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編者按：本論文主要從出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)國(guó)外買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；幫助出口企業(yè)對(duì)外追償欠款；出口企業(yè)可從出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得損失補(bǔ)償；有利于出口企業(yè)提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力等進(jìn)行講述，包括了在跨國(guó)交易中對(duì)交易對(duì)象的資信、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行了解和分析、成功追償為被保險(xiǎn)人減少了巨大的經(jīng)濟(jì)損失、出口信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，最終體現(xiàn)在對(duì)企業(yè)的賠款上等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估追償風(fēng)險(xiǎn)管理

論文摘要：目前我國(guó)出口企業(yè)的收匯安全面臨著較大風(fēng)險(xiǎn)，更需要利用出口信用保險(xiǎn)來(lái)獲得保障和支持。投保出口信用保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以利用其強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)對(duì)國(guó)外買(mǎi)方的資信等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；在企業(yè)的收匯過(guò)程發(fā)生異常時(shí)，及時(shí)進(jìn)行追償債務(wù)或賠付款項(xiàng)；通過(guò)出口信用保險(xiǎn)，能夠幫助企業(yè)建立起一整套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下,一些國(guó)家的對(duì)外償付能力、匯率穩(wěn)定性等都受到很大影響，國(guó)外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)也在增大。在國(guó)際市場(chǎng)上買(mǎi)家拖欠、拒收等違約風(fēng)險(xiǎn)劇增，而部分國(guó)家的信貸緊縮政策更加大了這些企業(yè)拖欠貨款的風(fēng)險(xiǎn)，甚至不少企業(yè)還面臨著海外買(mǎi)家破產(chǎn)的局面。曾經(jīng)是國(guó)際上著名的一流銀行頻繁陷入困境，對(duì)即使是采用信用證結(jié)算方式下的貨款收回也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此出口收匯風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)外貿(mào)出口企業(yè)面對(duì)的最大外部風(fēng)險(xiǎn),出口收匯安全成為出口企業(yè)普遍擔(dān)心的問(wèn)題。目前在我國(guó)企業(yè)出口困難加大的情況下，更需要利用出口信用保險(xiǎn)來(lái)獲得保障和支持。

出口信用保險(xiǎn)是以國(guó)家政策和財(cái)政為后盾，以出口信用保險(xiǎn)公司為代表的一種政策安排。它對(duì)于出口企業(yè)的積極作用表現(xiàn)在為出口企業(yè)提供信用和融資服務(wù)的同時(shí)，為企業(yè)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助企業(yè)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，降低出口信用風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，提高其在國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展的能力。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司為出口企業(yè)提供收匯的安全保障，可以補(bǔ)償企業(yè)由于買(mǎi)家的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)或買(mǎi)家所在地發(fā)生的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失，從而保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)發(fā)展。

一、出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)國(guó)外買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

在跨國(guó)交易中對(duì)交易對(duì)象的資信、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行了解和分析，都是降低交易風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。而我國(guó)的出口企業(yè)普遍缺乏對(duì)境外客戶的資信調(diào)查和分析。許多出口企業(yè)在信用交易前對(duì)境外客戶的注冊(cè)資本、盈虧狀況、業(yè)務(wù)范圍、公司設(shè)備、開(kāi)戶銀行所在地址、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和經(jīng)營(yíng)歷史等情況的未作深入了解，缺乏對(duì)客戶周全、真實(shí)、詳盡的企業(yè)資信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)。在投保出口信用保險(xiǎn)后，出口信用保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)國(guó)外買(mǎi)方及所在國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，可以指導(dǎo)出口企業(yè)選擇更有利的貿(mào)易對(duì)象和貿(mào)易條件，避免和防止收匯風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司有著先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)資信系統(tǒng)和相關(guān)國(guó)際級(jí)合作伙伴，以及專業(yè)的調(diào)查評(píng)估人員，因而對(duì)于國(guó)外客戶的資信情況能有較準(zhǔn)確的了解。出口信用保險(xiǎn)公司擁有強(qiáng)大的信息資源，因此它可以隨時(shí)檢查國(guó)外買(mǎi)方的業(yè)務(wù)量、信用等級(jí)等，使得出口商更多地了解其客戶和潛在的商業(yè)伙伴，還可以幫助出口商建立預(yù)警機(jī)制。

