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農(nóng)村金融的主力軍范文第1篇

［關(guān)鍵詞］　農(nóng)村金融；體制改革；創(chuàng)新；初探

［基金項(xiàng)目］　本文是2011年廣西哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃立項(xiàng)課題“廣西農(nóng)村金融體制創(chuàng)新研究——以廣西田東縣農(nóng)村金融改革為例”（項(xiàng)目編號(hào)：11BGY051）的階段性研究成果之一

［作者簡(jiǎn)介］　代洪麗，廣西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院財(cái)稅金融系經(jīng)濟(jì)師、講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融學(xué)（農(nóng)村金融、區(qū)域金融），廣西　南寧，530007

［中圖分類號(hào)］ F830.341 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］ 1007-7723（2012）05-0020-0002

農(nóng)村金融發(fā)展必須和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持適應(yīng)。我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展，主要面對(duì)的對(duì)象是大量的分散農(nóng)戶和農(nóng)村中、小企業(yè)。農(nóng)村金融的特點(diǎn)是：交易規(guī)模小、次數(shù)頻繁、缺少擔(dān)保品和抵押品，難以獲得征信信息，金融服務(wù)簡(jiǎn)便、靈活、及時(shí)，交易成本、資金使用成本和交易風(fēng)險(xiǎn)高，收益又比較低。

一、農(nóng)村金融發(fā)展運(yùn)行概況

國(guó)家一直高度重視農(nóng)村金融的發(fā)展。特別是近幾年來(lái)，提出很多改革措施，積極扶持農(nóng)村金融，有效彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制缺陷。比如通過(guò)完善金融體系，進(jìn)行農(nóng)村金融機(jī)制創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，來(lái)解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題；推行農(nóng)村稅費(fèi)改革，徹底免除農(nóng)業(yè)稅，加大對(duì)農(nóng)民的直接補(bǔ)貼；對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的申請(qǐng)貸款所付的利息也進(jìn)行了財(cái)政貼息，減輕了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利息負(fù)擔(dān)；對(duì)政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予支持。財(cái)政部還了《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)減免金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)稅、所得稅等優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)農(nóng)村金融積極服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對(duì)農(nóng)戶小額貸款的利息，對(duì)經(jīng)營(yíng)這些業(yè)務(wù)的部分金融機(jī)構(gòu)貸款利息收入減免營(yíng)業(yè)稅，進(jìn)一步放寬政策，農(nóng)民融資難的問(wèn)題得到一定的緩解。

二、存在問(wèn)題及原因分析

盡管?chē)?guó)家高度重視，各類金融機(jī)構(gòu)也積極配合，但是農(nóng)村金融的發(fā)展過(guò)程中還存在以下問(wèn)題。

（一）農(nóng)村金融供不應(yīng)求

在我國(guó)，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。但是目前農(nóng)村居民、微小型企業(yè)，養(yǎng)殖專業(yè)戶獲得金融服務(wù)仍比較困難，他們需要的資金額度相對(duì)城鎮(zhèn)各類貸款單筆額度不高，總量多，缺少擔(dān)保品。究其原因，已有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，大銀行貸款發(fā)放審批比較嚴(yán)格，大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在縣域以下農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)不具備優(yōu)勢(shì)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)往往沒(méi)辦法適應(yīng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)、微型企業(yè)，也無(wú)法解決因嚴(yán)重的信息不對(duì)稱而帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)和巨額成本等問(wèn)題。中國(guó)有很多的大銀行，但真正貼近基層的中小金融機(jī)構(gòu)卻非常少，特別是根植于農(nóng)村的微型金融組織是少之又少；對(duì)新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)了解甚少。

（二）農(nóng)村金融資金嚴(yán)重外流

農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行兩大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了資金的支持，但是支持形式比較單一、規(guī)模偏小，兩大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出于商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的考量，將信貸資金投向城市，造成農(nóng)村資金的嚴(yán)重外流。以廣西為例，2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額11665.11億元，其中在農(nóng)村地區(qū)存款4648.95億元，占39.85%；各項(xiàng)貸款余額9186.07億元，其中在農(nóng)村地區(qū)貸款2913.69億元，占28.62%。從廣西存貸款的區(qū)域結(jié)構(gòu)觀察，農(nóng)村金融資源嚴(yán)重分流，資金流向非農(nóng)領(lǐng)域現(xiàn)象普遍。

（三）村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的作用未真正發(fā)揮

作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，自2006年試點(diǎn)以來(lái)，目前已在全國(guó)各省份普遍建立，但是在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)過(guò)程中暴露了很多問(wèn)題。比如定位不清，重企業(yè)輕農(nóng)戶；吸儲(chǔ)難，競(jìng)爭(zhēng)力不足；放貸風(fēng)險(xiǎn)高，銀行經(jīng)營(yíng)成本高，贏利能力差，宣傳力度不夠。

