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銀行運(yùn)營管理總結(jié)范文第1篇

大連銀行總行審計(jì)部負(fù)責(zé)對全行各項(xiàng)經(jīng)營活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等進(jìn)行審計(jì)，目前下設(shè)華北、華東、西南三個(gè)審計(jì)分部。根據(jù)全行戰(zhàn)略發(fā)展需要，大連銀行總行審計(jì)部對華北、華東、西南分部各條線審計(jì)人員面向社會公開招聘，熱忱歡迎您的加入。

一、招聘部門、崗位及相關(guān)要求

(一)審計(jì)部華北分部、華東分部、西南分部授信業(yè)務(wù)審計(jì)項(xiàng)目經(jīng)理崗

1、招聘人數(shù)：每個(gè)分部各1名工作地點(diǎn)：北京、上海、成都

2、崗位主要職責(zé)

參與擬定分部的規(guī)劃、計(jì)劃，總結(jié)、優(yōu)化規(guī)劃和計(jì)劃的執(zhí)行效果;制定、修訂授信業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等項(xiàng)目審計(jì)方案，開展審前培訓(xùn);組織實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，指導(dǎo)、監(jiān)督審計(jì)過程，控制項(xiàng)目實(shí)施過程審計(jì)質(zhì)量;編寫審計(jì)報(bào)告，提出整改意見和建議，跟蹤整改和問責(zé)情況，評價(jià)整改的有效性;實(shí)施轄內(nèi)分行授信業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理情況的日常監(jiān)督和分析;參與審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量評價(jià)和審計(jì)人員考評;參與專業(yè)培訓(xùn)和分享審計(jì)經(jīng)驗(yàn);提出現(xiàn)場審計(jì)工作平臺的優(yōu)化建議，參與建立、維護(hù)現(xiàn)場審計(jì)知識庫;參與建立、運(yùn)行非現(xiàn)場監(jiān)測和預(yù)警模型，分析、驗(yàn)證相關(guān)疑點(diǎn)和線索;參與總行審計(jì)部和分部安排的其他審計(jì)項(xiàng)目和工作。

3、應(yīng)聘資格條件

①年齡35周歲以下，全日制本科及以上學(xué)歷，金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理類等相關(guān)專業(yè);

②熟悉授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，精通銀行授信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、政策、制度、流程、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，5年(含)以上銀行授信業(yè)務(wù)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)或3年(含)以上銀行授信業(yè)務(wù)內(nèi)審或外審工作經(jīng)驗(yàn);具備CIA、CPA、CFA、FRM等資格證書或團(tuán)隊(duì)主管從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

③具備良好的職業(yè)操守，工作責(zé)任心強(qiáng)，無不良從業(yè)記錄;

④具備較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作能力、溝通與影響力、學(xué)習(xí)敏銳度、適應(yīng)能力、觀察判斷能力、調(diào)查取證能力和寫作能力;

⑤熟練應(yīng)用MSOffice軟件，具備數(shù)據(jù)挖掘、分析能力者優(yōu)先;

⑥身體健康，具備一定的抗壓能力，適應(yīng)出差工作。

(二)審計(jì)部華北分部、華東分部、西南分部金融市場與投行業(yè)務(wù)審計(jì)項(xiàng)目經(jīng)理崗

1、招聘人數(shù)：每個(gè)分部各1名工作地點(diǎn)：北京、上海、成都

2、崗位主要職責(zé)

參與擬定分部的規(guī)劃、計(jì)劃，總結(jié)、優(yōu)化規(guī)劃和計(jì)劃的執(zhí)行效果;制定、修訂金融市場與投行業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等項(xiàng)目審計(jì)方案，開展審前培訓(xùn);組織實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，指導(dǎo)、監(jiān)督審計(jì)過程，控制項(xiàng)目實(shí)施過程審計(jì)質(zhì)量;編寫審計(jì)報(bào)告，提出整改意見和建議，跟蹤整改和問責(zé)情況，評價(jià)整改的有效性;實(shí)施轄內(nèi)分行金融市場與投行業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理情況的日常監(jiān)督和分析;參與審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量評價(jià)和審計(jì)人員考評;參與專業(yè)培訓(xùn)和分享審計(jì)經(jīng)驗(yàn);提出現(xiàn)場審計(jì)工作平臺的優(yōu)化建議，參與建立、維護(hù)現(xiàn)場審計(jì)知識庫;參與建立、運(yùn)行非現(xiàn)場監(jiān)測和預(yù)警模型，分析、驗(yàn)證相關(guān)疑點(diǎn)和線索;參與總行審計(jì)部和分部安排的其他審計(jì)項(xiàng)目和工作。

3、應(yīng)聘資格條件

①年齡35周歲以下，全日制本科及以上學(xué)歷，金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理類等相關(guān)專業(yè);

②熟悉銀行金融市場與投行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、政策、制度、流程、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，熟悉相關(guān)領(lǐng)域法律法規(guī)、監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，5年(含)以上銀行金融市場與投行業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)或3年(含)以上銀行金融市場與投行業(yè)務(wù)內(nèi)審或外審工作經(jīng)驗(yàn);具備CIA、CPA、CFA、FRM等資格證書或有證券、基金、信托公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

③具備良好的職業(yè)操守，工作責(zé)任心強(qiáng)，無不良從業(yè)記錄;

④具備較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作能力、溝通與影響力、學(xué)習(xí)敏銳度、適應(yīng)能力、觀察判斷能力、調(diào)查取證能力和寫作能力;

⑤熟練應(yīng)用MSOffice軟件，具備數(shù)據(jù)挖掘、分析能力者優(yōu)先;

⑥身體健康，具備一定的抗壓能力，適應(yīng)出差工作。

(三)審計(jì)部華北分部、華東分部、西南分部財(cái)務(wù)管理審計(jì)項(xiàng)目經(jīng)理崗

1、招聘人數(shù)：每個(gè)分部各1名工作地點(diǎn)：北京、上海、成都

2、崗位主要職責(zé)

參與擬定分部的規(guī)劃、計(jì)劃，總結(jié)、優(yōu)化規(guī)劃和計(jì)劃的執(zhí)行效果;制定、修訂財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等項(xiàng)目審計(jì)方案，開展審前培訓(xùn);組織實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，指導(dǎo)、監(jiān)督審計(jì)過程，控制項(xiàng)目實(shí)施過程審計(jì)質(zhì)量;編寫審計(jì)報(bào)告，提出整改意見和建議，跟蹤整改和問責(zé)情況，評價(jià)整改的有效性;實(shí)施轄內(nèi)分行財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營管理情況的日常監(jiān)督和分析;參與審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量評價(jià)和審計(jì)人員考評;參與專業(yè)培訓(xùn)和分享審計(jì)經(jīng)驗(yàn);提出現(xiàn)場審計(jì)工作平臺的優(yōu)化建議，參與建立、維護(hù)現(xiàn)場審計(jì)知識庫;參與建立、運(yùn)行非現(xiàn)場監(jiān)測和預(yù)警模型，分析、驗(yàn)證相關(guān)疑點(diǎn)和線索;參與總行審計(jì)部和分部安排的其他審計(jì)項(xiàng)目和工作。

