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反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文第1篇

根據(jù)公司下發(fā)的《關(guān)于做好2009年反洗錢宣傳月活動的通知》(東證合規(guī)內(nèi)審字【2009】第36號)文件要求，我部在2009年11月積極響應(yīng)公司“反洗錢宣傳月”的活動安排和號召，有針對性開展了系列反洗錢宣傳教育活動，并對員工開展了反洗錢知識培訓(xùn)，揚(yáng)青春智慧，爭文明先鋒!現(xiàn)將我部2009年反洗錢宣傳月活動情況總結(jié)如下：

一、員工培訓(xùn) 1、我部于11月26日下午4：00-5：30對全體員工進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容以《反洗錢26問》為主，通過培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了全體員工反洗錢業(yè)務(wù)知識和合規(guī)意識。 2、根據(jù)公司要求，我部全體員工包括渠道人員在內(nèi)54人，都參加了反洗錢知識考試，通過考試進(jìn)一步鞏固了員工的反洗錢知識。(注：經(jīng)了解，全體員工都通過考試。)

二、開展對外宣傳活動

(一)、營業(yè)部場內(nèi)宣傳 自2007年反洗錢宣傳活動以來，我部常年在營業(yè)場所內(nèi)懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語橫幅，內(nèi)容為：“預(yù)防洗錢犯罪 維護(hù)社會穩(wěn)定”，設(shè)置反洗錢舉報(bào)電話牌匾，在資料架擺放反洗錢宣傳手冊，在投資者園地設(shè)置反洗錢知識專欄。

(二)、場外宣傳情況 09年反洗錢宣傳活動，我部打破以往的宣傳形式，結(jié)合新股民培訓(xùn)、投資報(bào)告會、高端客戶座談會、打擊非法證券活動，聯(lián)合將反洗錢知識對投資者進(jìn)行宣傳教育，大大提高了宣傳的效果。

1、于11月18日晚上7點(diǎn)半在我部交易大廳舉辦反洗錢知識講座。講座內(nèi)容有我部自己制作的反洗錢PPT，就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了詳細(xì)的介紹，同時(shí)還聯(lián)系日常工作情況同客戶就有關(guān)反洗錢的規(guī)定做了交流，最后著重就證券行業(yè)反洗錢的規(guī)定向客戶做了一番介紹?？蛻羰潞蠓从常麄円恍┤藳]有想到生活中有這么多的事情和規(guī)定是同反洗錢有關(guān)，表示受益良多。

2、于11月25日晚上8點(diǎn)，我部在橫瀝鎮(zhèn)新世紀(jì)華庭會所舉辦了一場小區(qū)反洗錢宣傳活動。我部邀請一些橫瀝地區(qū)的客戶，包括一些老客戶和新開戶的客戶，加上新世紀(jì)華庭的部分住戶和廣發(fā)銀行橫瀝支行的部分客戶，共同進(jìn)行了市場行情研討會、客戶交流會和反洗錢知識宣傳教育。會場的前半部分，我部特別就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了介紹，客戶事后都反映這部分的內(nèi)容豐富而又實(shí)用。

3、除了對營業(yè)部客戶和特定地點(diǎn)客戶外，我部還向常平鎮(zhèn)的公眾客戶做了一次反洗錢的宣傳推廣活動。11月27日下午3點(diǎn)半-6點(diǎn)半，我部在人流量密集的天虹商場門口舉辦了一場宣傳活動，員工積極向路人派發(fā)反洗錢宣傳單張，并向有興趣的客人就有關(guān)事項(xiàng)作相關(guān)的講解;還有部分同事帶上這些資料，向商場內(nèi)部的人員和客戶派發(fā)，通過這次活動，我部一方面向社會人士宣傳了反洗錢的重要性，另一方面又樹立了良好的企業(yè)形象。

三、反洗錢工作是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工作 在今后的工作中我部將嚴(yán)格按照人民銀行和總公司的要求，切實(shí)做好反洗錢工作，在業(yè)務(wù)過程中加強(qiáng)監(jiān)督，同時(shí)更大范圍更深入地開展反洗錢宣傳，打擊一切不法洗錢犯罪活動，維護(hù)社會穩(wěn)定、金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)證券業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象，讓青春在崗位上閃光！

