公司理財
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇公司理財范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。
公司理財范文第1篇
一、關(guān)于公司理財?shù)幕纠碚?/p>
1.公司理財?shù)暮x公司理財又稱企業(yè)理財。 從廣義的角度講，企業(yè)理財就是對企業(yè)的資產(chǎn)進行配置的過程；狹義地講，企業(yè)理財是要最大效能地利用閑置資金，提升資金的總體收益率。
2.公司理財?shù)奶攸c
1）．開放性
市場經(jīng)濟就是以市場為主導，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務(wù)行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了企業(yè)財務(wù)行為的開放性。
2）．動態(tài)性
企業(yè)理財是以資金為對象，而資金的流動就是一個企業(yè)財務(wù)運營的過程，是一個企業(yè)血液循環(huán)的形象比喻。所以說以資金管理為中心的企業(yè)理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。
3）．綜合性
企業(yè)理財圍繞資金流動展開。資金流動作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有很大的綜合性。掌握了資金流動規(guī)律，便掌握了企業(yè)經(jīng)營模式和資金運作模式，綜合性是理財?shù)闹匾卣鳌?/p>
3.公司理財基本指導原則
公司理財有很強的知識性，其基本的指導原則為：
1）．環(huán)境適應(yīng)原則2）．整體優(yōu)化原則3）．盈利與風險對應(yīng)原則
二、信托理財?shù)暮x
信托制度起源于西方發(fā)達國家。我國的信托主要為商事信托。商事信托是十九世紀在美國的馬薩諸塞州產(chǎn)生的，又稱營業(yè)信托、商業(yè)信托。商事信托發(fā)展初期，采用信托形式，投資人的資金進行投資管理，投資人是受益人，受托人按比例抽取報酬。這種信托的根本特征是以商業(yè)團體的形式來運作，將信托原理運用于企業(yè)所組成的一種美國式的特殊的企業(yè)形態(tài)，并以此從事信托投資業(yè)務(wù)。商事信托與一般的公司、合伙企業(yè)在經(jīng)濟形勢上沒有明顯不同，但是從法律角度看，他的商業(yè)經(jīng)營形態(tài)是利用了信托原理來進行模式的構(gòu)成，是一種特殊形態(tài)的企業(yè)，期特點如下：1.資金獨立性 信托的概念結(jié)構(gòu)是將受益人視為信托財產(chǎn)的真正所有人，即作為受益的或衡平法上所有權(quán)的所有人，而作為信托財產(chǎn)收益的所有人而存在，這要歸結(jié)于信托制度的“破產(chǎn)隔離”功能。所謂“破產(chǎn)隔離”，是指在委托人或受托人不能支付或破產(chǎn)時，受益人仍然能夠就信托財產(chǎn)保持其受益，可以對抗委托人和受托人的普通債權(quán)人。
2.收益權(quán)的靈活性 在合法信托的前提下，信托的條款可以是委托人和受托人同意的、能夠產(chǎn)生委托人意圖上的利益的任何條款。比如，在安排內(nèi)部控制事務(wù)方面、安排保護債權(quán)人與受托人的交易、創(chuàng)設(shè)受益人的自由裁量、安排本金和對收益的分配上，信托具有高度的靈活性。三、商事信托與公司制度的比較 信托是將自己的財產(chǎn)委托給有能力的第三方代為管理投資的形式進行盈利，公司是一個獨立從事經(jīng)營活動的實體。信托制度中，這種交付行為是信托財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，因此而獲得的收益權(quán)利稱為受益權(quán)；公司制度中，資金或財產(chǎn)的交付稱為投資或股份認購，因此而獲得的收益權(quán)利稱為股權(quán)。雖然在這兩種制度中，對各種行為和收益的權(quán)利稱謂不同，但就制度本身而言，實際上都是轉(zhuǎn)移財產(chǎn)并獲得收益的財產(chǎn)管理方式，因此他們具有一些共同的特征。
（一）信托與公司理財目標的分析
無論是信托模式還是公司模式，經(jīng)營的主題都是資金的流動管理，財務(wù)理論的研究是分析的基礎(chǔ)。有了明確的理財目標，才能確定資金的管理者的任務(wù)和職責，才能評價理財行為實施過程中的好壞。
企業(yè)追求自身價值的增加，信托追求受益人價值的增長，因此在理財目標上存在著顯著的差別。公司價值是指公司未來創(chuàng)造現(xiàn)金流量的折現(xiàn)值，由此任何一個公司財務(wù)決策的做出，在理論上講，都只能是風險與收益之間權(quán)衡的結(jié)果，因此如何解決風險與收益的權(quán)衡問題就成為企業(yè)價值評估過程中的一個及其重要的課題。與商事信托比較，公司對待風險的態(tài)度更加激進，公司所從事的商業(yè)活動更加大膽進取，而商事信托所要求的謹慎管理削弱了商事信托承擔投資風險的能力，因此雖然在商事信托下的決策同樣涉及到風險與收益的權(quán)衡，但商事信托的較低風險交易的要求，使商事信托不能執(zhí)著于追求受益人財富的最大化，而只能追求穩(wěn)妥地實現(xiàn)信托財產(chǎn)的安全和受益人收益的穩(wěn)定增長。
（二）商事信托理財內(nèi)容與公司理財內(nèi)容的比較
信托公司從受托人角度來看，主要是獲得信托報酬?，F(xiàn)在一般有固定和信托收益率聯(lián)系起來浮動的設(shè)計。一般單一信托信托報酬比較低，為0.3%左右。從投資人角度來看，按照監(jiān)管規(guī)定，信托公司不能承諾信托資金不受損失，也不能承諾信托資金的最低收益。但我們一般的信托產(chǎn)品都有一個最低收益率。從當時的產(chǎn)品看，現(xiàn)在都是采取基金或者期限階梯型浮動收益率的設(shè)計。信托獲得了營運的資金，如共同基金和養(yǎng)老基金，因此信托理財?shù)闹匦氖菍ν顿Y的管理，一般不涉及到資金籌集問題的決策，從這一點上來說，信托理財與投資學有更多的內(nèi)容交叉，但信托理財將擴展投資學的外延，即除包括金融資產(chǎn)投資管理外，還包括實物資產(chǎn)投資的管理內(nèi)容。另外，對于信托收益的分配一般是由信托契約來規(guī)定較詳細的收益分配計劃，因此與公司理財相比，收益分配決策就不再成為重要的商事信托的理財內(nèi)容。通過比較公司理財與信托理財，不僅可以多角度、全方位研究信托理財，也是客觀、深入發(fā)展信托理財理論和公司理財理論，完整理解企業(yè)理財?shù)闹匾A(chǔ)和手段。
