黨的十六屆五中全會把安全發(fā)展重要理念納入我國社會主義現(xiàn)代化建設的總體戰(zhàn)略之中，這是樹立和落實科學發(fā)展觀，構建社會主義和諧社會的根本要求。旅游保險是實現(xiàn)旅游安全發(fā)展的重要保障，也是保險業(yè)發(fā)展的重要領域?，F(xiàn)就進一步做好旅游保險工作提出如下意見。

一、進一步做好旅游保險工作的必要性

近年來，我國旅游業(yè)快速發(fā)展，旅游人數(shù)規(guī)模巨大，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災害、意外事故、法律風險和違約責任等風險日益突出。各級旅游行政管理部門和旅游經(jīng)營單位為消除安全隱患，做了大量卓有成效的工作；保險業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟補償和輔助管理職能，努力保障廣大游客及旅游經(jīng)營者的合法權益，總體上保證了旅游業(yè)安全有序發(fā)展。但與旅游業(yè)需要相比，旅游保險的發(fā)展還存在一些問題，主要表現(xiàn)在：游客和旅游經(jīng)營者的風險意識普遍不足，旅游保險投保率不高；旅游保險機制不健全，市場競爭不規(guī)范；旅游產(chǎn)品不豐富，服務水平有待提高。因此，深入做好旅游保險工作，是保險監(jiān)管部門和旅游行政管理部門一項緊迫而艱巨的任務。

二、旅游保險工作的指導原則和工作目標

（一）指導原則。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，樹立和落實科學發(fā)展觀，堅持以人為本、改革創(chuàng)新、重點突破，積極推進“旅保合作”。旅游企業(yè)要轉變觀念，提高風險意識，充分利用保險等經(jīng)濟杠桿，化解旅游安全風險，處理旅游安全事務。要發(fā)揮市場機制的作用，調動各方面的積極性，健全旅游保險體系，強化旅游保險功能，增強旅游行業(yè)抵御風險的能力，為旅游業(yè)和保險業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造安全環(huán)境，最大限度地保障游客和旅游經(jīng)營者的合法權益。

（二）工作目標?！笆晃濉逼陂g，要逐步建立起符合現(xiàn)代旅游業(yè)發(fā)展需要的旅游保險制度，初步形成“政府引導、市場運作”的旅游保險發(fā)展機制。到2010年，力爭實現(xiàn)旅游保險產(chǎn)品相對完備，旅游保險服務規(guī)范到位，“旅保合作”機制相對完善，旅游企業(yè)風險管理水平顯著增強，游客和旅游經(jīng)營者投保積極性普遍提高，旅游保險覆蓋面明顯擴大，各類投保率明顯上升。

一、法院判定：旅行社“未履行保障旅游者人身財物安全保障的義務”，《消費者權益保護法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)營者提供的商品或者服務，造成消費者或者其他受害人人身傷害的，應當支付醫(yī)療費、治療期間的護理費……”。從本案看，旅行社或者導游沒有提供商品，也沒有提供服務，造成消費者人身傷害，是消費者（文中沒有表明鄭老漢是不具備獨立民事行為能力的人）自己“在車上吃饅頭被噎發(fā)病”，屬于個人意外事故，與旅行社或者導游提供的服務沒有任何因果關系。因此，旅行社和導游沒有任何違反約定的法定責任。如果法院判決道理成立，那么所有參加該團隊的旅游者（具備獨立民事行為能力的人）在旅行過程中因自身原因而發(fā)生的意外都應該由旅行社承擔責任，試問：自己喝水、吃飯被噎怎么辦？

二、文中提道：“老漢發(fā)病后，導游沒有及時采取搶救措施。”首先，搶救顯然不是導游的法定責任，因為導游沒有行醫(yī)資質。至于導游沒有采取其他措施，如通知醫(yī)務人員搶救病人，那就要考慮服務責任盡到否？《旅行社管理條例》第二十一條：“……保證提供的服務符合保障旅游者人身、財物安全的要求；……”。筆者認為，本案不屬于此例。導游置一位游客發(fā)病而不顧，繼續(xù)帶領其他游客完成行程，道義上是不對的，但法律責任適用哪部法律法規(guī)沒有交代清楚。另外，在實踐工作中，經(jīng)常發(fā)生因個別游客自身原因而造成導游無法全部盡到責任的現(xiàn)象。如本案中，如果導游自己留下配合醫(yī)務人員搶救老漢，那就無法陪同大多數(shù)游客繼續(xù)游覽，勢必造成新的違約。

三、文中，“同時，《旅行社管理條例》也規(guī)定，旅行社在與旅游者訂立旅游合同時，應當推薦旅游者購買相關的旅游者個人保險，……”這段話是文章作者想當然寫的，《旅行社管理條例》中沒有這段話。1996年國務院、2001年經(jīng)國務院修改后的《旅行社管理條例》第二十一條規(guī)定：旅行社組織旅游，應當為旅游者辦理旅游意外保險，并保證……。但是，2002年3月26日，國務院法制辦公室就有關“旅游意外保險”對國家旅游局的咨詢進行了答復，對《旅行社管理條例》有關“旅游意外保險”的含義的答復〔國法函（2002）32號〕部分內容如下：《旅行社管理條例》第二十一條規(guī)定：旅行社組織旅游，應當為旅游者辦理旅游意外保險，并保證所提供的服務符合保障旅游者人身、財物安全的要求；對可能危及旅游者人身、財物安全的事宜，應當向旅游者作出真實的說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的措施。該條中規(guī)定的“旅行社組織旅游，應當為旅游者辦理旅游意外保險”，含義是：旅行社組織旅游，應當為旅游者辦理旅行社責任保險。