XXX營業(yè)部

反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文第2篇

一、我行反洗錢組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況。

為了確保反洗錢工作順利進(jìn)行和各項(xiàng)責(zé)任落到實(shí)處，我行建立了反洗錢組織機(jī)構(gòu)，成立了支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長同志任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人，總會計(jì)任副組長，各部門、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為小組成員，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；在支行營業(yè)部設(shè)立反洗錢信息員崗位，負(fù)責(zé)對反洗錢工作匯總和報(bào)告；在每一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備二名反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。反洗錢工作組每月采用郵件或坐談的形式針對如何認(rèn)真做好反洗錢監(jiān)管工作進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，通過學(xué)習(xí)和工作交流，進(jìn)一步加強(qiáng)了支行反洗錢的監(jiān)管工作。

二、我行反洗錢內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實(shí)情況。

我行建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實(shí)施細(xì)則，對每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整；此外還建立檢查制度，每月對大額及可疑交易報(bào)告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實(shí)準(zhǔn)確，嚴(yán)防個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少填、漏填、錯(cuò)填、誤填等。對反洗錢交易漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、不報(bào)的要追究有關(guān)人員責(zé)任。支行通過全行集中、各網(wǎng)點(diǎn)早讀等形式認(rèn)真學(xué)習(xí)中國人民銀行以及總、省行的金融制度，尤其是反洗錢的各種規(guī)定，讓全行員工充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。

三、向人民銀行和國家外匯管理部門報(bào)送可疑交易情況。

支行的反洗錢崗位對網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員報(bào)告上來的可疑交易進(jìn)行匯總并上報(bào)人民銀行及分行反洗錢部門。今年第三季度我行上報(bào)人行及分行反洗錢部門可疑交易共315戶，3699筆，可疑交易金額82454.72萬元，其中對公帳戶70戶，1169筆,金額35545.75萬元;個(gè)人帳戶245戶,2530筆,金額46908.97萬元。從今年第三季度上報(bào)可疑交易情況來看，我行的人民幣可疑交易類型主要為“短期內(nèi)累計(jì)一百萬元以上的現(xiàn)金收付”、“集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出”、“相同收付人之間頻繁發(fā)生資金往來”，發(fā)生可疑交易的原因是由于某些行業(yè)資金收付數(shù)量及往來次數(shù)較多。但據(jù)我行掌握的客戶信息以及對客戶資金來源、用途的追蹤情況判斷，這些可疑交易應(yīng)屬一般的資金往來，非洗錢行為。

四、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。

客戶的帳戶資料和交易記錄由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

五、反洗錢培訓(xùn)情況。

支行成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長同志任組長，成員包括綜合部、營業(yè)部、業(yè)務(wù)部、科技部門人員，具體的培訓(xùn)工作由支行負(fù)責(zé)，制定培訓(xùn)計(jì)劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進(jìn)行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習(xí)內(nèi)容圍繞《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三項(xiàng)法規(guī)及工行總、省、行制定《關(guān)于做好反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)后續(xù)版本投產(chǎn)工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反先錢工作的通知》、《反洗錢工作崗位職責(zé)及崗位考核試行辦法》、《關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行新昌支行違反反洗錢規(guī)定事件的通報(bào)》。

六、各行自查、分行檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。

支行對每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，分行每月對支行的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，實(shí)行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)支行自查、分行和人民銀行檢查未發(fā)現(xiàn)有對洗錢行為瞞報(bào)的情況。

七、依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動情況。

在有關(guān)手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動，堅(jiān)決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。

八、執(zhí)行反洗錢保密義務(wù)情況。

全行員工根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行保密義務(wù)，除了向有關(guān)部門報(bào)告外，無將反洗錢報(bào)告信息泄露給客戶或其他人現(xiàn)象。

九、我行反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。

支行個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)對大額資金交易和可疑資金交易定義不夠清楚，有些可疑資金交易在支行經(jīng)過統(tǒng)計(jì)、篩選各網(wǎng)點(diǎn)每月上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù)后，發(fā)現(xiàn)可疑資金交易才上報(bào)，造成可疑資金交易出現(xiàn)遲報(bào)的現(xiàn)象。

