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家庭經(jīng)濟范文第1篇

（一）土地制度僵化無法滿足市場對土地資源的有效需求

譚宗憲認為“在規(guī)代化過程中，傳統(tǒng)的家庭經(jīng)濟形式，與適量資本和技術(shù)結(jié)合，便能形成符合中國資源秉賦的、低成本的、有頑強生命力的新生產(chǎn)力和各種新生產(chǎn)方式?！敝袊墓I(yè)化進程已近完成，城市正在進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，迫切需要將部分過剩產(chǎn)能轉(zhuǎn)移到農(nóng)村，客觀要求靈活變通農(nóng)村現(xiàn)行的土地制度，按照市場機制對農(nóng)村土地資源進行流轉(zhuǎn)，以吸收國內(nèi)國內(nèi)的過剩產(chǎn)能，實現(xiàn)農(nóng)村土地資源的合理配置和高效實用。另外，隨著我國經(jīng)濟體制從計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變的實現(xiàn)和中國加入世界貿(mào)易組織，農(nóng)村的市場環(huán)境也在不斷成熟，也客觀要求中國的農(nóng)村土地制度與國際接軌。但是，我國農(nóng)村目前仍在固守改革初期的土地制度。這種制度在改革初期對于提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性確曾發(fā)揮過重要作用?？墒?，在現(xiàn)階段它卻很難滿足日漸完善的市場機制和城市過剩產(chǎn)能轉(zhuǎn)移對土地資源的迫切需求，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一大障礙。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一造成農(nóng)村勞動力流失，加劇了城鄉(xiāng)二元分化

長久以來，我國農(nóng)村延續(xù)著種地打糧兼營副業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，經(jīng)濟效益低下。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)帶有明顯的季節(jié)性，農(nóng)民的勞動時間常形成農(nóng)忙和農(nóng)閑兩個時段。雖然我國各地自然條件有別，農(nóng)民一年中的忙、閑比例不盡相同。但是，顯而易見，農(nóng)閑時節(jié)是對農(nóng)村大量剩余勞動力的一種閑置與浪費。近年來，城市化進程的加速產(chǎn)生了巨大的勞動力需求，交通、通訊條件的改善也為農(nóng)村勞動力出門務(wù)工提供了便利條件。大量農(nóng)村勞動力為改善生活進城務(wù)工，成為推動我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進程的一直生力軍。農(nóng)民進城務(wù)工在促進城市繁榮的同時卻導致農(nóng)村發(fā)展的相對停滯，使我國的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)更加突出。農(nóng)民的土地投入、勞動時間不斷縮減，使得農(nóng)村單調(diào)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期無法改變，甚至出現(xiàn)土地撂荒、舉家進城的農(nóng)村困境。究其原因，農(nóng)村單一的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和傳統(tǒng)的經(jīng)營模式無法大量吸納農(nóng)村富余勞動力，遂導致農(nóng)民工涌入城市，從而造成農(nóng)業(yè)發(fā)展的停滯，加劇了農(nóng)村的衰落。所以，單調(diào)的、傳統(tǒng)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)成為農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)發(fā)展的又一瓶頸。

（三）基礎(chǔ)教育落后導致農(nóng)業(yè)科技水平過低

我國基礎(chǔ)教育在投入和辦學質(zhì)量上長期以來都存在較大的城鄉(xiāng)差距，城市中小學在師資規(guī)模、教學設(shè)施、教育理念和辦學質(zhì)量上要遠遠優(yōu)于農(nóng)村。目前，我國農(nóng)村中小學仍然存在生源流失的現(xiàn)象，一些學生基礎(chǔ)教育未完成就迫于生計走上打工之路。農(nóng)村的文盲雖基本消失，但農(nóng)民受教育水平普遍較低的現(xiàn)狀依然是制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要因素之一。農(nóng)民素質(zhì)低，對新科技、新技術(shù)、新事物的接受、使用和轉(zhuǎn)化能力就相對較低，使農(nóng)民很難使用現(xiàn)代科技成果服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。低科技含量的經(jīng)營模式降低了農(nóng)民變通經(jīng)濟體制的思想活力，無法生成其改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、探索多種經(jīng)營模式的技術(shù)能力。當今，科技在推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展中的作用越來越明顯，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)應(yīng)該是科技農(nóng)業(yè)。發(fā)展科技農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)及立足豐富農(nóng)業(yè)資源基礎(chǔ)上的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)和鄉(xiāng)村旅游業(yè)，都離不開科技的推動與支撐?？傊?，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)必然是科技型、技術(shù)性、智力型的新型農(nóng)業(yè)，當今農(nóng)業(yè)科技含量低的現(xiàn)狀是農(nóng)村教育水平長期落后所導致的。農(nóng)村僵化的土地制度、單調(diào)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、落后的基礎(chǔ)教育和過低的農(nóng)業(yè)科技含量，互相影響、互相制約，共同制約著農(nóng)村經(jīng)濟的繼續(xù)發(fā)展。農(nóng)村還面臨著社會保障水平低、基礎(chǔ)設(shè)施不完善的問題，其根源與以上四個因素直接相關(guān)，也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中遇到的只有通過發(fā)展才能得到徹底解決的發(fā)展問題。

二、新型家庭經(jīng)濟是推進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑

1983年趙瑞彰撰文指出：“隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的春風吹拂家庭聯(lián)產(chǎn)承包制已成為主要的形式。在此基礎(chǔ)上，一種將承包經(jīng)濟和自營副業(yè)經(jīng)濟結(jié)合在一起的經(jīng)濟形式——新型的家庭經(jīng)濟在我國農(nóng)村大地上確立了”上世紀80年初，新型家庭經(jīng)濟的提法就出現(xiàn)了，并在學術(shù)思想界圍繞建立引起農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系變動的“新型家庭經(jīng)濟”形態(tài)展開過激烈辯論。新型家庭經(jīng)濟的內(nèi)涵與特點不是一成不變的。其內(nèi)涵與特點隨著我國農(nóng)村改革經(jīng)濟體制改革的深入、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)成步伐的加速和當今新農(nóng)村建設(shè)目標的平穩(wěn)推進而不斷與時俱進。十六大上，中央政府、國務(wù)院提出建設(shè)社會主義新農(nóng)村的宏偉目標，為改善我國農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)和提高廣大農(nóng)民的生活水平與質(zhì)量奠定了正確的發(fā)展方向。新型家庭經(jīng)濟要求當前的農(nóng)村改革要立足我國農(nóng)村此時此地的需要，能解決農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)發(fā)展面臨的現(xiàn)實問題，這才是“新型家庭經(jīng)濟”的本質(zhì)內(nèi)涵和根本特點。發(fā)展新型家庭經(jīng)濟，是深化我國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提升農(nóng)業(yè)科技含量和改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等的必由之路，要從根本上破解當前村經(jīng)濟繼續(xù)發(fā)展面臨的諸多難題，就必須發(fā)展大力發(fā)展新型家庭經(jīng)濟。其理由如下：

（一）新型家庭經(jīng)濟可以深化農(nóng)村經(jīng)濟體制改革，釋放農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展活力

