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電信詐騙對(duì)策建議范文第1篇

>> 開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室建設(shè)趨勢(shì)及實(shí)現(xiàn)策略分析 國(guó)際電信新業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及策略建議 電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)專利申請(qǐng)策略及實(shí)踐探討 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)及電信運(yùn)營(yíng)商的發(fā)展策略 IMS業(yè)務(wù)能力開(kāi)放模式及應(yīng)用探討 電信網(wǎng)絡(luò)綜合資源管理系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析 北方電信縣城綜合業(yè)務(wù)接入光纜網(wǎng)建設(shè)策略及建設(shè)模型分析 電信企業(yè)大數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用及發(fā)展策略研究 “營(yíng)改增”對(duì)電信行業(yè)的影響分析及應(yīng)對(duì)策略 電信行業(yè)營(yíng)銷策略研究分析 電信網(wǎng)絡(luò)交換技術(shù)的發(fā)展及趨勢(shì) 試論電信網(wǎng)絡(luò)交換技術(shù)的發(fā)展及趨勢(shì) 論電信網(wǎng)絡(luò)交換技術(shù)的發(fā)展及趨勢(shì) 電信計(jì)費(fèi)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)分析 TD－SCDMA產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及策略分析 高考英語(yǔ)閱讀理解　命題趨勢(shì)及策略分析 高校館藏建設(shè)的趨勢(shì)及策略分析 丁酮市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)之探討 中國(guó)電信3G手機(jī)終端發(fā)展困局及破解策略探討 電信詐騙的特點(diǎn)及原因分析 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：.

[4] 楊勇，賈霞，董振江. 電信業(yè)務(wù)能力開(kāi)放技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)[J]. 中興通訊技術(shù)， 2009，15（2）： 52-59.

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電信詐騙對(duì)策建議范文第2篇

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)案件；分析；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）018-000-01

一、現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析，2015年上半年該行成功堵截各類風(fēng)險(xiǎn)案件近五十起，涉及金額近百萬(wàn)元。僅上半年，全行所有網(wǎng)點(diǎn)，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就堵截案件好幾起，加上未上報(bào)的，實(shí)際案件恐怕遠(yuǎn)不止這些，相較去年同期，案件數(shù)量及涉案金額均有所上升，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)不容樂(lè)觀。

綜合分析，當(dāng)前形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)案件呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：

1.數(shù)量上升、金額翻番。首先案件數(shù)量上升，同比增加百分之十左右，最多的網(wǎng)點(diǎn)僅上半年就堵截了7起；其次金額翻了近一番，僅一例案件就涉案近幾十萬(wàn)，且每家網(wǎng)點(diǎn)都有堵截案件，說(shuō)明發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件概率大大提高，形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻。

2.風(fēng)險(xiǎn)案件形式多樣化。雖然各類電信詐騙仍是主要的風(fēng)險(xiǎn)案件，但是其他形式的風(fēng)險(xiǎn)案件比例也在不斷提高 。比如冒名辦理業(yè)務(wù)，這類案件主要涉及開(kāi)戶類、資金動(dòng)賬類業(yè)務(wù)，一旦成功辦理犯罪分子冒用他人名義從事非法交易或是非法挪用客戶資金則很難被查到，客戶損失難以計(jì)量；假證件辦理業(yè)務(wù)，同樣一旦成功很難追溯到本人；假支付憑證，這類案件主要是偽造或是變?cè)熘Ц稇{證以獲取銀行資金，這類風(fēng)險(xiǎn)案件將直接給我們銀行帶來(lái)資金的損失、同時(shí)大大增加了金融運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；在傳統(tǒng)的電信詐騙中也出現(xiàn)了新花樣，不法分子知道銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較高，便想方設(shè)法將客戶引誘至自助設(shè)備服務(wù)區(qū)按照其提示操作，因自助設(shè)備區(qū)沒(méi)有專職人員把守，成功率相當(dāng)高，現(xiàn)在電信詐騙成功案件，基本都是在自助設(shè)備服務(wù)區(qū)由客戶自行操作造成的。

3.地域分散、業(yè)務(wù)分布明顯。該行十多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，不管是城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)都發(fā)生過(guò)各類風(fēng)險(xiǎn)案件，可見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件隨處都有發(fā)生的可能性，切不可因?yàn)槭禽^為偏僻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)而疏忽大意，但是人流復(fù)雜的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的概率要明顯大于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，所以城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范措施更要充足；另一方面業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大，比如兩個(gè)營(yíng)業(yè)部發(fā)生的案例要明顯多于其他網(wǎng)點(diǎn)，所以業(yè)務(wù)繁忙的網(wǎng)點(diǎn)更要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，不能僅僅限于業(yè)務(wù)快速辦理，否則風(fēng)險(xiǎn)造成的后果無(wú)法彌補(bǔ)。如果疏于防范造成風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，那么其后果將是不可估量的：首當(dāng)其沖的便是客戶資金損失，而且金融風(fēng)險(xiǎn)案件的資金追回難度系數(shù)較大；社會(huì)影響較大，金融風(fēng)險(xiǎn)案件的產(chǎn)生對(duì)社會(huì)的影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般案件，因?yàn)檫@與老百姓的生活、企業(yè)的運(yùn)營(yíng)息息相關(guān)，幾乎沒(méi)有人不去銀行辦理業(yè)務(wù)，沒(méi)有人不知道銀行的社會(huì)服務(wù)功能與地位，所以一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件，影響傳播的速度將是非常之快、范圍將是非常之廣；銀行自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，眾所周知，一旦是由于銀行疏于防范造成的風(fēng)險(xiǎn)案件，銀行自身的聲譽(yù)將會(huì)遭到極大損毀、客戶信任度降低、社會(huì)口碑將會(huì)受到重創(chuàng)，同時(shí)我們銀行自身的資金也會(huì)受到損失、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與成本也將大大增加。

