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合規(guī)是指銀行的經(jīng)營活動與所使用的國家法律、監(jiān)管規(guī)定行業(yè)規(guī)則、自律準則以及適用于銀行業(yè)務活動的行為準則和道德觀念等相一致。所謂合規(guī)文化，即銀行在開展業(yè)務時應始終力求遵循法律、規(guī)則和準則的規(guī)定與精神，其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。伴隨我國經(jīng)濟建設事業(yè)的不斷深入，各類銀行業(yè)金融機構如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來，金融市場的競爭呈現(xiàn)出前所未有的激烈局面。由于過度追求經(jīng)營利潤或出于其他目的，也出現(xiàn)了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規(guī)定，導致直接風險或潛在風險的出現(xiàn)，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此，為有效降低經(jīng)營風險，不僅需要銀行業(yè)監(jiān)督管理部門加大監(jiān)管的力度，更需要各金融企業(yè)強化自身的監(jiān)督約束機制，建立健全合規(guī)風險管理運行機制，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理。在當前面對諸多不穩(wěn)定、不確定因素，要順利實施我們銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標，就必須增強憂患意識，積極應對挑戰(zhàn)，扎實做好應對困難的準備，合規(guī)文化建設也就顯得尤為必要。下面，我從一名銀行會計的角度，就合規(guī)文化建設的心得及建議談幾點粗淺見解。

一要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

二要更新服務意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為20%的優(yōu)質客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

三要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規(guī)模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

四要樹立全面協(xié)調均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。現(xiàn)在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對銀行的要求，也是銀行經(jīng)營規(guī)則的內在要求。為上經(jīng)，我行在發(fā)展業(yè)務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

五要創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制?？v觀國內許多金融案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家無條件地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠在實踐中被及時加以修改和完善，必須有一套完整的機制作保證。要切實建立合規(guī)風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

六要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務條線和基層崗位員工之中去。要順利實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強合規(guī)文化的教育要求從上至下樹立合規(guī)意識，“合規(guī)從高層做起”，要以高層管理人員的合規(guī)理念感染和引導員工的合規(guī)行為。針對各層面、各崗位員工的違規(guī)行為如何判定及如何處罰，做出詳細規(guī)定，目的是讓員工明白“能做”與“不能做”的界限，明確違規(guī)操作對銀行、對個人的極大危害性，并在實際工作中做到“不闖紅燈”。員工必須熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、能會、善用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體合規(guī)素質，并長期不懈的堅持下去。

七要用依法合規(guī)文化構筑預防案件的防線。全國金融系統(tǒng)發(fā)生的若干案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)?；驎r時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規(guī)文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業(yè)負責、對同志負責、對自己負責的態(tài)度，認真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣，這樣一來能使自己少犯錯誤，二來能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個加強：一要加強違規(guī)監(jiān)管懲處力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關規(guī)定進行相應處罰；二是加強工作作風建設，黨員干部要解放思想、更新觀念、腳踏實地、帶頭積極履行好工作職責，在思想道德上筑起一道預防違規(guī)違紀犯罪的牢固防線；三是加強培訓，要通過有效方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。

銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，受美國次貸危機的影響，當前全球金融業(yè)共同面對著金融風暴，對我們來講同樣是一場嚴峻的考驗。我們的事業(yè)要在逆境中求發(fā)展，就要在準確把握國際國內宏觀經(jīng)濟形勢的前提下，嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、嚴格遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，要做到時時合規(guī)、處處合規(guī)、事事合規(guī)，只有各方面合規(guī)了，才能保證銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務的健康發(fā)展，才能保證銀行在激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地。