（四）小額貸款公司和農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展空間有限

小額貸款公司發(fā)展受到層層限制，只發(fā)放貸款，資金來(lái)源渠道單一且不穩(wěn)定，發(fā)放貸款額度受到限制；農(nóng)村資金互助合作社缺乏金融監(jiān)管，準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低，不利于風(fēng)險(xiǎn)控制，種種因素使這兩類新型金融機(jī)構(gòu)很難成為促進(jìn)金融發(fā)展的主力軍。

（五）農(nóng)村金融專業(yè)人才匱乏

在各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，缺乏具有深厚金融理論基礎(chǔ)和精通銀行實(shí)務(wù)的專業(yè)人才，更缺少既熟悉傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，又熟悉投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，使農(nóng)村金融創(chuàng)新的理論水平和可持續(xù)發(fā)展能力處于較低的層面。應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化能力差，制約金融創(chuàng)新能力。

三、農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新對(duì)策研究

（一）完善我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系

首先，加強(qiáng)農(nóng)村金融組織服務(wù)體系建設(shè)，支持農(nóng)村政策金融、合作金融、商業(yè)金融組織發(fā)展，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織和其他小型金融組織，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域；加大財(cái)政支持力度，采取稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其次，完善政策性金融組織支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的功能，加大政策性金融機(jī)構(gòu)的資金投入，充實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金，給予優(yōu)惠的稅收和利率政策；積極拓展業(yè)務(wù)范圍和覆蓋面，加大政策性銀行的專門(mén)立法力度，全面規(guī)范政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。再次，發(fā)揮合作金融組織的農(nóng)村金融主力軍作用，加快農(nóng)村信用社改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融制度；大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)機(jī)制。最后，建立商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)持以商業(yè)性運(yùn)作為主的方針，對(duì)具有公共產(chǎn)品特性的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。

農(nóng)村金融的主力軍范文第2篇

從上學(xué)到工作，從學(xué)生到員工，從汝南埠到銅鐘，從脫貧攻堅(jiān)到鄉(xiāng)村振興，在正陽(yáng)農(nóng)商銀行的所見(jiàn)所聞一直激勵(lì)著我勇?lián)?zé)任、奮勇向前，不負(fù)韶華！

起初，“脫貧攻堅(jiān)”是個(gè)模糊的概念。2016年9月，大學(xué)剛畢業(yè)的我到了我的家鄉(xiāng)——正陽(yáng)縣汝南埠鎮(zhèn)農(nóng)商銀行工作，這是一個(gè)距離縣城30公里，坐公交車(chē)需要一個(gè)小時(shí)才能到達(dá)的偏遠(yuǎn)小鄉(xiāng)鎮(zhèn)。懷著對(duì)職業(yè)生活的憧憬和滿腔的熱情，我開(kāi)始了一年多的前臺(tái)柜員生活。當(dāng)然，剛上班時(shí)作為一個(gè)銀行柜員，我并未意識(shí)到“脫貧攻堅(jiān)”這個(gè)詞未來(lái)會(huì)和我有什么聯(lián)系。后來(lái)，2017年五一我休息回家時(shí)，見(jiàn)到村里有的人門(mén)前掛了一個(gè)牌子，上面寫(xiě)著“建檔立卡貧困戶明白卡”，村里人說(shuō)，這是國(guó)家“脫貧攻堅(jiān)”調(diào)查后發(fā)的卡?！懊撠毠?jiān)”，這個(gè)陌生而又熟悉的詞語(yǔ)又一次在我心里輕微地撞擊了一下。

后來(lái)，“脫貧攻堅(jiān)”意味著一份責(zé)任。2017年10月底，我被調(diào)到銅鐘鎮(zhèn)農(nóng)商行擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)，正是這個(gè)崗位的改變讓我對(duì)脫貧攻堅(jiān)有了深刻的認(rèn)識(shí)。脫貧攻堅(jiān)必然少不了金融力量的支持，我所在的單位，正陽(yáng)農(nóng)商銀行更是地方金融主力軍。在推進(jìn)金融扶貧工作中，聚焦精準(zhǔn)、定向發(fā)力，有效帶動(dòng)建檔立卡貧困人口脫貧增收作為根本目標(biāo)，為貧困戶量體裁衣、量身訂制專屬信貸產(chǎn)品。我也開(kāi)始了和客戶經(jīng)理一起下鄉(xiāng)調(diào)查扶貧貸款的工作。我們迎著朝陽(yáng)去養(yǎng)豬的農(nóng)戶家調(diào)查，我們?cè)谏钜惯€坐在貧困戶家里交談，我們?cè)诖竽甓琶爸L(fēng)雪走去住在河邊的村民家里......這期間的風(fēng)霜雪雨，酸甜苦辣，喜怒哀樂(lè)，讓我深刻體會(huì)到脫貧攻堅(jiān)是貧困群眾的一份希望，是我身上的一份責(zé)任！