二、對(duì)策建議

針對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的我們也必須采取相應(yīng)措施，一方面要加強(qiáng)自我風(fēng)險(xiǎn)的防控，另一方面也要擴(kuò)大社會(huì)影響，提高社會(huì)防范意識(shí)，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。

1.海報(bào)張貼，宣傳折頁(yè)發(fā)放，宣傳片展播。網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)區(qū)域、客戶等待區(qū)域、臨近柜臺(tái)等地方均可適當(dāng)張貼宣傳海報(bào)，及時(shí)起到警醒作用，盡到提醒義務(wù)；廳堂擺放適量宣傳折頁(yè)，以便客戶隨時(shí)取閱，大堂經(jīng)理也可主動(dòng)遞送相關(guān)宣傳折頁(yè)，主動(dòng)提醒告知客戶風(fēng)險(xiǎn)，比如一些對(duì)公客戶為了圖方便省事，便用可擦筆填寫(xiě)相關(guān)票據(jù)憑證，客戶自身還并未能意識(shí)到可擦筆所帶來(lái)的變?cè)炱睋?jù)等風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)我們的告知提醒義務(wù)就顯得尤為重要；另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也可通過(guò)流媒體、網(wǎng)絡(luò)等制作宣傳片并進(jìn)行大范圍地播放宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響，形成社會(huì)公眾輿論壓力，從公眾角度防范風(fēng)險(xiǎn)，減輕銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控壓力。

2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力。作為銀行員工，只有擁有豐富過(guò)硬的專業(yè)知識(shí)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，才能第一時(shí)間識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、堵截風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方利益。豐富的專業(yè)知識(shí)可以向客戶解釋風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)龍去脈，指導(dǎo)其如何防范風(fēng)險(xiǎn)；較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)能夠在業(yè)務(wù)受理時(shí)即能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，將可能造成的損失扼殺在搖籃里。

3.提高銀行業(yè)的科技手段，強(qiáng)化技術(shù)防范。隨著科技、網(wǎng)絡(luò)、支付手段的不斷發(fā)展與創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生的形式也愈發(fā)新穎，傳統(tǒng)的防范手法已不能最大程度地識(shí)別、防范風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)應(yīng)用也必須與時(shí)俱進(jìn)，要善于運(yùn)用先進(jìn)的科技器材與手段，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)踐的具體需要優(yōu)化升級(jí)銀行業(yè)各類的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在為客戶服務(wù)的同時(shí)也能適時(shí)、準(zhǔn)確地預(yù)防各類風(fēng)險(xiǎn)。

4.制定嚴(yán)格的操作規(guī)程，完善業(yè)務(wù)辦理秩序。針對(duì)日益嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須制定詳細(xì)周密的操作規(guī)程，規(guī)范員工的操作秩序，嚴(yán)格把控各環(huán)節(jié)流程的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)員工養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，將柜面風(fēng)險(xiǎn)盡可能地降到最低，也讓犯罪分子無(wú)機(jī)可乘。

5.與公安等相關(guān)部門合作。通過(guò)與公安、檢察院等相關(guān)部門合作，加強(qiáng)交流與學(xué)習(xí)，更能及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最新方式手段，更能形象深刻的認(rèn)識(shí)到當(dāng)前所面臨的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，同時(shí)通過(guò)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)與交流，不斷提高銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技能，在真正遇見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠沉著冷靜地應(yīng)對(duì)，及時(shí)與公安部門聯(lián)系，打擊不法犯罪。

電信詐騙對(duì)策建議范文第3篇

1 銀行業(yè)當(dāng)前安全形勢(shì)

11 社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然嚴(yán)峻

一是經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響仍在繼續(xù)，部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)和出口型企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，資金鏈瀕臨斷裂，資金需求意愿極其強(qiáng)烈，導(dǎo)致針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類違法違規(guī)案件尤其是詐騙案件有所增加。二是下崗失業(yè)、進(jìn)城務(wù)工人員增多，維護(hù)安全穩(wěn)定面臨的壓力明顯增大，安全防范任務(wù)十分繁重。三是隨著當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，城鄉(xiāng)之間經(jīng)濟(jì)差距進(jìn)一步縮小，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，現(xiàn)金庫(kù)存量、流通量不斷增加，但由于農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件制約，加之交通不便、信息渠道不暢等客觀條件的限制，人員防范意識(shí)淡薄，鑒別能力較低，安防設(shè)施相對(duì)落后，較難抵御犯罪分子的侵害。因此一些犯罪分子把目光集中到農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)，給金融營(yíng)運(yùn)安全帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

