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建行培訓(xùn)總結(jié)范文第1篇

pos 商戶的基本知識

在實習(xí)過程中，為了更好的了解pos商戶的管理知識，本人先從對商戶資料的整理中找到相關(guān)的經(jīng)驗。通過幾天的商戶檔案整理，我基本了解了pos機業(yè)務(wù)的基本流程。

關(guān)于特約商戶的管理。如果商戶需要申請使用建行的pos機，根據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會對信用卡套現(xiàn)進一步加大管理，創(chuàng)造良好的用卡環(huán)境的相關(guān)規(guī)定，申請安裝pos機的商戶必須開立對公賬戶，如果在建行申請開立對公賬戶，需要準備以下材料：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（包括國稅和地稅），開戶許可證，介紹信，法人代表身份證復(fù)印件或委托人身份證復(fù)印件，提交完這些手續(xù)以后，需出具公司聯(lián)網(wǎng)公章，根據(jù)中國人民銀行和銀監(jiān)會的規(guī)定確定扣率，簽訂合同，后續(xù)工作人員將做身份核查和征信，之后則要上門安裝pos機，并進行現(xiàn)場培訓(xùn)、測試并拍照。所以一整套的商戶資料包括：主協(xié)議、補充協(xié)議、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（包括國稅和地稅），開戶許可證，介紹信，法人代表身份證復(fù)印件或委托人身份證復(fù)印件，身份核查、信用報告、回訪記錄、培訓(xùn)記錄和照片等。

我的工作之一則是將商戶檔案進行更為系統(tǒng)的整理，同時審核商戶資料是否齊備，若不齊備則要進行資料的進一步補充。也正是在進一步補充的過程中，雖然很累，但是卻學(xué)到了很多商戶管理的知識，同時也了解了pos機的基本使用方法。

關(guān)于pos機的操作。在進行商戶資料補充的過程中會經(jīng)常遇到商戶提出的一些問題，經(jīng)過跟相關(guān)工作人員的溝通和進一步的實踐，已基本掌握了pos機的使用方法。由于現(xiàn)在進行pos機一體化升級，相對于老系統(tǒng)，新系統(tǒng)的速度更快，操作更穩(wěn)定。在新的威爾豐 510機型中，開機之后需要簽到兩次，第一次為系統(tǒng)開機，第二次為連接到網(wǎng)絡(luò)（和電腦的安全操作原理類似），待網(wǎng)絡(luò)連接之后則進行刷卡，并輸入金額和密碼，大約1~3秒后pos機會自動打印單據(jù)，則表明此筆交易成功。需要注意的是一定要讓持卡人本人在單據(jù)上簽名，特約商戶有責(zé)任和義務(wù)配合建行工作人員做不定時的調(diào)單工作。新系統(tǒng)相對于舊系統(tǒng)有更強大的功能，如果交易需要撤銷，則按5號鍵撤銷，需要再刷一次卡，按綠色確認鍵，打印出單據(jù)之后則表明交易撤銷，如需進行交易查詢，則在9管理中有查詢功能，但是有一個表現(xiàn)不是很滿意的地方就是，如果消費次數(shù)累計超過200筆不進行結(jié)算的話，機子由于儲存的數(shù)據(jù)過多，則可能出現(xiàn)癱瘓的狀況，所以在培訓(xùn)的時候要專門強調(diào)這一點，提醒特約商戶每天進行結(jié)算工作。

信用卡業(yè)務(wù)的基本知識（包括信用卡發(fā)行和分期業(yè)務(wù)）

為了增強新成立信用卡中心的戰(zhàn)斗力，讓我們這一批新上崗的員工盡快熟悉工作業(yè)務(wù)，市分行專門送我們到成都信用卡中心進行相關(guān)的培訓(xùn)。在為期三天的培訓(xùn)中，我們主要學(xué)習(xí)了信用卡的基本知識、發(fā)行技巧和營銷術(shù)語、分期業(yè)務(wù)的基本流程等，同時跟隨有經(jīng)驗的老同事進行了模擬的和實戰(zhàn)的演練。通過這次培訓(xùn)，本人熟悉了信用卡的基本知識，對分期業(yè)務(wù)也有了進一步的了解。

信用卡業(yè)務(wù)。在成都的培訓(xùn)中，我們主要學(xué)習(xí)了信用卡的基本知識，包括什么是信用卡，以及現(xiàn)在建行的發(fā)卡狀況。通過學(xué)習(xí)不難看出，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行信貸的衍生物，的確有它存在的價值，滿足了持卡人的很多需求。這種以信用為擔(dān)保而提供小額貸款的方式，對鼓勵消費有很大的促進作用，當然這個過程也是和風(fēng)險緊密相關(guān)的，所以規(guī)避風(fēng)險的意識不能松懈。作為培訓(xùn)的核心課程，龍卡汽車卡的介紹當然是重中之重。當下，各種刺激消費的政策紛紛出臺，尤其明顯與汽車行業(yè)，如今，私家車的擁有量越來越高，隨之而來的汽車服務(wù)也呈現(xiàn)多樣化，包括加油站、洗車場、保險等等，紛紛在完善和進步。正是在這樣的背景下，汽車卡應(yīng)運而生。汽車卡是定位在為有車一族提供優(yōu)質(zhì)方便快捷服務(wù)的基礎(chǔ)上的。辦理汽車卡，可以享受以下五大優(yōu)惠：免費洗車、車險投保打折、積分換油、道路救援和特惠租車等。所謂的免費洗車，就是持卡人可以到遍布綿陽各地的與建行簽約的特約商戶洗車點免費洗車，每周一次；積分換油則是2010年起，汽車卡沒消費一元一分，積分永久累計，積分達5萬起兌，按1萬分的整數(shù)倍兌換相應(yīng)的油；車險投保打折是指通過汽車卡刷卡買保險，可以享受打折的優(yōu)惠；道路救援就是如果持卡人的車發(fā)生故障，則可撥打服務(wù)熱線，免費享受全國道路救援服務(wù)；特惠租車是指持卡人如需異地租車，則可撥打服務(wù)熱線享受租車價格優(yōu)惠。且免擔(dān)保、免押金。這就是建行龍卡汽車卡的基本服務(wù)。