最終，“脫貧攻堅(jiān)”成為我人生路上的一方磐石。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)承載著百姓福祉，凝結(jié)著民族夢(mèng)想。巧婦難為無(wú)米之炊。解決資金短板，讓扶貧工作有“米”下鍋。特色服務(wù)“精準(zhǔn)化”，基礎(chǔ)金融“普惠化”。在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，正陽(yáng)農(nóng)商銀行立足縣域?qū)嶋H，針對(duì)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)少、百姓取款不方便的現(xiàn)狀，依托村委和村內(nèi)小超市，建起215家“金融自助服務(wù)站”，幾乎覆蓋了全縣所有的行政村，實(shí)現(xiàn)了金融精準(zhǔn)扶貧與普惠金融有機(jī)結(jié)合，打通了農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，將“銀行”開(kāi)到了百姓家門(mén)口。截至目前，正陽(yáng)農(nóng)商銀行累計(jì)發(fā)放扶貧貸款43408.5萬(wàn)元，余額29571.5萬(wàn)元，累計(jì)帶貧9668戶，帶貧人數(shù)26520人。立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)，我更加深刻的理解了這八個(gè)字所包含的意義，也更加堅(jiān)定地扛起了自己的責(zé)任，“脫貧攻堅(jiān)”已成為我人生路上的一方磐石，讓我的青春之路堅(jiān)定果敢。

脫貧攻堅(jiān)已經(jīng)進(jìn)入攻堅(jiān)沖刺階段，我們正陽(yáng)農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位，積極發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，勇于承擔(dān)脫貧攻堅(jiān)社會(huì)責(zé)任。持續(xù)加大信貸資金投入，帶動(dòng)貧困人口就業(yè)增收，做到精準(zhǔn)扶貧。而我，也將繼續(xù)在我的崗位上，更加集中的學(xué)習(xí)、更加堅(jiān)定地奮斗、更加精細(xì)的工作，助力脫貧攻堅(jiān)，點(diǎn)亮鄉(xiāng)村振興，勇?lián)?zé)任、奮勇向前，不負(fù)韶華！

農(nóng)村金融的主力軍范文第3篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；資源配置；陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融資源是現(xiàn)代社會(huì)資源體系中的重要資源，它與其他物質(zhì)資源一起構(gòu)成支撐現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的資源體系。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中的一個(gè)子系統(tǒng)。金融資源的優(yōu)化配置，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要促進(jìn)作用。

改革開(kāi)放20多年來(lái)，特別是實(shí)施西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略5年來(lái)，陜西農(nóng)村金融取得了長(zhǎng)足發(fā)展，無(wú)論是對(duì)配置金融資源，還是在支持陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都發(fā)揮了重要作用。但是，在改革與發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)村金融資源配置的結(jié)構(gòu)性矛盾突出，嚴(yán)重制約了陜西農(nóng)村金融市場(chǎng)功能的進(jìn)一步發(fā)揮，增大了金融市場(chǎng)甚至整個(gè)金融體系的不穩(wěn)定性，這已成為陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要制約因素和瓶頸。因此，如何優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，充分發(fā)揮金融的核心作用，支持陜西崛起新跨越，是當(dāng)前農(nóng)村改革和金融改革面臨的重大課題。

一、金融資源配置的重要障礙和制約因素分析

1.農(nóng)村金融組織體系不健全，發(fā)育程度低

近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域農(nóng)村金融格局發(fā)展生了深刻變化，農(nóng)村資金供給主體不斷減少，農(nóng)村金融服務(wù)整體上難以適應(yīng)和滿足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)要求。在機(jī)構(gòu)障礙方面，金融服務(wù)覆蓋面縮小，主要表現(xiàn)為：商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)逐年撤并，市場(chǎng)占有率逐年降低，國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)存機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多集中于縣域及經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本上已放棄和退出了農(nóng)村市場(chǎng)，加之農(nóng)村信用社為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)撤銷(xiāo)了農(nóng)村信用服務(wù)站，一些地處偏僻的貧困鄉(xiāng)村已出現(xiàn)了金融服務(wù)空白點(diǎn)；政策性金融發(fā)育不全，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度極為有限；農(nóng)村信用社先天不足，支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)主力軍的作用發(fā)揮有限；其他金融發(fā)展滯緩，銀行、信用社、保險(xiǎn)以及民間金融尚未形成合力。