12 外部侵害的手段在不斷翻新

當(dāng)前，金融行業(yè)安防工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻，一些社會(huì)不法分子針對(duì)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)施的搶劫、盜竊及詐騙案件依然頻有發(fā)生，犯罪分子的作案方法和手段逐步趨向多樣化、智能化，一些依托電子設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高新技術(shù)，主要針對(duì)自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的新型犯罪形式也在不斷出現(xiàn)，同傳統(tǒng)犯罪形式相比，這種以高新科技為手段的新型犯罪形式具有隱蔽性強(qiáng)、涉案資金轉(zhuǎn)移快、犯罪區(qū)域跨度大、追捕困難，甚至可以利用尖端的通信技術(shù)跨國(guó)進(jìn)行犯罪，犯罪分子緊跟科技發(fā)展步伐，一步步更新作案方式手段，給銀行和客戶帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，擾亂了金融秩序和社會(huì)治安秩序，嚴(yán)重影響到銀行業(yè)的企業(yè)形象和公眾認(rèn)可度，對(duì)我們的安全防范能力形成了很大挑戰(zhàn)。

2 山西銀行業(yè)金融安全管理現(xiàn)狀

21 過(guò)于注重業(yè)務(wù)發(fā)展，漠視安全保衛(wèi)工作

三晉大地，四面環(huán)山，溝壑縱橫，南高北低，山多川少，交通閉塞，當(dāng)?shù)匕傩账枷氡Ｊ兀耧L(fēng)淳樸，各類金融刑事案件罕有發(fā)生。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，除電信詐騙事件外，近些年山西金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生過(guò)以暴力侵害為手段的重、特大刑事案件。正是由于長(zhǎng)期的安全和穩(wěn)定，致使部分銀行對(duì)社會(huì)治安現(xiàn)狀和金融安全的嚴(yán)峻形勢(shì)認(rèn)識(shí)不足，平時(shí)只重視業(yè)務(wù)發(fā)展，而對(duì)安全保衛(wèi)工作認(rèn)識(shí)不到位，重視程度不夠，存在麻痹思想和僥幸心理，缺乏安全防控和風(fēng)險(xiǎn)防范的緊迫感、危機(jī)感，致使制度落實(shí)不到位，銀行對(duì)員工違反安全制度的行為往往是批評(píng)教育、查而不處，降低了安全保衛(wèi)工作內(nèi)控制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，對(duì)物防、技防不達(dá)標(biāo)的問(wèn)題，僅限于向上級(jí)打報(bào)告，而不是積極采取措施加以解決，使一些安全隱患久拖不決。

22 受傳統(tǒng)觀念的影響，優(yōu)秀員工不愿做安保工作

調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，雖然當(dāng)前各銀行均按要求配備了專、兼職安全管理員但也只是名義上的“專職”，實(shí)際工作中有的身兼數(shù)職，有的年齡偏大，有的甚至一直沒(méi)有固定的專、兼職安全管理人員，人員更換頻繁。隨著我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的深入發(fā)展，對(duì)安全的需求越來(lái)越高，社會(huì)對(duì)銀行所提供安全服務(wù)的要求也越來(lái)越高，各銀行現(xiàn)在急需一支高素質(zhì)、高水平的安保隊(duì)伍提供優(yōu)質(zhì)安全服務(wù)。但長(zhǎng)期以來(lái)，大部分人對(duì)銀行安保工作缺乏了解，還停留在素質(zhì)低、工資低、學(xué)歷低等認(rèn)識(shí)層面上，調(diào)研中，80%的員工表示，不愿意做安全保衛(wèi)工作，他們普遍認(rèn)為銀行以信貸業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，安全保衛(wèi)工作只是處于“配角”的地位，而且現(xiàn)在都實(shí)行責(zé)任追究制，安全保衛(wèi)工作平時(shí)不受重視，一旦發(fā)生卻要承擔(dān)主要責(zé)任。

此外，雖然大部分銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的兼職安全員為30歲左右的青年員工，但也僅停留在“業(yè)余兼職”的層面上，缺乏專業(yè)性和實(shí)踐性，先不說(shuō)他們是否能保障員工和客戶的安全，在特殊情況下，他們自身的安全也成了一個(gè)問(wèn)題，尤其是面對(duì)窮兇極惡的歹徒時(shí)。實(shí)際上，目前銀行業(yè)的安全保衛(wèi)工作正從以往單一的人防服務(wù)，向科技安防服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變，銀行更需要將一些高素質(zhì)、高學(xué)歷、年輕化的人員充實(shí)到安保隊(duì)伍里面。