3、應(yīng)聘資格條件

①年齡35周歲以下，全日制本科及以上學(xué)歷，金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理類等相關(guān)專業(yè);

②熟悉銀行財(cái)務(wù)管理、稅收和人事管理等政策、制度、流程、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，熟悉相關(guān)領(lǐng)域法律法規(guī)、監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析能力，5年(含)以上銀行財(cái)務(wù)管理相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)或3年(含)以上銀行財(cái)務(wù)審計(jì)工作經(jīng)驗(yàn);具備CIA、CPA、CFA等資格證書或知名會計(jì)師事務(wù)所從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

③具備良好的職業(yè)操守，工作責(zé)任心強(qiáng)，無不良從業(yè)記錄;

④具備較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作能力、溝通與影響力、學(xué)習(xí)敏銳度、適應(yīng)能力、觀察判斷能力、調(diào)查取證能力和寫作能力;

⑤熟練應(yīng)用MSOffice軟件，具備數(shù)據(jù)挖掘、分析能力者優(yōu)先;

⑥身體健康，具備一定的抗壓能力，適應(yīng)出差工作。

(四)審計(jì)部華北分部、華東分部、西南分部運(yùn)營管理審計(jì)項(xiàng)目經(jīng)理崗

1、招聘人數(shù)：每個(gè)分部各1名工作地點(diǎn)：北京、上海、成都

2、崗位主要職責(zé)

參與擬定分部的規(guī)劃、計(jì)劃，總結(jié)、優(yōu)化規(guī)劃和計(jì)劃的執(zhí)行效果;制定、修訂運(yùn)營管理、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等項(xiàng)目審計(jì)方案，開展審前培訓(xùn);組織實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，指導(dǎo)、監(jiān)督審計(jì)過程，控制項(xiàng)目實(shí)施過程審計(jì)質(zhì)量;編寫審計(jì)報(bào)告，提出整改意見和建議，跟蹤整改和問責(zé)情況，評價(jià)整改的有效性;實(shí)施轄內(nèi)分行運(yùn)營管理和經(jīng)營管理情況的日常監(jiān)督和分析;參與審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量評價(jià)和審計(jì)人員考評;參與專業(yè)培訓(xùn)和分享審計(jì)經(jīng)驗(yàn);提出現(xiàn)場審計(jì)工作平臺的優(yōu)化建議，參與建立、維護(hù)現(xiàn)場審計(jì)知識庫;參與建立、運(yùn)行非現(xiàn)場監(jiān)測和預(yù)警模型，分析、驗(yàn)證相關(guān)疑點(diǎn)和線索;參與總行審計(jì)部和分部安排的其他審計(jì)項(xiàng)目和工作。

3、應(yīng)聘資格條件

①年齡35周歲以下，全日制本科及以上學(xué)歷，金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理類等相關(guān)專業(yè);

②熟悉本外幣支付結(jié)算、會計(jì)核算、反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、安全保衛(wèi)等領(lǐng)域的監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，精通銀行運(yùn)營管理、支付結(jié)算的產(chǎn)品、政策、制度、流程、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，5年(含)以上銀行運(yùn)營管理相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)或3年(含)以上銀行運(yùn)營管理內(nèi)審或外審工作經(jīng)驗(yàn);具備CIA、CPA、CAMS等資格證書或團(tuán)隊(duì)主管從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

③具備良好的職業(yè)操守，工作責(zé)任心強(qiáng)，無不良從業(yè)記錄;

④具備較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作能力、溝通與影響力、學(xué)習(xí)敏銳度、適應(yīng)能力、觀察判斷能力、調(diào)查取證能力和寫作能力;

⑤熟練應(yīng)用MSOffice軟件，具備數(shù)據(jù)挖掘、分析能力者優(yōu)先;

⑥身體健康，具備一定的抗壓能力，適應(yīng)出差工作。

二、招聘主要程序

對報(bào)名者進(jìn)行資格審查，安排符合條件的應(yīng)聘者統(tǒng)一參加面試。面試時(shí)間另行通知。

三、報(bào)名須知

符合條件的應(yīng)聘者請點(diǎn)擊大連銀行招聘網(wǎng)頁hotjob.cn/wt/DLbank/web/index?brandCode=1-“社會招聘”進(jìn)行在線填報(bào)或上傳簡歷。報(bào)名截止時(shí)間為2018年3月12日。

銀行運(yùn)營管理總結(jié)范文第2篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 會計(jì)運(yùn)營 風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著我國商業(yè)銀行關(guān)于業(yè)務(wù)規(guī)模集約化、會計(jì)處理后臺集中化的業(yè)務(wù)理念逐步發(fā)展，部分銀行已逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的后臺集中處理。以FD銀行為例，該行在2011年起將開銷戶業(yè)務(wù)由前臺轉(zhuǎn)至后臺集中處理，期間遇到了一些史料未及的問題。

一、通訊傳輸

業(yè)務(wù)資料影像通過掃描傳輸?shù)胶笈_進(jìn)行切片錄入，影像的掃描質(zhì)量、傳輸速度對于后臺業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量至關(guān)重要。在該業(yè)務(wù)上線初期，前臺人員發(fā)現(xiàn)后臺退單數(shù)量巨大，而前臺人員認(rèn)為掃描影像清晰，不存在圖像質(zhì)量問題，在被退單后不斷掃描上傳，形成個(gè)別業(yè)務(wù)的死循環(huán)。

二、業(yè)務(wù)控制

在通訊傳輸環(huán)節(jié)的重復(fù)勞動帶來了關(guān)于業(yè)務(wù)控制的思考，后臺集中業(yè)務(wù)人員工作量采取計(jì)件制，對于重復(fù)掃描的業(yè)務(wù)顯然有悖于業(yè)務(wù)集中處理的初衷，因此在退件業(yè)務(wù)發(fā)起中涉及系統(tǒng)控制的問題反饋應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知后臺技術(shù)部門對于整體業(yè)務(wù)問題進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，比如切片范圍、影像質(zhì)量調(diào)整等等，從而有效防止業(yè)務(wù)擁堵的情況產(chǎn)生。

三、錄入質(zhì)量

后臺人員根據(jù)系統(tǒng)切片錄入的信息進(jìn)行錄入、復(fù)核，此時(shí)產(chǎn)生的另一問題帶來了業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的深刻思考——客戶在填單時(shí)的書寫通常存在個(gè)人筆跡習(xí)慣，比如中文草書書寫中“匯”和“江”、偏旁部首中“亻”、“纟”等也比較接近難辨，如何能夠更好地確保錄入質(zhì)量，是需要有幾道校驗(yàn)工序的，比如前臺受理人員的系統(tǒng)確認(rèn)和客戶確認(rèn)，如將該步驟放在事后執(zhí)行，則核對、跟蹤難度加大，業(yè)務(wù)成本提高，不利于集中業(yè)務(wù)處理的良性發(fā)展。

