guó)際金融組織和外國(guó)政府獲得低息低資金成本的優(yōu)惠貸款等等。

3　拓展農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍

2004年農(nóng)發(fā)行轉(zhuǎn)型以來(lái)，形成了以糧棉油收購(gòu)貸款業(yè)務(wù)為主體，以農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)加工貸款為一翼，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長(zhǎng)期貸款的一體兩翼的支農(nóng)新格局，有選擇性的支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。但是，農(nóng)發(fā)行的支農(nóng)格局與欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支農(nóng)需求的不相匹配的，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村很少有農(nóng)產(chǎn)品的加工產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，而往往是單個(gè)農(nóng)戶(hù)分散，小額和急需的資金的需求。這種資金的需求是商業(yè)銀行所不愿支持的，必須要有政策性的金融來(lái)承擔(dān)。

4　發(fā)揮農(nóng)信社的作用

農(nóng)信社在農(nóng)村覆蓋面廣，與三農(nóng)接觸最多，這些都具備了服務(wù)三農(nóng)的基礎(chǔ)，因此，通過(guò)對(duì)農(nóng)村信用社的改革，將農(nóng)村信用社建成產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、可持續(xù)發(fā)展的支農(nóng)型社區(qū)金融機(jī)構(gòu)是可行的。農(nóng)村社業(yè)務(wù)可以分為兩部分，一部分走商業(yè)銀行的道路，另外一部分是支農(nóng)服務(wù)，規(guī)定支農(nóng)的比例和最低的底線，針對(duì)社區(qū)農(nóng)民的需求來(lái)確定金融產(chǎn)品，以微利為前提，辦理扶貧、開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)、農(nóng)副產(chǎn)品的種植、收購(gòu)、加工貸款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。關(guān)鍵是要貼近農(nóng)民，了解需求，提供快捷的金融服務(wù)。

5　建立有效的合作金融和合作信用擔(dān)保體系

對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村分散而且經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱小的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，通過(guò)合作金融的形式融資是一種必然選擇，正是由于農(nóng)民、農(nóng)戶(hù)沒(méi)有自己的合作金融組織為其服務(wù)，就造成了大量縣城金融市場(chǎng)的真空，也就產(chǎn)生了大量的民間借貸、地下錢(qián)莊等灰、黑色金融。實(shí)踐證明互助合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)是一種具有效率的組織，如法國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸銀行是一種“上官下民”的所有制模式，它的中央機(jī)構(gòu)國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行是公有性質(zhì)的，由政府所有，而省級(jí)農(nóng)業(yè)互助信貸銀行和地方農(nóng)業(yè)互助信貸合作社均為合作性質(zhì)，由個(gè)人及成員入股組成，按合作制原則經(jīng)營(yíng)，為農(nóng)民提供了大量的與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的普通和優(yōu)惠貸款。這種將政策性金融機(jī)構(gòu)與互助合作性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)的支農(nóng)形式可以為我們所借鑒。在政府的主導(dǎo)下，積極支持農(nóng)民自主參與的各種形式的資金互助，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自己出資、自我管理的合作金融組織，以改善農(nóng)村金融的服務(wù)供給，同時(shí)，主導(dǎo)的政府部門(mén)可以給予必要的指導(dǎo)和監(jiān)督。

6　完善與支農(nóng)金融相配套的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制

政策性金融機(jī)構(gòu)的特征范文第3篇

關(guān)鍵詞：政策性金融；監(jiān)督制度；比較金融；政策建議

中圖分類(lèi)號(hào)：D912 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

政策性金融監(jiān)督機(jī)制，是一國(guó)通過(guò)政策性金融特別立法的形式，由政府直接控制政策性金融機(jī)構(gòu)的主要人事任免權(quán)，政府相關(guān)部門(mén)參與協(xié)調(diào)與制約，國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)定期或不定期的專(zhuān)門(mén)審計(jì)監(jiān)督，從而從機(jī)構(gòu)外部對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行控制、組織、約束、協(xié)調(diào)、保障的過(guò)程和方式。政策性金融監(jiān)督機(jī)制也體現(xiàn)了一種特殊的監(jiān)督關(guān)系，即依據(jù)各個(gè)單獨(dú)的政策性金融機(jī)構(gòu)法所形成的一種特殊的監(jiān)督機(jī)制和權(quán)力結(jié)構(gòu)。監(jiān)督的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策意圖，提高金融資源公平合理的配置。各國(guó)在這方面表現(xiàn)出了一些明顯的共性特征。在這里，主要結(jié)合日本的情況進(jìn)行比較說(shuō)明。

一、日本的政策性金融監(jiān)督機(jī)制

日本對(duì)政策性金融和商業(yè)性金融實(shí)行了機(jī)構(gòu)分離，業(yè)務(wù)分離，管理分離，法律分離，從而把二者嚴(yán)格劃分開(kāi)來(lái)。因而日本政策性金融與商業(yè)性金融高度平行并列與對(duì)稱(chēng)，并自成體系。各種政策性金融機(jī)構(gòu)分別單獨(dú)立法予以監(jiān)督、保障與制約，并多次修改和完善。相關(guān)的法律包括《日本政策投資銀行法》、《日本國(guó)際協(xié)力銀行法》、《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)法》、《日本中小企業(yè)金融公庫(kù)法》等。雖然日本的政策性金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)被歸入“銀行和其他金融機(jī)構(gòu)”一類(lèi)，但它們并不受主要適用于普通商業(yè)銀行的《銀行法》的約束。在日本政策性金融監(jiān)督機(jī)制中，政策性金融機(jī)構(gòu)受到政府許多相關(guān)職能部門(mén)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，尤其是受財(cái)務(wù)省資金、財(cái)務(wù)方面的協(xié)調(diào)與制約的力度較大，但限于政府授權(quán)和法定的范圍之內(nèi)，金融公庫(kù)受主管大臣的干預(yù)程度也很大(如公庫(kù)每季度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃必須經(jīng)主管大臣批準(zhǔn)，并定期報(bào)告資金運(yùn)用情況)，但政策性金融機(jī)構(gòu)不受中央銀行和金融監(jiān)督廳的監(jiān)管。具體的監(jiān)督機(jī)制分為以下幾個(gè)方面：