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第2篇

一、認真學(xué)習(xí)，提高政治思想覺悟

當前是知識的社會，沒有知識就是一無用處的人，作為一名會計檢查輔導(dǎo)員比起一般員工更需要知識，這就要求我必須認真學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是我增強黨性、增長才干的重要途徑，我要在學(xué)習(xí)中改造自己、完善自己、提高自己，要把學(xué)習(xí)作為一種政治責(zé)任、精神追求和立身之本。我要認真學(xué)習(xí)黨的理論知識，還要學(xué)習(xí)市場經(jīng)濟知識、社會管理知識、科技知識、法律知識特別是金融工作知識等現(xiàn)代科學(xué)文化知識，為自己提高管理水平和工作能力打下堅實的基礎(chǔ)。我只有學(xué)習(xí)好了，用知識武裝自己的頭腦，在工作中才會有思路，才會有方法，也才會勝任行賦予我的重要工作職責(zé)，完成行需要我做的一切工作任務(wù)。通過學(xué)習(xí)，我要提高自己的政治思想覺悟，遵守行的制度規(guī)定與工作紀律，樹立全心全意為行和員工服務(wù)的思想，做到無私奉獻。在工作上我要養(yǎng)有吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實的工作作風(fēng)。我要服從行領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實際，完成各項工作任務(wù)。在實際工作中，我要堅持“精益求精，一絲不茍”的原則，認真對待每一件事，認真對待每一項工作，堅持把工作做完做好，保證工作質(zhì)量，為行的發(fā)展作出自己的努力。

二、認真學(xué)習(xí)，提高工作業(yè)務(wù)能力

我不僅要深入學(xué)習(xí)工作業(yè)務(wù)知識，用專業(yè)知識武裝頭腦，而且還要貫徹落實到平常的工作中。在學(xué)習(xí)中，要有目的，有方向，要進行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排。我不管學(xué)什么，都要與推動本職工作結(jié)合起來，在實踐中善加利用，解決學(xué)習(xí)不夠重視，功底不夠扎實，工作成績不明顯的問題。一定要有一種學(xué)習(xí)的危機感、緊迫感，把學(xué)習(xí)知識、提高素質(zhì)作為生存和發(fā)展的緊迫任務(wù)，把學(xué)習(xí)當作一種工作和追求，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭當學(xué)習(xí)型員工，要通過學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平，提高知識層次，增強業(yè)務(wù)工作能力。新形勢下我要樹立“忠于職守、愛崗敬業(yè)、開拓進取、樂于奉獻”的職業(yè)道德精神，樹立熱情為行和員工服務(wù)的宗旨。這次“打造卓越執(zhí)行型團隊”培訓(xùn)所收獲的知識，對我做好自己的工作具有很大幫助，我要切實運用到實際工作中，提高自己的業(yè)務(wù)工作能力，認真做好每一項工作，務(wù)必取得成功，為行的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益做出自己的努力。

三、認真學(xué)習(xí)，提高創(chuàng)新工作能力

隨著我們建行改革的不斷發(fā)展和深入，要使自己的工作再上新臺階，就必須提高創(chuàng)新工作能力。如何結(jié)合行新的工作要求，順應(yīng)形勢進行不斷總結(jié)、鞏固、升華，是值得我認真思考的問題。要講發(fā)展，不斷開拓工作新局面，除了以良好的精神狀態(tài)面對全新的工作，發(fā)揚艱苦奮斗、埋頭苦干、自覺奉獻的優(yōu)良作風(fēng)外，最主要是提高自己的創(chuàng)新工作能力。這就需要把這次培訓(xùn)所掌握的知識落實到自己的工作中，做到創(chuàng)新發(fā)展。做工作要有創(chuàng)新意識，決不能憑經(jīng)驗辦事，靠老本事吃飯。

四、認真學(xué)習(xí)，提高自己的執(zhí)行力

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第3篇

一、會計綜合柜員的基本情況及履職現(xiàn)狀

（一）會計綜合柜員的基本情況

目前，市建行共有會計綜合柜員人（個別大型營業(yè)機構(gòu)配備2－3人），按會計綜合柜員人員身份劃分：助理經(jīng)濟師％、經(jīng)濟員％、會計員％、助理會計師％；按年齡結(jié)構(gòu)劃分：25歲以下人、25歲－35歲人、35－45歲人、45歲以上人，占比分別為％、％、％、％；按文化層次分：高中及中專學(xué)歷人員人、大專及以上學(xué)歷人員人，占比分別為％、％。

（二）建行會計綜合柜員履職現(xiàn)狀

1、建行會計部完成了會計綜合柜員工作職責(zé)、員工崗位職責(zé)和崗位標準作業(yè)流程的制定，建立了一套分工明確，責(zé)任清楚，科學(xué)實用的會計工作分級管理體系，不僅使所有的會計事務(wù)均有對應(yīng)的崗位來處理或管理，還促使會計綜合柜員崗位的業(yè)務(wù)處理和管理日趨標準化和規(guī)范化。

2、按照《會計檢查制度》的要求，結(jié)合我行實際，認真開展各種業(yè)務(wù)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果進行分析，制定切合實際并具有操作性的業(yè)務(wù)規(guī)范，作為會計制度的補充，以有效規(guī)范后續(xù)會計行為。

3、認真執(zhí)行崗位風(fēng)險報告制度，對報告現(xiàn)實重大風(fēng)險并提出有效防范建議的員工進行獎勵，以激勵大家共同思考、共同防范；同時對各崗位報告的風(fēng)險問題進行認真分析研究，力爭有報告即有有效解決，使風(fēng)險點越來越少.