四、系統(tǒng)檢測

在進(jìn)行人工控制的同時(shí)，系統(tǒng)的檢測也應(yīng)在一定程度上起到業(yè)務(wù)校驗(yàn)、匹配的作用，但在實(shí)際工作中，系統(tǒng)職能僅包含業(yè)務(wù)分配、通訊傳遞、業(yè)務(wù)反饋的作用，對于輸入校驗(yàn)的控制，如姓名、證件號碼與二代證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的校驗(yàn)、地址、郵編校驗(yàn)、客戶手機(jī)號對應(yīng)確認(rèn)短信的當(dāng)場確認(rèn)等等，在實(shí)際操作中可進(jìn)一步考慮客戶信用數(shù)據(jù)的校驗(yàn)匹配，為銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性提供保障。

上述問題的實(shí)質(zhì)是在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中，各個(gè)環(huán)節(jié)交叉控制所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)。首先，對前后臺的溝通隔離，有助于快速處理業(yè)務(wù)，但無法改善前臺重復(fù)提交、后臺重復(fù)退單的缺陷，因此應(yīng)當(dāng)在前后臺間建立問題溝通和反饋通道，避免信息傳遞不對稱。其次，對輸入的校驗(yàn)，除了后臺二次輸入、人工審核以外，還應(yīng)增加系統(tǒng)校驗(yàn)控制，將地區(qū)與郵編等地理信息，通過系統(tǒng)校驗(yàn)確認(rèn)其正確性，可從一定程度上避免后臺人員的輸入錯(cuò)誤。再次，前臺業(yè)務(wù)傳送至后臺處理存在的傳述方式的選擇，排隊(duì)方式直接影響著處理效率，因此合理分配后臺人員的工作量，設(shè)置排隊(duì)規(guī)則也應(yīng)作為集中處理流程設(shè)計(jì)的重點(diǎn)工作予以高度關(guān)注。最后，從業(yè)務(wù)填單的設(shè)置上，盡可能減少客戶填單時(shí)間，前臺柜員可適當(dāng)補(bǔ)充客戶姓名的拼音或?qū)μ顚懥什莸膬?nèi)容進(jìn)行注釋，也是防止后臺錄入錯(cuò)誤的方法之一，其前提條件是業(yè)務(wù)憑證設(shè)計(jì)合理，除了客戶填寫欄位外留有余地供內(nèi)部審核填寫。從前臺審核角度也避免后臺不必要的操作失誤。

通過上述的內(nèi)部控制，從操作上避免風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，銀行管理部門也應(yīng)從制度層面上，對集中處理設(shè)置規(guī)定，對于后臺人員業(yè)務(wù)量的合理計(jì)算、業(yè)務(wù)退單的監(jiān)控、業(yè)務(wù)延遲處理的風(fēng)險(xiǎn)提示以及業(yè)務(wù)效率與質(zhì)量的把控等進(jìn)行約束和規(guī)范，使后臺集中處理在業(yè)務(wù)操作中發(fā)揮最大效用。

從技術(shù)的角度分析，后臺集中處理控制對技術(shù)開發(fā)的層面也存有內(nèi)部控制的規(guī)范要求，主要是對前臺掃描設(shè)備的正常維護(hù)、掃描程序的合理設(shè)置、前后臺提交反饋速度及系統(tǒng)傳輸響應(yīng)速度等，也應(yīng)嚴(yán)格設(shè)置參數(shù)。從業(yè)務(wù)操作的合理角度看，一般一筆業(yè)務(wù)若在提交后5秒鐘內(nèi)未有系統(tǒng)反饋響應(yīng)，則操作人員的第一反應(yīng)是系統(tǒng)故障，將立即上報(bào)故障維修，而銀行所有網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)報(bào)修，在浪費(fèi)業(yè)務(wù)人員時(shí)間精力的同時(shí)，也對銀行內(nèi)部溝通機(jī)制形成壓力和考驗(yàn)。因此，對于技術(shù)開發(fā)部門，選擇全行統(tǒng)一品牌、適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)憑證掃描要求的掃描設(shè)備，在系統(tǒng)處理、提交反饋速度上嚴(yán)格控制時(shí)間，并對所有操作設(shè)置反饋結(jié)果，供前后臺人員參考后續(xù)處理，并能協(xié)助業(yè)務(wù)管理部門對前臺掃描業(yè)務(wù)進(jìn)行后臺合理配置，避免由于個(gè)別后臺人員暫離崗位而形成的業(yè)務(wù)延遲等待及隊(duì)列堵塞等情況，是目前對后臺集中處理業(yè)務(wù)控制的最有效手段，也是前后臺業(yè)務(wù)正常處理的必要保障。

對于前臺部門而言，在業(yè)務(wù)初步發(fā)展階段，其主要任務(wù)在于不斷總結(jié)操作中的問題和經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)匯報(bào)給管理部門以便進(jìn)一步分析相關(guān)解決方案與對策。

綜上，隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐和節(jié)奏不斷加劇，對于業(yè)務(wù)集中化處理的分析，需要我們不斷運(yùn)用會計(jì)業(yè)務(wù)控制策略及吸收國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)控制經(jīng)驗(yàn)，提高業(yè)務(wù)控制質(zhì)效。

參考文獻(xiàn)

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[2] 劉偉峰. 淺談商業(yè)銀行后臺業(yè)務(wù)運(yùn)營集中的策略[J]. 現(xiàn)代商業(yè)， 2009（05）.

[3] 王保平. 國外商業(yè)銀行運(yùn)營管理實(shí)踐及其借鑒意義[J]. 經(jīng)濟(jì)論壇， 2009（18）.

銀行運(yùn)營管理總結(jié)范文第3篇

借鑒德國儲蓄銀行聯(lián)盟模式

2008年，國內(nèi)城商行為求創(chuàng)新發(fā)展，開始新一輪重組改造和聯(lián)合。這一階段，徽商銀行、江蘇銀行、吉林銀行、晉商銀行等相繼組建完成，跨入?yún)^(qū)域性銀行行列。

在這些城商行的擴(kuò)張進(jìn)程中，山東城商行的整合之路與眾不同?！吧綎|省的城商行體系較為發(fā)達(dá)，共14家，且實(shí)力均衡、各具特色，各家都希望保留其法人資格。因此，并不適宜走合并之路?！鄙綎|銀監(jiān)局副局長王曉春表示。

在探索最優(yōu)重組改造方案時(shí)，德國儲蓄銀行的聯(lián)盟模式進(jìn)入了山東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人的視野。德國儲蓄銀行聯(lián)盟下共有489家規(guī)模不大的儲蓄銀行，且均為法人機(jī)構(gòu)。聯(lián)盟的工作是將如電子數(shù)據(jù)處理、支付往來及證券交易等后臺工作集中起來處理，不但高效，而且可節(jié)約成本。多年來，德國儲蓄銀行運(yùn)營狀態(tài)良好。

“德國儲蓄銀行聯(lián)盟的模式為山東城商行的改革提供了很好的參照?！?王曉春表示。2008年9月，山東城商行聯(lián)盟成立。參與合作聯(lián)盟的14家城商行等額出資1000萬元，累計(jì)1.4億元，作為聯(lián)盟注冊資本，用于建設(shè)統(tǒng)一IT平臺并支撐該平臺服務(wù)運(yùn)營。

