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票據(jù)融資作為一種重要的傳統(tǒng)金融工具在發(fā)達國家已經(jīng)得到廣泛的應(yīng)用。它是以交易為基礎(chǔ)、以自償性為保證的短期資金交易或融資業(yè)務(wù)，通過貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購等操作手段使市場籌資、融資更為方便，已成為各金融機構(gòu)和企業(yè)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資金流動性、降低信用風(fēng)險、增加資產(chǎn)收益的有效工具和改善服務(wù)的重要手段。由于票據(jù)融資業(yè)務(wù)適應(yīng)了多層次的市場需求，增加了市場的深度和廣度，因此在貨幣市場中占據(jù)著十分重要的地位。

一、票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及特點

1994年以后，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展以及國家有關(guān)政策的鼓勵，我國票據(jù)融資業(yè)務(wù)步入了一個快速發(fā)展的軌道。2000年，全國票據(jù)融資16559億元，比1999年增長90％。同時，我國票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展也呈現(xiàn)出一些新的特點。一是票據(jù)專營機構(gòu)成為票據(jù)市場的組織者和造市商。繼工商銀行在全國率先成立票據(jù)專營機構(gòu)后，其他商業(yè)銀行借鑒工商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)集中經(jīng)營低風(fēng)險、低成本、高效率的成功經(jīng)驗，在很短的時間內(nèi)組建起了自己的票據(jù)專業(yè)化經(jīng)營機構(gòu)。這些票據(jù)專營機構(gòu)依托人民銀行當(dāng)?shù)匦械闹С?，票?jù)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來，成為市場主角。二是票據(jù)交易價格的市場化機制已初步形成。由于票據(jù)融資業(yè)務(wù)具有的低風(fēng)險和高盈利性，票據(jù)市場競爭激烈。從2002年初開始，票據(jù)市場貼現(xiàn)利率一路下滑至人民銀行規(guī)定貼現(xiàn)利率底線2．97％（再貼現(xiàn)利率），轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率也隨之下滑，雖然再貼現(xiàn)利率未作調(diào)整，但是市場上轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率已遠遠低于再貼現(xiàn)利率。中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)淡出市場，而轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利差則愈來愈小。三是票據(jù)融資規(guī)模不斷擴大。在中央銀行的扶植下，我國票據(jù)市場的參與者已由原來的票據(jù)簽發(fā)人、國有商業(yè)銀行發(fā)展到票據(jù)專營機構(gòu)、股份制銀行、各類財務(wù)公司和辦理人民幣業(yè)務(wù)的境內(nèi)外資銀行及農(nóng)村信用社，大型企業(yè)使用票據(jù)結(jié)算更是陡增，票據(jù)融資的容量和規(guī)模逐年上升。

二、票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

由于我國市場經(jīng)濟體制還不夠健全，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，法制建設(shè)相對滯后，銀行內(nèi)部控制制度還不夠完善等因素，從總體上講，我國票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展還面臨諸多問題：

1．社會信用體系不健全。一些企業(yè)為了獲得資金而與其他企業(yè)聯(lián)手簽訂虛假商品交易合同，甚至勾結(jié)銀行內(nèi)部工作人員，利用票據(jù)融資手段騙取銀行資金，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險。社會上一些不法分子利用票據(jù)詐騙的現(xiàn)象也日趨增多。

2．電子交易平臺建設(shè)滯后。票據(jù)業(yè)務(wù)的盈利性與其流動性緊密相連，在當(dāng)前經(jīng)營方式下票據(jù)的流通大部分表現(xiàn)為票據(jù)實物的轉(zhuǎn)移，從而帶來了經(jīng)營成本的增加，給業(yè)務(wù)操作如查詢、交割等帶來極大的不便，也給犯罪分子提供了可乘之機，容易產(chǎn)生風(fēng)險。這制約了票據(jù)融資業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。

3．同業(yè)合作不足。同業(yè)之間競爭有余而合作不足，導(dǎo)致銀行間執(zhí)行結(jié)算紀律松弛不一，無理拒付、壓票、壓單、拖延結(jié)算現(xiàn)象時有發(fā)生，出現(xiàn)同業(yè)道德風(fēng)險；同業(yè)票據(jù)信息的管理、溝通與合作不夠，制約了票據(jù)在緩解同業(yè)資金緊張、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種、拓寬經(jīng)營范圍、增加經(jīng)營收入等方面作用的發(fā)揮。