4、不定期的組織開展業(yè)務(wù)、思想交流，逐步改變過去生硬說教的方式，將制度要求、操作規(guī)定、主導(dǎo)思想等方面需貫徹落實的內(nèi)容通過交流的方式傳遞下去，并將員工的真實想法收集上來，使員工愿意說、樂于聽、見于行，變“要我做”為“我要做”。

5、加大對風(fēng)險環(huán)節(jié)的控制力度，切實提高業(yè)務(wù)營運的安全性。結(jié)合上級行及本行各次排查活動，認真開展各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、流程的查改排查；加強現(xiàn)金管理，壓縮無效資金占用，防范和化解現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險；做好會計憑證、賬簿的保管、分發(fā)，出納機具維護等支持保障工作；嚴格大額、可疑支付交易的報備制度，積極開展人民幣反假防假宣傳，定期開展反洗錢和反假知識培訓(xùn)，增強我行整體反假能力和反洗錢工作水平；加強龍卡自助設(shè)備的安全管理和持續(xù)維護，防止犯罪分子利用自助設(shè)備非法張貼公告，損害建行利益和形象的行為。

6、堅持以人為本，加強對會計人員的動態(tài)管理，提高會計人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。制定并完善了《會計人員績效考核辦法》，基本形成了“約束有力、激勵有效”的考核機制；要求會計主管切實洞察會計人員的思想動態(tài)，將員工的思想道德教育與日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)相結(jié)合，掌握第一手資料，做細致的宣導(dǎo)工作，從而充分調(diào)動會計人員的工作積極性。

7、堅持實行會計部工作周例會制度。每周五下午下班后，會計部經(jīng)理都召集會計綜合柜員召開會計工作周例會，總結(jié)本周工作情況，解決本周工作中遇到的新問題，擬定下周主要工作計劃并提出具體工作要求。周例會的實行一方面大大加強了會計人員間的業(yè)務(wù)交流，另一方面又增強了會計部對會計工作實際情況的了解和掌握程度、一定程度上提高了會計部的工作效率。

二、會計綜合柜員在實際工作中存在的一些問題

銀行會計綜合柜員素質(zhì)的高低，直接影響到會計各項業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量，高素質(zhì)的人員不僅是會計內(nèi)部控制發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，而且可以彌補會計內(nèi)部控制制度的不足。通過調(diào)查，目前建行會計綜合柜員在工作中普遍存在以下問題：

1、人員素質(zhì)偏低。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷增多，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，為了占領(lǐng)市場份額，實行外延式的擴張，在員工的使用方面忽視了會計人員的素質(zhì)。有些基層行認為會計綜合柜員僅僅是基礎(chǔ)工作，是簡單的操作部門，對會計人員的政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)要求不高，將一些學(xué)歷低、素質(zhì)差的人員調(diào)到會計隊伍中來，而將一些熟悉業(yè)務(wù)的會計人員調(diào)配到了綜合柜面，從而影響了會計工作的連續(xù)性和會計人員的穩(wěn)定性，阻礙了內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。各基層機構(gòu)基本上都存在著人員少、新手多、學(xué)歷低、隊伍不穩(wěn)定等問題，從而為建行的經(jīng)營風(fēng)險埋下了隱患。

2、業(yè)務(wù)知識掌握不全面。會計部門培訓(xùn)的方式、方法相對落后，崗位培訓(xùn)流于形式。對于新增會計人員培訓(xùn)基本沿用過去那種“師傅帶徒弟”的傳統(tǒng)做法，接觸到什么教什么，而且不少傳授人自已會計處理經(jīng)驗、技能尚不夠全面和準確，缺乏系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；對會計人員培訓(xùn)只注重業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練，忽視金融政策法規(guī)、制度和銀行業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)掌握，致使會計人員不能全面地熟悉、掌握會計業(yè)務(wù)知識及各項制度辦法，會計內(nèi)控的有效性隨之下降。近幾年隨著建行業(yè)務(wù)的發(fā)展，科技含量的增加，采用了新的操作手段，但部分會計人員跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，目前會計綜合柜員中熟悉傳統(tǒng)會計業(yè)務(wù)的人員多，熟悉新業(yè)務(wù)的人員少；熟悉單項業(yè)務(wù)的人員多，熟悉全面業(yè)務(wù)的人員少；熟悉人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員多，熟悉外幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員少。這些已成為制約建行發(fā)展的桎梏。

3、工作主動性欠缺。有些會計人員缺乏愛崗敬業(yè)意識，平時又不注重業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，應(yīng)知不知，應(yīng)會不會，工作中有章不循、違規(guī)操作，以致于記賬串戶、憑證審查不嚴等差錯頻頻發(fā)生，有的甚至造成經(jīng)濟損失。還有個別銀行會計人員品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，或自己操作，或與他人勾結(jié)故意逃避監(jiān)督，挪用、貪污客戶和銀行結(jié)算資金，造成銀行資金的巨大損失，從而發(fā)生經(jīng)濟案件。

