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江西是個(gè)水利大省，水力資源十分豐富；同時(shí)江西又是一個(gè)旱澇災(zāi)害多發(fā)、水利投入不足，水利設(shè)施供需矛盾十分突出的省份。國(guó)家水利建設(shè)支持力度的加大以及江西省一大批水利項(xiàng)目的實(shí)施，將為商業(yè)銀行服務(wù)江西水利改革和發(fā)展提供巨大的市場(chǎng)空間。

一、江西水利建設(shè)和金融支持現(xiàn)狀

（一）江西水利建設(shè)取得較大成效，但投入不足、歷史欠賬多，水利設(shè)施供需矛盾依然十分突出“十一五”期間，江西省累計(jì)水利投資282.9億元，新建及加固堤防626公里，河道整治與疏浚河段116公里，新增有效灌溉面積100萬畝，新增水土流失治理1萬多平方公里，實(shí)施水土保持生態(tài)修復(fù)0.42萬平方公里。九江長(zhǎng)江大堤、贛撫大堤、鄱陽湖區(qū)一批重點(diǎn)圩堤和全省3488座病險(xiǎn)水庫(kù)得到了加固整治，一批大中型灌區(qū)和機(jī)電泵站得到改造，解決了766萬農(nóng)村群眾的飲水困難和飲水不安全問題。2007年以來至2011年5月，江西省農(nóng)村水利投資總額達(dá)263.16億元，中央、省、市（縣）三級(jí)財(cái)政投入達(dá)182.07億元，占比為69.19%。受制江西省財(cái)力不足，地方配套資金缺口較大，造成歷史欠賬多、投入不足，加上近年極端氣候頻繁出現(xiàn)等原因，使得江西省的水利設(shè)施供求矛盾依然凸顯，近年平均每年受災(zāi)面積占耕地面積超過25%。

（二）水利建設(shè)主要依賴財(cái)政投入，商業(yè)金融參與較少且產(chǎn)品單一以2010年為例，信貸融資額占總投資的比重為17.98%。此外，農(nóng)村水利管理部門廣、頭緒多，水利設(shè)施產(chǎn)權(quán)歸屬模糊，缺乏符合商業(yè)運(yùn)作的承貸主體，致使政策性金融機(jī)構(gòu)成為農(nóng)村水利建設(shè)貸款發(fā)放的主力機(jī)構(gòu)。2007年以來，政策性金融支持水利項(xiàng)目貸款數(shù)額占全部水利項(xiàng)目貸款數(shù)額的70%；商業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與水利項(xiàng)目建設(shè)相對(duì)較少，服務(wù)對(duì)象多為擁有商業(yè)收益的大型水電站項(xiàng)目，且服務(wù)手段基本限定在信貸業(yè)務(wù)支持上。

（三）專業(yè)銀行時(shí)期農(nóng)行承擔(dān)政策性投放任務(wù)，近年加大了對(duì)符合商業(yè)化運(yùn)作項(xiàng)目的支持力度2008年底以前，江西省農(nóng)行先后向全省216個(gè)農(nóng)村水利水電項(xiàng)目累計(jì)發(fā)放貸款20.12億元，項(xiàng)目廣泛分布在32個(gè)縣市。這些貸款大部分在專業(yè)銀行時(shí)期投放，承擔(dān)一定的政策性任務(wù)，有社會(huì)效益但自身經(jīng)濟(jì)效益差，相當(dāng)一部分被剝離處置。近年以來，針對(duì)江西省水力資源豐富的特點(diǎn)，農(nóng)行加大了對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、符合商業(yè)運(yùn)作條件、具有償貸能力的水利建設(shè)項(xiàng)目的支持力度，采取不同的方式為江西省水利建設(shè)提供資金保障。如向大開型水利樞紐工程、農(nóng)村水利水電、防洪灌溉、河湖治理、農(nóng)村供水等授信37億元，用信余額達(dá)17億元。