在金融危機(jī)背景下，中國(guó)信保專門(mén)成立了金融危機(jī)跟蹤研究機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管控機(jī)制，加大了對(duì)歐美買(mǎi)家信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控力度，并隨時(shí)向企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息；對(duì)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)狀況的國(guó)外買(mǎi)家列入“黑名單”，及時(shí)向投保企業(yè)發(fā)出預(yù)警；加大了對(duì)企業(yè)海外應(yīng)收賬款的跟蹤和定期排查力度，及時(shí)與企業(yè)溝通信息，幫助企業(yè)加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度；借助遍布全球的資信調(diào)查渠道，及時(shí)為廣大出口企業(yè)調(diào)查海外進(jìn)口商的資信狀況并提供專業(yè)的資信報(bào)告，適時(shí)向市場(chǎng)和企業(yè)推出《金融危機(jī)下的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告》。

在當(dāng)今歐美等傳統(tǒng)低風(fēng)險(xiǎn)出口市場(chǎng)面臨衰退之時(shí)，非洲、中東、南亞、南美等地區(qū)仍具有較大市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力。面對(duì)這些新興市場(chǎng)國(guó)家政治不穩(wěn)、效率低下、法制不健全、外匯管制苛刻等不利因素，以及企業(yè)在開(kāi)拓新興市場(chǎng)時(shí)面臨信息匱乏、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法保障的難題，中國(guó)信保充分運(yùn)用專業(yè)化和國(guó)際合作優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)全面調(diào)查、分析和把控出口風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合國(guó)家外交和外經(jīng)貿(mào)政策，傾力支持企業(yè)開(kāi)拓這些新興市場(chǎng)。

二、幫助出口企業(yè)對(duì)外追償欠款

2008年7月14日，中國(guó)信保收到一家公司提交的可能損失通知，通報(bào)德國(guó)買(mǎi)家拖欠其貨款高達(dá)2000多萬(wàn)美元。中國(guó)信保立即抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立了理賠追償專案小組，迅速制定海外調(diào)查減損方案和多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。中國(guó)信保追償專家從多角度強(qiáng)力推進(jìn)追償進(jìn)程，最終在11月12日，被保險(xiǎn)人書(shū)面確認(rèn)收回全部拖欠款項(xiàng)及利息2109萬(wàn)美元。據(jù)了解，這是自中國(guó)信保成立以來(lái)，出口貿(mào)易險(xiǎn)項(xiàng)下發(fā)生的單一損失金額最高的案件，也是追回款金額最高的案件。1

通過(guò)成功追償為被保險(xiǎn)人減少了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而其追償過(guò)程體現(xiàn)出中國(guó)信保的集高效、優(yōu)質(zhì)、專業(yè)于一身的理賠追償手段，能夠有效增強(qiáng)出口企業(yè)抵抗國(guó)際金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。如在此案件中，債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，涉及德國(guó)、西班牙兩地買(mǎi)方、項(xiàng)目方、擔(dān)保方和融資銀行等多個(gè)債務(wù)關(guān)系人。中國(guó)信保在前期追償中充分發(fā)揮中國(guó)信保自身的國(guó)際影響力和談判能力，協(xié)助被保險(xiǎn)人向買(mǎi)家及各擔(dān)保方施加追償壓力；同時(shí)，利用海外追償網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)力量和當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)，密切跟蹤項(xiàng)目驗(yàn)收完工進(jìn)度和融資款項(xiàng)到位情況，落實(shí)物權(quán)保留、擔(dān)保效力和仲裁程序等法律手續(xù)。隨著全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)愈演愈烈并迅速席卷歐洲各國(guó)，歐美大中型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況瞬息萬(wàn)變，中國(guó)信保及時(shí)調(diào)整追償策略和追償手段。中國(guó)信保的追償專家一方面依托追償渠道從多角度強(qiáng)力推進(jìn)追償進(jìn)程，一方面持續(xù)向買(mǎi)家負(fù)責(zé)人直接施加追償壓力。為了克服時(shí)差對(duì)工作效率的影響，追償人員保持每天晚上與追償渠道進(jìn)行書(shū)面和電話的溝通，確保掌握最新動(dòng)態(tài)并第一時(shí)間采取應(yīng)對(duì)措施。在中國(guó)信保追償?shù)姆e極介入下，經(jīng)過(guò)兩個(gè)多月的艱苦斡旋，終于劃上了完滿的句號(hào)。

