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家庭理財概念范文第1篇

一、家庭理財的概述

所謂家庭理財就是讓每一個家庭借助金融工具，對自己的家庭財產(chǎn)進行合理、有效的應(yīng)用，使手中的資金發(fā)揮到最大效用，獲取最大收益，換句話將就是對家庭資金收入和支持進行合理安排和規(guī)劃，使家庭資金更值錢。家庭理財?shù)墓ぞ哂袃π睢⒒?、股票、國債、保險等?，F(xiàn)行社會經(jīng)濟形勢下，吸收入家庭理財已成為必然，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。首先，合理的家庭理財能夠節(jié)約社會成本，將低收入群體的資金集中起來，推動社會發(fā)展，從收入和支出層面增加社會福利。其次，家庭理財注重的是開源節(jié)流、節(jié)省支出，增加收入，通過家庭理財，可以滿足每個家庭預(yù)期的收支目標(biāo)。就目前來看，家庭理財包括了現(xiàn)金規(guī)劃、買車、買房、子女的教育支持規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

二、我國低收入群體的家庭理財現(xiàn)狀

家庭理財作為一種重要的投資渠道，尤其是對低收入群體來講，家庭理財可以解決他們在資金方面的燃眉之急。隨著經(jīng)濟水平的提高，人們的理財觀念也越來越強，越來越多的人走上了家庭理財?shù)牡缆?。但是由于我國?jīng)濟存在較大的貧富差距，家庭理財也呈現(xiàn)了兩極化現(xiàn)象，低收入群體的家庭理財比較少

（一）銀行家庭理財服務(wù)業(yè)務(wù)剛剛起步

近年來，國內(nèi)銀行紛紛成立了“個人理財中心”、“理財工作室”，但是這些理財中心的服務(wù)大多是剛起步，尤其是針對低收入群體的家庭理財服務(wù)依然比較淺顯，理財咨詢服務(wù)主要停留在概念上，主要表現(xiàn)在一下幾點：

1.理財產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，銀行推出的理財產(chǎn)品有著較大的跟風(fēng)現(xiàn)象，在一家銀行推出新的理財產(chǎn)品后，其他銀行也會推出相應(yīng)的理財產(chǎn)品，這種跟風(fēng)現(xiàn)象沒有特色，含金量較低。

2.產(chǎn)品服務(wù)不到位。許多銀行缺乏個性化的理財方案，不能向客戶提供全面的理財服務(wù)，難以激發(fā)客戶的需求，家庭理財業(yè)務(wù)難以推廣。另外，在家庭理財服務(wù)中，服務(wù)不夠全面，不能全面做好售后服務(wù)，尤其是那些低收入者，他們的理財觀念比較淡薄，害怕自己的錢買了理財產(chǎn)品會虧本，如果銀行不能提供全面的理財服務(wù)，就激發(fā)不了客戶的需求。

3.銀行專業(yè)人才匱乏。銀行推出的家庭理財方案需要專業(yè)的人才來推廣和宣傳，然而，現(xiàn)階段銀行專業(yè)的投資理財人才還比較少，理財業(yè)務(wù)整體水平不高，在為客戶提供理財服務(wù)的時候不能為客戶提供最優(yōu)的理財方案。

（二）低收入群體的理財意識低，缺乏理財技巧

就低收入群體而言，他們的收入比較低，大多只夠溫飽，對銀行推出的家庭理財產(chǎn)品不是很感冒，他們即使攢了點錢，也是直接存在銀行，因為這樣更保險、安全，而理財是一項風(fēng)險性的活動，對他們來講，是一種不可取的行為。另外，低收入群體的理財技巧差，存在嚴(yán)重的從眾行為，而這種行為屬于非理性的投資，理財效益存在較大的不穩(wěn)定性。

（三）理財產(chǎn)品品種少

我國家庭理財產(chǎn)品主要以貨幣市場理財產(chǎn)品為主，以資產(chǎn)市場理財產(chǎn)品為輔，對于低收入群體而言，他們的收入比較低，他們沒有涉及過資本市場理財產(chǎn)品?，F(xiàn)階段來看，資本市場金融工具主要是股票、銀行信貸和債券等，與發(fā)達國家的金融衍生品相比，我國家庭理財產(chǎn)品比較少，很難借助金融市場的力量有效地將投資風(fēng)險進行合理分散，如果不能處理好投資風(fēng)險問題，將會影響到家庭理財產(chǎn)品推廣。

