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摘要：通過對南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施情況的調(diào)查，分析政策設(shè)計(jì)與現(xiàn)實(shí)的差距、經(jīng)營主體間的沖突、實(shí)際操作中的困難、農(nóng)戶投保意愿及保險(xiǎn)邊界定位等5個(gè)方面存在的問題。建議進(jìn)一步明確農(nóng)民受益主體、基層政府服務(wù)主體與保險(xiǎn)公司行動(dòng)主體的定位；以發(fā)展與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相契合的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、建立農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)防與補(bǔ)償?shù)木鈾C(jī)制、實(shí)現(xiàn)政策性險(xiǎn)和商業(yè)性險(xiǎn)良性互動(dòng)為南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向；構(gòu)建與之配套的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、專家?guī)煲约啊爸腔坜r(nóng)險(xiǎn)”平臺。

關(guān)鍵詞：南京市；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；現(xiàn)狀調(diào)查；機(jī)制創(chuàng)新

我國是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)涉及人口眾多，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)安定的基礎(chǔ)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)又是弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然、技術(shù)、政策、市場等多重風(fēng)險(xiǎn)影響。特別是在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈現(xiàn)出高投入、高產(chǎn)出態(tài)勢的同時(shí)，也面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)［1］。如何有效轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)已成為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中亟待解決的突出問題。由于農(nóng)業(yè)的重要性與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的脆弱性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，已成為世界眾多發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家政府支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要手段與保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定的有效辦法［2－3］。我國政府高度重視推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，自2004年起連續(xù)數(shù)年，中央一號文件中都提出建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。2006年，國務(wù)院頒布了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，明確提出對保險(xiǎn)公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適當(dāng)給予補(bǔ)貼，探索中央、地方財(cái)政對投保農(nóng)戶給予補(bǔ)貼的方式、品種和比例［4］。2007年，我國出臺《中共中央國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，要求建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，指出各級政府應(yīng)對參保農(nóng)戶給予保費(fèi)補(bǔ)貼［1］。自此，中央財(cái)政開始對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入政策性保險(xiǎn)階段［5］。相對于商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種特殊的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式，是由政府主導(dǎo)，依據(jù)政策目標(biāo)或服從特定的政策規(guī)劃而建立的一種保險(xiǎn)制度，旨在通過財(cái)政宏觀調(diào)控手段與市場競爭機(jī)制對接，創(chuàng)新政府農(nóng)業(yè)補(bǔ)助方式，提高財(cái)政資金使用效率，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性，促進(jìn)農(nóng)民收入可持續(xù)增長［6－8］。2007年，江蘇省南京市政府按照“科學(xué)發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧、政府扶持、市場運(yùn)作”的原則［6］，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立“聯(lián)辦共保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作經(jīng)營模式，以推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施。南京市根據(jù)城市功能定位和自然條件特點(diǎn)，將農(nóng)業(yè)發(fā)展方向定位為都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，即大力發(fā)展高效設(shè)施農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品電商等多種新型業(yè)態(tài)，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。創(chuàng)新政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制是南京市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的根本保障。