采取措施：通過發(fā)郵件組織各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，并要求各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，防止因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生遲報(bào)、漏報(bào)等現(xiàn)象。切實(shí)做好反洗錢的各項(xiàng)工作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。在下來工作中，加強(qiáng)對反洗錢業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對反洗錢工作的檢查和監(jiān)督。

十、做好反洗錢工作對防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，反洗錢工作作為一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，我行將嚴(yán)格按照人民銀行的有關(guān)要求，在全行范圍內(nèi)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和國家資金安全。

反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文第3篇

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

***成立于2006年12月在****及各級監(jiān)管機(jī)關(guān)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我公司認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)，加強(qiáng)反洗錢組織機(jī)構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)，防范、打擊犯罪分子洗錢活動，正確處理好反洗錢與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，強(qiáng)化反洗錢工作監(jiān)督與指導(dǎo)，加大反洗錢培訓(xùn)和宣傳力度，使反洗錢工作得到了積極推進(jìn)和深入開展。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國保監(jiān)會《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》等反洗錢法律、法規(guī)及上級公司各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度，結(jié)合我公司實(shí)際情況，市公司財(cái)務(wù)會計(jì)部修訂了《**********中心支公司大額交易和可疑交易報(bào)告操作規(guī)范》、《**********中心支公司大額交易和可疑交易管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢工作管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢內(nèi)控制度》等十項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度，《**********中心支公司反洗錢工作考核辦法》實(shí)現(xiàn)對反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測分析。下發(fā)《**********中心支公司2020年反洗錢工作實(shí)施方案》對今年*****中支的反洗錢工作作出了重要指示。工作方案中明確將反洗錢工作納入對四級機(jī)構(gòu)班子成員的績效考核，起到一定的激勵(lì)、督促作用。中支公司及各分支機(jī)構(gòu)采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)，積極配合國家反洗錢監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的調(diào)查，并如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

（二）機(jī)制設(shè)置情況

為切實(shí)加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，我公司成立了以公司總經(jīng)理任組長，副總經(jīng)理為副組長，綜合管理部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、理賠客服部、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部、銷售管理部、非車輛保險(xiǎn)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會計(jì)部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作。同時(shí)各區(qū)縣機(jī)構(gòu)也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了兼職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。我們還召開由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的反洗錢培訓(xùn)，總結(jié)工作中的新情況、新問題，交流并督促反洗錢各項(xiàng)工作的開展，在所轄各網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅、發(fā)放材料、進(jìn)街道進(jìn)社區(qū)等方式向客戶宣傳反洗錢知識。

我公司反洗錢工作體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)，各部門、各機(jī)構(gòu)積極落實(shí)各項(xiàng)反洗錢義務(wù)。均能夠按照反洗錢法、中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管要求，落實(shí)客戶身份識別和客戶身份資料留存、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和分類管理、大額和可疑交易識別及上報(bào)、反洗錢宣傳培訓(xùn)等反洗錢職責(zé)。

（三）技術(shù)保障情況

我公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)2016年開發(fā)，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)與各險(xiǎn)種核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接實(shí)現(xiàn)監(jiān)控，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)主要功能如下：

1.系統(tǒng)管理功能

根據(jù)反洗錢工作信息保密的要求，我公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采取分級管理的模式，每級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本級及下轄機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)的使用和管理。對于系統(tǒng)中自動提取和人工錄入的全部反洗錢工作信息，如客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分信息等，每級機(jī)構(gòu)只能看到并在屬于本級機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)操作。