三、低收入群體的家庭理財工具分析

（一）儲蓄存款

儲蓄存款就是將自己所擁有的資金存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄結(jié)構(gòu)開具存折或存單為憑證，個人平存折或存單可以支取。當(dāng)前提供儲蓄服務(wù)的金融機構(gòu)有各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)等。根據(jù)存期的不同，儲蓄可分為活期、定期，活期可隨存隨取，定期又可分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等；根據(jù)存取的手段，儲蓄可分析存折、借記卡、存單等。對于低收入群體而言，這種理財工具是比較常見的一種家庭理財，他們把錢存在銀行，從而獲取利息。

（二）債券

債券是公司、企業(yè)、國家為籌集資金向社會公正發(fā)行的，保證按規(guī)定時間向債券持有人支付利息和償還本金的憑證。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為國家債券、地方債券、金融債券、企業(yè)債券；根據(jù)債券發(fā)行方式的不同，可分為公募債券和私募債券兩種。債券有著流動性、收益性、風(fēng)險性等特點。

（三）國債

國債是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，由于國債是有央行政府發(fā)行的，所以它風(fēng)險小、流動性強。當(dāng)前，我國發(fā)行的國債有憑證式國債、實物國債和記賬式國債。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，不能上市流通，自購買之日起計息，在持有期間，可以提前兌取，所獲得的利息按實際天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算。實物國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，有著不同的面值，實物國債不掛失、不記名，可上市流通。記賬式國債是以記賬的形式記錄債券，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。購買者在購買時必須在證券交易所設(shè)立賬戶，這種方式效率高、成本低、交易安全。

（四）股票

股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本是向出資人公開發(fā)行的享有公司股份收益以及承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書面憑證。股票持有者根據(jù)其所持有的股份數(shù)享有相應(yīng)的權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)，每一股股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。股票是虛擬資本的一種形式，它本身沒有價值，僅是一個擁有某一種所有權(quán)的憑證。股票流通后就會有價格。

四、當(dāng)前經(jīng)濟形勢下低收入群體的家庭理財策略

（一）加大宣傳，增強理財觀念

低收入群體的收入比較低，甚至他們的工資很難維持其正常的生活開支，在這種情況下，低收入群體應(yīng)當(dāng)認識到家庭理財?shù)闹匾?，通過家庭理財，可以讓低收入群體受眾的錢更值錢、更耐用。而要想讓低收入群體選擇家庭理財產(chǎn)品，就必須轉(zhuǎn)變其理財觀念。首先，要加大家庭理財?shù)男麄?，讓低收入群體對家庭理財有著全面的認識；其次，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y，適當(dāng)?shù)耐顿Y是家庭理財不可忽視的一個方面，如從無到有的借錢投資，要引導(dǎo)中低收入群體增強理財觀念，促使其去投資理財，進而給家庭帶來更多的財富。

（二）做好家庭理財風(fēng)險管理

家庭理財具有一定的風(fēng)險，這些風(fēng)險往往是這些低收入群體不愿購買家庭理財產(chǎn)品的主要因素。對于那些低收入群體而言，收入微薄，一旦購買家庭理財產(chǎn)品后出現(xiàn)風(fēng)險，將會影響到他們的正常生活，使他們的生活越來越艱苦。因此，在推廣家庭理財產(chǎn)品的過程中，要做好風(fēng)險管理工作。首先，要針對家庭理財產(chǎn)品，進行全面分析，做好風(fēng)險防范，全面把握家庭理財風(fēng)險；其次，要提高低收入群體對家庭理財風(fēng)險的認識，讓其掌握一定的投資理財技巧，要根據(jù)自身的實際情況，選擇合理的家庭理財產(chǎn)品。

（三）加快完善理財相關(guān)法律法規(guī)

目前，我國低收入群體的家庭理財方面的法律幾乎空白，只有針對銀行、保險等部門的很少的規(guī)章制度，而要想更好地發(fā)展低收入群體的家庭理財，相關(guān)部門就必須結(jié)合我國實際情況，加快建立家庭理財方面的法律法規(guī)。首先，根據(jù)我國國情，健全相關(guān)法律法規(guī)制度，以法律法規(guī)制度為低收入群體的家庭理財提供保障；其次，要完善相關(guān)監(jiān)管體系，對理財結(jié)構(gòu)和工作人員進行有效的監(jiān)管。另外，要加大規(guī)章制度的制定力度，對不良行為進行嚴(yán)厲懲處，從而規(guī)范金融市場行為，保護低收入群體的合法利益。

