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一、我國(guó)三大政策性銀行成立與發(fā)展

政策性銀行是由政府創(chuàng)立或擔(dān)保,以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊融資原則、不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)1994年成立政策性銀行以來(lái),按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策,加大了對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、進(jìn)出口企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品流通等領(lǐng)域政策性信貸支持,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。目前,我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)主要是1994年成立的國(guó)家開發(fā)銀行、我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和我國(guó)進(jìn)出口銀行。

1.國(guó)家開發(fā)銀行的成立與發(fā)展

1994年3月17日,我國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行成立,注冊(cè)資金為550億元人民幣。國(guó)家開發(fā)銀行的成立之初的主要任務(wù)為:集中資金支持基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大中型基本建設(shè),技術(shù)改造項(xiàng)目及其配套工程建設(shè),并對(duì)所投項(xiàng)目在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負(fù)有宏觀調(diào)控的功能。1997年的亞洲金融危機(jī),促使國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)自身的發(fā)展提出了新的要求。1998年,國(guó)家開發(fā)銀行開展了以控制增量風(fēng)險(xiǎn)為核心的第一次信貸改革;1999年1月,開展了以化解存量風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)的第二次信貸體制改革;2000年11月,提出了與國(guó)際接軌的“八項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)”,進(jìn)行了第三次信貸體制改革。到2002年,國(guó)家開發(fā)銀行的不良貸款率為1.78%,主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到國(guó)際上較高水平?；诋?dāng)前我國(guó)金融狀況,目前國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)除成立之初時(shí)的范圍外,還明確提出:積極支持中小企業(yè)的發(fā)展、中低收入家庭的住宅、欠發(fā)達(dá)或不發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展,維護(hù)金融的安全與穩(wěn)定。主要任務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)展,充分顯示出國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展,并且從真正意義上實(shí)現(xiàn)國(guó)家開發(fā)銀行本質(zhì)上的職能。

2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立與發(fā)展

1994年至1995年國(guó)家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的總行和省級(jí)分行。組建之初主要“政策性”業(yè)務(wù)有農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款、糧棉油加工貸款、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、林業(yè)治沙貸款、節(jié)水灌溉貸款、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造貸款等。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自1998年5月份以來(lái),對(duì)留下的糧棉購(gòu)銷貸款(收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷)、簡(jiǎn)易建倉(cāng)貸款和費(fèi)用貸款,實(shí)行嚴(yán)格的封閉管理,堅(jiān)定不移地貫徹執(zhí)行以“三項(xiàng)政策、一項(xiàng)改革”為主要內(nèi)容的糧食流通體制改革,有效地遏止了糧棉購(gòu)銷企業(yè)發(fā)生新的擠占挪用政策性資金問(wèn)題,根除了歷史上久治未果的農(nóng)民交糧“打白條”現(xiàn)象,直接或間接地促進(jìn)了糧食生產(chǎn)和流通的發(fā)展。在2000年度即累計(jì)發(fā)放收購(gòu)貸款1658億元,支持收購(gòu)糧食2729億斤,人均糧食210多斤;棉花5164萬(wàn)擔(dān);油脂9.2億斤。發(fā)放糧食儲(chǔ)備貸款232億元,支持新庫(kù)裝新糧403億斤。發(fā)放簡(jiǎn)易建倉(cāng)貸款38億元,緩解了糧食購(gòu)銷企業(yè)倉(cāng)容不足的壓力。

但現(xiàn)實(shí)情況并不為人樂觀,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也存在一定的問(wèn)題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1998年與目前承辦的業(yè)務(wù)范圍基本相同。目前看,就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機(jī)構(gòu)人力資源與現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量而言明顯存在資源浪費(fèi)問(wèn)題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在以下幾點(diǎn)大有可為:調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整;提高農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,加入WTO后,農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)出口限制將取消,國(guó)家對(duì)農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的補(bǔ)貼要減少,我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位,從而需要降低生產(chǎn)成本,提高競(jìng)爭(zhēng)力;開發(fā)大西北,支持西部大開發(fā),開發(fā)建設(shè)西部地區(qū)生態(tài)農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè),支持西部地區(qū)農(nóng)業(yè)、水利和環(huán)保等建設(shè)項(xiàng)目;金融體制改革,目前農(nóng)業(yè)銀行在縣以下的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)在收縮,深化金融體制改革;扶貧治窮,扶助脫貧、控制返貧、助學(xué)康復(fù)、地(市)區(qū)域內(nèi)的社會(huì)保障機(jī)制的運(yùn)作等,需要農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行予以政策性信貸投入。

3.進(jìn)出口銀行的成立和發(fā)展

我國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年,是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國(guó)家政策性銀行,其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致。目前在國(guó)內(nèi)設(shè)有8家營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)和5個(gè)代表處,在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處;與140家銀行建立了行關(guān)系。我國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分,為促進(jìn)我國(guó)開放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。第一,推動(dòng)了船舶業(yè)的發(fā)展:在1982年,我國(guó)造船產(chǎn)量在世界的排名僅在17位,到1994年,我國(guó)造船產(chǎn)量一舉超過(guò)德國(guó),僅次于韓國(guó)和日本,從此一直穩(wěn)居世界第三位。截止2003年末,中國(guó)進(jìn)出口銀行累計(jì)對(duì)船舶出口發(fā)放貸款616億元,支持各類船舶出口976艘,總噸位達(dá)2515萬(wàn)噸。第二,促進(jìn)海外貿(mào)易:優(yōu)化我國(guó)出口商品結(jié)構(gòu),提升我國(guó)出口商品檔次,為使我國(guó)的機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品成功打入國(guó)際市場(chǎng),截至2003年末,中國(guó)進(jìn)出口銀行累計(jì)發(fā)放出口信貸2702億元,我國(guó)制造的機(jī)電產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)的份額不斷擴(kuò)大,從1993年末的24.7%提高到了2003年末的51.9%。第三,引進(jìn)外資,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?1994年,根據(jù)深化金融體制改革的需要,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)將原中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資公司(FOTIC)辦理的外國(guó)政府貸款(即外國(guó)政府向我國(guó)政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸款),全部劃歸當(dāng)年新成立的中國(guó)進(jìn)出口銀行管理,并從1995年4月1日起將該業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)、債權(quán)和債務(wù)正式移交中國(guó)進(jìn)出口銀行,2000年10月,又接收了中國(guó)技術(shù)進(jìn)出口,總公司和中國(guó)機(jī)械進(jìn)出口總公司承辦的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

