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2009年4月11日,在由匯添富基金和本刊聯(lián)合舉辦的“家有兒女定投添富”主題理財(cái)講座中,匯添富基金北京分公司的副總經(jīng)理姚磊先生為到場(chǎng)的100多名聽眾做了精彩的演講。姚磊認(rèn)為,為了兒女健康成長(zhǎng),良好財(cái)商的養(yǎng)成和長(zhǎng)期子女教育金的積累同樣重要。在這個(gè)過程中,父母要至少做好3個(gè)重要角色:理財(cái)師、導(dǎo)師和規(guī)劃師。
理好自己的財(cái)
古人云,正人必先正己,榜樣的力量是無窮大的;又說,萬丈高樓平地起,做父母的如果沒有良好的理財(cái)理念,不能采取正確的理財(cái)方式,沒有取得良好的理財(cái)成效,對(duì)孩子的財(cái)商教育就無從做起。
“定”是理財(cái)法則
人無千日好,花無百日紅,財(cái)富的道路并不好走。姚磊指出,家庭理財(cái)有9道坎:放任自流無規(guī)劃、耳朵根子軟無主見、過分依賴自己職業(yè)掙的錢、目光短淺好了傷疤忘痛、愛占小便宜無原則、一山還望一山高、愛慕虛榮裝大款、小氣摳門兒以及寅吃卯糧過度消費(fèi)。為了繞過這些坎兒,除了努力克服人性的一些弱點(diǎn)之外,還需要(做父母的)夫妻二人共同努力。
對(duì)于一般家庭來說,男人是掙錢的主力,女人是理財(cái)?shù)暮檬?,在家庭理?cái)中承擔(dān)了更大的責(zé)任。俗話說,男人是個(gè)耙耙,女人是個(gè)匣匣,不怕耙耙沒齒,只怕匣匣沒底。如何給家庭理財(cái)加上保險(xiǎn)?關(guān)鍵在于一個(gè)“定”字,穩(wěn)定的工作,穩(wěn)定的家庭,穩(wěn)定的理財(cái)方式。
山定水環(huán)流,人定財(cái)長(zhǎng)生。定而后能靜,靜而后能安,安而后能慮,慮而后能得。所謂定,就是堅(jiān)定不移地去做一件正確的事情。財(cái)富的實(shí)現(xiàn)之路,就是用固定的程序,用一定的時(shí)間,堅(jiān)持做下去。
堅(jiān)持正確的理財(cái)觀念
姚磊強(qiáng)調(diào),以下3個(gè)理財(cái)觀念的形成非常重要,對(duì)掌管財(cái)政大權(quán)的家庭女性來說尤其如此。
摒棄保守家庭女性最常使用的理財(cái)工具是儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn),不過通脹可以隨時(shí)將你的利息吃掉。
建立信心女人大多對(duì)數(shù)字分析缺乏興趣,對(duì)理財(cái)心存恐懼。其實(shí)只要肯多花一些心思,建立在理財(cái)上的信心,你就會(huì)表現(xiàn)得更好。
理性當(dāng)家持續(xù)性的大宗奢侈消費(fèi)品的購(gòu)置一定要有節(jié)制。
培養(yǎng)中國(guó)的巴菲特
如何輕輕松松養(yǎng)孩子?如何讓自家孩子財(cái)商和情商齊頭并進(jìn)?所謂財(cái)商,通俗地講,是理財(cái)?shù)闹腔郏傅氖钦_認(rèn)識(shí)和運(yùn)用金錢及金錢規(guī)律的能力。聰明的孩子要理財(cái),理財(cái)才能讓錢保值增值。
借鑒股神巴菲特的成長(zhǎng)之路,學(xué)習(xí)他的5項(xiàng)重要特質(zhì):學(xué)好數(shù)學(xué)、多閱讀、勤工儉學(xué)、多表達(dá)和趁早投資。
首先要形成對(duì)待金錢的正確觀念。讓孩子了解錢有什么用,怎么掙錢,以及如何掙錢等。其次要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)幕局R(shí),引導(dǎo)孩子思考:想要買一個(gè)東西,可暫時(shí)買不起,怎么辦?省錢的方法有哪些,以及投資是什么,能讓錢生錢嗎?還要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)技能的培養(yǎng),比如學(xué)會(huì)利用記賬本,開辦銀行卡和嘗試基金定投,以及經(jīng)常和孩子交流近期的理財(cái)規(guī)劃等。
姚磊還特別提及,匯添富基金的“家有兒女定投添富”除了讓你的孩子通過參與基金定投從小培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)、認(rèn)識(shí)理財(cái)工具,在財(cái)富管理之路上領(lǐng)先一步外,還將面向所有參與此項(xiàng)定投業(yè)務(wù)的客戶全面開放匯添富“河流與孩子”公益助學(xué)平臺(tái),讓你的子女有機(jī)會(huì)從小參與社會(huì)責(zé)任事業(yè),借此提升孩子的情商水平。
為兒女理好財(cái)
為了兒女健康成長(zhǎng),家庭理財(cái)要早作準(zhǔn)備,積累長(zhǎng)期教育資金,基金定投是最好的方式之一。