新型家庭經(jīng)濟推動農(nóng)村經(jīng)濟體制改革走向深入，使農(nóng)村以為主體的經(jīng)營形式變得更加靈活。土地是農(nóng)民最重要的生產(chǎn)要素，以往的土地制度過于僵化，無法適應(yīng)搞活經(jīng)濟的客觀要求，成為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)發(fā)展的一大障礙。新型家庭經(jīng)濟在一定程度上實現(xiàn)了土地的自由流轉(zhuǎn)，為農(nóng)村接受城市的過剩產(chǎn)能提供了急需的土地資源，也為農(nóng)村發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等其他適合以家庭為單位組織生產(chǎn)的工業(yè)形式提供了可靠的土地來源。農(nóng)民在家庭經(jīng)營的基礎(chǔ)上可以組織實現(xiàn)多種形式的聯(lián)合體，如以家庭入股集體經(jīng)濟發(fā)展村辦企業(yè)，以集體經(jīng)濟入股其他經(jīng)濟實體利用農(nóng)村的自然人文生態(tài)優(yōu)勢發(fā)展鄉(xiāng)村旅游等。新型家庭經(jīng)濟允許農(nóng)民掌握較多的生產(chǎn)資料自和獨立的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營權(quán)，減少了政府對生產(chǎn)經(jīng)營的指導干預。農(nóng)民生產(chǎn)者和經(jīng)營者的雙重身份成為市場經(jīng)濟體系中的經(jīng)營個體，農(nóng)緊密的和市場聯(lián)系在一起，進而賦予農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)發(fā)展的持續(xù)動力，極大釋放了農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展的活力。

（二）新型農(nóng)村家庭經(jīng)濟可以優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進農(nóng)村經(jīng)濟融入市場體系

新型家庭經(jīng)濟中的土地制度變通為農(nóng)民實現(xiàn)多種經(jīng)營提供了可能，農(nóng)民能以家庭、和集體為單位發(fā)展農(nóng)業(yè)、工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。劉茂松曾指出：“家庭經(jīng)濟實體跟企業(yè)卻很不一樣，它不僅不排斥自然經(jīng)濟，而且家庭商品經(jīng)濟的發(fā)展還要以家庭自然經(jīng)濟為前提條件。因為家庭是建立在自然實體基礎(chǔ)上的經(jīng)濟實體”。新型家庭經(jīng)濟靈活的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)搭配也為農(nóng)村招商引資、引進工業(yè)項目、開展鄉(xiāng)村旅游、發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)與房地產(chǎn)開發(fā)等提供了制度、資源保障。新型家庭經(jīng)濟改變了農(nóng)村過去以糧食種植為主而兼營副業(yè)的單一產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，形成了農(nóng)業(yè)、工業(yè)和服務(wù)業(yè)有機結(jié)合、合理配置的新型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與升級。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整基礎(chǔ)能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供源源不竭的動力，能實現(xiàn)農(nóng)民的提效增收，能從根本上破解農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后、農(nóng)民受教育程度低、農(nóng)業(yè)科技含量不高、農(nóng)民進城撂荒和農(nóng)村社會保障水平低的系統(tǒng)性、結(jié)構(gòu)性困局。另一方面，農(nóng)村新型家庭經(jīng)濟可以充分發(fā)揮市場機制和價值規(guī)律的調(diào)解作用，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)勞動力、土地資源和資金等生產(chǎn)要素的合理配置，從而使農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。靈活的經(jīng)濟體制與合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可以提品質(zhì)量高、市場適應(yīng)能力強的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，將生產(chǎn)、流通、分配和消費等環(huán)節(jié)有效結(jié)合在日漸完善的市場機制下，促進農(nóng)村經(jīng)濟健康、快速的融入市場經(jīng)濟體系。

三、發(fā)展新型家庭經(jīng)濟亟待解決的問題

新型家庭經(jīng)濟融合了近年有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟體制與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革、調(diào)整的各種新思路、新內(nèi)涵以新的面貌與形式正在成為助推我國農(nóng)村經(jīng)濟繼續(xù)的新型動力源泉，因而得到中央和各級地方政府與廣大農(nóng)民的熱情期待和歡迎。但是，新型家庭經(jīng)濟在各地的推廣與普及中，也出現(xiàn)了一些亟待解決的問題，。首先，新型家庭經(jīng)濟是政府服務(wù)下的新型農(nóng)村經(jīng)營形式。一些地方政府沒有認真領(lǐng)悟自己在新型家庭經(jīng)濟發(fā)展過程中所應(yīng)承擔的角色和應(yīng)盡的行政義務(wù)。有些地方政府要么放松對新型家庭經(jīng)濟的有效監(jiān)管，造成其無序發(fā)展，甚至以犧牲環(huán)境為代價盲目追求眼前利益，沒有負起科技扶持、政策引導、統(tǒng)籌布局、生態(tài)保護和法規(guī)宣傳的行政責任；要么仍然沒有改變傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下政府完全統(tǒng)制農(nóng)村經(jīng)濟的計劃經(jīng)濟思維，對新型家庭經(jīng)濟管得過嚴，沒有真正賦予農(nóng)民適當?shù)纳a(chǎn)資料自主支配權(quán)和生產(chǎn)經(jīng)營的自。其次，新型家庭經(jīng)濟還是生態(tài)型經(jīng)濟。一些地方為發(fā)展新型家庭經(jīng)濟盲目引進城市和發(fā)達地區(qū)帶有污染性的過剩產(chǎn)能，造成農(nóng)村地區(qū)土壤污染、水土流失、水源枯竭、植被破壞的環(huán)境危機，對農(nóng)村的自然人文生態(tài)造成了嚴重破壞，甚至造成農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)的功能退化。最后，新型家庭經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，必須依法保障農(nóng)民的土地權(quán)益。有些地方在土地流轉(zhuǎn)過程中沒有深刻領(lǐng)會我國的真正內(nèi)涵，將農(nóng)民土地以私人財產(chǎn)的形式強行收購，然后以高價轉(zhuǎn)讓，或者據(jù)為己有從事獨立經(jīng)營，嚴重侵犯了農(nóng)民的土地承包權(quán)及對土地的占有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和使用權(quán)，也違背了國家發(fā)展新型家庭經(jīng)濟搞活社會主義農(nóng)村經(jīng)濟的初衷。

四、以新型家庭經(jīng)濟推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的對策

（一）優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升新型家庭經(jīng)濟的市場競爭力

針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期以糧食種植為主兼營副業(yè)的現(xiàn)狀，發(fā)展新型家庭經(jīng)濟應(yīng)當積極開展招商引資，吸收發(fā)達地區(qū)的過剩產(chǎn)能，發(fā)展與農(nóng)業(yè)相關(guān)的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等第一產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮農(nóng)村的自然生態(tài)和人文生態(tài)優(yōu)勢，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)等高質(zhì)量的服務(wù)業(yè)，甚至可以考慮引進外資，學習國外先進的科學技術(shù)，借鑒國外先進的管理經(jīng)驗，全面調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還要注意把新型農(nóng)村經(jīng)濟納入我國日漸完善的市場經(jīng)濟體制，發(fā)揮市場機制和價值規(guī)律優(yōu)化資源配置的作用，提升新型家庭經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)質(zhì)量，并反過來提高新型家庭經(jīng)濟的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，增強其市場競爭力。楊英法教授認為：“對于土地，傳統(tǒng)的做法是先征用國有，然后招拍掛，最后找開發(fā)商轉(zhuǎn)賣。這使失地農(nóng)民、業(yè)主覺得補償標準太低，不公平，也不符合市場原則。”因此，對農(nóng)村最重要的土地資源也要按照市場機制，在價值規(guī)律的引導下，進行科學合理的流轉(zhuǎn)。

（二）轉(zhuǎn)變政府職能，積極扶持引導新型家庭經(jīng)濟發(fā)展

當今轉(zhuǎn)變政府職能已成為我國市場經(jīng)濟體制構(gòu)建過程的重要內(nèi)容，新型家庭經(jīng)濟作為市場經(jīng)濟的組成部分必然需要政府轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)職能以適應(yīng)其發(fā)展。政府在新型家庭經(jīng)濟發(fā)展過程中應(yīng)當負起政策引導、產(chǎn)業(yè)扶持、招商引資、生態(tài)保護、加強監(jiān)管的行政責任，既不要管得過嚴，也不能讓新型家庭經(jīng)濟無序發(fā)展，做到有所為，有所不為，為新型家庭經(jīng)濟的發(fā)展提供豐富多樣的、持續(xù)穩(wěn)定的政府產(chǎn)品。