23 業(yè)務(wù)素質(zhì)良莠不齊，教育培訓(xùn)體系不規(guī)范

從事安全保衛(wèi)的人員專業(yè)化水平不高，良莠不齊，接受系統(tǒng)化的培訓(xùn)少，部分基層工作人員更是對(duì)安全防范基礎(chǔ)知識(shí)缺乏了解。雖然，接受調(diào)研的網(wǎng)點(diǎn)均表示能保證每季度至少進(jìn)行1次安全教育培訓(xùn)，平均培訓(xùn)時(shí)間達(dá)2個(gè)小時(shí)以上，但是存在著教材內(nèi)容陳舊，專業(yè)性不強(qiáng)，培訓(xùn)過(guò)程不規(guī)范的現(xiàn)象，在與銀行員工進(jìn)行交流的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)部分員工對(duì)當(dāng)前以電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為手段，針對(duì)自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高科技犯罪的現(xiàn)狀缺乏了解和認(rèn)識(shí)，鑒別能力和防范措施有待加強(qiáng)。

3 提高金融安全管理的建議及對(duì)策

31 提高責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)

改變員工對(duì)安全保衛(wèi)工作的傳統(tǒng)觀念，并非一朝一夕之事，各銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人擔(dān)負(fù)起模范帶頭的作用，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，始終把安全保衛(wèi)工作納入重要議事日程中，把安全工作當(dāng)作頭等大事來(lái)抓，充分認(rèn)識(shí)到做好安全保衛(wèi)工作的現(xiàn)實(shí)意義和重要性，以高度的責(zé)任心，嚴(yán)格履行安全保衛(wèi)工作職責(zé)，建立健全獎(jiǎng)懲機(jī)制，堅(jiān)決查處履職不到位行為，杜絕“以習(xí)慣代替制度、以信任代替制度”的不良行為，認(rèn)真落實(shí)“一票否決”制，真正把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處。

32 加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件能力

一是要切實(shí)落實(shí)加強(qiáng)安全教育培訓(xùn)工作，一是開(kāi)展多層面、多形式的安全培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不斷提高安保人員業(yè)務(wù)知識(shí)、設(shè)備操作、突發(fā)事件處置等方面的水平，增強(qiáng)工作執(zhí)行能力。通過(guò)抽查、暗訪、考試、座談會(huì)等形式，對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行檢查測(cè)評(píng)，加大監(jiān)督檢查力度，保證培訓(xùn)質(zhì)量。

二是規(guī)范預(yù)案演練管理。制定預(yù)案演練計(jì)劃，通過(guò)視頻監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，定期通報(bào)演練計(jì)劃實(shí)施情況，確保演練的頻次達(dá)標(biāo)，總結(jié)推廣好的演練預(yù)案，提升預(yù)案的科學(xué)性、操作性，強(qiáng)化演練培訓(xùn)的實(shí)效。

三是加強(qiáng)對(duì)安全保衛(wèi)人員的思想教育和職業(yè)道德教育，引導(dǎo)他們樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，提高員工遵紀(jì)守法和自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，主動(dòng)防范和化解各類安全風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕治安刑事案件和責(zé)任事故的發(fā)生。

33 推進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)，提升安全管理水平

推進(jìn)銀行安保機(jī)構(gòu)的建設(shè)步伐，根據(jù)組織結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模定崗定編，配備專職的安保干部，并進(jìn)一步完善考核方式方法，堅(jiān)持過(guò)程與結(jié)果并重，加大對(duì)安全保衛(wèi)干部履職的監(jiān)督檢查和考評(píng)力度，強(qiáng)化約束激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)安保干部工作的積極性和主動(dòng)性，充分認(rèn)識(shí)到安保隊(duì)伍建設(shè)的重要性和緊迫性，選拔安全管理員時(shí)要嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先選拔德才兼?zhèn)?、?zé)任心強(qiáng)的優(yōu)秀員工，提高全行安全管理隊(duì)伍整體水平。

電信詐騙對(duì)策建議范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；支付結(jié)算；管理現(xiàn)狀；完善對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的基礎(chǔ)是電子商務(wù)，是我國(guó)電子商務(wù)在快速發(fā)展中，基于市場(chǎng)需求和客戶需求而出現(xiàn)的一種支付結(jié)算形式，其本質(zhì)上的結(jié)算主體仍然是銀行，但是在形式上出現(xiàn)了一些新的變革。例如以支付寶為代表的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)快速發(fā)展，對(duì)于我國(guó)金融支付結(jié)算體系也產(chǎn)生了很大的影響，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理問(wèn)題也受到了廣泛的關(guān)注。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理現(xiàn)狀

就當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的發(fā)展情況來(lái)看，主要可以分為三個(gè)類別，分別是銀行支付網(wǎng)關(guān)、第三方支付平臺(tái)以及中國(guó)銀聯(lián)支付，這三種支付形式在具體的業(yè)務(wù)流程和支付體驗(yàn)方面也有著一定的差別。目前，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的發(fā)展，在這三種互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算形式中，第三方支付平臺(tái)的發(fā)展速度較快，例如支付寶，其交易規(guī)模和支付結(jié)算應(yīng)用范圍較廣。支付寶平臺(tái)依托阿里巴巴和淘寶網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)，其日常交易規(guī)模有著一定的優(yōu)勢(shì)。但是在支付范圍的廣泛性方面，雖然目前第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用范圍已經(jīng)得到了較大的擴(kuò)展，但是相較于銀行支付網(wǎng)關(guān)以及銀聯(lián)支付而言還有著一定的差距，這兩種互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算方式有著更廣的應(yīng)用范圍。整體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理在發(fā)展中已經(jīng)形成了較為完整的應(yīng)用體系，相關(guān)的技術(shù)也日趨完善，也為推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展起到了重要的作用。然而也應(yīng)當(dāng)看到，在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中，還存在著一些顯著的問(wèn)題，如監(jiān)管體系不完善，網(wǎng)絡(luò)信息安全管理存在漏洞，手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中存在的問(wèn)題

