1.急銀行之所急———控制中間業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險

目前，中間業(yè)務(wù)是各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)極為重視的業(yè)務(wù)，也是金融創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。中間業(yè)務(wù)是指銀行通過為客戶辦理支付結(jié)算，以及其他委托事項從中收取手續(xù)費的各項業(yè)務(wù)，包括票據(jù)承兌、開出信用證、代客外匯交易、代客理財、匯兌等業(yè)務(wù)。由于無法對日新越異的銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范和管理，業(yè)內(nèi)逐漸出現(xiàn)了一種無奈：律師服務(wù)未能在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的保駕護(hù)航作用，銀行開始從風(fēng)險經(jīng)營型企業(yè)，演變成風(fēng)險厭惡型企業(yè)，其中律師服務(wù)缺位成為重要的原因。如果說傳統(tǒng)存貸款尚有固定的法律服務(wù)模式可循，更多的中間業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，正在成為沒有法律服務(wù)規(guī)范可循、具有巨大需要的領(lǐng)域。進(jìn)入銀行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，需要重新定位銀行相關(guān)部門的職能，與律師服務(wù)協(xié)同發(fā)揮防范控制和化解中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險。由于銀行中間業(yè)務(wù)法律規(guī)定很少，限制相對寬泛。律師應(yīng)當(dāng)積極建議銀行建立完善的中間業(yè)務(wù)風(fēng)險控制機(jī)制，以專業(yè)知識對合同性文件進(jìn)行法律審查。讓律師服務(wù)提前介入中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計和交易，論證中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的合法、合規(guī)性，客觀、公正、合理地安排中間業(yè)務(wù)法律框架，開展法律專題調(diào)研，研究中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險預(yù)防，建立法律風(fēng)險評價制度，研究總結(jié)法律咨詢疑難問題，逐步形成中間業(yè)務(wù)法律指引。對中間業(yè)務(wù)合同及文件進(jìn)行法律審查，商業(yè)銀行總行或分行對多數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)制定了規(guī)范縝密的制式合同，但在中間業(yè)務(wù)方面，由于種類繁多、產(chǎn)品差異較大，客戶需求差異化，出于業(yè)務(wù)競爭的需要，需要為客戶提供個性化服務(wù)，因此較多業(yè)務(wù)沒有制定制式合同，在此情況下銀行相關(guān)部門與律師在開展中間業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶實際需求擬訂合同。目前，中間業(yè)務(wù)立法仍有不少空白，對聯(lián)系廣、影響大的業(yè)務(wù)側(cè)重于監(jiān)管限制，忽視銀行與客戶關(guān)系的調(diào)整，缺乏對中間業(yè)務(wù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的有效規(guī)范?；谏鲜鰧嶋H，律師可以通過中間業(yè)務(wù)合同文本的審查、修訂、使用、管理，進(jìn)行合同履行及跟蹤監(jiān)督，規(guī)范當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，發(fā)揮合同文本的事前防范功能，進(jìn)而增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)可預(yù)期性和確定性，規(guī)范銀行和客戶交易雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，防范減少糾紛。

2.開展有效性審查———控制消費貸款法律風(fēng)險

銀行的個人消費貸款(即銀行的零售業(yè)務(wù))業(yè)務(wù)領(lǐng)域，蘊(yùn)含著律師非訴訟法律服務(wù)的廣闊空間。以個人住房貸款為例，律師介入銀行按揭業(yè)務(wù)，運用法律知識和經(jīng)驗，對開發(fā)商、購房者的主體資格和文件進(jìn)行真實性、合法性、有效性審查，通過服務(wù)銀行、開發(fā)商和購房者三方，既能有效地防止虛假現(xiàn)象出現(xiàn)，盡可能控制信貸資金出現(xiàn)呆賬、壞賬；又能對銀行信貸資金安全、有效、及時地回收起到保障作用。通過對三方當(dāng)事人提供專業(yè)化的服務(wù)，從而保障消費貸款的安全、便捷、合法、規(guī)范。具體來說律師的法律服務(wù)應(yīng)包括：協(xié)助銀行對房產(chǎn)開發(fā)商及樓盤開展調(diào)查確認(rèn)，出具法律意見書。協(xié)助銀行做好對購房者的調(diào)查核實，出具法律意見書。協(xié)助銀行、開發(fā)商、借款人三方擬訂個人住房按揭法律事務(wù)所需一切合同、協(xié)議及其他法律文件，并對三方簽訂的協(xié)議、合同及其他法律文件提供律師見證。協(xié)助各方辦理按揭貸款房屋的各項登記備案。根據(jù)借款人的還款日期，及時提醒借款人履行合同按時還款，對借款人遲延還款的，發(fā)出催款函督促購房者按時歸還本息，發(fā)現(xiàn)購房者無力歸還本息，盡早采取措施，要求開發(fā)商履行回購義務(wù)，或拍賣所抵押房產(chǎn)。