但山東城商行聯(lián)盟所規(guī)劃的同一平臺多法人系統(tǒng)在國內(nèi)尚無成功先例。面對成員行科技部負(fù)責(zé)人的顧慮，如何用單個(gè)系統(tǒng)滿足成員行多個(gè)法人業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，還要確保各成員行的信息安全。這些問題考驗(yàn)著山東城商行聯(lián)盟總經(jīng)理孟琳的智慧?！跋到y(tǒng)建設(shè)勢必面臨許多探索和創(chuàng)新?！?/p>

基于SOA的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

“德國儲蓄銀行聯(lián)盟成功運(yùn)營的關(guān)鍵是搭建了一個(gè)高效IT平臺?！泵狭毡硎荆骸八麄儗Y金、人才等資源的要求都太高。比較適合我們的方式應(yīng)該是引入合作伙伴共建核心業(yè)務(wù)平臺。”

在選擇合作伙伴時(shí)，孟琳確定了三個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)。首先，供應(yīng)商的解決方案能否滿足其單系統(tǒng)、多法人的要求；其次，新系統(tǒng)的建設(shè)是個(gè)長期過程，要從長遠(yuǎn)發(fā)展角度支持成員行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，要求供應(yīng)商的解決方案具有先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)和良好的擴(kuò)展性。最后，因?yàn)橄到y(tǒng)要支持多家成員行的業(yè)務(wù)，所以供應(yīng)商的解決方案要支持業(yè)務(wù)的大規(guī)模并發(fā)。

經(jīng)過仔細(xì)甄選，山東城商行聯(lián)盟決定引入IBM作為合作伙伴，基于SOA先進(jìn)、靈活的IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)功能全面、支持多法人銀行共享的服務(wù)模式，構(gòu)建綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（即CBUS，Core-Banking/

Crossbank Unified System）。

而在該項(xiàng)目需求調(diào)研階段，萊商銀行正面臨老舊綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能承載業(yè)務(wù)發(fā)展需求的困境。“在人力、資金等有限的情況下，我們自己建設(shè)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)也同樣存在風(fēng)險(xiǎn)?！?萊商銀行科技部李華珍表示：“城商行聯(lián)盟整合多家資源共建綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，成本也下來了，因此我們決定加盟?！?/p>

從2008年需求調(diào)研階段開始，萊商銀行就積極參與到系統(tǒng)建設(shè)中，并對CBUS的系統(tǒng)功能提出很多建設(shè)性意見。

系統(tǒng)規(guī)劃“求大同，存小異”

山東城商行聯(lián)盟將自身角色定位于：為省內(nèi)城市商業(yè)銀行提供信息系統(tǒng)運(yùn)行平臺、數(shù)據(jù)運(yùn)營維護(hù)、支付結(jié)算及業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺服務(wù)、金融產(chǎn)品研發(fā)以及信息咨詢等后方支持服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)群體核心競爭力的全面提高。繼14家銀行加入該聯(lián)盟后，2009年12月，位于陜西的長安銀行也加入了山東城商行聯(lián)盟，同時(shí)各股東行分別增加資本金投入，山東城商行聯(lián)盟的注冊資本金增擴(kuò)至2.8億元。

面對15家獨(dú)立法人股東行，對聯(lián)盟而言，要降低多法人的單一系統(tǒng)實(shí)施的難度，采用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用是最好的解決方案。“然而，成員行的業(yè)務(wù)特色也是它們的核心競爭力，所以個(gè)性化需求不可規(guī)避。這種情況下，我們提出了‘大統(tǒng)一，小差異’的系統(tǒng)規(guī)劃和實(shí)施原則?！?孟琳表示。

在進(jìn)行需求分析時(shí)，項(xiàng)目組盡量減少差異化需求，同時(shí)先滿足統(tǒng)一需求，再滿足個(gè)性化需求。遇到個(gè)性化需求，項(xiàng)目組積極與成員行商量，在保證成員行業(yè)務(wù)特色的前提下，盡量通過統(tǒng)一需求來實(shí)現(xiàn)?！懊恳粋€(gè)需求都要進(jìn)行驗(yàn)證。”參與前期需求分析的李華珍介紹。

孟琳透露，今后如果遇到幾個(gè)成員行都認(rèn)可的個(gè)性化需求，他們可以通過共同研發(fā)的方式均攤研發(fā)成本，從而實(shí)現(xiàn)成本的最小化。由于系統(tǒng)采取了靈活的架構(gòu)，即使在系統(tǒng)上線后，成員行依舊可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要提出個(gè)性化需求，由聯(lián)盟IT部門幫助實(shí)現(xiàn)。

系統(tǒng)實(shí)施“先試點(diǎn)，后推廣模仿”

由于山東城商行聯(lián)盟成員眾多，因此系統(tǒng)實(shí)施比較復(fù)雜，為了保證系統(tǒng)的成功實(shí)施，項(xiàng)目組采用了先試點(diǎn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，后完善、加快推廣的策略。

項(xiàng)目組選擇了齊商銀行、萊商銀行和濰坊銀行三家具有代表性的成員行進(jìn)行試點(diǎn)實(shí)施。其中，第一家試點(diǎn)行齊商銀行是山東城商行聯(lián)盟中業(yè)務(wù)覆蓋較全面的銀行，其成功實(shí)施可檢驗(yàn)系統(tǒng)功能的完整性；第二家試點(diǎn)是萊商銀行，規(guī)模相對較小，業(yè)務(wù)卻極有特色。第三家試點(diǎn)濰坊銀行更換綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求非常迫切。

從2009年初開始進(jìn)行需求調(diào)研，到同年11月上線，齊商銀行用了11月就完成了系統(tǒng)的實(shí)施上線，效率遠(yuǎn)高于普通的單法人銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線效率。另一家長安銀行系統(tǒng)上線速度更快，用了不到6個(gè)月時(shí)間。

在不到20個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，山東城商行聯(lián)盟成功實(shí)現(xiàn)了4家試點(diǎn)成員行8個(gè)法人（有些試點(diǎn)成員行包含多個(gè)村鎮(zhèn)銀行）系統(tǒng)的切換上線。山東城商行聯(lián)盟由此總結(jié)出一套系統(tǒng)實(shí)施的高效模式：首先，項(xiàng)目啟動，組織建設(shè)；其次，落地分析，整體測試；再次，熟悉業(yè)務(wù)操作，進(jìn)行全員培訓(xùn)；最后，進(jìn)行模擬演練。

此后，聯(lián)盟陸續(xù)完成了棗莊市商業(yè)銀行、德州銀行、商丘市商業(yè)銀行、日照銀行等城商行的CBUS系統(tǒng)切換投產(chǎn)工作。

