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摘要:“綠色信貸”是近年來由環(huán)保部門和金融監(jiān)管機構共同提出的一個新概念,本文擬從“綠色信貸”的產(chǎn)生背景開始,系統(tǒng)地闡述“綠色信貸”在國內(nèi)外的發(fā)展概況,并結合我國國情從商業(yè)銀行角度探討綠色信貸政策的必要性,并對實施綠色信貸中遇到的具體困難分別從政策方面和商業(yè)銀行自身方面提出建議解決辦法。

一、“綠色信貸”概念產(chǎn)生的國內(nèi)外背景

早在上世紀90年代,發(fā)達國家金融機構便已對環(huán)境問題開始給予關注并逐步將其融入業(yè)務流程中,“綠色金融”的概念開始萌芽。本世紀初以來,隨著數(shù)起大型項目對環(huán)境造成破壞性影響案例的發(fā)生,給予這些項目融資的國外大型銀行受到了眾多國際性非政府組織的強烈批評和抗議。在國際社會非政府組織的強大壓力推動下,把可持續(xù)發(fā)展理念和相關政策納入金融業(yè)已成為國際金融業(yè)的歷史性潮流。各金融機構紛紛將環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中把潛在的環(huán)境影響作為一條重要標準列入考慮中,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本融合進日常業(yè)務中。我國政府一貫重視環(huán)境保護和強調(diào)可持續(xù)發(fā)展。早在1995年2月,央行便下發(fā)了《關于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》,要求各級金融部門在信貸工作中落實國家環(huán)保政策,在對環(huán)境有影響的新改擴項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款時,要依照國家環(huán)保法規(guī),嚴格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理,把企業(yè)是否落實“三同時”制度,作為貸款的必要條件之一。

二、從商業(yè)銀行角度看促進綠色信貸的必要性

(一)推動綠色信貸是落實科學發(fā)展觀,實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要

綠色信貸作為環(huán)境經(jīng)濟政策的重要手段,相比罰款或限期整改等環(huán)保行政處罰措施,將大幅增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本,甚至能從源頭上切斷嚴重違法者的資金鏈,有力地遏制其投資沖動,是解決我國諸多環(huán)境污染問題的一劑良藥。

(二)推動綠色信貸是履行社會責任的需要

按照國家政策要求,商業(yè)銀行必須更好地支持污染控制和環(huán)境保護,履行社會責任,避免銀行信貸資金向污染嚴重行業(yè)和項目投放。從商業(yè)銀行本身的角度看,作為獨立經(jīng)營的企業(yè)法人,其信貸政策同樣必須實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,體現(xiàn)其所應盡的社會責任。

(三)推動綠色信貸是風險防范的需要

從全球范圍看,能夠成功經(jīng)營的商業(yè)銀行,都從風險防范的角度出發(fā),高度關注環(huán)境和社會保障。在實行綠色信貸政策中,我國商業(yè)銀行應該借鑒國外先進經(jīng)驗,嚴格控制對高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入,防止盲目投資和低水平重復建設。

(四)推動綠色信貸是把握商業(yè)機會的需要

推行綠色信貸政策是科學發(fā)展,是大勢所趨,“綠色信貸”對銀行業(yè)是考驗,更是機遇。近年來,國家出臺多項財政稅收政策,通過稅收優(yōu)惠、財政補貼等多項措施加大對節(jié)能環(huán)保領域的支持力度。

三、當前實施“綠色信貸”面臨的困難

(一)綠色信貸處于起步階段,還面臨著認識、基礎和信息等多重制約,行內(nèi)對環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,制約了綠色信貸深入開展?！熬G色信貸”的標準多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導目錄、環(huán)境風險評級標準等,降低了“綠色信貸”措施的可操作性。例如,節(jié)能減排技術的專業(yè)性較強,在執(zhí)行“綠色信貸”過程中涉及到的準入、技術、排放、能源消耗、循環(huán)利用能力等標準,國家都沒有明確的標準,導致銀行難以執(zhí)行。

(二)與發(fā)達國家的金融機構相比,我國商業(yè)銀行無論從社會輿論的壓力、法制環(huán)境的成熟,還是金融機構自身的意識和已采取的措施上,都有相當一段的差距。與國際水平相比,金融工具還十分有限,對環(huán)境風險、環(huán)境價值的認識還不足。

(三)信息渠道有限,不盡透明?！熬G色信貸”對信息渠道的建設有較高的要求。部分地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強、時效性不夠,不能適應銀行審查信貸申請的具體需要,直接影響“綠色信貸”執(zhí)行效果。

(四)綠色信貸執(zhí)行及監(jiān)管實施難度較大。一方面,受專業(yè)人才和技術限制,銀行的信貸準入和審批主要依據(jù)環(huán)評結果,但環(huán)評報告可能受地方政府保護或其它因素制約,不能完全真實反映環(huán)保要求;另一方面,也有相當一部分企業(yè)環(huán)保設施形同虛設,只為應付環(huán)保部門檢查而建,即便已獲得環(huán)保許可或批文,但為控制生產(chǎn)成本在實際生產(chǎn)中并不運行環(huán)保設備,銀行難以控制其運行風險并真正履行環(huán)保監(jiān)督責任及義務。

(五)銀行信貸工作人員對環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,加之節(jié)能減排技術的復雜性,信貸人員難以對項目的經(jīng)濟效益、盈利性和風險做出準確判斷,增加了執(zhí)行綠色信貸的難度。

四、對于實施“綠色信貸”的建議

(一)設定“綠色信貸”的行業(yè)標準?，F(xiàn)行的綠色信貸政策只是一個綜合性、原則性的指導意見。需制定更具可操作性的實施指引,包括綠色信貸的行業(yè)指導目錄,企業(yè)的環(huán)境風險評級標準,污染行業(yè)信貸指南,以加強對分行“綠色信貸”的全局性指導。

(二)加快“綠色信貸”的信息渠道建設。建議環(huán)保部門和人民銀行牽頭建立綠色信貸信息共享平臺,方便金融機構查詢,也將使得金融機構在信貸投放時更容易操作,進而讓政策的執(zhí)行落到實處。

(三)建立“綠色信貸”的長效機制。具體包括:制定整體的信貸投放政策;對綠色信貸實施的前、中、后建立一套完整的準入、評估、反饋機制;建立更有針對性的綠色信貸考核機制等。

(四)培養(yǎng)環(huán)境保護、節(jié)能減排等方面的專家隊伍,組建專門團隊,專門負責高耗能高污染行業(yè)企業(yè)、項目的環(huán)境保護與社會風險評估等問題的研究和論證。

(五)進行“綠色信貸”產(chǎn)品創(chuàng)新,完善金融市場建設。發(fā)行綠色金融債券和企業(yè)債券,推進“綠色信貸”產(chǎn)品資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的開發(fā)與利用。

五、結論

建設資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會,以大力推進節(jié)能減排工作為抓手,標志著環(huán)境保護正在融入我國社會經(jīng)濟生活主流之中。綠色信貸政策的出臺是一個重要標志。商業(yè)銀行要認識到落實綠色信貸政策所具有的降低銀行本身的環(huán)境風險和促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用,切實貫徹三部委《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,積極調(diào)整信貸結構,大力推進綠色信貸發(fā)展,展現(xiàn)對國家、對社會的責任感。對于實施過程中所面臨的困難,要本著既要鼓勵環(huán)保事業(yè),也要控制非環(huán)保事業(yè)的原則,具體問題具體分析,尋求解決途徑。

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