基金定投的門檻很低,幾乎所有的家庭都能做,可以讓沒有大額資金但有購(gòu)買基金意愿的普通家庭輕松進(jìn)入?;鸲ㄍ兜娘L(fēng)險(xiǎn)較小,因?yàn)椴扇×嗣吭沦I入、平均成本的形式,可以避開一次性買人高成本基金的風(fēng)險(xiǎn)。通常定投時(shí)間越長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)越小。姚磊告訴在場(chǎng)聽眾,做基金定投一定要盡早,金錢是有時(shí)間價(jià)值和復(fù)利效應(yīng)的,越早開始積累就越輕松。請(qǐng)記住愛因斯坦的一句名言:“復(fù)利的威力遠(yuǎn)大于原子彈”。
積極定投類似匯添富這樣屢獲殊榮的優(yōu)質(zhì)基金公司的優(yōu)秀產(chǎn)品,好理財(cái)方式+好基金產(chǎn)品+好基金公司=長(zhǎng)期信賴。堅(jiān)持正確的投資理念,堅(jiān)定不移做定投,你的孩子的成長(zhǎng)就會(huì)領(lǐng)先一步。
據(jù)國(guó)內(nèi)某知名媒體披露,當(dāng)今中國(guó)一二線城市的離婚率高達(dá)30%以上。曾經(jīng)的愛人一旦面對(duì)離婚往往還會(huì)因?yàn)樨?cái)產(chǎn)紛爭(zhēng)而對(duì)簿公堂。
當(dāng)然,社會(huì)上還存在一些結(jié)婚就是圖對(duì)方財(cái)富的人。如果真的遇上這種人,就會(huì)出現(xiàn)結(jié)婚不久而離婚的現(xiàn)象。特別是女孩子,倘若遇上這樣的事情,陪嫁的嫁妝和彩禮婚后都成了夫妻共同財(cái)產(chǎn),一旦離婚,聲譽(yù)受影響不說,所贈(zèng)送的財(cái)物還得分一部分給對(duì)方,造成了較大的經(jīng)濟(jì)損失。
如果送保單就不一樣了,因?yàn)樵诜缮媳kU(xiǎn)金任何時(shí)候都是投保人的個(gè)人財(cái)產(chǎn),領(lǐng)取的時(shí)候必須投保人本人簽名。這無形中就保護(hù)了投保人的個(gè)人利益。這樣即便離婚,個(gè)人和家庭的財(cái)產(chǎn)損失也可以降至最低。有效保障了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)利益。
正因如此,才會(huì)出現(xiàn)一些中高端家庭為子女辦大額度理財(cái)保險(xiǎn)的現(xiàn)象。對(duì)于他們的獨(dú)生子女和巨額家庭財(cái)富來說,安全轉(zhuǎn)移也是一種挑戰(zhàn),自然需要未雨綢繆,及早安排。
關(guān)于保單當(dāng)彩禮,筆者曾在新浪博客做過投票調(diào)查。最終有80%的網(wǎng)友選擇支持;有8%的網(wǎng)友認(rèn)為會(huì)是未來的一種趨勢(shì);只有不到10%的人持反對(duì)意見。這說明,越來越多的人接受保險(xiǎn)作為家庭的主要理財(cái)方法。
其實(shí)購(gòu)買保單當(dāng)彩禮僅僅是購(gòu)買保險(xiǎn)送禮的一種表達(dá)方式。相信在未來的家庭和生活中,送禮送保單也將是親人之間的送禮的一種趨勢(shì)。
購(gòu)買保單當(dāng)禮品的諸多好處:
送健康和保障
親人之間贈(zèng)送保單是送健康的一種最好的表達(dá)方式之一。
社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展帶來了物質(zhì)生活的極大滿足,也為當(dāng)代人帶來了較大的工作壓力、頻繁的意外風(fēng)險(xiǎn)和物質(zhì)富裕帶來的富貴病。所以,健康已成為每個(gè)人每個(gè)家庭最為關(guān)注話題。如果為自己的親人贈(zèng)送一些意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn),萬一他們?cè)庥隽思膊』蛘咭馔怙L(fēng)險(xiǎn)時(shí)候,人壽保險(xiǎn)必將成為保障他們身體健康堅(jiān)強(qiáng)后盾。不僅保障了親人,也減輕了自己的經(jīng)濟(jì)壓力。
送財(cái)富和理念
保險(xiǎn)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,是當(dāng)代家庭理財(cái)?shù)淖钪匾ぞ咧?。特別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連接保險(xiǎn)等,這類保險(xiǎn)不僅僅能提供相應(yīng)的人身保障,長(zhǎng)期持有也是保證家庭金融資產(chǎn)保值增值的有效方法??梢杂米鱾€(gè)人的養(yǎng)老規(guī)劃,也是一種安全、穩(wěn)健、長(zhǎng)期有效的家庭投資理財(cái)工具。
畢竟世界上最好的事物也不會(huì)得到所有人的認(rèn)可,保險(xiǎn)也一樣。通過贈(zèng)送親人一些人壽保險(xiǎn),潛移默化中已經(jīng)傳遞了健康的財(cái)富理念。正確的財(cái)富理念也是人生的一筆巨大財(cái)富。
送未來和幸福生活
