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摘要：隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)模的不斷增大，土地經(jīng)營者對金融服務(wù)的需求日益迫切。通過對河北定州市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，歸納總結(jié)出農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)中存在的若干問題，并提出針對性建議。

關(guān)鍵詞：土地確權(quán)；土地流轉(zhuǎn)；金融支農(nóng)

土地流轉(zhuǎn)即為土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)，指擁有土地經(jīng)營承包權(quán)的農(nóng)戶將其所擁有的土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)濟(jì)組織或農(nóng)戶，保留其承包權(quán)。2014年11月，中共中央辦公廳和國務(wù)院辦公廳聯(lián)合了《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》，要求在堅(jiān)持農(nóng)村土地集體所有權(quán)的前提下，穩(wěn)定完善農(nóng)村土地承包關(guān)系，規(guī)范引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)承包農(nóng)戶依法采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓及入股等方式流轉(zhuǎn)承包地。

1農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的必要性

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后，對于土地經(jīng)營權(quán)的受讓方而言，由于耕種土地的數(shù)量增多，所需的生產(chǎn)投入也相應(yīng)增大，難以完全依靠自有資金完成投資，亟需外部資金支持。而傳統(tǒng)的民間借貸，具有規(guī)模小、利率高和不穩(wěn)定等特點(diǎn)，因此對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的需求應(yīng)運(yùn)而生。對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)予以金融支持能夠幫助土地經(jīng)營者實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，增強(qiáng)我國農(nóng)產(chǎn)品在國際市場上的競爭力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收和促進(jìn)社會和諧。

2農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀

筆者對河北定州市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，主要涉及土地確權(quán)工作和土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀。

2.1農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)

確權(quán)工作農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作，事關(guān)農(nóng)村長遠(yuǎn)發(fā)展和農(nóng)民切身利益。定州市政府對此高度重視，下發(fā)了《關(guān)于做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記工作的通知》，并成立了20個(gè)督導(dǎo)服務(wù)小組，分別由農(nóng)業(yè)部門6名主管副職帶隊(duì)，深入到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣講確權(quán)相關(guān)政策。目前全縣486個(gè)村已有259個(gè)村完成或基本完成土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記。確權(quán)頒證既增強(qiáng)了農(nóng)民對政府的信心，也減少了農(nóng)村土地承包經(jīng)營的糾紛。同時(shí)，確權(quán)后的土地作為有效的抵押資產(chǎn)，可以有效盤活土地資產(chǎn)，緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金困難，大大提高資產(chǎn)利用效率。目前，定州市重點(diǎn)落實(shí)抵押擔(dān)保權(quán)能，在開元鎮(zhèn)率先開展土地經(jīng)營權(quán)抵押和擔(dān)保試點(diǎn)，探索建立抵押資產(chǎn)處置機(jī)制。

2.2農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀

2.2.1農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)意愿分析

農(nóng)戶是土地流轉(zhuǎn)的主體，農(nóng)戶意愿直接影響土地流轉(zhuǎn)成效。在定州土地流轉(zhuǎn)中，轉(zhuǎn)出方農(nóng)戶的意愿分為三種：一是沒有流轉(zhuǎn)意愿。這部分農(nóng)戶小農(nóng)意識嚴(yán)重，不愿意打工和創(chuàng)業(yè)，滿足于耕種自己的一畝三分地。二是有流轉(zhuǎn)意愿，但是未流轉(zhuǎn)。這部分農(nóng)戶處于徘徊期，隨著國家惠農(nóng)利民的政策越來越多，農(nóng)民對土地有了更多的期待，更重要的是擔(dān)心流轉(zhuǎn)出土地后生活失去保障。三是流轉(zhuǎn)意愿強(qiáng)烈，這部分農(nóng)戶常年外出打工或已經(jīng)在城里定居，已經(jīng)不再親自耕種承包土地了。將土地流轉(zhuǎn)出去不僅獲得一份收入還省去了不少心，因此愿意流轉(zhuǎn)土地。