（三）提高農(nóng)民受教育水平，提升新型家庭經(jīng)濟的科技含量

新型家庭經(jīng)濟涉及多種產(chǎn)業(yè)形勢，對農(nóng)民的知識結(jié)構(gòu)提出了更高要求，這就需要政府加大農(nóng)村基礎(chǔ)教育的投入，不斷提高農(nóng)民受教育的水平和質(zhì)量。此外，新型家庭經(jīng)濟涉及的工業(yè)和服務(wù)業(yè)需要大量的專業(yè)技術(shù)人員，這就需要農(nóng)村要有配套的人才培養(yǎng)能力，對農(nóng)村和農(nóng)民的職業(yè)教育提出了新的要求。有文化、有知識的農(nóng)民能自覺的將先進的科學知識與技術(shù)手段吸收并應(yīng)用到新型家庭經(jīng)濟的自主經(jīng)營中，從而有效提升新型家庭經(jīng)濟的科技含量和市場競爭力。同時，只有農(nóng)民的文化水平提高了，才能增強遵紀守法和保護農(nóng)村生態(tài)的自覺性，從而有力推動我國新農(nóng)村建設(shè)的步伐。

（四）建立、健全發(fā)展新型家庭經(jīng)濟的配套制度與法規(guī)

家庭經(jīng)濟范文第2篇

吳浩今年37歲，經(jīng)過多年努力打拼，目前已經(jīng)是一家國企的業(yè)務(wù)主管。他有著一個幸福美滿的家庭，妻子小他兩歲，是一名公司職員。兒子5歲了，還在上幼兒園。

吳浩對目前的工作不太滿意，有辭職自己創(chuàng)業(yè)的打算，“我都這個年紀了，再不闖一闖以后就更沒有機會了?！倍磳⑷雽W的兒子到底選擇哪所學校、最終能不能如愿進去也是擺在他面前的一個問題。

兩套房產(chǎn)沒有負債

吳浩每月的收入有7000元，妻子月收入在4000元左右，另外家里有一套房子出租在外，因此每月都有一筆租金收入，大概在3000元。支出方面，家里日?；旧铋_銷在3000元，兒子幼兒園每月托補費加上學鋼琴、美術(shù)等興趣班的費用約2000元，養(yǎng)車費用平均一個月2000元。算下來，家庭每月能結(jié)余7000元。

年度收入方面。吳浩的年終獎有2萬元，妻子有5000元。支出方面，兩人老家都在西安，過年回老家的話，主要是孝親費用，大概需1萬元。而要是在北京過年，也就是同學好友間拜拜年、聚聚會，一家人逛商場集中采購些衣物等，5000元就足夠了。由于今年感到格外累，吳浩已經(jīng)和妻子商量好過年就在北京徹底休息放松。

家庭資產(chǎn)方面。吳浩名下共有兩套房子，一套是在雙方父母資助下購置的婚房，目前用于一家三口自住，市值有100萬元；一套是自己攢錢買下的，市值約150萬元，目前貸款已經(jīng)全部還清。此外，他們有活期存款3萬元，定期存款5萬元，股票市值10萬元，以及 12萬市值的基金。4年前買的家庭轎車市值約在8萬元左右。家庭資產(chǎn)總計288萬元，沒有負債。

打算辭職創(chuàng)業(yè)

吳浩目前的這份工作，雖然收入還過得去 ，但很辛苦。不說每天披星戴月地早出晚歸，連周六周日也少有休息 。除非一個項目做完，而另一個項目尚未啟動之間的空擋，可以集中休假幾天。因此，工作幾年后，吳浩就盤算著要換工作。種種原因，一直未能如愿。

“馬上快奔四十的人了，如果現(xiàn)在再不闖一闖，四十歲以后就更沒有勁頭了。”吳浩說。不過，讓吳浩動辭職念頭的重要原因是“工作中積累了大量人脈關(guān)系，并且發(fā)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)的商機。”

令吳浩不能當機立斷的是，自己是家里主要的經(jīng)濟來源，辭職創(chuàng)業(yè)畢竟風險不小，他擔心由此會影響家里的生活質(zhì)量。

“而且明年兒子就要上小學了，我準備給他選擇一個比較知名的學校。據(jù)我了解，北京名校的擇校費一般在5～10萬元不等?！眳呛葡?，是不是等明年兒子平穩(wěn)入讀名校后再考慮辭職?

如何增加理財品種

在家庭理財投資方面，吳浩和妻子基本屬于互不干涉型：吳浩炒股，妻子則買基金。吳浩股齡已經(jīng)有5、6年，基本算是一個老股民了，“有點閑錢就投進去，幾乎沒有取出來過?！眳呛普f他屬于穩(wěn)健型投資者，并不貪心。而妻子也是類似風格，“她從去年底開始買基金，好像都是配置型的和債券型的，還有貨幣基金?！?/p>

“只有股票和基金，我覺著投資有點單一，還想增加一些品種，比如黃金、收藏等，但因為平日工作忙碌，收藏方面不知道該如何著手；至于黃金呢，不知道是紙黃金還是實物黃金更適合我?”吳浩想請理財專家給推薦一些合適的理財品種。

家庭保障方面，吳浩和妻子都是單位的社保，兒子有兩份保險，一份是參加的北京“一老一小”大病保險，一份是平安意外險，每年80元保費，保額8萬元。

專家建議之一 家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議

家庭財務(wù)狀況分析

1. 家庭的收支情況

目前，吳浩家庭年收入193000元，年支出94000元，剩余99000元，支出占比48.7％，年結(jié)余占比51.3％。

在家庭支出項目中，日常支出、教育費、養(yǎng)車費和孝親費用各占比38.30％，25.53％，25.53％，10.64％，由此可以看出該家庭支出控制在很好的水平。但是在支出項目中沒有看到保費的支出，說明吳先生家庭在保障方面需要適當?shù)脑黾印?/p>

2. 家庭的資產(chǎn)與負債

目前吳先生家庭總資產(chǎn)288萬元，其中金融資產(chǎn)30萬元，非金融資產(chǎn)258萬元，各自占比為10.5％和89.5％，兩類資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)不均衡。但是考慮到該家庭正處于成長期，處于此段時期的家庭，金融資產(chǎn)會隨著收入的不斷增加而增加的。

在金融資產(chǎn)中，存款、股票和基金的占比分別為27％和73％，由于投資產(chǎn)品選擇單一，而且股票和基金有著很大的市場相關(guān)性，一旦資本市場投資環(huán)境不好，會影響到家庭的金融投資收益，因此建議吳先生增加投資品種，一方面可規(guī)避市場相關(guān)性風險，另一方面可以使投資收益多元化和穩(wěn)健化。

該家庭目前沒有負債，可以更好地運用金融杠桿取得更多的收益。

理財目標分析

吳先生家庭的理財目標有兩個:一是基于孩子上學問題考慮自身的辭職創(chuàng)業(yè)時間表；二是理財投資產(chǎn)品的多樣化---增加什么理財投資產(chǎn)品。下面我們逐個分析。