1南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1．1南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展總體情況歷史上，南京市盛產(chǎn)優(yōu)質(zhì)稻谷、小麥、菜油、蔬菜、瓜果、花卉、生豬、肉牛、奶品、家禽和水產(chǎn)等農(nóng)產(chǎn)品［9］。改革開放以來，隨著生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置、勞動(dòng)力素質(zhì)的提高、投入的增大、科技的推廣、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)業(yè)已發(fā)展成為南京市經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。然而，南京市也是自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的地區(qū)之一，洪澇、凍害、冰雹、霜凍、臺風(fēng)等自然災(zāi)害經(jīng)常發(fā)生，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失［10］。近年來，南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，建立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防范和災(zāi)害救助體系；形成了以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主、涉農(nóng)民生商業(yè)保險(xiǎn)為輔的格局；構(gòu)建了“5＋3＋X”的政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)體系，即水稻、小麥、油菜、棉花、玉米5個(gè)主要種植業(yè)保險(xiǎn)，能繁母豬、奶牛、育肥豬3個(gè)主要養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)；圍繞保障南京市“菜籃子”和高效設(shè)施農(nóng)業(yè)，陸續(xù)開發(fā)了蔬菜大棚、露地旱生蔬菜、露地水生蔬菜、山羊、肉（蛋）雞、鴨、鵝、露地葡萄、露地西瓜、梨、蘋果、雜交水稻制種、淡水魚、食用菌、苗木、蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)等30個(gè)地方特色高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。同時(shí)，為優(yōu)先保護(hù)地理標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)，在基層政府和保險(xiǎn)公司的共同努力下，南京市專門開發(fā)了保障南京市高淳固城湖河蟹產(chǎn)業(yè)的“內(nèi)塘河蟹養(yǎng)殖保險(xiǎn)”，這是國內(nèi)第1個(gè)指數(shù)型水產(chǎn)類保險(xiǎn)，并成功開出國內(nèi)河蟹保險(xiǎn)首單。在“聯(lián)辦共?！鞭r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作經(jīng)營模式下，南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已累計(jì)為全市超過67萬hm2水稻、38．2萬hm2小麥、28萬hm2油菜、2．1萬hm2大棚蔬菜、1萬hm2林木、9．6萬頭能繁母豬、16萬頭育肥豬、215萬羽雞鴨鵝等家禽、1．4萬hm2河蟹0．2萬hm2露地蔬菜、0．17萬hm2林果、0．44萬hm2茶葉等提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，保障總額108億元，保費(fèi)總收入5．1億元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)結(jié)案數(shù)超過1萬起，累計(jì)發(fā)放賠款1．33億元，受惠農(nóng)戶超過30萬戶次；市、區(qū)兩級財(cái)政和保險(xiǎn)公司積累大災(zāi)基金合計(jì)超過2億元，其中保險(xiǎn)公司積累近1億元。目前，南京市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)險(xiǎn)種基本覆蓋全市種植養(yǎng)殖業(yè)主要品種；保險(xiǎn)責(zé)任基本覆蓋了全市發(fā)生較為頻繁和容易造成較大損失的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；參保對象基本覆蓋全市從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品加工的各類主體。1．2南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代表險(xiǎn)種開展情況1．2．1大田作物代表———水稻險(xiǎn)種水稻險(xiǎn)種已在南京全市范圍內(nèi)開辦。水稻作為主要糧食作物，水稻險(xiǎn)種是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首要惠及和補(bǔ)助的險(xiǎn)種，保費(fèi)由“中央－地方－農(nóng)戶”三級機(jī)制進(jìn)行補(bǔ)貼，中央財(cái)政補(bǔ)貼比例在35％以上，農(nóng)戶承擔(dān)比例為20％。該險(xiǎn)種主要依靠中央補(bǔ)貼，地方財(cái)政壓力較小，在普及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍、保障小農(nóng)散戶權(quán)益方面起到了積極作用。1．2．2高效設(shè)施農(nóng)業(yè)代表———大棚險(xiǎn)種大棚險(xiǎn)種在南京全市范圍內(nèi)開辦，保費(fèi)由“地方政府－農(nóng)戶”二級機(jī)制進(jìn)行補(bǔ)貼，農(nóng)戶需要承擔(dān)30％保費(fèi)。溧水區(qū)作為南京市高效設(shè)施農(nóng)業(yè)的領(lǐng)頭區(qū)（縣），集中以大戶方式承保，規(guī)模最大、簽單最多，受災(zāi)面積和賠付金額也最大，這主要因?yàn)榇笈镆资茱L(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)影響，發(fā)生成片的坍塌，尤其是連棟大棚。但是，從全市范圍看，散戶投保積極性不高。1．2．3養(yǎng)殖業(yè)代表———能繁母豬險(xiǎn)種能繁母豬險(xiǎn)種在南京全市范圍內(nèi)開辦，保費(fèi)由“中央－地方－農(nóng)戶”三級機(jī)制進(jìn)行補(bǔ)貼，中央財(cái)政補(bǔ)貼比例在35％以上，農(nóng)戶承擔(dān)比例為20％。能繁母豬險(xiǎn)種的散戶簽單保費(fèi)占比為30．89％，是4個(gè)險(xiǎn)種中最高的，與母豬養(yǎng)殖出險(xiǎn)率高、標(biāo)的物市場價(jià)值高、散戶風(fēng)險(xiǎn)意識相對較強(qiáng)有關(guān)。1．2．4地方特色代表———河蟹險(xiǎn)種河蟹險(xiǎn)種由南京市2013年在高淳、浦口、溧水、六合4個(gè)區(qū)自主開辦，保費(fèi)由“地方政府－農(nóng)戶”二級機(jī)制進(jìn)行補(bǔ)貼，農(nóng)戶承擔(dān)保費(fèi)的30％。4個(gè)開辦該險(xiǎn)種的地區(qū)中，高淳區(qū)河蟹養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)起步較早、規(guī)模大、發(fā)展成熟，保險(xiǎn)承保規(guī)模較大，多為大戶投保；浦口區(qū)承保規(guī)模最小，但是散戶投保積極性比其他地區(qū)高。

2南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題分析