（一）缺乏完善的監(jiān)管體系

缺乏完善的監(jiān)管體系是目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中存在的一個(gè)重要問(wèn)題，雖然近年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算發(fā)展較為迅速，但是在相應(yīng)的管理體系，特別是監(jiān)管體系方面，還存在著一些問(wèn)題，缺乏較為完善的法律法規(guī)體系。同時(shí)，相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算體系的監(jiān)管力度也存在著不足的問(wèn)題，例如在對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管中，對(duì)于一些規(guī)模較大的第三方支付平臺(tái)，如支付寶，目前已經(jīng)有了較為完善的監(jiān)管機(jī)制。但是對(duì)于一些規(guī)模不大或者市場(chǎng)占用份額不高的第三方支付平臺(tái)，還缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制，沒(méi)有對(duì)于這些第三方支付平臺(tái)的行為和管理制度進(jìn)行較為明確的規(guī)范，存在著監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，從近年來(lái)發(fā)生的一些互聯(lián)網(wǎng)金融支付案件中也可以看出，當(dāng)前我國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理的監(jiān)管方面，還存在著一些較為突出的問(wèn)題，沒(méi)有較好的發(fā)現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)事件，同時(shí)在監(jiān)管制度方面存在著不合理之處，對(duì)于部分不法分子造成了可乘之機(jī)。

（二）存在網(wǎng)絡(luò)信息安全漏洞

支付安全是互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中非常重要的一個(gè)內(nèi)容，只有確保支付安全，才能為客戶帶來(lái)較好的支付體驗(yàn)，保護(hù)用戶資金安全，這是互聯(lián)網(wǎng)金融支付計(jì)算能夠健康發(fā)展的基礎(chǔ)。然而在當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中，存在著一定的網(wǎng)絡(luò)信息安全漏洞，部分不法分子利用這一漏洞實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙或者盜取用戶資金。近年來(lái)，在網(wǎng)絡(luò)支付安全方面的案件層出不窮，雖然所采取的一些網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)措施取得了一定的效果，但是整體而言并沒(méi)有完全消除網(wǎng)絡(luò)信息安全漏洞。例如近年來(lái)發(fā)生的一些電信詐騙案件，利用詐騙的形式在獲取受害者信息后，能夠輕而易舉的挪用受害者資金，對(duì)受害者造成了極大的損失。由此也可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的發(fā)展中，支付安全問(wèn)題涉及到了其形象和用戶的信任。如果無(wú)法較好的解決這一問(wèn)題，充分保護(hù)用戶的信息安全和資產(chǎn)安全，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害到我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的健康發(fā)展。

（三）手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一問(wèn)題目前主要反映在一些第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)方面，經(jīng)過(guò)近年來(lái)的一些調(diào)整和管理措施，商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算的手續(xù)費(fèi)用方面基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一，但是部分第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)還存在著較大差異。例如當(dāng)前最大的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)支付寶不對(duì)轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)收取費(fèi)用，這一策略也培養(yǎng)了大量的忠實(shí)用戶。然而一些第三方支付平臺(tái)，如微信，卻開(kāi)始在提現(xiàn)業(yè)務(wù)方面收取手續(xù)費(fèi)，其他的一些第三方支付平臺(tái)，也存在著手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題。根本原因就在于，目前我國(guó)對(duì)于第三方支付平臺(tái)的支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，部分第三方支付平臺(tái)存在著隨意更改收取費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，影響到了用戶體驗(yàn)。同時(shí)，也反映出目前我國(guó)對(duì)于第三方支付平臺(tái)與商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)用對(duì)接管理中存在著一些不合理之處，重復(fù)收費(fèi)問(wèn)題較為突出。

三、關(guān)于完善互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理的對(duì)策

（一）建立完善的監(jiān)管體系

針對(duì)目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算監(jiān)管機(jī)制不健全的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)建立起更加完善的監(jiān)管體系，加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的各種活動(dòng)和行為，降低支付安全風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的監(jiān)管中，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度，特別是對(duì)于一些第三方支付平臺(tái)，明確規(guī)定第三方支付平臺(tái)的責(zé)任和義務(wù)，防止一些第三方支付平臺(tái)開(kāi)展不規(guī)范的融資行為。目前，我國(guó)發(fā)生的一些互聯(lián)網(wǎng)金融案件中，部分第三方支付平臺(tái)利用平臺(tái)便利性，開(kāi)展非法融資活動(dòng)，給一些投資者造成了巨大的損失，應(yīng)當(dāng)針對(duì)這一問(wèn)題積極進(jìn)行打擊。同時(shí)，相關(guān)監(jiān)管部門還應(yīng)當(dāng)建立起完善的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的監(jiān)督管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)一些可能存在的風(fēng)險(xiǎn)事件和問(wèn)題，并且采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。通過(guò)建立這種完善的監(jiān)管體系，充分保障互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的安全和健康發(fā)展。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全的保障

