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一、我國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展的現(xiàn)狀

改革開放后，隨著金融體制改革的深化，我國(guó)銀行業(yè)也加快了跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的步伐，紛紛走出國(guó)門開展業(yè)務(wù)，有了一定的基礎(chǔ)。特別是國(guó)有銀行經(jīng)過注資、引入國(guó)外戰(zhàn)略投資者、上市等一系列改革，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力都有了很大的改善和提高，為進(jìn)一步走向國(guó)際開展海外經(jīng)營(yíng)打下了基礎(chǔ)。

(一)海外經(jīng)營(yíng)規(guī)模尚小

目前國(guó)內(nèi)銀行海外經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)數(shù)量不多、業(yè)務(wù)相對(duì)單一，香港地區(qū)以外的海外機(jī)構(gòu)主要以分行和代表處為主。另外，海外機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱、盈利能力不強(qiáng)，海外業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行整體盈利的貢獻(xiàn)度不大。除中國(guó)銀行海外資產(chǎn)及海外業(yè)務(wù)利潤(rùn)相對(duì)較高外，其余國(guó)內(nèi)銀行的海外經(jīng)營(yíng)規(guī)模都偏小(見表2)。

(二)香港地區(qū)成為國(guó)內(nèi)銀行海外投資的首選區(qū)域

香港一直以來就是內(nèi)地企業(yè)走向國(guó)際的一個(gè)窗口，對(duì)于銀行業(yè)也不例外。由于其語(yǔ)言、文化、區(qū)位以及金融中心的優(yōu)勢(shì)，使得國(guó)內(nèi)銀行紛紛在港設(shè)立分行或開展并購(gòu)，從而邁出國(guó)際化發(fā)展的第一步(見表3)。如我國(guó)在海外經(jīng)營(yíng)規(guī)模最大的中國(guó)銀行截至2006年末，在香港的資產(chǎn)占到了該集團(tuán)海外資產(chǎn)總額的83.42%，海外貢獻(xiàn)凈利潤(rùn)的92.52%。

(三)國(guó)內(nèi)銀行海外發(fā)展戰(zhàn)略日漸清晰

由于受到銀行體制、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等國(guó)內(nèi)諸多因素的制約，長(zhǎng)期以來國(guó)有商業(yè)銀行海外發(fā)展戰(zhàn)略并不十分清晰。股改上市后國(guó)有銀行均表示了向外擴(kuò)張、成為國(guó)際性大銀行的愿望，并且建設(shè)銀行、工商銀行都通過海外并購(gòu)邁出了對(duì)外拓展的第一步。同時(shí)國(guó)內(nèi)其他股份制商業(yè)銀行隨著在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，以及外資參股的帶動(dòng)，也紛紛制定出了適合自身的海外發(fā)展戰(zhàn)略。

二、國(guó)際銀行業(yè)海外經(jīng)營(yíng)的途徑

銀行從事跨國(guó)經(jīng)營(yíng)主要通過兩種途徑——新建投資和跨國(guó)并購(gòu)。對(duì)銀行而言，以新建方式在海外經(jīng)營(yíng)就是通過在投資國(guó)開設(shè)代表處、分行或者申請(qǐng)?jiān)O(shè)立在當(dāng)?shù)叵碛歇?dú)立法人資格的子銀行從事跨國(guó)業(yè)務(wù)。并購(gòu)則是以現(xiàn)金、股權(quán)或現(xiàn)金加股權(quán)的形式購(gòu)入目標(biāo)銀行的股份達(dá)到參股或控股的目的，從而將業(yè)務(wù)延伸到海外。可以說這兩種海外拓展方式各有優(yōu)劣，銀行在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)時(shí)往往會(huì)根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境加以選擇(見表1)。

從當(dāng)前國(guó)際銀行的發(fā)展來看，可以說其發(fā)展歷史就是一部并購(gòu)重組的歷史。匯豐、花旗等國(guó)際知名銀行無(wú)不是運(yùn)用了兼并收購(gòu)這把對(duì)外擴(kuò)張的利器走上了國(guó)際化舞臺(tái)。21世紀(jì)以來，伴隨著中國(guó)金融業(yè)的改革開放，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的并購(gòu)顯得尤為矚目。中國(guó)金融市場(chǎng)的開放為國(guó)際銀行業(yè)并購(gòu)資本開辟了更大的運(yùn)作空間，參股中國(guó)銀行業(yè)為跨國(guó)銀行下一步在華發(fā)展打下了基礎(chǔ)，同時(shí)也使得在歐美銀行業(yè)并購(gòu)趨緩后亞太地區(qū)有望成為今后國(guó)際銀行并購(gòu)的集中地。這也為中國(guó)銀行業(yè)將外資“引進(jìn)來”增強(qiáng)自身實(shí)力后踏上“走出去”的征程提供了機(jī)遇。