人壽保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安排,是對(duì)未來經(jīng)濟(jì)生活的前瞻規(guī)劃。保險(xiǎn)就是通過一種方法使我們不確定的未來確定有一筆可用的財(cái)富。特別對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說,他們?cè)趧?chuàng)造財(cái)富的同時(shí)實(shí)際也就是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)業(yè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)往往使未來充滿巨大的不確定性。那么通過人壽保險(xiǎn)的一些特殊保全資金的功能,可以很好的規(guī)避未來的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和萬一發(fā)生的債務(wù)糾紛。保障自己和家人的幸福生活。
傳遞愛和責(zé)任
逍遙游
絕美的天池:長(zhǎng)白山
長(zhǎng)白山,位于延邊朝鮮族自治州安圖縣和白山市撫松縣境內(nèi),因其主峰白頭山多白色浮石與積雪而得名,是中朝兩國(guó)的界山,有“關(guān)東第一山”之稱。巍巍長(zhǎng)白山不僅具有豐富的自然資源,而且具有世界第一流的自然景觀,自然景觀主要是由山地垂直景觀和火山地貌景觀所構(gòu)成。長(zhǎng)白山地勢(shì)高峻,地形復(fù)雜,又瀕臨太平洋,在東亞季風(fēng)氣候控制下,形成了獨(dú)特的自然環(huán)境。隨著高度的遞增,氣候、土壤、生物發(fā)生著明顯的變化,從山下到山上呈現(xiàn)出4個(gè)溫帶、寒帶類型的景觀帶。這種景觀,如在平地上要從南向北走幾千公里。而在長(zhǎng)白山只要從山下走到山頂,垂直距離不過6公里。火山地貌是一種奇特的自然景觀,它包括火山錐體、臺(tái)地、火山口湖、礦泉、瀑布、斷裂帶以及其他火山地貌。由垂直景觀和火山地貌構(gòu)成了長(zhǎng)白山許許多多的風(fēng)景,如“長(zhǎng)白林?!?、“十六奇峰”、“冰川遺跡”、“天池”、“長(zhǎng)白飛瀑”、“風(fēng)口”、“暖泉波起”、“白澗奇觀”、“長(zhǎng)白冷泉”、“天池浴躬池”、“鹿蹄洞”、“天河”、“小天池”、“牛郎渡”、“金線泉”、“王池”、“霧凇”、“高山花園”、“長(zhǎng)白云霧”、“百獸洗浴圖”等等。歷史上的長(zhǎng)白山一直是關(guān)東人民生息勞作的場(chǎng)所,也是滿族的發(fā)祥地,所以在清代有“圣地”之譽(yù)。(W)(阿 虹)
衣衣不舍
春游照相如何穿衣
春天來了,許多人又將整理行囊出游了,而每到一個(gè)景點(diǎn),游人總忘不了留個(gè)影。就是這么一個(gè)人人不忘、不能忽略的事情,偏偏有些人因?yàn)榇┲囊路c照相背景顏色太接近,留下許多遺憾。大多數(shù)人照相技術(shù)一般化,這就需要懂得一點(diǎn)常識(shí)和取巧的辦法,即取景時(shí)背景顏色與衣服顏色反差一定要大。比如你站在森林中,滿山綠色,你所穿的衣服最好是紅色、黃色等,反之,如身穿紫色、藍(lán)色、灰色,照出相片的效果一定不會(huì)好;當(dāng)你在雪地、雪山留影時(shí),穿著的衣服顏色最好是深一些,或多色相間為佳,一定要避免偏白偏淡??傊床畲?、跳色強(qiáng)。尤其好玩、好照相的年輕女士,出門時(shí)一定要先了解所去地方的背景資料,是以山為主,還是以水為主,是荒山禿嶺,還是綠色植被茂盛,出行時(shí)多準(zhǔn)備幾件衣服,視不同的背景顏色選擇不同顏色的衣服,這樣,照出的相片感覺好,效果佳,減少回來后的遺憾。(L)(秋 麗)
快樂導(dǎo)購(gòu)
如何辨別假三“C”標(biāo)志
按規(guī)定,部分家電、建材類產(chǎn)品必須通過國(guó)家強(qiáng)制性產(chǎn)品認(rèn)證,即貼上“CCC”(China Compulsory Certification的縮寫)標(biāo)志才可以在市場(chǎng)上銷售,但有些不法廠商在產(chǎn)品上粘貼假冒的“CCC”標(biāo)志,欺騙消費(fèi)者,因此,消費(fèi)者在購(gòu)買前一定要仔細(xì)辨別。
“CCC”標(biāo)志圖案由基本圖案、認(rèn)證種類標(biāo)注組成,采用10種防偽措施,如一揭即毀、熒光防偽、激光防偽、微縮文字處理等措施。最重要的防偽措施是數(shù)碼防偽技術(shù)。每一枚“CCC”標(biāo)志都有一個(gè)惟一的編碼,認(rèn)證標(biāo)志發(fā)放管理中心在發(fā)放時(shí),已經(jīng)將該編碼對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品輸入計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)中,消費(fèi)者可通過中國(guó)國(guó)家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站(www.cnca.gov.cn)的強(qiáng)制性產(chǎn)品認(rèn)證標(biāo)志防偽查詢系統(tǒng)對(duì)編碼進(jìn)行查詢。辨認(rèn)“CCC”標(biāo)志還應(yīng)注意以下幾點(diǎn):首先,“CCC”認(rèn)證標(biāo)志為白色底版,黑色圖案;其次,“CCC”字樣旁邊的“S、EMC、S&E”小字在熒光下呈暗紅色,細(xì)看“CCC”圖形還能發(fā)現(xiàn)多個(gè)菱形的小“CCC”暗記。(L)(玉 榮)