3.運用法律文書工具———優(yōu)化律師服務(wù)

銀行對開發(fā)貸款項目、技改貸款項目的項目評估是貸款前的必經(jīng)程序，項目評估報告是商業(yè)銀行審貸會決定是否貸款的重要決策依據(jù)。項目評估報告通常包括：借款人評價、項目建設(shè)條件評價、市場評估、投資估算和籌資評估、償債能力評估、貸款風(fēng)險評價等內(nèi)容。其中對于借款人資信狀況，經(jīng)過律師調(diào)查可以出具法律意見書；對于項目建設(shè)條件評價當(dāng)中的項目合法性審查，也可以通過律師調(diào)查、審查后出具法律文書。對于貸款風(fēng)險評價當(dāng)中的擔(dān)保風(fēng)險分析，律師可以對借款人擬提供抵押的抵押物合法性進(jìn)行審查。對該抵押物權(quán)屬調(diào)查之后出具法律意見書。銀行流動資金貸款中的律師法律服務(wù)，主要是由律師對抵押人提供的抵押物進(jìn)行合法性審查，以及到房地產(chǎn)抵押登記部門進(jìn)行調(diào)查，出具相應(yīng)的法律文書。另外律師還應(yīng)該參與對借款人的資信調(diào)查，介入對借款人借款投入的項目的合法性審查，以及對借款投入項目的聯(lián)建合同的審查、聯(lián)建方的資信調(diào)查等等。

新時代，公共文化服務(wù)蓬勃發(fā)展，文化志愿服務(wù)成為公共文化服務(wù)的重要組成部分。公共圖書館作為公共文化發(fā)展的主陣地，要承擔(dān)起傳播文化、推動文化志愿活動發(fā)展的社會責(zé)任。現(xiàn)以北京市公共圖書館文化志愿服務(wù)總隊為例，簡要剖析公共圖書館文化志愿服務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題，并嘗試提出應(yīng)對問題的策略，旨在提升公共圖書館志愿服務(wù)的人文關(guān)懷、社會效益和讀者滿意度。公元14世紀(jì)，“志愿者”這一概念誕生，其通常是指不以獲取物質(zhì)報酬為目的，利用自己的時間、技能，自愿為國家、社會和他人提供服務(wù)的人。現(xiàn)代志愿服務(wù)誕生于19世紀(jì)的歐洲國家，后來逐漸傳播到全世界。我國最早的志愿服務(wù)實踐始于20世紀(jì)90年代，雖然起步較晚，但是發(fā)展壯大的速度十分快[1]。志愿服務(wù)，廣義上指造福親屬以外的他人或環(huán)境的所有活動；狹義上指無償為非營利性機(jī)構(gòu)工作。根據(jù)聯(lián)合國給出的定義，志愿服務(wù)有三個特點：不追求經(jīng)濟(jì)回報；服務(wù)出于個人意愿；造福他人或社會[2]。志愿服務(wù)屬于公共服務(wù)事業(yè)，文化志愿服務(wù)工作是志愿服務(wù)工作的一個重要分支，并積極踐行“奉獻(xiàn)、友愛、互助、進(jìn)步”的志愿精神。公共圖書館作為服務(wù)讀者的公共文化機(jī)構(gòu)與文化志愿服務(wù)精神具有相似性，即二者都強(qiáng)調(diào)公益性和服務(wù)性。公共圖書館引入志愿服務(wù)機(jī)制，可以更好地展示其開放與平等的服務(wù)內(nèi)涵[3]。

一、公共圖書館文化志愿服務(wù)的主要內(nèi)容

1.舉辦“書香”系列志愿活動，開啟多彩閱讀模式

北京市公共圖書館文化志愿服務(wù)總隊相繼推出“暢享云服務(wù)架構(gòu)新格局”等文化志愿主題活動，采用線上線下相結(jié)合的方式開展各項志愿服務(wù)活動。在東城區(qū)，第一圖書館分隊“書海聽濤”志愿服務(wù)通過線上講座、誦讀會、展覽等形式，開展了多層次、面向全社會不同群體的讀者活動。在西城區(qū)，圖書館分隊開展了“不負(fù)時代，奏響青春”閱讀推廣系列活動，包括主題圖書網(wǎng)上讀、主題展覽網(wǎng)上觀等。在朝陽區(qū)，圖書館分隊開啟了朝陽“悅”讀周直播，開展了“書香飄京城，悅讀頌小康——閱讀行走”系列活動。在密云區(qū)，圖書館分隊通過“誦讀密云”活動，讓近百名文化志愿者化身為主播，開展了誦讀原創(chuàng)詩歌作品會，傾情歌頌奮戰(zhàn)在一線的圖書館人。在通州區(qū)，圖書館分隊通過“云課堂”沙龍直播課的形式，堅持開展“書香運河”系列講座活動，打破了時空壁壘，開展形式和內(nèi)容較往年均發(fā)生了很大的變化，豐富了廣大讀者的精神文化生活。