在互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的發(fā)展中，保障支付安全是非常重要的，因而相關(guān)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)積極承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，加強(qiáng)在網(wǎng)絡(luò)信息安全保障方面的建設(shè)，完善相關(guān)的信息安全保障技術(shù)，建立更加科學(xué)、高效的信息安全保護(hù)系統(tǒng)，保障用戶信息安全。例如對(duì)于商業(yè)銀行和第三方支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)，針對(duì)當(dāng)前一些電信詐騙案件和網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊特點(diǎn)，建立完善的網(wǎng)絡(luò)信息安全審核機(jī)制，引進(jìn)更加先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息安全保護(hù)技術(shù)，為用戶提供全方位的主動(dòng)支付安全保護(hù)。如當(dāng)用戶的交易信息發(fā)生異常時(shí)，相關(guān)商業(yè)銀行和第三方支付平臺(tái)應(yīng)當(dāng)立即對(duì)該交易進(jìn)行凍結(jié)，同時(shí)與用戶本人進(jìn)行聯(lián)系，在聯(lián)系確認(rèn)交易內(nèi)容后，方可解凍交易。如果在同用戶溝通中，發(fā)現(xiàn)該交易信息存在風(fēng)險(xiǎn)，或者并不是本人操作的交易，那么應(yīng)當(dāng)按照相應(yīng)的流程進(jìn)行處理，數(shù)額重大的，還應(yīng)當(dāng)同公安機(jī)關(guān)聯(lián)系，進(jìn)行報(bào)警處理。

（三）制定統(tǒng)一的手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

目前，在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中，存在著手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題，特別是一些第三方支付平臺(tái)中，這種問(wèn)題更加突出。針對(duì)這一問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的手續(xù)費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定最高的手續(xù)費(fèi)用收取限額，第三方支付平臺(tái)為了吸引用戶，可以不收取手續(xù)費(fèi)用，如果收取手續(xù)費(fèi)用，最高不應(yīng)當(dāng)高于標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)于商業(yè)銀行與第三方支付平臺(tái)之間的手續(xù)費(fèi)用對(duì)接進(jìn)行更加完善的管理，防止出現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用重復(fù)收取的問(wèn)題。為了促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算的發(fā)展，在制定手續(xù)費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)方面，應(yīng)當(dāng)降低收取標(biāo)準(zhǔn)，特別是應(yīng)當(dāng)降低商業(yè)銀行的收取標(biāo)準(zhǔn)，或者免去手續(xù)費(fèi)用。通過(guò)這種措施，可以為用戶帶來(lái)更好的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算使用體驗(yàn)，也能夠吸引更多的用戶使用互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算來(lái)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的結(jié)算模式，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革和發(fā)展。

四、結(jié)論

通過(guò)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中，還存在著一些顯著的問(wèn)題，如監(jiān)管體系不完善，網(wǎng)絡(luò)信息安全管理存在漏洞，手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等等。針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付結(jié)算管理中存在的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)建立更加完善的監(jiān)管體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全的保障，制定統(tǒng)一的手續(xù)費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，相關(guān)商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)和監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)積極承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，規(guī)范我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融支付計(jì)算的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王建文，奚方穎．我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管制度：現(xiàn)存問(wèn)題、域外經(jīng)驗(yàn)與完善方案[J].法學(xué)評(píng)論，2014（6）：127—134

[2]何文虎，楊云龍．我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究———基于制度因素和非制度因素的視角[J]．金融發(fā)展研究，2014（8）：48—54

電信詐騙對(duì)策建議范文第5篇

金融支持精準(zhǔn)扶貧，是打贏扶貧攻堅(jiān)站的有力推手，央行支付作為金融支持精準(zhǔn)扶貧的有力推手，在惠農(nóng)資金兌付、加速農(nóng)村資金流轉(zhuǎn)等方面發(fā)揮著重要作用，為進(jìn)一步了解目前“支付服務(wù)三農(nóng)”現(xiàn)狀和問(wèn)題，讓央行支付為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供更好的金融服務(wù)，下面以廣南縣為例，對(duì)央行支付“服務(wù)三農(nóng)”、“精準(zhǔn)扶貧”取得的成效、存在問(wèn)題和對(duì)策建議進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧 三農(nóng) 金融服務(wù)

一、廣南縣基本概況

廣南縣位于云南省東南部，地處滇、桂、黔三省（區(qū)）交界處，全縣國(guó)土面積7810平方公里，轄18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、167個(gè)村委會(huì)、7個(gè)社區(qū)居委會(huì)、2714個(gè)自然村居住著漢、壯、苗、瑤等11種世居民族。2015年末，全縣總?cè)丝?0.49萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口74.1萬(wàn)人，少數(shù)民族人口49.74萬(wàn)人，是家和省級(jí)重點(diǎn)扶持縣。2015年，全縣完成地區(qū)生產(chǎn)總值90億元，財(cái)政總收入7.16億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入21448 元，農(nóng)民人均純收入7295元。2015年末全縣有7個(gè)貧困鄉(xiāng)、69個(gè)貧困行政村，有2.8萬(wàn)戶11.01萬(wàn)人建檔立卡貧困人口。

