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銀行自薦信范文第1篇

您好!

首先感謝您在百忙之中抽空看我的自薦信。我想申請(qǐng)貴銀行的個(gè)人理財(cái)銷售代表職位。以下是我的個(gè)人資料：

我葉XX，是__經(jīng)濟(jì)學(xué)院200x屆應(yīng)屆畢業(yè)生，專業(yè)是金融學(xué)。雖然不是來自第一流的名牌大學(xué),但本人時(shí)刻以高素質(zhì)的人才要求來鍛煉自己，充分展示自己的個(gè)性,發(fā)揮自己的潛能。

回首走過的大學(xué)生活，從幼稚走向成熟，培養(yǎng)了對(duì)專業(yè)的深厚興趣，具備了奮發(fā)向上的精神品質(zhì)和較強(qiáng)的自學(xué)能力，并注重實(shí)踐能力的培養(yǎng)，積極參加個(gè)種社團(tuán)活動(dòng),擁有的身體和良好的心理素質(zhì),具備較強(qiáng)的與人溝通的能力,相信能夠適應(yīng)快節(jié)奏的現(xiàn)代工作和生活,能夠從事有創(chuàng)造性和挑戰(zhàn)性的工作。在校期間，我能積極參加各項(xiàng)集體活動(dòng)，能利用一切機(jī)會(huì)來提高自己各方面的能力，自己曾參加過學(xué)校組織的電腦協(xié)會(huì)，書畫協(xié)會(huì)等。本人富有創(chuàng)造性思維，且獨(dú)立完成工作能力強(qiáng);性格開朗，善于與人交往，團(tuán)隊(duì)工作能力強(qiáng);精力充沛，有極高的工作熱情和強(qiáng)烈的責(zé)任心;自覺服從公司的紀(jì)律。

當(dāng)今社會(huì),方興未艾的知識(shí)經(jīng)濟(jì),入世后的體制改革,狒狒揚(yáng)揚(yáng)的網(wǎng)絡(luò)狂飆共同編織了我們這個(gè)時(shí)代的生活背景,這個(gè)世界也因此充斥著殘酷的競(jìng)爭(zhēng),"物盡天折,適者生存"成為時(shí)代的主旋律.面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn),物色一名好助手是您的希望,而謀求一片理想的發(fā)展空間,是我三年來的夢(mèng)想,所以我們都面臨著雙向選擇.貴公司的業(yè)績(jī)與良好的形象將我深深的吸引,而當(dāng)年自信的我,有著一份激情,也有著一種穩(wěn)重,"嚴(yán)于律己,寬予帶人"是我的信條."給我一個(gè)起點(diǎn),我就能撬起地球"是我的格言,真誠(chéng)肯干是我的準(zhǔn)則,只要要您給我一個(gè)機(jī)會(huì),一個(gè)舞臺(tái),您的信任與我的實(shí)力將為我們創(chuàng)造共同的成功。

此外，我還積極地參加各種社會(huì)活動(dòng)，抓住每一個(gè)機(jī)會(huì)，鍛煉自己。每一個(gè)長(zhǎng)假我都會(huì)東奔西跑地找工作，借這種機(jī)會(huì)鍛煉自己并吸收社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。四年時(shí)間對(duì)培養(yǎng)一個(gè)人來說并不長(zhǎng)，我深深地感受到，與優(yōu)秀學(xué)生共事，使我在競(jìng)爭(zhēng)中獲益;向?qū)嶋H困難挑戰(zhàn)，讓我在挫折中成長(zhǎng)。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦;并且在實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)、進(jìn)步。

收筆之際，鄭重地提一個(gè)小小的要求：無論您是否選擇我，尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，感謝您抽空閱讀我的自薦信。

此致

敬禮！

銀行自薦信范文第2篇

關(guān)鍵詞：分析學(xué)情；評(píng)價(jià)性學(xué)習(xí)；有序?qū)W習(xí)；自主學(xué)習(xí)

【可遵循的理論依據(jù)】

1.尊重兒童的認(rèn)知規(guī)律

美國(guó)教育思想家杜威認(rèn)為從實(shí)用主義的經(jīng)驗(yàn)論和機(jī)能心理學(xué)出發(fā)，從做中學(xué)，在真正有意義的活動(dòng)中學(xué)習(xí)，是兒童生長(zhǎng)和發(fā)展的重要原則。而在音樂學(xué)習(xí)中，這恰恰符合兒童先會(huì)后知的特點(diǎn)，在課堂教學(xué)中通過聽、唱、動(dòng)等多種實(shí)踐活動(dòng)，使學(xué)生生理和心理機(jī)能在不斷刺激下產(chǎn)生條件反射，真正掌握音樂的基本要素，具有良好的音樂感知覺。

2.音樂是審美教育

審美先要立美，而學(xué)生作為學(xué)習(xí)主體，是不可取代的，在這個(gè)過程中兒童審美心理建構(gòu)的過程在皮亞杰的理論視野里可以得到進(jìn)一步的闡釋與會(huì)通。如果主體沒有相應(yīng)的心理結(jié)構(gòu)，也就是沒有立美，就無法對(duì)新的、美的刺激加以同化或順應(yīng)，從而被判定為不美，并加以拒絕。學(xué)生對(duì)音樂的正確認(rèn)識(shí)和感知會(huì)成為經(jīng)驗(yàn)，從而在評(píng)價(jià)性學(xué)習(xí)時(shí)，對(duì)自己和別人的學(xué)習(xí)效果作出準(zhǔn)確評(píng)價(jià)。

3.教學(xué)過程的最優(yōu)化，要遵循幾個(gè)原則：因材施教，問診式的預(yù)設(shè)教學(xué)

維果茨基的最近發(fā)展區(qū)理論為此提供了最有力的理論依據(jù)，在班級(jí)教學(xué)中，除了學(xué)生在接受學(xué)前教育的不同所產(chǎn)生的差異，在同起點(diǎn)時(shí)每個(gè)學(xué)生學(xué)習(xí)的效果也不盡相同，所以，教師必須尊重每一個(gè)學(xué)生的發(fā)展權(quán)力，并要認(rèn)識(shí)到差異存在的合理性。

隨著新課程改革的推進(jìn)，音樂教學(xué)如何尋找到一條發(fā)展之路，通過研究解決自己在實(shí)際工作中遇到的問題，積累資料，真實(shí)課例的認(rèn)真分析，筆者認(rèn)為通過教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)―分析教育現(xiàn)象―總結(jié)歸納成果―提升教育理念等一系列循環(huán)往復(fù)的過程，已逐漸形成了一種在小學(xué)階段音樂學(xué)習(xí)的較為系統(tǒng)的操作性較強(qiáng)的教學(xué)模式，教學(xué)思維以及脈絡(luò)的調(diào)整也在逐漸清晰，現(xiàn)提出一些觀點(diǎn)想法以求商榷。

以下是以一節(jié)小小的音樂課設(shè)計(jì)《過新年》為著眼點(diǎn)，所體現(xiàn)出的，正是這400余個(gè)建筑材料中非常精美的一處。

一、教學(xué)背景分析得準(zhǔn)確與否直接影響確定學(xué)生的最近發(fā)展區(qū)，并進(jìn)而決定課程的學(xué)習(xí)效果，此分析應(yīng)為兩方面

1.教學(xué)內(nèi)容分析

《過新年》是一首歡快、熱烈的兒童歌曲。2/4拍，五聲C宮調(diào)式，一段體結(jié)構(gòu)。歌曲采用了漢族民間音調(diào)和秧歌舞的節(jié)奏特點(diǎn)，曲調(diào)歡快、活潑，尤其是歌中模擬鑼鼓音響的襯詞“咚咚嗆”的反復(fù)出現(xiàn)，為歌曲增添了熱烈歡快的節(jié)日氣氛，生動(dòng)形象地描繪了孩子們過新年的歡樂情景。

這首民族風(fēng)強(qiáng)烈的創(chuàng)作歌曲，從音樂整體的美感，音樂形象的生動(dòng)，旋律的流暢上口，都不失為一首優(yōu)秀作品。

更值得一提的是，在低年級(jí)學(xué)生的音樂學(xué)習(xí)過程中，在培養(yǎng)音樂感知覺能力的實(shí)踐活動(dòng)中，這首歌曲從構(gòu)成旋律的五聲調(diào)式音，到歌曲中包含的節(jié)奏的豐富性，更是不可多得的好教材，使學(xué)生又能夠進(jìn)行完整有序的音樂學(xué)習(xí)，又可以感受到歌曲的音樂美和濃厚的中國(guó)年味，本體目標(biāo)和審美目標(biāo)同步實(shí)現(xiàn)。

該分析尤其強(qiáng)調(diào)了本課內(nèi)容在學(xué)生現(xiàn)階段學(xué)習(xí)中的定位，知識(shí)技能的定位和藝術(shù)價(jià)值的定位，使歌曲的定位清晰地存在于音樂序列中。

