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扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第1篇

關(guān)鍵詞:精準(zhǔn)扶貧;農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn);資產(chǎn)管理;四權(quán)分置

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，是指在精準(zhǔn)扶貧過程中運用產(chǎn)業(yè)幫扶方式逐步形成并積累起來的經(jīng)營性資產(chǎn)。該資產(chǎn)具有一定的幫扶贈與性質(zhì)，但與純公益性、非經(jīng)營性資產(chǎn)完全不同，其具有較強的經(jīng)營性。由于該資產(chǎn)的投入主體與產(chǎn)權(quán)主體不對稱，極易產(chǎn)生產(chǎn)權(quán)模糊、管理缺位、績效低下、價值流失等問題。目前，精準(zhǔn)扶貧進入最后攻堅階段，全國有若干貧困縣陸續(xù)脫貧摘帽，逐年形成并積累的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)規(guī)模龐大，如何進行有效管理、較多地借助市場化經(jīng)營方式，成為亟需解決的重大現(xiàn)實課題。截至目前，政府部門仍然沒有針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理出臺具有權(quán)威指導(dǎo)性的實踐操作意見或規(guī)范，筆者在此根據(jù)實際調(diào)研情況做一些學(xué)術(shù)探討。

1農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的形成

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的形成主要有幾個方面，即政府直接投資形成、政府產(chǎn)業(yè)獎補形成、社會及市場力量進行政策性幫扶形成與其它創(chuàng)新渠道。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的形成并非直接來自某種市場資產(chǎn)的自我滾動積累，而是具有重要的外部扶、政策驅(qū)動性特點。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧是在所有精準(zhǔn)扶貧措施中直接培育貧困地區(qū)農(nóng)村自我“造血”功能的重大扶貧工程，其經(jīng)常針對農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)來系統(tǒng)實施，如種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工貿(mào)易、鄉(xiāng)村旅游等，并與各類貧困戶、邊緣戶、其他農(nóng)戶形成非常直接的利益聯(lián)結(jié)機制，在帶動就業(yè)、促進增收脫貧、培育農(nóng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等方面具有重要的作用。

1.1政府直接投資形成

指中央、省、地市、縣4級財政資金，對貧困縣(具體到鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村級)的產(chǎn)業(yè)項目投資而形成農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)。具體形成過程:將中央、省、地市、縣4級財政資金中的扶貧資金、涉農(nóng)資金進行合規(guī)性統(tǒng)籌整合，建立龐大的“涉農(nóng)資金池”;建立縣級產(chǎn)業(yè)項目庫，對各種具體項目進行輕重緩急排序并選擇實施，該項目庫的具體項目一般由縣扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組、政府常務(wù)會或縣委常委會研究、審核并最終確定;縣財政局對項目資金實行專戶管理，具體負(fù)責(zé)按進度撥付產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)資金，實施項目的主管部門與財政局進行業(yè)務(wù)對接，財政局及時將項目資金指標(biāo)分解落實到項目主管部門;通過“一卡通”管理、績效評價、資金監(jiān)管、動態(tài)監(jiān)控和追責(zé)問責(zé)等程序?qū)Ξa(chǎn)項目進行跟蹤監(jiān)管。因此，該渠道形成的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，是中央、省、地市、縣4級財政資金共同投資發(fā)力的結(jié)果。

1.2政府產(chǎn)業(yè)獎補形成

一般是在精準(zhǔn)扶貧過程中，縣級政府為了調(diào)動農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)、基層產(chǎn)業(yè)合作社的生產(chǎn)積極性，激發(fā)農(nóng)村內(nèi)生發(fā)展動力，根據(jù)實際情況制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展補助政策及其標(biāo)準(zhǔn)，該補助資金作為生產(chǎn)獎勵資金仍需要投入到農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)項目生產(chǎn)及再生產(chǎn)過程中，或者入股到基層產(chǎn)業(yè)合作社，再由基層產(chǎn)業(yè)合作社統(tǒng)一生產(chǎn)支配或者整合入股到其它企業(yè)。由政府產(chǎn)業(yè)獎補形成的產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，具有高度幫扶獎勵性質(zhì)，縣級政府可以根據(jù)發(fā)展需要實施動態(tài)獎補，建立跟蹤問效工作機制，要求該獎補資金只能用于發(fā)展生產(chǎn)而不能直接作為消費基金消耗使用。

1.3社會及市場力量進行政策性幫扶形成

指在精準(zhǔn)扶貧過程中各種社會力量、市場主體實施政策性幫扶，如能人帶動、企業(yè)家建生產(chǎn)基地、社會捐資等，激勵農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成規(guī)模不小但在形式上非常分散的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，有些具有贈與性質(zhì)(純粹贈送)，有些僅具有扶質(zhì)(不贈送)。主要渠道包括:社會力量捐助，如“一日捐”、節(jié)日慰問走訪等活動，社會愛心力量對接幫扶，事業(yè)單位對口幫扶;企業(yè)家建生產(chǎn)加工基地、種養(yǎng)殖基地，或者開發(fā)鄉(xiāng)村旅游項目等，一般聯(lián)合當(dāng)?shù)卮寮壔鶎由a(chǎn)合作社合股，并組織農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)進行生產(chǎn)經(jīng)營，形成利益共同體;金融幫扶，一般是為了降低風(fēng)險，經(jīng)常采取政府貼息小額信貸方式(10萬元以內(nèi)比較多見)，對吸納貧困戶入股合作社或致富帶頭人，可申請50萬元以內(nèi)的擔(dān)保貸款，貸款額度由銀行具體靈活決定。