盡管商事信托與公司制度在組織架構(gòu)上具有許多相似之處，但商事信托與公司制度相比，有明顯的不同，這些不同點便是商事信托與公司投資競爭的優(yōu)勢。目前在我國公司理財一直是受到重視的一種理財模式，筆者認為市場經(jīng)濟的逐步完善，必須增加信托理財?shù)难芯縼砼浜鲜袌龅陌l(fā)展，尤其是在財務(wù)管理理論研究視角轉(zhuǎn)向以金融市場為核心的研究，研究商事信托的財務(wù)理論對我國的金融體系的建立具有深刻的價值。
參考文獻：
公司理財范文第2篇
關(guān)鍵詞：微智理財 財富管理模式 信托產(chǎn)品創(chuàng)新
1、財富管理模式的內(nèi)容
將信托公司的“受人之托，代人理財”的特性充分發(fā)揮，通過品種多樣的信托產(chǎn)品連同他金融產(chǎn)品為高凈值人士客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，配套個性化的金融服務(wù)，為客戶保存、創(chuàng)造財富，力求達到資產(chǎn)的保值增值等。財富管理模式在瑞士已經(jīng)有百年歷史，最初是以財富保管為主，現(xiàn)在已經(jīng)演變成為私人資產(chǎn)的管理和財富增值。產(chǎn)品及服務(wù)都要針對個人設(shè)計具備特色，滿足高凈值客戶需求的同時，也可以為機構(gòu)創(chuàng)造豐富利潤。把財富管理作為提高盈利進而帶給股東高額回報是信托公司的主要業(yè)務(wù)方向。
2、微智理財公司信托產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的主要問題
2.1、WJ理財公司信托產(chǎn)品創(chuàng)新安全性存在的問題
wj理財公司在設(shè)計信托產(chǎn)品，需要充分考慮產(chǎn)品安全性的問題，針對于可能出現(xiàn)的信用風險、市場風險、操作風險，一般僅采用資產(chǎn)抵（質(zhì)）押、第三者擔保等風險控制措施。同時信托產(chǎn)品創(chuàng)新包含了整個產(chǎn)品流程的各個方面，因此創(chuàng)新風險極大。另外wj理財公司信托產(chǎn)品的投資領(lǐng)域?qū)挿?，財富管理模式下的信托產(chǎn)品創(chuàng)新風險廣泛、管理困難，另外信托財產(chǎn)和投資者是一一對應(yīng)的關(guān)系，一旦發(fā)生風險后果不堪設(shè)想。
2.2、WJ理財公司信托產(chǎn)品創(chuàng)新收益性存在的問題
在收益率方面， wj理財公司不允許向客戶承諾保底收益。但在合同中明確規(guī)定預(yù)期收益率，以此高收益作為信托產(chǎn)品的特征，與其他同類產(chǎn)品競爭，來吸引客戶。wj理財公司信托產(chǎn)品屬于新興行業(yè)，其信用等級跟一般商業(yè)銀行不具備可比性，信托產(chǎn)品安全性也遠遠低于儲蓄存款、國債和人民幣理財計劃，信托產(chǎn)品的預(yù)期收益率大大高于同期銀行存款、國債和人民幣理財計劃的收益率，一般也高于同期企業(yè)債的收益率。其差額，其實可以看做是風險溢價報酬。固定收益類產(chǎn)品收益率和期限相結(jié)合，充分體現(xiàn)投資者投入資金的時間價值，但缺乏靈活性，只能在期限比較長的信托產(chǎn)品中使用，再有一些信托公司缺乏創(chuàng)新能力，缺乏自主管理能力，信托產(chǎn)品的主要構(gòu)成是“通道型”、“平臺型”、銀信業(yè)務(wù)合作產(chǎn)品，產(chǎn)品報酬都偏低，信托公司本身是專業(yè)理財機構(gòu)，但不能提供高業(yè)務(wù)收益率的創(chuàng)新產(chǎn)品。財富管理模式的信托產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏可持續(xù)性發(fā)展.。
2.3、WJ理財公司信托產(chǎn)品創(chuàng)新期限存在的問題
信托產(chǎn)品期限較短，期限一般是1-2年，但信托產(chǎn)品期限單一就難以形成長期盈利模式，其中長期的作用發(fā)揮受阻。按照信托資金使用的時間設(shè)計的信托期限可以分為固定期限及彈性期限?，F(xiàn)有財富管理模式下信托產(chǎn)品固定期限相對清晰，合同解釋比較規(guī)范，可一旦發(fā)生發(fā)生提前或者延遲結(jié)束的情況，受托人無法按照合同約定處理，此種模式適用于信托資金使用期限、資金運用模式固定，交易結(jié)構(gòu)簡單的項目，運作期限明確的信托產(chǎn)品。
2.4、WJ理財公司信托產(chǎn)品創(chuàng)新流動性存在的問題
信托產(chǎn)品由于沒有設(shè)定特定的市場流通交易，對投資者而言產(chǎn)品到期后才能兌現(xiàn)，產(chǎn)品流動性較差。在此約束之下，信托投資公司仍然通過多種安排，在一定程度上使信托產(chǎn)品的流動性得到增強?，F(xiàn)有信托受益權(quán)質(zhì)押借款設(shè)計，即委托人在信托期間申請貸款，貸款額度根據(jù)信托項目的使用情況和信托合同具體投資方向，申請到一定折扣比例的銀行貸款。
3、微智理財公司信托產(chǎn)品創(chuàng)新途徑
3.1、采用現(xiàn)金流管理策略
財富管理模式下的信托產(chǎn)品有其自身特點，在這種特點下進行信托產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計，在整個項目存續(xù)期間，組合投資項目要匯總管理，這種合并管理對現(xiàn)金流合并管理，這個信托計劃下的各個項目需要根據(jù)市場情況的隨時調(diào)整，隨時測試和監(jiān)控，以使得壓力測試和現(xiàn)金流量時點各方面指標符合管理要求，信托收益以及分配情況也要集中管理，整個信托計劃所需現(xiàn)金流，要在選擇項目、現(xiàn)金流向比例和資金投入期限安排時進行妥善管理和匹配，以滿足整個項目運行期間不同時期的要求。