1.基于孩子上學問題考慮自身的辭職創(chuàng)業(yè)時間表

吳浩希望利用自己多年的工作經(jīng)驗和積累的人脈關(guān)系，實現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢想。根據(jù)吳浩事業(yè)的發(fā)展狀況和創(chuàng)業(yè)環(huán)境，理財師很贊同并支持吳浩的創(chuàng)業(yè)生涯規(guī)劃。但是正像吳浩所考慮的，基于兒子上學的問題，他有些猶豫是否立即實施這一想法。在此我們分析這一情況，假如現(xiàn)在吳浩辭職進行自我創(chuàng)業(yè)，會給家庭的財務(wù)狀況帶來哪些影響。

首先，吳先生給家庭帶來的穩(wěn)定收入104000元沒有了，家庭的全部收入將來自于妻子和租金收入89000元，而他的家庭每年的支出為94000元，這就出現(xiàn)了支出的現(xiàn)金缺口5000元，如果吳浩將今年的探親費由10000元縮減為在北京過節(jié)所需的5000元，也是剛剛滿足家庭的支出需要。如果租金收入出現(xiàn)問題或者有其他額外的生活支出，家庭生活質(zhì)量無疑會受到影響。

其次，就目前家庭的金融資產(chǎn)考慮，吳浩辭職創(chuàng)業(yè)的話，明年兒子的上學擇校費將會從現(xiàn)有資產(chǎn)中支出，勢必會影響到現(xiàn)有資產(chǎn)的投資和收益。而且在前期的創(chuàng)業(yè)階段勢必要從家庭資產(chǎn)中拿出一部分創(chuàng)業(yè)資金，對家庭的財產(chǎn)影響不言而喻。這樣的話，到明年是否還有10萬元兒子的擇校費，尚有待觀察。

綜上分析，理財師建議吳浩先生如果能夠考慮等明年兒子平穩(wěn)入學后再辭職為最佳。

2. 財投資產(chǎn)品的多樣化---增加什么理財投資產(chǎn)品

吳先生認為目前的投資有些單一，希望增加投資品種，如黃金和收藏等。理財師認為收藏不合適吳浩家庭，因為想涉足收藏需要有鑒別和識別藏品的專業(yè)知識；要有時間去積累，形成個人的收藏風格；要有大量的資金作為基礎(chǔ)。

理財師建議吳浩家庭選擇紙黃金，紙黃金是銀行創(chuàng)出的新產(chǎn)品，只是一個貨幣符號，省卻了實物黃金購買、保存和再出售的麻煩。

具體投資建議

在目前投資品種為基金和股票的基礎(chǔ)上，建議調(diào)整投資金額和比例，添加紙黃金、人民幣理財產(chǎn)品和定期定額投資基金產(chǎn)品:

家庭應(yīng)急金是為保障家庭發(fā)生意外時的緊急需要，金額一般為每月支出的3倍，而吳先生家庭的月支出額為7000元，所以預留3萬元現(xiàn)金和活存足以應(yīng)付家庭的不時之需。

由于明年孩子將要支付擇校費，因此可考慮從資產(chǎn)中取出10萬元投資于銀行發(fā)行的人民幣打新股增值計劃理財產(chǎn)品，投資期限為1年，投資風險性低，收益穩(wěn)定，而且有可能獲得較高的收益。

投資5萬元紙黃金產(chǎn)品。

將剩余的12萬元重新做基金和股票的比例投資。建議客戶若沒有時間和精力去關(guān)注股市，可考慮將投資股票的資金投資于開放式的股票型基金，讓專家?guī)椭蚶恚⌒挠质×?，還可得到理想的投資回報。剩余的部分資金投資于配置型和債券型的基金，可以分散風險。

從每月的結(jié)余收入中拿出1500元進行定期定額投資基金，其中500元投資于孩子將來的教育金，1000元投資于夫婦倆的養(yǎng)老金。

中行北京分行理財中心客戶經(jīng)理

蘇　穎

專家建議之二　保險建議

就吳浩家庭理財狀況而言，理財渠道涉及儲蓄、房產(chǎn)、股票、基金，相對較為豐富，但保險資金的投入比例過小，不利于未來資金安全保障。

吳浩目前準備單獨創(chuàng)業(yè)，一旦這個想法付諸行動，將會馬上產(chǎn)生一筆資金投入，兒子明年又要上小學，僅這兩大塊支出，將會用去家庭大部分現(xiàn)金。

吳浩已近不惑之年，所處年齡段和工作現(xiàn)狀對身體健康狀況提出挑戰(zhàn)，特別是一旦辭職之后，吳浩如果因病住院或有意外傷害發(fā)生，家庭的生活會直接受到?jīng)_擊。

同時，在吳浩的家庭理財規(guī)劃里，夫妻養(yǎng)老和子女教育方面的安排尚沒有提到日程上來，而這兩方面的開支是很大的。僅養(yǎng)老金一項，如果按照現(xiàn)在的支出水平，在不發(fā)生其他費用的情況下，吳浩至少應(yīng)該準備200萬元左右的資金用來應(yīng)對養(yǎng)老開支。

綜上分析，吳浩未來的資金需求是很大的，為了保證資金鏈條不發(fā)生中斷，保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)繼續(xù)下去，吳浩應(yīng)該盡早為自己和家庭做好保險規(guī)劃。

在具體保險規(guī)劃方面，吳浩以健康、意外保險和定期壽險為主，妻子以健康養(yǎng)老保險為主，孩子以教育保險、醫(yī)療險為主，保費支出在家庭年收入總和的10％為宜。

健康險方面，建議購買終身重大疾病保險。針對吳浩家庭現(xiàn)狀，建議吳浩投保10～20萬元保額的重疾主險，妻子購買10～20萬元組合型重疾保險(養(yǎng)老險＋附加重疾險)。

醫(yī)療險方面，建議吳浩夫妻購買津貼型醫(yī)療險。所謂津貼型指保險公司按住院天數(shù)每天定額給付被保險人津貼的醫(yī)療保險，這類保險對補足社保不給報銷的藥費或住院期間的“誤工費”十分有用，對于有社保的人而言是非常好的選擇。

定期壽險最大的特點就是保費低廉而保障額度高?？紤]到吳浩將進行創(chuàng)業(yè)，同時又是家庭經(jīng)濟支柱，其個人累積風險額度最好以退休之前創(chuàng)造的財富價值為參考依據(jù)。所以建議在目前基礎(chǔ)上，再增加50萬元定期壽險。

意外傷害醫(yī)療保險一家三口都可適當額度購買。

家庭經(jīng)濟范文第3篇

人物：

宋國華 男，老工人，50歲。金沂蒙集團某車間職工

素 英 女，宋之妻，48歲。貴寶食品廠職工，下崗

宋志宏 女，宋之女，24歲。金沂蒙集團某車間技術(shù)員

宋志飛 男，宋之子，17歲。某中學高三學生。

地點：宋家客廳

幕啟：（客廳內(nèi)有沙發(fā)、茶幾、衣架等，燈光昏暗、背景模糊。老宋在昏暗的燈光下上場，由于路不平，一個趔趄摔倒在路上，慢慢起來）

宋：這老天也和我作對，這才5點半，你黑成這樣干什么，你不知道我老眼昏花的嗎？奶奶，沒想到，咱才剛到50就不值錢來，真是氣人啊……（開門而入），喲嗬，這老婆比咱還忙來，都這光景了，還黑燈瞎火的（開燈），哼，我先喝他兩杯解解氣。（拿出酒、酒杯、小菜、自斟自飲），哎，你說這日子過得好好的你改得什么制啊，不改制我一個月的工資900多塊，一改制我那工資是燒瓜打驢去了半截了。不信你看看，我今天去支錢，就支這么幾張，哪，三百塊錢給改去了，你說說，這叫什么事啊，哎，沒治了，沒治了（悶頭點煙，吸煙、喝酒）