2.農(nóng)村資金外流現(xiàn)象較嚴(yán)重，金融失血多

就農(nóng)村金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，農(nóng)村資金流失主要體現(xiàn)在：一是郵儲(chǔ)蓄規(guī)模迅速發(fā)展及其“只存不貸”，使其成為分流農(nóng)村資金的主要渠道。二是國(guó)有商業(yè)銀行向大中城市轉(zhuǎn)移，縣及縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，保留下的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)資金上存，實(shí)際上已成為上級(jí)行的儲(chǔ)蓄所，吸收的資金大量流向城市。三是作為農(nóng)村金融“主力軍”的農(nóng)信社，由于體制、機(jī)制、結(jié)算渠道等因素影響，支農(nóng)資金實(shí)力不足，并且也有部分資金通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券等而流出農(nóng)村。農(nóng)村信貸資金供給不足為資金大量外流并存，與“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求形式強(qiáng)烈反差。農(nóng)村金融資金外流的問(wèn)題，造成大量的有效金融要求得不到滿足，這在很大程度上延緩了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展進(jìn)程。

3.金融資源配置的環(huán)境不佳，有待進(jìn)一步改善

在環(huán)境障礙方面，農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，擔(dān)保體系不健全，貸款環(huán)境不好。主要表現(xiàn)為：一是信溝通的不對(duì)稱，隨著政府、銀行、企業(yè)改革步伐加快，政、銀、企、農(nóng)戶之間原有的溝通渠道、管理模式被打破后，新機(jī)制尚不健全，造成了相互溝通不及時(shí)、信息不對(duì)稱、市場(chǎng)行為不規(guī)范，致使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)增大，抑制了貸款投放。二是社會(huì)信用意識(shí)還比較淡漠、企改制行業(yè)存在不規(guī)范現(xiàn)象等等。三是擔(dān)保機(jī)制不健全，還沒(méi)有建立起與企業(yè)融資、消費(fèi)信貸相適應(yīng)的貸款擔(dān)保機(jī)制，也影響了信貸資金的有效投入。

二、優(yōu)化農(nóng)村金融資源配制，推進(jìn)陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策和措施

1.加大陜西農(nóng)村金融資源的整合力度，構(gòu)建農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展新體系

一是要建立多機(jī)構(gòu)、多層次的農(nóng)村金融體系。加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革，構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融組織體系。努力打造以西安為中心的區(qū)域性金融中心，在積極發(fā)揮西安金融中心作用的同時(shí)，陜西應(yīng)當(dāng)努力拓寬和充分利用全國(guó)資本市場(chǎng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌措資金。建立與資本市場(chǎng)配套的相關(guān)金融體系，加快建立地方性商業(yè)銀行步伐，整合壯大我省城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。通過(guò)制定產(chǎn)業(yè)政策和推進(jìn)改革等措施，吸引國(guó)內(nèi)外銀行、證券、保險(xiǎn)來(lái)陜發(fā)展，促進(jìn)金融資源優(yōu)化組合，吸引外來(lái)資金到陜西發(fā)展。應(yīng)盡快改變農(nóng)村金融邊緣化現(xiàn)狀，構(gòu)建一個(gè)以政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融為主，以其他金融為輔，適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域新農(nóng)村建設(shè)營(yíng)造和諧的金融環(huán)境，提供強(qiáng)有力的金融支撐。其一是鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)成果，充分發(fā)揮其作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶的作用，大力支持農(nóng)村商品市場(chǎng)建設(shè)，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村勞務(wù)經(jīng)濟(jì)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的信貸支持，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

其二是農(nóng)業(yè)銀行要鞏固和發(fā)展其農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，給予縣域農(nóng)行較大的自，增加對(duì)特色農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信貸扶持，拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)。其三是縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要改變信貸產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)揮發(fā)展重要的支撐作用。其四是借鑒江蘇銀行、徽商銀行等發(fā)展模式，積極探索省內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用社的重組整合；借鑒試點(diǎn)?。▍^(qū)）的成功經(jīng)驗(yàn)，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域廣大農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型銀行金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，激活農(nóng)村金融市場(chǎng)，解決農(nóng)村金融服務(wù)瓶頸問(wèn)題，為廣大農(nóng)民群眾致富奔小康提供堅(jiān)強(qiáng)資金后盾。其五是充分利用現(xiàn)有金融資源，運(yùn)用市場(chǎng)代手段，適時(shí)組建金融控股公司，提升陜西農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力整體競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其六是鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資本投資金融業(yè)，發(fā)展多種所有制、提供特色服務(wù)的中小金融企業(yè)；鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村開(kāi)辦銀行卡、、租賃、擔(dān)保、保管、理財(cái)和信息咨詢等新產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元的金融要求。