1.4其它創(chuàng)新渠道

通過推進農(nóng)村資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東“三變”改革，吸收貧困人口的資源資本(主要是耕地、林地)作為股份，激發(fā)貧困縣、貧困村的內(nèi)生發(fā)展?jié)摿?。這些渠道形成的產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)具有較大分散性、自主靈活性與契約依賴性等特征，但是通過整合與規(guī)?；褂茫梢园l(fā)揮較高生產(chǎn)效率。

2農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的經(jīng)營運作現(xiàn)狀與管理難點

2.1經(jīng)營運作現(xiàn)狀

各地貧困縣基層一般都推行專門的產(chǎn)業(yè)合作社運營機制，具體實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的經(jīng)營運作。采用“支部引領(lǐng)、干部帶頭、能人參與、貧困戶全覆蓋”方式，貧困戶以勞動力、現(xiàn)金(含政府獎補)、土地經(jīng)營權(quán)(含耕地、林地、水塘等在內(nèi))多種形式入股產(chǎn)業(yè)合作社。產(chǎn)業(yè)合作社將各種對口的產(chǎn)業(yè)項目資金轉(zhuǎn)投龍頭企業(yè)，實現(xiàn)滾動發(fā)展。由政府引導(dǎo)建立起“龍頭企業(yè)+合作社+基地+貧困戶”、“工業(yè)企業(yè)+合作社+貧困戶+務(wù)工”、“家庭農(nóng)場+合作社+貧困戶+勞務(wù)用工”等多種共同體模式，實現(xiàn)“分紅+土地流轉(zhuǎn)、勞務(wù)就業(yè)、產(chǎn)業(yè)帶動、產(chǎn)品代銷”等多項利益聯(lián)結(jié)關(guān)系?？h級政府出臺各種優(yōu)惠政策，積極鼓勵產(chǎn)業(yè)帶頭人、家庭農(nóng)場主、種養(yǎng)殖大戶、外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員等致富能人入股扶貧專業(yè)合作社，提高合作社經(jīng)營能力、收益能力，帶動貧困戶、邊緣戶增收脫貧。上述專門的產(chǎn)業(yè)合作社作為農(nóng)村股份合作制的一種具體形式，組織農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)進行生產(chǎn)經(jīng)營，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的經(jīng)營運作，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的有效管理提供了一種可操作方式。但是，產(chǎn)業(yè)合作社全權(quán)負(fù)責(zé)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理，仍然缺乏足夠的現(xiàn)實可能性。產(chǎn)業(yè)合作社是一種比較松散的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，并非真正意義上的公司實體，不是完整的市場主體，需要進一步規(guī)范其組織形式與具體運作方式;產(chǎn)業(yè)合作社將項目資金轉(zhuǎn)投企業(yè)，一般按股或按協(xié)議分紅，實際上是一種資金再委托的運作方式。此時，產(chǎn)業(yè)合作社沒有直接監(jiān)督或者參與企業(yè)的全部經(jīng)營活動，該分紅經(jīng)常采取固定分紅方式，分紅率的確定存在一定的隨意性，不利于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的保值增值。此外，許多地方實行“戶貸企用”辦法，即政府貼息、農(nóng)戶貸款、企業(yè)使用，讓產(chǎn)業(yè)合作社牽頭統(tǒng)一實施，埋有較大的市場風(fēng)險隱患，一旦合作企業(yè)經(jīng)營不善或者破產(chǎn)，負(fù)債主體仍然是產(chǎn)業(yè)合作社，后續(xù)遺留問題較多。在筆者調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，在產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理過程中經(jīng)營運作，部分地區(qū)存在“一股了之”、“一發(fā)了之”、“一分了之”的現(xiàn)象，過于簡單化，沒有充分調(diào)動貧困戶的內(nèi)生發(fā)展動力。就村級范圍而言，從長遠來看，重點是把有特色的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)作為工作重點，同時要研究科學(xué)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理機制，既要保證農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資金的增值保值，又要發(fā)揮扶貧濟困的社會功能;更需要進一步強化利益聯(lián)結(jié)機制，引導(dǎo)貧困戶出工、出力，更好地調(diào)動貧困戶的積極性、主動性與創(chuàng)造性，充分激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力。