海鮮的采購(gòu)技巧
1.魚:眼睛明亮,無充血、混濁。魚鰓呈鮮紅色,摸起來硬硬的。魚鱗整齊、完好。魚身有光澤,富有彈性。超市購(gòu)買者注意冷藏溫度應(yīng)為0~5℃。魚身呈自然光澤,非灰白色,無汁液流出。
2.蝦:帶殼蝦的蝦殼硬挺,蝦頭、殼連接堅(jiān)硬結(jié)實(shí),無剝落。剝殼蝦的蝦仁摸起來有彈性,無腥臭味。
3.蟹:眼突、腹微凸,口中含有泡沫且重量沉者肉較為豐厚。超市購(gòu)買注意:冷凍會(huì)造成噸位充水,并非愈重愈好,可翻腹察看,顏色較白、較堅(jiān)硬者為好。(W)(劉 蕓)
生活新主張
健身新方法――低氧運(yùn)動(dòng)
低氧健身是用人工方法使健身房氧含量低于正常狀態(tài)下的一種健身方式。在低氧環(huán)境中人們?yōu)檫m應(yīng)低氧低氣壓環(huán)境,心率加快,心臟排血量增多,血中攜氧的紅細(xì)胞和血紅蛋白也隨之增多,使血液對(duì)氧的運(yùn)輸能力增強(qiáng),血液擴(kuò)散到人體組織的功能也必然加強(qiáng)。結(jié)果,人體對(duì)氧的利用率便會(huì)相應(yīng)增加。低氧使人體內(nèi)蓄積必要的二氧化碳,這對(duì)健康十分有益,人的生命既要靠氧氣也要靠二氧化碳維持。人體血液中不僅要有2%的氧,也必須有6.5%的二氧化碳。人體二氧化碳含量過低,會(huì)引起體內(nèi)氣體失衡,造成酸少堿多的堿血癥,破壞正常新陳代謝,損害神經(jīng)系統(tǒng)和免疫功能,導(dǎo)致對(duì)疾病的防御能力喪失。蘇聯(lián)醫(yī)學(xué)專家發(fā)明了“缺氧療法”,讓患者反復(fù)吸入只有10%氧含量的低氧空氣,啟動(dòng)人體應(yīng)對(duì)缺氧自衛(wèi)系統(tǒng)的潛能,達(dá)到有病治病、無病強(qiáng)身的目的。此方法對(duì)心血管、呼吸及神經(jīng)系統(tǒng)的疾病有顯著療效,還可緩解疼痛、消除疲勞等。這種新的健身方法的出現(xiàn),使許多以往習(xí)慣于戶外運(yùn)動(dòng)的人轉(zhuǎn)到了低氧健身房來進(jìn)行經(jīng)常性的鍛煉。比如以前那些喜歡滑冰、爬山和善于冒險(xiǎn)的人,通常也到低氧健身房進(jìn)行鍛煉,在這里可以獲得戶外低氧的感覺。(H)
(其 其)
靚妝出鏡
小技巧造就小“腰”精
記下這些規(guī)則和小技巧,它能幫助你在12小時(shí)內(nèi)腰圍迅速減少3厘米或更多,讓你和他約會(huì)的時(shí)候散發(fā)迷人風(fēng)采。
1.多喝水,少喝碳酸飲料。碳酸飲料和那些含糖量高的飲料會(huì)讓你的肚子鼓得像個(gè)氣球。2.運(yùn)動(dòng)時(shí)抬起肩膀呼氣。降低體內(nèi)氣壓,讓腹肌充分參與運(yùn)動(dòng)――腹肌負(fù)責(zé)腹部的運(yùn)動(dòng)。3.讓你的下巴休息一下,不要一直嚼口香糖。嚼口香糖會(huì)讓你吞下過多的空氣,肚子因此會(huì)發(fā)脹而鼓出。4.如果感覺排便不順,多喝蜂蜜。5.突出你其他部位的優(yōu)點(diǎn)。脖子漂亮,就系一條漂亮的圍巾;腿修長(zhǎng),就穿上最時(shí)尚的靴子――把自己身相最好的部分顯示出來,讓別人的注意力從你發(fā)胖的腹部轉(zhuǎn)移開。6.內(nèi)衣束身。束身內(nèi)衣、高腰束褲或腹帶,可以使人看上去瘦了許多。內(nèi)衣的束身效果好,不過,多余的贅肉在過緊的內(nèi)衣里會(huì)顯出來,所以要避免穿太緊的內(nèi)衣。7.穿出你的顏色。無論什么顏色,要讓它在你的身上顯出光彩。顏色統(tǒng)一(同樣色系)的服飾搭配,比如上衣、短裙或長(zhǎng)褲和鞋子是同色系的,就會(huì)顯出身體被拉長(zhǎng)了的效果。8.選擇不會(huì)顯出腹部的面料。針織服裝以及表面粗糙的運(yùn)動(dòng)衫通常都會(huì)有很好的效果,會(huì)讓腹部顯得平坦。9.別忘了穿上高跟鞋。穿高跟鞋能使你看起來更挺拔,走路時(shí)記得提醒自己收腹。(H)(鳳)
食全食美
自帶午餐注意事項(xiàng)
很多人由于工作關(guān)系,選擇了自帶午餐。在這種情況下,如何保證營(yíng)養(yǎng)均衡?飯盒里應(yīng)該裝什么又不應(yīng)該裝什么呢?
應(yīng)該裝的食物:水果、米飯、牛肉、豆制品、各種非綠葉蔬菜、酸奶等。午餐要想保證充分的能量,含蛋白質(zhì)、維生素和礦物質(zhì)的食物必不可少。午餐前半小時(shí),最好吃些水果。米飯是最好的主食,如果再加入含優(yōu)質(zhì)植物蛋白的豆制品,營(yíng)養(yǎng)就會(huì)更全面。蔬菜中,絲瓜、藕等含纖維素較多。除此之外,還可選擇芹菜、蘑菇、蘿卜等。要帶的蔬菜在烹調(diào)時(shí)炒至六七分熟就行,以防微波加熱時(shí)進(jìn)一步破壞其營(yíng)養(yǎng)成分。葷菜盡量選擇含脂肪少的,如牛肉、雞肉等。飯后,最好喝點(diǎn)酸奶促進(jìn)消化。