4、難以真正行使監(jiān)督職能。會計檢查輔導(dǎo)是銀行加強會計核算和經(jīng)營管理工作中不可缺少的重要內(nèi)容之一，會計檢查部門應(yīng)對會計綜合柜員處理的各項業(yè)務(wù)的合規(guī)性、正確性、及時性進行監(jiān)督檢查。但在實際工作中卻存在專職的不專、兼職的更不兼的現(xiàn)象較為普遍，不能及時發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，而且獎罰手段軟化，檢查整改成效甚微；平時會計主管要履行其管理職責(zé)，接待稅務(wù)、審計、央行及上級行等多方面的檢查，加上還要不定期地外出開會、學(xué)習(xí)、調(diào)研、報表，有時因會計人員休假等原因，還需臨時代班，以至每月正常的檢查輔導(dǎo)不能按時到位，職責(zé)難以真正落到實處?？傊诼鋵崣z查輔導(dǎo)等會計監(jiān)督制度方面，存在心有余而力不足，無論在頻度、深度上，還是在覆蓋面上都尚需加強。

三、改善建行綜合柜員的現(xiàn)狀和發(fā)揮骨干的作用的建議

針對綜合柜員在實際工作中存在的問題和建行業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需要，特提出如下建議：

（一）切實提高會計綜合柜員整體素質(zhì)。提高會計人員整體素質(zhì)，是完善會計內(nèi)控體系的重要內(nèi)容。要樹立以人為本的思想，加強會計人員的隊伍建設(shè)，培養(yǎng)和造就嚴謹、規(guī)范的職業(yè)風(fēng)格。通過加強職業(yè)教育，完善激勵約束機制，努力建設(shè)一支適應(yīng)現(xiàn)代建行要求的高素質(zhì)會計隊伍，為銀行穩(wěn)健經(jīng)營提供基礎(chǔ)和保障。銀行各級領(lǐng)導(dǎo)和管理人員在思想上要統(tǒng)一認識，重視會計綜合柜員工作在防范銀行風(fēng)險中的重要作用，從而在崗位設(shè)置、人員配置上給予支持，提高他們的履崗能力。

1、加強會計人員準入管理。建行對會計人員的任用必須擇優(yōu)安排，做到不懂業(yè)務(wù)的不上崗、有劣跡的不上崗。對于不適合繼續(xù)在會計崗位工作的人員，會計部門有責(zé)任向主管領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)換人員的建議。各網(wǎng)點設(shè)置的綜合員要相互配合，發(fā)揮最大效應(yīng)。選配政治素質(zhì)好、有較強組織能力、精通會計業(yè)務(wù)、敢于以身作則、敬業(yè)愛崗的會計主管，培養(yǎng)造就優(yōu)秀的會計主管人員。

2、加強對會計人員的政治思想、道德法制及有關(guān)案例教育。增強會計人員自我約束的意識和能力，自覺執(zhí)行法律法規(guī)，做到奉公守法、廉潔自律，以防范道德風(fēng)險。

3．開展切實有效的培訓(xùn)。定期組織開展方式靈活、形式多樣、針對性強的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升學(xué)歷職稱層次，使會計人員熟練掌握各項業(yè)務(wù)技能，全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)新形勢下會計工作的需要。

（二）建立會計管理工作體系,夯實會計基礎(chǔ)管理。一是建立執(zhí)行體系。一方面逐級建立工作臺賬：綜合柜員對柜員建立工作臺賬；會計主管對綜合柜員、柜員建立會計臺賬；會計督導(dǎo)員對會計主管建立工作臺賬，分擔(dān)會計主管的工作壓力；另一方面建立逐級上報機制：綜合柜員在登記柜員臺賬的同時，每天向會計主管上報柜員臺賬；會計主管向管理部門上報網(wǎng)點人員臺賬，管理部門匯總后定期向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報。二是建立監(jiān)督體系。包括監(jiān)控和督導(dǎo)兩大部分。監(jiān)控主要是由會計督導(dǎo)員抽取錄像對業(yè)務(wù)過程進行監(jiān)督，綜合柜員對柜員操作過程進行監(jiān)控，上級管理部門對網(wǎng)點人員臺賬進行檢查，確保各級會計臺賬能如實、及時、全面、連續(xù)地登記。督導(dǎo)是針對會計人員臺賬記錄存在問題的責(zé)任人進行監(jiān)督輔導(dǎo)，督促其落實整改，并實施會計主管督導(dǎo)、專職督導(dǎo)員（特派員）督導(dǎo)、市級分行督導(dǎo)小組督導(dǎo)等三個層面的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。三是建立考核體系。以會計人員工作臺賬為依據(jù)，以執(zhí)行履職情況為內(nèi)容，為對支行（網(wǎng)點）負責(zé)人、會計主管和柜臺員工進行全面的考核，提高他們的工作積極性，從而提高工作效率。

（三）創(chuàng)新督導(dǎo)方式，提高督改質(zhì)量。充分利用錄像監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)資料進行突擊檢查，力爭做到問題早發(fā)現(xiàn)、早檢查，早落實。同時將包行督導(dǎo)、蹲點幫扶、頂崗檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場檢查、全面檢查、重點檢查、專項檢查、聯(lián)合檢查與問題整改追蹤驗收有機結(jié)合，對照檢查內(nèi)容逐項落實，并對大額和可疑情況進行內(nèi)外部延伸檢查、跟蹤檢查，在檢查過程中，從小處著眼，細微處入手，結(jié)合被查行實際情況，邊檢查邊輔導(dǎo)。對存在的問題及時與機構(gòu)負責(zé)人和委派主管進行溝通，有效地遏制資金風(fēng)險隱患的發(fā)生。