有效提升群體競爭力

銀行運(yùn)營管理總結(jié)范文第4篇

隨著我國利率市場化進(jìn)程的加速，我國多家商業(yè)銀行紛紛著手社區(qū)銀行的建立，以期望通過經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型來帶動整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重心的轉(zhuǎn)變，為未來激烈的市場競爭做好充分的準(zhǔn)備。目前，我國的社區(qū)銀行主要由民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行三家構(gòu)成，由于地理環(huán)境、政治環(huán)境、金融環(huán)境以及金融行業(yè)發(fā)展的進(jìn)程與國外有較大的差異，因此，我國的社區(qū)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選址、資產(chǎn)規(guī)模等也就不同于國外社區(qū)銀行?；诖耍覈鐓^(qū)銀行應(yīng)被界定為：作為全國性商業(yè)銀行的最小組織單位，設(shè)立在各城市居民居住社區(qū)附近，以現(xiàn)代化、智能化、多元化的自助設(shè)備為主要依托，以現(xiàn)代化金融服務(wù)為主要手段，為所在社區(qū)居民及其周邊小微企業(yè)和商戶提供便利的、自助為主的金融服務(wù)與非金融增值服務(wù)的金融服務(wù)點(diǎn)。

二、我國社區(qū)銀行的特征

從2013年7月至2014年3月末，民生銀行作為我國率先開展社區(qū)銀行的先行者，已經(jīng)在全國設(shè)立了約3000家社區(qū)銀行及自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。興業(yè)銀行與平安銀行也緊隨其后，在各地跑馬圈地，社區(qū)銀行現(xiàn)已隨處可見。雖不同銀行間的戰(zhàn)略有所區(qū)別，但從整體上來看，我國社區(qū)銀行還是具有許多共同特征。

（一）立足社區(qū)，面向大眾

我國現(xiàn)有的社區(qū)銀行按照“最后一公里”的思路，將金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局在各城市的大中型社區(qū)附近。這種以周邊社區(qū)為依托的布局，決定了其服務(wù)對象主要是在社區(qū)居住的居民和社區(qū)附近的小微企業(yè)及商戶。由于此種布局較傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更接近大眾生活圈，因此，社區(qū)銀行不僅容易受到大眾消費(fèi)者的關(guān)注，也更容易與社區(qū)居民建立和保持良好的關(guān)系來形成長期業(yè)務(wù)上的合作。

（二）一店數(shù)員，服務(wù)至上

根據(jù)長尾理論可知，社區(qū)銀行面對的社區(qū)居民基本屬于“二八原理”中百分之八十的部分，“經(jīng)濟(jì)人”屬性是該類消費(fèi)者最明顯的特征。為了使這部分消費(fèi)者擁有較好的業(yè)務(wù)體驗(yàn)，保持雙方長期的業(yè)務(wù)往來，現(xiàn)有三大股份制商業(yè)銀行在社區(qū)銀行的日常管理上均強(qiáng)調(diào)“服務(wù)至上”理念，并配置一名店長負(fù)責(zé)該網(wǎng)點(diǎn)的正常運(yùn)營管理，數(shù)名服務(wù)經(jīng)理或理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行。此外，社區(qū)銀行將營業(yè)時(shí)間與傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作時(shí)間錯(cuò)開，以方便消費(fèi)者在日常工作結(jié)束后能到社區(qū)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，彌補(bǔ)傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間的限制。

（三）溫馨舒適，終端智能

社區(qū)銀行的服務(wù)人群定位于社區(qū)居民，為了讓社區(qū)居民在業(yè)務(wù)辦理過程中能有一個(gè)放松、自由的環(huán)境，國內(nèi)三家主要社區(qū)銀行在裝修風(fēng)格上基本都選擇溫馨舒適的家庭風(fēng)，配置沙發(fā)、空調(diào)、飲水機(jī)，開放無線WIFI，甚至設(shè)置兒童娛樂區(qū)等。礙于營業(yè)面積的限制，一般社區(qū)銀行各網(wǎng)點(diǎn)會配置1～2臺CRS（自助存取款一體機(jī)）或ATM（自助取款機(jī)）、1臺BST（自助終端查詢機(jī)）等，通過終端物理設(shè)備的智能化來提高各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)單位人工的服務(wù)效率。

（四）存取理財(cái)，增值服務(wù)

因受監(jiān)管部門政策法規(guī)限制，我國社區(qū)銀行現(xiàn)不能開展現(xiàn)金類金融服務(wù)，因此，中青年消費(fèi)群體前往社區(qū)銀行辦理的業(yè)務(wù)多以存取款、購買理財(cái)產(chǎn)品為主；老年消費(fèi)群體多以小額存取款為主。此外，國內(nèi)三家主要社區(qū)銀行均提供了眾多非金融類增值類服務(wù)產(chǎn)品，以期望讓消費(fèi)者快速改變并接受社區(qū)銀行的金融服務(wù)理念與模式。

三、我國社區(qū)銀行運(yùn)營模式的主要問題

（一）盲目擴(kuò)張，網(wǎng)點(diǎn)選址缺乏詳盡調(diào)研

為加快向零售銀行的轉(zhuǎn)型，國內(nèi)三家大型股份制商業(yè)銀行開始跑馬圈地，社區(qū)銀行的開設(shè)數(shù)量被作為績效任務(wù)下達(dá)到各地分行，一年內(nèi)就在我國開設(shè)了幾千家社區(qū)銀行。雖然各家銀行在社區(qū)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選址的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程上有所不同，但因?yàn)橛休^重的績效考核任務(wù)，因此許多社區(qū)銀行在網(wǎng)點(diǎn)選址上并不科學(xué)，缺乏較為詳盡的前期調(diào)研，導(dǎo)致出現(xiàn)部分社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)建成后無人問津、零產(chǎn)出或低產(chǎn)出等現(xiàn)象，被迫關(guān)門歇業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)不在少數(shù)。

（二）產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)，缺乏專業(yè)的消費(fèi)者金融定制化服務(wù)

如表1所示，國內(nèi)三家大型股份制商業(yè)銀行社區(qū)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)類型主要集中在：存取款、支付結(jié)算、投資理財(cái)、渠道服務(wù)、組合產(chǎn)品和貸款等幾個(gè)部分。雖然為社區(qū)居民提供了便捷性，但由于社區(qū)銀行并不能提供金融定制化產(chǎn)品或服務(wù)，因此，社區(qū)銀行在短時(shí)間內(nèi)無法改變社區(qū)居民的傳統(tǒng)金融消費(fèi)習(xí)慣。

（三）組織結(jié)構(gòu)冗長，缺乏溝通及時(shí)性與運(yùn)營自主性

由于國內(nèi)三家主要的社區(qū)銀行均為全國性大型股份制商業(yè)銀行，其組織架構(gòu)橫向部門和縱向?qū)蛹壘^多，這與國外社區(qū)銀行有著本質(zhì)的區(qū)別。如圖1所示，較多的組織層級會給一線工作人員與部門負(fù)責(zé)人形成溝通障礙，造成重要市場機(jī)會的錯(cuò)失；較繁雜的匯報(bào)機(jī)制雖能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但也限制了各社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的自主營銷能力，無法形成“一店一品①”的定制化服務(wù)與營銷。