2.舉辦文化助殘活動

“心閱書香”是一項集各方優(yōu)勢力量。為盲人朋友開展有聲閱讀的系列活動，活動的目的是豐富殘障人士的文化生活，滿足殘障人士的精神文化需求，鼓勵殘障朋友親近圖書，熱愛閱讀。西城區(qū)圖書館分隊建立了“西圖盲友一家30親”微信群，志愿者將自己在社區(qū)的工作經(jīng)歷與視障讀者進(jìn)行了分享。熟悉的聲音、真實的經(jīng)歷激發(fā)了讀者的聆聽熱情，視障讀者也在微信群里分享了自己的朗誦作品?！靶拈啎恪被顒诱狭硕喾絻?yōu)勢力量，盲人朋友在志愿者的幫助下走進(jìn)公共圖書館，以講故事、朗誦詩歌、扮演人物角色、排練情景劇、舉辦訪談沙龍等形式，分享自己的人生經(jīng)歷以及在圖書館的閱讀感受。這一舉動可以讓視障朋友親近圖書，享受閱讀帶來的快樂。“心閱書香”互動實現(xiàn)了活動的常態(tài)化和服務(wù)模式的多樣化，為視障朋友提供了更加周到、貼心的文化服務(wù)，為他們打開了一扇心靈的閱讀之窗。“心閱書香”志愿服務(wù)項目在公共圖書館的落地生根，不僅促進(jìn)了北京市公共圖書館文化志愿服務(wù)事業(yè)的發(fā)展，提高了市民的文化修養(yǎng)，還最大程度地發(fā)揮出了公共圖書館的文化傳播功能。因此，要積極號召北京市熱愛閱讀、樂于助盲的讀者朋友積極加入文化志愿者隊伍，引導(dǎo)大眾在參與志愿服務(wù)的同時，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，積極參與到公共圖書館的閱讀推廣工作中。

同志們：

今天,市上舉辦這次培訓(xùn)班是按照中組部、國土資源部等六部委聯(lián)合部署的《關(guān)于開展全國縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村級干部國土資源法律知識宣傳教育培訓(xùn)活動的通知》精神，經(jīng)市政府研究決定，在全市分五期舉辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)干部國土資源法律知識培訓(xùn)班。今天第一期正式開學(xué)了。首先，我代表市政府對前來參加學(xué)習(xí)的六個縣區(qū)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）書記表示熱烈的歡迎!對邀請前來為我們授課的省國土資源廳兩位處長、業(yè)務(wù)專家表示感謝!下面,為辦好這次培訓(xùn)班,我講幾點意見：

——舉辦這次培訓(xùn)班的目的意義

首先，舉辦這次培訓(xùn)班是貫徹落實黨的十七大精神的具體體現(xiàn)。黨的十七大要求我們各級政府必須牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，堅持協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)土地和水資源，建設(shè)科學(xué)合理的能源資源利用體系，提高能源資源利用效率，把節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境作為一項基本國策。就我國而言，人均資源嚴(yán)重短缺是我們面臨的最為嚴(yán)重的現(xiàn)實問題。貫徹落實黨的十七大精神，就是要求我們落實耕地保護(hù)制度，實行更為嚴(yán)格的用地制度，增強(qiáng)節(jié)約集約利用資源意識，推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

第二、舉辦這次培訓(xùn)班是加強(qiáng)耕地保護(hù)的形勢要求。近幾年，盡管我們加大了對違法違規(guī)用地行為的打擊力度，全面開展了礦產(chǎn)資源開發(fā)秩序整頓工作，使國土資源管理較為規(guī)范，礦產(chǎn)資源開采秩序明顯好轉(zhuǎn)，但是違規(guī)違法用地和無證開采、亂采濫挖等現(xiàn)象時有發(fā)生。尤其是在城鄉(xiāng)結(jié)合部、公路沿線一些地方，以租代征、批少占多、未批先建等違法用地現(xiàn)象仍然屢禁不止。一方面是利益驅(qū)動所致，另一方面也是我們的一些地方領(lǐng)導(dǎo)對國土資源管理沒有引起足夠重視，片面追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對土地和礦產(chǎn)執(zhí)法失之偏寬、失之偏軟，使政府執(zhí)行力打了折扣。通過這次培訓(xùn)班，我們要深刻認(rèn)識國土資源管理工作面臨的形勢，進(jìn)一步增強(qiáng)保護(hù)資源和保障發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)占用國土資源行為，切實加強(qiáng)國土資源管理，依法嚴(yán)格保護(hù)耕地。