2.強(qiáng)化“三農(nóng)”的制度約束和政策引導(dǎo)，建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制

針對(duì)陜西農(nóng)村資金外流嚴(yán)重的現(xiàn)象，政府應(yīng)強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的制度約束和政策引導(dǎo)，建立資金回流農(nóng)村的長(zhǎng)效機(jī)制和農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金回流支持新農(nóng)村建設(shè)。第一，要為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)村金融的政策扶持力度，出臺(tái)財(cái)政補(bǔ)貼，擔(dān)保或稅收優(yōu)惠等措施，不斷擴(kuò)大財(cái)政扶持對(duì)農(nóng)村金融的覆蓋面，引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的積極性。第二，要在保證資金安全的情況下，縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)兀糜诔洲r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三，要合理利用經(jīng)濟(jì)手段和行政手段，通過(guò)財(cái)政杠桿引導(dǎo)金融資金回流農(nóng)村，使農(nóng)村資金流動(dòng)納入良性循環(huán)的軌道。第四，要建立郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村的市場(chǎng)化機(jī)制，重點(diǎn)解決郵政儲(chǔ)蓄資金流失問(wèn)題，積極尋求郵政儲(chǔ)蓄新的業(yè)務(wù)定位?？h域以下郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)推動(dòng)小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，或?qū)⒒I集的資金直接拆放給農(nóng)村信用社或通過(guò)人民銀行再貸款返還給農(nóng)村信用社。第五，要重視農(nóng)村社區(qū)傳統(tǒng)信用資源的利用和整合，保護(hù)以地緣、血緣和人緣為主的獨(dú)特的農(nóng)村本地信用機(jī)制，使之融入整個(gè)農(nóng)村金融體制系。第六，人民銀行要充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款貨幣政策工具的導(dǎo)向性作用，加大對(duì)農(nóng)村信用社的扶持力度，管好用活支農(nóng)貸款，引導(dǎo)農(nóng)村信用社增加支農(nóng)資金投入，更好地支撐社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

3.消除農(nóng)村金融資源配置障礙，打造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

改善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)應(yīng)先從外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境入手，發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，政府職能要從管理型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變，把優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要目標(biāo)，改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，形成資金向農(nóng)村聚集的“洼地效應(yīng)”，促進(jìn)區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；金融部門(mén)應(yīng)配合做好社會(huì)信用體系建設(shè)工作，引導(dǎo)金融資源的合理配置，提高金融資源的使用效率，營(yíng)造金融與經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的金融生態(tài)格局。

4.加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度

根據(jù)陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，進(jìn)一步提高信貸資金使用效率，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，合理配置信貸資源，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，努力發(fā)揮金融的杠桿作用以支持陜西經(jīng)濟(jì)在西部快速崛起，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)、和諧發(fā)展。在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的這程中，金融支持至關(guān)重要。人民銀行應(yīng)充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，靈活運(yùn)用支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具，增強(qiáng)支農(nóng)資金實(shí)力，科學(xué)配置金融資源，以此促建社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。

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農(nóng)村金融的主力軍范文第4篇

首先，大力支持農(nóng)村政策金融、合作金融、商業(yè)金融的發(fā)展，強(qiáng)化新型農(nóng)村金融組織和其他小型金融組織的發(fā)展，鼓勵(lì)民間資本參與拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)；加大財(cái)政支持力度，采取稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

其次，完善政策性金融組織支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的功能，加大政策性金融機(jī)構(gòu)的資金投入，充實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金，給予優(yōu)惠的稅收和利率政策；積極拓展業(yè)務(wù)范圍和覆蓋面，加大政策性銀行的專門(mén)立法力度，全面規(guī)范政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。

再次，發(fā)揮合作金融組織的農(nóng)村金融主力軍作用，加快農(nóng)村信用社改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融制度；大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)戶和新型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體系的信用評(píng)價(jià)機(jī)制。

最后，建立商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)持以商業(yè)性運(yùn)作為主的方針，對(duì)具有公共產(chǎn)品特性的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。

大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

首先是大力探索發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈金融。以核心企業(yè)為中心，捆綁上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶和消費(fèi)者，發(fā)揮供應(yīng)鏈的聯(lián)合增信功能，推動(dòng)解決農(nóng)戶和小企業(yè)擔(dān)保能力不足問(wèn)題。創(chuàng)新發(fā)展多元化、結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品，探索支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)性金融解決方案，依托本地農(nóng)業(yè)特有優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新在“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”方面的金融增信功能。

其次是加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，建立多層次、多形式的擔(dān)保體系，在法律允許、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬清晰的前提下，充分發(fā)揮“軟信息”的抵押替代作用，通過(guò)擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