不應(yīng)該裝的食物:魚、海鮮、綠葉蔬菜、回鍋肉、肉餅、炒飯。帶飯最大的缺點(diǎn)是經(jīng)過一上午時(shí)間,食品中的營(yíng)養(yǎng)流失比較嚴(yán)重,氣溫高時(shí)還容易變質(zhì)。所以,最好不要帶魚和海鮮,因?yàn)樗鼈兪谴竽c桿菌繁殖的溫床,最容易腐敗變質(zhì)。此外,綠葉蔬菜中都含有不同量的硝酸鹽,烹飪過度或放的時(shí)間過長(zhǎng),不僅蔬菜會(huì)發(fā)黃、變味,硝酸鹽還會(huì)被細(xì)菌還原成有毒的亞硝酸鹽,使人出現(xiàn)程度不同的中毒癥狀?;劐伻?、糖醋排骨、肉餅、炒飯等最好別帶,因?yàn)樗鼈兒椭吞欠州^高。也不要帶剩飯剩菜,因?yàn)樗鼈兏菀鬃冑|(zhì)。(H)(許 言)
家政高參
電冰箱使用的六項(xiàng)注意
1.熱的食物絕對(duì)不能放入運(yùn)轉(zhuǎn)著的電冰箱內(nèi)。
2.存放食物不宜過滿、過緊,要留有空隙,以利冷空氣對(duì)流,減輕機(jī)組負(fù)荷,延長(zhǎng)使用壽命,節(jié)省電量。
3.食物不可生熟混放在一起,以保持衛(wèi)生。按食物存放時(shí)間、溫度要求,合理利用箱內(nèi)空間,不要把食物直接放在蒸發(fā)器表面上,要放在器皿里,以免凍結(jié)在蒸發(fā)器上,不便取出。
4.鮮魚、肉要用塑料袋封裝,在冷凍室貯藏。蔬菜、水果要把外表面水分擦干,放入箱內(nèi)最下面,以零上溫度貯藏為宜。
5.不能把瓶裝液體飲料放進(jìn)冷凍室內(nèi),以免凍裂包裝瓶,應(yīng)放在冷藏箱內(nèi)或門檔上,以4℃左右溫度貯藏為最好。
6.存儲(chǔ)食物的電冰箱不宜同時(shí)儲(chǔ)藏化學(xué)藥品。(W)(田 心)
財(cái)商財(cái)富
家庭理財(cái)七點(diǎn)提醒
夫妻在結(jié)婚后應(yīng)該制定一份詳細(xì)理財(cái)計(jì)劃。每月除去房貸,多少用于消費(fèi),多少用于儲(chǔ)蓄、投資,應(yīng)根據(jù)收入情況,統(tǒng)籌安排,嚴(yán)格執(zhí)行。
制作理財(cái)檔案 現(xiàn)在理財(cái)工具越來越多,其產(chǎn)生的許多重要合同、卡折、憑證等都需妥善保管。制作一份家庭理財(cái)檔案,就能對(duì)家庭的理財(cái)狀況做到心中有數(shù)。尤其是一些銀行存折、信用卡等賬號(hào)要記錄在案,一旦遺失,就能及時(shí)掛失,以防冒領(lǐng)。
設(shè)立理財(cái)賬戶 可以把夫妻一方的工資卡用于消費(fèi),另一方的工資卡設(shè)立成理財(cái)賬戶。每月固定金額用于儲(chǔ)蓄或購(gòu)買基金,并從該賬戶上劃轉(zhuǎn)。也可用該賬戶支付水電氣、保險(xiǎn)費(fèi)等,免去了排隊(duì)付費(fèi)的麻煩。
購(gòu)買家庭保險(xiǎn) 為了將來的生活能有更好的保障,又不愿冒太大的風(fēng)險(xiǎn),可以選擇購(gòu)買一些保險(xiǎn)。夫妻雙方除購(gòu)買壽險(xiǎn)以外,也不能忽視了家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)每年花費(fèi)不多,卻能避免許多不必要的麻煩和損失。
根據(jù)興趣投資 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,家庭理財(cái)會(huì)像吃飯穿衣一樣成為普通而必需的事,而投資品種越來越豐富,也會(huì)使許多夫妻迷失了自己的投資方向。風(fēng)險(xiǎn)不可忽視,切忌盲目跟風(fēng),要根據(jù)自己的興趣愛好去投資,自己不懂、不熟的產(chǎn)品千萬不要去投資。
制定購(gòu)物預(yù)算 去購(gòu)物尤其是去大賣場(chǎng)購(gòu)物時(shí)要制定一份購(gòu)物預(yù)算。想好主要是去買什么東西,千萬不要憑一時(shí)興起購(gòu)物,這樣無目的的購(gòu)物將使你的錢包很快變空。
學(xué)會(huì)購(gòu)物砍價(jià) 購(gòu)物討價(jià)還價(jià),是消費(fèi)者在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的必修課。不要礙于面子而羞于還價(jià)。夫妻一起或朋友結(jié)伴購(gòu)物,“人多勢(shì)眾”去砍價(jià),效果會(huì)好一點(diǎn)。不要小看了砍價(jià)的差價(jià),日積月累,也是一筆不少的錢。
8歲女孩子涵的媽媽算過一筆賬,養(yǎng)一個(gè)孩子最大的支出,就在教育。親子班、幼兒園、學(xué)前班,上了學(xué)之后的各種興趣班和奧數(shù)英語作文,再加上假期的夏令營(yíng)、冬令營(yíng)、假期集訓(xùn),平時(shí)的演出、活動(dòng)、電影、旅游……耗資巨大。
人生起起落落,父母賺錢時(shí)多時(shí)少,但孩子的教育一天也不能停下來。孩子學(xué)習(xí)知識(shí),父母也得不斷提高理財(cái)技巧。無論資金多少,合理地提前安排好、準(zhǔn)備充分,總好過臨到用時(shí)方恨少。那么兒童教育金你有聽說嗎?會(huì)選嗎?
兒童教育金是什么?
