一、發(fā)展汽車金融行業(yè)的必要性

我國大力發(fā)展汽車金融行業(yè)，不僅可以推動汽車行業(yè)的發(fā)展，也能推動經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，還能提升我國民族汽車工業(yè)的市場競爭力。

1.推動汽車行業(yè)發(fā)展如表1所示，根據(jù)2007年的數(shù)據(jù)顯示，全球主要發(fā)達國家消費貸款比例都超過了50%，其中西班牙比例最高達到了80%的比例，就連位處發(fā)展中國家的印度都達到了65%。隨著時間的推移，美國的汽車貸款比例已經(jīng)上漲到了80%左右，而我國汽車消費貸款比例僅為10%左右，遠比不上日本7年前的水準?？梢?，現(xiàn)階段國人購買汽車的時，選擇貸款消費的比例仍較低，這就壓制了大量潛在消費者的購車需求。如果在汽車金融的大力推動下，國內(nèi)汽車消費貸款比例可以提升40個百分點，那么由此帶來的汽車銷量也就無法估量了。

2.推動國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展汽車金融行業(yè)的快速增加，還會帶動汽車相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加就業(yè)機會。如果發(fā)展得當，汽車行業(yè)在汽車金融的推動下快速提升，還將引發(fā)汽車上、下游產(chǎn)業(yè)（鋼鐵行業(yè)、橡膠行業(yè)、汽車銷售業(yè)等）的持續(xù)增長，使得整條汽車產(chǎn)業(yè)鏈散發(fā)出勃勃生機。在產(chǎn)業(yè)環(huán)境不斷優(yōu)化的同時，行業(yè)的發(fā)展必定會帶來大量的就業(yè)機會，例如：汽車修理行業(yè)、汽車銷售行業(yè)等隸屬于第三產(chǎn)業(yè)，都是勞動密集型的行業(yè)，能吸收大量的就業(yè)人口。汽車金融行業(yè)既能帶動汽車相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，又能解決部分就業(yè)問題，對于推動國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展有著十分重要的意義。

3.出于產(chǎn)業(yè)競爭需要在國內(nèi)，積極建設汽車金

融公司的企業(yè)都是國外的知名品牌，例如：豐田、大眾等。它們的汽車本身在技術層面已優(yōu)于國產(chǎn)汽車，再加上這些外資品牌能夠提供優(yōu)惠的金融服務，這就增加其品牌的綜合競爭能力。不僅如此，汽車金融本身就有其豐厚的利潤，增強外資的盈利能力，對于國產(chǎn)汽車工業(yè)的生存和發(fā)展是十分不利的。所以，我國大力推進汽車金融行業(yè)的發(fā)展，從某種程度上能夠改變外資在國內(nèi)汽車金融領域的產(chǎn)業(yè)格局，對國產(chǎn)汽車提升產(chǎn)業(yè)競爭力有著積極的作用。

編者按：本論文主要從汽車行業(yè)有力幫助拉動內(nèi)需；汽車產(chǎn)業(yè)對相關產(chǎn)業(yè)拉動力強勁等進行講述，包括了汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度高、信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展機會與產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整路徑、汽車金融提供發(fā)展機會、國家工信部統(tǒng)計數(shù)字顯示，汽車市場在經(jīng)歷了去年四季度的下降之后、財政補貼老舊汽車報廢更新，今年補貼十億元等，具體資料請見：

論文關鍵詞：汽車行業(yè)振興經(jīng)濟拉動內(nèi)需相關產(chǎn)業(yè)

論文摘要：汽車行業(yè)是今年頗受關注的一個行業(yè)，政策扶持明顯、自身發(fā)展勢頭良好。在良好的行業(yè)前景的背后，汽車行業(yè)對于當前中國振興經(jīng)濟的有著重要的作用，其拉動內(nèi)需和拉動相關產(chǎn)業(yè)的明顯優(yōu)勢推動其成為政策扶持的重點和振興經(jīng)濟的重要工具。

汽車行業(yè)今年好事連連。一月二十日起一點六升及以下排量乘用車購置稅減半，預計國家讓利一百五十億元；今后三年，投入一百億元用于技術進步和技術改造資金，目前技改項目已對外公布；財政補貼老舊汽車報廢更新，今年補貼十億元。此外，新能源汽車示范推廣也列入國家支持。在政策支持的背后，當前汽車行業(yè)在振興經(jīng)濟中的作用到底如何？在當前經(jīng)濟環(huán)境下，本文以下著重分析汽車行業(yè)以下兩個方面的作用：