再次是積極推進(jìn)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。全面開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)，提高農(nóng)村干部群眾的金融素質(zhì)，構(gòu)建縣、鄉(xiāng)、村三位一體的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)宣傳培訓(xùn)體系，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)隊(duì)伍。強(qiáng)調(diào)政府組織、分片包干的原則，深入農(nóng)村現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和宣傳金融服務(wù)，建立農(nóng)村金融宣傳員制度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融知識(shí)學(xué)習(xí)、宣傳普及的常態(tài)化。

建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。

首先，必須加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的立法進(jìn)程，完善相關(guān)的法律、法規(guī)體系。

其次，要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，扶持和發(fā)展農(nóng)村互助保險(xiǎn)，鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保險(xiǎn)的開(kāi)展。

農(nóng)村金融的主力軍范文第5篇

論文摘要：當(dāng)前，制約“三農(nóng)”問(wèn)題解決的主要因素之一是農(nóng)業(yè)資金的短缺，解決這一問(wèn)題離不開(kāi)資金的支持，都需要農(nóng)村金融這一經(jīng)脈的暢通。西北地區(qū)是我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題最嚴(yán)重的地區(qū)之一，也是農(nóng)村金融問(wèn)題的典型地區(qū)。如何針對(duì)西北地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效改革，具有重大的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

從根本上解決當(dāng)前西北地區(qū)農(nóng)村金融中的突出問(wèn)題，不能局限于對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融體系的小修小補(bǔ)，必須從農(nóng)村金融體系的整體著眼，重新對(duì)農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行功能定位和調(diào)整。推行全面的農(nóng)村金融改革，完善西北地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系。

一、農(nóng)村信用社的改革與小額信貸

農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村金融組織的主體，是農(nóng)村金融的主力軍。所以，改革和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，應(yīng)該從農(nóng)村信用社開(kāi)始，使其成為真正的農(nóng)村金融主力軍。

1．農(nóng)村信用社的職能定位和產(chǎn)權(quán)制度改革

現(xiàn)有農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展，原則上應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村信用社自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力考慮其可能的發(fā)展方式。為此，中央銀行應(yīng)制定相關(guān)的轉(zhuǎn)制標(biāo)準(zhǔn)，以規(guī)范其改制。一般來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)，如：西北各大城市郊區(qū)，農(nóng)村信用社的勢(shì)力較強(qiáng)，對(duì)這些信用社的重組，取消兩級(jí)法人制度，將若干經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平相近的信用社合并組建、轉(zhuǎn)變?yōu)榈赜蛐赞r(nóng)村商業(yè)銀行，實(shí)行股份制改造，與目前西北地區(qū)城市商業(yè)銀行的改造類似，可能是一種可行的和合理的選擇。

對(duì)廣大經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一般的農(nóng)村地區(qū)而言，如果農(nóng)村信用社實(shí)力較強(qiáng)，可參考上述經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的做法，按照自愿選擇的原則，重組為商業(yè)銀行。貧困地區(qū)信用社的業(yè)務(wù)主要應(yīng)是支持農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和脫貧工作，帶有政策性業(yè)務(wù)的成分。因此，它們的出路可以是：轉(zhuǎn)變成股份合作制信用社或互助式信用社，或轉(zhuǎn)制成國(guó)家政策性銀行即農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，后一種做法的前提之一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)將國(guó)家政策性長(zhǎng)期融資、短期融資和扶貧等政策業(yè)務(wù)完全擔(dān)當(dāng)起來(lái)。此外，可以考慮降低或者取消貧困地區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款利息稅，減征或免征貧困地區(qū)農(nóng)村信用社城建稅、房產(chǎn)稅和土地使用稅。人民銀行西安分行與陜西省政府在陜西省楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)進(jìn)行了財(cái)政貼息政策的有益探索，三年來(lái)財(cái)政共為農(nóng)戶小額信貸貼息1000萬(wàn)元，帶動(dòng)信用社小額信貸、聯(lián)戶擔(dān)保貸款、農(nóng)民自身投入和龍頭企業(yè)投入的資金達(dá)1.88億元，使示范區(qū)62.8%的農(nóng)民直接受惠。