（四）加快完善理財服務(wù)

銀行、投資公司、投資基金等是家庭理財?shù)膶I(yè)結(jié)構(gòu)和中間力量，而這些機構(gòu)的理財服務(wù)水平和質(zhì)量直接關(guān)系到了家庭理財質(zhì)量。為了更好地引導(dǎo)低收入群體進行家庭理財產(chǎn)，就必須加快完善理財服務(wù)。首先，理財機構(gòu)要重視低收入群體的家庭理財業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變觀念，從僅僅銷售自身產(chǎn)品的角度轉(zhuǎn)變到科學(xué)的家庭理財上來，為低收入群體提供全面的家庭理財服務(wù)；其次，要完善理財服務(wù)體系，實現(xiàn)一條龍理財服務(wù)，為中低收入者就家庭理財方面的問題解疑答惑；再者，要根據(jù)客戶的需求，為其提供科學(xué)的家庭理財產(chǎn)品。另外，要強化專業(yè)理財人員的培養(yǎng)，提高理財人員的專業(yè)能力和水平，將家庭理財中可出現(xiàn)的風(fēng)險告知客戶，不能蒙蔽客戶，要遵守職業(yè)道德。

（五）加大家庭理財產(chǎn)品的創(chuàng)新

現(xiàn)行社會形勢下，低收入群體的家庭理財需求也越來越高，而要想滿足低收入群體的理財求，理財機構(gòu)在繼續(xù)推行相關(guān)理財產(chǎn)品的同時，要結(jié)合客戶的需求，加大理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，為客戶提供多樣的選擇。同時，要加大理財資金投資領(lǐng)域，構(gòu)建階梯式的產(chǎn)品風(fēng)險特征，在產(chǎn)品期限設(shè)計上，大量發(fā)行開放式、滾動式產(chǎn)品、周期型產(chǎn)品，從而滿足客戶的理財需求。

五、結(jié)語

家庭理財概念范文第2篇

關(guān)鍵詞：個人理財；家庭；理財工具；規(guī)劃；現(xiàn)狀

那么何為家庭理財？想要理清家庭理財，首先要了解個人理財?shù)母拍睢€人理財，是專業(yè)理財人員根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人或家庭的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人或家庭的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人或家庭資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。從廣義上說個人理財包括家庭理財，而個人理財?shù)膫€體常以家庭出現(xiàn)，所以在這里我們只談家庭理財?shù)默F(xiàn)狀與規(guī)劃。

來自上海的一份抽樣調(diào)查顯示：大多數(shù)上海市民認為"未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財方案有很大風(fēng)險"；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議，其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財咨詢和理財方案設(shè)計"；40%的人認為"應(yīng)增加客戶投資操作，提供專家服務(wù)"，并"希望能與銀行理財專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系"。由以上調(diào)查結(jié)果可見，如何合理規(guī)劃家庭個人的財產(chǎn)，使之能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來越多逐漸富裕起來的國人所關(guān)心的話題。家庭理財也隨著經(jīng)濟水平的增長而備受關(guān)注。

家庭理財已經(jīng)進入了中國人的視野，但是為什么家庭理財在我們身邊卻沒有熱起來呢？主要源于三點：①個人理財業(yè)有待規(guī)范成熟②大眾錯誤的理財觀念③對理財工具的陌生。

一、個人理財業(yè)有待規(guī)范成熟

就拿理財規(guī)劃師（CFP）來說，我國的銀行里給你推銷理財產(chǎn)品的工作人員大多沒有理財規(guī)劃師的資格認證，而且他們在推銷的過程中經(jīng)常出現(xiàn)回避風(fēng)險、夸大收益率的現(xiàn)象，他們的目的在于賣出理財產(chǎn)品，由于目的本就不純所以也難以為顧客提供適合自身家庭的可行的理財規(guī)劃。中國的個人理財師群體還沒有被大眾認可信任，也沒有形成規(guī)范。