2.2.2流轉(zhuǎn)的形式多樣

定州開元鎮(zhèn)的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)有互換、轉(zhuǎn)包、出租等多種形式，都是在尊重當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方互相協(xié)商的結(jié)果。開元鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)形式主要以出租為主，在市場利益的推動和政府引導(dǎo)下，農(nóng)戶將其土地的使用權(quán)出租給種植大戶或企業(yè)等，雙方協(xié)商出租期限和支付方式，承包方獲得一定期限的土地經(jīng)營權(quán)，出租方按年獲得土地經(jīng)營權(quán)租金。互換土地，是指農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部的農(nóng)戶為了自身的利益和方便，將彼此的土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行交換，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?jīng)營。

2.2.3農(nóng)戶以自發(fā)流轉(zhuǎn)

為主開元鎮(zhèn)土地轉(zhuǎn)出方多是自己主動聯(lián)系轉(zhuǎn)入方，主要是在村里的親朋好友之間的自發(fā)流轉(zhuǎn)。其流轉(zhuǎn)的合同以私下口頭協(xié)議為主，自擬合同，比較靈活。還有大多數(shù)是家里勞動力外出打工，沒有多余的精力，所以自發(fā)無償?shù)亓鬓D(zhuǎn)給親戚。其流轉(zhuǎn)的程序比較簡單，沒有完整的規(guī)范流程。

2.2.4流轉(zhuǎn)后的土地用途

在定州，流轉(zhuǎn)后的農(nóng)村土地主要用于種植，品種以小麥和玉米為主，還有部分種植大棚瓜果蔬菜等。家庭農(nóng)場、家禽牲畜養(yǎng)殖所占比重較少。但也有小部分耕地被私下流轉(zhuǎn)為企業(yè)用地，違反了國家土地流轉(zhuǎn)的基本原則。

3農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)受讓方的資金需求

筆者以定州孔莊子村的小劉家為調(diào)研對象，了解該家庭的基本信息、土地流轉(zhuǎn)情況、流轉(zhuǎn)后的資金需求、當(dāng)?shù)氐慕鹑诠┙o等情況。

3.1農(nóng)戶基本信息

定州孔莊子村的小劉，家庭總?cè)丝?人，家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源是小劉父親的務(wù)農(nóng)收入，家庭年收入僅2.5萬，不足以維持基本的生活支出。

3.2農(nóng)戶受讓土地情況

小劉家里由于人口較多，獲得了6畝土地的承包經(jīng)營權(quán)。村里土地可以流轉(zhuǎn)后，小劉的父親看到了生活的希望，以每畝1000元的價(jià)格受讓了10畝地，承包的土地和流轉(zhuǎn)的土地共計(jì)16畝。土地流轉(zhuǎn)都是農(nóng)民之間的自發(fā)流轉(zhuǎn)，所以簽訂的土地流轉(zhuǎn)合同都是流轉(zhuǎn)雙方自擬，采用的格式文本不統(tǒng)一，合同條款不完善，合同內(nèi)容不規(guī)范。雙方簽訂的合同也未向土地流轉(zhuǎn)部門進(jìn)行登記，因此該土地流轉(zhuǎn)合同可能存在一系列隱患，例如土地是否已經(jīng)確權(quán)，是否符合流轉(zhuǎn)的規(guī)定等等。

3.3農(nóng)戶的資金需求

小劉父親將流轉(zhuǎn)后的土地大部分用來種植季節(jié)性農(nóng)作物、小麥和玉米。還有部分種植蔬菜大棚。共有三個(gè)種植大棚，其中2個(gè)暖棚，1個(gè)冷棚。暖棚是長50m寬15m的，冷棚長25m寬11m，主要種植北方冬天不常見的蔬菜，還有蔬菜苗。大棚的經(jīng)營需要苗籽、塑料布、竹竿、洋灰和沙土等。苗籽30元一袋，買120袋；塑料布1500元；竹竿5元一根，買200根；洋灰沙土1500元，合計(jì)建造成本約8000元。所需要的化肥和農(nóng)藥合計(jì)約7000元。土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用加上流轉(zhuǎn)后的土地生產(chǎn)成本共計(jì)為2.5萬元。對于經(jīng)濟(jì)條件并不富裕的小劉家，籌集資金有一定的困難。

