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為有效防范我縣金融風險，維護地方金融和社會穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)省市文件精神，結(jié)合我縣實際，制定本工作方案。

一、總體要求

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以穩(wěn)中求進為總基調(diào)，全面排查風險隱患，及時堵塞風險漏洞，健全完善風險防控長效機制，努力提高我縣地方金融機構(gòu)規(guī)范運作水平，促進我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學(xué)發(fā)展。

二、總體目標

通過排查，掌握全縣金融風險真實情況和金融風險管理機制建設(shè)情況；增強風險防控意識，防范化解風險隱患；完善地方金融機構(gòu)法人治理機構(gòu)，實現(xiàn)“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足，管理科學(xué)、內(nèi)控嚴密，運營安全、風險可控”的目標；建立健全地方風險監(jiān)測、評估、預(yù)警體系和處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線；建立健全風險防控長效機制，促進地方金融機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

三、排查范圍

風險排查的對象為全縣地方金融機構(gòu)和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對象主要是銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財務(wù)公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊且在轄區(qū)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動的融資性擔保公司、非融資性擔保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財產(chǎn)公司、典當行、融資租賃公司等。

四、排查內(nèi)容

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)風險排查內(nèi)容

重點檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善,管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機制是否健全,各項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實,風險管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)管理是否依法合規(guī)等。

（二）民間融資風險排查內(nèi)容

重點檢查融資性擔保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經(jīng)營、偷逃稅款、暴力追債等嚴重危害公共利益與金融安全的不法行為。

1、市場主體資格問題。機構(gòu)方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實際經(jīng)營狀況與登記注冊事項是否一致，是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數(shù)量是否符合中介機構(gòu)開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領(lǐng)導(dǎo)干部、現(xiàn)職公務(wù)員、依法授權(quán)行使管理職能的人員是否在中介機構(gòu)“兼、掛、靠”領(lǐng)取報酬的問題。

2、經(jīng)營行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競爭行為；是否存在虛假廣告、提供虛假信息，是否存在低于成本價服務(wù)，詆毀競爭對手、商業(yè)賄賂等不正當競爭行為；是否存在自立收費項目、自定收費標準或者擅自提高收費標準、擴大收費范圍、增加收費頻次、超越時限收費等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。

3、行政監(jiān)管問題。登記機關(guān)、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔保公司在營業(yè)場所公示資質(zhì)證書、營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標準、服務(wù)流程、收費項目、收費標準、收費依據(jù)，部門投訴電話等內(nèi)容；是否健全內(nèi)部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務(wù)臺帳和中介業(yè)務(wù)檔案。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)和任務(wù)分工

縣政府成立縣地方金融風險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融辦，具體負責整個風險排查工作的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)?？h行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負責、誰監(jiān)管誰負責、誰主管誰負責的原則，嚴格落實工作職責，加強對本行業(yè)風險排查工作的組織、指導(dǎo)和督查，確保各項任務(wù)落到實處。

縣金融辦：在發(fā)揮好領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用的同時，具體負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)風險排查工作的方案制定和組織實施。

人民銀行支行：負責全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險排查工作，給予政策指導(dǎo)，技術(shù)支持。監(jiān)測擔保機構(gòu)大額以及可疑資金交易活動，會同公安部門聯(lián)合打擊洗錢活動；督促擔保公司保證金賬戶資金足額到位，對擔保公司償債能力進行定期分析評估；對超額擔保行為進行預(yù)警、整治、受理、移交社會公眾投訴舉報；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

銀監(jiān)局辦事處：牽頭負責全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險排查工作；負責對縣內(nèi)投資、咨詢公司、理財公司涉嫌非法融資等非法活動進行調(diào)查；對擔保公司相關(guān)違法違規(guī)活動進行立項調(diào)查，依法實施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；對已認定的非法金融業(yè)務(wù)活動予以取締；嚴禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動，嚴防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域；受理社會公眾投訴舉報；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

縣商務(wù)局：對典當機構(gòu)與擔保公司的非法交易進行調(diào)查取證；依法實施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

縣工商局：對投資、擔保公司等從事超范圍經(jīng)營、違法宣傳行為進行查處；依法實施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；會同其他部門對資金融通相關(guān)中介機構(gòu)進行調(diào)查；受理社會公眾投訴舉報；為各成員單位查處擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)提供相關(guān)工商登記資料；配合各成員單位查處未經(jīng)許可經(jīng)營的擔保行為；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

縣公安局：對發(fā)現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營的擔保機構(gòu)，組織開展立案偵查工作；對違法經(jīng)營數(shù)額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會穩(wěn)定的擔保機構(gòu)，按照法律程序?qū)ζ渲饕撠熑艘约爸苯迂熑稳瞬扇娭拼胧?；嚴厲打擊擔保公司在催收賬款中的非法行為，會同銀監(jiān)辦打擊擔保公司非法從事金融活動，聯(lián)合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會同縣文廣新局剖析擔保機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導(dǎo)公眾投資行為；受理社會公眾投訴舉報；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

其他相關(guān)部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應(yīng)職責。

六、方法步驟

這次排查采取自查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行。具體分為五個階段：

（一）動員部署階段?？h領(lǐng)導(dǎo)小組召集全體成員會，安排部署清理整頓工作?？h政府制定并印發(fā)工作實施方案，明確部門職責；公布舉報電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責，制定所屬投資擔保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調(diào)查摸底、建檔造冊；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強對清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進展的宣傳報道，形成濃厚的輿論氛圍。

（二）自查自糾階段?？h領(lǐng)導(dǎo)小組責成全縣所有投資擔保機構(gòu)及小額貸款公司，開展自查自糾活動。各法人機構(gòu)對照排查內(nèi)容和標準，進行拉網(wǎng)式風險自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動結(jié)束后，形成具體的自查整改報告；金融辦對各公司自查中發(fā)現(xiàn)的案件線索，分類進行匯總統(tǒng)計，提出初步處理意見后提交領(lǐng)導(dǎo)小組。本次風險排查工作結(jié)束前，縣工商局不得受理新設(shè)投資咨詢類公司及非融資性擔保公司的注冊申請，工商、質(zhì)監(jiān)部門不得對原有投資擔保咨詢中介公司辦理營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證年審手續(xù)。

（三）現(xiàn)場檢查階段。根據(jù)自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔保公司、小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過調(diào)閱擔保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對賬單、賬戶余額表、資金往來明細賬等資料，對各類公司經(jīng)營合法合規(guī)性作出判斷，統(tǒng)計出違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模，留存相關(guān)證據(jù)。檢查結(jié)束后，由檢查組形成檢查報告、事實確認書和處理意見，待縣領(lǐng)導(dǎo)小組商定后作出具體的處理決定。

（四）整改提高階段。對排查出的風險隱患和問題，要認真研究分析，逐一限期整改，堵塞風險漏洞，消除風險隱患。與此同時，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，要立足當前、著眼長遠，從體制、機制和制度等方面，進一步建立健全風險管控長效機制，從源頭和根本上預(yù)防和減少風險事件的發(fā)生。

（五）建章立制階段。根據(jù)排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負責組織起草《縣投資擔保咨詢機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風險處置與突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，提交縣政府常務(wù)會審議通過、頒布實施。由金融辦組織指導(dǎo)，成立縣投資擔保咨詢行業(yè)協(xié)會，行業(yè)協(xié)會負責制訂本行業(yè)職業(yè)準則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎懲規(guī)則以及中介服務(wù)收費管理細則在內(nèi)的行為規(guī)范，負責編寫《縣投資擔保咨詢機構(gòu)規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營提供統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。