2.2管理難點

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理的根本目標(biāo)是實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值，實現(xiàn)完整的資產(chǎn)收益扶貧良性循環(huán)并形成長效機制。為了保證農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展，應(yīng)當(dāng)使一切與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)相關(guān)的后續(xù)資本籌資、投資運營、資本收益分配等形成一種動態(tài)的協(xié)調(diào)機制。其難點表現(xiàn)在以下幾個方面。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)能否能成為持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資本，顯著地增強農(nóng)村的內(nèi)生發(fā)展能力，為鄉(xiāng)村振興打下堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)?需要寄予厚望，需要能夠長期滾動發(fā)展，需要政府政策的合理引導(dǎo)。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)能否撬動農(nóng)戶、市場主體乃至全社會專門針對農(nóng)村的后續(xù)產(chǎn)業(yè)投資?需要發(fā)揮產(chǎn)業(yè)合作社的產(chǎn)業(yè)組織功能，發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的杠桿效應(yīng)，政府通過產(chǎn)業(yè)獎補、貼息、減稅等輔助手段刺激農(nóng)戶、企業(yè)、銀行等進行持續(xù)投入。能否實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的價值化管理?需要在內(nèi)部產(chǎn)權(quán)清晰、會計賬簿記賬制度健全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)規(guī)范的股份化管理，或者積極探索飛地經(jīng)濟模式，獲得異地投資增效的機會。對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)能否有動態(tài)的跟蹤問效措施、監(jiān)督措施，及時追究非市場風(fēng)險流失的責(zé)任?需要明確跟蹤問效與監(jiān)督的責(zé)任主體，賦予其相應(yīng)的職權(quán)。

3農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理對策探討

3.1重在分權(quán)的“四權(quán)分置”管理模式設(shè)計

該模式實行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)、監(jiān)管權(quán)“四權(quán)分置”，可以確保資產(chǎn)安全保值增值。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)歸村集體所有。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)全部歸項目涉及的村集體所有，強化村級監(jiān)管，實現(xiàn)村級收益與監(jiān)管責(zé)任對等，進一步發(fā)展壯大村集體經(jīng)濟。經(jīng)營權(quán)歸專業(yè)合作社、經(jīng)營大戶、公司。通過發(fā)包、出租、合作等方式，選擇經(jīng)濟實力強、誠信度高、熱心扶貧事業(yè)的經(jīng)營主體進行經(jīng)營管理，確保收益。收益權(quán)歸農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)。農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)享有收益權(quán)，同時滾動受益分紅。監(jiān)管權(quán)歸農(nóng)業(yè)農(nóng)村局。農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)引導(dǎo)、規(guī)范與監(jiān)督產(chǎn)業(yè)項目實施與運作。該管理模式的主要優(yōu)點是強調(diào)分權(quán)，有利于調(diào)動基層群眾的積極性;主要缺點是資產(chǎn)統(tǒng)合程度不高，跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的協(xié)調(diào)管理能力略顯不足。

3.2建立在“四權(quán)分置”基礎(chǔ)上的統(tǒng)分結(jié)合管理模式設(shè)計

該模式實行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)、監(jiān)管權(quán)“四權(quán)分置”，但權(quán)利歸屬進行了調(diào)整，引入合作社統(tǒng)一分紅與財政局駐鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)管站跟蹤資產(chǎn)價值機制。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)歸村集體;經(jīng)營權(quán)歸專業(yè)合作社、經(jīng)營大戶、公司;收益權(quán)歸專業(yè)合作社，由專業(yè)合作社對農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)實行二次分紅;監(jiān)管權(quán)歸農(nóng)業(yè)農(nóng)村局與財政局，并進行分工。其中，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)引導(dǎo)、規(guī)范與監(jiān)督具體產(chǎn)業(yè)項目的實施與運作。財政局對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)建立電子臺賬進行價值管理，隨時跟蹤產(chǎn)業(yè)扶貧資金使用、資產(chǎn)運營管理和收益分配情況，進行財務(wù)合規(guī)性指導(dǎo)，但不實施具體的干涉介入。該管理模式相對于前述重在分權(quán)的“四權(quán)分置”管理模式而言，資產(chǎn)監(jiān)管的專業(yè)性、有效性更高，優(yōu)點得到進一步發(fā)揮而缺點相對有所規(guī)避。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第2篇

一、大數(shù)據(jù)+扶貧金融

精準(zhǔn)扶貧思想的核心要義是精準(zhǔn)化。因此，精準(zhǔn)扶貧工作的流程和體系應(yīng)建立對貧困群體的準(zhǔn)確把握和針對性措施之上，精準(zhǔn)扶貧工作的成效需要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)評估。通過金融助力，扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展并實現(xiàn)脫貧致富是金融行業(yè)的重要職責(zé)。金融扶貧體現(xiàn)精準(zhǔn)需要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，確保扶貧實效。首先是建設(shè)精確扶貧金融數(shù)據(jù)庫。重點是實現(xiàn)扶貧數(shù)據(jù)立方體，形成資產(chǎn)、信用、脫貧潛力的三維基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上運用聚類和分類等大數(shù)據(jù)技術(shù)進行精準(zhǔn)分類，對不同的扶貧對象采取更有針對性的扶貧措施。其次是建立動態(tài)評估體系。對脫貧程度和扶持狀況進行動態(tài)跟蹤，采取大規(guī)模稀疏成對比較矩陣技術(shù)，直接比較貧困戶信用狀況和脫貧程度，確定不同階段扶貧工作重點，通過信息化技術(shù)實現(xiàn)精準(zhǔn)化扶貧工作輔助決策。

