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目前，利用金融工具洗錢罪日益嚴(yán)重，我國政治經(jīng)濟(jì)正常秩序也收到了一定的影響，在一定程度上破壞了國際金融體系的安全，洗錢犯罪已經(jīng)成為國際社會普遍關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)問題了。作為銀行工作人員，處在反洗錢的最前沿，它連接支持交易的起點(diǎn)和終點(diǎn)，處于反洗錢的關(guān)口，如何正確認(rèn)識反洗錢工作，遵守國家法律法規(guī)，研究目前銀行管理中存在的問題和不足，采取切實(shí)措施加強(qiáng)監(jiān)管，是堵住黑錢流入銀行系統(tǒng)入口的第一步，也是關(guān)鍵一步，對反洗錢工作有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、當(dāng)前放洗錢工作中存在的問題

(一)反洗錢意識有待提高

目前銀行在處理公司業(yè)務(wù)方面，現(xiàn)金存取款比較少，而負(fù)責(zé)其的賬務(wù)交易、管理和清算交收等比較多，對于這過程中出現(xiàn)的一個洗錢行為，很多員工認(rèn)為責(zé)任不在于他們，因?yàn)樗麄円彩前匆?guī)定在辦理，及時出現(xiàn)了也應(yīng)該由銀行負(fù)責(zé)和個人無關(guān)，這種意識容易給洗錢者有可乘之機(jī)。

(二)信息識別工作有待提高

客戶身份信息來源單一，識別信息驗(yàn)證難。銀行柜臺營業(yè)部主要通過“客戶填單、證件核對、臨柜詢問、資格審查”等人工手段來獲取客戶簡單信息，尤其機(jī)構(gòu)客戶尚未與公安、工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等單位和部門的客戶身份信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，客戶信息來源單一，只能靠客戶提供且無從驗(yàn)證，信息來源單一。

(三)可疑交易征判有待提高

可疑交易判斷對客戶資金的性質(zhì)和流向不足是反洗錢工作中存在的普通性問題。我銀行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，對客戶的大額和可疑交易進(jìn)行監(jiān)控，但是監(jiān)控系統(tǒng)只能監(jiān)控客戶的交易量和交易的頻率，而無法監(jiān)控到客戶資金的性質(zhì)和流向等，不利于反洗錢工作的深入調(diào)查。

二、如何加強(qiáng)反洗錢工作措施

(一)認(rèn)真審核公司業(yè)務(wù)方面的具體情況

1、對每筆業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人、具體金額等，妥善保存期詳細(xì)資料和交易記錄。2、對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的具體情況識別。根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在辦理業(yè)務(wù)承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、公司是否為外國政要等因素，進(jìn)行該業(yè)務(wù)風(fēng)險等級劃分，并針對高風(fēng)險業(yè)務(wù)采取加強(qiáng)的核實(shí)措施和重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。

(二)及時更新各類表單

從對應(yīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人展業(yè)的材料入手，各營運(yùn)部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。

(三)及時提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告

銀行作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的案件，同時作為重大可疑處理，配合銀行負(fù)責(zé)人進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。

(四)定時開展反洗錢培訓(xùn)和教育

強(qiáng)化銀行員工反洗錢意識，切實(shí)履行反洗錢工作職責(zé)。提高警惕，重視反洗錢工作，強(qiáng)化反洗錢管理，切實(shí)履行反洗錢職責(zé)。鑒于目前銀行普遍存在只要客戶資金在流程上合法就不會存在洗錢行為的認(rèn)識誤區(qū)，應(yīng)加強(qiáng)宣傳，并開展多層次、全方位的培訓(xùn)，使其認(rèn)識到洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的特征，強(qiáng)化銀行公司業(yè)務(wù)反洗錢意識，切實(shí)履行反洗錢職責(zé)。

(五)建立分工協(xié)作組織體系，確保反洗錢工作深入開展

為滿足反洗錢日常工作的需要，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要建立分工合理、職責(zé)明確的反洗錢組織體系，配備專職的反洗錢工作崗位或以反洗錢職責(zé)為主的兼職反洗錢崗位，同時在主要的業(yè)務(wù)部門設(shè)置反洗錢聯(lián)絡(luò)員。反洗錢工作人員的日常工作應(yīng)負(fù)責(zé)收集柜臺人員辦理的交易信息，并及時進(jìn)行分析、識別和報(bào)告，每月召集反洗錢聯(lián)絡(luò)員召開例會，并經(jīng)常進(jìn)行不定期的磋商，形成高效的內(nèi)部信息反饋機(jī)制，完善反洗錢組織體系。

(六)完善反洗錢內(nèi)控制度，盡力消除洗錢行為帶來風(fēng)險

為預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)社會和諧，消除洗錢行為帶來的潛在風(fēng)險，要建立落實(shí)六項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度。

一是要建立和實(shí)行反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任分工制度。要按規(guī)定建立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，按規(guī)定明確工作任務(wù)和相應(yīng)責(zé)任，定期研究反洗錢工作事宜。

二是要建立和實(shí)行反洗錢工作聯(lián)席會制度。每月要召開一次反洗錢工作聯(lián)席會，通報(bào)情況，查找不足，明確任務(wù)，研定措施，到位落實(shí)。

三是要建立和實(shí)行反洗錢工作情況定期通報(bào)制度，總結(jié)成績，明確問題，落實(shí)整改。

四是要建立和實(shí)行反洗錢現(xiàn)場（非現(xiàn)場）檢查受理報(bào)告制度，特別是對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，各被查部門務(wù)必在當(dāng)日報(bào)告紀(jì)檢監(jiān)察部，報(bào)告內(nèi)容為檢查起止時間，內(nèi)容和區(qū)間；檢查結(jié)束后，必須報(bào)告檢查結(jié)果，特別是發(fā)現(xiàn)問題、處理意見和整改措施。

五是要建立和實(shí)行反洗錢考核評價制度。要按季落實(shí)考核，并綜合兌現(xiàn)績效和目標(biāo)獎勵，各部門也要建立相應(yīng)的考核評價辦法。

六是要建立和實(shí)行反洗錢工作問責(zé)制度。各部門都要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，據(jù)實(shí)問責(zé)追究，堅(jiān)決遏制洗錢風(fēng)險發(fā)生。

(七)堅(jiān)持“風(fēng)險為本”原則，加強(qiáng)交易環(huán)節(jié)有效監(jiān)測

繼續(xù)加強(qiáng)大額交易和可疑交易的有效監(jiān)測，做好分析、上報(bào)及備案工作，防止和打擊非法洗錢活動；堅(jiān)持風(fēng)險為本原則，對不同業(yè)務(wù)類型所面臨的洗錢風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)評估，以確保有限的反洗錢工作資源優(yōu)先投入到高風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)防和打擊洗錢活動的目的。要加強(qiáng)信息搜集、加強(qiáng)自我核查、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查等方面的工作落實(shí)，確保對大額交易和可疑交易的有效監(jiān)測

(八)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)交流，不斷提升反洗錢工作技能

依托監(jiān)管機(jī)關(guān)能提供的宣傳工作、溝通情況、反映問題、交流經(jīng)驗(yàn)、支持決策等方面的平臺，定期召集反洗錢專員討論研究，實(shí)際觀摩反洗錢先進(jìn)單位的防范手段，提高反洗錢專員分析和判斷可疑交易的能力，提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和準(zhǔn)確性，從而促進(jìn)銀行反洗錢工作的開展。