2.接下來是學(xué)情分析

二年級(jí)學(xué)生經(jīng)過一年多的音樂學(xué)習(xí)，在音樂基本技能技巧方面，已經(jīng)具備較穩(wěn)定的音樂節(jié)拍感，尤其是對(duì)五聲音階的多種形式的聽辯，構(gòu)唱和對(duì)以基本節(jié)奏單元組合形成的旋律的視譜，都有了一定的能力，雖然還不穩(wěn)定，但總體進(jìn)入了在音樂規(guī)則下學(xué)習(xí)的狀態(tài)。

在歌曲演唱及聲音控制方面，學(xué)生已經(jīng)具備在老師給予引導(dǎo)后學(xué)習(xí)歌曲的能力，歌唱中所涉及的氣息控制，口腔狀態(tài)，咬字吐字等技巧，都是在日常學(xué)習(xí)中經(jīng)常關(guān)注的。在對(duì)歌曲的情緒把握上，學(xué)生也懂得例如速度、力度、音色等合理運(yùn)用對(duì)音樂形象的影響。

在前一節(jié)課的教學(xué)中，學(xué)生已經(jīng)通過聽唱法學(xué)習(xí)了小拜年，對(duì)喜慶的中國(guó)年文化有了一定的感受。

在進(jìn)行五聲音階的構(gòu)唱中，學(xué)生中有高音do音高偏低的情況。

該設(shè)計(jì)中還有針對(duì)前期教學(xué)的部分內(nèi)容，在此也做一附錄。

【附錄】

1.前期教學(xué)狀況

學(xué)生在一年多的音樂感知覺能力的綜合培養(yǎng)中，建立了相對(duì)的音高，也就是首調(diào)概念下的音高，尤其對(duì)五聲音階的聽辯及其與基本節(jié)奏單元結(jié)合的視譜能力有較強(qiáng)的能力，但還不夠穩(wěn)定。

學(xué)生已經(jīng)建立良好穩(wěn)定的節(jié)拍感，與音高結(jié)合后會(huì)成為一個(gè)新的難點(diǎn)需要解決。

2.問題及其對(duì)策

在上一節(jié)課的學(xué)習(xí)中有個(gè)別學(xué)生存在高音do re偏低的情況，在演唱歌曲小拜年中表現(xiàn)尤其明顯，這節(jié)課對(duì)問題學(xué)生重點(diǎn)訓(xùn)練。

新的教學(xué)里第三樂句的反復(fù)容易混淆，在節(jié)奏的律動(dòng)中提出來，用按節(jié)奏讀前半句與聲勢(shì)結(jié)合后半句做接龍解決。

歌曲中的幾處襯詞節(jié)奏音高各有不同，也是容易混淆之處，可分組完成。

進(jìn)一步的分析，已經(jīng)涉及該課的前期學(xué)習(xí)狀況，這是針對(duì)一個(gè)班級(jí)的狀況而言，而對(duì)于不同的班級(jí)，還是可以根據(jù)實(shí)際情況作調(diào)整的。

二、教學(xué)過程設(shè)計(jì)的合理性和方式方法的多樣化直接影響到課程學(xué)習(xí)的實(shí)施和效果

在此附流程圖一份

通過流程圖，可以清晰地看到該設(shè)計(jì)的過程和主要意圖，從立美操作與評(píng)價(jià)能力的建構(gòu)到審美情趣的培養(yǎng)是并行的，且相融合，最終使學(xué)生達(dá)到的目的是解釋和演繹音樂的能力，也就是最終歸結(jié)到音樂的審美能力培養(yǎng)上。師生、生生互動(dòng)過程清晰明顯。音樂教育的本體目標(biāo)和終極目標(biāo)達(dá)成一致。

三、評(píng)價(jià)性學(xué)習(xí)是自主學(xué)習(xí)的很重要的標(biāo)志

學(xué)習(xí)效果評(píng)價(jià)設(shè)計(jì)：

評(píng)價(jià)方式：

師生共同評(píng)價(jià)，在教學(xué)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中，利用已經(jīng)形成的學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)習(xí)慣，師生、生生互動(dòng)，進(jìn)行時(shí)時(shí)評(píng)價(jià)。

評(píng)價(jià)量規(guī)：

對(duì)于音高聽覺的評(píng)價(jià)從兩方面來評(píng)價(jià)，即音高與唱名，學(xué)生經(jīng)常出現(xiàn)的是音高對(duì)而唱名錯(cuò)誤的情況，在評(píng)價(jià)時(shí)要明確指出，因?yàn)檫@是模仿學(xué)習(xí)和分析性學(xué)習(xí)的不同體現(xiàn)。

在整體的節(jié)拍感節(jié)奏感體驗(yàn)過程中，通過外顯行為如劃拍、律動(dòng)，可以準(zhǔn)確分辨，可采用小組或集體方式檢測(cè)。

師生共同評(píng)價(jià)，在教學(xué)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中，利用已經(jīng)形成的學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)習(xí)慣，師生、生生互動(dòng)，進(jìn)行評(píng)價(jià)。

學(xué)生學(xué)習(xí)一段時(shí)間過后，慢慢會(huì)建立評(píng)價(jià)習(xí)慣，除了公正公平，正確認(rèn)識(shí)差異，良好的互助氛圍，不嘲笑，彼此鼓勵(lì)都可以使評(píng)價(jià)發(fā)揮其最大作用。

評(píng)價(jià)的可操作性和準(zhǔn)確程度直接影響評(píng)價(jià)效果，而評(píng)價(jià)的效果是對(duì)當(dāng)前學(xué)習(xí)的肯定或否定，確定新的努力方向，評(píng)價(jià)實(shí)際上就是立美，這需要一個(gè)過程。良好的音樂技能技巧可以在學(xué)生進(jìn)行音樂表現(xiàn)和創(chuàng)作時(shí)起到至關(guān)重要的作用，進(jìn)而通過體驗(yàn)表現(xiàn)音樂能力的增強(qiáng)，學(xué)生會(huì)更加熱愛音樂的學(xué)習(xí)。

四、教學(xué)反思比教學(xué)設(shè)計(jì)更重要

一個(gè)老師寫二十年教案可能沒有寫三年反思的收獲大，認(rèn)真總結(jié)教學(xué)中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提升教育思想，才能使教育效果最優(yōu)化，該設(shè)計(jì)最后的反思部分較為細(xì)致具體。

【附教學(xué)反思】

1.對(duì)建立學(xué)生正確音高感不能放松

音樂是聽覺的藝術(shù)，是聲音的藝術(shù)，因此，聽覺的培養(yǎng)，音高感的培養(yǎng)，有序貫穿著音樂學(xué)習(xí)的始終，也有序貫穿著每一節(jié)音樂課。這個(gè)序就是音樂學(xué)習(xí)的有序和兒童學(xué)習(xí)規(guī)律的有序。

2.因材施教，分層教學(xué)

維果茨基的最近發(fā)展區(qū)理論，關(guān)注的是每一個(gè)學(xué)生的發(fā)展，近看，學(xué)生在上一節(jié)課的學(xué)習(xí)中學(xué)習(xí)結(jié)果有不同；遠(yuǎn)看，在整個(gè)的音樂素質(zhì)上也存在差異，這是在大城市班級(jí)音樂課堂上很常見的現(xiàn)象。在這節(jié)課中，同樣，在某些環(huán)節(jié)中，我請(qǐng)了小先生助學(xué)，在小組學(xué)習(xí)中也有了小助手，這在長(zhǎng)期的教學(xué)里已經(jīng)養(yǎng)成了習(xí)慣，其最大的好處是充分調(diào)動(dòng)每一個(gè)學(xué)生的積極性，找出幾個(gè)層次學(xué)生的學(xué)習(xí)切入點(diǎn)，利用合理的教學(xué)途徑設(shè)計(jì)教學(xué)。最終的目的，是帶動(dòng)整個(gè)音樂課堂的學(xué)習(xí)，向更高的狀態(tài)靠近。使學(xué)生的自主學(xué)習(xí)不僅僅是一種形式。

3.音樂學(xué)習(xí)與意志品質(zhì)的培養(yǎng)

我一直認(rèn)為音樂學(xué)習(xí)在本體目標(biāo)與審美目標(biāo)統(tǒng)一的同時(shí)，每一個(gè)環(huán)節(jié)中都充滿著音樂的美，但這并不說明音樂學(xué)習(xí)是輕而易舉的，在不斷研究?jī)?yōu)秀的教學(xué)方法和呈現(xiàn)新的教學(xué)模式的過程中，學(xué)生對(duì)音樂的學(xué)習(xí)仍然需要良好的意志品質(zhì)，遇到困難、遇到挫折不放棄、不氣餒。班級(jí)中良好的互助氛圍，在音樂學(xué)習(xí)中所體會(huì)到的快樂，除了音樂美帶來的快樂，那就是“登山”之后的快樂，學(xué)習(xí)過程中遇到困難，就像爬山，付出力氣和汗水，攀上高峰的時(shí)候成功的快樂。

所節(jié)選教學(xué)設(shè)計(jì)為筆者撰寫，該設(shè)計(jì)獲北京市教學(xué)設(shè)計(jì)一等獎(jiǎng)，成功之處正因?yàn)樾⌒∫还?jié)課中完全以一點(diǎn)而見全局，現(xiàn)在，通過對(duì)該設(shè)計(jì)幾個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的分析，涉及前言中提到的有序?qū)W習(xí)、自主學(xué)習(xí)、評(píng)價(jià)性學(xué)習(xí)等等多個(gè)當(dāng)前教育中強(qiáng)調(diào)的理念和觀點(diǎn)，可以體現(xiàn)音樂教學(xué)中非常重要的教育規(guī)律。