二、江西水利建設(shè)和金融跟進(jìn)面臨千載難逢的機(jī)遇

（一）水利建設(shè)大投入將催生巨量信貸資金需求江西省“十二五”重點(diǎn)水利項(xiàng)目共8507項(xiàng)，總投資將達(dá)1310.52億元，按2007年以來信貸總?cè)谫Y額占總投資額35.01%的比例計(jì)算，“十二五”期間江西省水利信貸融資額將高達(dá)458.81億元。龐大的水利建設(shè)項(xiàng)目資金投入，以及由此帶來的水利相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，大大拓寬了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。這對(duì)商業(yè)銀行來說，是一塊巨大的“水利蛋糕”。

（二）水利發(fā)展體制機(jī)制改革為商業(yè)金融介入帶來新契機(jī)“十二五”時(shí)期，江西將深化水利改革，建立健全水利科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制。變革孕育著機(jī)會(huì)，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了機(jī)遇。一是水資源管理體制改革將可能改變水利設(shè)施經(jīng)管主體、運(yùn)行機(jī)制、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)權(quán)歸屬不清晰等問題，造就合格的承貸主體；二是農(nóng)田水利投入機(jī)制改革、水價(jià)改革和水生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制改革可使原有工程的經(jīng)營(yíng)指數(shù)提升，公益性項(xiàng)目也可變成準(zhǔn)公益性項(xiàng)目，甚至變?yōu)榻?jīng)營(yíng)性項(xiàng)目；三是水利投融資體制改革，水利融資平臺(tái)的搭建，將為社會(huì)資金進(jìn)入水利項(xiàng)目建設(shè)提供有效的渠道，為商業(yè)金融介入帶來了新的契機(jī)。

（三）水利建設(shè)項(xiàng)目將衍生多元化的金融需求“十二五”期間，江西將大力加強(qiáng)農(nóng)村飲水安全、病險(xiǎn)水庫(kù)除險(xiǎn)加固、灌區(qū)改造、小型農(nóng)田水利建設(shè)等，大力推進(jìn)鄱陽湖、峽江、浯溪口等一批重點(diǎn)水利工程建設(shè)。除巨量的信貸資金需求外，這些行業(yè)的發(fā)展也將衍生新興的金融需求。主要市場(chǎng)機(jī)會(huì)有：1.水利工程建設(shè)需要大量的機(jī)械、設(shè)備，創(chuàng)造了融資租賃機(jī)會(huì)；2.水利關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了投資銀行業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；3.新興的水務(wù)行業(yè)將帶來水利產(chǎn)業(yè)的基金業(yè)務(wù)；4.衍生新的服務(wù)對(duì)象，比如：（1）水資源利用紅線，使水交易市場(chǎng)可能成為金融服務(wù)對(duì)象。（2）排污總量控制，使排污權(quán)交易市場(chǎng)可能成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新的市場(chǎng)主體。（3）水利用效率紅線，可為金融機(jī)構(gòu)提供大量新興節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)客戶。

三、農(nóng)業(yè)銀行支持江西水利改革發(fā)展的路徑選擇

根據(jù)受益特性不同，可以把水利項(xiàng)目分為經(jīng)營(yíng)性水利項(xiàng)目、準(zhǔn)公益性水利項(xiàng)目和公益性水利項(xiàng)目三大類別；不同類型的水利項(xiàng)目擁有不同的資金來源，具有不同的運(yùn)作模式。商業(yè)銀行要依據(jù)不同類型水利項(xiàng)目的特點(diǎn)，確定目標(biāo)市場(chǎng)和金融服務(wù)對(duì)象，找準(zhǔn)服務(wù)內(nèi)容，積極尋找金融支持水利建設(shè)的契合點(diǎn)。