（一）法律授權(quán)與制約機(jī)制

日本對(duì)各種政策性金融機(jī)構(gòu)分門(mén)別類(lèi)地單獨(dú)立法，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行修訂、補(bǔ)充和完善，使本國(guó)的法律具有一定的動(dòng)態(tài)調(diào)整性。日本政策性金融一個(gè)機(jī)構(gòu)一部法律的管理體制和完善的立法體系比較典型，以《日本進(jìn)出口銀行法》為例，該法于1950年 12月15日施行，其后經(jīng)過(guò)多次修改，并隨著新銀行法的施行于 1985年 6月7日再次進(jìn)行了修改，隨著1999年4月 23日《日本國(guó)際協(xié)力銀行法》的頒布，同年 10月1 日成立的日本國(guó)際協(xié)力銀行取代了日本進(jìn)出口銀行及其海外經(jīng)濟(jì)協(xié)力基金。在由日本最高立法機(jī)構(gòu)分別通過(guò)的《日本政策投資銀行法》的授權(quán)保障下，政策性銀行的政策、計(jì)劃、預(yù)算等重大經(jīng)營(yíng)方針由政府制定和監(jiān)督，政策的實(shí)施、資金的運(yùn)作等經(jīng)營(yíng)管理則由政策性銀行在保證財(cái)務(wù)穩(wěn)健的前提下自主決策、自主經(jīng)營(yíng)。

（二）政府首腦對(duì)主要官員進(jìn)行選擇與任免的機(jī)制

日本開(kāi)發(fā)銀行理事會(huì)的總裁、副總裁和監(jiān)事均由內(nèi)閣首相任命，日本進(jìn)出口銀行除理事外均由內(nèi)閣首相直接任命。這樣可以保證政策性金融機(jī)構(gòu)更好地貫徹和配合國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，真正地充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的特殊工具。

（三）國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)的定期或不定期審計(jì)（稽核）機(jī)制

政策性金融作為一種政府行為和公有企業(yè)形式，不可避免地由于受到制度安排方面的嚴(yán)重約束而產(chǎn)生一些負(fù)面影響。日本政策性金融在戰(zhàn)后日本經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)、復(fù)興與高速增長(zhǎng)中的啟動(dòng)作用功不可沒(méi)，但在其具體運(yùn)作中也曾為金權(quán)交易提供過(guò)溫床。因此，接受?chē)?guó)家審計(jì)管理部門(mén)的財(cái)務(wù)監(jiān)督，是使政策性金融機(jī)構(gòu)能夠守法高效運(yùn)營(yíng)并在不發(fā)生重大虧損的基礎(chǔ)上穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。日本政策性金融每年的投融資規(guī)模和投向等宏觀計(jì)劃（財(cái)政投融資計(jì)劃），及其該計(jì)劃的執(zhí)行情況（包括各政策性金融機(jī)構(gòu)每年的資金運(yùn)用等財(cái)務(wù)情況）都需接受獨(dú)立的會(huì)計(jì)檢查院的審計(jì)，大藏省每年還要編制決算提交國(guó)會(huì)。

二、建立健全我國(guó)政策性金融監(jiān)督機(jī)制的建議

借鑒日本政策性金融監(jiān)督制度及運(yùn)作機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)盡快構(gòu)筑有本土特色的政策性金融監(jiān)督體制。我國(guó)目前的政策性金融監(jiān)督現(xiàn)在存在很多問(wèn)題，但是當(dāng)務(wù)之急是從監(jiān)督的法律依據(jù)、監(jiān)督的主體結(jié)構(gòu)和監(jiān)督考評(píng)指標(biāo)體系等方面盡快建立健全中國(guó)政策性金融監(jiān)督機(jī)制和結(jié)構(gòu)。其中，特別是要加強(qiáng)對(duì)政策性銀行的政策導(dǎo)向作用的引導(dǎo)，盡量減少其片面追求盈利的動(dòng)機(jī)，有所限制其兼營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù)的規(guī)模和范圍。

(一)盡快出臺(tái)專(zhuān)門(mén)而特殊的政策性金融法律法規(guī)實(shí)現(xiàn)依法監(jiān)督、制約和引導(dǎo)的規(guī)范性要求。

二戰(zhàn)后，國(guó)外政策性金融機(jī)構(gòu)蓬勃興起，其中一個(gè)比較顯著的特征是，機(jī)構(gòu)建設(shè)與法制建設(shè)同步進(jìn)行，不同的政策性金融機(jī)構(gòu)有不同的專(zhuān)門(mén)法律，而且這些單獨(dú)立法與時(shí)俱進(jìn)，具有一定的動(dòng)態(tài)調(diào)整性特點(diǎn)。相比之下，我國(guó)政策性金融專(zhuān)門(mén)立法嚴(yán)重滯后，先天不足，這也是導(dǎo)致政策性金融機(jī)構(gòu)一度經(jīng)營(yíng)虧損和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題的根本原因之一。在制定法律的過(guò)程中，要明確我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)是一種特殊的公法法人的法律屬性或性質(zhì)。并對(duì)各種政策性金融機(jī)構(gòu)要分別單獨(dú)立法。

總之，要學(xué)習(xí)和借鑒世界各國(guó)在政策性金融立法方面的成功經(jīng)驗(yàn)，并考慮到我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的環(huán)境因素和政策性金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作十年來(lái)的實(shí)際情況，統(tǒng)籌規(guī)劃，分別立法，在法律內(nèi)容上體現(xiàn)出普遍性原則、基本規(guī)則與不同機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特殊性、規(guī)范性要求的有機(jī)統(tǒng)一，切實(shí)走出一條有中國(guó)特色的政策性金融立法的可持續(xù)發(fā)展之路。