而在個人理財萌芽地的美國，CFP制度最大的特點是倡導(dǎo)從業(yè)者在提供理財服務(wù)時，只能幫助客戶制定一個長期的可執(zhí)行的計劃，為客戶提供專業(yè)咨詢，而不是推銷理財產(chǎn)品。在這種制度的推動下，美國個人理財業(yè)逐漸發(fā)展成一個獨立的成熟的金融服務(wù)行業(yè)。

二、大眾錯誤的理財觀念 。

另一方面，大多中國人還沒有理財意識和成熟的理財觀念，一部分人以為自己的儲蓄還達不到理財?shù)拈T檻，還有一部分認為自己有錢又能夠賺錢，理財太雞肋從而放棄理財。而有些已經(jīng)意識到理財重要性的人又受中國傳統(tǒng)文化的影響，形成了保守、封閉、財不外露的思想，對于由別人來規(guī)劃、打理自己辛苦大半輩子賺來的“血汗錢”本身就缺乏足夠的信任。

誤區(qū)一：窮人談不上理財。

相比較富人來說，普通人的經(jīng)濟壓力更大，養(yǎng)老育小、買房還貸的費用占據(jù)了一個家庭的大部分支出，這樣的標(biāo)準(zhǔn)中國家庭一旦家庭成員遭遇天災(zāi)人禍，醫(yī)療費用在瞬間就會搬空一個家庭的存折上多年累積的數(shù)字。理財無疑是他們應(yīng)對長期經(jīng)濟壓力提高生活水平的一個最有效益的方式。

誤區(qū)二：富人理財很雞……

臺灣富豪溫世仁離世后，臺灣稅務(wù)部門核定的其家人應(yīng)納的遺產(chǎn)稅為40億元新臺幣，創(chuàng)下臺灣稅史紀(jì)錄，而這位身價過億企業(yè)家在生前并沒有理財規(guī)劃導(dǎo)致其家族以廣達集團46000多張股票充抵稅款。溫世仁的夫人呂來春逝世后，她的遺產(chǎn)稅估計約20億元。合計溫家夫妻二人的遺產(chǎn)稅共60億元，堪稱臺灣財稅史上遺產(chǎn)稅繳最高的夫妻。

相比之下，臺灣首富蔡萬霖則依靠理財?shù)谋芏愖饔冒l(fā)揮到了極致：蔡萬霖去世時留下了46億美元的遺產(chǎn)。按臺灣遺產(chǎn)法律估算，若蔡萬霖生前不做任何財產(chǎn)安排，上述資產(chǎn)需要繳納高達23億美元的遺產(chǎn)稅?？墒?，其家族最終只交了5億新臺幣遺產(chǎn)稅。因為在生前，以壽險、信托業(yè)務(wù)起家的蔡萬霖購買了數(shù)十億新臺幣的巨額壽險保單以轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，而在法律上保險金是不算做應(yīng)納稅所得額里的。

通過中國股市股票交易頻率我們就能看出來，大多數(shù)的中國人是投機者，而不是投資者。投資是在發(fā)掘潛質(zhì)資產(chǎn)，進行長期投資，放長線釣大魚。而投機主要目標(biāo)是短期的價差利潤，當(dāng)然投機的短期收益率可能更高，但是風(fēng)險一定更大。

三、對理財工具的陌生

家庭理財中常出現(xiàn)的理財工具有證券、信托、保險等。我在這里對比一下最常見股票和債券。

對于股票，中國人看起來好像很懂的樣子。中國出現(xiàn)過兩次炒股熱潮：一次在07年，剛過去的一次就是在2015年。時隔8年時間的大熊市行情，牛市的身影再一次展現(xiàn)在大眾的面前的時候，不管有沒有證券知識的新老股民統(tǒng)統(tǒng)變成巴菲特一擁而上。但是股票的高收益也伴隨著高風(fēng)險，不是所有人都能清醒的控制風(fēng)險權(quán)衡收益，換句話說并不是每個人都適合去股市撈一筆的。要多對比不同的理財工具，選擇最適合自己家庭財產(chǎn)狀況以及風(fēng)險承受能力的一樣或幾樣工具。

四、結(jié)語

所謂“你不理財，財不理你”，理財是一種觀念，也是一種生活態(tài)度。雖然目前中國理財狀況不盡如人意，但是國人的理財觀念正由急功近利一步步轉(zhuǎn)變?yōu)槌墒旆€(wěn)健的理財觀念，大眾對專業(yè)知識的了解也會越來越深，這樣的趨勢會刺激中國個人理財業(yè)的快速發(fā)展以及行業(yè)的規(guī)范，個人理財業(yè)的成熟反過來會加大家庭理財行為在中國的普及，相信中國的個人理財業(yè)國人的理財觀念將日趨成熟。

參考文獻：

[1] 吳曉求.《證券投資學(xué)》.中國人民大學(xué)出版社.