（四）強化會計柜面管理，有效提高風(fēng)險防范能力。一是要增強風(fēng)險防范意識，提高自我保護意識，牢記會計、個銀、電子銀行等各種禁止性規(guī)定。二是要努力減少會計差錯發(fā)生。對發(fā)生的差錯要從主觀上查找原因，分析差錯產(chǎn)生的根源，正確對待出現(xiàn)的會計差錯，變壓力為動力。三是要、要強化會計制度傳導(dǎo)工作，上級行的制度和操作規(guī)定，會計主管必須及時、準確傳達到每個柜員，杜絕因制度傳導(dǎo)不到位出現(xiàn)的會計差錯。五是要加強會計檢查和問題整改工作。市分行會計部組織的各種檢查，檢查結(jié)束后，檢查組必須對存在的問題進行講解，現(xiàn)場幫助被檢查行人員理解操作要求，提高經(jīng)辦能力。

（五）建立員約束激勵機制，發(fā)揮柜員的主觀能動作用。有章不循、違規(guī)操作是建行業(yè)務(wù)部位發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個問題，最根本的途徑就是要建立健全約束、激勵機制，充分調(diào)動柜臺人員的積極性。

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第4篇

這便是位于北京中國華電大廈二層的建行西單財富管理中心。在敞亮的大廳,還能看到懸掛在墻壁上的開業(yè)儀式“幕牌”,雖是剛開張,但早已生機盎然。該中心主任陳來特笑言:“我們這兒還有著新開業(yè)的氣氛呢!”

在這里,無論是硬件環(huán)境,還是年輕化的專業(yè)團隊,無論是服務(wù)客戶的理念,還是作為金融中心之中心的定位,無不體現(xiàn)著一種“新”意。當然,這也是陳來特與他的隊友們將著力打造的財富新地標。

新團隊:團結(jié)求實高效

西單財富管理中心現(xiàn)有6名專業(yè)客戶經(jīng)理和財富顧問,分別畢業(yè)于北京大學(xué)、廈門大學(xué)、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國政法大學(xué)等國內(nèi)著名學(xué)府,并具有銀行、證、基金從業(yè)資格以及AFP、RFP、CWM等執(zhí)業(yè)資格。

“我們客戶經(jīng)理的年齡在30歲左右,是一個年輕的團隊?！标悂硖卦u價說,“我們雖然年輕,但并不莽撞,富有激情卻又能穩(wěn)扎穩(wěn)打!”

陳來特在建行從業(yè)八年,先后從事過網(wǎng)點儲蓄、對公業(yè)務(wù)等工作,有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗,2007年進入財富管理中心,憑借出色的個人業(yè)績和工作能力,目前已成為西單財富管理中心主任的他不無自豪地說,“從中后臺到前臺,從對公到對私,從貸款到存款,我?guī)缀醵忌娅C過?！?/p>

或許,正是憑借豐富的從業(yè)經(jīng)歷和管理方面的經(jīng)驗,談及起團隊管理時,陳來特頗富信心。據(jù)他介紹,其團隊的配置相當好,兼容性也很強。除了他具有對公業(yè)務(wù)的經(jīng)歷外,客戶經(jīng)理秦宇也曾奮戰(zhàn)在對公條線,這對于他們?yōu)橹懈叨丝蛻粲绕涫侵行∑髽I(yè)主提供全面的服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。另外,其他客戶經(jīng)理也都有各自的特點,比如該中心財富顧問韓薇,北京大學(xué)畢業(yè)后又到英國留學(xué),并獲得金融學(xué)碩士學(xué)位,不僅專業(yè)性強,還擁有著女性天生的細致和細膩,在市場分析研究中總能發(fā)現(xiàn)別人不易察覺的問題。

“我們團隊成長的速度非?？臁！标悂硖匾约八年犛褌儚牟诲e過總部提供的任何一次培訓(xùn)機會。不僅如此,在陳來特看來,除了這種集體組織的培訓(xùn)能夠加快客戶經(jīng)理的成長外,與客戶的每次溝通也是提高客戶經(jīng)理整體素質(zhì)的重要機會。

“與客戶溝通時,很多客戶一般會談起自己創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷與體會,包括打拼精神、成功經(jīng)驗等往往會給人以啟示,讓你少走彎路?！标悂硖卣f,除此之外,他還注重引入非金融服務(wù)主題,這不但豐富了客戶的活動內(nèi)容,而且還有助于提高客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)。

“這是一支非常勤奮的隊伍”,陳來特表示:“我們的口號是:團結(jié)、高效、求實、創(chuàng)新!”“我們提倡和諧的工作氛圍,因為只有在一個輕松愉悅的工作環(huán)境下工作,客戶經(jīng)理才能夠把他們的好心情在與客戶溝通時傳導(dǎo)出來?！标悂硖厝缡钦f。

新理念:細分客戶需求

西單財富管理中心地處北京金融中心和商業(yè)中心,是建行北京分行繼北京財富管理中心、主語城財富管理中心、北辰財富管理中心和華貿(mào)財富管理中心后推出的第五家財富管理中心,至此,建行北京分行維護高端客戶的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)愈發(fā)完善,覆蓋了京城各大重要商圈與經(jīng)濟快速發(fā)展區(qū)域,西單財富中心則更側(cè)重于金融街和北京西南部地區(qū)的高端客戶。

“金融街周邊人群的金融理念和投資策略相對比較成熟,在投資實踐方面也有著豐富的經(jīng)驗,而西南部地區(qū)客戶,由于其金融資產(chǎn)積累方式不同,其投資理念則存在著較大的差異。”陳來特舉例說:“在向客戶推薦私募基金時,有些客戶一聽到私募,會覺得很不踏實,而有些客戶就會很感興趣。這種感覺是不一樣的,因為這類客戶要么有過投資私募的經(jīng)歷,要么對這個有了解?！标悂硖乜偨Y(jié)說,“這和他們的個人特性分不開,這包括行業(yè)屬性、投資經(jīng)歷、風(fēng)險偏好等眾多因素。”