（一）經(jīng)營(yíng)性水利項(xiàng)目服務(wù)路徑

1.目標(biāo)市場(chǎng)。所謂經(jīng)營(yíng)性水利項(xiàng)目,是指以發(fā)電、養(yǎng)殖、航運(yùn)、供水等功能為主，具有顯著經(jīng)濟(jì)效益或者經(jīng)濟(jì)效益為主兼有一定社會(huì)效益的項(xiàng)目。這類項(xiàng)目基本上政府不予投資或只給少量的補(bǔ)助,其項(xiàng)目資金主要靠貸款或利用社會(huì)資金進(jìn)行建設(shè)。江西省“十二五”重點(diǎn)水利項(xiàng)目規(guī)劃中經(jīng)營(yíng)性水項(xiàng)目總投資達(dá)12.27億元。同時(shí)已建成的小水電有4600多座，總裝機(jī)容量為278萬千瓦，年發(fā)電量近80億千瓦時(shí)，占全省當(dāng)年用電量的11%；近年來江西省城市建設(shè)速度加快，城市水務(wù)建設(shè)的要求也越來越迫切，城市供水和污水處理企業(yè)的籌資壓力也越來越大，金融服務(wù)市場(chǎng)潛力巨大。

2.服務(wù)對(duì)象。（1）企業(yè)化運(yùn)營(yíng)的小水電站。江西省大多數(shù)小水電站被購(gòu)買或租賃，進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和公司化經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換后，普遍更新了設(shè)備，強(qiáng)化了管理，效益明顯提高。（2）水利建設(shè)衍生的生產(chǎn)與服務(wù)企業(yè)。對(duì)擁有收費(fèi)權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及匹配的旅游、服務(wù)等收入，或配套的生產(chǎn)等企業(yè)化項(xiàng)目，可以水利建設(shè)派生的旅游、餐飲服務(wù)、種養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)等為承貸主體。（3）擁有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的城市供水、污水處理企業(yè)。江西省城市水業(yè)經(jīng)歷了水價(jià)改革啟動(dòng)、企業(yè)化改造、特許經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)權(quán)改革為特征的市場(chǎng)化改革，目前包括供、排水在內(nèi)的城市水業(yè)大體實(shí)現(xiàn)了從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的事業(yè)單位向擁有收費(fèi)補(bǔ)償機(jī)制的企業(yè)的體制轉(zhuǎn)變。

3.服務(wù)內(nèi)容。為商業(yè)化水利項(xiàng)目提供全方位金融服務(wù)。已采取競(jìng)標(biāo)拍賣、租賃、股份合作或聯(lián)營(yíng)方式且產(chǎn)權(quán)清晰的小水電項(xiàng)目、城市供水項(xiàng)目和污水處理項(xiàng)目，項(xiàng)目自身?yè)碛谐渥愕默F(xiàn)金流，項(xiàng)目的現(xiàn)金流與項(xiàng)目資產(chǎn)抵押足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。在科學(xué)評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)主體償債能力的基礎(chǔ)上，在對(duì)項(xiàng)目資金進(jìn)行全程監(jiān)管，確保用于項(xiàng)目建設(shè)的條件下，以商業(yè)化承貸主體為服務(wù)對(duì)象，提供固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、人民幣保理、國(guó)內(nèi)信用證等多種信貸工具在內(nèi)的全面金融服務(wù)。

4.風(fēng)險(xiǎn)防范與建議。（1）嚴(yán)格授權(quán)制度，強(qiáng)化貸后管理。水利項(xiàng)目貸款額度大，建設(shè)內(nèi)容復(fù)雜，支出項(xiàng)目繁多，貸款使用監(jiān)管難度大，容易出現(xiàn)貸款被挪用的情況。風(fēng)險(xiǎn)防范上，首先，在遵循授權(quán)管理基本要求的前提下，按照“有限授權(quán)，及時(shí)調(diào)整”的原則，合理劃分貸款決策和管理權(quán)限；其次，按項(xiàng)目貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，明晰貸款調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)權(quán)限和職責(zé)，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，實(shí)施全面的貸后評(píng)價(jià)；第三，在貸款評(píng)估時(shí)引入外聘專家制，聘請(qǐng)水利專家對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)把關(guān)，提供經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)和專業(yè)建議。（2）調(diào)整小水電項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。目前，建議適當(dāng)降低小水電項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。