3.2、制定信托產(chǎn)品的投資目標和投資策略
財富管理模式下的信托產(chǎn)品創(chuàng)新，基金化產(chǎn)品占據(jù)較大比重，發(fā)揮這一大比重產(chǎn)品的優(yōu)勢的同時，風險管控尤為重要。信托公司的投資理念應(yīng)當積極主動，制定基金類產(chǎn)品優(yōu)勢的投資策略，當此類項目投資于多個目標項目時，應(yīng)當具體問題具體分析，根據(jù)每個行業(yè)市場的不同特點進行細分，任何一個行業(yè)都處于不同發(fā)展階段，同時每個行業(yè)有自己相互支持的上中下游產(chǎn)業(yè)，如何將這些產(chǎn)業(yè)鏈接，不同時期進行匹配，從而達到交叉配置，使整體風險均衡管理，讓組合投資的效應(yīng)最大化。
3.3、采用風險控制技術(shù)手段管理
項目運行過程中，運用關(guān)于風險技術(shù)的相關(guān)指標、整體項目壓力測試以及項目運行中情景分析對項目風險實施即時的動態(tài)檢測和分析，對具體投資項目合并起來進行整體性分析和評估，整個項目的預(yù)期收益率收到平衡風險溢價的影響，應(yīng)該高度重視風險管理，把項目風險收益均衡指標作為重要指標來考核。
3.4、實行信托單位凈值管理
財富管理模式下的基金化信托產(chǎn)品創(chuàng)新實行“信托單位凈值管理”，并以其作為整體信托項目運作情況的衡量標準從而依據(jù)此標準為根據(jù)制定信托決策，一般要根據(jù)該類項目現(xiàn)金流動情況的頻率以及到期日、聚集性、概率分布等情況，對信托產(chǎn)品進行估值，估值的結(jié)果作為考核的重要標準和指標。
參考文獻：
公司理財范文第3篇
為進一步加強內(nèi)部管理，保障各科工作的順利、協(xié)調(diào)開展，理財公司著手制定了各科科長及工作人員崗位責任制，將責任層層落實，做到各盡其能，各負其責。同時，建立完善了檔案資料借閱登記制度、會議記錄紀要制度、發(fā)送文件簽收制度、月度聯(lián)席會議制度等各項管理措施，用制度進行管理，使各項工作的開展有條不紊、井然有序。
現(xiàn)將一個月來理財公司工作情況匯報如下：
一、 資產(chǎn)管理
1、 廢舊物資處理：本月理財公司對燒成車間廢耐火磚，機修廢鐵屑，物資公司廢油桶組織了集中招標處理。共收回資金19573.40元。 。
2、 閑置資產(chǎn)：
① 配合有關(guān)部門辦理成都閑置房拍賣事宜：因集團公司決定對公司在成都的閑置房屋進行處置，為此，理財公司先期與成都市的一些房屋中介公司、拍賣公司進行了接觸、咨詢，將了解的情況上報公司后，公司領(lǐng)導決定先拿兩套閑置房進行拍賣，即瑞通花園一套，錦賽雅苑一套。隨即，理財公司著手進行實質(zhì)性操作。經(jīng)總工程師室、評標辦和理財公司共同了解、對比，選定成都嘉誠拍賣公司作為拍賣方。該公司實力較為雄厚，費用收取合理（成交額的1%，且流標免費。其它拍賣公司則收取成交額的3%~5%）。隨后，又協(xié)同拍賣公司人員到房屋進行實地勘測、拍照，并對房屋進行了評估。
1 2 3② 辦理成都閑置房出租事宜：與四川誠訊科技公司簽訂了房屋（江信大廈）續(xù)租合同。
③ 對閑置房進行管理：對成都的5套公司沒有鑰匙的閑置房安排進行了門鎖的更換。
二、 應(yīng)收賬款的催收5月，理財公司向集團公司報送了50萬元的催款計劃，通過全體人員的共同努力，到月底已基本完成。分別是：① 成都華勛建材公司：賬齡2年，欠款金額12275.67元，已全部催回。② 四川省委組織部招待所：賬齡3年，欠款金額2182132.93元，本月催回欠款5萬元。③ 青白江區(qū)鴻軍公司胡曉蓉：賬齡3年，欠款金額404690元，本月已簽訂以房抵款協(xié)議。據(jù)統(tǒng)計，截止五月底，理財公司已為集團公司催回欠款2425965.77元（詳見附表二）。
1 2 3三、 內(nèi)部管理工作
1、 根據(jù)各業(yè)務(wù)科片區(qū)劃分的需要，調(diào)整、打印并分發(fā)各科應(yīng)收賬款統(tǒng)計資料。
2、 拷貝2004年4月底財務(wù)數(shù)據(jù)，并據(jù)此整理、編制完成了“營銷公司2004年4月應(yīng)收賬款余額表”，以了解最新的應(yīng)收賬款余額變化情況，并核對查找出余額有變化的單位，提交各業(yè)務(wù)科作為催款依據(jù)。
3、 清欠人員外出歸來后，及時進行回款登記及欠款單位調(diào)查情況的電腦登記，為統(tǒng)計工作打好基礎(chǔ)。
4、 根據(jù)各業(yè)務(wù)科的需要，協(xié)助清欠人員提取、整理欠款客戶資料。
公司理財范文第4篇
【關(guān)鍵詞】上市公司 理財 風險 保值增值
“理財，指的是對財務(wù)進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值和增值?！崩碡敻鶕?jù)主體不同，有公司、個人以及家庭理財?shù)?。本文主要講述上市公司委托理財，從現(xiàn)實情況看即上市公司將公司資金以委托的方式交與銀行、證券公司或其他機構(gòu)進行投資，并按協(xié)議獲取收益。
一、上市公司理財現(xiàn)狀
隨著證券與資本市場的發(fā)展，較多的上市公司都進行了委托理財，投資品種和資金也逐年增加。從2014年到2016年，滬深兩市上市公司中涉足理財產(chǎn)品的從434家，增加至近700家。滬深兩市上市公司的認購金額也從2014年的不足3500億，到2016年接近6000億。
在過去的年份，受限于公司購買理財產(chǎn)品只限于公司自有的閑置資金的規(guī)定，并未出現(xiàn)這種狂熱的購買理財風氣。從《上市公司監(jiān)管指引第2號》后，制度上放寬了對募集資金購買理財?shù)囊?guī)定，自此大量上市公司開始用閑置的募集資金購買理財產(chǎn)品。另外，受股市、樓市及實體經(jīng)濟下滑的影響，上市公司放緩或暫停項目投資或生產(chǎn)經(jīng)營的步伐，使得大量募集資金閑置。還有，投資理財產(chǎn)品已成為部分上市公司扮靚業(yè)績的重要手段。同時，不少股民也抱怨上市公司拿到募集資金后不務(wù)正業(yè)的投資理財。在股民的抱怨，及當前上市公司再融資制度，以及募集資金使用制度的寬松環(huán)境下，監(jiān)管部門面對目前狂熱的上市公司理財現(xiàn)象也頗為尷尬。