2.反洗錢監(jiān)控信息數(shù)據(jù)提取

（1）大額交易數(shù)據(jù)的自動提取和報(bào)送

根據(jù)人民銀行原《大額交易和可疑交易管理辦法》第九條對大額交易上報(bào)的要求，我公司的大額數(shù)據(jù)抽取規(guī)則以“現(xiàn)金+數(shù)額”的方式抽取投保、退保、理賠環(huán)節(jié)的交易信息。系統(tǒng)會于每日24:00后按照該規(guī)則對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)前一日產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動抽取，通過中支公司、分公司逐級審核后上報(bào)至總公司，總公司反洗錢崗員工會每日登陸反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，保證及時(shí)將大額和可疑交易信息報(bào)送至中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時(shí)向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。3號令生效后，大額交易標(biāo)準(zhǔn)由人民幣現(xiàn)金20萬調(diào)整為人民幣現(xiàn)金5萬元。

（2）可疑交易數(shù)據(jù)的提取、錄入和報(bào)送工作

可疑交易數(shù)據(jù)采取自動和人工錄入相結(jié)合的方式提取。對于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十三條規(guī)定的系統(tǒng)能夠自動識別的信息，如頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額，可以利用系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取、報(bào)送。對需要主觀判斷的可疑交易，經(jīng)過分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員判斷后，可以直接將可疑交易的相關(guān)信息錄入，然后逐級審核上報(bào)至中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時(shí)向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。

（3）黑名單監(jiān)控

為了更好地防范國際制裁、恐怖活動風(fēng)險(xiǎn)，我公司采購了道瓊斯公司黑名單數(shù)據(jù)庫，當(dāng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)與恐怖分子證件號碼等唯一身份識別信息相匹配時(shí)，會自動在業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示黑名單禁止承保信息并鎖定該客戶系統(tǒng)錄入權(quán)限。我公司各級機(jī)構(gòu)具體工作人員會根據(jù)交易情況進(jìn)行跟蹤處理可以分別采取禁止承保、上報(bào)可疑交易等方式處理。

（4）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和分類管理

根據(jù)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，我公司在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中涉及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級匯總兩項(xiàng)功能?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級劃分以保單為維度，根據(jù)每一張保單上的信息評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級；客戶風(fēng)險(xiǎn)等級匯總以客戶為維度，對該客戶名下的所有保單信息進(jìn)行匯總，選取最高風(fēng)險(xiǎn)等級作為該客戶在我公司的最終客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

我公司將風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)四類，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重、各風(fēng)險(xiǎn)等級劃分區(qū)間均可以動態(tài)進(jìn)行調(diào)整，以滿足公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和客戶分類管理的需要。

（5）知識庫

為了加強(qiáng)全系統(tǒng)內(nèi)反洗錢崗位人員培訓(xùn)和交流，我公司特意在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中增加知識庫功能，所有具有反洗錢系統(tǒng)操作權(quán)限的人員均可以上傳和下載反洗錢監(jiān)管制度、專業(yè)文章、培訓(xùn)材料、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策解讀等，促進(jìn)系統(tǒng)反洗錢知識、監(jiān)管信息的交流和學(xué)習(xí)，進(jìn)一步促進(jìn)反洗錢工作的專業(yè)化，形成很好的學(xué)習(xí)氛圍和合規(guī)文化。

（四）人員配備與資質(zhì)情況

為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報(bào)工作，我公司全轄共配置反洗錢專兼職人員29人。根據(jù)實(shí)際需要設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。按規(guī)定設(shè)置反洗錢崗位并配備相應(yīng)的反洗錢工作人員，做到分工、職責(zé)明確，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出改進(jìn)和完善措施。同時(shí)，對于變動的人員反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組都已及時(shí)進(jìn)行了調(diào)整，公司已初步形成了一支具有較強(qiáng)工作能力的反洗錢隊(duì)伍。為提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)水平，我公司對反洗錢崗位人員嚴(yán)格要求，積極組織并參加本級公司和上級公司組織的各種培訓(xùn)與宣傳。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別

在日常工作中，建立客戶實(shí)名制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理保險(xiǎn)時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，不為身份不明的客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)或者與其進(jìn)行其他交易。在展業(yè)、承保、理賠等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)針對不同客戶類型，認(rèn)真識別客戶身份，收集客戶信息。通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合有關(guān)要求的客戶身份識別措施。