[2] 《個人理財》.吳清泉、陳麗虹、周莉、南旭光編.人民郵電出版社.

[3]謝懷筑、陳利敏.美國個人理財業(yè)的發(fā)展歷程及對我國的啟示.中國金融 半月刊

家庭理財概念范文第3篇

近日，廣東發(fā)展銀行聯(lián)合廣發(fā)證券、太平洋保險、泰康人壽等在深圳召開“真情理財2+3”的會。會上，廣發(fā)行宣布，為期3個月的“真情理財2+3”營銷活動在18家重點分行全面展開。這也是廣發(fā)銀行自開展“真情理財大學(xué)堂” 活動以來的又一大舉措。

真情理財2＋3：

組合收益率超3.27%

根據(jù)會上消息，此次廣發(fā)銀行推出的“真情理財2+3”屬于一種理財產(chǎn)品組合，主要是針對高端客戶推出的，預(yù)期收益率超過3.27％。

其中，“2”是指兩個增值計劃――“銀證先鋒”增值計劃和“易安”儲蓄有保計劃。“銀證先鋒”增值計劃是廣發(fā)銀行與同業(yè)聯(lián)手推出的，綜合集成證券、基金交易還可獲得及時的財經(jīng)資訊，具有收益高、風(fēng)險低、流動性好等特點；“易安”儲蓄有保計劃集儲蓄、保險、增值于一體，具有低風(fēng)險、高保障、多選擇、好收益等特點，能夠有效滿足眾多高端客戶日益增長的家庭財務(wù)安全需求。

“3”是指三項增值服務(wù)，分別為：開卡獲贈100萬航空意外保險――凡達到該行“真情理財”貴賓條件成功申辦“真情理財”貴賓卡的客戶，開卡即可獲保額100萬元的一年期航空意外險；刷卡消費送雙倍積分――活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費，即可享受兩倍于該行普通客戶的積分，可獲贈各類精美禮品；刷卡消費達到3800元再獲贈100萬航空意外保險――活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費額達3800元，持卡人即可再獲贈該行送出的一份保額達100萬的一年期航空意外險。

據(jù)了解，從3月18日到6月30日活動期間，廣發(fā)銀行還將推出一系列其它新產(chǎn)品和服務(wù)：

――信用卡自動還款：使用廣發(fā)信用卡消費的客戶可以通過廣發(fā)理財通卡的自動還款功能實現(xiàn)定期全部或部分償還信用卡欠款，確保自如消費，積累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（專門投資于貨幣市場）、流動性好（月月分紅）、預(yù)期收益高（預(yù)期收益率高達1.98％―3.0％，遠高于同期定期存款利率）等特點，是流動資金投資的理想工具；

――“豐收”優(yōu)利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高額收益（2年期預(yù)期收益率3.2％，遠高于同期定期外匯存款），取款自由（與普通外匯存款無異）等特點。

據(jù)市場分析，廣發(fā)銀行推出的理財產(chǎn)品不僅注重收益，同時強調(diào)財務(wù)安全，并且在實踐中幫助客戶形成科學(xué)的理財觀，這與“真情理財大學(xué)堂”倡導(dǎo)“推廣、普及國民理財知識”是一脈相承的，也是與“真情理財”大品牌倡導(dǎo)的“個性生活 真情服務(wù)”是保持一致的。

有專家認為，廣發(fā)銀行個人業(yè)務(wù)以家庭理財為切入點，同時輔以專項的金融產(chǎn)品，并不斷完善相應(yīng)的服務(wù)體系，發(fā)展前景非常廣闊。

真情理財：家庭財富管理專家，

創(chuàng)造和諧家庭，助力和諧社會

受各種因素影響，富裕的貴賓客戶需要投入更多的時間規(guī)劃自己的人生方向，相應(yīng)投入到家庭財務(wù)上的精力和時間就會減少，更何況金融市場變化莫測，非金融專家很難駕馭。在這種情況下，如何兼顧自身事業(yè)和家庭財務(wù)兩個方面成為困擾眾多貴賓客戶的新問題。