(二)采用宏觀和微觀層面相結(jié)合的監(jiān)督方式

在宏觀層面，建立一個(gè)由國(guó)務(wù)院有關(guān)職能部門(mén)參與和共同組成的權(quán)威性的“政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督辦公室”，負(fù)責(zé)對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的總體性協(xié)調(diào)、規(guī)劃、考評(píng)、人事安排、經(jīng)濟(jì)處罰和依法監(jiān)督。在微觀層面，由不同的政策性金融機(jī)構(gòu)分別構(gòu)成的特殊形式的董事會(huì)(或理事會(huì))作為政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督主體。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)決策、政策執(zhí)行和內(nèi)部稽核監(jiān)督控制。董事會(huì)的特殊性體現(xiàn)在政策性銀行的董事會(huì)成員結(jié)構(gòu)必須是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和任命的、由業(yè)務(wù)相關(guān)的政府職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)界的代表以及學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家等有關(guān)人員共同參與組成。

（三）制訂一套適合政策性銀行業(yè)務(wù)特性要求的科學(xué)的業(yè)績(jī)考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)并自成體系

考核指標(biāo)要定量化和具體化，含義必須明確，可統(tǒng)計(jì)和進(jìn)行縱向、橫向的比較，要超越類(lèi)似于或雷同于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的盈利性考評(píng)要求，在注重評(píng)價(jià)政策性金融的政策實(shí)現(xiàn)度的基礎(chǔ)上，將其政策性貢獻(xiàn)同其工作業(yè)績(jī)和工作報(bào)酬也同時(shí)掛鉤和制度化，體現(xiàn)規(guī)范、約束機(jī)制與激勵(lì)機(jī)制的有機(jī)統(tǒng)一。

（四）注重發(fā)揮國(guó)家審計(jì)監(jiān)察和新聞媒介的社會(huì)輿論監(jiān)督作用。政策性金融機(jī)構(gòu)也要定期向社會(huì)公眾公開(kāi)、公布財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)活動(dòng)情況，增加透明度，以盡可能地防止“內(nèi)部人控制”和尋租現(xiàn)象。

參考文獻(xiàn)：

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[5]白欽先，王偉.政策性金融可持續(xù)發(fā)展必須實(shí)現(xiàn)的“六大協(xié)調(diào)均衡”[J].金融研究， 2004，(7).

[6]金蓉.國(guó)外政策性銀行是如何運(yùn)作的[N].經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，2001-07-17.

政策性金融機(jī)構(gòu)的特征范文第4篇

本文從中國(guó)農(nóng)村金融系統(tǒng)改革現(xiàn)狀出發(fā),分析了農(nóng)村金融改革中存在的問(wèn)題,并探討農(nóng)村金融改革的路徑:農(nóng)村金融改革要適應(yīng)需求主體的地域性和層次性特征;合理界定政策性金融與商業(yè)金融邊界;實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多樣化和農(nóng)村金融事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展;整合縣域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)并將其培育成一個(gè)多元化的金融市場(chǎng)。

【關(guān)鍵詞】

系統(tǒng)論;農(nóng)村金融系統(tǒng);農(nóng)村金融改革



一、問(wèn)題的提出

20世紀(jì)90年代末期以來(lái),將農(nóng)村金融置于宏觀經(jīng)濟(jì)背景,從經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)論角度展開(kāi)的研究還不多見(jiàn)。有鑒于此,筆者從系統(tǒng)論的視角出發(fā),將農(nóng)村金融改革置于國(guó)家整體宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)之中,對(duì)農(nóng)村金融改革問(wèn)題展開(kāi)討論,進(jìn)而提出農(nóng)村金融改革的整體思路。 

二、農(nóng)村金融是一個(gè)系統(tǒng)

宏觀經(jīng)濟(jì)可以看作一個(gè)系統(tǒng),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可以看作是宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的一個(gè)子系統(tǒng),而農(nóng)村金融可以看作是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng)(宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的二級(jí)子系統(tǒng))。

1、農(nóng)村金融是兩個(gè)子系統(tǒng)的交集

在宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中,農(nóng)村金融處于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)與金融子系統(tǒng)的交集之中。

2、農(nóng)村金融本身是一個(gè)獨(dú)立的系統(tǒng) 

農(nóng)村金融系統(tǒng),按照不同的層次劃分,包括宏觀層次的金融監(jiān)管系統(tǒng)、中觀層次的金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)以及微觀層次的金融需求主體系統(tǒng),其中,宏觀層次的金融監(jiān)管系統(tǒng)和中觀層次的金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)構(gòu)成農(nóng)村金融的供給系統(tǒng),金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)是農(nóng)村金融系統(tǒng)的主體。

三、農(nóng)村金融系統(tǒng)特性及中國(guó)農(nóng)村金融改革的現(xiàn)狀

1、農(nóng)村金融系統(tǒng)特性 

(1)農(nóng)村金融系統(tǒng)的整體性與相關(guān)性。整體性是農(nóng)村金融系統(tǒng)的首要特征,要充分注意農(nóng)村金融系統(tǒng)各組成部分或各層次的協(xié)調(diào)和連接。同時(shí),農(nóng)村金融系統(tǒng)中的各部分的特性和行為具有相關(guān)性。這種相關(guān)性確定了農(nóng)村金融系統(tǒng)的性質(zhì)和形態(tài)。

(2)農(nóng)村金融系統(tǒng)的環(huán)境適應(yīng)性與動(dòng)態(tài)性。各種環(huán)境要素的變化,都會(huì)引起農(nóng)村金融系統(tǒng)特性的改變。為了保持和恢復(fù)農(nóng)村金融系統(tǒng)原有特性,農(nóng)村金融系統(tǒng)必須具有對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力。為此,作為一種制度安排的農(nóng)村金融系統(tǒng),隨著環(huán)境的變化,需要在變化了的新的環(huán)境下找到新的均衡,具有動(dòng)態(tài)性。 

2、中國(guó)農(nóng)村金融改革的現(xiàn)狀 

(1)農(nóng)村金融改革缺乏整體構(gòu)想,農(nóng)村金融改革的整體推進(jìn)性被忽視。 就現(xiàn)有的農(nóng)村金融系統(tǒng)而言,首先由于在整體性上存在結(jié)構(gòu)與功能的不對(duì)稱(chēng),其次由于各組成“部件集”之間的相關(guān)性沒(méi)有得到協(xié)調(diào),因此導(dǎo)致農(nóng)村金融系統(tǒng)的功能無(wú)法很好的發(fā)揮。 