四、從文中看出，該文“點評”作者顯然不知道對《旅行社管理條例》有關“旅游意外保險”的含義的答復〔國法函（2002）32號〕，也不了解《中華人民共和國保險法》的有關內容?！吨腥A人民共和國保險法》第十一條第二款規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。根據(jù)有關“旅游意外保險”的含義的答復〔國法函（2002）32號〕，可以判定：法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定“旅游意外保險是強制保險”?！包c評”作者不了解上述規(guī)定，隨意判定意外保險是強制保險（原文：“這說明，旅游意外保險是強制保險，是旅行社在旅游合同中必須承擔的法定義務”），是嚴重失誤。

綜上所述，如果旅行社因為沒有給游客購買人身意外保險而被判敗訴，顯然這是一樁冤案；如果旅行社因為違約被判敗訴，適用的法律法規(guī)不清楚，有待商榷?！包c評”表述的主要內容不符合法律法規(guī)的規(guī)定，有以訛傳訛和誤導之嫌，請慎做“點評”。

摘要：2005年，我國入境旅游、出境旅游和國內旅游均快速增長，已成為全球第五大旅游國，旅游市場壯大的同時，風險保障必不可少。由于多種原因，我國保險業(yè)為旅游者提供安全保障的旅游保險嚴重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，將成為旅游業(yè)進一步發(fā)展的制約因素。發(fā)展旅游保險，應加大宣傳力度，整頓與規(guī)范旅游保險市場，開發(fā)旅游保險新產(chǎn)品，健全銷售體系，積極探索提升保險附加值的有效途徑及糾紛處理多元化機制。

關鍵詞：旅游保險；旅游市場；旅行社責任險

中國保監(jiān)會和國家旅游局聯(lián)合下發(fā)的《關于進一步做好旅游保險工作的意見》，為一直發(fā)展滯后的旅游保險市場立下了規(guī)章，進一步加強了對旅游保險市場的監(jiān)管力度，指明了旅游保險的發(fā)展方向。

近年來，我國旅游業(yè)快速發(fā)展，旅游人數(shù)規(guī)模巨大，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災害、意外事故、法律風險和違約責任等風險日益突出，迫切需要保險保障。然而，旅游保險業(yè)的發(fā)展卻一直不盡人意。因此，深入做好旅游保險工作，加大旅游保險的創(chuàng)新，是保險監(jiān)管機構、旅游行政管理部門、保險公司和旅行社面臨的一項緊迫而艱巨的任務。

一、旅游市場現(xiàn)狀

2005年，我國入境旅游、出境旅游和國內旅游均快速增長，旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)模日漸龐大，已成為全球第五大旅游國。經(jīng)國家統(tǒng)計局確認的統(tǒng)計結果表明：2005年，我國入境旅游人數(shù)達到12029萬人次，旅游外匯收入達到292.96億美元，國內旅游出游人數(shù)達到12.12億人次，國內旅游收入達到5286億元，國際國內旅游業(yè)總收人為7686億元，公民出國(境)人數(shù)達到3103萬人次，各項統(tǒng)計指標均創(chuàng)歷史新高。

摘要：隨著我國旅游業(yè)的深入發(fā)展，安全逐漸成為旅游發(fā)展的重要因素，是旅游發(fā)展的“生命線”。旅游保險因其在分散旅游風險，保障旅游企業(yè)和游客權益的突出作用而日益受到重視，但是目前我國旅游保險的發(fā)展并非如想象中順利，出現(xiàn)了許多矛盾和問題，透過旅游保險發(fā)展的現(xiàn)狀，挖掘深層次的原因，并提出對策和解決方法。

關鍵詞：旅游保險；現(xiàn)狀；原因；對策

1現(xiàn)狀

雖然從理論上而言，旅游保險對旅游業(yè)能起到規(guī)避風險的積極作用，但是從目前的現(xiàn)實發(fā)展來看，旅游保險的這種積極作用還沒有得到有效的發(fā)揮，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）旅游保險市場“叫好不叫座”。

旅游保險自產(chǎn)生以來，就被各界推崇，被看做是規(guī)避旅游風險的有效手段，而且在發(fā)達國家也得到了證實，每年不斷遞增的旅游收入和中國旅游良好發(fā)展也為其提供了充分的保障，極具發(fā)展?jié)摿?。但是目前的實際狀況卻并非如此，2006年國內旅游有13.94億人次，出境旅游有3452萬人次，同時還接待了1.29億人次的入境旅游，旅游總收入6229.74萬元。但是，據(jù)中國人民財產(chǎn)保險公司提供的數(shù)據(jù)顯示，目前除了20%左右的旅客是隨團旅游由旅行社辦理保險外，絕大部分出游者均處于無保險狀態(tài)，每年至少應有70億元保費潛力的旅游保險市場，實際卻只有約10%至20%的收入，有八至九成的市場尚未開發(fā)。旅游保險市場存在輿論導向與實際情況相背離的情況。即政府在積極推進，但旅游企業(yè)、保險公司和游客這些利益相關方卻持觀望態(tài)度。

一、營銷宣傳口號

“旅游天下保險相伴安全無憂快樂無限”

二、保險險種及組合方案

a方案：“旅游景點游客意外傷害保險”（景點/區(qū)銷售）

保險費保險金額每人最多購買份數(shù)以條款解釋為準。撕單式保單

0.5元10000元10份