（二）對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施

目前我們公司對反洗錢工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，熟練掌握各級風(fēng)險(xiǎn)級別的要求，從源頭抓起，在承保和理賠工作初期就將客戶資料收集齊全并進(jìn)行核實(shí)。我公司執(zhí)行《*****客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理辦法》。在《客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理辦法》中針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)定分類管理措施。高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以分為系統(tǒng)評定高風(fēng)險(xiǎn)客戶和直接認(rèn)定高風(fēng)險(xiǎn)客戶。對經(jīng)過綜合評估后確定為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，發(fā)生交易的機(jī)構(gòu)每半月對該類客戶進(jìn)行重新審核，對交易背景進(jìn)行深入調(diào)查，核實(shí)客戶交易動機(jī)，進(jìn)行回訪，電話詢問，盡職調(diào)查，補(bǔ)充資料等，必要時(shí)中止業(yè)務(wù)，經(jīng)確認(rèn)為可疑交易的，上報(bào)反洗錢監(jiān)測分析中心和案件所在地人民銀行。對與黑名單數(shù)據(jù)庫中的恐怖分子、紅色通緝令等3萬余條核心黑名單相匹配（自然人以身份證等唯一識別號碼為匹配依據(jù)；單位客戶以名稱或證件號碼為匹配依據(jù)）的客戶將被直接認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，公司明確要求禁止承保并通過系統(tǒng)鎖定；對涉嫌大額和可疑交易的客戶，將會被同時(shí)評定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取補(bǔ)充資料、禁止承保或終止交易等措施。在長期的審核中未發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)類客戶。

（三）客戶資料和交易記錄保存

在客戶身份識別及資料留存方面，由各業(yè)務(wù)部門和理賠客服部對符合條件的業(yè)務(wù)采取客戶身份識別措施，至少采取確認(rèn)、核對、登記、留存四項(xiàng)工作步驟的初始識別措施。當(dāng)客戶信息發(fā)生變化時(shí)，相關(guān)部門根據(jù)要求重新識別客戶。在處理完業(yè)務(wù)后，我公司將需要留存的客戶資料連同保單、賠案等一起存入檔案，按照規(guī)定的檔案保存年限進(jìn)行保存（不得少于5年）。交易記錄隨公司財(cái)務(wù)憑證保存，保存期限不少于15年。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

（四）大額和可疑交易報(bào)告

我公司大額和可疑交易采用反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動提取和人工識別的方式同時(shí)監(jiān)測，由我公司總公司統(tǒng)一報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，并及時(shí)向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。監(jiān)測、分析的流程需遵守公司《大額交易和可疑交易管理辦法》。

大額交易由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)直接通過后臺提取，經(jīng)我公司總公司反洗錢崗位審核后，作為大額交易向人民銀行和反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。目前，我公司的保費(fèi)、賠款、費(fèi)用都通過刷卡、網(wǎng)上銀行或第三方支付公司收款、支付，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金，不存在需要上報(bào)大額交易的情形。

對可疑交易，我公司采取反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)和人工識別相結(jié)合的方式進(jìn)行監(jiān)測。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)對可量化的異常交易，經(jīng)公司各級反洗錢崗位人員分析確認(rèn)為可疑交易的，層層上報(bào)，由總公司向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，并及時(shí)向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。對需要結(jié)合客戶自身風(fēng)險(xiǎn)特性和具體交易情形做出是否可疑交易判斷的，由各級機(jī)構(gòu)直接與客戶發(fā)生交易的人員判定，并向本級機(jī)構(gòu)反洗錢崗位報(bào)告，對交易機(jī)構(gòu)確定為可疑交易的，需將交易相關(guān)信息通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)向總公司報(bào)告。經(jīng)總公司審核確定為可疑交易的，按照要求及時(shí)向人民銀行和反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

根據(jù)人民銀行3號令的要求，我公司已根據(jù)新的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立新的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)動態(tài)完善反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)管規(guī)則，繼續(xù)做好大額交易和可疑交易監(jiān)測、分析及上報(bào)工作。經(jīng)審核2020年度我單位未上報(bào)大額交易和發(fā)現(xiàn)可疑交易。