二、上市公司過度追求理財帶來的影響
雖然《上市公司監(jiān)管指引第2號》要求上市公司利用閑置募集資金進行理財時，要確保資金的安全，但不少上市公司并未真正做到安全保障，公司理財仍然存在一定的風險。上市公司在理財中雖然能從中獲取不少的收益，但同時也帶來其他影響。
（一）本金收回及投資收益具有不確定性
理財產(chǎn)品投資與運作過程，有其固有的風險，如：收益兌付風險、利率風險、流動性風險、不可抗力風險等。這些風險都將直接影響到投資者對投資本金和預(yù)期投資收益的收回。大多上市公司的委托理財為短期投資，并渴望追求高額收益。但這種短期投資，無法在周密、穩(wěn)健的方案下運作資金，多有可能投資于動蕩的證券市場，這給資本與收益也帶來不確定性。另一部分穩(wěn)健的上市公司，選擇保本或保底收益的理財產(chǎn)品。保本的產(chǎn)品將以利率做犧牲，往往無法取得較高收益。而保底承諾因本質(zhì)上的違法性，其實并不受法律保護，一旦無法實現(xiàn)保底收益，受托方無法在法律上尋求保護。
（二）影響上市公司長遠發(fā)展
上市公司將巨額資金用于購置理財，一方面可以反映公司提高閑置資金利用效率的意圖，另一方面也反映其資金未能更好的用于主業(yè)發(fā)展，而是大量的閑置。由于宏觀環(huán)境的不穩(wěn)定性，眾多上市公司業(yè)績和發(fā)展受到影響，被迫將無法投資于主業(yè)的資金進行理財，從而增加業(yè)績。使得上市公司經(jīng)營層不思進取，發(fā)展主營的壓力和動力被減緩，危機意識下降。從多方面看，過度委托理財，疏遠主業(yè)，是非正規(guī)、非健康發(fā)展的表現(xiàn)，長此以往必將影響公司長遠發(fā)展。
（三）喪失投資者的支持
眾多的投資者將資金投資于證券市場上的上市公司，期望借助證券市場這個平臺，將資金投資于實體經(jīng)濟。但上市公司從證券市場募集的資金，未能實現(xiàn)其高效發(fā)展，也未能達到優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的目的，而是投向了理財。這種委托理財資金，再以追漲殺跌、短期求效的姿態(tài)進入證券市場，偏離了實體經(jīng)濟運作。這種流向，違背投資者的初衷，也破壞了資源配置的功能。如果只是資本運作，投資者大可直接將資金投資于理財，而不是通過證券市場讓上市公司代為購買。所以，如果上市公司長期停滯主業(yè)，或者沒有緊迫意識發(fā)展主業(yè)，將會影響投資者的信心和熱情，逐漸喪失投資者的支持。
三、上市公司委托理財過程要兼顧各方面
上市公司委托理財能為增漲企業(yè)利潤，修飾企業(yè)財務(wù)報表，同時也會帶來其他負面影響。作為上市公司，委托理財要重視各方面影響的權(quán)衡。在這種權(quán)衡的過程中，企業(yè)應(yīng)該明確其目標。在明確企業(yè)目標的前提下，合理的進行委托理財。
（一）上市公司理財應(yīng)以企業(yè)總目標為根本
上市公司理財目標應(yīng)服務(wù)于公司的總目標。上市公司與所有企業(yè)一樣，賺取利潤是其本質(zhì)屬性。市場經(jīng)濟的特點和企業(yè)的性質(zhì)決定企業(yè)的最大目標就是謀求利潤最大化。上市公司要想在激烈的競爭中取得成功，需要高度重視并制定出適應(yīng)競爭的理財目標。在眾多上市公司中，委托理財所帶來的收益對其利潤有巨大貢獻，有的公司甚至是靠理財收益才實現(xiàn)利潤。上市公司制定的理財方案和理財目標對公司總目標的實現(xiàn)有重大影響，因此要多方兼顧。
（二）上市公司理財應(yīng)兼顧各方相關(guān)者
上市公司非同于一般企業(yè)，它的成立與運營包含社會不同利益主體。其中股東是公司的所有者，但又不一定是經(jīng)營管理者。同時上市公司的股東人數(shù)又相對較多，并有大股東和小股東對投資上市公司追求目標的不同。總體而言，股東的追求是使公司資本保值與增值，追求利潤最大化和公司的長期發(fā)展。上市公司所處的環(huán)境的特點，決定其是多方利益的沖突與協(xié)調(diào)的結(jié)合，各個利益主體有不同的追求。不同主體對公司理財?shù)钠谕矔煌?，同時帶來的影響也不同。如何協(xié)調(diào)和兼顧各方相關(guān)者，將長、短期利益有機結(jié)合起來，調(diào)動多方面的積極性，對理財目標和理財方案及執(zhí)行都提出了更高的要求。上市公司在委托理財?shù)倪^程中，可將價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)作為委托理財?shù)膶?，輔以財務(wù)分析和會計報告，建立一套全面、系統(tǒng)、綜合的委托理財管理體系。將委托理財放置到合適的位置，不能喧賓奪主，應(yīng)輔助公司主業(yè)的發(fā)展，促進公司長期協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。從而使得股東、經(jīng)營者、債權(quán)人的利益協(xié)調(diào)，保障企業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。
（三）上市公司理財應(yīng)考慮承社會責任
上市公司在進行委托理財時，應(yīng)再三考慮其作為各方關(guān)注的主體所應(yīng)當承擔的社會責任。因其在社會組織中的特殊性，大多數(shù)的人已認同上市公司必須承擔社會賦予的責任。在社會責任的承擔和履行過程中，上市公司的形象將接受廣大社會公眾的衡量，這種衡量結(jié)果甚至將影響到上市公司的生存和發(fā)展。上市公司在進行理財活動時，要考慮社會系統(tǒng)的各方面。如理財投資的方向，要促進社會經(jīng)濟的發(fā)展、解決社會就業(yè)問題、支持環(huán)境保護等，不能為了企業(yè)經(jīng)濟效益只顧追求高收益的理財。上市公司要通過理財資金的流向，理財目標的制度和實施，來實現(xiàn)企業(yè)效益和社會責任的兼顧與和諧。上市公司在追求且經(jīng)濟效益最大化的同時，也實現(xiàn)了企業(yè)在社會中的責任和貢獻，促使社會整體利益最大化，從而形成一個良性的循環(huán)關(guān)系。
參考文獻
[1]羅宜家.上市公司閑置資金理財探討，財務(wù)與會計：理財版，2015.