(2)農(nóng)村金融改革與城市金融改革嚴(yán)重的脫節(jié)。 經(jīng)濟(jì)改革首先是從農(nóng)村展開(kāi)的,然而金融改革首先在城市進(jìn)行,這就必然造成農(nóng)村金融改革與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脫節(jié)。農(nóng)村金融改革落后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,農(nóng)村金融供給不能適應(yīng)需求的變化。 

(3)改革的推動(dòng)者和行為主體的行為沒(méi)有協(xié)調(diào)。監(jiān)管者和金融機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制,金融機(jī)構(gòu)本身創(chuàng)新的動(dòng)力和創(chuàng)新的主動(dòng)精神缺乏?，F(xiàn)有農(nóng)村金融監(jiān)管力量,往往出現(xiàn)職責(zé)上的分工問(wèn)題,或者造成監(jiān)管漏洞,監(jiān)管不到位,或者監(jiān)管過(guò)度。 

(4)農(nóng)村金融供給和需求之間不協(xié)調(diào),農(nóng)村金融改革與環(huán)境的適應(yīng)性被忽視。 農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)具有較強(qiáng)的擴(kuò)散效應(yīng)(圖3-1),并通過(guò)這些效應(yīng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各構(gòu)成要素的發(fā)展產(chǎn)生直接的影響,進(jìn)而由此形成了農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與農(nóng)村發(fā)展的關(guān)聯(lián)性。

就現(xiàn)階段的中國(guó)農(nóng)村政策金融的功能設(shè)定而言,在發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的功能設(shè)定具有同質(zhì)性,而實(shí)際上,發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的政策金融需求是不一致的。

3、中國(guó)農(nóng)村金融改革的缺陷

(1)農(nóng)戶(hù)作為最基本的生產(chǎn)單元,造成了農(nóng)村金融供需間的不平衡。其一,中國(guó)農(nóng)戶(hù)數(shù)量巨大。其二,中國(guó)農(nóng)戶(hù)平均經(jīng)營(yíng)規(guī)模微小。其三,中國(guó)經(jīng)濟(jì)的區(qū)域特征十分明顯。這些使中國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題表現(xiàn)出資金運(yùn)行流程更復(fù)雜,績(jī)效更不容易顯現(xiàn),缺陷更容易放大,是實(shí)現(xiàn)制度創(chuàng)新的任務(wù)更艱巨的根本原因。

(2)政策性銀行難以承擔(dān)農(nóng)村政策性金融的重任。應(yīng)當(dāng)特別指出的是,由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄,業(yè)務(wù)功能單—地退化成“糧食銀行”,政策性金融功能明顯不足。

(3)國(guó)有商業(yè)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域的功能趨于弱化。近幾年,國(guó)有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)大收縮了在農(nóng)村的金融業(yè)務(wù),致使大部分農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融市場(chǎng)壟斷化趨勢(shì)日益明顯?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足造成農(nóng)村資金嚴(yán)重外流。

(4)農(nóng)村信用社改革尚未取得突破性進(jìn)展。相對(duì)于農(nóng)戶(hù)的信貸需求而言,這幾年農(nóng)村信用社的供需之間的矛盾仍然突出。這主要表現(xiàn)在四方面:農(nóng)村信用社運(yùn)行仍然享受政府的隱形擔(dān)保;所謂民主管理形同虛設(shè);服務(wù)內(nèi)容、方式和手段不適應(yīng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要;出于自身財(cái)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的考慮,農(nóng)村信用社商業(yè)化傾向嚴(yán)重。

四、中國(guó)農(nóng)村金融系統(tǒng)改革的路徑選擇

進(jìn)行農(nóng)村金融系統(tǒng)的改革與研究,應(yīng)該從系統(tǒng)的整體性、相關(guān)性、環(huán)境適應(yīng)性以及動(dòng)態(tài)性等特征來(lái)展開(kāi)。這就要求將農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)制、供給機(jī)制、需求機(jī)制等聯(lián)系起來(lái)放入一個(gè)大系統(tǒng)中進(jìn)行分析和綜合研究。

1、農(nóng)村金融改革要適應(yīng)需求主體的地域性和層次性特征

在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部邊遠(yuǎn)地區(qū),應(yīng)選擇“供給領(lǐng)先”模式發(fā)展這些地區(qū)的農(nóng)村金融。在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),可以走“需求追隨”模式發(fā)展道路。而在中部農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū),需要從區(qū)域發(fā)展的比較優(yōu)勢(shì)出發(fā),有選擇地發(fā)展多層次的農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu),以滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)和其他經(jīng)營(yíng)主體多層次的資金需求。

2、合理界定政策性金融與商業(yè)金融邊界

我們要合理界定政策性金融與商業(yè)金融的邊界,將農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行的政策性金融業(yè)務(wù)劃歸農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,包括其承擔(dān)的農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)性貸款等政策性較強(qiáng)的貸款,拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍,將其從單純的“糧食銀行”轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合型政策性銀行。

3、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多樣化和農(nóng)村金融事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展

在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),應(yīng)該探索建立多元化金融組織機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。此外,包括農(nóng)村信托公司、投資咨詢(xún)公司、企業(yè)財(cái)務(wù)與家庭理財(cái)公司等不同的金融或非金融組織和團(tuán)體都應(yīng)得到適度的發(fā)展。

4、整合縣域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)并將其培育成一個(gè)多元化的金融市場(chǎng)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),農(nóng)村信用社可以實(shí)行股份制改造,逐步向農(nóng)村商業(yè)銀行方向過(guò)渡。中西部地區(qū)可以繼續(xù)發(fā)展和完善信用合作制,在吸收新增民間資本充實(shí)資本金的情況下,向規(guī)范化信用合作社或農(nóng)村合作銀行的方向發(fā)展,或?qū)嵭泄煞莺献髦?。?/p>

(1)加快培育多元化的農(nóng)村金融市場(chǎng),鼓勵(lì)發(fā)展多種所有制的金融機(jī)構(gòu),培育各種形式的小額信貸組織,創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。

要逐步放松利率管制。要特別注意研究農(nóng)村非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題,促進(jìn)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的合法化。推動(dòng)農(nóng)村資金拆借市場(chǎng)的發(fā)育,為農(nóng)村信用社融通資金提供便利。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。