2．以擴(kuò)大農(nóng)村信用社浮動(dòng)利率改革試點(diǎn)為契機(jī),加快農(nóng)村利率市場(chǎng)化進(jìn)程

鑒于農(nóng)村地區(qū)資金短缺，儲(chǔ)蓄成本、貸款和管理成本都較高的情況，應(yīng)擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)范圍。2004年10月28日，央行取消貸款利率的上限，這是一個(gè)令人鼓舞的貨幣政策手段。根據(jù)世界銀行研究表明，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，利率就必須能夠覆蓋儲(chǔ)蓄和貸款的管理成本、行政成本、違約成本、機(jī)會(huì)成本等。如果不推行貸款利率市場(chǎng)化，各正式金融機(jī)構(gòu)、非正式金融機(jī)構(gòu)，相互之間就不能展開(kāi)充分的競(jìng)爭(zhēng)。另外，根據(jù)當(dāng)前存款利率市場(chǎng)化試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，小幅度放開(kāi)存款利率是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的變相高息吸儲(chǔ)在許多地方已經(jīng)是公開(kāi)的做法，農(nóng)戶和企業(yè)可以直接從中受益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2004年9月末我國(guó)最早進(jìn)行信用社改革試點(diǎn)的8個(gè)省市農(nóng)村信用社的資本充足率為7.38%，比改革前大大提高。

3．大力推行小額農(nóng)業(yè)貸款

小額農(nóng)業(yè)貸款，大有可為，這是很多農(nóng)村信用社用實(shí)踐得來(lái)的經(jīng)驗(yàn)。國(guó)家在農(nóng)村最主要的兩項(xiàng)金融政策是信用社小額信貸和支農(nóng)再貸款，這正是通過(guò)信用社來(lái)執(zhí)行的。2002年初召開(kāi)的中央農(nóng)村工作會(huì)議提出必須高度重視農(nóng)民增收問(wèn)題，并要求農(nóng)村金融部門(mén)要改善金融服務(wù)，要求信用社“積極推行農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式”。農(nóng)村信用社全面推行農(nóng)戶小額信貸意義重大，它將促進(jìn)信用社端正經(jīng)營(yíng)方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，豐富信用社的真正內(nèi)涵和完善其體系，而且有利于緩解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，有利于抑制高利貸，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定?！督鹑跁r(shí)報(bào)》2002年1月22日?qǐng)?bào)道，西北五省區(qū)農(nóng)村信用社到2001年末，共發(fā)放給農(nóng)戶貸款244億元，開(kāi)辦小額信貸的農(nóng)村信用社占五省區(qū)信用社總數(shù)的68%，開(kāi)辦聯(lián)保小額信貸的占總數(shù)的39%,這兩種貸款合計(jì)余額為39億元，本息收回率平均在85%以上。加大對(duì)農(nóng)戶小額信貸的支持和服務(wù)，是一個(gè)積極的、可喜的趨勢(shì)。

二、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性支農(nóng)的作用

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不是萬(wàn)能的，市場(chǎng)機(jī)制下的“市場(chǎng)失靈”將使農(nóng)業(yè)這個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)處于十分不利的地位。因此，國(guó)家必須采取措施加以保護(hù)，其中利用政策性金融實(shí)施保護(hù)是重要舉措，是其它方式和渠道不能替代的。在目前西北農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨極大困難的新形勢(shì)下，應(yīng)該加快中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革，充分發(fā)揮其作為發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的政策性金融的功能。

1．完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金籌措渠道

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)逐步減少對(duì)中央銀行的依賴，改變目前資金來(lái)源渠道過(guò)窄且不穩(wěn)定的現(xiàn)狀，逐步拓寬融資渠道。其一是增發(fā)農(nóng)業(yè)金融債券，從金融市場(chǎng)籌集資金。發(fā)行金融債券是規(guī)定中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來(lái)源的主要部分。為了保證農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行債券的順利發(fā)行，可以考慮規(guī)定商業(yè)銀行存款增長(zhǎng)的一定比例或者強(qiáng)制要求保險(xiǎn)公司的一部分資金必須用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金融債券，并由中央銀行予以保證。其二是允許農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行公開(kāi)向社會(huì)發(fā)行中長(zhǎng)期農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)建設(shè)債券，籌集個(gè)人、企業(yè)手中的大量社會(huì)資金。其三是將郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的存款通過(guò)中央銀行劃歸農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行使用。其四是把國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，特別是世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和亞洲開(kāi)發(fā)銀行對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目和扶貧開(kāi)發(fā)貸款，統(tǒng)一由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。其五是統(tǒng)一國(guó)家支農(nóng)資金的管理，特別是國(guó)家預(yù)算撥款用于農(nóng)業(yè)的資金和其他用于發(fā)展農(nóng)業(yè)的專項(xiàng)基金，都必須存入農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

2．?dāng)U大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍

目前，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)在繼續(xù)支持糧食企業(yè)按保護(hù)價(jià)收購(gòu)糧棉油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的同時(shí)，通過(guò)農(nóng)業(yè)政策性貸款的信貸投向，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局和農(nóng)業(yè)區(qū)域布局上對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行重新規(guī)劃與調(diào)整，達(dá)到幫助農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的目的。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行尤其要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)貸款，把主要力量放在增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁上，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行真正成為農(nóng)業(yè)“發(fā)展”銀行。