第三、舉辦這次培訓(xùn)班是實施依法行政的必然選擇。近年來，國務(wù)院相繼出臺了《關(guān)于深化改革嚴(yán)格土地管理的決定》、《關(guān)于促進(jìn)節(jié)約集約用地的通知》等一系列文件，但是我們一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)由于平時工作較忙，很少能騰出一些時間去認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會這些政策知識，于是在工作中就出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為。這些問題的存在，要求我們必須認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握國土資源法律法規(guī)，明白基層干部在國土資源管理中所應(yīng)做的工作，嚴(yán)格履行職責(zé)，達(dá)到依法行政。

摘要：受歷史、社會、教育和主體因素的影響，當(dāng)代大學(xué)生法律信仰存在法律認(rèn)知粗淺、法律情感淡漠，法律意志薄弱等問題。培養(yǎng)大學(xué)生法律信仰，要通過優(yōu)化法治大環(huán)境、培育主體法治思維、增強(qiáng)法制教育實效性等措施來實現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；法律信仰；現(xiàn)狀；培養(yǎng)

作為一種精神現(xiàn)象，法律信仰是法律認(rèn)知、法律情感和法律意志的有機(jī)統(tǒng)一體。大學(xué)生作為國家培養(yǎng)的高素質(zhì)人才，是社會主義法治國家建設(shè)的重要力量，大學(xué)生法律信仰的教育和培養(yǎng)，對推進(jìn)和落實我國依法治國方略有重要意義。

一、當(dāng)代大學(xué)生法律信仰的現(xiàn)狀

《思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)》（以下簡稱“基礎(chǔ)課”）是高校培養(yǎng)大學(xué)生法制觀的主要課程。為了把握當(dāng)代大學(xué)生法律信仰現(xiàn)狀，結(jié)合“基礎(chǔ)課”法制教學(xué)內(nèi)容，筆者從法律信仰的知、情、意方面對某學(xué)院非法律專業(yè)的300名學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣問卷調(diào)查。通過分析發(fā)現(xiàn)：1、多數(shù)學(xué)生有一定的法律基礎(chǔ)知識，但總體對法律認(rèn)知粗淺社會主義法律體系是全面落實依法治國方略的前提和基礎(chǔ)，是衡量大學(xué)生是否具備一定的法律基礎(chǔ)知識的基本標(biāo)準(zhǔn)。在“你對我國法律體系的認(rèn)知”情況的調(diào)查中，23％的人選擇“了解我國的法律體系，了解各部門法的立法目的和所調(diào)節(jié)的法律關(guān)系”，31％的被調(diào)查者選擇“了解我國的法律體系，了解各部門法的立法目的，但不了解具體部門法所調(diào)整的法律關(guān)系”，28％的同學(xué)選擇“了解我國的法律體系，不了解各部門法的立法目的和所調(diào)整的法律關(guān)系”。另有18％的同學(xué)認(rèn)為自己“既不了解我國的法律體系，也不了解各部門法的立法目的和所調(diào)整的法律關(guān)系?！闭{(diào)查顯示，當(dāng)代大學(xué)生具有一定的法律認(rèn)知基礎(chǔ)，但對法律的認(rèn)知總體粗淺和模糊。2、部分學(xué)生法律情感淡漠，缺乏對法律正義性和權(quán)威性的信任“法律必須被信仰，否則它將形同虛設(shè)?！保?］大學(xué)生只有從內(nèi)心深處認(rèn)同法律的精神，才會形成對法律的信仰。在對法律精神的理解上，有68％的學(xué)生認(rèn)為“法律的公平正義只是相對的，法律是死的，而解釋法律的人是活的?！庇?8％的被調(diào)查者認(rèn)為“只要自己不違法不犯罪，法律與己無關(guān)。”在對法律權(quán)威性的調(diào)查中，有28％人認(rèn)為“法律是有錢有權(quán)人的法律”，有42％的被調(diào)查者認(rèn)為我國是“人治大于法治”；在對法律正義性的調(diào)查中，32％被調(diào)查者認(rèn)為“中國的法官是吃了原告吃被告”，43％的大學(xué)生“對我國司法公信力持懷疑態(tài)度。”調(diào)查顯示，部分大學(xué)生法律情感比較淡漠，對法律的正義性和權(quán)威性持懷疑態(tài)度。3、多數(shù)學(xué)生有一定的守法護(hù)法意識，但法律意志總體薄弱法律意志是法律信仰的最高層次。法律能夠被信仰，不僅主體要具備一定的法律認(rèn)知和對法律價值的認(rèn)同情感，更要有強(qiáng)烈的守法護(hù)法意識和品質(zhì)。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生有一定的守法護(hù)法意識。在問到“當(dāng)你的正當(dāng)權(quán)益受到侵害時，你會通過何種途徑解決”時，有79％的被調(diào)查者選擇“通過法律途徑解決，”有11％的人認(rèn)為“找關(guān)系自行解決，”另有11％選擇“視情況而定，再選具體途徑解決。”調(diào)查表明，當(dāng)代大學(xué)生守法護(hù)法觀念增強(qiáng)，多數(shù)有用法律保護(hù)自己的合法權(quán)益的意識，但守法護(hù)法意志不堅定，特別是在守法護(hù)法實踐中，容易出現(xiàn)“知”和“行”分離現(xiàn)象。