銀行自薦信范文第3篇

美國(guó)著名心理學(xué)家詹姆斯說過的一句話："人性中最深切的本質(zhì)就是渴望被被人欣賞."所以我們現(xiàn)在的教育應(yīng)在尊重孩子天性的基礎(chǔ)上研究孩子、相信孩子、發(fā)展孩子。哈佛大學(xué)教授霍華德.加德納指出，為了讓你對(duì)孩子有個(gè)更好的認(rèn)識(shí)，你可以準(zhǔn)備五張卡片：

1.仔細(xì)描述你的孩子

試著想一下孩子的樣子，然后把想到的所有描述孩子的詞語寫出來（包括褒義詞以及貶義詞）

2.總結(jié)孩子的積極特質(zhì)

作為老師，靜靜的反思自己的學(xué)生有哪些可愛的特質(zhì)給你印象最深刻？

3.找出孩子的興趣所在。

假如你的學(xué)生可以自由地選擇，你認(rèn)為他會(huì)去做什么事情？他平常都干些什么？

4.找出孩子的氣質(zhì)類型。

自己思考每一名學(xué)生屬于哪一類？是浮躁還是冷靜？外向還是內(nèi)向？

5.正確對(duì)待孩子的缺點(diǎn)。

孩子的哪些弱點(diǎn)阻礙了他們活得快樂、滿足或是成功呢？是什么樣的消極特質(zhì)打擊了孩子的自尊心？

筆者以為，作為一線的教育工作者，不妨嘗試按照以上五個(gè)步驟實(shí)施，試著做一份檔案，也許會(huì)讓我們更快的走進(jìn)孩子的心理，從而為能為實(shí)實(shí)在在的做到因材施教打基礎(chǔ)。在充分了解自己學(xué)生后，真實(shí)的在實(shí)踐中落實(shí)陶老先生所提出的“六大解放”觀點(diǎn)：“解放兒童的眼睛，解放兒童的大腦，解放兒童的雙手，解放兒童的嘴巴，解放兒童的空間，解放兒童的時(shí)間?！蔽覀兊暮⒆佣〞?huì)有所得！所以，知彼，量身施教實(shí)在是很重要。

二、巧用評(píng)語滋潤(rùn)學(xué)生心田，促進(jìn)學(xué)生自我教育

教育評(píng)價(jià)必須發(fā)揮情感的四大價(jià)值，貼近學(xué)生豐富而敏感的心靈世界，使之受到觸動(dòng)，從而推動(dòng)其知、情、意、行的逐步升華。

（一）發(fā)揮情感的精神價(jià)值，促進(jìn)學(xué)生“知”的覺醒

成年人尤其是教師的評(píng)價(jià)，對(duì)學(xué)生的自我認(rèn)知起著不可或缺的作用。教師在評(píng)語中應(yīng)該發(fā)揮情的感染力，以充沛的感情真實(shí)地反映學(xué)生的發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展?jié)摿?，使其得到精神上的滿足，從而喚起學(xué)生“知”的覺醒，這將對(duì)其自我塑造、行為趨向有直接的調(diào)節(jié)作用。我班有一位學(xué)生，剛?cè)雽W(xué)之時(shí)，實(shí)在調(diào)皮的很，對(duì)學(xué)習(xí)完全失去興趣，成績(jī)一直處于中下游，作文更是錯(cuò)別字多，語句不通。上學(xué)期他在老師和家長(zhǎng)的鼓勵(lì)下，學(xué)習(xí)認(rèn)真了，取得了一定的進(jìn)步。我在評(píng)語中寫道：“俊賢，這個(gè)學(xué)期你的進(jìn)步真大，簡(jiǎn)直令人刮目相看！那一次上公開課，校長(zhǎng)表?yè)P(yáng)了你，同學(xué)們也對(duì)你翹起了大拇指，老師比你還要高興！現(xiàn)在的你，懂得了遵守紀(jì)律，珍惜集體的榮譽(yù)，所以你變得乖巧?，F(xiàn)在的你，懂得了要努力學(xué)習(xí)，為將來打下基礎(chǔ)，所以你的作業(yè)認(rèn)認(rèn)真真，連作文也通順了。我知道你付出了辛勤的汗水。其實(shí)，你可以做得更好――如果你愿意多動(dòng)腦勤思考的話，許多問題就可以憑自己的實(shí)力解決，成績(jī)也會(huì)有更大的提高。什么時(shí)候你都能當(dāng)上“方洲之星”呢？我和你的父母都在期待這一天的到來?！痹u(píng)語真實(shí)地反映了學(xué)生的進(jìn)步，肯定了他的努力所取得的成績(jī)，更充滿感情地道出了對(duì)他進(jìn)一步的期望。評(píng)語使學(xué)生更清楚地認(rèn)識(shí)到自己可以憑藉自身的努力取得學(xué)習(xí)上的進(jìn)步，進(jìn)而自我悅納。在下學(xué)期，他不但保持了成績(jī)的進(jìn)步，更在作文方面多次得到老師和同學(xué)的贊許，成為同學(xué)們心中的“閱讀之星”。

（二）發(fā)揮情感的美育價(jià)值，調(diào)動(dòng)學(xué)生“情”的感受

教師的責(zé)任之一便是引導(dǎo)學(xué)生走進(jìn)美的天地，去發(fā)現(xiàn)美，創(chuàng)造美。我班學(xué)生張洋，普通話準(zhǔn)確流利，若能加以自我訓(xùn)練，可以將朗讀發(fā)展為個(gè)人特長(zhǎng)。我在評(píng)語中寫道：“洋洋，你的聲音是那么動(dòng)聽，朗讀的時(shí)候你總是笑瞇瞇的，連眼睛都含著笑意，仿佛把所有的感情融入了課文的字里行間，這時(shí)的你猶如春天林間一只小小的百靈鳥，給大家?guī)砹藲g樂。我和同學(xué)們真喜歡聽你朗讀，你對(duì)美有著那么敏銳的感受，而你又是那么淋漓盡致地把你捕捉到的美表現(xiàn)出來，這是多么難得??！”這則評(píng)語形象地使學(xué)生感受到美的存在，對(duì)學(xué)生有著一定的觸動(dòng)。此后，她在平時(shí)的朗讀中更注重揣摩課文的感情，走進(jìn)了文中主人公喜怒哀樂的內(nèi)心世界，朗讀技巧得到了大家的認(rèn)同，更被選為班級(jí)晨讀的領(lǐng)讀人?？梢?，在評(píng)語中，充滿感情的語言猶如美的使者，能激發(fā)學(xué)生對(duì)美的向往和追求。

（三） 發(fā)揮情感的動(dòng)力價(jià)值，推動(dòng)學(xué)生“行”的形成

銀行自薦信范文第4篇

以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化資源為基礎(chǔ)的現(xiàn)代信息環(huán)境使企業(yè)和信息用戶進(jìn)入一個(gè)虛擬的世界，用戶擁有更大的自由度。用戶會(huì)因自身的個(gè)性化需求和愿望而主動(dòng)地購(gòu)買信息商品，或者對(duì)信息商品“體驗(yàn)”后帶來極好的感覺，從而形成巨大的拉動(dòng)性需求，帶來巨大的市場(chǎng)潛力。隨著信息經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，企業(yè)能夠通過讓用戶體驗(yàn)優(yōu)質(zhì)的信息資源產(chǎn)品和全方位的信息資源服務(wù)來挖掘更大的增值空間，因而，進(jìn)行以需求為引導(dǎo)的企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的研究，成為我們面臨的重要課題。

1企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣要以需求為引導(dǎo)

1．1“需求引導(dǎo)”的內(nèi)涵需求引導(dǎo)是相對(duì)于產(chǎn)品引導(dǎo)和市場(chǎng)引導(dǎo)的一種戰(zhàn)略定位導(dǎo)向［1］。需求引導(dǎo)強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)調(diào)研，分析顧客需求，并根據(jù)未來的需要做出分析和判斷，為顧客創(chuàng)造和提供滿足其需求的產(chǎn)品或服務(wù)。注重需求調(diào)研和以用戶為中心是需求引導(dǎo)策略應(yīng)遵循的兩個(gè)重要原則。信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)應(yīng)該注重用戶的需求引導(dǎo)，以滿足用戶個(gè)性化需求為出發(fā)點(diǎn)，為用戶提供定制服務(wù)。由于企業(yè)在人才、環(huán)境方面以及在掌握信息資源的時(shí)間廣度、專業(yè)深度和學(xué)科覆蓋面等方面的優(yōu)勢(shì)，他們所提供的信息資源產(chǎn)品和信息資源服務(wù)在一定程度上滿足用戶的淺層信息需求，但是隨著用戶深層信息需求的加劇以及用戶自助服務(wù)意識(shí)的增強(qiáng)［2］，企業(yè)在提供信息資源的全面性和準(zhǔn)確性等方面與用戶需求存在差距，此時(shí)企業(yè)必須重視用戶的需求信息反饋和引導(dǎo)，通過利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，在環(huán)境、用戶、信息資源之間架起信息通道，在用戶的需求引導(dǎo)下進(jìn)行信息資源的市場(chǎng)推廣。