2．1政策設(shè)計(jì)與現(xiàn)實(shí)的差距南京市政府在設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策時(shí)，以讓每個(gè)農(nóng)戶受益、對每個(gè)農(nóng)戶保到位為原則，對主要種植業(yè)、主要養(yǎng)殖業(yè)和高效設(shè)施農(nóng)業(yè)，保障承保對象的部分物化成本，以期能夠保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常秩序，減輕農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失，確保農(nóng)戶的基本收入。在實(shí)際操作中，農(nóng)戶投保意愿不強(qiáng)，常由基層政府、街道和村集體墊付或由有條件的地方代繳，政府承擔(dān)著巨大的財(cái)政負(fù)擔(dān)、人力資源配置壓力。當(dāng)未交保費(fèi)的農(nóng)戶遭遇符合保險(xiǎn)理賠條件的損失時(shí)，政府要做到理賠到戶，就違背了“不投保、不理賠”的保險(xiǎn)承保理賠規(guī)則。同時(shí)，現(xiàn)有的保額低于生產(chǎn)成本。以水稻為例，水稻的保額是8250元／hm2，物化成本約為13500元／hm2（包括機(jī)械成本、人工成本），種植業(yè)大戶還要考慮10500元／hm2左右的土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用。一旦出險(xiǎn)，現(xiàn)有的保額并不能補(bǔ)償農(nóng)戶的基本物化成本，農(nóng)戶損失嚴(yán)重。保額與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本之間的巨大差距，直接影響了正常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的恢復(fù)，動(dòng)搖了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和相關(guān)政策的信心。2．2經(jīng)營主體間的沖突在南京市“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ街?，保險(xiǎn)公司和政府共同承擔(dān)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的責(zé)任。保險(xiǎn)公司按照市場化運(yùn)行機(jī)制開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過調(diào)動(dòng)基層協(xié)保員積極性、與基層政府溝通協(xié)調(diào)、滿足大戶、散戶的不同需求等手段提高參保率。政府則通過建立支農(nóng)惠農(nóng)護(hù)農(nóng)的政策機(jī)制轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、提高農(nóng)民收入、提高農(nóng)戶參保意識和繳費(fèi)意愿。在實(shí)際運(yùn)行中，農(nóng)戶投保時(shí)，政府既要承擔(dān)本身應(yīng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，還要承擔(dān)農(nóng)戶不愿承擔(dān)的費(fèi)用；政府既要通過財(cái)政補(bǔ)貼的方式幫助農(nóng)戶投保，又要幫助保險(xiǎn)公司組織農(nóng)戶投保；政府既要承擔(dān)起維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)正常秩序的任務(wù)，又要促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。政府和保險(xiǎn)公司并沒有很好地銜接這些目標(biāo)與責(zé)任，未能理清政府引導(dǎo)和市場運(yùn)作之間的合理邊界，導(dǎo)致政府負(fù)擔(dān)過重、保險(xiǎn)公司束手束腳。2．3實(shí)際操作中的困難目前，南京市除部分地區(qū)是農(nóng)戶自交保費(fèi)，多數(shù)由村集體或街道代繳，個(gè)別地區(qū)甚至需要協(xié)保員挨家挨戶收取保費(fèi)，增加了財(cái)政壓力和工作量。農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保、理賠的流程、手續(xù)不了解，影響了農(nóng)戶的投保積極性。理賠過程中，定損和賠付的手續(xù)繁瑣，條款多，受政策條款約束大。投保時(shí)，要按條款做到“三公示、兩簽字”。出險(xiǎn)時(shí)，受災(zāi)面積3．3hm2以上須要對受災(zāi)情況進(jìn)行拍照，受災(zāi)面積測算工作量大，測算困難；種植業(yè)核定理賠要到作物收割時(shí)才能進(jìn)行賠付，耽誤了種植其他作物；部分險(xiǎn)種賠付標(biāo)準(zhǔn)過高，如蔬菜大棚規(guī)定風(fēng)力達(dá)到8級及以上受災(zāi)才能理賠，實(shí)際上低于8級的風(fēng)力也能將大棚吹倒造成損失。大部分區(qū)（縣）沒有專門的查勘定損專家組，出險(xiǎn)時(shí)臨時(shí)抽調(diào)人員，影響農(nóng)戶對定損精確性和權(quán)威性的認(rèn)可度。2．4農(nóng)戶投保意愿的分化2013—2014年，南京市在水稻的投保人信息中大戶占82．33％，在理賠信息中大戶占83．33％，散戶占比均不足20％。大棚、河蟹2個(gè)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)范疇的險(xiǎn)種從承保和理賠的數(shù)據(jù)來看，大戶占絕大部分比重。特別是河蟹養(yǎng)殖保險(xiǎn)，作為南京市自主開發(fā)的新險(xiǎn)種，目前參保的農(nóng)戶幾乎都是大戶。可見，大戶和散戶在投保意愿上差異明顯。對大戶而言，所從事的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)是其主業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益在其收入構(gòu)成中有特殊定位，大戶具有更為強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期和較高的保障預(yù)期，更加注重預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，投保積極性高。而散戶依然存在長期以來靠天吃飯的傳統(tǒng)思想，缺乏風(fēng)險(xiǎn)感知和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知。加上散戶土地承包面積不大，甚至連個(gè)人應(yīng)繳的保費(fèi)也是村集體或街道代繳，多數(shù)散戶在權(quán)衡自己的收益和成本后，往往不會(huì)參保，即便參保也是出于經(jīng)濟(jì)因素考慮，并非基于對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。2．5保險(xiǎn)邊界定位的模糊從農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)律來看，事先防范機(jī)制與事后補(bǔ)償機(jī)制是防范風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對災(zāi)害時(shí)不可分割的2個(gè)部分，偏廢任何一方，都會(huì)影響農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在事先防范和事后補(bǔ)償之間邊界模糊，政府和保險(xiǎn)公司將—692—江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)2017年第45卷第7期大量的資源投入到如何提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠等事后補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)上，而無暇顧及如何提高農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力、如何保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程安全等事先防范機(jī)制建設(shè)。另外，政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)之間的邊界不清問題也在一定程度上制約了南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的發(fā)揮。