(2)給農(nóng)村大量存在的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供生存空間和發(fā)展機(jī)會(huì)。

非正規(guī)金融在擴(kuò)大農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金、活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)、提高資本效率,尤其是在促進(jìn)農(nóng)村個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面起了積極作用,對(duì)推動(dòng)農(nóng)村金融體制改革的作用也很明顯。

【作者簡(jiǎn)介】

政策性金融機(jī)構(gòu)的特征范文第5篇

關(guān)鍵詞：進(jìn)出口政策性金融；政策性金融機(jī)構(gòu)；發(fā)展趨勢(shì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F831.0　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-3544(2008)03-0017-05

世界上進(jìn)出口政策性金融的發(fā)展歷史可以追溯到1919年英國(guó)出口信貸擔(dān)保局(Export Credits Guarantee Department，ECGD)的成立。從英國(guó)出口信貸擔(dān)保局成立至今，進(jìn)出口政策性金融已經(jīng)走過(guò)了近90年的歷史，進(jìn)出口政策性金融逐漸成為許多國(guó)家金融體系中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)?？v觀進(jìn)出口政策性金融的發(fā)展歷程，一般來(lái)說(shuō)，是將從1919年到第二次世界大戰(zhàn)期間作為其興起階段，西方發(fā)達(dá)國(guó)家相繼在這一時(shí)期建立起本國(guó)的對(duì)外政策性金融體系；將第二次世界大戰(zhàn)后至今的這一時(shí)期稱(chēng)為進(jìn)出口政策性金融的發(fā)展階段，在這個(gè)階段，發(fā)展中國(guó)家紛紛成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)。進(jìn)出口政策性金融的組織形式，各國(guó)情況有所不同，其總體機(jī)構(gòu)功能一般涵蓋了經(jīng)濟(jì)功能、政治功能和外交功能等，其業(yè)務(wù)范圍通常是為了實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)功能，包括融資業(yè)務(wù)、其他政策性業(yè)務(wù)、兼營(yíng)的商業(yè)性業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)，各國(guó)機(jī)構(gòu)有不同的側(cè)重點(diǎn)。進(jìn)出口政策性金融的資本多來(lái)自于國(guó)家撥付以及相關(guān)政府部門(mén)或本國(guó)中央銀行，資金來(lái)源大多是通過(guò)借款和發(fā)行債券等方式籌集的。隨著經(jīng)濟(jì)全球化向縱深發(fā)展，機(jī)構(gòu)間國(guó)際合作不斷產(chǎn)生新的成果，如伯爾尼聯(lián)盟和君子協(xié)議。

一、進(jìn)出口政策性金融的理論基礎(chǔ)

進(jìn)出口政策性金融屬于政策性金融范疇。一方面，它具有政策性金融的普遍特性，是政策性金融體系的重要組成部分，對(duì)其產(chǎn)生、發(fā)展以及所發(fā)揮作用的研究同樣建立在總體的政策性金融理論基礎(chǔ)之上。另一方面，與其他政策性金融相比，進(jìn)出口政策性金融又具有獨(dú)特的本質(zhì)特征和作用領(lǐng)域。因此，隨著進(jìn)出口政策性金融實(shí)踐的不斷發(fā)展，其理論研究也在不斷深入，逐漸形成了相對(duì)比較獨(dú)立的進(jìn)出口政策性金融理論，并成為政策性金融理論體系的重要組成部分。從國(guó)內(nèi)外研究成果來(lái)看，有代表性的進(jìn)出口政策性金融理論主要有出口補(bǔ)貼理論、對(duì)外援助的利益分配理論、新貿(mào)易理論的不完全市場(chǎng)理論、“競(jìng)爭(zhēng)工具”理論、出口補(bǔ)貼合法化理論以及宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)外交工具理論。

1、出口補(bǔ)貼理論。這一理論最早是從體現(xiàn)戰(zhàn)略貿(mào)易思想的角度，由布朗德和斯潘(J.A.Brander＆B.J.Spencer，1983)提出的。他們認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)中，不完全競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)普遍存在，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是以寡頭壟斷為特征的。這種情況下，政府補(bǔ)貼政策對(duì)一國(guó)產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易的發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略性意義。在寡頭壟斷的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，產(chǎn)品的初始價(jià)格往往會(huì)高于邊際成本。如果政府能對(duì)本國(guó)廠商生產(chǎn)和出口產(chǎn)品給予補(bǔ)貼，就可以使本國(guó)廠商實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在利潤(rùn)不變的情況下降低產(chǎn)品的邊際成本，從而使本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)中獲取較高的份額和壟斷利潤(rùn)。同時(shí)，未來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的實(shí)現(xiàn)也可以為消費(fèi)者帶來(lái)利益。進(jìn)出口政策性金融基本的作用就是提供優(yōu)惠利率貸款對(duì)企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼，所以其本質(zhì)上也就是在保持利潤(rùn)一定的情況下降低成本，提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

2、對(duì)外援助的利益分配理論。這一理論反映了進(jìn)出口政策性金融在一國(guó)對(duì)外援助方面所具有的特點(diǎn)和發(fā)揮的作用。該理論認(rèn)為，對(duì)外援助，尤其是無(wú)償性援助是接受?chē)?guó)財(cái)富的凈流入，有利于其發(fā)展和提高福利。相反，對(duì)于實(shí)施對(duì)外援助的國(guó)家來(lái)說(shuō)，則是財(cái)富的流出，將直接降低其福利水平。因此，為平衡這種“不均衡”的利益分配，一國(guó)通常對(duì)其實(shí)施的對(duì)外援助附加一些條件，其中最典型的就是把對(duì)外援助與出口聯(lián)系在一起，這實(shí)際上是一種“捆綁”式援助，如國(guó)際上曾一度流行的“混合貸款”和目前仍然廣泛存在的“掛鉤援助”等。