二、大數(shù)據(jù)+金融監(jiān)管

2016年政府報告中首次提出完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，實現(xiàn)金融風(fēng)險的全覆蓋監(jiān)管。現(xiàn)代金融隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的金融業(yè)態(tài)和金融生態(tài)結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成，現(xiàn)代金融市場是復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和自規(guī)范結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)代銀行間資產(chǎn)配置理論和支付關(guān)系形成的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)將是未來金融穩(wěn)定評估的管理對象。國有商業(yè)銀行地方分支機構(gòu)、地方融資平臺、非銀行金融機構(gòu)和重點信貸企業(yè)等金融實體構(gòu)成的資金關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，核心是控制金融網(wǎng)絡(luò)中重要節(jié)點的資金鏈斷裂和風(fēng)險傳染，從而防范區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險。因此，未來的全方位金融監(jiān)管要走出現(xiàn)在的單一金融機構(gòu)的獨立評估模式，必然要實現(xiàn)復(fù)雜金融網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險模擬、識別、分離和控制。在傳統(tǒng)金融穩(wěn)定評估基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)模擬技術(shù)和人工智能等信息技術(shù)手段，準(zhǔn)確定位風(fēng)險鏈條，形成有效的監(jiān)管模式是大數(shù)據(jù)時代金融監(jiān)管的必然途徑。

三、大數(shù)據(jù)+征信管理

未來的社會信用體系建設(shè)必然是在全要素社會信息基礎(chǔ)上的社會網(wǎng)絡(luò)信用體系。信貸征信作為社會信用體系建設(shè)的重要推進力量，不僅要致力于誠信教育和誠信文化建設(shè)，擴大信貸征信基礎(chǔ)上的全要素信用信息系統(tǒng)建設(shè)。而且要提前布局社會網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)信息的采集和評價體系構(gòu)建。當(dāng)前，個體信用信息、精準(zhǔn)扶貧檔案、中小企業(yè)信用檔案等信息缺乏有效的整合和信息技術(shù)信用評價手段，傳統(tǒng)的權(quán)重評分方案不適合現(xiàn)代金融市場和商業(yè)推廣，運用基于社會網(wǎng)絡(luò)的信用評分體系等大數(shù)據(jù)分析技術(shù)是未來征信體系建設(shè)中需要突破的關(guān)鍵技術(shù)。

四、大數(shù)據(jù)+外匯管理

大數(shù)據(jù)在政務(wù)管理和市場規(guī)范以及金融領(lǐng)域的應(yīng)用將成為未來發(fā)展的趨勢。當(dāng)前的商務(wù)智能4.0是建立在政務(wù)智能、數(shù)據(jù)挖掘等基礎(chǔ)上的移動管理信息系統(tǒng)。目前我國的外匯監(jiān)測系統(tǒng)經(jīng)歷系統(tǒng)整合和數(shù)據(jù)綜合平臺建設(shè)，已經(jīng)具備了數(shù)據(jù)聯(lián)機查詢等功能，但是仍然處于商務(wù)智能2.0時期，亟需跨越式發(fā)展，以適應(yīng)資本項目開放和全口徑外匯監(jiān)測分析需要。探索大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在外匯監(jiān)測分析和系統(tǒng)建設(shè)中的應(yīng)用，并為全國推廣和工業(yè)應(yīng)用打下堅實基礎(chǔ)。通過基層實踐，探索適合外匯管理產(chǎn)生的流數(shù)據(jù)特征的適時機器學(xué)習(xí)算法，進行聚類和分類分析，實現(xiàn)高效率和高精度的異常資金定位監(jiān)管。

五、大數(shù)據(jù)+操作風(fēng)險防范

商業(yè)銀行操作風(fēng)險是金融合規(guī)控制的核心內(nèi)容，是目前事中事后管理的主要過程。目前，央行以及外匯局倡導(dǎo)建立的銀行自律機制從道德規(guī)范角度進行約束，對行為風(fēng)險未提出詳細的監(jiān)管意見。對大數(shù)據(jù)的綜合利用和挖掘是未來操作風(fēng)險監(jiān)管的主要發(fā)展方向之一。主要包括對操作風(fēng)險類型的精準(zhǔn)識別、分類發(fā)現(xiàn)和指標(biāo)預(yù)警，例如運用大數(shù)據(jù)進行風(fēng)險量化投資組合管理，通過大規(guī)模交易數(shù)據(jù)分析挖掘進行資產(chǎn)配置優(yōu)化、對沖基金管理等，開展基于操作風(fēng)險的資金本管理。再比如刻畫精準(zhǔn)的風(fēng)險類型，進行模擬行為研究，分析風(fēng)險損失概率，通過有針對性的風(fēng)險管理，有效改進風(fēng)險管理模式。