二、支付服務(wù)三農(nóng)的主要措施及成效

（一）支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施投入逐年加大

隨著國(guó)家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略的實(shí)施，轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施投入逐年加大，服務(wù)質(zhì)量逐步提升。截至2016年9月末，廣南縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共44個(gè)，其中有44個(gè)網(wǎng)點(diǎn)接入其行內(nèi)系統(tǒng)，44個(gè)網(wǎng)點(diǎn)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。全縣建設(shè)有1個(gè)支付服務(wù)示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)，建立212個(gè)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)，ATM機(jī)存量133臺(tái)，發(fā)展特約商戶953戶，安裝POS機(jī)969臺(tái)。全縣金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶3520戶，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶125.91萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放銀行卡70.34萬(wàn)張，網(wǎng)上銀行簽約9.36萬(wàn)戶，電話銀行簽約3.57萬(wàn)戶。

（二）惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展

各涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，積極在有條件的村寨拓展惠服務(wù)點(diǎn)，為惠農(nóng)商戶提供網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、培訓(xùn)宣傳等方面的支持和幫助；鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村民委積極為惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)提供業(yè)務(wù)拓展便利，協(xié)助開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳；縣級(jí)政府加大對(duì)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)，每年安排專項(xiàng)預(yù)算對(duì)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)成效顯著的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村民委和惠農(nóng)商戶進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。相關(guān)部門的共同聯(lián)動(dòng)，有效推動(dòng)了惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用與發(fā)展。

至2016年9月末，全縣建立惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)212個(gè)，行政桿覆蓋率達(dá)100%。2016年1至9月累計(jì)交易筆數(shù)10.72萬(wàn)筆，交易金額6007.36萬(wàn)元，查詢8.54萬(wàn)筆，交易筆數(shù)居全州第2位，交易金額居全州第3位。

（三）大宗農(nóng)特產(chǎn)品收購(gòu)非現(xiàn)金結(jié)算應(yīng)用率逐步提升

廣南縣各銀行機(jī)構(gòu)積極拓展非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，為大宗農(nóng)特產(chǎn)品交易企業(yè)推薦適宜的轉(zhuǎn)賬支付工具，搭建轉(zhuǎn)賬支付平臺(tái)，營(yíng)造良好的非現(xiàn)金結(jié)算環(huán)境，大宗農(nóng)特產(chǎn)品收購(gòu)非現(xiàn)金結(jié)算應(yīng)用率逐步提升。2016年1～9月，全縣開(kāi)展農(nóng)特產(chǎn)品收購(gòu)的企業(yè)約9戶，約70%的農(nóng)特產(chǎn)品收購(gòu)資金通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行結(jié)算，2016年1至9月，全縣完成農(nóng)特產(chǎn)品收購(gòu)總值22939萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬支付收購(gòu)資金14744萬(wàn)元，占收購(gòu)總值的64%。

（四）“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代支付”助力資金周轉(zhuǎn)

廣南縣農(nóng)村信用社作為全縣農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，致力依托“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代支付”的平臺(tái)，發(fā)揮惠農(nóng)卡，搭載存款、貸款、銀行投資理財(cái)、微信支付等多元化、立體化功能，實(shí)行農(nóng)戶借款合同“一次簽訂，一次授信、循環(huán)使用，余額控制，隨用隨貸”自主放款、自助還款的方式發(fā)放小額信用貸款。通過(guò)發(fā)放惠農(nóng)卡，讓農(nóng)戶學(xué)會(huì)借助手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行以及網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備，通過(guò)方便快捷的支付方式實(shí)現(xiàn)貸款、還款、轉(zhuǎn)賬等自助金融服務(wù)。截至2016年9月末，廣南縣農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放惠系列卡12133張，授信11.2億元，用信總額10.4億元，通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行申請(qǐng)發(fā)放惠農(nóng)卡貸款金額23496.12萬(wàn)元，還貸金額4538.85萬(wàn)元。有效實(shí)現(xiàn)支付服務(wù)三農(nóng)和金融資金扶持的有機(jī)結(jié)合。

三、存在問(wèn)題

（一）貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施尚有較大拓展空間

近年來(lái)，雖然金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備力度有所增大，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不能滿足農(nóng)村現(xiàn)代化支付需求。至2016年9月末，縣城外17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備僅有70臺(tái)，大部分行政村所在地銀行自助設(shè)備覆蓋率還呈現(xiàn)零的狀態(tài)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村群眾需求。

（二）貧困人口文化層次低接受現(xiàn)代支付步伐慢

文化層次偏低是導(dǎo)致貧困人口致貧的主要因素之一，據(jù)了解，排除因病、因殘致貧等客觀原因外，較多貧困戶文化層次相對(duì)較低，許多貧困戶僅具有小學(xué)文化，接受現(xiàn)代化支付知識(shí)、學(xué)會(huì)使用現(xiàn)代化支付工具存在較多困難。許多惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)點(diǎn)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)發(fā)生較少，反映出農(nóng)村群眾不愿使用、不會(huì)使用非現(xiàn)金支付功能。