三、對(duì)我國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展路徑的建議

(一)選擇適當(dāng)?shù)膰?guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略

國(guó)有商業(yè)銀行通過股份制改造、戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、管理理念均發(fā)生變化，已經(jīng)朝著國(guó)際性的銀行發(fā)展邁出了一大步。而對(duì)于一些中型的股份制商業(yè)銀行來說，目前應(yīng)更多地把精力放在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的拓展上，在不斷夯實(shí)國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，探詢海外發(fā)展的空間。在海外建立代表處、分行或子銀行也是國(guó)有銀行開展海外業(yè)務(wù)、積累國(guó)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的重要途徑。總之，可以根據(jù)東道國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境靈活選擇進(jìn)入的方式。

(二)認(rèn)真對(duì)待海外目標(biāo)市場(chǎng)的選擇

選擇適合自身發(fā)展的海外目標(biāo)市場(chǎng)是銀行拓展海外業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該根據(jù)現(xiàn)有的海外業(yè)務(wù)發(fā)展層次以及未來的發(fā)展戰(zhàn)略，全面衡量海外目標(biāo)市場(chǎng)。

1.加速整合利用香港平臺(tái)。

香港作為全球最具活力的國(guó)際金融中心，銀行業(yè)集中，市場(chǎng)規(guī)范、法規(guī)完備、監(jiān)管嚴(yán)格。以香港市場(chǎng)為中心輻射亞洲區(qū)域市場(chǎng)，是我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化發(fā)展的一條重要途徑。2006年8月，中國(guó)建設(shè)銀行收購(gòu)了美國(guó)銀行在香港的全資子公司美國(guó)銀行(亞洲)股份有限公司100%的股權(quán)，從而開啟了國(guó)有銀行股改后對(duì)外投資的大門。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該全面整合在港的銀行機(jī)構(gòu)，突出主營(yíng)業(yè)務(wù)、體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，充分發(fā)揮并購(gòu)后的協(xié)同效應(yīng)。

2.充分把握東南亞市場(chǎng)。

隨著中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)計(jì)劃的啟動(dòng)，以及新加坡金融中心在該區(qū)域的輻射作用，再加上地域相近、文化相通等因素使得東盟國(guó)家的銀行業(yè)也納入到了我國(guó)銀行海外并購(gòu)的視線。特別是上世紀(jì)90年代末的金融危機(jī)后，東南亞各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛重組本國(guó)銀行，這為我國(guó)銀行進(jìn)行海外并購(gòu)提供了機(jī)遇。如：2006年12月，中國(guó)工商銀行和印尼Halim銀行股東簽署了收購(gòu)協(xié)議，工商銀行將收購(gòu)Halim銀行90%的股份。若工行收購(gòu)成功，將對(duì)其在東南亞業(yè)務(wù)的拓展形成實(shí)質(zhì)性的優(yōu)勢(shì)，并且邁出了內(nèi)地銀行在香港地區(qū)以外并購(gòu)的第一步。

3.適當(dāng)考慮歐洲、北美市場(chǎng)。

對(duì)于銀行業(yè)發(fā)達(dá)的歐洲北美市場(chǎng)，當(dāng)前我國(guó)銀行進(jìn)入有限，為數(shù)不多的機(jī)構(gòu)設(shè)置也是以代表處、分行等形式存在。這固然與歐美國(guó)家對(duì)中資銀行在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)設(shè)置較高的門檻有關(guān)，另一方面也反映了我國(guó)銀行業(yè)從監(jiān)管到海外經(jīng)營(yíng)體制的規(guī)范程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在當(dāng)前通過并購(gòu)進(jìn)入歐美市場(chǎng)難度較大的情況下，可以嘗試以設(shè)立子銀行的形式取得所在國(guó)的法人資格，獨(dú)立開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這樣一方面能夠以相對(duì)較少的阻礙進(jìn)入歐美市場(chǎng)，另一方面所設(shè)子銀行完全受到東道國(guó)法律監(jiān)管，將以更高的標(biāo)準(zhǔn)從事海外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有助于不斷積累海外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