1．2以需求為引導(dǎo)是企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的基本原則企業(yè)信息資源必須在推廣企業(yè)和需求方之間進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)與其他進(jìn)行交易的物質(zhì)商品一樣，遵循交易自愿、等價(jià)交換等市場(chǎng)規(guī)則，因而企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)信息資源的價(jià)值和使用價(jià)值。然而，由于信息資源有別于普通的商品，因此在市場(chǎng)推廣實(shí)施中，表現(xiàn)出不同于普通商品的一些規(guī)律。企業(yè)信息資源推廣的基本目的是保證信息資源的可用性。所謂可用性是指企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中，資源能夠按照需要方式、數(shù)量和質(zhì)量以及按需要的時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行供求［3］。因?yàn)槲镔|(zhì)資源的質(zhì)量、形態(tài)、品種規(guī)格、組成成份和價(jià)格等是可分析和掌握的，企業(yè)可以通過一定的人力、物力和財(cái)力的組織保證其可用性，需求主體也可以通過一定的代價(jià)獲得產(chǎn)品的使用權(quán)以滿足自己的需求。雖然物質(zhì)資源具有稀缺性和排他性，但只要企業(yè)制訂出計(jì)劃，物質(zhì)資源的市場(chǎng)推廣便很容易達(dá)到，用戶的需求也就容易實(shí)現(xiàn)。因而，對(duì)于物質(zhì)資源，保障其可用性相對(duì)簡(jiǎn)單。企業(yè)信息資源不同，其數(shù)量難以衡量，質(zhì)量也難以評(píng)價(jià)，企業(yè)難以做到按信息用戶需要的時(shí)間、地點(diǎn)和方式提供，因而，企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣就不像物質(zhì)資源那樣容易得到保證。越是在如此情況下，“需求引導(dǎo)”的定位在企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣中顯得尤為必要。以需求為引導(dǎo)成為企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的基本原則。

1．3企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣中存在的問題學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)同信息資源已經(jīng)成為企業(yè)重要的經(jīng)濟(jì)資源，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展及其在企業(yè)中的應(yīng)用，信息資源進(jìn)入了“規(guī)模生產(chǎn)”階段，產(chǎn)品特別是高技術(shù)產(chǎn)品的信息含量迅速增加。經(jīng)過組織、加工的企業(yè)信息資源常常以信息資源產(chǎn)品及服務(wù)的形式存在。一方面，它需要借助物質(zhì)載體，利用傳統(tǒng)營(yíng)銷的渠道以信息資源產(chǎn)品的形式進(jìn)行推廣，如電子信息產(chǎn)品、數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品、技術(shù)軟件等;另一方面，建立方便的導(dǎo)航渠道，以信息資源服務(wù)的形式直接面向信息用戶，如信息資源技術(shù)服務(wù)、信息資源咨詢服務(wù)、網(wǎng)上信息資源服務(wù)等。雖然用戶需求的相關(guān)理論研究越來越受到學(xué)者重視，但以用戶需求為引導(dǎo)的信息資源市場(chǎng)推廣的實(shí)踐性研究卻相對(duì)缺乏。企業(yè)信息資源推廣的主體是各層級(jí)企業(yè)，尤其是生產(chǎn)高新技術(shù)產(chǎn)品或個(gè)性化產(chǎn)品的現(xiàn)代企業(yè)以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息或知識(shí)產(chǎn)品的知識(shí)型企業(yè)。這些企業(yè)已經(jīng)從以前的提供靜態(tài)信息的形式發(fā)展到提供動(dòng)態(tài)、交互式的信息和知識(shí)業(yè)務(wù)方式［4］，因而，企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣與知識(shí)型企業(yè)發(fā)展需求間的矛盾也隨即產(chǎn)生，但目前對(duì)企業(yè)信息資源市場(chǎng)需求的特征關(guān)注較少，更沒有站在需求引導(dǎo)的角度來系統(tǒng)分析企業(yè)信息資源的市場(chǎng)推廣問題。

2企業(yè)信息資源市場(chǎng)需求的特征

企業(yè)信息資源需求，是指信息用戶對(duì)企業(yè)信息資源的內(nèi)容、質(zhì)量、品種類型、提供方式等方面產(chǎn)生的需求。而企業(yè)信息用戶是指所有在科研、技術(shù)、生產(chǎn)、管理等各種活動(dòng)中一切利用企業(yè)信息資源的個(gè)人、群體，單位等。當(dāng)然，無論是個(gè)體用戶還是群體用戶，最終還是通過個(gè)體來獲取企業(yè)信息資源的，其需求的特征仍然取決于個(gè)體的本質(zhì)，即使是企業(yè)性質(zhì)的用戶，具體也是由個(gè)體來展開需求的。通過對(duì)企業(yè)信息資源市場(chǎng)需求特征的分析，掌握用戶需求與企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣間的關(guān)聯(lián)，從而更好地指導(dǎo)基于需求引導(dǎo)的企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣模型的構(gòu)建和策略的制定。

2．1需求狀態(tài)的特征企業(yè)信息資源涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展以及社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，是信息用戶參考、研究、決策的重要依據(jù)。信息用戶在需求的起始狀態(tài)、萌芽狀態(tài)、認(rèn)知狀態(tài)和表達(dá)狀態(tài)呈現(xiàn)出不同的需求特征。需求的起始狀態(tài)是一種不以信息用戶的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀需求狀態(tài)，由信息用戶所進(jìn)行的活動(dòng)及其所處的社會(huì)環(huán)境和知識(shí)結(jié)構(gòu)等客觀因素決定。盡管信息用戶在實(shí)踐過程中由于某種需要在客觀上產(chǎn)生了對(duì)企業(yè)信息資源的需求，但這種需求未被信息用戶所感知，甚至在信息用戶的頭腦中連個(gè)朦朧的輪廓都沒有，它只是客觀地存在著，是一種內(nèi)在的信息需要。內(nèi)在信息需要越強(qiáng)烈，信息意識(shí)和信息環(huán)境對(duì)信息用戶的刺激就越大。這一層次的需求如果經(jīng)過外部環(huán)境的刺激或相關(guān)信息工作人員的進(jìn)一步點(diǎn)撥，就很容易被信息用戶意識(shí)到，于是需求層次便向上升級(jí)。在需求的萌芽狀態(tài)，信息用戶經(jīng)過一系列的信息活動(dòng)，在其意識(shí)或潛意識(shí)中似乎產(chǎn)生了對(duì)某企業(yè)信息資源的需要，表現(xiàn)為一種不舒適、不滿足和缺少某種東西的特別緊張狀態(tài)，卻不能確定到底需要何種企業(yè)信息資源以及獲取它的方式。這一層次的信息用戶既有缺少某種東西，并努力設(shè)法填補(bǔ)這種不足的感覺，又具備需要某種企業(yè)信息資源的模糊概念。如果經(jīng)外部條件稍加誘發(fā)，就會(huì)在信息用戶的頭腦中產(chǎn)生一個(gè)比較明朗的認(rèn)識(shí)。在需求的認(rèn)知狀態(tài)，信息用戶已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了問題的發(fā)展趨勢(shì)，產(chǎn)生了較為明確的需求意識(shí)，對(duì)所需企業(yè)信息資源的類型和要求更加清晰和明確。此階段的需求為顯性需求，表現(xiàn)為信息用戶既有欲望，又有一定的購(gòu)買力。這時(shí)信息用戶就會(huì)通過各種途徑主動(dòng)地去獲取自己所需要的企業(yè)信息資源。在需求的表達(dá)狀態(tài)，企業(yè)信息資源推廣實(shí)施是針對(duì)信息用戶表達(dá)出來的需求開展的，信息需求的表達(dá)與認(rèn)知有關(guān)，只有認(rèn)識(shí)到需求才可能得以表達(dá)，而表達(dá)的準(zhǔn)確性和完整性取決于信息用戶的知識(shí)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、表達(dá)能力等因素。企業(yè)信息資源需求的狀態(tài)如圖1所示。2．2需求內(nèi)容的特征科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展影響著各類信息用戶的需求，使他們所需信息資源的內(nèi)容呈現(xiàn)出綜合化與個(gè)性化、開放化與社會(huì)化、專業(yè)化與網(wǎng)絡(luò)化的特征。

2．2．1綜合化與個(gè)性化。一方面，信息用戶越來越需要內(nèi)容全面、類型完整、形式多樣的企業(yè)信息資源，需求內(nèi)容的綜合化趨勢(shì)愈加明顯。另一方面，需求內(nèi)容也日益的個(gè)性化。人類需求一直存在著個(gè)性特征，這也決定了需求的個(gè)性化內(nèi)容。人類知識(shí)的分布與增長(zhǎng)、現(xiàn)代信息環(huán)境等外部因素也直接影響著個(gè)體對(duì)信息資源的鑒別與選擇。個(gè)性的豐富程度與其占有的知識(shí)量成正比，個(gè)性化需求不斷增強(qiáng)，要求及時(shí)獲取內(nèi)容新穎、準(zhǔn)確、系統(tǒng)的多類型信息資源。