陳來特告訴記者,西南區(qū)域的客戶群體主要是小企業(yè)主,很多都是個體經(jīng)商戶,他們是通過一步一步腳踏實地地經(jīng)營發(fā)展起來的,其資金也是靠一點一滴積累起來的。相比而言,北部和東部的客戶群,則是在有了第一桶金以后,通過投資迅速發(fā)家的,他們的投資理念相對比較成熟,對收益與風(fēng)險有充分的認識?！耙虼?當前最主要的工作是根據(jù)客戶需求,對客戶進行層級細分,一方面是服務(wù)好金融區(qū)周邊的客戶群體,另一方面是針對西南區(qū)域的客戶,做更多的基礎(chǔ)性工作?！?/p>

對客戶層級細分,陳來特有著獨到的想法:“并不是簡簡單單從金額上分層級,金額只代表客戶在建行的金融資產(chǎn),而應(yīng)該根據(jù)客戶自身特點、行業(yè)屬性、投資心理等綜合考量來加以劃分,進而對其做出具體的規(guī)劃。”

目前,該中心把金融街劃分為四個區(qū)域,每位客戶經(jīng)理負責(zé)一片,他們先期會對所轄區(qū)域進行市場調(diào)研,逐一摸清區(qū)域內(nèi)的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)等資源,進而為該區(qū)域客戶提供全方位的金融服務(wù)與非金融服務(wù)。

陳來特坦陳,盡管金融街周邊的客戶溝通相對容易,但要滿足他們的金融需求還要從多方面著手。首先,要立足于建行自身的產(chǎn)品,比如流動性較好的“日鑫月溢”、“鑫滿溢得”等。因為,作為四大國有商業(yè)銀行之一,建行有著穩(wěn)健的投資風(fēng)格,在嚴格把控風(fēng)險的同時能確保收益的穩(wěn)定性,并贏得了更多客戶的青睞。

“經(jīng)過金融危機后,很多客戶變得更為理性,他們不再簡單地追求收益率,而是更關(guān)注資產(chǎn)的保值。因此,風(fēng)格較為穩(wěn)健的產(chǎn)品對他們就非常有吸引力?！贝送?對于風(fēng)險承受能力較高、收益要求較高的客戶,該中心則會為其提供更為高端的產(chǎn)品。如建銀國際推出的股權(quán)類投資(PE)。

“在已構(gòu)建的產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上,我們還會利用建行系統(tǒng)內(nèi)的基金公司、投資銀行、信托公司甚至至國內(nèi)優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機構(gòu)等資源來為客戶搭建一個全方位的投資理財平臺?！标悂硖卣f,“在滿足客戶金融需求的同時,我們還會與更多的機構(gòu)合作,為客戶提供更全面的非金融服務(wù),讓客戶在這里獲得更多的人生體驗?！?/p>

“另外,我們對北京南城的開發(fā)充滿了信心,同時也對我們業(yè)務(wù)的發(fā)展和服務(wù)能力也信心百倍,我們希望在不久的將來,西單財富管理中心會成為一個標桿中心。”陳來特充滿自信地說。

新挑戰(zhàn):打造標桿中心

將西單財富管理中心打造成為一個“中心的中心”、“標桿的財富中心”,是陳來特和他的戰(zhàn)友們所致力的目標。

當問及是否有壓力時,“壓力還是有的?！标悂硖靥寡?“首先,這是一個金融機構(gòu)扎堆的地方,周邊就有很多家銀行和他們的財富管理中心,市場相對比較成熟了,我們作為新成員,要打開市場,肯定會面臨諸多困難。”

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第5篇

關(guān)鍵詞：省級政府；投資項目代建制；實踐過程

中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A

引言

國務(wù)院于2004年《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》，提出對非經(jīng)營性政府投資項目加快推行"代建制"，即通過招標等方式，選擇專業(yè)化的項目管理單位負責(zé)建設(shè)實施，嚴格控制項目投資、質(zhì)量和工期，竣工驗收后移交給使用單位。福建省政府于2007年6月了《福建省省級政府投資項目代建制管理辦法（試行）的通知》（閩政[2007]11號），在我省試行代建制。雖然代建制在我省也已經(jīng)走過了七年的歷程，但目前仍然屬于代建市場起步階段，有必要對這幾年的經(jīng)驗進行回顧、總結(jié)，希望能達到共同提高的作用。根據(jù)目前代建過程普遍存在的問題，結(jié)合我司這幾年的代建管理經(jīng)驗，本人提出如下幾點意見供大家一起探討。

一、法律地位問題

目前我省的代建制主要依據(jù)是福建省政府的《福建省省級政府投資項目代建制管理辦法（試行）的通知》，《建筑法》、《招標投標法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》等國家層面有關(guān)工程的法律、法規(guī)中，都沒有與代建制有關(guān)的內(nèi)容，代建單位在實施代建管理過程中沒有明確的法律地位。代建單位在辦理各項建設(shè)項目審批手續(xù)時，往往得不到政府主管部門的認可，主管部門經(jīng)常要求建設(shè)單位和代建單位共同派人前往辦理相關(guān)手續(xù)，使代建單位處于十分尷尬的地位。