本質(zhì)屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品中的年金,即在約定期限內(nèi),按規(guī)定時(shí)間定期付款給被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品,一般都按年度給付,所以稱為年金。
既然稱為教育金,那就是以教育為主題的產(chǎn)品,在孩子年齡較小時(shí)投保,在孩子高中或者大學(xué)階段開始領(lǐng)取若干年、若干次,目的是為不同教育時(shí)期儲(chǔ)備所需資金。教育金短期內(nèi)收益不高,但是從合同成立的那一刻起,規(guī)定好的每個(gè)階段可以領(lǐng)取的金額,都是可以保證的。
年齡較小時(shí)候購(gòu)買,高中大學(xué)提取出來正好能用上,因此被稱為教育金。如果孩子年齡較大(超過5歲甚至更大),那么建議更晚提取,可以用于創(chuàng)業(yè)婚嫁,或者甚至作為養(yǎng)老金。無論何時(shí)提取,都是父母給孩子滿滿的愛。
特點(diǎn):安全,長(zhǎng)期,收益低,流動(dòng)性差
給我一個(gè)購(gòu)買的理由
理財(cái)金句之“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”需時(shí)刻牢記,家庭理財(cái)計(jì)劃中,均衡多種配置永遠(yuǎn)不會(huì)錯(cuò)。
諸多產(chǎn)品中,保險(xiǎn)集長(zhǎng)期性、強(qiáng)制性、有保障功能但低收益于一身,安全性很強(qiáng)。
何時(shí)買?教育金保險(xiǎn)大多數(shù)都是寶寶出生滿30天就可以開始投保。孩子的教育險(xiǎn)越早投入,長(zhǎng)期收益才會(huì)越高。因此提前做功課、規(guī)劃并早早付諸行動(dòng)是最好的方法。
買多久的?根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況,財(cái)有余力可以購(gòu)買長(zhǎng)期產(chǎn)品。條件不是很允許的情況,也可以只準(zhǔn)備到大學(xué)畢業(yè),剩下的世界憑孩子自己的能力去闖蕩。
家有小寶,手有閑錢,長(zhǎng)期不動(dòng),對(duì)中短期收益要求不高的家庭,是教育金的目標(biāo)對(duì)象。
預(yù)算怎么安排?
看著保險(xiǎn)公司提供的年金固定領(lǐng)取設(shè)定時(shí)限和金額,剛投保時(shí)價(jià)值極低,幾十年后可領(lǐng)取的金額非常令人心動(dòng)。但是理智來看,家庭財(cái)產(chǎn)配置中,教育金屬于保本增值部分,不能指望它大幅賺錢,不能以此作為流動(dòng)資金,因此只能少量配置。根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)情況,購(gòu)買了大人和孩子的意外、重疾、醫(yī)療等保險(xiǎn)之外,才輪得到這一部分,千萬不能本末倒置。
家庭儲(chǔ)蓄計(jì)劃中,如果每年都能有固定的錢可以存起來不動(dòng),對(duì)中短期收益不是很在意,那么就可以利用這部分長(zhǎng)期閑置資金為孩子購(gòu)買教育金,作為理財(cái)補(bǔ)充的一部分。
諸多產(chǎn)品怎么選?
市面上的教育險(xiǎn)多種多樣,有僅局限于定期到期返還的,也有附加很多不同保障的;有初高中就開始返還,大學(xué)四年返還完畢的,也有各個(gè)階段均有返還,甚至有的產(chǎn)品把戰(zhàn)線拉得很長(zhǎng),連退休后的養(yǎng)老金也一并考慮進(jìn)來的。產(chǎn)品不斷推陳出新,花樣百出,而消費(fèi)者選擇之時(shí),往往被復(fù)雜的條款、煩瑣的說明占據(jù)眼球,最后覺得自己不易做出選擇,還是聽從經(jīng)紀(jì)人的講解后方能做出判斷。
保險(xiǎn)產(chǎn)品萬變不離其宗,本質(zhì)上都是經(jīng)過精算師根據(jù)平均數(shù)據(jù)推算而來。年金類產(chǎn)品包含幾個(gè)重要要素,消費(fèi)者細(xì)心考察產(chǎn)品的這幾方面后,就能夠做到心中有數(shù)。
早提取還是晚提?。?/p>
有保證終身的;有在高中開始提取,到大學(xué)提取完畢的,或者在其他階段開始不同程度提取,某階段結(jié)束的。
前者在孩子上學(xué)期間可以作為教育金提取出來,如經(jīng)濟(jì)狀況良好,不需此時(shí)提取,還可以選擇在其年長(zhǎng)后轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金,繼續(xù)在孩子的人生中體現(xiàn)父母的呵護(hù)。
后者是在高中或大學(xué)開始提取學(xué)費(fèi),大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段一次性收獲剩余賬戶價(jià)值,在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)得到一筆資金也是不錯(cuò)的。
很多產(chǎn)品還規(guī)定了相對(duì)靈活的提取時(shí)間,可以在合同多少年后開始提取,也可以更晚些提取。
年金類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是:時(shí)間越長(zhǎng),收益越高。因此早規(guī)劃,早投保,是投保教育金產(chǎn)品的最重要原則。
繳費(fèi)周期:一次性VS長(zhǎng)期多次
保險(xiǎn)的最大價(jià)值不在于分紅,而是防范風(fēng)險(xiǎn)。
教育金一個(gè)重要的條款是豁免條款。即在投保繳費(fèi)期間,如果孩子的父母突然遇到意外去世、重殘、發(fā)生重疾,家庭的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)有大的變化時(shí),未繳完的保費(fèi)可以豁免,由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān),而保險(xiǎn)合同權(quán)益不變,持續(xù)有效。有豁免條款的教育金更能夠體現(xiàn)投保教育金的優(yōu)越性。
投保時(shí)躉交(一次性繳齊)比多次繳款總金額略低。然而,投保時(shí)選擇若干年多次繳款,豁免條款的保障會(huì)在未繳清款項(xiàng)期間一直有效,體現(xiàn)保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。因此投保教育險(xiǎn),如選擇長(zhǎng)期多次繳款,就能充分利用杠桿的作用增加一重保障,所以不建議躉交保費(fèi)。
附加險(xiǎn)有什么?