2．2．2開放化與社會(huì)化。信息環(huán)境的變遷使得企業(yè)信息資源成為一種普遍的社會(huì)需求。企業(yè)開放性的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，決定了企業(yè)中不同人員對(duì)企業(yè)各方面信息的需求和信息交流的要求，而這些需求只有在開放的社會(huì)環(huán)境中才能得到滿足。隨著企業(yè)交往范圍的擴(kuò)大和企業(yè)信息活動(dòng)的頻繁，各信息用戶可能在個(gè)體或組織發(fā)展的各個(gè)階段各個(gè)環(huán)節(jié)都需要相應(yīng)的企業(yè)信息資源，信息用戶對(duì)企業(yè)信息資源的需求更加的開放化和社會(huì)化。

2．2．3專業(yè)化與網(wǎng)絡(luò)化。知識(shí)密集型行業(yè)的增多和社會(huì)職業(yè)活動(dòng)的知識(shí)化使信息用戶的需求范圍不斷擴(kuò)大，內(nèi)容不斷深化，專業(yè)化程度不斷加強(qiáng)。信息用戶需求的深度隨著科技進(jìn)步及其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)作用的增強(qiáng)而不斷加深，尤其是從事高科技領(lǐng)域研究與生產(chǎn)的信息用戶已不再滿足于為其提供一般的信息資源，而要求推廣企業(yè)將分散在本領(lǐng)域及其相關(guān)領(lǐng)域的專門知識(shí)信息加以集中組織，進(jìn)行企業(yè)信息資源的二次開發(fā)及知識(shí)的重組或企業(yè)情報(bào)的定題服務(wù)等，從而滿足信息用戶對(duì)信息資源需求內(nèi)容的專業(yè)化要求。信息用戶需要的是經(jīng)過專業(yè)化分析、整理和編輯加工的信息資源和迅速實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)的要求。

2．3需求過程的特征

2．3．1動(dòng)態(tài)性。企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，由于市場(chǎng)行情瞬息萬變，新技術(shù)、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)品的生命周期越來越短，處于市場(chǎng)環(huán)境中的企業(yè)信息資源，例如有關(guān)企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)行情、價(jià)格以及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)預(yù)測(cè)方面的信息等，在滿足社會(huì)需求的同時(shí)呈現(xiàn)出需求過程的動(dòng)態(tài)性。企業(yè)信息資源的需求活動(dòng)是一個(gè)永不停滯的運(yùn)動(dòng)過程，信息總處在不斷產(chǎn)生積累的過程中，并呈現(xiàn)不斷豐富和增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

2．3．2集成化與高效化。企業(yè)信息資源需求一般通過四種基本方式實(shí)現(xiàn):從“環(huán)境”中獲取，使用“技術(shù)”檢索獲取，從系統(tǒng)中獲取和利用信息服務(wù)獲取。例如競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息獲取方式有:人工收集和處理，MIS，Internet，Intranet等;產(chǎn)品技術(shù)信息獲取方式有:自主開發(fā)，合作開發(fā)，仿制，購(gòu)買技術(shù)專利等。如果分別使用這些方式，則效率低、勞動(dòng)強(qiáng)度大，很難滿足信息用戶的需求?？蓪⒏黝愋畔@取方式融為一體，使其集成為多功能、多渠道、多方式的信息資源需求與服務(wù)利用行為，方便信息用戶的信息需求過程。現(xiàn)在通過將計(jì)算機(jī)技術(shù)、遠(yuǎn)程通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)有機(jī)地結(jié)合，從根本上改變了信息資源的獲取方式。企業(yè)信息資源需求過程的高效化表現(xiàn)在:信息用戶在所從事的職業(yè)中，由于工作節(jié)奏的加快，從客觀上要求迅速滿足其工作中的信息資源需求;信息處理和利用的優(yōu)化要求有快速、高效的信息服務(wù)作保證;信息技術(shù)的發(fā)展使信息用戶逐步適應(yīng)了利用新技術(shù)獲取企業(yè)信息資源和進(jìn)行信息交流的環(huán)境，從而進(jìn)一步促進(jìn)了企業(yè)信息資源需求過程的高效化。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的信息載體技術(shù)的不斷進(jìn)步，為企業(yè)信息資源需求的高效化提供了信息高速組織與傳遞的條件，而信息服務(wù)費(fèi)用的降低則進(jìn)一步創(chuàng)造了高效化信息需求得以充分滿足的經(jīng)濟(jì)條件，以此反映了企業(yè)信息資源需求過程的新特征。

3基于需求引導(dǎo)的企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣模型

3．1企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣與物質(zhì)商品市場(chǎng)推廣的主要區(qū)別企業(yè)信息資源的價(jià)值核心是創(chuàng)新的知識(shí)和信息成果，在一定的外部條件下，信息資源的推廣主要由信息知識(shí)的特性所決定，所以，企業(yè)信息資源的推廣同樣不同于物質(zhì)商品，其推廣表現(xiàn)出特殊性。首先，信息資源具有一次創(chuàng)新、無限復(fù)制的特點(diǎn)。信息資源一旦生產(chǎn)并進(jìn)行市場(chǎng)推廣，可在同一時(shí)點(diǎn)上為有關(guān)信息用戶共同利用，具有共享性。推廣企業(yè)只要不自愿放棄對(duì)該信息資源的信息內(nèi)容的所有權(quán)和使用權(quán)，它還可以再次推廣同一信息資源，為更多的信息用戶共享。信息資源產(chǎn)品的復(fù)制和傳播要比創(chuàng)新容易得多，在利用中也不會(huì)消耗。其次，企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的模式有一次性推廣和多次推廣模式。部分專有技術(shù)、專利以及專用軟件的許可等，由于它們具有獨(dú)創(chuàng)性、完整性和生產(chǎn)一次性的特點(diǎn)，一旦生產(chǎn)出來，無論其價(jià)格如何變化，也沒有再生產(chǎn)的必要。推廣企業(yè)以一定的市場(chǎng)價(jià)格將信息資源一次性讓渡給需求方。多次推廣模式是指推廣企業(yè)以一定的方式，如按比例或提成分享需求方的預(yù)期利潤(rùn)，并在此期間名義上或?qū)嵸|(zhì)上承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。由于企業(yè)信息資源本身具有天然的可共享性，因此，在共享體系內(nèi)強(qiáng)調(diào)增加信息資源推廣的數(shù)量是沒有意義的，主要是增加信息資源的品種類型和充分挖掘現(xiàn)有存量信息的效用，從而減少冗余和浪費(fèi)，提高推廣的質(zhì)量和效率。再次，在物質(zhì)商品的生產(chǎn)成本中，由于生產(chǎn)條件所決定，固定成本、變動(dòng)成本、總成本、邊際成本和平均成本，是描述其成本狀況的重要指標(biāo)，這些指標(biāo)不適于分析信息資源生產(chǎn)的成本狀況，需要加以修正。在對(duì)企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣進(jìn)行分析時(shí)，我們可以將其擴(kuò)大為生產(chǎn)過程和復(fù)制過程兩部分，并且采用成本的概念。在信息資源的生產(chǎn)過程中要投入很大的人力、物力和財(cái)力等，假設(shè)這些投入可以用貨幣價(jià)格來表示，信息資源的復(fù)制則要極低的單位成本，一般來說，即使大量復(fù)制，復(fù)制的總成本也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于生產(chǎn)成本，所以，信息資源市場(chǎng)推廣成本幾乎只需考慮生產(chǎn)成本。

3．2企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的流程企業(yè)在自身掌握一定相關(guān)信息資源的基礎(chǔ)上，不斷吸收新的有價(jià)值的信息含量(信息源)，通過一定的信息實(shí)踐活動(dòng)，可以凝固轉(zhuǎn)化成另一種新的有價(jià)值的信息資源。很明顯，信息資源產(chǎn)品具有價(jià)值和使用價(jià)值，而通過對(duì)信息資源產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)而形成的信息資源服務(wù)本身也包含有價(jià)值和使用價(jià)值，但其價(jià)值中既包括凝結(jié)在信息資源產(chǎn)品中的物化勞動(dòng)，也包括信息人員的活勞動(dòng)(即對(duì)信息資源產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng))，兩者共同形成了體現(xiàn)信息資源服務(wù)價(jià)值的一般人類勞動(dòng)，其使用價(jià)值也包括兩種成分，即以信息資源產(chǎn)品為載體的信息形態(tài)的使用價(jià)值和以信息資源服務(wù)為特征的勞務(wù)形態(tài)的使用價(jià)值。企業(yè)在推廣某種信息資源產(chǎn)品及服務(wù)之前，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，以便了解和掌握信息資源市場(chǎng)上該信息資源的需求程度，然后對(duì)其需求的未來趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)，根據(jù)預(yù)測(cè)的結(jié)果，在國(guó)家相關(guān)條例的允許范圍內(nèi)，并注意推廣同類信息資源的企業(yè)間的相互協(xié)調(diào)，對(duì)信息資源的生產(chǎn)和推廣做出決策，然后，組織人力、物力進(jìn)行生產(chǎn)，最后按照一定的定價(jià)方法，制定出該信息資源的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行推廣。企業(yè)信息資源的推廣流程是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，在此過程中，要保障企業(yè)信息資源的系統(tǒng)性和完備性，提高企業(yè)信息資源的推廣效率。企業(yè)信息資源的推廣是企業(yè)知識(shí)擴(kuò)大再生產(chǎn)鏈條上的重要環(huán)節(jié)，是企業(yè)信息活動(dòng)的重要組成部分。推廣的過程是知識(shí)的繼承、發(fā)展、創(chuàng)新和傳播的過程，在整個(gè)過程中，信息創(chuàng)新發(fā)揮著重要的作用，只有創(chuàng)新才會(huì)帶來企業(yè)信息資源推廣的價(jià)值。企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的流程如圖2所示:

3．3企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的模型由于價(jià)格和成本是影響推廣的重要因素，所以，本文假定其他因素保持不變，僅考慮信息資源的成本與價(jià)格變化對(duì)其推廣的影響。當(dāng)我們把信息資源的生產(chǎn)和復(fù)制結(jié)合起來作為一個(gè)推廣過程來看，就可以采用類似西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的總成本、單位成本的分析方法。用TC表示信息資源的推廣總成本，AC表示信息資源的推廣平均成本，MC表示信息資源的推廣邊際成本，PC表示信息資源的生產(chǎn)成本，DC表示信息資源的復(fù)制成本，MC實(shí)際上也是信息資源的單位復(fù)制成本。那么它們之間具有下述關(guān)系:TC(推廣總成本)=PC(生產(chǎn)成本)+DC(復(fù)制成本)(1)DC=Q(復(fù)制數(shù)量)×MC(單位復(fù)制成本)(2)AC(推廣平均成本)×［Q(復(fù)制數(shù)量)+1］=TC≈PC(3)

3．3．1企業(yè)信息資源的一次性推廣模型。相對(duì)于一次性推廣模式的信息資源而言，如部分專有技術(shù)、專利以及專用軟件的許可即屬此種信息資源，若以MC表示單位復(fù)制成本(遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于生產(chǎn)成本)，PC表示生產(chǎn)成本，則TC(總成本)=PC+DC=PC+MC(因?yàn)镈C=MC×1)，此類信息資源的首次推廣價(jià)格可以大于、等于或小于總成本TC。同樣，也可用推廣模型來表示，如圖3所示。在一個(gè)坐標(biāo)平面內(nèi)，若以價(jià)格P和數(shù)量Q兩個(gè)變量為坐標(biāo)變量，成本線與價(jià)格線重合，即橫軸OQ表示數(shù)量，縱軸OP表示成本，可繪制出推廣曲線。此時(shí)，P表示企業(yè)信息資源的價(jià)格，Q表示企業(yè)信息資源的推廣數(shù)量，C表示企業(yè)信息資源的推廣成本，信息資源的推廣曲線S是一條與縱軸平行，推廣量為1單位的垂直線。垂直的推廣曲線表示相對(duì)于任何價(jià)格水平推廣量都為1個(gè)單位(圖中總是有Q=1)。

3．3．2企業(yè)信息資源的多次推廣模型。多次推廣模式一般是針對(duì)可復(fù)制的信息資源而言。此時(shí)，企業(yè)信息資源的首次推廣價(jià)格一般高于或等于生產(chǎn)成本，首次推廣就可以完全補(bǔ)償成本并可能獲得利潤(rùn)。隨著價(jià)格的不斷下降和推廣數(shù)量的增長(zhǎng)，推廣企業(yè)可以獲取高額壟斷利潤(rùn)。同樣，也可用坐標(biāo)平面內(nèi)的推廣曲線來表示，如圖4所示。若以價(jià)格P和數(shù)量Q兩個(gè)變量為坐標(biāo)變量，成本線與價(jià)格線重合，即橫軸OQ表示數(shù)量，縱軸OP表示成本，可繪制出推廣曲線。此時(shí)，P表示企業(yè)信息資源的價(jià)格，Q表示企業(yè)信息資源的推廣數(shù)量，C表示企業(yè)信息資源的推廣成本。由于DC遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于PC，DC幾乎可以忽略不計(jì)，推廣總成本TC大約等于生產(chǎn)成本PC。所以，推廣總成本線TC在0～1個(gè)單位之間迅速上升，在1個(gè)單位以后接近于水平。因?yàn)镸C很小，所以隨著數(shù)量Q的變化，TC變動(dòng)也很小，可以認(rèn)為它幾乎是和MC平行的一條線。推廣平均成本線AC是一條連續(xù)下降的雙曲線的一支，它無限逼近MC。當(dāng)Q＞1個(gè)單位數(shù)量時(shí)，隨著推廣量的增加，TC與水平線相比，有微量的線性上升。MC為一常量，推廣平均成本AC隨推廣量增加無限逼近MC。當(dāng)0＜Q＜1時(shí)，生產(chǎn)成本PC迅速上升，此時(shí)，TC與PC重合，是一條從原點(diǎn)出發(fā)的向上的射線。TC表示總成本，假設(shè)X為信息資源的推廣數(shù)量，則總成本TC=PC+X*MC，是一條斜率很小的向上射線。AC表示推廣平均成本，AC=TC/S;AC=(PC+X*MC)/S=PC/S+MC(S為總推廣量，此時(shí)，S=X)，AC是一條單曲線，當(dāng)S無限增加時(shí)，AC也無限地接近于MC，S=TC/AC。在此種情況下，總推廣曲線S最低點(diǎn)往往就是與推廣平均成本曲線的相交點(diǎn)。若為E點(diǎn)，E點(diǎn)的推廣量為S''''，推廣價(jià)格P''''等于平均成本，則總收益TP=S''''*P''''，總成本TC=S''''*P''''，TP=TC，即總收益等于總成本。E點(diǎn)位于MC的上方。如若推廣價(jià)格P''''小于平均成本AC，即總推廣曲線與推廣平均成本曲線相交后，推廣數(shù)量還在增加，則TP＜TC，推廣企業(yè)將處于虧本狀態(tài)。特別指出的是，推廣曲線S表示的含義是，隨著推廣數(shù)量Q的增加，推廣平均成本AC逐漸減少。當(dāng)然，也不排除由于市場(chǎng)不成熟或開發(fā)不成功等原因可能出現(xiàn)首次推廣價(jià)格低于生產(chǎn)成本，以低于生產(chǎn)成本價(jià)格轉(zhuǎn)讓的可能性。但在一段時(shí)期內(nèi)，信息資源市場(chǎng)上的信息資源推廣仍然可以實(shí)施，并且能夠收回成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息資源的價(jià)值。

4基于需求引導(dǎo)的企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣策略

4．1培育企業(yè)信息資源市場(chǎng)需求既然以需求為引導(dǎo)是企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的基本原則，那么培育企業(yè)信息資源市場(chǎng)需求是首當(dāng)其沖的策略。首先，企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣的最終對(duì)象是信息用戶，必須盡快提高信息用戶的信息能力，即獲取、處理、分析和利用信息的能力，使其成為真正有效的信息用戶。例如，教育、培訓(xùn)等就是個(gè)人信息成本的一種固定投入，這種成本的投入能夠提高信息用戶的信息能力，從而更有效地獲取所需的信息資源。信息用戶的信息能力越強(qiáng)，其信息需求的能力也就越強(qiáng)，直接影響信息資源價(jià)值實(shí)現(xiàn)的程度也越大［5］。其次，贏得信息用戶忠誠(chéng)。贏得用戶忠誠(chéng)對(duì)于推廣企業(yè)而言具有重要的意義，主要原因在于各類組織和個(gè)人所處的內(nèi)外信息環(huán)境經(jīng)常處于變化之中，這些組織和個(gè)人為了在變化的環(huán)境中求得生存與發(fā)展，對(duì)信息資源的需求是連續(xù)的，如果策略得當(dāng)，那么信息用戶就會(huì)成為信息資源經(jīng)營(yíng)企業(yè)的長(zhǎng)期忠誠(chéng)顧客。推廣企業(yè)要善于捕捉市場(chǎng)信息，根據(jù)不同層次信息用戶的需求，準(zhǔn)確、詳細(xì)和動(dòng)態(tài)地了解信息用戶需求的變化和分析信息用戶的潛在需求，才能不斷推出符合信息用戶需求的信息資源產(chǎn)品及服務(wù)，為信息用戶帶來超越其期望值的用戶價(jià)值，從而不斷贏得信息用戶忠誠(chéng)。