（五）對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對性措施

對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶我們及時(shí)將其列入黑名單拒絕承保，對于有確鑿證據(jù)表明該客戶洗錢和恐怖融資額應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行報(bào)告，同時(shí)報(bào)告總公司反洗錢專管員。對高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)當(dāng)了解客戶資金來源，資金用途經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營情況等信息，加強(qiáng)對該交易活動的檢測分析。

作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，我公司主要經(jīng)營補(bǔ)償類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前尚未經(jīng)營非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，另外，從公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上來說，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占我公司全部保費(fèi)收入的62%，均通過銀行卡和公對公轉(zhuǎn)賬支付；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占我公司全部保費(fèi)收入的26%，交易對方主要為各地政府。因此，從我公司產(chǎn)品和服務(wù)的屬性來說，用于洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)整體不高。在反洗錢工作中未發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（六）開展反洗錢宣傳情況

為創(chuàng)建良好的反洗錢工作氛圍，有效預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動，我公司每年都開展形式多樣的反洗錢宣傳活動。我公司于3·15開展了反洗錢宣傳活動，組織員工通過多種形式向社會公眾普及反洗錢的相關(guān)金融科普知識，一是通過在營業(yè)場所擺放反洗錢相關(guān)宣傳折頁、易拉寶，LED屏循環(huán)播放反洗錢宣傳標(biāo)語，設(shè)立咨詢臺等方法在各縣支公司營業(yè)廳進(jìn)行宣傳，提供相關(guān)知識的咨詢，向新老客戶講解洗錢的危害、如何遠(yuǎn)離洗錢活動以及相關(guān)的反洗錢措施等，提升社會公眾識別洗錢非法金融活動、保護(hù)自身合法權(quán)益的能力和水平。二是由于疫情防控不便于外出宣傳，我公司充分運(yùn)用新型媒體平臺即時(shí)、快捷的傳播優(yōu)勢，通過生動易懂的易企秀、H5電子宣傳頁、微信公眾號等形式進(jìn)行宣傳，進(jìn)一步普及金融知識，引導(dǎo)大眾理性投資，堅(jiān)決不參與洗錢活動。提醒客戶時(shí)刻謹(jǐn)記不要將自己的身份證件或賬戶借予他人使用，以防成為洗錢分子的“幫兇”；網(wǎng)絡(luò)安全支付時(shí)刻要提防“釣魚”網(wǎng)站，不要貪圖小利損失大利。

7月在全轄范圍內(nèi)開展了反洗錢集中宣傳月活動。一是在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語橫幅，制作LED宣傳屏，全天滾動宣傳，主題為：“防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建和諧社會”，設(shè)置反洗錢宣傳展板，在資料架擺放反洗錢宣傳資料；二是通過設(shè)立資料架、咨詢臺、散發(fā)宣傳材料等形式，向客戶開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳，普及反洗錢知識，講述洗錢案例；三是利用走進(jìn)社區(qū)、街道等戶外形式向公眾進(jìn)行知識宣傳，此次宣傳活動期間，各機(jī)構(gòu)在中心支公司的指導(dǎo)下，積極走進(jìn)社區(qū)、街道，向社會公眾進(jìn)行了反洗錢宣傳，為居民派發(fā)反洗錢宣傳折頁，并為上前詢問的市民講解反洗錢的相關(guān)知識；四是通過傳統(tǒng)媒體進(jìn)行反洗錢宣傳，宣傳月期間，我公司在*****日報(bào)上刊登此次反洗錢宣傳活動，形成傳統(tǒng)媒體與新媒體共用、線上宣傳與線下宣傳相結(jié)合、營業(yè)場所宣傳與走出去宣傳同時(shí)進(jìn)行的多渠道宣傳格局，確保宣傳普及工作的受眾覆蓋面，宣傳效果明顯。

通過形式多樣的反洗錢宣傳工作，我司全轄各機(jī)構(gòu)營造了更加濃厚的反洗錢工作氛圍，提升了員工打擊洗錢犯罪的意識，樹立了公司服務(wù)形象，為公司贏得了良好的服務(wù)口碑。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