[2]郝登攀.上市公司委托理財存在的問題及對策，技術(shù)與市場，2011.
[3]張海壽.上市公司購買理財產(chǎn)品成本思考，青海金融，2014.
[4]丁家俊，溫薇.上市公司理財目標確定的主要原則，中國證券期貨，2011.
公司理財范文第5篇
2003年試水，2005年瀕臨死亡，2006年隨牛市復(fù)蘇，2007年擴張，2008年要死不活，獨立理財在國內(nèi)像小強一樣生存下來。他們怎么跟銀行競爭、他們的客戶是誰、他們靠什么賺錢，本文或多或少揭示了獨立理財?shù)拿孛堋?/p>
王錚（化名）勉強算是私人銀行客戶，他今年四十六，在三十多歲的時候跟王太太一起白手起家辦起了一個培訓公司，說是培訓，其實是個小的家教中心，后來轉(zhuǎn)行做中醫(yī)保健，賺了點錢，按照國內(nèi)私人銀行客戶的標準――在銀行里存了超過100萬美元（或者1000萬人民幣）的“可投資資產(chǎn)”――王錚剛剛夠格，也樂不顛地享受某老牌中資銀行的私人銀行服務(wù)。比如，很大很豪華的會所，充滿了古樸的紅木家具和當代畫作，他被穿著行服的私人銀行家邀請來參加各種熱門話題的講座和尊享活動，從宏觀經(jīng)濟演講到老中醫(yī)上門診療。
“但總覺得有點不得勁”，一急，王錚的東北口音就出來了。像多數(shù)手上有點閑錢的“土老百姓”一樣，王錚買過股票也買過基金， 2008年過后，股票虧了一半，基金到現(xiàn)在還在套著。賠了錢，私人銀行也沒用。也正是因為投資受挫，讓王錚開始關(guān)注一些獨立理財公司，2009年4月，王錚收到了一家號稱“獨立理財”的機構(gòu)發(fā)來的短信，稱周末有一個關(guān)于理財投資的講座，問他有沒有興趣。其實早在2007年，王錚就聽說過這家公司，一開始并不以為然，“跟錢有關(guān)系，還是謹慎點好”，王錚毫不諱言，因為也有股友上過什么咨詢公司的當。但看看市場剛好經(jīng)過一輪牛熊，這家公司居然還在，王錚連續(xù)聽了三場講座，在一個裝修非常一般的大會議室，擠滿了六十多個聽眾。接觸了一年多以后，王錚覺得這家機構(gòu)“說起話來不忽悠，挺實在”，于是決定試試看，在配合理財顧問進行財務(wù)屬性分析、風險屬性測試之后，2011年年初，王錚得到了一個投資組合方案，一方面，給了他一些處理目前基金組合的建議，包括被套的、開始賺錢的基金，按照理財顧問的建議，王錚買進一些推薦的基金，七七八八下來，結(jié)果還算滿意。另一方面，理財顧問建議王錚從年初時入手一些固定收益的產(chǎn)品，包括房地產(chǎn)信托。當時王錚更想買點私募基金，也就是陽光私募，王錚的理由是“時機不錯，私募投資股票，能賺得多點”，但理財顧問卻一直堅持“做好配置比買什么點位都重要”，從年初開始，股市并沒什么好表現(xiàn)，反而是當時顧問推薦的9%的信托產(chǎn)品讓王錚有點眼饞，現(xiàn)在他才明白有點小瞧了自己的顧問，這個28歲剛剛從德國學金融回來的小伙子，經(jīng)驗沒自己老辣，甚至說話還有點羞澀，但一些理財?shù)囊?guī)則確實有用?！笆裁词亲龊门渲谩保蹂P總結(jié)說：“其實就是來點穩(wěn)定的，把大局定下來，然后再做做股票什么的，就算賠了也不會太多。其實我也想的這個理，但實際做起來可能就沒那么地道了，有人在旁邊提醒著，好很多。”
銀行、券商、基金、信托、私募、保險，甚至個人的炒股工作室，都會將目標盯在王錚這樣的有產(chǎn)階級，凈值高、資金量大、利潤更豐厚。獨立理財機構(gòu)能獲得王錚的信任，無疑是殺出了一條血路。
獨立理財賣什么
獨立、公正、個性化，是獨立理財機構(gòu)的立身之本。所謂獨立，是在王錚和數(shù)百只基金、數(shù)千只信托等金融產(chǎn)品中豎起了一道墻，一方面是，“產(chǎn)品太多太復(fù)雜，我來挑”的專業(yè)價值，一方面是，“賣瓜夸瓜甜”背后的潛臺詞：那些非獨立機構(gòu)都會有各種各樣的利益聯(lián)動――銀行客戶經(jīng)理有考核壓力，基金當然會說自己的產(chǎn)品好――所以，有這么一家獨立理財能足夠了解客戶，了解需求并規(guī)劃配置、提供最適合的產(chǎn)品。
在美國，獨立理財機構(gòu)占據(jù)了60%的市場份額，在澳大利亞，一半的理財產(chǎn)品是通過獨立理財機構(gòu)銷售的，70%的英國人會選擇獨立理財機構(gòu)提供服務(wù)，獨立理財?shù)母拍钤跉W美市場上非常普及。
但獨立理財卻在中國遭遇了兩個最大的質(zhì)疑，來自于同行、同業(yè)，更多的是來自客戶。
第一，你的服務(wù)能值錢嗎？
第二，你說這個信托（基金/保險）好，我直接找信托（基金/保險）公司買，干嘛找你買？
第一個問題關(guān)乎獨立理財?shù)恼鎸崈r值，第二個問題則叩問了獨立理財機構(gòu)的贏利模式。
英國、美國、加拿大等國，獨立理財是以提供理財規(guī)劃和資產(chǎn)管理為主。瑞典最大的獨立理財機構(gòu)Soderberg向個人客戶收取理財咨詢費――其中最受歡迎的一塊服務(wù)是資產(chǎn)的風險管理、養(yǎng)老金咨詢――他們對客戶的資產(chǎn)額按比例收費。Soderberg有4種風險等級的資產(chǎn)安全管理服務(wù)：分別是安全90，安全85，安全80和安全75。比如選擇安全90，那么保證其投資資產(chǎn)在任意12個月內(nèi)的預(yù)期損失不超過期間資產(chǎn)最高值的10%。