4．2發(fā)展信息中介方信息中介方是職業(yè)信息采集者，因而他們比一般市場(chǎng)參與者采集相關(guān)信息的成本要低得多［6］。對(duì)于經(jīng)驗(yàn)產(chǎn)品，信息中介方可能需要試用各種相關(guān)產(chǎn)品以了解其質(zhì)量，所以無論是獲取專業(yè)知識(shí)，還是獲取經(jīng)驗(yàn)都需要投入成本。然而，盡管中介方的參與提高了交易成本，但也提高了市場(chǎng)效率。即使信息中介方不一定具備測(cè)試產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí)，但靠其在市場(chǎng)中長(zhǎng)期與推廣企業(yè)打交道，也可以保證產(chǎn)品的質(zhì)量。作為為推廣和需求雙方提供信息服務(wù)的商，首先有利于需求方，能夠?yàn)樾枨蠓綄ふ覞M足其需求的最佳信息資源，并降低信息搜尋成本。其次有利于推廣企業(yè)。詳盡的信息用戶資料對(duì)其充滿誘惑力，通過用戶資料能夠使用信息技術(shù)(如搜索軟件)在某信息資源產(chǎn)品及服務(wù)與信息用戶的確切需求和偏好之間找到最佳搭配，開展有針對(duì)性的營(yíng)銷服務(wù)以及市場(chǎng)調(diào)查服務(wù)等。推廣企業(yè)依靠信息中介方進(jìn)行企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣，所以愿意支付報(bào)酬給中介方;需求方依靠信息中介方買到高質(zhì)量信息商品，因而也愿意以一定價(jià)格購(gòu)買他們掌握的賣方信息。然而，我國(guó)現(xiàn)有的信息中介隊(duì)伍的綜合知識(shí)和業(yè)務(wù)水平均比較薄弱，這一方面造成了某些信息資源產(chǎn)品及服務(wù)所謂的供過于求，其實(shí)很大程度上是一種虛假的、表面的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)。另一方面則更多是由于信息中介方捕捉和向推廣企業(yè)反饋的用戶需求信息不靈、不快，造成了信息資源的供不應(yīng)求。所以，信息中介方數(shù)量的多少和質(zhì)量的高低對(duì)基于需求引導(dǎo)的企業(yè)信息資源市場(chǎng)推廣實(shí)施將產(chǎn)生重要的影響。信息中介方的良性發(fā)展能夠溝通信息資源的推廣企業(yè)與信息用戶，降低信息資源市場(chǎng)推廣的不確定性，提高市場(chǎng)推廣的成功率。信息中介方不僅完成在信息和知識(shí)交換時(shí)直接提供需求方信息給信息資源市場(chǎng)推廣的各個(gè)企業(yè)，而且更多地關(guān)注信息技術(shù)、信息資源市場(chǎng)研究和信息質(zhì)量控制等方面［7］。在未來的信息資源市場(chǎng)上，更應(yīng)該大力發(fā)展信息中介隊(duì)伍。

4．3實(shí)施差別定價(jià)策略信息資源產(chǎn)品最大特點(diǎn)是固定成本大，邊際成本小，所以若要提高其推廣力度，可以實(shí)施差別定價(jià)策略。一方面，部分專有技術(shù)、專利以及專用軟件的許可等，由于它們具有獨(dú)創(chuàng)性、完整性和生產(chǎn)一次性的特點(diǎn)，一旦生產(chǎn)出來，無論其價(jià)格如何變化，也沒有再生產(chǎn)的必要。企業(yè)信息資源的供給方以很高的市場(chǎng)價(jià)格將信息資源一次性讓渡給需求方。這種交易價(jià)格，不能按照物質(zhì)商品的成本加利潤(rùn)模式來計(jì)價(jià)，而多以拍賣、價(jià)格協(xié)調(diào)、投標(biāo)等方式形成。拍賣、投標(biāo)形成的超額利潤(rùn)，并非完全形成于信息資源產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格，相反，超額利潤(rùn)中的絕大多數(shù)利潤(rùn)是信息資源包含風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。另一方面，絕大部分的信息資源產(chǎn)品可以進(jìn)行多次的市場(chǎng)推廣，首次推廣時(shí)價(jià)格相對(duì)較高，而后推廣時(shí)可以逐次降低。企業(yè)信息資源供給方可以以一定的方式，如按比例或提成分享需求方的預(yù)期利潤(rùn)，并在此期間名義上或?qū)嵸|(zhì)上承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。具體而言，多次推廣本質(zhì)上是多次或無限次分割信息資源的交易價(jià)格，以分享一定比例利潤(rùn)或利潤(rùn)(利息)提成形式體現(xiàn)交易價(jià)格，這種價(jià)格分割的基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。

銀行自薦信范文第5篇

新疆中小商業(yè)銀行實(shí)施資本監(jiān)管的實(shí)踐

新疆銀監(jiān)局成立以來，對(duì)地方中小商業(yè)銀行（含城市信用社）的資本監(jiān)管進(jìn)行了重點(diǎn)探索和實(shí)踐，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

新疆中小商業(yè)銀行資本充足狀況

新疆有烏魯木齊和克拉瑪依兩家城市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“城商行”），在哈密、奎屯和庫(kù)爾勒設(shè)有3家城市信用社法人機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“城信社”）。按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》口徑計(jì)算，兩家城商行的資本凈額14.51億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)171.80億元，加權(quán)平均資本充足率8.44%,較新疆銀監(jiān)局成立之初增加9個(gè)百分點(diǎn)（因2003年末《資本充足率管理辦法》尚未實(shí)施，此數(shù)為還原測(cè)算數(shù)，下同）；3家城信社資本凈額1.95億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)29.28億元，加權(quán)平均資本充足率6.67%,較新疆銀監(jiān)局成立之時(shí)增加約10個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)新疆中小商業(yè)銀行分類實(shí)施資本監(jiān)管的情況

針對(duì)資本嚴(yán)重不足的城市信用社，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出。新疆銀監(jiān)局成立后，針對(duì)克孜勒蘇、博爾塔拉、昌吉州4家嚴(yán)重資不抵債的城信社的退市問題，依照《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，借鑒內(nèi)地相關(guān)地區(qū)的成熟經(jīng)驗(yàn)、做法，結(jié)合實(shí)際，并在克孜勒蘇、博爾塔拉、昌吉州人民政府的共同努力下，提出了“程序完善、手續(xù)完備、操作規(guī)范”的總要求，全面啟動(dòng)、認(rèn)真實(shí)施了4家城信社的退市工作，實(shí)現(xiàn)了四家嚴(yán)重資不抵債城信社的成功退市，凈化了地方金融環(huán)境，保證了地方金融秩序穩(wěn)定。

針對(duì)資本不足的城信社、城商行，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)提出的“準(zhǔn)確分類、提足準(zhǔn)備、做實(shí)利潤(rùn)、資本充足率達(dá)標(biāo)”的思路實(shí)施資本監(jiān)管。新疆銀監(jiān)局持續(xù)督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)資本監(jiān)管政策，加快風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置和增資擴(kuò)股工作步伐。針對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量差、資本充足率不達(dá)標(biāo)的中小銀行機(jī)構(gòu)，新疆銀監(jiān)局對(duì)其分紅、開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和增設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施限制政策。新疆銀監(jiān)局將風(fēng)險(xiǎn)處置和有效監(jiān)管相結(jié)合，經(jīng)過多年的努力明顯改善了新疆中小商業(yè)銀行的資本充足率狀況。截至2008年6月末，轄內(nèi)中小商業(yè)銀行（2家城商行和3家城信社）平均不良貸款率為7.16％，資本充足率為8.19％，兩項(xiàng)指標(biāo)較新疆銀監(jiān)局成立之初均有明顯改善。

針對(duì)資本充足、經(jīng)營(yíng)良好的地方性中小金融機(jī)構(gòu)，積極促其發(fā)展，把符合條件的城市信用社重組為地方商業(yè)銀行。經(jīng)多方努力，克拉瑪依在整合原有兩家城市信用社的基礎(chǔ)上，組建了單一法人機(jī)構(gòu)的城市信用社，并經(jīng)增資擴(kuò)股后，于2006年6月改制成為“克拉瑪依市商業(yè)銀行”。在監(jiān)管部門的持續(xù)監(jiān)管下，該銀行公司治理逐步完善，資產(chǎn)規(guī)模逐步擴(kuò)大，不良資產(chǎn)率始終保持在較低水平，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展開始步入良性發(fā)展的軌道。

中小商業(yè)銀行資本監(jiān)管中存在的主要問題

銀行方面

治理結(jié)構(gòu)不完善，資本監(jiān)管缺乏必要的微觀基礎(chǔ)；商業(yè)銀行缺乏內(nèi)在動(dòng)因,資本管理意識(shí)缺失。良好的治理結(jié)構(gòu)是資本監(jiān)管得以有效實(shí)施的微觀制度保障。當(dāng)前新疆中小商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面的弊端，突出表現(xiàn)在產(chǎn)權(quán)安排（地方政府財(cái)政股權(quán)的參與）、高管人員的任命和管理、政策目標(biāo)等方面。近幾年來,盡管在監(jiān)管部門的要求下,這些中小銀行逐步實(shí)施增資擴(kuò)股計(jì)劃，資本充足率有所提高。但中小商業(yè)銀行并沒有真正樹立起資本管理的意識(shí),董事會(huì)和高級(jí)管理人員的資本管理意識(shí)和資本約束意識(shí)較差。