任何一個(gè)主險(xiǎn)是固定領(lǐng)錢的教育金,其收益只與教育金領(lǐng)取這部分相關(guān)。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,在考慮收益的同時(shí),還要考慮保障。
除了主險(xiǎn)的年金功能外,很多教育金產(chǎn)品還設(shè)計(jì)了各種不同功能的附加險(xiǎn),以吸引消費(fèi)者,滿足不同需求,這些附加險(xiǎn)給消費(fèi)者增加了保障,同時(shí)增加保費(fèi)的支出。其中很多保障的內(nèi)容是消費(fèi)險(xiǎn),沒有返還。與沒有這些附加險(xiǎn)的教育金比較起來,顯得收益略低。
常見的附加險(xiǎn)有:少兒專屬重大疾病保險(xiǎn),意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),投保人重疾和身故豁免保費(fèi),和教育金領(lǐng)取等長(zhǎng)時(shí)間的重疾保險(xiǎn),校園額外意外傷害等。
挑產(chǎn)品還要看公司
教育金保險(xiǎn)大部分都帶分紅,分紅部分收益高低關(guān)鍵要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況,因此選擇哪個(gè)公司的產(chǎn)品非常重要。
經(jīng)紀(jì)人楊女士推薦英國(guó)保誠(chéng)公司的產(chǎn)品,理由是這家公司與一般保險(xiǎn)公司將利潤(rùn)給股東分配不同,而是將可分配利潤(rùn)的90%經(jīng)過測(cè)算分配給投保人,相比之下,這種機(jī)制下的產(chǎn)品,投保人收益更高。儲(chǔ)蓄分紅類保險(xiǎn)中,保誠(chéng)的市場(chǎng)份額較大。
對(duì)此經(jīng)紀(jì)人王小姐有不同的意見:她認(rèn)為不一定大公司產(chǎn)品才會(huì)好,具體還得看產(chǎn)品條款。大公司的產(chǎn)品成本相對(duì)較高,對(duì)消費(fèi)者不利。
無論如何,綜合考察公司實(shí)力、消費(fèi)者口碑、產(chǎn)品設(shè)計(jì)的條款是否符合需求,都是非常重要的。
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)要考慮收益如何,那么看該公司10年前、20年前的保單收益歷史記錄,以簽單當(dāng)時(shí)預(yù)期的收益,與20年后的實(shí)際收益做一個(gè)對(duì)比,也是一個(gè)參考方式。但是這些僅僅說明歷史運(yùn)營(yíng)情況,不能作為未來的保證。保單分紅的實(shí)際利率在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上都是公開信息,可以查到。
投保之前該做什么?
投保之前不僅僅要數(shù)一下錢包,還有很多事情要考慮。
排名第一的就是:給孩子買任何保險(xiǎn)之前,大人的保障是否已經(jīng)齊全?這里的齊全至少包含了意外險(xiǎn)和重疾、醫(yī)療等保障。經(jīng)濟(jì)支柱的保障一定要先有,才能考慮其他額外保障。
第二要問的是:如果父母的保障齊全,孩子的意外和重疾、醫(yī)療是否也買齊了?
由于意外、重疾和醫(yī)療都是家庭財(cái)富最可怕的殺手,因此,家庭理財(cái)產(chǎn)品中,這些保障的排名定然是在教育金之前。
作為理財(cái)產(chǎn)品,從收益看,教育基金肯定是很差的一種。保險(xiǎn)產(chǎn)品在家庭理財(cái)中不可或缺,但是不能占主要部分。劃分好理財(cái)資金投向,留出合適的流動(dòng)資金,做好家庭保險(xiǎn)總的資金預(yù)算是必不可少的動(dòng)作。在總的保險(xiǎn)資金中,首選保障大人的意外險(xiǎn)、大病、醫(yī)療,之后考慮孩子的意外、大病、醫(yī)療,如果仍有長(zhǎng)期閑置資金,可以考慮年金形式的保險(xiǎn),作為理財(cái)?shù)囊粋€(gè)補(bǔ)充。
注意事項(xiàng)
流動(dòng)性差:保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值一欄看過去,投保初期十幾年的價(jià)值都非常低。一旦投保,想要退保或者利用保單貸款的時(shí)候,會(huì)感覺非常吃虧。因此投保需謹(jǐn)慎,三思而后行。
結(jié)婚前,李樂就聽哥們兒講,男人無論如何得藏點(diǎn)兒私房錢,否則將會(huì)活得“狼狽不堪”。當(dāng)時(shí)李樂覺得不可思議:夫妻應(yīng)該坦誠(chéng)相待,要是都藏著掖著,那日子還怎么過?于是,新婚之夜,他就信誓旦旦地向妻子曉眉保證:“放心,我絕不會(huì)藏私房錢,否則任你處治?!?/p>
婚后,李樂說到做到,把工資、獎(jiǎng)金一分不少地全部交給曉眉??蓵悦歼€不滿足,經(jīng)常旁敲側(cè)擊地探問李樂是不是還有別的“灰色收入”沒有“上繳國(guó)庫(kù)”,并對(duì)他說:“我們要買房子,以后還要養(yǎng)孩子,用錢的地方多著呢。你們男人愛花錢,所以我得管緊你,不然怎么存錢?”曉眉還經(jīng)常悄悄地翻李樂的口袋和公文包,唯恐他私設(shè)小金庫(kù)。
李樂是個(gè)業(yè)務(wù)員,出差時(shí)接待方會(huì)送給他一些小禮物,曉眉也要求他上繳。為了避免遺忘,引起妻子的懷疑,李樂每次都要把收到的小禮物登記在筆記本上,回家后一一向曉眉匯報(bào)。