（二）準(zhǔn)公益性水利項(xiàng)目服務(wù)路徑

1.目標(biāo)市場(chǎng)。準(zhǔn)公益性水利工程兼具社會(huì)服務(wù)和經(jīng)濟(jì)效益，既承擔(dān)防洪、排澇、水資源調(diào)控等公益性功能，又有供水、水力發(fā)電等經(jīng)營(yíng)性功能的綜合工程、或具有經(jīng)營(yíng)價(jià)值的水庫(kù)、漁業(yè)設(shè)施、受益主體可以具體化的給排水設(shè)施和飲水安全設(shè)施。江西省“十二五”重點(diǎn)水利項(xiàng)目規(guī)劃的準(zhǔn)公益性水利項(xiàng)目總投資達(dá)551.93億元。其中：控制性樞紐工程投資230.12億元，農(nóng)村人飲安全工程投資65.83億元，重點(diǎn)水源工程投資255.98億元。

2.服務(wù)對(duì)象。（1）水利工程的業(yè)主單位。一是水電類，由發(fā)電企業(yè)組建的建設(shè)管理局；二是水利類，主要涉及渠道、防洪設(shè)施等的建設(shè)，主要有各流域主管機(jī)構(gòu)及其下屬單位；三是其他，涉及各水利機(jī)關(guān)，如水利局、河湖管理處、景區(qū)管理處。（2）水利工程施工單位。要有所選擇，重點(diǎn)關(guān)注控制性樞紐工程建設(shè)的大中型施工單位的金融服務(wù)需求。（3）水利項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)單位。有些項(xiàng)目比如農(nóng)村人飲安全工程、水電工程運(yùn)營(yíng)有一定的受益對(duì)象并且有排他性，可以選擇這類經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)主體為承貸對(duì)象。

3.服務(wù)內(nèi)容。（1）為三大控制性水利樞紐工程提供銀團(tuán)貸款服務(wù)。鄱陽湖水利樞紐工程、峽江水利樞紐工程和浯溪口水利樞紐工程是投資較大、貸款期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的大型水利建設(shè)項(xiàng)目，信貸服務(wù)可采用銀團(tuán)貸款方式進(jìn)行，提供固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、融資租賃、基金業(yè)務(wù)服務(wù)。（2）向衍生的盈利項(xiàng)目提供信貸服務(wù)。準(zhǔn)公益性水利工程可以衍生出許多私人產(chǎn)品，如水利發(fā)電、水產(chǎn)養(yǎng)殖、旅游等可以贏利，可為衍生的經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目主體提供信貸服務(wù)。（3）以財(cái)政補(bǔ)貼和收益權(quán)作質(zhì)押，支持農(nóng)村人飲安全工程建設(shè)。農(nóng)村人飲安全工程以“項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)收益+借款人自身經(jīng)營(yíng)收益+財(cái)政補(bǔ)貼等”作為組合還貸來源，以財(cái)政補(bǔ)貼收入權(quán)益和收益權(quán)作質(zhì)押提供貸款。

4.風(fēng)險(xiǎn)防范與建議。（1）爭(zhēng)取政策支持，降低準(zhǔn)公益性水利項(xiàng)目貸款償債風(fēng)險(xiǎn)。一是在政策上爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)設(shè)立洪水、干旱巨災(zāi)保險(xiǎn)和農(nóng)田水利設(shè)施政策性保險(xiǎn)，降低水利項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是爭(zhēng)取地方政府建立償債基金，加大對(duì)水利建設(shè)主體的財(cái)政貼息、財(cái)稅優(yōu)惠政策的出臺(tái)，將財(cái)政補(bǔ)貼資金納入項(xiàng)目單位的收入，增加水利建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)際現(xiàn)金流。三是要不斷創(chuàng)新?lián)C(jī)制，有效改變水利基礎(chǔ)建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口過大的問題。大力開展水利項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押、地方政府土地抵押或擔(dān)保公司提供擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，增加水利建設(shè)貸款的第二還款來源。（2）推行現(xiàn)金流綜合評(píng)價(jià)，大力發(fā)展“打包”貸款。