第一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支持重點(diǎn)應(yīng)從流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向生產(chǎn)領(lǐng)域，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的貸款。一是支持以農(nóng)田水利建設(shè)為中心的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善。特別是西北農(nóng)村干旱地帶的農(nóng)田水利基礎(chǔ)建設(shè)。二是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。注重支持西北各地有地方特色的農(nóng)產(chǎn)品項(xiàng)目。三是作為信貸扶貧的主力軍，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)對(duì)西北貧困地區(qū)的各種扶貧經(jīng)濟(jì)實(shí)體進(jìn)行支持，特別是那些既和本地資源相結(jié)合，又能吸納大量勞動(dòng)力就業(yè)的資源開(kāi)發(fā)型和勞動(dòng)密集型的企業(yè)。

第二，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域的資金支持，尤其是對(duì)農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)和推廣的資金支持，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展插上科技的翅膀。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行首先應(yīng)為發(fā)展農(nóng)村職業(yè)技術(shù)教育、農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)組織等提供資金支持。西北農(nóng)村地區(qū)嚴(yán)重缺乏科技人才，通過(guò)科技教育投入，為西北地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展培養(yǎng)一大批科技帶頭人和合格勞動(dòng)者。其次，根據(jù)市場(chǎng)需求信息，對(duì)具有比較優(yōu)勢(shì)和發(fā)展前景的西北地區(qū)新、優(yōu)、名、特產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售給予大力支持，并通過(guò)加大對(duì)農(nóng)業(yè)科研經(jīng)費(fèi)與農(nóng)業(yè)科研成果鑒定轉(zhuǎn)化的政策性信貸投入，提高農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的貢獻(xiàn)率和農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，降低生產(chǎn)成本，提高農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第三，支持農(nóng)村生活基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)民生活質(zhì)量。主要是以公路、電網(wǎng)、供水、通信為重點(diǎn)的農(nóng)村生產(chǎn)生活設(shè)施的建設(shè)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展，可以大大改善農(nóng)民的生活環(huán)境，促進(jìn)城鄉(xiāng)平衡發(fā)展，提高農(nóng)民的生活質(zhì)量，提高農(nóng)村社會(huì)化、現(xiàn)代化建設(shè)水平，而這種環(huán)境的變化又可以吸引更多的人才、資金、項(xiàng)目，使農(nóng)村的農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)都得到迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以分享到農(nóng)村發(fā)展帶來(lái)的好處。

第四，支持西北地區(qū)農(nóng)村的生態(tài)建設(shè)。加大農(nóng)村能源生態(tài)農(nóng)業(yè)示范工程建設(shè)以及生態(tài)資源保護(hù)的投資力度，合理開(kāi)發(fā)利用自然資源，保護(hù)生態(tài)環(huán)境，加快水土整治，退耕還林還草，防風(fēng)固沙，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

三、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革要支持農(nóng)業(yè)發(fā)展

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革應(yīng)該著眼于支農(nóng)，為了滿足西北農(nóng)村地區(qū)的金融需要，就應(yīng)該從三個(gè)方面加以改進(jìn)：首先，由于西北地區(qū)農(nóng)業(yè)的明顯弱質(zhì)性和“三農(nóng)”的特殊性，完全商業(yè)化的正式金融機(jī)構(gòu)必然不能夠滿足農(nóng)村的金融需求。因此，主要為“三農(nóng)”服務(wù)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革就不應(yīng)該與其他國(guó)有商業(yè)銀行采取相同的模式，必須是“有限度”的商業(yè)化，即中央銀行把中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的贏利性指標(biāo)壓低，以便于補(bǔ)貼其從事“三農(nóng)”業(yè)務(wù)所帶來(lái)的必要虧損；另外，中央銀行還可以設(shè)立專項(xiàng)貸款，作為支持中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的信貸資金。其次，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該切實(shí)建立恰當(dāng)?shù)募?lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信息掌握，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的貸款力度。第三，要完善和規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行設(shè)在縣及縣以下農(nóng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)功能，取消單純吸儲(chǔ)的網(wǎng)點(diǎn)。

在農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的漸近式改革中，只有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位，抓住我國(guó)市場(chǎng)化改革這條主線，才能使農(nóng)村金融和西北農(nóng)村各項(xiàng)改革更加有效。農(nóng)村金融發(fā)展，需要社會(huì)方方面面按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，采取更直接、更有力的政策措施保護(hù)農(nóng)業(yè)，發(fā)展農(nóng)村，增加農(nóng)民收入，才能夠共同建設(shè)一個(gè)全面小康的和諧社會(huì)。

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