飛：（背著書包，哼“心里有點煩”上）寒窗十年，整天要錢，上月交了一百二，今天又要二百三，十七歲的男子漢向爹媽伸手要錢，真難，不過，這事也不能怨咱，世道如此，世道如此！（開門進）爸爸！

宋：嗯，怎么回來了？

飛：今天星期六，不上晚自習。

宋：噢。

飛：爸爸，明天星期天，我們還得上課，你給我230塊錢， 我好交資料費。

宋：（拍案而起）什么，你說什么，230塊錢，你認為你爹是銀行啊，你認為你爹是錢莊啊，一張嘴230，你倒說得輕巧，我告訴你，你爹一不是大老板，二不是爆發(fā)戶，你爹只是一個小職工，一個一月只拿600塊錢的小職工，你知道吧你，給你230，咱一家人去喝西北風啊。

飛：（倔強地）你朝我吼什么，我又沒向你要錢，那是我們老師叫交的，有本事你吼我們老師去。

宋：好你個小王八羔子，你還反了天了，你再犟，再犟，我扒了你的皮。

飛：（小聲地）就憑你啊，叫你扒你扒，不叫你扒，你也扒不成，哼！

宋：（摔酒杯），好，你等著，你等著（脫下一只鞋追打兒子，飛躲閃，并巧妙地抓住了宋拿鞋的那只手，相持。宋吼叫）你放開，你給我放開。

飛：爸，我可不敢放，我要是放了，那鞋底就落到我身上了，我可是怕疼。（二人對峙，宋漸漸力不能支）沒想到我還有你這么個不講理的爹來。（順勢把宋推倒沙發(fā)上）

宋：（又氣又累）我怎么不講理了？

飛：你想想吧，我做錯什么了？你就打我？真是的（宋沉默，飛生氣）

英：（氣哼哼地上）昨天，我這班還上得好好的，今天就叫我下崗了，說是工廠要減員增效，哼，說得倒好聽，年老的朝后退退，年輕的朝前進進，廠長他老婆還比我大三個月來，她怎么不退退。俗話說：這人善有人欺，馬善有人騎。你看我是個善茬的，就想欺負我啊。天理良心，這叫我怎么跟好爺們說啊。（門外擦干眼淚，停了停。開門進屋）喲，老宋，回來了？

宋：（抬頭看了一下，又別過臉）

英：（感覺氣氛不對）怎么了，今天這是怎么了？

飛：（哭著說）我爸他打我。

英：打你，為啥打你？

飛：你讓我爸說。

英：老宋，這是怎么回事？

宋：他就會要錢，一張口就是230。

飛：我不向你要向誰要，誰叫你是我爸來。

英：志飛，怎么能用這種口氣跟你爸講話呢？要錢干什么？

飛：要買學習材料。

英：什么材料那么貴??？

飛：老師說是《高考沖刺練習題》，很重要的。

英：老宋，孩子又不是拿錢胡花了，這是正事嘛，我看你就給他吧！

宋：給他，拿什么給？這個月總共才發(fā)了600塊錢。

英：怎么才發(fā)了這么點?。?/p>

飛：爸，你的工資不是900多嗎？

宋：今非昔比啦，企業(yè)一改制，時興拿什么崗位工資，過去的檔案工資就真成了檔案了。

英：哎，那些老中醫(yī)啊、老畫家啊，是越老越值錢，可咱這工人啊，一老可就不值錢了。

宋：是這理，素英，你要是工資發(fā)得多，就先給小飛些，我那錢還有用場。

飛：媽，那資料費還是你給我吧？

英：我給，我比你爸還倒霉呢。

宋、飛：怎么了？

英：我被貴寶食品廠給裁下來了，連一分錢的工資也沒有了。

宋：這昨天不是還好好的嗎？怎么說裁就裁了。

英：廠長說要減員增效，年老的退退，年輕的進進，就把我給退下來了，他龜兒子廠長的老婆也不過是個半拉子初中生，比我還大三個月哪，她怎么就不退退啊。明天再找他算帳去。

宋：算了吧，胳膊擰不過大腿的，咱惹那閑氣干什么？

英：他當廠長首先要沒有私心，公平、公正，說的話才有人聽，他自己都管不好自己，我們干嗎對他客氣啊。

飛：媽，那我的材料費怎么辦??？

英：一份資料230，也太貴了，小飛啊，能不能不要啊。

飛：老師說，這份資料是考前輔導的好材料，我要是不買，影響明年的升學怎么辦??？

宋：不行，等你姐回來再說，讓你姐給你。

英：她還能發(fā)多少，再說了，她今年春節(jié)不是還要結(jié)婚的嗎？咱怎么也得給她置辦點什么吧！

宋：置辦什么？三年的大學，咱給她花了兩三萬，畢業(yè)這兩年，她才掙了幾個？還不夠她吃飯買書的呢！要不，咱也不至于這么累。況且了，現(xiàn)在結(jié)婚都是一頭沉，結(jié)得起她就結(jié)，結(jié)不起她就算。

英：行了行了，她也不是我從娘家?guī)淼?，也是你的骨肉，你怎么能說這種話。

宋：我不說這種話我說什么話，哪，不就還有這600塊錢嘛，

都給你是了，你愛怎么花就怎么花，（把錢摔在桌子上）愿給誰就給誰。

英：姓宋的，你摔誰啊你，我不就下崗了嗎？我還用得著你摔了嗎？你以為我心情好過啊。這班上的好好的，不知哪門子賬就給下崗了，氣得我眼淚打著腳面子?；氐郊椅议T難進，門外我站著擦干眼，進門我強打精神裝笑臉，只是不想讓你們傷心、難過。聽說我下崗，你沒有一句安慰寬心的話。（抹一把淚，朝向宋）你說，你不就是少發(fā)了三百塊錢嗎？你不是還有600塊錢嗎？你比我一文不名總強多了吧？（停一下）你還拿兒子撒氣，拿女兒撒氣，你說你為什么，咱吃苦受累不就是為了孩子嗎？（再緩一口氣，看見桌上的錢，更加生氣）你不是把這600塊錢摔給我嗎？我告訴你，我不希罕，我怕我還不起！（抓起錢來摔回去）

宋：干嗎？你還想分家啊？

英：分家就分家，免得我沾了你的光？

飛：（哭喊著）爸、媽，你們別吵了，這錢我不要了，這學我也不上了，行了吧？

宋、英：你……（僵住，泄氣的坐下）

宏：（興沖沖地上）項目改造任務(wù)堅，加班加點把進度趕，白天黑夜連軸轉(zhuǎn)，爭取提前把工完，公司前景真燦爛，鼓舞人心加油干。（開門）爸、媽，我回來了。（感覺氣氛不對，宋生氣，英抹淚，弟哭）哎，這是怎么了？

英：問你爸去！

宋：問什么？我又沒讓你下崗。

宏：（和弟說）怎么，媽下崗了？（弟點頭）

英：那我讓你拿600塊錢的工資啦？你朝我撒氣，不朝兒子撒氣！

宏：小弟，真不害臊，都是男子漢了，還哭鼻子，沒羞。

飛：羞什么？羞的日子還在后頭呢？大學我都上不上，將來，我還有什么臉見人啊？（又傷心了）

宏：我弟學習成績這么好，怎么會考不上呢？

飛：我就是考上了也上不起，今天為了230塊錢的資料費，爸媽還大吵一場呢。

宏：爸媽不給?。?/p>

飛：媽想給，沒錢，；爸有錢，不給。

宋：都給你了，咱一家人喝西北風啊。

宏：爸、媽，就為這個犯愁啊，值當?shù)脝?？這個問題我給解決了。來，小弟，看，這是我這個月的工資。

飛：（接過錢、數(shù)）呀！這么多啊，爸、媽，姐姐發(fā)了900多呢？

英：宏兒，你怎么發(fā)這么多?。?/p>

宏：媽，我啊是化工專業(yè)的?？飘厴I(yè)生，有文化，懂技術(shù)，車間主任看我能干，就讓我當了技術(shù)員，分管車間的技術(shù)改造、設(shè)備管理什么的，咱金沂蒙集團不是改制了嗎？根據(jù)規(guī)定，我們技術(shù)員的工資系數(shù)是1點5，這個月的生產(chǎn)任務(wù)完成的好，又加了好幾個班，所以這個月的工資就到900多了。