而在中國，像王錚一樣肯為這樣的咨詢服務(wù)買單的人并不多。甚至可以說，中式獨立理財重產(chǎn)品多于重規(guī)劃。
除非你愿意付費
美國著名獨立理財機構(gòu)柯契斯?菲茨財富管理公司的利潤主要來源于客戶的理財規(guī)劃服務(wù)費和資產(chǎn)管理費?？蛻舻谝淮巫隼碡斠?guī)劃可收費1.5萬美元，第二次則按小時計費，其中包括面談時間和做規(guī)劃時間，根據(jù)理財顧問資歷程度不同按每小時150―500美元收費。資產(chǎn)管理費則按客戶資產(chǎn)0.8%――1%的比例收取。發(fā)展成熟的歐美獨立理財機構(gòu)認為充分了解客戶的需求是最重要的，客戶也非常愿意負擔獨立理財機構(gòu)的咨詢和服務(wù)成本。但這一收費方式在國內(nèi)并不容易施行。
根據(jù)西南財經(jīng)大學信托與理財研究所的一項調(diào)查，國內(nèi)絕大多數(shù)人不愿意為無形服務(wù)付費。在記者詢問的國內(nèi)獨立理財機構(gòu)的客戶中，90%的人不愿意付會費或是咨詢費，只有個別的幾位客戶稱如果在能保證資產(chǎn)達到預(yù)期增值時愿意按一定比例付費給理財機構(gòu)。
在國內(nèi)獨立理財機構(gòu)大部分靠傭金收入過活的現(xiàn)狀下，展恒理財是第一家施行會員制發(fā)展模式的獨立理財機構(gòu)。其會員制分為三個等級：銀卡、金卡和白金卡，目前擁有會員3000多位，其中白金卡會員占到1/3，會員費因等級和服務(wù)成本不同有一年收幾千塊，也有一年最高收到2萬塊的，如果按每位會員一年平均交費1萬元，那么展恒理財一年的會費收入就能達到3000萬。
美國第三大獨立理財公司Aspiriant的創(chuàng)始人Tim Kochis來華接受媒體采訪時表示，美國的理財顧問也從最初的向相關(guān)金融機構(gòu)收取手續(xù)費傭金而轉(zhuǎn)變成向投資者收取咨詢費。事實上，這需要一個逐漸轉(zhuǎn)變的過程。
銷產(chǎn)品收傭金，獨立理財很糾結(jié)
在《錢經(jīng)》記者的調(diào)查中，大多數(shù)獨立理財機構(gòu)還是在靠賣金融產(chǎn)品賺錢――基金、私募、信托，這是最基礎(chǔ)的產(chǎn)品配置，向產(chǎn)品提供方收取傭金，1%到1.5%不等，在這一基礎(chǔ)上，免費為客戶提供理財規(guī)劃咨詢服務(wù)。
這也與當前客戶的需求脫不開干系。中國老百姓對理財?shù)睦斫膺€多數(shù)停留在投資賺錢上，對產(chǎn)品的需求更為急切。
不少國外的獨立理財機構(gòu)充當了金融產(chǎn)品超市的角色，在繁多的產(chǎn)品中挑選出最適合客戶的，也是獨立理財?shù)囊环N價值。
國內(nèi)最大的獨立理財機構(gòu)諾亞財富為客戶提供的產(chǎn)品菜單如下：按照風險由低到高分別是，固定收益類信托、股份質(zhì)押房地產(chǎn)信托、結(jié)構(gòu)化信托；投連險和陽光私募；地產(chǎn)基金；VC和PE?！拔覀冞@只產(chǎn)品研究團隊有50多人”，諾亞財富創(chuàng)始人之一殷哲強調(diào)篩選的價值：“主業(yè)就是篩選。不斷跟產(chǎn)品提供商面對面交流，提供意見降低產(chǎn)品風險，層層篩選和評定最終選取最為適合的產(chǎn)品?！?/p>
但回到前文的第二個問題。以信托產(chǎn)品為例，門檻高、收益穩(wěn)定，也是記者走訪的多家獨立理財今年以來售賣情況最好的產(chǎn)品，但銀行也在賣、信托公司也在賣。“我直接找信托公司就好了”，哈爾濱的陳小姐對記者說。她是招行私人銀行的客戶，也是被獨立理財機構(gòu)爭搶的目標。但她選擇信托公司的原因顯然是經(jīng)過深思熟慮的，陳說：“以前我也買過信托，一年到期，還挺不錯。但是現(xiàn)在才知道銀行和**理財都是二道販子，從中間刮一層，我拿到的收益還不如直接去找信托公司拿到的多，信托公司也承諾我，買得多就把收益率就高一個坎。”
一方面，銀行守著中國最高端的客戶資源，根本不愁賣，業(yè)內(nèi)戲稱為“秒殺”，無論是私募基金、信托，都能“以秒計算”售罄，所以不太在乎陳小姐這樣的客戶流失――你不買有別人買，另一別廂，信托公司也有自己的“小九九”。
目前國內(nèi)大約62家信托公司，能夠完全依靠自己的平臺銷售5億產(chǎn)品的信托公司不到5家，中信、平安、外貿(mào)信托這些老牌信托公司和信托新軍都在做一件事――加強自己的銷售渠道。一位信托公司的老總坦言：“2009年跟銀行做了太多的平臺業(yè)務(wù)（銀信合作產(chǎn)品）導致我們的銷售能力退化，銀行渠道強勢，我們利潤也受制于銀行，所以要建自己的理財中心?！痹谛磐泄镜膽?zhàn)略考慮中，寧可先期讓利給客戶，爭取這份客戶粘度。