資本現(xiàn)狀堪憂,資本充足率普遍較低。由于歷史遺留問題,加之長(zhǎng)期缺乏資本管理意識(shí)，一味追求規(guī)模擴(kuò)張,資本補(bǔ)充速度跟不上資產(chǎn)擴(kuò)張速度,新疆中小商業(yè)銀行的資本充足率普遍較低。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定,新疆僅有2家城商行和1家城信社賬面資本充足率達(dá)到了8%的最低監(jiān)管要求。此外，近年來新疆中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置的主要方式是土地資產(chǎn)置換。由于所換入的土地資產(chǎn)變現(xiàn)能力差，可利用價(jià)值不高，若將“土地置換”因素剔除，新疆部分中小商業(yè)銀行的實(shí)際資本充足率將遠(yuǎn)低于8%的最低監(jiān)管要求。

資本結(jié)構(gòu)單一，缺乏資本補(bǔ)充的有效渠道。從內(nèi)部來看，新疆中小商業(yè)銀行自身的資本積累能力和盈利能力普遍較弱，缺乏足夠的“造血”功能，依靠利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本的能力受到很大限制。從外部增資的情況來看，又缺乏足夠的“供血”功能。受許多客觀條件的約束，新疆中小商業(yè)銀行采用上市和發(fā)行次級(jí)債等手段并不現(xiàn)實(shí)；從增資擴(kuò)股情況來看，盡管一些境內(nèi)外投資者有投資入股意愿，但由于新疆多數(shù)中小商業(yè)銀行資本收益率、每股凈資產(chǎn)過低，使得其很難獲得較高的資本溢價(jià)有效補(bǔ)充資本。

資本管理能力弱,缺乏有效的資本管理手段和方法。與國(guó)內(nèi)外許多現(xiàn)代商業(yè)銀行相比，新疆中小商業(yè)銀行資本管理能力較弱。首先是觀念，表現(xiàn)在對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)與資本之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)不夠清晰，缺乏對(duì)資本充足率的分析和預(yù)測(cè)，不能根據(jù)實(shí)際對(duì)資本進(jìn)行有效配置,把承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和需要的資本有機(jī)聯(lián)系起來,也未能將資本分配和績(jī)效考核掛鉤；其次是體制，沒有構(gòu)建科學(xué)的資本管理體系，也沒有形成統(tǒng)一的資本管理機(jī)制；再次是科技，資本管理的技術(shù)手段比較落后，監(jiān)管資本的計(jì)量仍然靠經(jīng)驗(yàn)為主，在對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)過程中，沒有建立可以量化的數(shù)據(jù)模型，使得商業(yè)銀行對(duì)客戶違約概率的計(jì)算等都存在較大困難。

監(jiān)管方面

資本監(jiān)管技術(shù)、手段相對(duì)落后，事前監(jiān)管和事后處罰不到位。目前,對(duì)新疆中小商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管，只能通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段來監(jiān)測(cè)，難以適時(shí)動(dòng)態(tài)地監(jiān)測(cè)中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和覆蓋風(fēng)險(xiǎn)所需的資本、科學(xué)地評(píng)估銀行資本實(shí)際充足程度。而在監(jiān)管過程中，以法律形式確定的限制對(duì)中小銀行的事前監(jiān)管也未發(fā)揮作用，究其原因，一方面是缺乏事后懲罰，銀行長(zhǎng)期以來對(duì)監(jiān)管要求采取拖的辦法，尋找多種理由解釋；另一方面是銀行偏重資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，而在內(nèi)部績(jī)效考核上缺乏資本約束。

中小商業(yè)銀行資本監(jiān)管的啟示

強(qiáng)化對(duì)資本監(jiān)管認(rèn)識(shí)，處理好三個(gè)關(guān)系。

一是資本監(jiān)管與支持發(fā)展的關(guān)系。一方面要求中小銀行繼續(xù)建立和完善其資本補(bǔ)充機(jī)制;另一方面,允許資本不足的中小銀行合理把握尺度，有條件地?cái)U(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。二是資本管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。資本管理要求銀行在資本和業(yè)務(wù)發(fā)展之間尋求一個(gè)平衡點(diǎn),使業(yè)務(wù)的開展既符合資本監(jiān)管的要求,同時(shí)又有利于銀行收益的最大化?；诖?，要幫助中小商業(yè)銀行提高資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,把業(yè)務(wù)發(fā)展、資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合起來,建成資本結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的良好銀行。三是資本監(jiān)管、資本管理與股東利益的關(guān)系。資本管理要求銀行合理配置資本,提高資本的使用效率,使股東的利益最大化,但這種最大化是長(zhǎng)期利益的最大化,可能并不符合部分股東的短期利益。因此，必須處理好股東短期利益和長(zhǎng)期利益的關(guān)系,同時(shí)也要處理好資本監(jiān)管要求與股東短期利益相悖的關(guān)系,使資本監(jiān)管、資本管理和股東利益協(xié)調(diào)一致,不斷增強(qiáng)銀行資本實(shí)力,提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

強(qiáng)化資本約束意識(shí)，建立以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

拓寬資本補(bǔ)充渠道,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。解決部分機(jī)構(gòu)資本不足最直接的辦法是拓寬其資本補(bǔ)充渠道,增加核心資本和附屬資本。增資擴(kuò)股是增加核心資本較現(xiàn)實(shí)的選擇之一,須堅(jiān)持股權(quán)分散化、多元化、合理化的原則,嚴(yán)格股東資格條件,保持董事會(huì)成員相對(duì)穩(wěn)定。此外，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者也是一種一舉多得的方式,既可以解決資本金不足的問題,又可以引進(jìn)境外銀行先進(jìn)的管理理念、管理技術(shù)、管理方式等。而實(shí)現(xiàn)持續(xù)性盈利也是增加核心資本的較好方式,這需要中小商業(yè)銀行不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,增強(qiáng)持續(xù)盈利能力。

完善治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建資本自我約束的組織體系。在中小商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革和公司治理建設(shè)中，股權(quán)既不能過于集中，也不宜過分分散，要逐步減少政府股權(quán)，實(shí)現(xiàn)重大決策權(quán)和董事、監(jiān)事的選舉權(quán)回歸股東。一是要通過改善公司治理筑就資本約束的組織體系，防止為了按期達(dá)標(biāo)而弄虛作假的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。二是要明確股東責(zé)任，喚醒股東意識(shí)。要明確股東對(duì)銀行資本充足率負(fù)有的責(zé)任，對(duì)資本充足率不達(dá)標(biāo)的中小商業(yè)銀行嚴(yán)禁分紅，并要求股東及時(shí)補(bǔ)充資本，如未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足，監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)予以接管或促成重組，從而早期防止股東將經(jīng)營(yíng)失敗成本轉(zhuǎn)嫁，真正落實(shí)股東的責(zé)任。

加強(qiáng)信息披露，增強(qiáng)市場(chǎng)約束。社會(huì)監(jiān)督是金融監(jiān)管的必要補(bǔ)充，對(duì)此，巴塞爾新資本協(xié)議中明確要求商業(yè)銀行在適用范圍、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)暴露的評(píng)估管理和資本充足率四個(gè)方面進(jìn)行定量及定性的信息披露。符合信息披露條件的中小商業(yè)銀行必須據(jù)此向社會(huì)公開披露有關(guān)信息，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，保證中小商業(yè)銀行的健康、可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)中小商業(yè)銀行年報(bào)披露，增強(qiáng)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和選擇能力，繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)中小商業(yè)銀行及其高管人員的市場(chǎng)約束。

強(qiáng)化資本監(jiān)管手段，建立以資本監(jiān)管為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度

更新監(jiān)管理念,改進(jìn)監(jiān)管方式。監(jiān)管部門要進(jìn)一步樹立資本監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念,用資本去約束銀行風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模擴(kuò)張沖動(dòng),將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理限度,確保中小商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。同時(shí),要改進(jìn)監(jiān)管方式,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度高、資本達(dá)不到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)要求其制定明確的資本補(bǔ)充計(jì)劃,報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后嚴(yán)格執(zhí)行。要把資本充足率是否達(dá)標(biāo)作為考核高級(jí)管理人員履職情況的重要指標(biāo),通過采取業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和股東分紅限制等手段,使資本監(jiān)管各項(xiàng)要求真正落到實(shí)處。

完善監(jiān)管方法和技術(shù),建立資本充足性評(píng)估體系。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和量化模型,根據(jù)機(jī)構(gòu)承受的風(fēng)險(xiǎn)大小來確定其應(yīng)保有的資本數(shù)量。從現(xiàn)實(shí)的情況看，對(duì)新疆轄區(qū)內(nèi)城市信用社和烏魯木齊市商業(yè)銀行的資本監(jiān)管，應(yīng)主要執(zhí)行《商業(yè)銀行資本充足率管理暫行辦法》的各項(xiàng)規(guī)定，制定到2008年底資本充足率的達(dá)標(biāo)計(jì)劃；對(duì)資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量較好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的克拉瑪依市商業(yè)銀行可以考慮參照《新資本協(xié)議》的有關(guān)內(nèi)容，借鑒國(guó)內(nèi)先進(jìn)股份制商業(yè)銀行的做法，嘗試強(qiáng)化數(shù)據(jù)和IT等風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的改進(jìn)、推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架和政策流程的完善。