六、大數(shù)據(jù)+客戶關(guān)系挖掘

客戶管理是商業(yè)銀行核心服務(wù)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行市場營銷的主要技術(shù)手段。通過有效的客戶關(guān)系挖掘進行相關(guān)性產(chǎn)品設(shè)計和研發(fā)，能夠提升客戶和銀行最大化收益率。現(xiàn)代市場價值鏈通過數(shù)據(jù)驅(qū)動提升客戶忠誠度和穩(wěn)定性。大數(shù)據(jù)為客戶畫像、分類和營銷，發(fā)揮數(shù)據(jù)的生產(chǎn)價值。例如，基于大規(guī)模稀疏比較矩陣的客戶忠誠度預(yù)測和產(chǎn)品偏好預(yù)測。再比如，作為未來大數(shù)據(jù)時代客戶作為網(wǎng)絡(luò)結(jié)點的特征，通過對客戶行為數(shù)據(jù)分析進行客戶關(guān)系網(wǎng)建立，分析客戶群體吸引力與擴展性，在客戶網(wǎng)絡(luò)中發(fā)現(xiàn)核心客戶特征和客戶群體，開展針對性營銷?？傊瑪?shù)據(jù)驅(qū)動的客戶關(guān)系管理必將成為引領(lǐng)客戶管理管理的風(fēng)潮，也是金融改革創(chuàng)新的重要渠道之一。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第3篇

“資源變股權(quán)、資金變股金、農(nóng)民變股民”這一新模式，有一定發(fā)展優(yōu)勢，宜在經(jīng)濟條件較好、有一定產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)、村民較為富裕的地方試行。重要的是，參與的村民有一定的承受能力，經(jīng)得起天災(zāi)人禍的變故。其好處體現(xiàn)在：

資源變股權(quán)，讓沉睡資源活起來。從推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革入手，采取存量折股、增量配股等形式，推動農(nóng)村資產(chǎn)股份化、土地股權(quán)化；資金變股金，讓分散資金聚起來。采取集中投入、產(chǎn)業(yè)帶動、農(nóng)民受益等方式，實現(xiàn)資金使用的效益最大化；農(nóng)民變股民，讓農(nóng)民群眾富起來。通過規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、市場化發(fā)展，讓資金在市場中流動起來，提高農(nóng)民在土地增值收益中的分配比例，實現(xiàn)增收。

“三變”模式尚在初級階段，如果在用于幫扶貧困鄉(xiāng)村或者貧困人口的財政扶貧資金和項目中施行，可能還存在一些具體問題：

一是“農(nóng)民變股民”，可能使貧困農(nóng)民成為真正的“閑民”，因為大多數(shù)貧困人口本來就缺乏勞動技能，能夠進入企業(yè)參與生產(chǎn)者寥寥無幾，如果把政扶貧資金變股金，貧困戶成為企業(yè)的股民，大多數(shù)貧困人口就容易坐等分紅，從而導(dǎo)致所謂授人以“漁”、增強貧困戶“造血”功能等設(shè)想成為假想。

二是利益分配無保障，企業(yè)分紅給貧困戶股民多少錢，實際上是由企業(yè)主屆時設(shè)定，一些所謂的協(xié)定、制度形同虛設(shè)，特別是目前尚無具體的單位或者部門對企業(yè)主的分紅違約進行有效問責(zé)追責(zé)，這就導(dǎo)致部分財政扶貧資金及紅利容易被不良企業(yè)主以各種借口侵吞。

三是對企業(yè)的選擇缺乏應(yīng)有的確定程序和監(jiān)管模式，隨意性大、監(jiān)管粗放、漏洞多，往往事與愿違，難以實現(xiàn)“把扶貧資金變成股金投入產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)扶貧資金跟著貧困群眾走、貧困群眾跟著產(chǎn)業(yè)走，最大限度發(fā)揮財政資金的效益”這個初衷，反而會導(dǎo)致出現(xiàn)扶貧資金“扶持產(chǎn)業(yè)大戶，扶富不扶貧”這樣的問題。

脫貧攻堅一個最根本的要求、最鮮明的特點就是精準(zhǔn)扶貧。財政扶貧資金及項目用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，重點不在于增加了企業(yè)多少產(chǎn)值、帶來了多少稅收，而是要讓產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效益能夠真正地落到貧困戶身上，不能有丁點閃失，讓他們親身參與產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)，從精準(zhǔn)中受益，并切實感受到黨和政府對貧困群眾的關(guān)愛之情。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第4篇

龍頭企業(yè)的定位

國家扶貧龍頭企業(yè)范圍限定在以貧困地區(qū)種養(yǎng)業(yè)為主的農(nóng)副土特產(chǎn)品加工或流通企業(yè)為主，以建檔立卡貧困戶為培訓(xùn)、就業(yè)、增收扶持主體，通過促進貧困戶能力建設(shè)、為貧困戶提供就業(yè)機會、增加建檔立卡貧困戶收入、壯大貧困村集體經(jīng)濟，培育貧困村支柱產(chǎn)業(yè)、促進貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和就業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、規(guī)模和經(jīng)營指標(biāo)上達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并經(jīng)各省（自治區(qū)、直轄市）扶貧辦（局）認(rèn)定的企業(yè)。