4．業(yè)務(wù)潛力未能充分挖掘。銀行方面：票據(jù)業(yè)務(wù)政策幾乎只限于向大中型企業(yè)和大中城市銀行傾斜，無論是中央銀行還是商業(yè)銀行上級行，在安排貼現(xiàn)（再貼現(xiàn)）貸款額度指標上，一般較少顧及中小企業(yè)和經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)所在銀行的需要，以致票據(jù)業(yè)務(wù)存在地區(qū)間和銀行間嚴重失衡的現(xiàn)象。由于缺乏相關(guān)的獎勵辦法和激勵措施，難以充分調(diào)動欠發(fā)達或基層營銷人員的積極性，從而喪失部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶。企業(yè)方面：不少企業(yè)經(jīng)營者、企業(yè)財務(wù)人員票據(jù)知識欠缺，不能充分利用票據(jù)進行融資組合，可以使用票據(jù)的業(yè)務(wù)融資大多通過貸款等傳統(tǒng)方式解決，或者是在貸不到款的情況下才考慮使用票據(jù)。

5．貼現(xiàn)票據(jù)種類單一，業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新不足。由于當(dāng)前社會信用和企業(yè)信用薄弱，銀行承兌匯票的交易量占整個票據(jù)市場交易量的90％以上，體現(xiàn)商業(yè)信用特征的商業(yè)承兌匯票交易量很少，交易地域和簽發(fā)單位僅局限于一些大中城市和國有大中型企業(yè)，導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)范圍狹窄，對票據(jù)融資業(yè)務(wù)的盈利性帶來較大的負面影響。

三、進一步發(fā)展我國票據(jù)融資業(yè)務(wù)的對策

結(jié)合當(dāng)前票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題，筆者認為，當(dāng)前應(yīng)重點從以下幾個方面加以解決：

1．建立健全票據(jù)融資業(yè)務(wù)制度規(guī)則，統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理辦法。根據(jù)《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等國家法律法規(guī)，分別制定和完善相應(yīng)的管理制度，建立統(tǒng)一的票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法，統(tǒng)一票據(jù)資料審核標準與程序，使各項票據(jù)業(yè)務(wù)開展有章可循、有據(jù)可查。同時，開展多種形式的票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強監(jiān)督檢查，使統(tǒng)一的標準真正落實到實際業(yè)務(wù)操作和管理中。

2．建立健全激勵和制裁機制。要盡快建立全國統(tǒng)一的市場組織管理制度、信息披露制度、風(fēng)險防范制度、自律管理制度等。中央銀行應(yīng)盡快設(shè)立專門的票據(jù)監(jiān)管機構(gòu)，促進全國統(tǒng)一市場的形成，加強對票據(jù)市場的監(jiān)管力度。

3．發(fā)揮專營機構(gòu)職能，健全、完善票據(jù)專營機構(gòu)模式。票據(jù)專營機構(gòu)要切實發(fā)揮龍頭示范作用，進行專門化、規(guī)?；墓芾砗筒僮?，積極配合各銀行、企業(yè)進行業(yè)務(wù)咨詢、票據(jù)查詢和鑒別，自覺主動地加強與銀行、企業(yè)之間的業(yè)務(wù)合作。

4．進一步培育壯大市場主體。在當(dāng)前眾多票據(jù)專營機構(gòu)的基礎(chǔ)上，將沒有進入市場的部分機構(gòu)如信托公司等納入票據(jù)市場，進一步擴大票據(jù)簽發(fā)企業(yè)范圍，允許居民投資者參與票據(jù)市場交易。如當(dāng)前商業(yè)銀行匯票的承兌主體僅限于法人等機構(gòu)，將居民個人排除在外。但是，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，居民個人資產(chǎn)增長迅速，進行各種投資、交易的需求快速增加，因此要盡快將其納入票據(jù)交易主體范圍，開放對居民個人的各種低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

5．加大票據(jù)業(yè)務(wù)知識的宣傳力度，推廣商業(yè)信用票據(jù)。商業(yè)銀行之間要進一步加強合作，通過建立各種戰(zhàn)略合作關(guān)系，確定合理的服務(wù)價格體系，提高工作效率，降低經(jīng)營成本，共同規(guī)避風(fēng)險。

6．積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富業(yè)務(wù)品種。各市場主體特別是票據(jù)專營機構(gòu)要認真研究市場，準確把握市場發(fā)展趨勢，搶占先機，在風(fēng)險安全防范的前提下實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如開展票據(jù)業(yè)務(wù)非實物交易、擴大商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)范圍、將銀行存單及國庫券納入票據(jù)范疇等。