福建省現(xiàn)行的代建制管理辦法中過于強調(diào)代建單位的責(zé)任、義務(wù)，沒有賦予代建單位相應(yīng)的權(quán)利，其承擔(dān)的責(zé)任與具有的權(quán)利不對等，制度的設(shè)定偏向于委托人，對其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)規(guī)定的太少，使得代建單位處于更加不利的地位。代建實施過程經(jīng)常碰到委托人不放權(quán)，干預(yù)代建單位太多，領(lǐng)導(dǎo)一句話說了算，外行指揮內(nèi)行，代建單位無法發(fā)揮真正的“管理核心”作用。無“權(quán)”，有“責(zé)”是典型的現(xiàn)象，代建單位經(jīng)常被淪為“替罪羊”。

福建省的代建制管理辦法中還賦予監(jiān)理單位監(jiān)督代建單位的職責(zé)，存在明顯的不合理現(xiàn)象。如規(guī)定：需要變更核定的項目總概算的，由代建單位提出，經(jīng)項目監(jiān)理單位同意后報使用單位。從這種制度的設(shè)置上可以反映出，目前政策的制定者對代建單位還存在不信任，既然代建單位代表業(yè)主統(tǒng)籌整個項目的管理，代建管理辦法也已經(jīng)規(guī)定由于代建單位的原因造成的投資增加，代建單位負有賠償?shù)呢?zé)任，就應(yīng)該相信代建單位會進行有效的投資控制，而不應(yīng)該再有監(jiān)理單位監(jiān)督代建的單位的上述規(guī)定。代建單位是代表項目業(yè)主行使其項目管理職能，負責(zé)管理并協(xié)調(diào)項目實施過程的勘察、設(shè)計、監(jiān)理、施工等各參建單位，在要求代建單位承擔(dān)責(zé)任的同時應(yīng)賦予其相應(yīng)的權(quán)利，由代建單位主導(dǎo)項目管理過程，并發(fā)揮其專業(yè)化管理的優(yōu)勢，這樣才能真正達到實行代建制的目的。

經(jīng)過這么多年的試點，國家在總結(jié)各地試行代建制的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，也應(yīng)當適時出臺相關(guān)的法律、法規(guī)，對代建單位的法律地位予以明確，以利于代建行業(yè)的發(fā)展。

二、代建費問題

目前代建費標準太低，體現(xiàn)在以下兩方面：

一方面：代建費系數(shù)標準太低。2004年財政部出臺了《關(guān)于切實加強政府投資項目代建制財政財務(wù)管理有關(guān)問題的指導(dǎo)意見》（財建［2004］300號）。按照該文件要求，代建管理費應(yīng)按不高于《基本建設(shè)財務(wù)管理規(guī)定》（財建[2002]394號）中的項目建設(shè)單位管理費的標準進行控制。全過程代建管理費比照建設(shè)單位管理費標準確定（約為項目總投資的0.5%～1.5%），實施階段代建管理費按全過程代建管理費標準的70%確定（約為項目總投資的0.35%～1.05%）。該標準至今已經(jīng)制定十一年多了，這幾年人工工資、物價水平已經(jīng)大幅上漲，原標準已經(jīng)明顯不適應(yīng)現(xiàn)在社會的經(jīng)濟水平。

另一方面：代建費包括的內(nèi)容不完整。根據(jù)《基本建設(shè)財務(wù)管理規(guī)定》（財建〔2002〕394號）有關(guān)規(guī)定，建設(shè)單位管理費是指建設(shè)單位從項目開工之日起至辦理竣工財務(wù)決算之日止發(fā)生的管理性質(zhì)的開支。因此，建設(shè)單位管理費是非完全成本型的，不包含項目開工前的管理費用；同時工作人員一般都是抽調(diào)人員，不包含在原單位發(fā)放工資的工資、“五險一金”等，也不涉及稅金、利潤和風(fēng)險成本，但這些都是作為獨立機構(gòu)的代建單位必須納入的成本，而且還必須包含辦公費、差旅交通費、勞動保護費、工具用具使用費、固定資產(chǎn)使用費、技術(shù)圖書資料費、印花稅、業(yè)務(wù)招待費、現(xiàn)場津貼和其他管理性質(zhì)開支，以及因開具保函和承擔(dān)風(fēng)險所支出的財務(wù)費用和合理的利潤。代建制是由項目管理公司對建設(shè)項目實行社會化、專業(yè)化的管理而獲得報酬，是以盈利為目的。建設(shè)單位管理費與代建管理費在內(nèi)涵方面存在很大的差異。

通過套用建設(shè)單位管理費標準所確定的代建管理費，沒有客觀地反映代建工作的內(nèi)容、責(zé)任和風(fēng)險，取費標準明顯偏低。致使代建單位不僅無法從代建業(yè)務(wù)中賺取合理利潤，就連正常的代建管理成本也難以從代建管理費中獲得足夠的補償。很多單位寧可承接監(jiān)理業(yè)務(wù)，也不愿意承接代建業(yè)務(wù)。代建單位工作內(nèi)容比監(jiān)理單位多，責(zé)任比監(jiān)理單位大，代建工期比監(jiān)理工期長，人員綜合素質(zhì)要求比監(jiān)理單位高，工資成本比監(jiān)理單位多，代建取費標準反而比監(jiān)理費低，明顯不合理。收費標準太低不利于吸引好的人才流向代建行業(yè)，人才水平不能提高又影響代建行業(yè)的發(fā)展，如此陷入“惡性循環(huán)”，只有大幅提高代建費標準，而且應(yīng)高于現(xiàn)行監(jiān)理費標準，才可能使代建行業(yè)步入良性循環(huán)的軌道。