3、新貿(mào)易理論的不完全市場(chǎng)理論。這一理論是建立在政策性金融彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的總體論述之上，也是進(jìn)出口政策性金融發(fā)揮作用的主要理論基礎(chǔ)之一。雖然按照傳統(tǒng)的貿(mào)易理論，一國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易最好應(yīng)該全部由市場(chǎng)機(jī)制來(lái)決定，政府不應(yīng)該進(jìn)行干預(yù)。但在近年來(lái)，隨著現(xiàn)實(shí)的貿(mào)易特征的變化和理論上分析工具的深化，傳統(tǒng)貿(mào)易觀點(diǎn)也受到越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。從這個(gè)角度出發(fā)，新貿(mào)易理論的不完全市場(chǎng)理論認(rèn)為，支持傳統(tǒng)自由貿(mào)易理論的部分前提假設(shè)，即所謂的“完全市場(chǎng)”過(guò)于理想化，只有在滿(mǎn)足這種假設(shè)前提的條件下，自由貿(mào)易才能被證明是最有效的。而實(shí)際上，這種假設(shè)條件并不成立，而“不完全市場(chǎng)”才是普遍存在的客觀現(xiàn)實(shí)。在“不完全市場(chǎng)”下，一國(guó)政府可以通過(guò)相應(yīng)的貿(mào)易政策干預(yù)本國(guó)的進(jìn)出口市場(chǎng)，從而獲得比自由貿(mào)易狀態(tài)下更多的利益。這種福利增加主要有兩個(gè)來(lái)源：一個(gè)是通過(guò)政府政策使國(guó)家獲得較大份額的“租”，一個(gè)是通過(guò)政策使國(guó)家獲得更多的“外在經(jīng)濟(jì)”。如果在某些部門(mén)中有重要“租”，而且這些部門(mén)還有能力使本部門(mén)的“租”不會(huì)輕易因競(jìng)爭(zhēng)而消失，則相應(yīng)的貿(mào)易政策可以通過(guò)讓該國(guó)在產(chǎn)生“租”的產(chǎn)業(yè)部門(mén)獲得更大的份額來(lái)增加國(guó)民收入。對(duì)于這樣的部門(mén)，如果僅僅依靠市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)，就會(huì)出現(xiàn)供給不足的問(wèn)題，影響社會(huì)的整體福利改善。而適當(dāng)?shù)馁Q(mào)易政策，則可以用來(lái)扶持這類(lèi)能夠產(chǎn)生外在經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)部門(mén)。在此基礎(chǔ)上，政府的進(jìn)出口政策性金融活動(dòng)，例如出口信貸，成為政府主要的貿(mào)易政策形式。這種形式具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，例如政策性信貸的指向性非常明確，能夠?qū)μ囟ㄐ袠I(yè)甚至特定企業(yè)最大限度地實(shí)施、最有效的實(shí)現(xiàn)政府的戰(zhàn)略性意圖，同時(shí)補(bǔ)貼對(duì)象的轉(zhuǎn)換也非常靈活。

4、“競(jìng)爭(zhēng)工具”理論。這一理論更多的是從進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)作為官方出口信用機(jī)構(gòu)這一角度對(duì)其進(jìn)行研究和論述。該理論認(rèn)為，進(jìn)出口政策性金融是各國(guó)爭(zhēng)奪國(guó)際市場(chǎng)和戰(zhàn)略資源的“競(jìng)爭(zhēng)工具”。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，國(guó)際貿(mào)易在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要性不斷上升，國(guó)際市場(chǎng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、平衡國(guó)際收支等方面的作用日益顯著。根據(jù)博弈論，假設(shè)世界上只有兩個(gè)國(guó)家，當(dāng)一國(guó)設(shè)立進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)之后，該國(guó)企業(yè)由于獲得了相對(duì)有利的融資條件，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中就處于有利地位，就易于獲得更大的市場(chǎng)份額，另一國(guó)家則處于不利地位。此時(shí)，另一國(guó)家惟有設(shè)立類(lèi)似的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)，提供相同的融資條件，該國(guó)企業(yè)才能在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。尤其是在當(dāng)前國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，進(jìn)出口政策性金融實(shí)際上已成為各國(guó)

對(duì)抗外國(guó)同類(lèi)機(jī)構(gòu)的“競(jìng)爭(zhēng)工具”。如20世紀(jì)30年代初美國(guó)成立進(jìn)出口銀行的直接目的，就是為了爭(zhēng)奪國(guó)際市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)蕭條。隨著國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，西方發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛成立進(jìn)出口銀行之類(lèi)的官方出口信用機(jī)構(gòu)，并競(jìng)相提供條件優(yōu)惠的出口信貸和其他融資便利，官方出口信用機(jī)構(gòu)的功能逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)抗外國(guó)同類(lèi)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。美國(guó)國(guó)會(huì)1971年就明確提出，“為美國(guó)出口商與其他受本國(guó)政府支持的出口商競(jìng)爭(zhēng)，提供與其他國(guó)家政府出口融資利率和其他條件相匹配的支持”是美國(guó)進(jìn)出口銀行的基本職能。

5、出口補(bǔ)貼合法化理論。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，出口補(bǔ)貼理論也有了進(jìn)一步的發(fā)展。在WTO框架下，政府對(duì)出口的各種直接補(bǔ)貼被嚴(yán)格限制。如果某一個(gè)成員實(shí)施禁止性的出口補(bǔ)貼，其他成員可以通過(guò)一定程序采取相應(yīng)的救濟(jì)措施，對(duì)該出口產(chǎn)品征收反補(bǔ)貼稅，在此情況下，進(jìn)出口政策性金融的獨(dú)特作用得到了進(jìn)一步彰顯。出口補(bǔ)貼合法化理論認(rèn)為，進(jìn)出口政策性金融是各國(guó)政府對(duì)出口實(shí)行“非禁止性”補(bǔ)貼的惟一渠道。因?yàn)閃TO規(guī)定，“如果某一成員屬某一個(gè)官方出口信貸國(guó)際承諾的參加方，且截至1979年1月1日至少有12個(gè)本協(xié)議創(chuàng)始成員屬該國(guó)際承諾的參加方，或如果一成員實(shí)施相關(guān)承諾的利率條款符合這些承諾的出口信貸做法，則不得視為本協(xié)定所禁止的出口補(bǔ)貼”。這實(shí)際上是默認(rèn)進(jìn)出口政策性金融存在，允許其繼續(xù)發(fā)揮作用。OECD(經(jīng)合組織)達(dá)成的有關(guān)協(xié)定，使各國(guó)政府通過(guò)進(jìn)出口政策性金融支持本國(guó)企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)成為國(guó)際慣例，使進(jìn)出口政策性金融成為各國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易促進(jìn)體系中的重要組成部分，成為一個(gè)特殊的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。