二、當(dāng)代大學(xué)生法律信仰缺失的原因

摘要：美國中小學(xué)法治教育的目的決定著社區(qū)參與是其必要的組成部分。文章從社區(qū)參與的主體、客體和方式三個層面說明了美國中小學(xué)法治教育中社區(qū)參與的內(nèi)涵；以社區(qū)參與中課堂和社區(qū)的雙向關(guān)系和社區(qū)參與中學(xué)生的參與程度為切入點簡要介紹了其法治教育中社區(qū)參與的實施；并對實施過程中體現(xiàn)出的一些特色加以說明。

關(guān)鍵詞：美國；中小學(xué)；法治教育；社區(qū)參與

美國中小學(xué)的法治教育（law—relatededucation）源于在20世紀(jì)60年代進(jìn)行的有關(guān)美國憲法、人權(quán)法案和獨立宣言等奠基性文本的教學(xué)。法治教育于1975年被正式列入社會科課程范圍，從那以后，美國一半以上的州都將法治教育增加到社會科課程當(dāng)中。法治教育雖然在社會科課程中所占的份額很小，但作為實施美國公民教育的重要途徑，對于實現(xiàn)美國公民教育培養(yǎng)“民主的公民（democraticcitizen）”的目標(biāo)發(fā)揮著重要作用。

法治教育也譯為“與法律相關(guān)的教育”，是一種與憲法相關(guān)的民主教育，而非單純的法律條文教育，也不是專業(yè)的法學(xué)理論教育?！?978年法治教育法案》（Law—relatedEducationActof1978）將其定義為“用與法律、法律程序、法律系統(tǒng)及它們賴以為基礎(chǔ)的基本原則和價值觀相關(guān)的知識和技能裝備非法律專業(yè)人員的教育”。萊明（Lerning）與海利（Healy）認(rèn)為，法治教育是“一種有組織的學(xué)習(xí)經(jīng)歷，它向教師和學(xué)生提供理解法律制度賴以建立的價值和原則的機(jī)會”。法治教育的目的在于培養(yǎng)學(xué)生具有在一個以法治為基礎(chǔ)的多元民主社會中有效地發(fā)揮作用所必需的知識、技能和價值觀，即能夠意識到法律是如何影響自己，而自己又可以如何去影響法律。從而使學(xué)生能夠通過法治教育的學(xué)習(xí)理解自己所屬的公民社會，生活并積極投身于其中，成為具有法治意識、支持民主憲政制度、積極參與的公民。

法治教育的目的強(qiáng)調(diào)了法治教育應(yīng)關(guān)注影響現(xiàn)實情境中現(xiàn)實的人的現(xiàn)實法律問題，應(yīng)通過為學(xué)生提供積極的學(xué)習(xí)經(jīng)歷來提高他們的能力。法治教育注重的是學(xué)生的社區(qū)成員身份，而非單純的學(xué)生身份，關(guān)注其對法律規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的理解；期望學(xué)生在面對并解決爭執(zhí)與沖突，討論與分析社會問題的過程中學(xué)會理解法律，運用法律。這從根本上決定著社區(qū)參與（communityinvolvement）是法治教育的必要組成部分。

一、美國中小學(xué)法治教育中社區(qū)參與的內(nèi)涵