（四）與消費(fèi)者互動方式簡單陳舊，難以激發(fā)金融需求

國內(nèi)三家社區(qū)銀行均認(rèn)識到與社區(qū)居民建立關(guān)系的重要性，因此在其社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)常會開展各類與消費(fèi)者的互動促銷活動，以達(dá)親民之舉。但仔細(xì)研究其市場營銷活動的主題與方式，不難發(fā)現(xiàn)這些市場推廣活動既簡單陳舊又缺乏針對性，如單頁派發(fā)、存款送禮、兒童繪畫比賽、包粽子過端午等。此類活動的營銷層次，與快速消費(fèi)品行業(yè)的消費(fèi)者互動活動差距甚遠(yuǎn)，效果亦差距甚遠(yuǎn)，完全無法激發(fā)消費(fèi)者金融方面的需求。

（五）工作人員年輕，缺乏專業(yè)知識及營銷經(jīng)驗(yàn)

社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的大規(guī)模建立，必然帶來人力資源的巨大缺口。急速擴(kuò)張使得各家銀行人力資源部門不得不招聘大量年輕的、學(xué)歷及整體綜合素質(zhì)偏低的社會人員和應(yīng)屆畢業(yè)生來彌補(bǔ)社區(qū)銀行的人力空缺。由于崗位急需人員，這部分年輕員工只能參加較為短暫的專業(yè)培訓(xùn)，就需要上崗從事實(shí)際的顧客服務(wù)與營銷工作。這部分工作人員專業(yè)知識培訓(xùn)的缺乏，以及服務(wù)、營銷經(jīng)驗(yàn)的缺乏，往往使得消費(fèi)者的金融服務(wù)體驗(yàn)較差，客戶流失也就在情理之中。

四、我國社區(qū)銀行運(yùn)營模式的建議

（一）明確定位，仔細(xì)調(diào)研，精耕細(xì)作，提升社區(qū)銀行單店品質(zhì)

鑒于前一階段各家銀行在社區(qū)銀行建立上跑馬圈地帶來的諸多不良影響和后果，各家銀行需要冷靜反思與總結(jié)。社區(qū)銀行的定位是選址、運(yùn)營的核心基礎(chǔ)，仔細(xì)調(diào)研是后期成功運(yùn)營的必要保證，精耕細(xì)作是社區(qū)銀行能夠在社區(qū)長期穩(wěn)定發(fā)展的重要保障。社區(qū)銀行選址建立伊始就應(yīng)該時(shí)刻謹(jǐn)記自身定位，用嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)去篩選所有的可能選址，用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對候選社區(qū)進(jìn)行仔細(xì)調(diào)查研究、分析市場的潛力，用精耕細(xì)作的方式提升社區(qū)銀行單店品質(zhì)，形成良性發(fā)展的循環(huán)。欲速則不達(dá)，跑馬圈地的時(shí)期已經(jīng)過去，只有精耕細(xì)作方能凸顯差異。

（二）走訪調(diào)查，金融創(chuàng)新，提供個(gè)性化服務(wù)

社區(qū)銀行面向社區(qū)、服務(wù)大眾，則社區(qū)銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注消費(fèi)者的實(shí)際需求，包括金融服務(wù)類需求與非金融服務(wù)類需求。社區(qū)與社區(qū)之間因所居住的消費(fèi)者不同而具有較大的差異，因此，社區(qū)銀行的工作人員應(yīng)熟練運(yùn)用顧客關(guān)系管理的方法，及時(shí)對所覆蓋社區(qū)的消費(fèi)者進(jìn)行走訪、調(diào)查、溝通，深刻了解與理解消費(fèi)者的真實(shí)需求所在，并及時(shí)將這些需求進(jìn)行分類、匯總、上報(bào)負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品開發(fā)的部門，由這些部門根據(jù)消費(fèi)者的需求進(jìn)行金融產(chǎn)品方面的創(chuàng)新，提供真正意義上的個(gè)性化產(chǎn)品或服務(wù)，形成競爭壁壘，防止同行惡意復(fù)制。

（三）簡化層級，下放權(quán)力，建立自負(fù)盈虧機(jī)制

冗長的組織結(jié)構(gòu)束縛了社區(qū)銀行的發(fā)展，在面對市場激烈的競爭中，使其不能大展拳腳。簡化組織管理層級，將有效加快一線工作人員與管理部門的溝通速度；下放權(quán)力，將更有利于社區(qū)銀行把握住每一次轉(zhuǎn)瞬即逝的市場機(jī)遇。各銀行分行應(yīng)建立以支行為區(qū)域責(zé)任單位的自負(fù)盈虧機(jī)制，即由支行承擔(dān)區(qū)域社區(qū)銀行的總?cè)蝿?wù)，支行有權(quán)力進(jìn)行區(qū)域內(nèi)社區(qū)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選址及營銷活動安排。分行在制度初始給予一定的啟動經(jīng)費(fèi)，支行負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)社區(qū)銀行自負(fù)盈虧，充分利用市場這只看不見的手來淘汰不合理的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)及工作人員。

（四）培育習(xí)慣，商圈聯(lián)動，形成社區(qū)金融閉環(huán)

社區(qū)銀行在組織社區(qū)營銷活動前，應(yīng)充分了解所覆蓋社區(qū)居民的金融消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)偏向以及非金融消費(fèi)習(xí)慣和偏向。市場人員策劃市場營銷活動時(shí)，應(yīng)盡可能通過消費(fèi)者習(xí)慣接受的非金融消費(fèi)習(xí)慣及偏向吸引其參加活動，通過活動培育其金融消費(fèi)習(xí)慣、刺激其潛在金融消費(fèi)需求，最后在潛移默化中穩(wěn)定雙方的合作關(guān)系。此外，在設(shè)計(jì)社區(qū)營銷活動時(shí)，應(yīng)站在一定的高度，將營銷活動與社區(qū)所在的商圈進(jìn)行充分的融合，充分發(fā)揮社區(qū)銀行以社區(qū)存款帶動社區(qū)建設(shè)的平臺優(yōu)勢，與商圈聯(lián)動，形成社區(qū)金融閉環(huán)。

（五）強(qiáng)化一線，培育梯隊(duì)，形成良性培訓(xùn)體系

社區(qū)銀行的一線工作人員直接面對社區(qū)居民，該團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)、業(yè)務(wù)專業(yè)知識、服務(wù)技能、營銷能力都直接代表著銀行的品牌形象。因此，各家銀行應(yīng)建立一套良性循環(huán)的梯隊(duì)人才培育體系。如圖2，將現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)豐富的部分客戶經(jīng)理下派到各社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客關(guān)系建立與業(yè)務(wù)拓展，將新入職的員工分批調(diào)回到支行網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)專業(yè)知識、服務(wù)技能、營銷能力的培訓(xùn)。待新入職員工通過嚴(yán)格的考核后，再分配到各個(gè)客戶經(jīng)理的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)踐。只有不斷培育新員工、淘汰不合格的員工，才能建立不同梯隊(duì)的人才，滿足社區(qū)銀行一線業(yè)務(wù)的需求。