通過完善國家扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定制度，實施龍頭企業(yè)帶動工程，建立龍頭企業(yè)與貧困戶利益聯(lián)結(jié)機制，發(fā)揮龍頭企業(yè)吸納帶動作用，實現(xiàn)被幫扶貧困村、被帶動貧困戶率先脫貧。

認(rèn)定原則

堅持精準(zhǔn)脫貧。參與企業(yè)必須發(fā)揮輻射帶動作用，幫扶對象必須是建檔立卡貧困村和貧困戶。幫扶方式可以是采購加工農(nóng)副產(chǎn)品、技能培訓(xùn)、招工就業(yè)、培育支柱產(chǎn)業(yè)、吸納入股，也可是捐助款物、援建公共基礎(chǔ)設(shè)施、支持社會事業(yè)發(fā)展，組織建立農(nóng)民專業(yè)合作社，通過利益聯(lián)結(jié)機制帶動貧困戶脫貧銷號。做到扶持對象精準(zhǔn)、項目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)。

堅持分級管理。各地扶貧部門要積極會同?。ㄊ?、區(qū)）有關(guān)廳局、對口幫扶省份以及本級工商聯(lián)、光彩會等發(fā)動本地各類企業(yè)積極參與國家扶貧龍頭企業(yè)帶動工程，開展國家扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定、運行監(jiān)測和管理工作。

制定認(rèn)定原則。各?。▍^(qū)、市）根據(jù)本地區(qū)實際，制定扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將帶動貧困戶增收就業(yè)和貧困縣脫貧銷號，作為扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定的先決條件，突出結(jié)果導(dǎo)向。制定申報條件、申報流程、享受的特惠支持政策、監(jiān)測評價及退出機制，規(guī)范扶貧龍頭企業(yè)管理。原有扶貧龍頭企業(yè)根據(jù)新辦法重新認(rèn)定。

堅持共贏共享。通過實施國家龍頭企業(yè)帶動工程，把企業(yè)人才、技術(shù)、市場、信息優(yōu)勢與貧困地區(qū)資源、勞動力優(yōu)勢相結(jié)合，通過利益聯(lián)結(jié)機制，帶動貧困村發(fā)展，幫助貧困農(nóng)戶增收脫貧。使企業(yè)在積極承擔(dān)社會責(zé)任中找到新的發(fā)展空間和機遇，實現(xiàn)共贏共享。

認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

以增加貧困戶就業(yè)增收、幫助貧困人口脫貧為目標(biāo)，按照“實力強、意愿高、帶動大”的標(biāo)準(zhǔn)，開展扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定工作。

企業(yè)類型。按現(xiàn)代化企業(yè)管理制度依法設(shè)立的，具有獨立法人資格的企業(yè)。具體包括：以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和以種養(yǎng)業(yè)為基礎(chǔ)的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域（農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場等）的企業(yè)，也包括參與與貧困農(nóng)戶增收密切相關(guān)的電商、旅游、光伏等精準(zhǔn)扶貧工程企業(yè)。

企業(yè)規(guī)模（權(quán)威部門出具的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）。以種養(yǎng)加為主的企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模不低于2000萬元，固定資產(chǎn)投資1000萬元以上，年銷售收入1000萬元以上。以流通為主的企業(yè)總資產(chǎn)3000萬元以上，交易規(guī)模1億元以上。

企業(yè)負(fù)債與信用。企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，遵守國家一切法律法規(guī)。企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率一般應(yīng)低于70%，企業(yè)銀行信用等級在A級以上（含A級），近兩年沒有不良信用記錄。

企業(yè)效益。企業(yè)的總資產(chǎn)報酬率高于現(xiàn)行一年期銀行貸款基準(zhǔn)利率。企業(yè)不欠職工工資、不欠社會保險、無涉稅違法行為。企業(yè)主營產(chǎn)品符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)體系和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全有關(guān)規(guī)定，產(chǎn)銷率在90%以上。企業(yè)經(jīng)營增加值占比（權(quán)威部門出具的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)），農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通增加值占總增加值的60%以上。企業(yè)每年須上報當(dāng)年的生產(chǎn)經(jīng)營情況。

企業(yè)帶動脫貧能力。企業(yè)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶建立可靠的、穩(wěn)定的利益聯(lián)結(jié)機制。從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通過程中，通過合同、合作和股份合作方式從貧困農(nóng)民及組成的合作社或自建基地，直采原料或購進貨物占所需原料量或所銷售貨物的70%以上。企業(yè)本身帶動貧困農(nóng)戶達到300戶以上，其中建檔立卡貧困戶占比30%以上。產(chǎn)業(yè)覆蓋貧困村貧困戶達70%以上。

企業(yè)注冊。申報扶貧龍頭企業(yè)注冊地不限，企業(yè)在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營時間應(yīng)在5年以上，應(yīng)提供企業(yè)的基本情況并按要求提供有關(guān)申報材料。企業(yè)的資產(chǎn)和效益情況須經(jīng)有資質(zhì)的會計師事務(wù)所審定或縣和縣級以上財政部門提供證明；企業(yè)的資信和信用記錄情況須由開戶銀行提供證明；稅收情況由縣和縣級以上稅務(wù)部門提供證明；企業(yè)帶動脫貧和建立利益聯(lián)結(jié)情況須有縣和縣級以上扶貧部門提供證明；企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全情況由縣和縣級以上質(zhì)檢部門提供證明。