6、宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)外交工具理論。這一理論從國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)政策的角度分析了進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的功能和作用。該理論認(rèn)為，進(jìn)出口信用機(jī)構(gòu)融合財(cái)政政策和金融政策于一體，是金融化財(cái)政政策的延伸，是政府宏觀定向調(diào)控的重要工具。進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，為特定產(chǎn)業(yè)和國(guó)別提供政策性金融支持，扶持公共產(chǎn)品性質(zhì)行業(yè)和弱勢(shì)行業(yè)，校正經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀調(diào)控目標(biāo)。近年來(lái)，一些國(guó)家通過(guò)其進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)實(shí)施對(duì)外援助、開(kāi)發(fā)海外戰(zhàn)略資源、發(fā)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)關(guān)系、實(shí)現(xiàn)其國(guó)際政治和外交目的，進(jìn)出口政策性金融越來(lái)越成為經(jīng)濟(jì)外交的重要工具。

二、進(jìn)出口政策性金融的主要特征

進(jìn)出口政策性金融在其實(shí)踐和發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了區(qū)別于其他金融和經(jīng)濟(jì)形式的特征，主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：

1、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的成立、運(yùn)行和監(jiān)管?chē)?yán)格依據(jù)相關(guān)的專(zhuān)門(mén)法律規(guī)定。國(guó)際上進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的組建和運(yùn)行都建立在具體的、獨(dú)立的法律基礎(chǔ)之上，通過(guò)法律對(duì)其宗旨、資金來(lái)源、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)方針、組織機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行規(guī)范。有的國(guó)家是先有機(jī)構(gòu)，后有法律，如英國(guó)、美國(guó)和加拿大。英國(guó)ECGD成立于1919年，直到1949年英國(guó)出口信貸擔(dān)保法案才確認(rèn)了ECGD的性質(zhì)和活動(dòng)范圍。美國(guó)1934年已成立相關(guān)機(jī)構(gòu)，1945年頒布《美國(guó)進(jìn)出口銀行法》。加拿大EDC的前身――加拿大出口信貸保險(xiǎn)公司早在1944年就已成立，1969年方頒布出口發(fā)展法案。有的國(guó)家是先有法律，后有機(jī)構(gòu)，如泰國(guó)和韓國(guó)分別先有《泰國(guó)進(jìn)出口銀行法》、《韓國(guó)進(jìn)出口銀行法》、韓國(guó)《出口保險(xiǎn)法》，后成立泰國(guó)進(jìn)出口銀行、韓國(guó)進(jìn)出口銀行和韓國(guó)出口保險(xiǎn)公司。

2、以國(guó)家信用為保證，政府在進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的組建和營(yíng)運(yùn)中發(fā)揮著重要作用。進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)際上廣為接受的符合國(guó)際慣例的做法，是政府通過(guò)金融手段貫徹本國(guó)貿(mào)易政策和產(chǎn)業(yè)政策，扶持本國(guó)資本性貨物的出口，擴(kuò)大本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交流，帶動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的普遍做法。不管是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家的政府，都紛紛采取各種政策和措施，支持進(jìn)出口金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，在資金來(lái)源和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)方面提供強(qiáng)有力的支持。進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)已成為政府經(jīng)濟(jì)干預(yù)和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的重要手段之一。

3、資金運(yùn)用的原則和方式不同于一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，具有特殊性。進(jìn)出口政策性金融是為服務(wù)于本國(guó)進(jìn)出口以及本國(guó)對(duì)外投資服務(wù)的，這決定了其不同于商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用原則。一是服務(wù)對(duì)象必須是在從其他金融機(jī)構(gòu)不易或不能得金融支持的情況下，才能從進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)獲得融資資格。進(jìn)出口政策性金融在資金運(yùn)用上，不與一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)形成競(jìng)爭(zhēng)，而是一種互補(bǔ)關(guān)系，不破壞市場(chǎng)機(jī)制，不擾亂市場(chǎng)秩序。二是對(duì)資金使用期限與一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不同，進(jìn)出口政策性金融一般都是支持中長(zhǎng)期項(xiàng)目，只有少數(shù)國(guó)家為一些企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款。另外，目前一些國(guó)家的進(jìn)出口政策性金融已逐步開(kāi)始重視對(duì)中小企業(yè)的金融支持，紛紛設(shè)立專(zhuān)門(mén)對(duì)中小企業(yè)的融資部門(mén)，并創(chuàng)新了針對(duì)中小企業(yè)的特殊的服務(wù)政策和手段。

4、明確服務(wù)于國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)和外交政策。進(jìn)出口政策性金融一般從屬于政府，為執(zhí)行政府特殊的經(jīng)濟(jì)、政治、外交政策而建立。事實(shí)上各國(guó)都把進(jìn)出口政策性金融作為一種強(qiáng)有力的外交工具，通過(guò)為一些貧窮國(guó)家提供強(qiáng)大的信貸支持，而獲得某些政治上的利益。進(jìn)出口政策性金融在某些情況下要執(zhí)行本國(guó)的外交政策，或者具有一定的外交職能。如捷克外交部對(duì)捷克出口擔(dān)保保險(xiǎn)公司(EGAP)及捷克進(jìn)出口銀行都持有相當(dāng)數(shù)量的股份，為其四大股東之一。比如為某項(xiàng)國(guó)際事務(wù)的投票表決而拉選票等，進(jìn)出口政策性金融可以起到立竿見(jiàn)影的效果，在這方面，發(fā)達(dá)國(guó)家一般具有得天獨(dú)厚的條件。另外，進(jìn)出口政策性金融經(jīng)常作為各國(guó)在國(guó)際上推行自己意志的強(qiáng)有力的政治武器。例如，美國(guó)進(jìn)出口銀行在朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)、冷戰(zhàn)、越南戰(zhàn)爭(zhēng)等事件中多次作為政策工具，為美國(guó)利益服務(wù)。事實(shí)表明，西方大國(guó)為了在全球推行資本主義制度而選擇進(jìn)出口政策性金融作為政策工具，參與推進(jìn)東歐國(guó)家向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的過(guò)程。再如，匈牙利政府利用匈牙利進(jìn)出口銀行和匈牙利出口信貸保險(xiǎn)公司，在科索沃戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束后的巴爾干地區(qū)重建中獲得了巨大的政治與外交利益。韓國(guó)為促進(jìn)朝鮮半島統(tǒng)一而成立的朝鮮半島南北合作基金，由韓國(guó)進(jìn)出口銀行管理運(yùn)作。