3創(chuàng)新南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制對策建議

3．1南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多元主體定位3．1．1明確廣大農(nóng)民的受益主體定位在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，應(yīng)更加明確農(nóng)民是受益主體這一定位。通過政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的投入成本、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失對農(nóng)戶的影響降至最低，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、融通農(nóng)村金融、確保農(nóng)民收入、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要推動(dòng)作用，對南京市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營集約化、專業(yè)化、規(guī)模化、市場化的積極促進(jìn)作用，最終使南京市廣大農(nóng)民共享農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展成果。3．1．2明確基層政府的服務(wù)主體定位南京市各級政府及與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作相關(guān)的部門要明確自身的服務(wù)主體定位，切實(shí)加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)、組織與協(xié)調(diào)，按照職能分工，各司其職、相互配合、協(xié)同推進(jìn)。在做好全市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作方案設(shè)計(jì)的同時(shí)，不斷健全和完善工作機(jī)制。形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作例會(huì)制度，由基層政府相關(guān)職能部門、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶代表等共同參加，通報(bào)各區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展情況及問題，研究制定解決問題和處置方案。3．1．3明確保險(xiǎn)公司的行動(dòng)主體定位隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；⑹袌龌l(fā)展，南京市農(nóng)民在應(yīng)對自然風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)方面的需求日益增長，要明確保險(xiǎn)公司的行動(dòng)主體定位，發(fā)揮其品牌信譽(yù)高、資金實(shí)力雄厚、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢、管理專業(yè)的優(yōu)勢，為廣大農(nóng)戶提供更優(yōu)質(zhì)、高效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，增強(qiáng)已投保農(nóng)戶和意欲投保農(nóng)戶對轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的信心，提高參保率，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施。3．2南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向3．2．1發(fā)展與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相契合的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)秩序和提高農(nóng)民收入的基礎(chǔ)上，還要助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。在“?；A(chǔ)”的層面上，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障對象是大田作物。在“促發(fā)展”的層面上，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則要定位在引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、發(fā)展特色農(nóng)業(yè)上，建立分產(chǎn)業(yè)、分農(nóng)戶、分險(xiǎn)種、可結(jié)合農(nóng)民需求動(dòng)態(tài)調(diào)整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)操作體系。此外，優(yōu)先支持和引導(dǎo)具有一定程度產(chǎn)業(yè)化優(yōu)勢和適度規(guī)模經(jīng)營的特色農(nóng)產(chǎn)品，開辦更多的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，研究制定能夠促進(jìn)南京市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的全方位特色保險(xiǎn)方案。3．2．2建立農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)防與補(bǔ)償?shù)木鈾C(jī)制進(jìn)一步研究優(yōu)化農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)防系統(tǒng)的方案，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損機(jī)制，引入“風(fēng)險(xiǎn)減量”管理機(jī)制和農(nóng)業(yè)防災(zāi)防損物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)形式和內(nèi)涵從事后風(fēng)險(xiǎn)分散向事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制上轉(zhuǎn)移，提升南京市農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)警能力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要綜合分析南京市農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營狀況等因素，積極配合各區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門，做好自然災(zāi)害和病蟲害預(yù)防治理工作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的社會(huì)服務(wù)功能。