（三）支付服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范有待加強(qiáng)

隨著網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等新興電子支付工具的逐漸普及和運(yùn)用，電子銀行用戶數(shù)和交易金額日益擴(kuò)大，確保交易安全，是農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)要解決的一個(gè)重要問(wèn)題。在農(nóng)村，大部分農(nóng)戶沒(méi)有密碼保護(hù)意識(shí)，許多農(nóng)戶持有的惠農(nóng)存折仍然使用原始密碼或者設(shè)置的密碼過(guò)于簡(jiǎn)單，對(duì)安全支付知識(shí)缺乏了解，容易讓犯罪分子尋騙造成可乘之機(jī)。而眾多媒體關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的報(bào)道，在提示民眾增強(qiáng)安全意識(shí)的同時(shí)，也讓許多農(nóng)戶對(duì)于現(xiàn)代支付的接受存在一定擔(dān)憂心理。

（四）支付宣傳方式和力度有待加強(qiáng)

多年來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)和廣大媒體雖然對(duì)支付系統(tǒng)、支付工具、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展了連續(xù)不斷的宣傳，但由于貧困地區(qū)大多交通閉塞，傳統(tǒng)的宣傳方式受時(shí)間、人員等條件限制，宣傳一般只延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)，更多的村委會(huì)、村小組的農(nóng)戶很難得到長(zhǎng)期、持續(xù)、有效的金融知識(shí)熏陶。

四、意見(jiàn)建議

（一）加大農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施配備力度

加快推進(jìn)貧困地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，硬件方面，合理布局ATM機(jī)和POS機(jī)，填補(bǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)空白和服務(wù)能力不足的問(wèn)題，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)及機(jī)具設(shè)備的維護(hù)，提升設(shè)備運(yùn)行的穩(wěn)定性和可用性；軟件方面，加大POS商艫募寄芘嘌擔(dān)讓POS商戶全面了解機(jī)具設(shè)備性能及業(yè)務(wù)功能，提升業(yè)務(wù)人員的操作技能和業(yè)務(wù)操作成功率，使現(xiàn)代支付真正惠及廣大農(nóng)村農(nóng)民。

（二）加快惠農(nóng)支付升級(jí)改造，推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)+模式

2016年，云南省實(shí)施惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)全面實(shí)施升級(jí)改造工程，升級(jí)后的多媒體云POS終端基于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，實(shí)現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)的融合，支持惠農(nóng)資金補(bǔ)貼、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、商品訂購(gòu)、銀行卡結(jié)算、取款、繳費(fèi)（水電氣費(fèi)、通訊費(fèi)、新農(nóng)合、新農(nóng)保等）、理財(cái)業(yè)務(wù)、小微貸款、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)，真正開(kāi)啟農(nóng)村支付“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代支付”的新時(shí)代。目前，升級(jí)改造工程已進(jìn)入沖刺推進(jìn)階段，各惠農(nóng)業(yè)務(wù)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)責(zé)任、強(qiáng)化管理，按照預(yù)定方案推進(jìn)升級(jí)改造各項(xiàng)工作的全面落實(shí)，使邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村農(nóng)民盡快享受“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代支付”方便、快捷與實(shí)惠，助推農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融的共同發(fā)展。

（三）拓展非現(xiàn)金支付服務(wù)

推廣農(nóng)特產(chǎn)品收購(gòu)電子支付項(xiàng)目，各涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)搭建方便快捷的轉(zhuǎn)賬支付平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)特產(chǎn)品非現(xiàn)金結(jié)算，讓農(nóng)戶切身體會(huì)非現(xiàn)金支付的方便、快捷、實(shí)惠，接受非現(xiàn)金結(jié)算方式。以公交金融IC卡推廣運(yùn)用為契機(jī)，從農(nóng)村公交入手，通過(guò)安裝智能卡車載機(jī)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村群眾搭乘公交閃付車費(fèi)，擴(kuò)大金融IC卡在農(nóng)村的應(yīng)用范圍。

（四）加大金融知識(shí)宣傳力度

加大金融知識(shí)宣傳力度，通過(guò)金融知識(shí)掃盲，提升農(nóng)村群眾對(duì)現(xiàn)代化支付的認(rèn)知度。一是開(kāi)展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)多形式、多渠道持續(xù)深入廣大農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，使農(nóng)村群眾運(yùn)用掌握金融支付功能；二是依托惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)，探索建立農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，將其建設(shè)成為集承辦農(nóng)村金融業(yè)務(wù)、金融知識(shí)宣傳、金融消費(fèi)投訴、金融消費(fèi)服務(wù)、金融綜合協(xié)調(diào)、金融教育引導(dǎo)等功能為一體的綜合性農(nóng)村金融服務(wù)場(chǎng)所，滿足農(nóng)村地區(qū)人民群眾金融服務(wù)需求。