信托搶獨立理財?shù)目蛻粢矔r有發(fā)生?！斑@在香港市場可能有點不可思議，”財商人生北京財富管理中心總經(jīng)理沈林靈說。有香港御峰理財背景的財商人生成立于2008年，前者是香港第二大獨立獨立理財機構(gòu)。沈介紹：“在美國設(shè)計復(fù)雜的金融產(chǎn)品不得在銀行銷售，而只能通過獨立理財機構(gòu)銷售。在香港會有行業(yè)協(xié)會對整個行業(yè)的行為做出規(guī)范，各家金融機構(gòu)做事比較規(guī)矩，但國內(nèi)目前還不具備，有一些不良供應(yīng)商的直銷團隊合作一次后可能會直接撬掉客戶或理財顧問。因為獨立理財機構(gòu)作為中介并不參與最終交易，客戶直接與供應(yīng)商簽約，那么供應(yīng)商再發(fā)產(chǎn)品時可能就繞過獨立直接發(fā)訊息給客戶?！?/p>
財商人生目前的盈利模式是收取產(chǎn)品傭金，國內(nèi)多數(shù)獨立理財也被迫跟產(chǎn)品提供商在同一條跑道上競技，而客戶忠誠度則如無根之水，求之不得。
算一筆賬，維護10個客戶，1000萬的產(chǎn)品銷售（假定每個客戶買一份100萬的信托產(chǎn)品），傭金按照1%算，一年入賬10萬勉強能養(yǎng)活一個獨立顧問的單人公司，在美國，很多小型的獨立理財公司就是靠一兩個能力很強的創(chuàng)始人與客戶的緊密度存活，比如蘇西?歐曼理財工作室，并不指望擴張。但要做大，就只有兩條路：要么渠道為王――像銀行一樣，培育足夠多的高質(zhì)量客戶資源；要么自己能代銷有競爭力的產(chǎn)品，且是排他的。
“過去三年都是勉強堅持，不溫不火”，在香港的成功模式顯然無法復(fù)制，沈林靈稱財商人生正在思考轉(zhuǎn)型，但到底如何操作還沒有成熟的方案。
諾亞走出了一個自己的良性循環(huán)，因為前期客戶積累，依然成為一條頗具競爭力的零售渠道。并且諾亞主要代銷PE、VC，這些高風險產(chǎn)品在其他渠道很少銷售，特別是銀行。據(jù)一位在中字頭銀行工作超過15年的私人銀行家透露，國內(nèi)銀行發(fā)稍微有點風險的產(chǎn)品都挺謹慎，比如藝術(shù)品基金、PE這樣的高風險產(chǎn)品，有些產(chǎn)品提供商也不太愿意跟銀行合作，“你沒發(fā)現(xiàn)，很多私募發(fā)第一只產(chǎn)品是在銀行，第二只就寧可跟諾亞、展恒、好買之類的獨立機構(gòu)合作。很簡單，銀行是賣得快，規(guī)模也可觀，但管得也死，一來卡著客戶不讓你維護，二來但凡凈值下跌，都可能被踢出銀行。我要是私募，當然愿意找一個合作更好、銷售也不差的渠道。”
地不利人不和的夾縫求生
成也產(chǎn)品，敗也產(chǎn)品。
2003年，國內(nèi)第一批獨立理財機構(gòu)成立，到2010年年底國內(nèi)最大獨立理財機構(gòu)諾亞財富成功在美國紐交所上市，中國的獨立理財行業(yè)才開始出現(xiàn)在大眾視野。
第一批大多死于2008年，市場繁榮后的金融危機，大量的基金在2007年被賣給投資者，“我們當時銷售的基金占一個證券公司營業(yè)部的九成”，一位前獨立理財顧問吳先生回憶。市場反轉(zhuǎn)，不及避讓，客戶的埋怨、憤怒已經(jīng)將過去四年培養(yǎng)的信賴燃盡。“2005年是第一個周期，為了避過熊市，我們只能賣賣保險，打著保障的旗號賣投連，后來等到2006年，算是熬過去了”，吳先生不無感慨：“但是到了2008年，你給客戶賠了錢，再開發(fā)客戶又很難，基金、私募都賣不出去，到最后難以為繼，我們最早的一批就放棄了，現(xiàn)在有的靠培訓為生，有的干脆轉(zhuǎn)行，做電子商務(wù)什么的?！?/p>
成長于金融危機后的獨立理財趕上好時候，據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的統(tǒng)計，在北京的各類獨立財富管理公司不少于300家，但我國獨立理財機構(gòu)的占比僅僅為1%，市場未來發(fā)展前景可觀。2010年11月10日，諾亞財富的成功上市；2011年3月12日，恒天財富帶著3000多名千萬元級客戶從中融信托獨立出來成為獨立理財機構(gòu)；2011年7月17日，展恒理財成功獲得優(yōu)總資本第一輪注資，業(yè)內(nèi)基本認同，2011年將成為獨立理財機構(gòu)真正興起的元年。
嚴重缺人
美國獨立理財機構(gòu)從業(yè)人員中擁有長期在金融機構(gòu)或律師、會計、稅務(wù)事務(wù)所從業(yè)經(jīng)驗的占90%以上，年紀大多在40歲到50歲以上，他們本身就算是成功人士，擁有可觀的金融資產(chǎn)，與客戶交流起來更容易得到信任和認可。而在國內(nèi)，不僅僅是獨立理財行業(yè)，甚至是整個金融理財行業(yè)從業(yè)人員的年齡都偏輕，絕大部分在30歲左右，不僅從業(yè)時間短，投資經(jīng)驗有限，甚至有很多是剛剛大學畢業(yè)的“無產(chǎn)階級”，年齡偏輕閱歷偏淺可能會削弱可信度和可靠性。因此在聘請理財顧問時，國內(nèi)的獨立理財機構(gòu)會有自己的挑選偏好，例如展恒理財打造的是“孩子他媽”理財顧問團隊，而諾亞財富偏好的是“鄰家女孩”團隊，先從感觀上給客戶傳達一種值得信賴的訊息，再從專業(yè)上取得客戶的信任，不失為彌補年齡和閱歷差距的好辦法。
他們最多能賺多少