三、代建履約擔(dān)保問題：

福建省代建管理辦法規(guī)定代建單位應(yīng)當向組織實施部門（即委托人）提供銀行出具的金額不低于項目代建管理費100%的履約保函。按現(xiàn)行的相關(guān)管理規(guī)定，代建單位需要設(shè)立專用的基本賬戶對建設(shè)資金進行管理，同時定期向組織實施部門和省財政廳報送相關(guān)材料，符合在線監(jiān)控要求的省級政府投資項目，應(yīng)按規(guī)定納入在線監(jiān)控。組織實施部門與代建單位共同對專用賬戶進行管理，不存在代建單位挪用建設(shè)資金的問題，資金的使用比較安全。代建項目工期比較長，一般都需要2~3年，有的甚至更長，履約擔(dān)保費用開支對于代建單位來說也是一筆不小的費用開支，要求代建單位全額、全過程提供履約擔(dān)保也不合理，履約擔(dān)保比例偏高。

四、管理體制、行業(yè)監(jiān)管問題

管理體制方面，目前沒有專門機構(gòu)對代建行業(yè)進行管理。按省代建管理辦法規(guī)定，福建省發(fā)展改革委負責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)省級政府投資項目推行代建制工作，對代建項目實施投資管理和監(jiān)督。省財政廳負責(zé)代建項目的財政財務(wù)管理和監(jiān)督。省建設(shè)、審計、監(jiān)察等行政管理部門按照各自職責(zé)做好項目代建過程中的相關(guān)管理和監(jiān)督工作。部門之間存在職責(zé)分工不清、交叉現(xiàn)象，不利于代建項目的管理。廣東省政府為了實施代建制，專門成立了廣東省代建項目管理局負責(zé)省政府投資項目代建管理工作，代建單位受其委托承擔(dān)代建任務(wù)，再由其向發(fā)展改革部門、財政部門、建設(shè)部門報告項目進展情況。代建單位不存在多頭管理，便于開展工作，這是一個比較好的經(jīng)驗，值得借鑒。

行業(yè)監(jiān)管方面，在招投標階段，目前我省規(guī)定代建招標時，招標人需要將招標文件向省發(fā)改委、住建廳、財政廳報備，接受行政監(jiān)督，由于存在多部門管理，實際工作中，往往沒有哪個部門有對招標文件的內(nèi)容進行審查、監(jiān)督。代建單位在投標時也屬于弱勢群體，希望主管部門能夠加強對代建招標文件及其合同條款的審查，規(guī)范業(yè)主的招標行為，切實維護代建單位投標單位正當、合法的權(quán)益。

招標文件是合同的重要組成部分，實踐中存在業(yè)主在招標文件中設(shè)置霸王條款現(xiàn)象。一方面在招標文件中規(guī)定，由于代建人的原因造成工期延誤的，代建單位應(yīng)支付工期違約金，但由于委托人的原因引起的工期拖延，代建費不予補償。另一方面，為了向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報項目已經(jīng)動工，采取“釣魚”模式，在征地、拆遷還沒全部完成情況下，先行開展零星工程建設(shè)，要求代建單位員到位進行管理，但代建工期拖延又不給予補償，給代建單位造成重大損失。因此，需要監(jiān)管部門對項目是否具備招標條件進行把關(guān)，在不具備招標條件下堅決不允許進行招標，并對招標文件中存在的霸王條款要求招標人進行糾正，從公平公正的角度，切實維護合同雙方的正當權(quán)益。也建議監(jiān)管部門能夠制定代建招標文件范本和代建合同范本，以利于規(guī)范行業(yè)行為。

五、代建管理人才問題

代建管理需要高素質(zhì)的復(fù)合型人才，特別是項目負責(zé)人，既需要熟悉項目基本建設(shè)程序，又要懂技術(shù)，既要懂得投資、質(zhì)量管理，還要懂得協(xié)調(diào)管理，是綜合型的全面型的人才。

我省試行代建制才6年，很多人對代建行業(yè)還不了解，缺少熟悉或了解代建工作的管理人才。這些年房地產(chǎn)發(fā)展比較好，待遇好，很多優(yōu)秀的人才都流向房地產(chǎn)行業(yè)，目前代建管理費又偏低，人員工資水平比房地產(chǎn)行業(yè)低，代建企業(yè)很難與房地產(chǎn)企業(yè)競爭人才，很多企業(yè)不愿承接代建業(yè)務(wù)。代建人才缺乏也對整個行業(yè)造成 不利影響，致使我省代建行業(yè)管理水平偏低。本人認為，可以通過以下兩個方面進行逐步改善：①提高代建管理費取費標準，調(diào)動企業(yè)積極性，吸引優(yōu)秀人才加入代建行業(yè)；②成立代建行業(yè)協(xié)會，加強代建人員培訓(xùn)，提高代建人員水平；積極開展與省外同行的交流，引進先進省份的優(yōu)秀代建人才和管理經(jīng)驗，提升本省代建管理水平。

結(jié)束語

總之，建設(shè)工程推行項目管理模式尤其是在政府投資項目中推行代建制試點，這是深化我國投資體制改革的一項有益探索，是工程項目管理機制改革的重大進步。盡管各地在實踐中出現(xiàn)了諸多偏差和問題，但只要在實際操作中不斷地總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷地采取對策進行規(guī)范和完善，同時相關(guān)主管部門能夠與時俱進地制訂相應(yīng)的法規(guī)加以引導(dǎo)、統(tǒng)一，我們深信政府投資項目代建制將會逐步與國際通行的工程項目管理慣例相接軌，在投資領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

參考文獻：

[1]紹興市發(fā)展和改革委員會.關(guān)于紹興市政府投資項目代建制實施情況的調(diào)研報告[R].2006,05,22.