銀行運(yùn)營管理總結(jié)范文第5篇

在近期國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》（國發(fā)〔2010〕32號）一文中， 節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)被列于七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)之首， 同時(shí)被定義為“國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)”。合同能源管理（EMC）被認(rèn)為是推動節(jié)能減排發(fā)展的最重要和最有效的商業(yè)模式之一。在節(jié)能改造項(xiàng)目EMC 機(jī)制中， 節(jié)能運(yùn)營服務(wù)公司（EMCo）利用其資金或技術(shù)優(yōu)勢， 通過為客戶提供資金支持、 節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)營管理、 能源審計(jì)、 節(jié)能改造方案設(shè)計(jì)、 節(jié)能工程實(shí)施與能源效率托管的解決方案， 最終實(shí)現(xiàn)全面節(jié)能與多方利益共享的商業(yè)化運(yùn)作。EMC已經(jīng)成為了中國政府在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的重點(diǎn)推進(jìn)對象［1］。

EMC始于20世紀(jì)70 年代的美國節(jié)能市場。國外對EMC的研究主要集中在兩個(gè)方面： 對EMC的合同模式進(jìn)行介紹和比較， 以及對各國EMC和節(jié)能服務(wù)的發(fā)展過程、 現(xiàn)狀和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)作總結(jié)和歸納［2-4］。由于國情的差異， 國外的相關(guān)理論很難在國內(nèi)得到應(yīng)用。目前國內(nèi)EMC尚處于起步階段， 關(guān)于EMC的研究較少， 主要是集中在總結(jié)分析歐美發(fā)達(dá)國家EMC行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r［5-6］， 以及調(diào)研和總結(jié)分析國內(nèi)節(jié)能服務(wù)市場現(xiàn)狀和EMC發(fā)展障礙［7-8］兩個(gè)方面， 而對影響EMC發(fā)展最為關(guān)鍵的投融資問題的研究涉及很少［9-10］。由于目前我國節(jié)能服務(wù)企業(yè)普遍處于發(fā)展早期， 用能企業(yè)不愿為EMCo提供反擔(dān)保， 金融機(jī)構(gòu)對節(jié)能技術(shù)缺乏了解及EMC模式投資回收期長等原因， 造成目前EMCo從銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)源性直接債務(wù)融資不可行［11］。目前文獻(xiàn)提出的外部驅(qū)動融資方式主要有第三方擔(dān)保、 融資租賃和風(fēng)險(xiǎn)基金3種方式［11］。但是這3種融資方式對節(jié)能服務(wù)企業(yè)提出了較高要求［12］， 并不能適用所有的節(jié)能服務(wù)企業(yè)， 因此只能在較小的范圍內(nèi)解決部分節(jié)能服務(wù)企業(yè)的資金需求， 與我國節(jié)能服務(wù)企業(yè)普遍規(guī)模較小的現(xiàn)狀不匹配， 無法撬動整個(gè)EMC行業(yè)的發(fā)展。本文首次把政府引導(dǎo)基金框架引入EMC模式中， 提出了政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金融資模式， 以期較大范圍地解決EMC行業(yè)發(fā)展的投融資難題， 對決策者引導(dǎo)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)健康、 快速發(fā)展具有重要的參考價(jià)值。

二、 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金融資模式基本框架

政府引導(dǎo)基金模式在我國創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域發(fā)展較為普遍， 其基本模式是政府出一部分錢， 商業(yè)機(jī)構(gòu)出一部分錢， 共組一個(gè)基金， 基金由專業(yè)的基金管理公司進(jìn)行運(yùn)營管理和對外進(jìn)行股權(quán)投資。目前政府引導(dǎo)基金模式已經(jīng)成為了中國創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域的重要力量， 是地方政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)、 扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、 調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)杠桿［13］。結(jié)合EMC模式的特點(diǎn)及其發(fā)展現(xiàn)狀， 我們在EMC中引入政府引導(dǎo)基金模式， 提出了政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金的融資模式， 見下圖：

1. 基本架構(gòu)

政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式擬由3方發(fā)起設(shè)立， 包括政府、 節(jié)能服務(wù)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)資本。政府作為國家節(jié)能減排事業(yè)的推動者， 有義務(wù)， 也有積極性參與EMC投融資平臺的建設(shè)。同時(shí)， 由于EMC行業(yè)是典型的政策主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)， 政府資金的介入有利于政府引導(dǎo)行業(yè)的發(fā)展方向， 有利于加大對社會資本的吸引力， 有利于EMC業(yè)務(wù)的拓展， 是基金設(shè)立和成功運(yùn)營的基石。同時(shí)由于EMC合同周期長， 回報(bào)低的特點(diǎn)， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金必須有較大的規(guī)模， 較長的存續(xù)期（大于EMC合同期）。因此， 參與的節(jié)能服務(wù)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)基金必須具有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

2. 運(yùn)作模式

基金以EMC項(xiàng)目運(yùn)營為主營業(yè)務(wù)。EMC運(yùn)營基金與客戶簽訂EMC合同， 運(yùn)營基金通過購買節(jié)能服務(wù)企業(yè)的服務(wù)和節(jié)能設(shè)備企業(yè)的設(shè)備實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)集成并進(jìn)行節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)營， 與用能企業(yè)分享節(jié)能效益。運(yùn)營基金模式一方面可徹底解決了節(jié)能服務(wù)企業(yè)的生產(chǎn)與資金回收不匹配問題， 保證其資金鏈安全； 另一方面鑒于基金的性質(zhì)和規(guī)模， 運(yùn)營基金不需要融資或融資難度較低， 解決了EMC項(xiàng)目的投融資難題。同時(shí)， EMC運(yùn)營基金也可以為節(jié)能服務(wù)企業(yè)的EMC項(xiàng)目提供直接投資、 第三方擔(dān)保及融資租賃等多種融資服務(wù)。政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式能夠較大范圍地解決EMC項(xiàng)目資金難題， 推動我國節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。三、 各主體特點(diǎn)及重點(diǎn)關(guān)注問題分析

1. 政府的參與突出了政府引導(dǎo)性

傳統(tǒng)的EMC模式中的資金提供方是規(guī)模相對較小的節(jié)能服務(wù)企業(yè)。一方面， 由于EMC模式的長周期性， 企業(yè)未來收益不能在當(dāng)期體現(xiàn)； 另一方面， 隨著EMC業(yè)務(wù)的擴(kuò)展， 節(jié)能服務(wù)企業(yè)勢必面臨現(xiàn)金流問題。政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式消除了上述問題， 由于第三方提供資金， 可以幫助企業(yè)在第一時(shí)間實(shí)現(xiàn)資金回收， 實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)， 全面解決我國節(jié)能服務(wù)企業(yè)的資金矛盾問題， 切實(shí)做到幫助產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式是將政府引導(dǎo)基金模式應(yīng)用于EMC領(lǐng)域， 將形成政府與市場戰(zhàn)略合作的“雙贏模式”， 政府層面的介入， 可間接提高基金收益， 增加對社會資金的吸引力， 增加項(xiàng)目來源， 有效引導(dǎo)社會資本進(jìn)入節(jié)能產(chǎn)業(yè)， 解決節(jié)能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。