我司于2020年7月20日組織召開反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，組織員工學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識，參會人員覆蓋面廣，培訓(xùn)涵蓋高管人員、機(jī)構(gòu)及部門負(fù)責(zé)人、反洗錢專兼崗人員、合作保險(xiǎn)專業(yè)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)人。此次培訓(xùn)由張貴東總經(jīng)理親自主持召開，在會上分析反洗錢工作中存在的問題，宣讀反洗錢工作要求，宣導(dǎo)并學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)文件。反洗錢專管員以反洗錢知識及制度宣導(dǎo)為專題向參訓(xùn)人員系統(tǒng)講解了反洗錢工作的基本知識及工作內(nèi)容、崗位職責(zé)、大額可疑交易的識別以及日常反洗錢工作中容易出現(xiàn)的問題等內(nèi)容。培訓(xùn)內(nèi)容注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，結(jié)合生動案例及工作實(shí)際，針對承保、理賠、財(cái)務(wù)條線的工作流程，結(jié)合各環(huán)節(jié)反洗錢工作重點(diǎn)，深入淺出的講述反洗錢工作操作要點(diǎn)。嚴(yán)格要求員工履行反洗錢工作中涉及到的客戶信息、公司商業(yè)信息的保密義務(wù)，不得私自泄露，從資金的流入源頭進(jìn)行反洗錢工作，防止了內(nèi)部與外部勾結(jié)，更加有效的杜絕了洗錢犯罪。

總經(jīng)理室高度重視反洗錢工作，于2020年8月3日組織人員進(jìn)行了反洗錢知識競賽，此次競賽活動使員工對反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識得以提高，增強(qiáng)了四級機(jī)構(gòu)反洗錢工作的責(zé)任感和使命感，考試試卷均留檔。

通過培訓(xùn)，提高了對反洗錢工作重要性、必要性的認(rèn)識，使有關(guān)工作人員熟知相關(guān)法律規(guī)定，明確所在機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，自覺地履行反洗錢工作義務(wù)；增強(qiáng)了一線人員的反洗錢意識，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升反洗錢工作水平。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)

按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實(shí)反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和經(jīng)營實(shí)際，對各項(xiàng)反洗錢制度不斷進(jìn)行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細(xì)化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實(shí)有效的開展，我公司結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查等方式定期不定期地對轄區(qū)內(nèi)區(qū)縣公司的反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查。針對客戶身份識別資料登記、留存情況，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實(shí)執(zhí)行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

2020年度沒有收到協(xié)助人民銀行反洗錢行政調(diào)查的文件。我公司嚴(yán)格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實(shí)反洗錢法的各項(xiàng)要求及各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，認(rèn)真開展反洗錢工作，未發(fā)生洗錢案件，沒有協(xié)助反洗錢行政調(diào)查。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況

2020年度，我公司及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)沒有反洗錢相關(guān)處罰。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況

根據(jù)監(jiān)管部門、上級公司的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實(shí)際情況，我們始終堅(jiān)持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r(shí)反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時(shí)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時(shí)完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時(shí)上報(bào)各類報(bào)表、情況匯報(bào)、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。我公司積極參加2020年“反洗錢知識線上答題”活動。全體員工積極參加線上答題，并通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)推廣，同時(shí)利用好柜面接待及銷售人員展業(yè)時(shí)機(jī)向大眾宣傳普及，組織宣傳小組走進(jìn)社區(qū)向民眾普及反洗錢知識并掃碼答題。本次反洗錢線上答題活動，我公司共計(jì)參與答題3177人次。2020年度我公司沒有受到人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況

本年度我公司未承擔(dān)人民銀行*****市中心支行反洗錢反洗錢有關(guān)工作任務(wù)、調(diào)研任務(wù)或其他工作。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果

2020年度，我公司各級機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展反洗錢工作，嚴(yán)格防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)，年度內(nèi)未發(fā)生洗錢案件。

（六）有無重大違規(guī)事項(xiàng)

2020年我公司堅(jiān)決堅(jiān)持履行反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實(shí)反洗錢法的各項(xiàng)要求及各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。未發(fā)生反洗錢信息泄密事件。我公司認(rèn)真開展反洗錢工作，未發(fā)生洗錢案件，無人員涉嫌洗錢案件。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議