英：（白宋一眼）你比你爸可強多了。

宋：（搶白地）不比你強啊？我總還有600塊錢吧？

飛：姐，爸爸的錢怎么少了那么多?。?/p>

宏：小弟啊，其實，這是企業(yè)過程中的一個必須解決的問題。我問你，咱社會主義社會的分配原則是什么??？

飛：按勞分配，多勞多得啊。

宏：是啊，可是咱們的這個分配原則一直是個幌子，根本就沒有實行。爸，你想想看，你能干得活有什么活我不能干嗎？可得活有好多你卻干不了，是不是?。?/p>

宋：我要是能大學畢業(yè)，你那活我也能干得了。

英：我要是能大學畢業(yè)，也不至于下崗啊，可咱們那個時候，哪有幾個上大學的啊，能上個初中就不錯了?？偠灾?，這改制啊，可好了你們年輕人啦。

宏：那也不全對，那些和我差不多大的初中高中畢業(yè)的職工， 他們的工資都不算多。你想啊，他們文化低，高難度的技術(shù)理論掌握不了，只能在一些普通的崗位上工作，工資當然就少一些了。

英：那你爸那二十多年不就白干了嗎？

宏：媽，你又說錯了。我爸這20多年，哪個月不發(fā)工資啊，不管他干多干少，干孬干好，他不都是拿那么多工資嗎？隨著年齡的增長，他的工資也越來越多。說實在話，像我爸這樣的老工人，要依著按勞分配的原則，他這便宜可是賺大了。

宋：這孩子，腦子開竅快，說得話有點道理，我不但沒吃虧，而且還賺了？

宏、英：嗯，賺了。

飛：姐，這些錢，你都給我了？

宏：（接過錢）做夢娶媳婦，你想得美，你不是要230嗎？我給你250！

飛：媽，你看我姐，老欺負我。

英：（拍著女兒的肩）好還能欺負你幾天啊，再過些日子，就該另起爐灶過日子啦。

飛：姐，爸媽還愁著沒錢給你買嫁妝哪！

宏：爸，媽，你們不用愁，現(xiàn)在結(jié)婚啊都是一頭沉，他家有錢他就娶，他要是沒錢他就不娶；他要是嫌咱啊，咱就跟他拜拜。我樂得多伺候老爸老媽幾年。

宋：閨女，你爸你媽可都是一諾千金的人，你要是敢做那三心二意的事，咱可饒不了你。

英：就是，咱不做那樣的事。

飛：姐，可別，姐夫?qū)δ憧墒且煌樯?，你要是離開他啊，他非去跳海不可。

宏：就你懂。爸，媽，你放心，我跟宇,商量好了，趁著現(xiàn)在年輕好好干兩年，為咱金沂蒙集團的騰飛出把力，供小弟上完大學，那時結(jié)婚也不遲。再說了，就是結(jié)婚也不用你們操心，他是本科畢業(yè)生，工資比我還高呢！

英：說來說去，就數(shù)我沒本事啦，我怎么著也得找點活干干啊，俗話說：眾人拾柴火焰高嘛！

宏：媽，依我說啊，你就別去找什么活干啦，你就在家拾掇拾掇吧，多做點好吃的給小弟吃，這半年對他很重要，該歇了你就歇著。你想想，咱們都是金沂蒙集團的投資人，現(xiàn)在集團的生產(chǎn)經(jīng)營搞的這么紅紅火火，咱們的分紅肯定少不了，不用幾年，咱們的生活肯定是另一番天地，咱們的好日子還在后頭呢！

宋：(朝英，討好的)瞧，咱這閨女的八哥嘴，多會說話。

英：（白眼）你就等著享我閨女的清福吧！

飛：爸，媽，還有我呢？

家庭經(jīng)濟范文第4篇

Abstract：Achievement motivation was studied through questionnaire method with 317 subjects of five universities. Several major findings were obtained. First, University students have remarkable difference in urban and rural areas to pursue the motive of succeeding .Urban students are lower than rural students notably; Second, the students of different attitude to economic situation, purpose of studying, study state and teaching result have differences in two kinds of motives. The achievement motive of students that have clear attitude is higher than the students holding the unclear attitude notably; Third, the source of students is an influence factor that university students pursue the successful motive.

關(guān)鍵詞：成就動機 家庭經(jīng)濟條件 大學生

Key Words:Achievement motivation family economies condition University students

一、前言

成就動機指個體在完成某種任務(wù)時力圖取得成功的動機。Atkinson則是從微觀上進行研究，他將成就動機分為追求成功動機和回避失敗動機。追求成功的動機占優(yōu)勢的人力求獲得最大的成功，不論遇到什么情景都會竭盡全力以求得到成功，有時甚至不惜冒著失敗的風險選擇難度系數(shù)很大的任務(wù)，喜歡接受挑戰(zhàn)，喜歡有困難的任務(wù)；而回避失敗動機占優(yōu)勢的人對失敗感到丟臉，所以在困難情境中會有很大心理負擔，焦慮不安，甚至為了避免失敗而逃避任務(wù)。

而現(xiàn)在對成就動機的實證研究可以總結(jié)為三個方面：成就動機的比較研究、影響因素研究和成就動機的訓練實踐研究。本研究著重于探討家庭經(jīng)濟條件與大學生成就動機的相關(guān)，一方面，可為成就動機影響因素的研究提供一些例證；另一方面可以指導教育，提出增強學生成就動機的建議，還可為貧困大學生健康的學習和生活提供一點理論依據(jù)。

二、方法

2.1研究對象

取自西安市幾所高校，陜西師范大學、西北政法學院、西安交通大學、西安培華學院共317人。其中男生115人，女生202人；大一44人，大二74人，大三91人，大四108人；城市109人，城鎮(zhèn)68人，農(nóng)村140人。年齡在18到25歲之間，平均年齡20.58±1.411歲。

2.2研究工具

本研究采用《成就動機量表》和自編的家庭經(jīng)濟條件調(diào)查問卷

2.3研究過程

采用團體測驗形式，統(tǒng)一指導語，約二十分鐘，答完后統(tǒng)一回收。

回收的數(shù)據(jù)按預先設(shè)計進行編碼、錄入，全部數(shù)據(jù)用Spss12.0 for windows進行統(tǒng)計分析和管理。主要統(tǒng)計方法是方差分析和相關(guān)分析。

三、結(jié)果

3.1不同家庭經(jīng)濟條件大學生成就動機的差異

不同家庭經(jīng)濟條件的大學生，其追求成功和回避失敗兩類動機差異比較，如表2。

從表1中可以看出，家庭收入和支出的實際水平對大學生的成就動機不會造成很大的影響，但是大學生對家庭經(jīng)濟的態(tài)度、認知卻對大學生成就動機影響比較大，對家庭經(jīng)濟條件不滿意的學生追求成功動機最高，其次為對家庭經(jīng)濟條件很滿意的學生。認為自己家庭的經(jīng)濟狀況對自己的學費難以承受的學生其追求成功的動機最高，而認為基本能承受的學生對成功的追求最低。