2. 節(jié)能服務(wù)企業(yè)的參與可提供技術(shù)保障

節(jié)能服務(wù)企業(yè)考慮到其EMC業(yè)務(wù)的發(fā)展及融資需求也會積極投入到EMC投融資平臺的建設(shè)。節(jié)能服務(wù)企業(yè)的參與可為基金提供EMC運(yùn)營和節(jié)能專業(yè)技術(shù)方面的保障。目前， EMC行業(yè)在我國尚處于起步階段， 一定的EMC項(xiàng)目成功案例有助于客戶了解和接受EMC模式， 成功的EMC合同設(shè)計(jì)、 能源審計(jì)及項(xiàng)目運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)對于EMC項(xiàng)目的成功運(yùn)營至關(guān)重要； 同時(shí)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的參與可為基金提供節(jié)能專業(yè)技術(shù)的保障。除了具備較強(qiáng)的資金實(shí)力之外， 由于節(jié)能服務(wù)項(xiàng)目涉及面廣， 工藝流程多樣， 需要多領(lǐng)域的技術(shù)支撐， 參與的節(jié)能服務(wù)企業(yè)應(yīng)該具有一定的EMC項(xiàng)目成功案例和較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力。

3. 風(fēng)險(xiǎn)資本的參與可提供資金及資本運(yùn)作保障

風(fēng)險(xiǎn)資本是由專業(yè)投資者投入到創(chuàng)新的、 高成長的、 核心能力強(qiáng)的企業(yè)中的一種與管理服務(wù)相結(jié)合的股權(quán)性資本， 是投資于新興產(chǎn)業(yè)最重要的社會商業(yè)資本。風(fēng)險(xiǎn)資本普遍被認(rèn)為是EMC行業(yè)的重要資金來源。對于政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金， 政府資金的參與降低了投資風(fēng)險(xiǎn)， 再加上運(yùn)營模式有穩(wěn)定的收益， 風(fēng)險(xiǎn)資本參與基金建設(shè)的積極性得到了很大的提高。EMC周期長， 收益低的特點(diǎn)決定了參與的風(fēng)險(xiǎn)資本必須有較大規(guī)模， 能夠在較長時(shí)間內(nèi)保證EMC運(yùn)營基金的運(yùn)營； 同時(shí)參與的風(fēng)險(xiǎn)資本也需要具有豐富的政府引導(dǎo)基金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)， 為政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金的資本運(yùn)作提供保障。

4. 與其他節(jié)能服務(wù)及設(shè)備企業(yè)的合作

節(jié)能技術(shù)涉及規(guī)劃、 建筑、 土木、 設(shè)備、 機(jī)電、 材料、 環(huán)境、 熱能、 電子、 信息、 生態(tài)等眾多學(xué)科的專業(yè)知識。EMC涉及工業(yè)高低壓變頻器、 工業(yè)余熱回收利用、 工業(yè)鍋爐， 建筑、 配電系統(tǒng)、 LED路燈系統(tǒng)等多種領(lǐng)域。因此， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金有必要與一些專業(yè)的節(jié)能服務(wù)和設(shè)備企業(yè)建立合作關(guān)系， 作為業(yè)務(wù)和技術(shù)上的補(bǔ)充。一方面， 對于自有的大型的EMC項(xiàng)目， 合作的節(jié)能服務(wù)和設(shè)備企業(yè)可作為上游為EMC項(xiàng)目提供服務(wù)和設(shè)備； 另一方面， 基金也可為這些節(jié)能服務(wù)和設(shè)備企業(yè)的EMC項(xiàng)目提供融資服務(wù)， 擴(kuò)大基金受益。從服務(wù)和設(shè)備提供商的角度來說， 參與合作的節(jié)能服務(wù)及設(shè)備企業(yè)必須具備一定的核心技術(shù)或產(chǎn)品； 從融資的角度來說， 參與合作的節(jié)能服務(wù)及設(shè)備企業(yè)必須具有一定的行業(yè)地位， 具有自我拓展EMC項(xiàng)目的能力。

5. 客戶最關(guān)心節(jié)能效率及其分享比例

在EMC模式中， 客戶前期無需投入， 在參與節(jié)能效益分享的同時(shí)， 還可實(shí)現(xiàn)設(shè)備升級， 降低運(yùn)行成本。EMC模式中客戶最關(guān)心的是節(jié)能效率及其分享比例。其中， 節(jié)能效率和EMCo的技術(shù)能力和工藝水平相關(guān)； 分享比例以確保EMCo在項(xiàng)目合同期內(nèi)收回其項(xiàng)目成本以及利潤為前提， 由EMC合同雙方根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)合同約定。在合同期內(nèi)每一年雙方分享節(jié)能效益的比例一般并不固定。

從歐美EMC產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程來看， 在EMC發(fā)展初期， 主要的市場是在建筑和公共設(shè)施領(lǐng)域。然而， 鑒于我國能源壓力重， 能耗水平高的基本能源國情， 工業(yè)節(jié)能也將快速發(fā)展。因此EMC的目標(biāo)客戶主要包括政府機(jī)關(guān)、 公共事業(yè)運(yùn)營單位及工業(yè)企業(yè)等用能企事業(yè)單位。

6. 主要關(guān)注問題

對于政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式， 需要重點(diǎn)關(guān)注以下問題： 1）EMC行業(yè)是典型的政策主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)， 目前我國EMC行業(yè)政府專項(xiàng)支持政策不足， 目前國家出臺的獎勵、 稅收等方面的扶持政策由于地方細(xì)則未出和流程長且滯后等原因還未落實(shí)， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金的持續(xù)發(fā)展急需相關(guān)支持制度和政策的出臺、 落實(shí)； 2）我國EMC行業(yè)尚處于起步階段， 相關(guān)法律、 法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)還不健全和規(guī)范， 因此考慮到政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式健康、 持續(xù)的發(fā)展， 有必要建立市場準(zhǔn)入機(jī)制， 完善監(jiān)督約束機(jī)制及健全社會效益與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合的激勵機(jī)制； 3）鑒于政府引導(dǎo)基金在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域暴露出來的管理和運(yùn)作模式不成熟的問題， 以及考慮到節(jié)能技術(shù)的多樣性和復(fù)雜性， 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該具備足夠的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技術(shù)能力， 才能針對具體EMC項(xiàng)目做出科學(xué)決策。

四、 結(jié)論與展望

1. 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金模式引入了政府引導(dǎo)資金， 以EMC項(xiàng)目運(yùn)營和EMC項(xiàng)目投融資服務(wù)為業(yè)務(wù)單元， 能夠極大調(diào)動各方面的積極性， 是一種可行、 有效的EMC融資方式， 有望大范圍的解決EMC行業(yè)的投融資難題。

2. 國家政策的支持， 相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范以及專業(yè)團(tuán)隊(duì)的管理是政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金健康、 持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

3. 政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金融資模式作為新的EMC融資模式， 牽涉主體較多， 有必要下一步從博弈的角度進(jìn)行分析。同時(shí)政府引導(dǎo)EMC運(yùn)營基金融資模式也需要在實(shí)踐中發(fā)展、 改進(jìn)。

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