認(rèn)定程序

1.各地由扶貧辦牽頭，聯(lián)合農(nóng)業(yè)、林業(yè)、企業(yè)管理、財務(wù)審計、有關(guān)行業(yè)協(xié)會、研究單位等方面的專家組成扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定、監(jiān)測工作專家?guī)臁?/p>

2.符合條件的企業(yè)向所在地的縣級扶貧工作主管部門提出申請，填寫扶貧龍頭企業(yè)申報審核表，并提供規(guī)定的申報材料和證明。各縣（市、區(qū)）扶貧工作主管部門對企業(yè)申報材料的真實性、合規(guī)性進行審核后，形成推薦意見并報?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）扶貧辦。

3.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）從專家?guī)熘须S機抽取一定比例的專家組成專家組，專家組根據(jù)各縣（市、區(qū)）上報的申報材料，按照本省（自治區(qū)、直轄市）認(rèn)定辦法進行評審和必要的現(xiàn)場核實，提出評審意見。

4.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）扶貧工作部門審定并經(jīng)公示無異議的企業(yè)，認(rèn)定為扶貧龍頭企業(yè)并向國務(wù)院扶貧辦報備后頒發(fā)證書和匾牌。

5.經(jīng)認(rèn)定公布的扶貧龍頭企業(yè)，具有申請低利率扶貧再貸款資格，享受有關(guān)優(yōu)惠政策。

運行與監(jiān)測

1.對扶貧龍頭企業(yè)實行動態(tài)管理，建立競爭淘汰機制，做到有出有進、等額遞補。

2.建立扶貧龍頭企業(yè)動態(tài)監(jiān)管制度。實行動態(tài)管理制度。每年進行監(jiān)測評估，考核合格的企業(yè)繼續(xù)享有扶貧龍頭企業(yè)稱號和政策支持，否則，取消資格，收回證書和匾牌，并向社會公告。扶貧龍頭企業(yè)應(yīng)按要求準(zhǔn)確、及時報送企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、帶動貧困村、貧困戶脫貧增收等情況，為企業(yè)的進出提供依據(jù)。

3.國務(wù)院扶貧辦與各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）扶貧辦職責(zé)分工。國務(wù)院扶貧辦負(fù)責(zé)組織出臺框架指導(dǎo)意見和采取定期統(tǒng)計、情況調(diào)度、實地考察、隨機抽查、重點督查等方式，及時了解企業(yè)基地建設(shè)、生產(chǎn)加工、市場銷售、帶動貧困戶脫貧增收等方面情況，對龍頭企業(yè)開展監(jiān)督檢查，完善相關(guān)政策。各省（自治區(qū)、直轄市）負(fù)責(zé)制定具體認(rèn)定辦法以及向國務(wù)院扶貧辦備案。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第5篇

1、現(xiàn)行的小額信貸扶貧貸款利率政策與商業(yè)化運作不適應(yīng)

農(nóng)村小額信貸是以扶貧為主的一種信貸方式。它注重的是為農(nóng)民提供更多的融資渠道，降低農(nóng)民的融資負(fù)擔(dān)，協(xié)助農(nóng)民盡快脫貧致富。正因為如此，國家在實施習(xí)慣小額貸款政策時，多采取免抵押，低利率的方法。但是，近些年來為了應(yīng)對中國加入世貿(mào)組后面臨的挑戰(zhàn)，國內(nèi)各大商業(yè)銀行也開始加速了農(nóng)村小額信貸的商業(yè)化進程。但是，開始凸顯一個問題，農(nóng)村小額信貸的目標(biāo)是扶貧，而商業(yè)銀行的基本目標(biāo)是利潤最大化。于是，但開始出現(xiàn)目標(biāo)沖突的時候，商業(yè)銀行的一般選擇都是提高門檻、拖延、推諉等，不愿意辦款。農(nóng)戶發(fā)現(xiàn)辦款難辦以后，也就失去了興趣，不愿意浪費精力，形成了惡性循環(huán)。

2、操作小額信貸扶貧需要較多的人力投入

由于小額貸款是為農(nóng)民提供免抵押貸款，為了證明借款人的還款能力和所提供證件真實性，銀行需投入大量工作人員對借款人個人信譽和借款人提供的各項證件進行真實性調(diào)查。

3、扶貧工作人員的非專職性和不穩(wěn)定性

小額信貸扶貧是一項經(jīng)常性、持續(xù)性、艱苦細致的工作，客觀上要求扶貧社工作人員要專職，而且保持相對穩(wěn)定。專職工作人員在現(xiàn)有的縣鄉(xiāng)干部中選配，各級政府要保持專職人員隊伍的穩(wěn)定，工作時間給予保證，不要隨意抽調(diào)他們搞其他突擊性工作。但由于扶貧社沒有編制，未能從根本上解決人員專職問題。實際情況是，絕大多數(shù)扶貧社的工作人員身兼多職，無法專司其職。2002年，縣、鄉(xiāng)政府機構(gòu)改革后，一些地方連安排兼職人員都面臨很大的困難。不僅如此，這些兼職人員還很不穩(wěn)定，經(jīng)常變動工作，尤其是鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府換屆時，變動更大，這給小額貸款扶貧工作帶來極為不利的影響。

