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摘要：銀行卡作為一種支付結(jié)算工具，在給客戶帶來方便的同時，也給客戶帶來意想不到的麻煩，原因是犯罪分子利用銀行卡實施詐騙的犯罪活動越來越頻繁，針對當(dāng)前銀行卡詐騙犯罪的特點，筆者提出一些防范措施。

關(guān)鍵詞：銀行卡；整治；建議

近年來，一些不法分子利用銀行卡不斷進行詐騙等違法犯罪活動，而且作案的方式、手段不斷翻新，讓客戶防不勝防。為了有效打擊銀行卡違法犯罪活動，2008年5月，海南省各市縣金融、公安部門相繼成立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室，開展了對銀行卡違法犯罪的專項打擊行動。但由于犯罪分子采取團伙流竄作案手段，時間、地點不固定，個別金融機構(gòu)應(yīng)急處理能力低，異地金融機構(gòu)信息反饋又相對滯后等原因，給打擊行動帶來較大的困難。

一、整治銀行卡違法犯罪存在的困難

1、犯罪分子利用假身份證申領(lǐng)銀行卡，給偵查真實犯罪嫌疑人帶來困難。由于一些銀行經(jīng)辦人員不重視客戶的身份識別工作，只要客戶提供身份證就給予辦理銀行卡開戶，而不通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶身份進行識別，給犯罪分子造成可乘之機。案發(fā)后，經(jīng)公安部門偵查發(fā)現(xiàn)持卡人留存的信息普遍是假的，這樣就給偵查真實犯罪嫌疑人帶來較大的難度。

2、作案的手段和方式多樣化，令客戶防不勝防。突出的有以下幾種：一是利用QQ聊天工具在網(wǎng)上向玩家虛假中獎信息，然后讓其同伙冒充客戶服務(wù)代表，通過聊天工具讓受害人登錄該團伙事先掛接在互聯(lián)網(wǎng)上的模擬官方游戲網(wǎng)站的網(wǎng)頁注冊查詢，消除用戶對中獎?wù)鎸嵭缘囊蓱]，并以辦理領(lǐng)獎仍需交個人所得稅、抵押金等為由誘騙受害人將現(xiàn)金存入其指定的銀行卡實施詐騙。二是在ATM機上用膠布將出鈔口封住，然后在旁邊粘貼一張“溫馨提示”，內(nèi)容諸如“尊敬的客戶，您好!由于近期系統(tǒng)升級，如果取款中出現(xiàn)吞鈔或吞卡等異常情況，請立即撥打以下客服電話XXXX”之類，誤導(dǎo)不明真相的客戶將資金轉(zhuǎn)到指定銀行卡上。三是偷窺密碼，調(diào)換銀行卡。當(dāng)客戶在ATM機上取款后準(zhǔn)備退卡時，犯罪分子利用一些客戶貪小便宜的心理，事先丟一些錢在地上，然后“好心”提醒客戶說，你的錢丟在地上了，并利用客戶低頭撿錢的機會，調(diào)換其銀行卡。

3、犯罪分子團伙流竄作案，且時間、地點不固定，給偵破和抓捕工作帶來難度。犯罪分子一般都采取團伙作案，而且分工明確，只要時間、地點符合作案條件，他們便到ATM機上快速設(shè)下圈套，等待受騙者上鉤。作案時間往往選擇在凌晨一點至六點之間。作案得手后立即逃往異地，并且在短時間內(nèi)通過本地或異地的ATM機把現(xiàn)金取完或轉(zhuǎn)入其它賬戶。

4、受害人不報案或報案不及時，異地金融機構(gòu)提供信息相對滯后，不利于案件偵破工作的開展。一些受害人由于金額小或者怕麻煩：被騙后不想報案或者報案不及時；個別金融機構(gòu)員工發(fā)現(xiàn)犯罪分子在ATM機上作案后，沒有很好地保護作案現(xiàn)場等，都給公安機關(guān)的調(diào)查取證工作帶來困難；異地金融機構(gòu)提供持卡人取款的交易信息、錄像等資料相對滯后，也給案件的偵破工作帶來較大的難度。

二、整治銀行卡違法犯罪的建議

1、加大宣傳力度，提高公民防范銀行卡詐騙意識。犯罪分子利用銀行卡實施詐騙的案件屢見不鮮，但還是有很多人陸續(xù)上當(dāng)受騙，這說明公民防范銀行卡違法犯罪的意識還相當(dāng)薄弱。因此，要通過加大宣傳力度提高公民的防范意識。一是通過印發(fā)宣傳單、宣傳手冊，利用宣傳車開展流動宣傳，還要組織金融機構(gòu)深入農(nóng)村、社區(qū)進行廣泛宣傳；二是把一些銀行卡詐騙案件的作案手段、方式及過程制作成視頻資料，通過電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體進行播放，讓公眾加深了解。

2、加強公民身份聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實名制制度。金融機構(gòu)在開立個人銀行結(jié)算賬戶環(huán)節(jié)應(yīng)加強客戶身份識別，通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，核查結(jié)果不存在或不匹配的，應(yīng)要求客戶出示派出所“戶籍證明”或其他相關(guān)佐證證明材料，如戶口簿、護照等，禁止向匿名、假名或提供虛假身份證件的客戶核發(fā)銀行卡，確保此環(huán)節(jié)無紕漏、無差錯，確保賬戶實名制落到實處。

3、金融機構(gòu)要積極配合公安機關(guān)開展案件的偵破工作。一旦發(fā)生銀行卡詐騙案，金融機構(gòu)要保護好現(xiàn)場，并在第一時間向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)銀行卡整治辦報案，以便公安機關(guān)快速介入案件，掌握破案的主動權(quán)。并積極向公安機關(guān)提供所必需的賬戶信息、客戶信息、交易信息、監(jiān)控錄像等資料。同時要盡快與其上級主管部門取得聯(lián)系，以最快的速度凍結(jié)銀行卡內(nèi)的資金，減少受騙人的損失；如果資金已被提取或劃轉(zhuǎn)到其它賬戶，金融機構(gòu)要及時把取現(xiàn)時的錄像資料提交公安機關(guān)，并及時向公安機關(guān)反饋資金流入賬戶的活動信息。

4、加強巡查，多措并舉。金融機構(gòu)要安排人員加強對ATM機的巡查及監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)ATM機有異常情況，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。另外，在工作時間要派人現(xiàn)場引導(dǎo)客戶規(guī)范操作，若在ATM機上取款時遇到異常情況，應(yīng)盡快與銀行工作人員取得聯(lián)系，防止受騙上當(dāng)。

5、建立聯(lián)席會議制度。定期或不定期召開聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室會議，及時通報銀行卡違法犯罪案件，對下一步防范和打擊銀行卡違法犯罪進行部署和安排。各成員單位要加強聯(lián)系，盡職盡責(zé)，信息共享，形成合力，把預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪工作重點前移，為有效打擊銀行卡違法犯罪起到積極的促進作用。