一、汽車行業(yè)有力幫助拉動內(nèi)需

國家工信部統(tǒng)計數(shù)字顯示，汽車市場在經(jīng)歷了去年四季度的下降之后，今年一季度，汽車產(chǎn)銷256．76萬輛和267．88萬輛，同比增長1．91％和3．88％，，且銷量增長略高于產(chǎn)量增長。一季度中國已經(jīng)成為全世界最大的市場，汽車銷量超過美國。

編者按：本論文從消費信貸風險與防范進行分析和闡述。消費信貸風險原因：個人消費信貸立法滯后，國家的消費政策相對滯后，商業(yè)銀行自身管理體制薄弱，個人消費信貸風險管理不完善，我國消費者的消費習慣等。

論文關鍵詞:消費信貸風險防范

論文摘要：在我國,消費信貸是一種新興的信貸方式,隨著其運作機制的不斷成熟,必將在國民經(jīng)濟中占有越來越重要的地位,對于擴大內(nèi)需、拉動經(jīng)濟增長有著重要作用。然而,由于消費信貸本身的特點,以及我國特殊的信貸市場環(huán)境、消費者消費習慣等,消費信貸業(yè)務中存在著一系列風險與不確定性。本文對消費信貸存在的風險進行總結分析,并結合我國實際情況,提出一系列關于信貸風險防范的意見與建議。

一、概念界定及文獻綜述

(一)基本概念界定。消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機構對消費者個人提供的信貸,主要用于消費者購買耐用消費品(如家具、家電、汽車等)、房屋和各種勞務。分為兩種基本類型:封閉式信貸和開放式信貸。封閉式信貸指消費者在一段時間內(nèi)以相同金額分數(shù)次償還債務的方式。常見的有抵押貸款、汽車貸款和分期付款貸款(分期付款銷售合同、分期現(xiàn)金支付信貸和一次性信貸)等等。開放式信貸指信貸機構循環(huán)發(fā)放的貸款,消費者的部分付款根據(jù)定期郵寄的賬單繳付。

消費信貸風險主要指在消費信貸業(yè)務中產(chǎn)生的各種風險與不確定性,具有客觀性、偶然性、損害性、不確定性、相對性等特征。我國消費信貸風險主要特點有：

本文將介紹經(jīng)濟學科在美國的情況。由于美國代表了目前全世界現(xiàn)代經(jīng)濟學教學和研究的前沿，了解經(jīng)濟學科在美國的情況，對于如何參與國際經(jīng)濟學界的學術活動是很有必要的。

美國的博士生教育模式在世界上是獨特的。追溯歷史，是在20世紀初從德國的研究生教育模式演變過來的。當時美國主流大學（比如東部的常青藤大學）的教育只重視人文知識，并不強調(diào)研究。在美國最先開創(chuàng)現(xiàn)代研究生教育的兩所大學是芝加哥大學和約翰霍普金斯大學。經(jīng)過幾十年的演變，美國的博士教育模式——這里講的是經(jīng)濟學——與歐洲的就很不同了。但是歐洲也有特例，比如英國的倫敦經(jīng)濟學院，它長期以來一直采用的是美國的經(jīng)濟學博士教育模式（此外，它的經(jīng)濟學碩士項目亦很有名）。

近年來，歐洲的不少大學在試圖改革，向美國模式靠攏。特別引人矚目的是歐洲大陸兩個地方由從美國回去的經(jīng)濟學家辦起了“特區(qū)”。它們的共同特點是打破傳統(tǒng)方式，師資主要招聘美國畢業(yè)的博士，用英語教學，移植美國的考試、淘汰方式培養(yǎng)經(jīng)濟學博士。歐洲的其它大學中盡管也有歸國的留美學生，但由于每一個地方的人數(shù)不夠多，還談不上在整體上推行美國的經(jīng)濟學教學模式。

一個是位于法國南部的圖盧茲（Toulouse，歐洲空中客車集團總部所在城市）。拉豐（Jean-JacquesLaffont）教授在70年代末從哈佛大學取得博士后回法國。先是在巴黎大學，試圖推行改革，但阻力太大。后回到家鄉(xiāng)圖盧茲，在圖盧茲社會科學大學內(nèi)辦起一個“特區(qū)”，后來發(fā)展成為研究所。90年代中，梯若（JeanTirole）教授辭去MIT的教職加盟拉豐的研究所，大大壯大了其實力。目前它們已有一二十名國際知名的教授，它們培養(yǎng)的博士可以角逐美國的經(jīng)濟學學術職位。它已成為一個受到國際承認的經(jīng)濟學教學研究機構。