3.4當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)情況

定州農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)包括中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄和農(nóng)信社等，但是目前村里只有農(nóng)信社一家金融機(jī)構(gòu)，且農(nóng)業(yè)貸款審批手續(xù)繁雜、貸款額度小、期限短。小劉家所在的孔莊子村有一些私人的涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)，但是利息很高。因正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款無門和私人貸款利率過高，小劉家只能借助于親朋好友籌措資金。由于資金不能及時(shí)到位，在一定程度上影響了小劉家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的順利開發(fā)，并導(dǎo)致農(nóng)業(yè)收入達(dá)不到預(yù)期水平。

4農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)中存在的問題

自2013年5月起定州就已被確定為河北省首批直管縣（市）試點(diǎn)地區(qū)，自此定州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，各項(xiàng)指標(biāo)大幅上漲，農(nóng)民的收入和生活水平顯著提高，并獲批第六批國家農(nóng)業(yè)科技園區(qū)，還入選全國農(nóng)村土地征收制度改革試點(diǎn)和國家新型城鎮(zhèn)化試點(diǎn)。但筆者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，定州在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)方面，仍然存在許多問題。

4.1農(nóng)戶之間的土地流轉(zhuǎn)不規(guī)范

農(nóng)戶之間的土地流轉(zhuǎn)大部分是把承包地口頭轉(zhuǎn)給親戚鄰居或種糧大戶耕種。由于沒有簽訂任何正式的流轉(zhuǎn)合同，缺乏評判抵押物的法律依據(jù)，導(dǎo)致土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款困難。農(nóng)戶私下進(jìn)行流轉(zhuǎn)，土地供求信息受阻，個(gè)別人沒有依據(jù)地蓄意抬價(jià)，導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用高達(dá)每畝每年上千元，種糧大戶圈地倒賣等問題常常發(fā)生。上述行為干擾了土地價(jià)值的合理評估，阻礙了銀行信貸資金對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的直接支持，增加了信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。

4.2銀行對農(nóng)業(yè)貸款普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度

在農(nóng)業(yè)經(jīng)營過程中，往往是資源、市場、自然條件等因素制約著的農(nóng)產(chǎn)品的收成，而這些因素多是不可控因素，因此農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。由于現(xiàn)階段，我國缺少農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息等政策保護(hù)，若風(fēng)險(xiǎn)因素疊加導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和產(chǎn)量下跌，借款人農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入大幅下降，將會給金融機(jī)構(gòu)帶來極大的不良影響，因此定州很多金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)貸款普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度。除了農(nóng)業(yè)的天然經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)外，借款人違約后銀行難以處置土地等資產(chǎn)，也是銀行不愿意大量發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的重要原因。農(nóng)地金融是以農(nóng)戶的土地承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)作為抵押，使農(nóng)戶以較低成本獲得中長期貸款，為進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村金融奠定良好的基礎(chǔ)。但現(xiàn)今我國尚未形成完整統(tǒng)一的土地流轉(zhuǎn)市場，一旦借款人不能如期還款，金融機(jī)構(gòu)難以將作為抵押物的土地經(jīng)營權(quán)以合理價(jià)格進(jìn)行拍賣，這進(jìn)一步加劇了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)貸款的謹(jǐn)慎態(tài)度。