3．2．3實(shí)現(xiàn)政策性險(xiǎn)和商業(yè)性險(xiǎn)的良性互動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是“三農(nóng)”問題特定階段推出的政策體系，從長期發(fā)展來看，須實(shí)現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的良性互動(dòng)。隨著南京市農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化、集約化、規(guī)?；?、市場化、組織化程度的提高，應(yīng)在持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加快建設(shè)更加完善的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系，推廣面向新型農(nóng)民合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)等的財(cái)產(chǎn)類險(xiǎn)種、投融資類險(xiǎn)種、責(zé)任信用類險(xiǎn)種、流通貿(mào)易類險(xiǎn)種，推廣面向農(nóng)村的農(nóng)村小額家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)村社會(huì)治安綜合保險(xiǎn)、農(nóng)村小額貸款人身意外險(xiǎn)等，推廣面向農(nóng)民的人身健康類險(xiǎn)種、創(chuàng)業(yè)融資類險(xiǎn)種、交通出行類險(xiǎn)種等。3．3創(chuàng)新南京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行方式3．3．1建立政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、農(nóng)戶受益的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)針對農(nóng)村地區(qū)面積廣、人口多、村民居住分散的特點(diǎn)，南京市已初步搭建了“市、縣、鎮(zhèn)、村”4級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，但還需要進(jìn)一步完善。在街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、中心村全面開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)站點(diǎn)的科學(xué)化、技術(shù)化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；培養(yǎng)、引進(jìn)和聘請農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)類專業(yè)人才、農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)人員加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍；探索“協(xié)保員工作制度”，給予基層協(xié)保員合適薪資定位，保障和調(diào)動(dòng)他們的工作熱情和積極性；通過機(jī)構(gòu)、人員、技術(shù)和服務(wù)的三下鄉(xiāng)工程，使農(nóng)戶隨時(shí)隨地了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識、信息，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)零距離。3．3．2組建能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠過程更加科學(xué)的專家組和智囊團(tuán)針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出險(xiǎn)后查勘定損難的問題，組建專家組和智囊團(tuán)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠過程更科學(xué)，理賠結(jié)果更權(quán)威，減少農(nóng)戶與農(nóng)戶之間、農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司之間的矛盾和糾紛。組織專家組和智囊團(tuán)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策制定和實(shí)際運(yùn)行調(diào)研，聽取廣大農(nóng)民群眾的訴求，向政府部門提出制定和優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策條款的建議，完善投保手續(xù)，優(yōu)化保險(xiǎn)理賠程序，縮短理賠周期；制定為南京市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展服務(wù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近遠(yuǎn)期規(guī)劃，明確南京市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向。3．3．3搭建信息公開、規(guī)則明確、理賠程序科學(xué)的“智慧農(nóng)險(xiǎn)”平臺依托市政務(wù)數(shù)據(jù)中心，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，研究推出南京市“智慧農(nóng)險(xiǎn)”服務(wù)平臺，促進(jìn)基層政府、保險(xiǎn)公司、街道鎮(zhèn)村以及廣大農(nóng)戶之間的交流互動(dòng)；暢通政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社情民意反饋渠道；開展農(nóng)險(xiǎn)承保服務(wù)和理賠服務(wù)交流；宣傳農(nóng)險(xiǎn)知識、農(nóng)業(yè)發(fā)展、保險(xiǎn)承保、出險(xiǎn)理賠等服務(wù)信息和資源信息。同時(shí)，引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、信息服務(wù)企業(yè)參與“智慧農(nóng)險(xiǎn)”服務(wù)平臺建設(shè)和運(yùn)營。鼓勵(lì)各類面向農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的社會(huì)組織通過農(nóng)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)門戶，提供運(yùn)行規(guī)則、農(nóng)險(xiǎn)信息、理賠過程等信息免費(fèi)服務(wù)和線下實(shí)體服務(wù)，滿足農(nóng)戶多樣化的農(nóng)險(xiǎn)需求。

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作者:苗陽 段亞光 張凱 單位:農(nóng)業(yè)部優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)服務(wù)中心農(nóng)業(yè)部農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展中心