另一個是位于西班牙巴塞羅那市的PompeuFapa大學。這所大學1990年才建立，幾乎與香港科技大同時建立。馬斯可萊爾（AndreuMas-Colell）教授90年代中辭去哈佛大學的教職后回到故鄉(xiāng)主辦它的經(jīng)濟系。這個系雖然起步晚，但是起點高，學生來自歐洲和拉美各國，用英語教學。這是繼圖盧茲之后又一個按照美國經(jīng)濟學博士教育模式辦學，并逐漸受到國際經(jīng)濟學界承認的教學研究機構。

一、美國大學中經(jīng)濟學科的設置

電子商務與網(wǎng)絡決策有關。網(wǎng)絡決策是指一個決策者對與他人是否建立關系的決策，它被稱為超邊際決策，不同于決定買賣量的邊際決策。超邊際決策是種"有"與"無"的決策，而邊際決策是在對某一活動選擇了"有"以后，再決定活動水平高低的決策，或者關于"多"與"少"的決策。

一個不太恰當?shù)睦邮?，一個女人決定是否嫁給一個男人，或者是否與丈夫離婚的決策就是超邊際決策寫作論文，而已決定與他結婚或不離婚，在婚姻關系內(nèi)搞好夫妻關系就是邊際決策。一個人大學時選專業(yè)也是超邊際決策，他做此決策時對某一專業(yè)(例如經(jīng)濟學)說"是"，而對其它專業(yè)(例如化學，物理學)說"否"。所有學生的這類決策決定一所大學的專業(yè)設置網(wǎng)絡結構，所以是一種網(wǎng)絡決策。傳統(tǒng)的邊際分析對這類決策不適用，而需要應用超邊際分析。他選定經(jīng)濟學專業(yè)和要上的課以后，再將有限時間在所有選定的課之間分配的決策就叫資源分配的邊際決策。

傳統(tǒng)的邊際分析可用于這類決策。邊際分析中，所有決策變量都取內(nèi)點值，它是決策變量可能的最大與最小值中間的一個值。

這種邊際分析就是只允許內(nèi)點解的古典數(shù)學規(guī)劃。而超邊際分析允許內(nèi)點和角點解論文寫作，角點解就是有些決策變量取其最大或最小可能值。超邊際分析對每一角點和內(nèi)點解用邊際分析法求解，將目標函數(shù)在給定角點或內(nèi)點內(nèi)最大化，然后再用總費用一效益分析比較所有角點。內(nèi)點解中的局部最優(yōu)目標函數(shù)值以選擇全局最優(yōu)解。這種超邊際分析就是1950年展起來的非線性規(guī)劃及其它非古典數(shù)學規(guī)劃。

網(wǎng)絡決策只能用超邊際分析，而傳統(tǒng)的邊際分析不足以處理網(wǎng)絡決策問題。

由于網(wǎng)絡決策影響到社會分工網(wǎng)絡的拓撲性質(zhì)，所以又叫拓撲決策，而給定網(wǎng)絡模式選擇買賣量屬于選擇經(jīng)濟組織的非拓撲性質(zhì)，所以邊際決策又叫非拓撲性決策。拓撲性質(zhì)是關于每兩兩個體之間是否有聯(lián)接的經(jīng)濟組織特性，它與聯(lián)接方式，聯(lián)通流量多少無關。網(wǎng)絡效果是指每個人的網(wǎng)絡決策不但影響他本人的生產(chǎn)力，而且影響對他人產(chǎn)品的市場，因而影響他人的生產(chǎn)力。因此每人的生產(chǎn)力不但與他的努力有關，而且與參加網(wǎng)絡的人數(shù)(網(wǎng)絡規(guī)模)有關，而這網(wǎng)絡規(guī)模又反過來由所有人的網(wǎng)絡決策所決定。每個人選擇職業(yè)和選擇買哪些產(chǎn)品或自給自足哪些產(chǎn)品的決策就是典型的網(wǎng)絡決策，它決定全社會的分工網(wǎng)絡，其產(chǎn)生的網(wǎng)絡效果被羅森(ROSEN，1977)稱為"一加一大于二效果"(Superadditivity)。