4.3政府的優(yōu)惠政策沒有真正落實(shí)到種植大戶

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作一步步推進(jìn)，大量土地向種植大戶集中流轉(zhuǎn)，種植大戶成為了重要的種糧者，國家政策規(guī)定“誰種糧誰得補(bǔ)貼”原則，種植大戶應(yīng)該得到補(bǔ)貼。但是實(shí)際上土地轉(zhuǎn)入方并沒有得到糧食補(bǔ)貼，把土地流轉(zhuǎn)出去的農(nóng)戶沒有種植糧食卻仍然領(lǐng)取補(bǔ)貼。在貼息貸款上也存在類似問題，政府的貼息直接給了企業(yè)，對農(nóng)業(yè)的支持力度不夠，無法提高農(nóng)業(yè)貸款的積極性。

5完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的建議

5.1完善農(nóng)村土地登記制度

明確土地登記管理部門的職責(zé)，準(zhǔn)確登記土地承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)，由土地管理部門統(tǒng)一核發(fā)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證，對于土地的流轉(zhuǎn)（包括通過私下交易完成的流轉(zhuǎn)）要進(jìn)行逐筆如實(shí)登記，對于土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押也要進(jìn)行登記管理，同時(shí)，在抵押貸款不能如期償還時(shí)土地管理部門應(yīng)制定相應(yīng)的處置制度，處置抵押的土地承包經(jīng)營權(quán)。

5.2簡化貸款程序和降低貸款成本

簡化貸款程序，金融機(jī)構(gòu)要逐步擴(kuò)大基層信貸審批權(quán)限，根據(jù)抵押價(jià)值，合理設(shè)置授信額度和期限。降低貸款成本，比如在土地流轉(zhuǎn)、評估、抵押登記時(shí)可由土地管理部門統(tǒng)一完成，這些貸前調(diào)查費(fèi)用由政府或土地管理部門來自行承擔(dān)。再如金融機(jī)構(gòu)可自行投保違約保證保險(xiǎn)和土地貶值風(fēng)險(xiǎn)，從而降低農(nóng)戶申請貸款成本。

5.4政府要加大對農(nóng)地金融的支持力度

2015年3月18日，定州市財(cái)政局與市農(nóng)業(yè)局，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司定州市支行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司定州市支行等簽訂了《定州市“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款協(xié)議》，標(biāo)志著定州創(chuàng)新的政府與金融機(jī)構(gòu)合作服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展新模式———“政銀?！鞭r(nóng)業(yè)貸款體系正式成立。政銀保是指在由財(cái)政資金支持，以保證保險(xiǎn)為保障和銀行貸款為基礎(chǔ)上，相互協(xié)調(diào)配合，降低申請涉農(nóng)貸款的難度。在政銀保中，農(nóng)地金融的風(fēng)險(xiǎn)被政府、銀行、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶等多家主體共同分擔(dān)，如果能對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，劃分風(fēng)險(xiǎn)類型，分析風(fēng)險(xiǎn)成因，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，合理分配風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，將能在公益性和盈利性之間得到平衡，將有力地促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的發(fā)展。

5.5完善社會保障體系和農(nóng)民就業(yè)保障體系

從長遠(yuǎn)來看，要讓農(nóng)民將土地流轉(zhuǎn)出去后沒有后顧之憂，就必須建立完善的農(nóng)村社會保障體系。目前，定州政府正在全面推行完善新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。定州市人民醫(yī)院、省醫(yī)院給病人患者家庭實(shí)行大病保險(xiǎn)方案，推行即時(shí)結(jié)算試點(diǎn)，確保在全市醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院實(shí)現(xiàn)即時(shí)結(jié)算。同時(shí)，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的合并工作也在有序展開。但整體來看，轉(zhuǎn)出土地的農(nóng)民的社會保障水平偏低。未來，定州市要加大社會保障政策的宣傳力度，擴(kuò)大參保范圍，強(qiáng)化基金征繳，逐漸增加參保人的受益水平，解除轉(zhuǎn)出土地農(nóng)戶的后顧之憂。

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作者:王子柱1王昌昊2 單位:1.河北大學(xué)圖書館；2.北京工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院