三、出口企業(yè)可從出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得損失補(bǔ)償

出口信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，最終體現(xiàn)在對(duì)企業(yè)的賠款上。無(wú)論是政策性風(fēng)險(xiǎn)還是商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生都將給企業(yè)帶來(lái)巨大損失，有時(shí)可能是毀滅性的打擊。但是，通過(guò)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠償可以幫助企業(yè)避免損失。如發(fā)生保單所列的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可按規(guī)定向出口信用保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)的賠付比例為損失的80％至90％。出口信用保險(xiǎn)會(huì)使企業(yè)在出口貿(mào)易損失發(fā)生時(shí)得到補(bǔ)償，這就減少了出口企業(yè)的損失，保證了出口企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。

“投保出口信用保險(xiǎn)最直接的好處，就是在買(mǎi)方發(fā)生破產(chǎn)、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，賣(mài)方可及時(shí)獲得損失賠償?！比菀患页隹谄髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。今年初，該公司投保了出口信用保險(xiǎn)，累計(jì)出運(yùn)了40多萬(wàn)美元的貨物。剛開(kāi)始對(duì)方正常付款，但到了10月份，買(mǎi)家反饋說(shuō)，資金流動(dòng)比較緊張，需要延期付款，該出口企業(yè)向福建出口信保公司通報(bào)了可能損失。出口信保公司介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)買(mǎi)家已于11月初正式申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，已無(wú)追償可能，因此進(jìn)入賠付程序。2

我國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，我國(guó)面臨越來(lái)越頻繁的貿(mào)易摩擦。據(jù)專家估計(jì)，今后數(shù)年我國(guó)仍將處于貿(mào)易摩擦高發(fā)期，企業(yè)出口將面臨諸多技術(shù)性貿(mào)易壁壘，同時(shí)出口企業(yè)還面臨買(mǎi)家拖欠、破產(chǎn)甚至欺詐風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)作為規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)最直接有效的工具，能夠?yàn)槲覈?guó)出口企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有效保障。

四、有利于出口企業(yè)提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力

通過(guò)出口信用保險(xiǎn)，能夠幫助企業(yè)建立起一整套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高企業(yè)抵御國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前，中國(guó)信保提供專門(mén)的“資信評(píng)估業(yè)務(wù)”，利用公司的國(guó)內(nèi)外數(shù)據(jù)收集渠道和科學(xué)技術(shù)手段，幫助企業(yè)從資金實(shí)力、信用程度、道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對(duì)客戶做全面的資信評(píng)估，從而防患于未然，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和贏利能力。

利用出口信用保險(xiǎn)，可以幫助出口企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，穩(wěn)定業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。如“好孩子”集團(tuán)在開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)過(guò)程中，針對(duì)中國(guó)信保對(duì)買(mǎi)家的客觀評(píng)估，對(duì)不同信貸類別的客戶定下相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，這讓該集團(tuán)能更加系統(tǒng)地發(fā)展海外市場(chǎng)。在中國(guó)信保的管理及信息支持下，公司開(kāi)始著手優(yōu)化公司的客戶群體。在三年時(shí)間里，該公司申報(bào)量突破千萬(wàn)的海外買(mǎi)家已由3個(gè)增至2007年的6個(gè)。客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化幫助企業(yè)分散了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為“好孩子”的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

受金融危機(jī)的影響，出口信用保險(xiǎn)的賠付增長(zhǎng)明顯。今年上半年中國(guó)信保共接到索賠案件936起，涉及金額2.34億美元。3雖然整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在升高，但作為政策性保險(xiǎn)公司，中國(guó)信保公司不會(huì)因?yàn)閲?guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的提高而上調(diào)信保產(chǎn)品的費(fèi)率和免賠額等，幫助出口企業(yè)建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系始終是公司堅(jiān)持的目標(biāo)，仍將積極為出口企業(yè)提供保障。

在當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)顯著加大的情況下，中國(guó)信保不斷采取措施和地方政府合作，實(shí)施針對(duì)性措施，支持轄區(qū)內(nèi)企業(yè)參加信用保險(xiǎn)。對(duì)于我國(guó)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更為重要，投保出口信用保險(xiǎn)才能保障企業(yè)安全收匯，避免不必要的損失。出口企業(yè)應(yīng)將出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為自己開(kāi)展業(yè)務(wù)的參謀，根據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定和履行保險(xiǎn)手續(xù)的程序，健全企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)核算和監(jiān)督，降低企業(yè)出口創(chuàng)匯成本。

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