近期有媒體報道，在“不能在投資合同上明寫保本或保底收益”的法規(guī)下，獨立理財機構(gòu)顧問對外推介時會給出部分口頭承諾，有些即為保本承諾；此外，為了多推銷多拿傭金提成，理財經(jīng)理會夸大產(chǎn)品收益，減少或不予提示投資風險。
雖然國內(nèi)獨立理財機構(gòu)理財顧問收入并沒有確切的數(shù)據(jù)顯示，但根據(jù)記者走訪的幾家代表性的獨立機構(gòu)了解到，根據(jù)等級和能力的不同，理財顧問的年薪在10萬―20萬元不等，做得非常出色的理財顧問收入更是沒有上限。財商人生北京財富管理中心總經(jīng)理沈林靈介紹，在香立理財機構(gòu)的理財顧問是沒有底薪的，收入全部靠產(chǎn)品傭金。香港御峰理財曾經(jīng)有一位理財顧問一年累計賺了幾百萬。在國內(nèi)，幾乎所有的獨立理財機構(gòu)都采用了“底薪＋傭金”的薪酬制度。
“底薪＋傭金”薪酬制給理財顧問提供了一定的保障，減小了理財顧問在向客戶推薦產(chǎn)品時“選擇性失明”，并保證了他們在提供理財服務(wù)時，不以產(chǎn)品為導向。一直實行會員制管理的展恒理財在對理財顧問的考核制度中，傭金只占其中的一小部分，會員數(shù)量和成交數(shù)量，流失率和新增率考核則占了較大比重。尤其是新增會員數(shù)量和理財顧問的成績直接掛鉤，如果沒有帶來新增會員就說明客戶的滿意度不高，那么也說明理財顧問不合格。對于理財顧問在產(chǎn)品推薦過程中可能會出現(xiàn)的夸大收益避談風險的“道德風險”，李二剛稱理財顧問入職前會與展恒簽訂相關(guān)協(xié)議，不允許代客操作，收益率和風險提示要達到統(tǒng)一的標準和程度，一旦發(fā)現(xiàn)有理財顧問存在道德風險會直接開除。而諾亞財富銷售產(chǎn)品的傭金比例基本相同，從而削弱了理財顧問主推某款產(chǎn)品而有失公正的可能。在業(yè)績考核上，諾亞財富更注重理財顧問服務(wù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模和客戶滿意度，同時諾亞財富還會采取分給員工股份、吸納員工成為合伙人的方式以示激勵。
據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，在部分獨立理財機構(gòu)加大擴張速度、行業(yè)迅速發(fā)展的情況下，人才缺口將成為這一行業(yè)的主要問題。據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，獨立理財機構(gòu)理財顧問的流動性非常大，不僅行業(yè)間互相挖墻腳，甚至還有信托公司到獨立理財機構(gòu)撬人。
服務(wù)的客戶是什么人
歐美等發(fā)達國家的理財客戶結(jié)構(gòu)較為清晰，若按金融資產(chǎn)規(guī)模大小劃分客戶等級，那么處在金字塔頂端的人群則是私人銀行的目標客戶，處在金字塔底部的人群是零售銀行的目標客戶，而處在金字塔中間部分的人群則是獨立理財?shù)睦硐肟蛻?，但此種劃分似乎不適合中國理財市場。世德貝（中國）財富管理總裁兼CEO馮振中稱，目前國內(nèi)獨立理財機構(gòu)并沒有做開中層客戶，而是哪里容易產(chǎn)生需求就先從哪里做起。
獨立理財機構(gòu)最大的優(yōu)勢就是能夠充分了解客戶的需求，但國內(nèi)獨立理財與銀行相比還沒有得到客戶更多的信任，而因為體制和監(jiān)管的原因，銀行在產(chǎn)品發(fā)行和銷售上都較為謹慎保守，并不適合做滿足客戶需求的先行者，且很難做到真正的獨立公正，這就給獨立理財機構(gòu)提供了生存的空間和價值。
監(jiān)管缺失
與監(jiān)管嚴格下的銀行相比，獨立理財在界定和規(guī)范上一直處于法律真空地帶。沈林靈介紹獨立理財公司只需要10萬元注冊資金在工商部門報批申請就能成立，目前還沒有任何監(jiān)管機構(gòu)對其進行監(jiān)督。獨立理財所提供的服務(wù)涉及銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會甚至是發(fā)改委等部門，與我國“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的現(xiàn)狀產(chǎn)生矛盾。展恒理財副總經(jīng)理李二剛稱，他們非常希望能夠有一個監(jiān)管層對整個獨立理財行業(yè)進行監(jiān)督，規(guī)范大家的行為，這樣獨立理財才能發(fā)展得更好。據(jù)羅仕證券近期的研究報告顯示，監(jiān)管機構(gòu)對獨立理財公司的關(guān)注度在上升，對于獨立的理財公司是否要獲得經(jīng)營牌照，監(jiān)管仍沒有做出明確的規(guī)定，可能提高行業(yè)的準入門檻，并改變現(xiàn)有的競爭格局。
瘋狂擴張，獨立理財從你身上賺了多少錢
諾亞財富董事殷哲稱，諾亞財富預(yù)計今年將分公司擴充至65家，目前已經(jīng)完成了40家分公司的成立。
展恒理財副總李二剛稱，融資之后的展恒將擴大經(jīng)營，第一步在北京多布網(wǎng)點，下一步是深入一線城市和做深北方市場。而世德貝（中國）總裁兼CEO馮振中稱，世德貝今年要加快擴張步伐，目前已經(jīng)在華茂新設(shè)了分點，之后還會繼續(xù)布局。