對此，廣發(fā)銀行作為國內(nèi)首家提出“財富管理”和“家庭理財”兩大理財概念的金融機構(gòu)，明確提出要讓自己成為國內(nèi)一流的家庭財富管理專家，客戶一生的財富管理顧問，向客戶傳遞科學(xué)理財觀念，解除客戶財富管理之憂，讓客戶有更多時間專注于事業(yè)人生。廣發(fā)銀行希望在對客戶進行全面評估的基礎(chǔ)上，為家庭或個人精心設(shè)計各種財富管理方案和提供適合不同人生階段需求的全面財富管理產(chǎn)品和服務(wù)。除現(xiàn)金管理、投資計劃、保險計劃、房產(chǎn)規(guī)劃等常見項目外，該行還希望在退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等方面為客戶提供專業(yè)意見，最終為客戶建立和諧家庭打下堅實基礎(chǔ)。

有專家表示，廣發(fā)銀行大力提倡家庭財富管理，建立和諧家庭，與當(dāng)前建立和諧社會的主流聲音不謀而合，由此該行強烈的社會責(zé)任感和歷史使命感可見一斑。

真情理財：傳遞科學(xué)的

家庭理財概念范文第4篇

D：首先，這是個財務(wù)分析工具，客戶只需回答一些基本問題，便可以了解自己的財務(wù)安排是否健康，再有針對性地去調(diào)整財務(wù)缺口，完善家庭保障計劃。

譬如，通過“財務(wù)需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客戶只需提供一些簡單信息，例如預(yù)計子女接受大學(xué)教育的時間、教育所需年限、預(yù)估每年教育費用等，就可以很快知道未來所需的教育金額，應(yīng)該如何籌劃。這個測算不見得要多么精準(zhǔn)，重要的是幫助客戶梳理家庭財務(wù)狀況，了解現(xiàn)階段家庭生活中存在的問題，未來生活中所需的資金多少。

從我們的調(diào)查來看，內(nèi)地有計劃將子女送往海外求學(xué)的比例高達82％。但這樣的想法如何保障，長期的財務(wù)打算必須考慮經(jīng)濟的起伏、通貨膨脹的因素，也包括其他可變的因素。

以我自己為例。作為3個孩子的父親(注：丁國良是香港人)，我在每個孩子出生時，為他們做出了教育金規(guī)劃。但計劃沒有變化快，第一個孩子2008年出國留學(xué)時選擇了醫(yī)科，學(xué)制是5年。而當(dāng)初我是按照3至4年的學(xué)制來進行教育資金規(guī)劃的，這對我來說就是個階段性的缺口，這個缺口是多大?需要通過這個工具來測算，再重新規(guī)劃調(diào)整。

可見，家庭理財規(guī)劃不是一勞永逸的，同樣一個家庭在不同的階段、不同的背景和條件下，對理財?shù)男枨蠖紩粩嘧兓?。所以一定要不時根據(jù)變化進行財務(wù)需求測試和評估，盡早了解家庭財務(wù)需求的短板，然后有針對性地調(diào)整理財規(guī)劃。

IF：通常提到保障性就是指保險，匯豐的這一家庭理財服務(wù)為何也打保障概念?

D：子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老這些家庭生活的基本需求都屬于這個保障概念，而且這是一系列的金融服務(wù)。

4月份匯豐在京、滬、廣、深等9個城市對中高收入人群進行了一項調(diào)查，78％的人認為，擁有財富是為了給家庭提供安逸的生活和保障，他們最關(guān)J心的項目是子女教育、財富增長和提高生活品質(zhì)。因此，中國內(nèi)地居民對財富的安排大都以家庭為重。

尤其在經(jīng)歷了金融危機后，很多人對經(jīng)濟起伏給家庭財富、家庭財務(wù)規(guī)劃帶來的影響深有感觸。

IF：金融危機的確讓銀行的理財能力受到考驗，這樣的一對一的服務(wù)更像你們了解客戶的一個平臺。

D：這是當(dāng)然。在經(jīng)歷金融危機之后，無論是銀行還是客戶都已經(jīng)謹(jǐn)慎很多，人們除了關(guān)注財富增值，也明白了增值為的是幸福生活有長遠的保障。也就是說，只有實現(xiàn)合理的風(fēng)險管理和合適的資產(chǎn)配置，才能保障家庭生活的幸福。