3.2 影響大學生成就動機的相關(guān)因素分析

如表2，可以看出，生源與追求成功動機有顯著相關(guān)。對課程教學效果和自己學習狀況的滿意程度與回避失敗動機顯著相關(guān)（R=-0.118,P=0.36）。

四、討論

4.1不同家庭經(jīng)濟條件大學生成就動機的差異

研究發(fā)現(xiàn)家庭經(jīng)濟條件不同的大學生，其成就動機沒有顯著差異，但是大學生對其經(jīng)濟狀況的態(tài)度卻與其成就動機有很大的關(guān)系，也就是說客觀實際沒有關(guān)系，關(guān)系在于個體對客觀實際的評價，大學生對家庭經(jīng)濟條件滿意度對其成就動機的影響，對家庭經(jīng)濟條件不滿意，其對成功的追求越強烈。

目前，政府正致力于建立和完善新的資助政策體系，努力保證所有普通高校和中職、高職院校的家庭經(jīng)濟困難學生都能得到以獎學金、助學金、助學貸款為主要形式的國家資助。這充分表明了政府“使所有家庭經(jīng)濟困難學生都能上得起大學，接受職業(yè)教育”的決心。

然而，貧困生人學后，面臨的困難不僅是經(jīng)濟上的困窘，還有很多要面對的問題。例如如何融入社會，融入人群，培養(yǎng)正常的心理和心態(tài)，避免被邊緣化；如何樹立自尊、自強、自信、樂觀的健全人格和健康心態(tài)，等等。目前施行的經(jīng)濟資助方式所能夠達到的效果，基本上是停留在解決他們的“溫飽問題”的層面，遠遠不能滿足貧困生的生存發(fā)展需要。

所以，對于這類學生，我們應(yīng)該加強其思想政治教育，比如強化黨團活動、日常思想政治工作、校園文化活動、社會實踐活動等德育渠道，形成有利于經(jīng)濟困難學生正確價值觀念的良好外部因素，一方面，弘揚集體主義價值觀，形成優(yōu)良的校風，鼓勵經(jīng)濟困難學生擺正心態(tài)，積極投身各項活動中，去獲得自身價值體驗，尋求正確的價值評價標準。另一方面，動員全校師生行動起來，為經(jīng)濟困難學生獻愛心，以不同的方式幫助經(jīng)濟困難學生成長。并抓住時機教育全體學生自強自立，艱苦奮斗，努力學習，勤奮成才。

4.2 影響大學生成就動機的相關(guān)因素分析

成就動機與生源顯著相關(guān)，來自農(nóng)村的學生成就動機一般要比來自城市的學生的成就動機高，來自城鎮(zhèn)的處于中等水平，所以為了提高大學生的成就動機，可以從一入學就對各類學生成就動機強度進行預測，并采取一定的措施進行干預，可以從以下兩個方面入手：（1）開闊農(nóng)村大學生的視野，培養(yǎng)多方面的興趣；（2）提高城市大學生對成功的期望。

大學生回避失敗動機的強度與其對自身學習狀況的態(tài)度及對教學效果的態(tài)度有顯著的負相關(guān)。

對自身學習狀況評價越低，其回避失敗動機越高，成就動機與個體的成功和失敗的經(jīng)驗有很大關(guān)系，前次的成功會促使個體在下次選擇難度較高的任務(wù)，前次的失敗會降低個體對下次成功幾率的估計，從而選擇難度較低的任務(wù)，即對失敗的回避，所以對自身的評價會影響到個體回避失敗動機的強度。所以提高個體成就動機可以從提高個體對自身評價入手，增強個體的自信。

對教學效果越不滿意，其回避失敗動機越高，Weiner提出歸因的內(nèi)源和外源，當個體在某項任務(wù)中失敗時，它往往會將原因歸結(jié)為外部因素造成的，以免體驗到失敗，換句話說就是為了回避失敗而對外部因素進行否定評價，所以提高個體成就動機也可以從增強個體對外部環(huán)境的肯定評價入手。

通過西安和廣州的比較可以看出成就動機受評價影響很大，而評價又受整體環(huán)境的影響，所以環(huán)境對個體成就動機有很大影響。

五、結(jié)論

總之，研究發(fā)現(xiàn)：

（1）不同家庭經(jīng)濟條件的大學生，其追求成功的動機和回避失敗的動機均沒有顯著差異；

（2）對經(jīng)濟狀況、學習目的、學習狀況及教學效果有不同態(tài)度的學生之間兩種動機有差異，有明確態(tài)度的學生的成就動機顯著高于持無所謂態(tài)度的學生；

（3）生源地與大學生追求成功動機顯著相關(guān)。

參考文獻：

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家庭經(jīng)濟范文第5篇

關(guān)鍵詞:貧困生;貧困認定;資助;改進

中圖分類號:F47

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)16-0254-02

家庭經(jīng)濟困難學生,是指學生本人及其家庭所能籌集到的資金難以支付其在校學習期間學習和生活基本費用的大學生,本文將其簡稱為“貧困生”。

1 我國當前高校家庭經(jīng)濟困難學生資助現(xiàn)狀

1.1 資助政策

隨著我國高等教育大眾化的實現(xiàn)和教育成本分擔制度的全面實施,我國高校貧困生的數(shù)量顯著增加。教育部初步統(tǒng)計顯示,2007年全國公辦和民辦全日制普通高等學校在校生(包括全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生,下同)總數(shù)為1999.26萬人,其中家庭經(jīng)濟困難學生約407.71萬人、占在校生總數(shù)的20.39%;家庭經(jīng)濟特別困難學生約147.99萬人、占在校生總數(shù)的7.4%。2007年5月,國務(wù)院制定下發(fā)了《關(guān)于建立健全普通本科高校高等職業(yè)學校和中等職業(yè)學校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系的意見》,召開了全國家庭經(jīng)濟困難學生資助工作會議,就建立健全家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系做出了安排部署。隨后,教育部和財政部又出臺系列配套文件,使高校學生資助工作進入了一個新的歷史發(fā)展時期。

新資助體系出臺后,國家在高等教育階段建立起了國家獎學金、國家勵志獎學金、國家助學金、師范生免費教育、國家助學貸款、勤工助學、學費減免等多種形式的高校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系。

無論是資助范圍還是資助強度,新資助體系均比過去大大增加,新的資助政策體系建立后,中央和地方財政2007年半年投入的經(jīng)費就達到154億元左右。家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系中的各項政策和措施都真正落實到位后,每年用于助學的財政投入、助學貸款和學校安排的助學經(jīng)費將達500億元,約1800所高校的400萬學生和1.5萬所中等職業(yè)學校的1600萬學生將獲得資助。