在曉眉的高壓政策下,李樂的口袋里每天除了上班的車費(fèi)和午餐錢外,再也沒有多余的錢。他有時(shí)想買包煙,或者請(qǐng)老同學(xué)吃頓飯,都得提前向曉眉請(qǐng)示。
一天,李樂科室的主任過生日,同事們提議每人掏50元錢,大家一起請(qǐng)主任撮一頓。同事們很快就把錢交了,唯獨(dú)李樂把口袋翻了個(gè)遍,也沒有湊足50元錢。同事們都笑話他:“李樂呀,看你長(zhǎng)得五大三粗的,沒想到是個(gè)‘妻管嚴(yán)’!”羞得李樂無地自容。
回到家,李樂與曉眉交涉,希望她每月能給他300元零花錢,曉眉一聽就跳了起來:“不行!男人不能有錢,一有錢就變壞!”她不僅不同意李樂的要求,反而變本加厲地控制他。
不久,李樂母親因病住院了,李樂要曉眉給他母親500元錢,可曉眉只答應(yīng)給200元。這些事情強(qiáng)烈地刺激了李樂,也就從這時(shí)起,他開始截留獎(jiǎng)金和一些補(bǔ)助作為私房錢。
有了私房錢,李樂覺得日子滋潤(rùn)多了,花點(diǎn)小錢再也不用向妻子要了??捎幸淮危″X后忘了把存折放在辦公室,直接帶回了家,被曉眉“例行檢查”時(shí)查了出來。曉眉與他大吵大鬧,李樂也激烈陳述自己存私房錢的理由,夫婦倆吵得不可開交。
這件事成了他們感情破裂的導(dǎo)火索,只要話不投機(jī),曉眉就會(huì)拿這事來攻擊李樂,李樂痛苦不堪。也就在這時(shí),他登記小禮物的筆記本無意中被同事發(fā)現(xiàn)了,大家的取笑讓他恨不得找個(gè)地縫鉆進(jìn)去,于是他把心中的怨恨都?xì)w咎于曉眉身上。
李樂與曉眉的爭(zhēng)吵越來越兇,兩人的感情也越吵越淡。最后,身心俱疲的他們選擇了離婚……
專家點(diǎn)評(píng):
不管是男人還是女人,走入婚姻前都會(huì)對(duì)將來有著美好的憧憬,但問題是怎樣才能把日子過好?李樂和曉眉讓我們感覺到,從一開始,他們的認(rèn)知就是不對(duì)等的。
李樂認(rèn)為:“夫妻應(yīng)該坦誠(chéng)相待,都藏著掖著,那日子還怎么過?”而曉眉從一開始就把李樂當(dāng)賊防:“男子不能有錢,一有錢就變壞。”這種不對(duì)等的認(rèn)知必然帶來不對(duì)等的行為。
曉眉的過度控制,讓李樂在朋友面前很沒面子,感到?jīng)]有尊嚴(yán),那他對(duì)這樣的婚姻還會(huì)有多大興趣?更有甚者,曉眉還阻撓李樂拿錢給母親看病,這樣的行為一定會(huì)動(dòng)搖婚姻基礎(chǔ)的!
李樂與曉眉的感情破裂,表面看是因?yàn)椤八椒垮X”產(chǎn)生了矛盾,實(shí)質(zhì)上,是曉眉的不信任、過度的控制讓李樂心灰意冷、身心俱疲。
觀點(diǎn):
夫妻應(yīng)該明白,婚姻也是一種經(jīng)濟(jì)上的結(jié)盟
存私房錢只是一個(gè)現(xiàn)象,它的形式并不重要,關(guān)鍵在于目的。有了彼此的信任,存私房錢就像是個(gè)游戲,點(diǎn)綴了生活;沒有彼此的信任,存私房錢的行為必會(huì)危及到婚姻。
婚姻是兩個(gè)人建立的親密關(guān)系,是由3個(gè)元素構(gòu)成的:“我”+“你”+“我們”。有些夫妻不懂得這一點(diǎn),他們的婚姻停留在“我”+“你”上,結(jié)果把家庭變成了PK場(chǎng),不是我查你,就是你防我;個(gè)人的權(quán)益得不到尊重,自己的收入無權(quán)支配,結(jié)果導(dǎo)致一方去存“私房錢”。如果兩個(gè)人能站在“我們”的立場(chǎng)上:面對(duì)今天,能一起策劃;面對(duì)未來,有共同的目標(biāo),那還有必要存私房錢嗎?如果一方瞞著另外一方去存“私房錢”,就很容易成為兩人向“我們”過渡的阻礙,那么婚姻又如何能成長(zhǎng)呢?
夫妻雙方必須明白,婚姻也是一種經(jīng)濟(jì)上的結(jié)盟,家庭亦必須做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。如何獲取家庭必須的經(jīng)濟(jì)資源并善于運(yùn)用,是婚姻生活中需要天天面對(duì)的工作,夫妻雙方都要參與這一管理?!八椒垮X”這一概念應(yīng)該是會(huì)逐漸消亡的,取而代之的是一種更合乎人性的家庭理財(cái)觀念。
歸根結(jié)底,夫妻雙方最應(yīng)該關(guān)心的是,家庭的和諧、默契,以及彼此的給予。
小貼士:
發(fā)現(xiàn)對(duì)方有“私房錢”怎么辦?
一、發(fā)現(xiàn)一方有了私房錢,首先應(yīng)該檢省自己:為什么“逼”得對(duì)方去存“私房錢”?就像我們發(fā)現(xiàn)小孩子說謊,大人首先要反省一樣。
二、反省之后,你會(huì)明白,也許男人存“私房錢”是為了一點(diǎn)自由空間,也許女人存“私房錢”是因?yàn)樗狈Π踩?,或者是,一方?duì)另一方的理財(cái)方式有意見??傊?,存“私房錢”是個(gè)信號(hào)燈,黃燈亮了,紅燈就快來了。
三、要想從根本上解決“私房錢”的問題,最好的方法就是夫妻共同做好家庭“財(cái)務(wù)管理”。要點(diǎn)如下:
1、夫妻要有共同的家庭成長(zhǎng)目標(biāo),也就是有共同的愿景。目標(biāo)明確了,勁兒才能往一塊使。
2、在家庭經(jīng)濟(jì)管理中,夫妻雙方地位是平等的,可以有主有輔,但所有意見都備受尊重。所謂“參政議政”,有商有量才利于家庭成長(zhǎng)。
3、家庭理財(cái)要講究技巧:目前狀態(tài)評(píng)估,遠(yuǎn)期預(yù)算規(guī)劃,近期實(shí)施計(jì)劃,善用家中各種資源,調(diào)動(dòng)全家人的積極因素等等,都是要花心思的。