對銀行而言，也只有了解了自已的客戶，才能了解他們到底需要什么樣的產(chǎn)品，以及他們真實的風(fēng)險承受能力。之前，我們接觸過不少客戶，都認為自己有足夠的風(fēng)險承受能力，事實卻不然。

IF：看來，匯豐的保障性理財服務(wù)推出還是很及時的。

D：匯豐卓越理財?shù)目蛻舸蠖际鞘聵I(yè)有成人士，每天工作繁忙，少有時間打理自己的資產(chǎn)。但他們非常關(guān)心家庭資產(chǎn)的安排，也很關(guān)心目前經(jīng)濟狀況下如何在資產(chǎn)安排里多一些保障，這需要有專業(yè)的考慮。所以，匯豐新業(yè)務(wù)推出后，客戶的反響不錯。

家庭理財概念范文第5篇

重點推薦：

《優(yōu)雅女人的投資理財書》

李昊軒 著 中國華僑出版社 ￥32.00

理財本身就是一種生活方式，它來自于生活中的點點滴滴。女人想要一生都擁有富裕而舒適的生活，就必須將理財作為一項長期的事業(yè)來打理。所以，不懂理財?shù)呐笥岩欢ㄒ皶r充電，已經(jīng)知道一些理財方法的朋友則要精益求精。本書將理財要點、理財方式、理財特點、理財風(fēng)險一一呈現(xiàn)在讀者面前，并根據(jù)家庭理財?shù)奶攸c，有針對性地詳細闡述了人們的理財目標(biāo)及理財側(cè)重點。書中既有概念介紹又有提示建議，既有理論講解又有案例分析，力求將知識性與實用性完美結(jié)合，真正做到了語言平實，深入淺出，對家庭理財具有深刻的指導(dǎo)意義。

愛尚書庫：

《幸福的女人有心計》

勵勤 編

新世界出版社 ￥32.00

在紛繁復(fù)雜的社會中，女人往往要付出幾倍于男人的辛勞，才能打下自己的一片天地。做一個有心計的女人，才能輕松游走于社會中，不再為求人辦事發(fā)愁，職場順心順意，生活盡如人意。俗話說：“錢是掙出來的，不是省出來的?！钡亲钚碌挠^念是：錢是掙出來的，更是理出來的。尤其是現(xiàn)代社會，你是一個美女、才女還遠遠不夠，想做一個獨立自主的現(xiàn)代女人，你還得是一個懂得理財?shù)呐恕Ｔ趧钋诰幹摹缎腋５呐擞行挠嫛分?，心計并沒有貶義，而是一種智慧，一種技巧，一種境界。只要你“略施小計”，就能牢牢把握美滿，做一個幸福的女人，還猶豫什么呢？趕緊行動吧！

《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》

（韓）高得誠 著，唐建軍 譯 廣西科學(xué)技術(shù)出版社 ￥28.00

總是用多張信用卡拆東墻補西墻，人生就是在不停地救火的主人公崔小天；天生的宿命論，總是將所有的問題都怪罪于命運的吳俊飛；供職于國企，得過且過的羅富東；信奉享樂主義，寧愿負債也要住大房、開好車的宋嘉成；將投資當(dāng)賭博，總想一夜暴富的陶志海……《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》通過對這5個從20多歲到50多歲的平凡上班族的生活的描述，為你逐層講解不同年齡段會遇到的理財問題及理財戰(zhàn)略。

渣打銀行最著名的財富管理師化身小說中的馬修教授，他讓年薪20萬、卻負債81萬的“上有老，下有小”的崔小天，在接受他精細規(guī)劃的財富人生理財計劃之后，不但還清借款，還住上了豪宅，開上了好車，攢下的錢后半生都用不完！在《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》這本書里，理財專家將他一生的心血、智慧和理財精華，將原本只有富人才能知曉的理財秘技在書中大方呈現(xiàn)，讓平凡上班族、工薪層也能通過此書，獲得這些極為珍貴的經(jīng)驗和技巧！這是一本相見恨晚的書，越早看，你走的彎路會越少。

《給女孩的第一本理財書》

梅子 著 黑龍江科學(xué)技術(shù)出版社 ￥28.00