（三）公益性水利項(xiàng)目服務(wù)路徑

1.目標(biāo)市場(chǎng)。公益性水利工程主要功能是社會(huì)服務(wù)，難以通過市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)得到直接的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，主要是承擔(dān)防洪、排澇功能的河道堤防、農(nóng)業(yè)灌溉骨干工程、水土保持、水資源保護(hù)設(shè)施等。根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，公益性政府投資項(xiàng)目應(yīng)實(shí)行“代建制”，即政府通過招標(biāo)等方式,選擇社會(huì)專業(yè)化的項(xiàng)目管理單位,負(fù)責(zé)對(duì)非經(jīng)營(yíng)性政府投資項(xiàng)目進(jìn)行投資管理和建設(shè)實(shí)施,項(xiàng)目建成后交付使用單位的制度。“十二五”期間，江西重點(diǎn)水利項(xiàng)目規(guī)劃的公益性水利項(xiàng)目總投資達(dá)871.15億元，其中蘊(yùn)藏著巨大的金融市場(chǎng)潛力。

2.服務(wù)對(duì)象。（1）水利融資平臺(tái)。要積極介入江西水投集團(tuán)等地方政府水利融資平臺(tái)業(yè)務(wù)，建立與水利機(jī)關(guān)如水利局、河湖管理處、景區(qū)管理處的定期聯(lián)絡(luò)機(jī)制。（2）公益性水利項(xiàng)目代建單位。公益性水利工程建設(shè)管理體制的主要形式是代建制，即：政府負(fù)責(zé)工程的立項(xiàng)、資金的籌集，建設(shè)單位負(fù)責(zé)實(shí)施,監(jiān)理單位負(fù)責(zé)對(duì)工程質(zhì)量及進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)控。（3）公益性水利項(xiàng)目管理的物業(yè)公司。江西省部分公益性水利經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目實(shí)行了物業(yè)管理模式，即項(xiàng)目法人只負(fù)責(zé)政策處理、維護(hù)運(yùn)行管理經(jīng)費(fèi)籌措、防汛抗旱調(diào)度、工程安全及資產(chǎn)保值增值的監(jiān)督管理，具體的工程維護(hù)運(yùn)行管理工作由項(xiàng)目法人向社會(huì)招標(biāo)，由專業(yè)化的水利工程管理單位（物業(yè)管理公司）來承擔(dān)。

3.服務(wù)內(nèi)容。（1）拓寬信貸質(zhì)權(quán)范圍，大力發(fā)展“過橋”貸款。如因政府投資暫時(shí)未到位，以獲得各級(jí)政府批復(fù)的水利計(jì)劃投資作質(zhì)押，發(fā)放“過橋”貸款，緩解建設(shè)資金時(shí)間上的局限。（2）以防洪整治土地增值收益作質(zhì)押擔(dān)保，積極介入五河治理項(xiàng)目。靠近江河流域的土地多用于商業(yè)，以每畝100萬元的保守價(jià)格估算，土地整治收益將達(dá)300億元至500億元，可以利用這些土地的未來收益作質(zhì)押擔(dān)保，積極提供項(xiàng)目貸款。（3）以河砂開采拍賣收入為還款來源，介入水利公益性項(xiàng)目。整合河道砂石資源費(fèi)和河砂開采權(quán)出讓費(fèi)，以資源費(fèi)和采砂權(quán)拍賣收益為還款來源，為河道堤防工程維修、養(yǎng)護(hù)及附屬設(shè)備維修和更新、生態(tài)環(huán)境修復(fù)等提供信貸支持。

4.風(fēng)險(xiǎn)防范與建議。（1）多方協(xié)作，共同監(jiān)管。一是貸款發(fā)放嚴(yán)格執(zhí)行受托支付的有關(guān)規(guī)定，貸款支取需要項(xiàng)目法人、水利主管部門、施工監(jiān)理等多方簽字認(rèn)可；二是需要財(cái)政部門、水利部門、借款人、金融機(jī)構(gòu)共同簽訂項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)，共同加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、貸款使用和還款資金的監(jiān)督和管理。（2）拓展水利項(xiàng)目范疇，提升經(jīng)營(yíng)指數(shù)。公益性的分類是相對(duì)的、發(fā)展變化的，通過拓展其用途功能、制定特定政策或提高價(jià)格等措施，可使原有工程的經(jīng)營(yíng)指數(shù)提升，公益性項(xiàng)目可變成準(zhǔn)公益性項(xiàng)目，甚至變?yōu)榻?jīng)營(yíng)性項(xiàng)目。