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農(nóng)村信用社如今已成為農(nóng)村金融的主力軍。在當(dāng)前農(nóng)村金融體制改革的關(guān)鍵時(shí)刻，我們要特別注意農(nóng)村信用社防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。這是關(guān)系我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的大問(wèn)題。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的形成是多年來(lái)各種錯(cuò)綜復(fù)雜的矛盾積累的結(jié)果。既有體制變更、政策影響的原因，也有信用環(huán)境、行政干預(yù)的原因，此外，農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)部控制、信貸管理方面的疏漏，還有領(lǐng)導(dǎo)決策、具體實(shí)施、人員素質(zhì)等多方因素都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的形成產(chǎn)生重大影響。要深化農(nóng)村信用社改革,促進(jìn)農(nóng)村信用社的穩(wěn)定健康發(fā)展,我們需要選準(zhǔn)支點(diǎn)，以便抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)解決農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解問(wèn)題。

一是提高管理者素質(zhì)，強(qiáng)化道德約束。提高農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，要求有一支具有良好道德修養(yǎng)、足夠信貸業(yè)務(wù)訓(xùn)練、豐富的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)和信貸管理人員隊(duì)伍。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)管理人員的培訓(xùn)，可以說(shuō)是當(dāng)務(wù)之急；其次要完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，監(jiān)事會(huì)真正履行監(jiān)督職能，形成相互監(jiān)督、互為制約的良好機(jī)制；其三要建立科學(xué)的業(yè)績(jī)考核體系，對(duì)聯(lián)社、信用社兩級(jí)班子實(shí)行競(jìng)聘上崗，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范化解指標(biāo)的考核，對(duì)不適應(yīng)工作或者存在問(wèn)題的班子，要果斷予以調(diào)整，實(shí)行“能者上，平者讓?zhuān)拐呦?，貪者撤”，從而調(diào)動(dòng)聯(lián)社、信用社兩級(jí)班子的積極性和主動(dòng)性；其四要建立崗位交流輪換制度，防止案件的發(fā)生。

二是建立健全內(nèi)部控制程序。所有農(nóng)村信用社都應(yīng)不斷完善內(nèi)控制度。在確保國(guó)家金融政策、法規(guī)得以貫徹落實(shí)的情況下，建立健全信貸、會(huì)計(jì)、稽核和事后監(jiān)督協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)部控制制度，抑制內(nèi)部違規(guī)行為，形成經(jīng)營(yíng)管理的良好機(jī)制。其次要構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控防線。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)設(shè)立三道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控防線。在一線臨柜人員中設(shè)立雙人、雙職、雙責(zé)的事前、事中、事后監(jiān)督的第一道防線；在部門(mén)、崗位之間設(shè)立相互制約的監(jiān)督機(jī)制作為第二道防線；設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)施監(jiān)督反饋的第三道防線，加大內(nèi)審監(jiān)督力度，把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽之中。

三是改善貸款資產(chǎn)質(zhì)量。1、用足用實(shí)專(zhuān)項(xiàng)中央銀行票據(jù)和再貸款置換農(nóng)村信用社不良貸款和掛賬虧損。2、借助政府的支持采取措施清收盤(pán)活不良貸款。3、繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)方向不改變。農(nóng)信社信貸資金大部分要繼續(xù)用于支持本地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，增強(qiáng)服務(wù)手段，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

四是選好用好人才，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。當(dāng)前農(nóng)信社普遍存在高管人才短缺，制約了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展。雖然近幾年招收了部分大中專(zhuān)學(xué)生，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人才的需求，特別是“飛鴿”牌的大學(xué)生的增多，使得農(nóng)村信用社成為了培養(yǎng)人才的陣地，但卻很難留住人才。這里原因是多方面的，其中人才準(zhǔn)入渠道狹窄和培養(yǎng)使用不盡合理是重要原因之一。要提高管理水平，首先要建立和完善人才引進(jìn)和激勵(lì)機(jī)制，用事業(yè)、感情、環(huán)境、待遇引進(jìn)和吸引人才、留住人才，激發(fā)他們?yōu)檗r(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展做貢獻(xiàn)的熱情。把真正的人才放在經(jīng)營(yíng)管理的重要崗位，敢于讓他們承擔(dān)起重任，為農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。

五是努力改善社會(huì)信用環(huán)境。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)。信用金融的本質(zhì)是信用，沒(méi)有社會(huì)信用的支持農(nóng)信社就寸步難行。解決信用環(huán)境問(wèn)題除應(yīng)得到全社會(huì)的重視外，還要做好以下工作。首先，要處理好與有關(guān)執(zhí)法部門(mén)的關(guān)系，使信用社正當(dāng)、合法的權(quán)利得到保障；第二，避開(kāi)干擾，使農(nóng)村信用社獨(dú)立法人的地位得到有效維護(hù)。第三，推動(dòng)樹(shù)立全民信用意識(shí)。第四，運(yùn)用法律手段，堅(jiān)決打擊逃廢債現(xiàn)象。對(duì)少數(shù)惡意逃廢債的“釘子戶”，必須依法進(jìn)行信貸資產(chǎn)保全，營(yíng)救風(fēng)險(xiǎn)貸款。

六是堅(jiān)決控制各類(lèi)案件的發(fā)生。繼續(xù)實(shí)行各類(lèi)案件防范責(zé)任制，主要部位、重要環(huán)節(jié)要責(zé)任到人。按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，從實(shí)際出發(fā)，逐步改善安全設(shè)施，提高防范能力；加強(qiáng)監(jiān)督力度，加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行情況的稽核檢查，對(duì)違章、違規(guī)現(xiàn)象要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)糾正，防患未然。加強(qiáng)對(duì)廣大干部職工的思想道德教育，開(kāi)展“愛(ài)社如家”活動(dòng)，堅(jiān)決查處業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的違紀(jì)違法行為。要取得各級(jí)黨政和司法部門(mén)的支持，及時(shí)查處各類(lèi)案件。2004年06月07日

化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)需六個(gè)支點(diǎn)