1.2 存在問題

為做好貧困生新資助政策的貫徹落實,各地出臺了實施細則及相關(guān)配套文件,明確了建立健全這一資助政策體系的目標任務(wù)、政策措施和工作要求,加大了投入力度,建立完善了資助機構(gòu),加強了資助工作管理和監(jiān)控。各高校也把資助貧困生作為構(gòu)建教育公平、關(guān)注民生的重要工作積極推進,對原來制定的獎學金、助學金、勤工助學、困難補助等相關(guān)資助政策進行了統(tǒng)籌安排,重新制定了管理實施辦法和具體措施,使受助學生比例和資助額度均比往年有大幅度提高。然而,由于貧困生資助工作本身的復雜性、艱巨性以及新資助政策實施時間不長等原因,新資助政策在實施過程中還存在著一些工作需要進一步加強。面對越來越大的貧困生數(shù)量、越來越高的期望值和越來越復雜的學生情況,各項資助政策的“短板”制約著其最終效果。如:獎學金評定標準過于統(tǒng)一,在一定程度上忽視了地區(qū)差異和學生差異,同時其獎優(yōu)的作用發(fā)揮得較大、而扶困的作用較小;國家助學貸款由于是商業(yè)運作,環(huán)節(jié)多、審核嚴、批準少、還款形勢嚴峻,影響了其規(guī)模的擴大和效果的發(fā)揮,特別是學習成績較差學生很難獲得貸款;勤工儉學崗位提供多局限于打掃衛(wèi)生、收發(fā)報紙、文字錄入等勤雜事務(wù),發(fā)揮學生智能優(yōu)勢、提高學生實踐能力的項目不多,學生參與熱情和工作責任心需要進一步提高;由于地方高校辦學經(jīng)費相對緊張,面對數(shù)量較大的貧困生,學費減免政策難以實施;“綠色通道”解決了貧困生入學的問題,但由此容易使一些家長和學生產(chǎn)生對資助政策的過分依賴。同時,各項資助政策往往是獨立操作,相互之間缺乏有效銜接,有的貧困生集多種資助于一身,而有的貧困生卻得不到應(yīng)有的資助。

而貧困生的認定工作是貧困生資助工作的核心,關(guān)系是否公平、公正、合理地分配資助資源,關(guān)系國家制定的各項資助政策和措施是否能夠落實到真正家庭經(jīng)濟困難學生身上。2007年,教育部、財政部出臺了《關(guān)于認真做好高等學校家庭經(jīng)濟困難學生認定工作的指導意見》(教財[2007]8號),對認定標準、認定工作的原則、認定工作的組織實施及認定工作的程序等進行了詳細規(guī)定。對此,部分高校雖然也成立了相應(yīng)工作的民主評議組織,但具體的認定辦法還不夠健全,認定工作多集中在輔導員和班干部身上(且一部分民政部門開具貧困證明的標準及可信度有待商榷),認定依據(jù)局限于工作經(jīng)驗、對學生的日常了解和學生開具的貧困證明,認定程序也尚需進一步規(guī)范。

在學習方面,貧困生中學習成績突出的不多,在對待社會、政府的助學認識和態(tài)度上有些貧困生存在依賴思想,認為社會的資助是理所應(yīng)當?shù)?他們在心理上容易形成人際交往障礙、抑郁、過度焦慮、自尊與自卑相沖突等各種心理障礙。然而,一些高校僅僅滿足于做到“資助金一發(fā)了之”,忽視了資助工作對貧困生學業(yè)引導、心理疏導、綜合素質(zhì)提高的作用。

2 從經(jīng)濟學角度分析問題解決辦法

2.1 現(xiàn)存問題分類

對于高校學生資助工作中存在的問題可以做以下分類:

一是資助力度不夠,主要表現(xiàn)在商業(yè)運作的國家助學貸款較難獲得;勤工儉學崗位資助有限;學費減免政策難以實施。

二是貧困認定困難,存在部分欺騙性手段獲取資助情況,真正需要資助的學生得不到足夠的資助。

三是貧困生普遍性的學習、心理困難。

2.2 從經(jīng)濟學角度分析解決辦法

當前的貧困認定程序是由地方出具家庭貧困證明,學校對困難學生進行認定。而學校不具備完整的學生家庭信息。由于學校與學生之間的信息不對稱,存在信息優(yōu)勢的學生就可能會對學校進行欺騙性的補助申請,學校為了防止資助資金被濫用,只好采取廣泛資助的形式,以獲得資助的廣度從而降低了資助的力度。同時,真正的貧困生由于難以獲得有效的資助,在學習生活中困難重重,從而間接造成了學習、心理的困難,所以,從另一個角度講本文列舉的三類問題實際上根源都在貧困認定上。

要解決貧困認定的問題目前仍然存在制度缺陷,短時間內(nèi)也無法改變。雖然一時很難改變貧困認定的主體,但可以在資金用途和發(fā)放方式上突破,改善資助資金的使用。從經(jīng)濟學角度分析,最為有效的資助方式是現(xiàn)金的發(fā)放,但這種方式卻最容易導致騙取資助資金,所以改變發(fā)放方式可以有效的堵住騙取資助的漏洞。

按照資助類型區(qū)分,國家助學金等資助是以生活費為主,國家助學貸款是以學費為主,各類獎學金以獎優(yōu)為主。目前絕大多數(shù)公立高校學生的食宿都在學校,以資助生活費為主的國家助學金完全可以通過對學生飯卡的充值來發(fā)放,不直接發(fā)放現(xiàn)金的優(yōu)點是可以有效監(jiān)控申請資助學生的消費額度,出現(xiàn)過度消費的可以對學生進行進一步調(diào)查,即使有個別學生騙取資助,在短時間內(nèi)也會暴露出來。國家助學貸款目前的政策在校期間學生是不承擔利息的,這也是商業(yè)銀行貸款動力嚴重不足的最主要原因,針對繳學費困難的學生來說,承擔利息并不是一個非常困難的問題,最困難的是難以獲得貸款。筆者在做畢業(yè)生貸款確認工作中發(fā)現(xiàn),很多學生在畢業(yè)前就一次性還清了貸款,由此可以判斷,國家助學貸款并沒有完全貸給了急需貸款繳學費的困難學生,無論從資助的有效性和提高商業(yè)銀行放貸積極性角度來講,可以在利息問題上妥協(xié),讓貸款學生承擔部分利息,這樣可以有效提高困難學生獲取貸款比率,也能夠防止通過造假騙取貸款的事件發(fā)生。

貧困生心理困難最主要的表現(xiàn)是自卑心理,在大學集體生活中,不同家庭背景的學生生活在一起,貧富差距形成的鮮明對比,容易造成貧困生的自卑心理。通過對資助資金發(fā)放方式的改進,可以有效的改進和彌補高校資助中存在的漏洞,能夠有效改進資助公平性,但資助中受助貧困生心理困難仍然沒有解決。從某種角度上講,實物性資助更容易造成受助貧困生自卑情緒,按照傳統(tǒng)的做法,高校會采取心理輔導等方式解決,往往是收效甚微甚至適得其反。要解決貧困生學習、心理困難,仍然要從資助方式入手。

在經(jīng)濟學中,從資助受助人角度分析,直接無償性的資助在某種程度上會提高受助人期望資助水平,產(chǎn)生依賴感,并導致受助人主觀努力度降低。不難看出,對貧困生的直接無償性資助會讓貧困生主觀努力度降低,再加上生活中的明顯的貧富差距,容易導致貧困生自卑心理。目前高等學校均可以提供大量的勤工助學崗位,將貧困生受助和勤工助學有效聯(lián)系起來就能夠有效解決貧困生的自卑心理,從而有效解決貧困生心理困難、改善貧困生的心理狀況,從另一個角度講,也能夠有效的改善學習狀況。并且,適度的工作能夠讓貧困生提前體驗社會,提高個人能力,培養(yǎng)感恩意識。

3 總結(jié)

高校學生資助作為高校學生工作中一項重要工作,近年來也逐漸成為熱點問題,牽扯到普及全民高等教育、公民受教育權(quán)利甚至是社會公平等社會問題。針對目前存在的各種漏洞,從政策方面比較難以彌補,本文從經(jīng)濟學角度分析相應(yīng)問題,從而提供有效的解決方案,為進一步完善高校學生資助工作,提高人才培養(yǎng)質(zhì)量,有效改進社會公平等方面提供一定的借鑒。

參考文獻

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