4.謹(jǐn)慎對(duì)待南美、非洲市場(chǎng)。

對(duì)于南美和非洲市場(chǎng)，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境、語(yǔ)言文化差異較大，再加上當(dāng)?shù)卣尉謩?shì)又復(fù)雜多變，因而在我國(guó)銀行海外拓展的區(qū)域選擇上應(yīng)放到最后考慮。目前只有中國(guó)銀行在非洲設(shè)有贊比亞分行和約翰內(nèi)斯堡分行，在南美的圣保羅設(shè)有代表處。隨著我國(guó)對(duì)這些地區(qū)貿(mào)易、投資的不斷增加，國(guó)內(nèi)銀行可以加快對(duì)南美、非洲的了解，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候謹(jǐn)慎進(jìn)入。

(三)我國(guó)銀行海外并購(gòu)的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

以跨國(guó)并購(gòu)的方式進(jìn)行海外擴(kuò)張是國(guó)際銀行業(yè)慣用的業(yè)務(wù)拓展手段。除了在海外新建分行或子銀行，今后我國(guó)銀行應(yīng)該更多的運(yùn)用并購(gòu)這種方式對(duì)外投資，這其中要注意以下幾點(diǎn)。

1.注重業(yè)務(wù)互補(bǔ)和服務(wù)功能的多元化。

國(guó)內(nèi)銀行不能為了單純的“走出去”而開展海外并購(gòu)，要將對(duì)外投資演化為銀行本身發(fā)展的一種需求。對(duì)于目前均已表明要向國(guó)際化發(fā)展的上市國(guó)有銀行來說，并購(gòu)對(duì)象可以是具有一定客戶資源的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司以及基金公司等，以實(shí)現(xiàn)未來業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展。

2.注重對(duì)收購(gòu)對(duì)象的選擇。

收購(gòu)尋求的是對(duì)某一市場(chǎng)的快速進(jìn)入和市場(chǎng)地位或業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的建立，所以并購(gòu)時(shí)必須考慮目標(biāo)銀行的市場(chǎng)地位、品牌價(jià)值、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)以及服務(wù)經(jīng)驗(yàn)等內(nèi)容。要收購(gòu)那些市場(chǎng)領(lǐng)先者或具有優(yōu)勢(shì)和潛力的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)前對(duì)我國(guó)銀行而言，通過并購(gòu)獲得技術(shù)優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)是至關(guān)重要的，因此要十分注重并購(gòu)銀行的技術(shù)資本和管理經(jīng)驗(yàn)。

3.注重利用海外戰(zhàn)略投資者的國(guó)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

國(guó)有銀行的海外戰(zhàn)略投資者均是國(guó)際知名的金融集團(tuán)，有著較為豐富的銀行并購(gòu)經(jīng)驗(yàn)，可以充分利用這種戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系獲得其對(duì)海外并購(gòu)的指導(dǎo)參與。

4.注重并購(gòu)后的整合。

銀行跨國(guó)并購(gòu)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，并購(gòu)的成敗很大程度上取決于并購(gòu)后對(duì)目標(biāo)銀行整合的好壞。銀行在跨國(guó)并購(gòu)中要考慮海外機(jī)構(gòu)人員的本地化、經(jīng)營(yíng)理念的對(duì)接、企業(yè)文化的融合、業(yè)務(wù)流程組織架構(gòu)的調(diào)整等內(nèi)容，以實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)的最大化。

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摘要：跨國(guó)新建與海外并購(gòu)是銀行對(duì)外直接投資的兩種組織方式。隨著我國(guó)銀行業(yè)改革的進(jìn)一步深化，到海外投資成為國(guó)內(nèi)銀行走出國(guó)門，成為國(guó)際性銀行的重要手段。目前國(guó)內(nèi)銀行要根據(jù)自身實(shí)際，利用海外新建分行和跨國(guó)并購(gòu)等方式，選擇適當(dāng)?shù)膰?guó)際投資區(qū)域，走出一條海外經(jīng)營(yíng)的新路徑。

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