4、風(fēng)險控制問題

由于小額信貸的特點是針對相對比較貧困的群體，這樣群體本身的還款能力、風(fēng)險抵御能力相對比較弱，另外我國相應(yīng)的政策法規(guī)、管理制度也還缺失，于是小額信貸的風(fēng)險相應(yīng)也就比較高。另外，由于小額信貸的管理大多數(shù)是由政府工作人員完成，大多不是專業(yè)人士，相應(yīng)的風(fēng)險管理、財務(wù)分析等能力較弱。導(dǎo)致了風(fēng)險加劇。

5、監(jiān)管體制問題

雖然我國已經(jīng)逐步建立起一定數(shù)量的小額信貸結(jié)構(gòu)，但是至今為止，還沒有一套系統(tǒng)規(guī)范的監(jiān)管體制，監(jiān)管缺失，缺乏監(jiān)管彈性和差別，這是比較突出的問題，也是未來農(nóng)村小額信貸發(fā)展的較大的障礙。

二、發(fā)展農(nóng)村小額信貸問題的策略

1、調(diào)整小額信貸扶貧貸款的利息補貼政策

現(xiàn)行的小額信貸扶貧政策未反映市場規(guī)律的要求，未能達成脫貧與信貸機構(gòu)自負(fù)盈虧、持續(xù)發(fā)展的“雙贏”。為此，建議用于企業(yè)流動資金和較大扶貧項目貸款的貼息按現(xiàn)行的政策執(zhí)行，以利息覆蓋成本和信貸機構(gòu)可持續(xù)按現(xiàn)行的利率向農(nóng)戶收取利息。同時，參照人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率浮動的標(biāo)準(zhǔn)提高財政貼息比例，以補償信貸機構(gòu)操作小額信貸的高成本，使其從“做得越多，費用越大，盈利越難”的怪圈中擺脫出來。

2、進一步加強扶貧社建設(shè)

扶貧社是農(nóng)業(yè)銀行和貧困農(nóng)戶之間的中介服務(wù)組織，其主要職責(zé)是代貧困農(nóng)戶統(tǒng)一向農(nóng)業(yè)銀行辦理小額信貸扶貧貸款，同時向農(nóng)戶提供各項社會服務(wù)，受農(nóng)業(yè)銀行的委托負(fù)責(zé)向借款農(nóng)戶收回到期貸款本息。農(nóng)業(yè)銀行關(guān)閉貧困鄉(xiāng)(鎮(zhèn))低效的營業(yè)網(wǎng)點后，扶貧社的中介服務(wù)地位更顯重要。充分發(fā)揮其職能作用，可以緩解農(nóng)業(yè)銀行操作小額信貸需投入較多人力的矛盾，同時還有利于降低農(nóng)業(yè)銀行操作小額信貸的成本。

3、用創(chuàng)新的精神推進扶貧開發(fā)新階段的小額信貸扶貧工作

貧困農(nóng)戶發(fā)展家庭經(jīng)濟面臨的主要問題是“三缺”，即缺資金、缺技術(shù)、缺市場。采取切實有效的措施引導(dǎo)、鼓勵有經(jīng)濟實力及市場開拓能力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)到貧困地區(qū)興辦原材料生產(chǎn)基地，實行小額貸款與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)興辦的原材料生產(chǎn)基地相結(jié)合，是解決“三缺”問題的切入點。龍頭企業(yè)解決技術(shù)和市場問題，小額信貸扶貧貸款則能較好地解決缺資金問題。有條件的地方應(yīng)積極探索小額信貸扶貧與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在貧困地區(qū)興辦原材料生產(chǎn)基地有效結(jié)合的方式，這樣有利于降低到戶貸款的風(fēng)險，從而有利于調(diào)動金融機構(gòu)的積極性。至于具體的結(jié)合方式則需要在實踐中探討，應(yīng)積極開展試點，探索經(jīng)驗。

4、防范貸款風(fēng)險

提高貸款的管理質(zhì)量，嚴(yán)格信貸資產(chǎn)檢測考核;實行分散經(jīng)營、多元化放款，使行短、小寬、浮、高五字放貸措施。(即:期限要短;額度要小;支持面要寬;利率浮動;支持高效特色農(nóng)業(yè))。用好信貸自，隨著市場經(jīng)濟發(fā)展速度的加快，社會各方面對信貸投入的需求也隨之加快，在此期間，貸與不貸，貸多貸少，均應(yīng)由經(jīng)營者自主決定完善信貸決策體系，信貸決策失誤，借貸先天不足，是導(dǎo)致信貸質(zhì)量差的重要因素，所以要合理確定決策者的權(quán)限，嚴(yán)格對決策者考核、量化。

三、總結(jié)