二、我國(guó)“超政策性金融”的形成與發(fā)展

1949年新中國(guó)成立后,我國(guó)人民銀行和各國(guó)有專業(yè)銀行都承辦政策性金融業(yè)務(wù)。在這種“大一統(tǒng)”金融體制下,金融業(yè)務(wù)基本上都為指令性的政策性金融業(yè)務(wù)。這一時(shí)期的金融體制,是一個(gè)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的高度集中統(tǒng)一的金融體制,因此稱之為“超政策性金融”。1950年2月,交通銀行成為我國(guó)第一家辦理長(zhǎng)期業(yè)務(wù)投資的專業(yè)銀行。1954年9月中國(guó)人民建設(shè)銀行成立,1956年該行試辦了投資信用業(yè)務(wù),在當(dāng)時(shí)來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的創(chuàng)舉;1964年中國(guó)人民建設(shè)銀行開始發(fā)放小型技改貸款,主要是提高產(chǎn)品質(zhì)量、提高企業(yè)的創(chuàng)造率以及治理“三廢”和降低成本等;到1975年,建設(shè)銀行開始主要向國(guó)家重點(diǎn)工程生產(chǎn)地建筑材料的集體所有制企業(yè)貸款。

“超政策性金融”在新中國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下起到了不可估量的作用,然而向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí),卻起到了極大的阻礙作用。1984年,國(guó)家?guī)撞课?lián)合出臺(tái)了《關(guān)于國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)投資全部由撥款改為貸款的暫行規(guī)定》,由1985年開始所有的撥款改為貸款,這是對(duì)“超金融政策”的一次巨大變革。然而,這次的改革還是不徹底的,還是帶有缺陷的。1988年,國(guó)務(wù)院有頒發(fā)了《關(guān)于投資管理體制近期方案》,成立了中央基本建設(shè)基金,并同時(shí)成立了國(guó)家六大開發(fā)性投資公司,承擔(dān)國(guó)家政策性投資的職能。這是我國(guó)政策性金融變革的另一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)體制格局的變化,部分政策性貸款開始由銀行利用信貸資金發(fā)放。以我國(guó)投資銀行為例,到1988年末,該行發(fā)放外匯貸款13億美元,發(fā)放人民幣配套貸款18.99億元,在全國(guó)設(shè)立28個(gè)分支結(jié)構(gòu),該行在1998年并入國(guó)家開發(fā)銀行。

三、我策性金融可持續(xù)發(fā)展的建議

目前,我國(guó)的政策性金融存在不少的弊端,因此對(duì)于政策性金融的可持續(xù)發(fā)展,是我們當(dāng)前的主要改革方向。第一,改革目標(biāo):將政策性銀行辦成機(jī)構(gòu)體系完善、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、治理結(jié)構(gòu)科學(xué)、資產(chǎn)狀況良好、業(yè)務(wù)管理規(guī)范、內(nèi)控機(jī)制健全、管理手段先進(jìn)、具有較強(qiáng)政策執(zhí)行能力的政策性金融機(jī)構(gòu)。第二,改革原則:與金融改革配套進(jìn)行,強(qiáng)化政策銀行的獨(dú)立性;嚴(yán)格界定的業(yè)務(wù)范圍,避免與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng);社會(huì)性和效益性統(tǒng)一,堅(jiān)持“保本微利”原則;要以國(guó)家信用為保證,確保有穩(wěn)定資金來(lái)源。第三,改革措施:盡快為政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)行建立明確的法律保障體系;與時(shí)俱進(jìn)及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;完善政策性銀行組織體系;切實(shí)加強(qiáng)政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

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摘要我國(guó)政策性金融的發(fā)展歷程曲折漫長(zhǎng),本文主要就我國(guó)的政策性金融發(fā)展進(jìn)行總結(jié)歸納,系統(tǒng)的對(duì)其演變過(guò)程進(jìn)行綜述。主要就三大政策銀行的成立及發(fā)展進(jìn)行分析,并對(duì)其目前的狀況以及未來(lái)戰(zhàn)略途徑給出建議。

關(guān)鍵詞政策性金融;政策性銀行

所謂政策性金融是指政策性金融機(jī)構(gòu)的資金配置活動(dòng)及其體現(xiàn)的關(guān)系。政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府創(chuàng)立并投資,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),不以盈利為目的,配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策和意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,直接或間接從事政策性金融活動(dòng),進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu),是國(guó)家宏觀調(diào)控工具。我國(guó)政策性金融歷史悠久,但由于政治、經(jīng)濟(jì)等因素發(fā)展緩慢。本文主要對(duì)我國(guó)政策性金融發(fā)展歷程進(jìn)行闡述,并對(duì)我國(guó)政策性金融的未來(lái)發(fā)展提出建議。