5、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)奉行不虧損原則，并保持合理盈利水平。進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)不同于政府財(cái)政，既要實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，又要保證財(cái)務(wù)健康和可持續(xù)。因此，各國(guó)都存在著如何妥善處理進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的政策目標(biāo)與盈利性目標(biāo)的關(guān)系問(wèn)題。各國(guó)普遍認(rèn)識(shí)到，進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的政策性目標(biāo)固然比盈利性目標(biāo)重要，但盈利性本身是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的基本約束。如果盈利性目標(biāo)完全從屬于政策性目標(biāo)，就很難保證進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)健康、穩(wěn)健和可持續(xù)運(yùn)行，并導(dǎo)致其政策性目標(biāo)也難以實(shí)現(xiàn)。

三、進(jìn)出口政策性金融新的發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，各國(guó)進(jìn)出口政策性金融實(shí)踐也產(chǎn)生了不同程度的發(fā)展和變化，這些發(fā)展和變化主要表

現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、進(jìn)出口政策性金融的重要性日益突出。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，各國(guó)政府越來(lái)越重視進(jìn)出口政策性金融的作用，進(jìn)出口政策性金融得到進(jìn)一步發(fā)展，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：(1)機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)張。法國(guó)對(duì)外貿(mào)易保險(xiǎn)公司(COFACE)在2004年底總資產(chǎn)為30.76億歐元，到2006年底擴(kuò)張為51.98億歐元，兩年間擴(kuò)張了69％，資產(chǎn)增長(zhǎng)迅速。2006年底，韓國(guó)進(jìn)出口銀行總資產(chǎn)為17.45萬(wàn)億韓元，全年增長(zhǎng)15.1％。2002年底，加拿大EDC股本為20.77億美元，2006年底擴(kuò)張為59.86億美元，5年間增長(zhǎng)了1.88倍。印度進(jìn)出口銀行2006年底的資本較1997年底實(shí)現(xiàn)翻一番，達(dá)到10億盧比。(2)業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)不斷膨脹趨勢(shì)。美國(guó)進(jìn)出口銀行成立以來(lái)對(duì)出口貿(mào)易的資助超過(guò)4000億美元，印度進(jìn)出口銀行1997年度保險(xiǎn)類(lèi)、擔(dān)保類(lèi)和貸款類(lèi)業(yè)務(wù)分別為1.912億、12.094億和38.248億盧比，2006年度分別增長(zhǎng)到16.972億、35.360億和228.862億盧比，年均增長(zhǎng)率分別高達(dá)27％、13％和22％。(3)通過(guò)各種形式的創(chuàng)新活動(dòng)，進(jìn)出口政策性金融的功能和作用得到提升。一些發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部環(huán)境和條件的變化，積極進(jìn)行各種各樣的運(yùn)行模式創(chuàng)新。如“混合貸款”和“網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)”(@rating)，這兩種重要的創(chuàng)新活動(dòng)都是出自法國(guó)的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。分賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)制度――國(guó)家利益賬戶(hù)和進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)自身賬戶(hù)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)是加拿大出口發(fā)展公司(EDC)的創(chuàng)造，在國(guó)際社會(huì)已經(jīng)被相當(dāng)數(shù)量的國(guó)家所采用。在歐洲國(guó)家中，法國(guó)對(duì)外貿(mào)易保險(xiǎn)公司、德國(guó)的荷爾姆斯等都從事大量的商業(yè)性業(yè)務(wù)，甚至占主導(dǎo)地位，一些較富裕的發(fā)展中國(guó)家和轉(zhuǎn)型國(guó)家也傾向于經(jīng)營(yíng)一部分商業(yè)性業(yè)務(wù)。通過(guò)一系列的創(chuàng)新活動(dòng)，進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的功能和作用得到了拓展和加強(qiáng)。

2、許多發(fā)達(dá)國(guó)家把發(fā)展進(jìn)出口政策性金融放到重要的戰(zhàn)略高度，其進(jìn)出口政策性金融支持力度有不斷增強(qiáng)的趨勢(shì)。大部分發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)基本上都經(jīng)歷了半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展歷程。在漫長(zhǎng)的歷史發(fā)展過(guò)程中，他們已經(jīng)充分體會(huì)和認(rèn)識(shí)到進(jìn)出口政策性金融的重要作用，因此，把發(fā)展進(jìn)出口政策性金融放到重要的戰(zhàn)略高度。歷史上，美國(guó)在20世紀(jì)50年代曾一度解散過(guò)美國(guó)進(jìn)出口銀行，但是后來(lái)又堅(jiān)定不移地發(fā)展進(jìn)出口銀行，同時(shí)在20世紀(jì)70年代初期又成立了另一家進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)――美國(guó)海外私人投資公司(OPIC)。近年來(lái)日本也出現(xiàn)過(guò)人們對(duì)進(jìn)出口政策性金融作用懷疑的現(xiàn)象，但是大藏省經(jīng)過(guò)實(shí)際考察和論證后發(fā)現(xiàn)，進(jìn)出口政策性金融具有不可替代的作用，隨后在1999年對(duì)進(jìn)出口政策性金融體制進(jìn)行了重整，成立了日本國(guó)際協(xié)力銀行(JBIC)。這表明進(jìn)出口政策性金融不可或缺，不是存在與否的問(wèn)題，而是如何大力發(fā)展的問(wèn)題。發(fā)達(dá)國(guó)家在這一思想指導(dǎo)下，都對(duì)本國(guó)的進(jìn)出口政策性金融體制進(jìn)行了全面調(diào)整，使其逐步完善，以便發(fā)揮更大的作用。