（一）反洗錢工作中存在的主要問題

1、雖然開展專項(xiàng)檢查活動，但活動頻率不足。對下屬機(jī)構(gòu)開展反洗錢專項(xiàng)審計(jì)工作需要更加深入。

2、對反洗錢宣傳工作的方式方法還有待進(jìn)一步完善。

（二）整改措施

1、增強(qiáng)防范意識，提高反洗錢的能力，做好反洗錢的各項(xiàng)工作。

2、完善制度體系，有計(jì)劃、有步驟地開展保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢工作，深入開展調(diào)查研究積極探索反洗錢工作的方式，做好相應(yīng)的制度、機(jī)構(gòu)和人才的協(xié)調(diào)工作。

3、規(guī)范操作行為，加強(qiáng)對客戶身份的識別和資金來源的審查。

4、提高人員技能，培養(yǎng)專業(yè)人才，形成反洗錢意識，以有效識別和監(jiān)控可疑交易。

反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu) 反洗錢 長效管理機(jī)制

1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀分析

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱洗錢，是指將犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，也就是通常講的將“黑錢洗白”。“9?11”事件后，在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內(nèi)容，即指將合法收入資助從事恐怖活動，即將“白錢洗黑”[1]。

伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我們在金融工作中遇到了很多的問題和阻礙，洗錢等犯罪活動呈現(xiàn)出抬頭的趨勢，洗錢的活動范圍也愈加令人難以捉摸，金融系統(tǒng)逐漸成為洗錢活動的一個(gè)主要途徑。但凡是犯罪活動，都會使相關(guān)從業(yè)人員面臨大量捉摸不定的風(fēng)險(xiǎn)。并且犯罪活動在擁有高風(fēng)險(xiǎn)性的同時(shí)，也具備高盈利性，因此持續(xù)性的創(chuàng)新也是犯罪活動的一大特征。故“挑戰(zhàn)”是呈現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員一個(gè)永恒的話題。面對這樣艱巨的形式，如何通過優(yōu)化金融系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)制已經(jīng)成為一個(gè)亟需解決的問題。這個(gè)問題受到了大量的金融從業(yè)人員和相關(guān)高校工作者的極大關(guān)注，不少學(xué)術(shù)成果和工作經(jīng)驗(yàn)被現(xiàn)實(shí)工作所采納。應(yīng)該說，這促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的效率和效果。但是，新的形勢顯示，國內(nèi)的反洗錢法律體系依然存在很多的不足之處。大量的新生案例挑戰(zhàn)了現(xiàn)有的體系構(gòu)建。金融機(jī)構(gòu)對于長效的管理機(jī)制極其渴盼。

2 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的難點(diǎn)和突出問題

中國在反洗錢領(lǐng)域已然做了大量的努力與實(shí)踐，但是我國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作中依然存在不少問題和一些難點(diǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

其一，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理意識模糊。存在一部分工作人員對于反洗錢工作的重視程度不到位，有些金融機(jī)構(gòu)并未將反洗錢工作納入每周的工作內(nèi)容當(dāng)中。有效的計(jì)劃是進(jìn)行銀行管理工作的前提，也是管理工作中的四大職能之一。一旦這項(xiàng)工作不能進(jìn)入到儀式流程中，將不能提升相關(guān)工作人員的重視程度，工作的良性開展將是紙上談兵，過眼煙云。管理的目的之一就是能提升組織機(jī)構(gòu)的工作效率同時(shí)，也能提升工作效果。管理意識的模糊阻礙了相關(guān)工作的有序開展。

其二，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)能力和工作意識亟需加強(qiáng)。任何有意義的工作都必備持續(xù)性的特征，更不用提意義重大的反洗錢工作。業(yè)務(wù)層面的工作知識充足與否是反洗錢工作能否取得成功的重中之重。與此同時(shí)，受知識層面、業(yè)務(wù)技術(shù)以及設(shè)備應(yīng)用等方面的約束，在開展反洗錢工作的過程中難免會對反洗錢工作產(chǎn)生畏難情緒，而對反洗錢工作的熱情下降[2]。多方面的原因降低工作效率和工作激情，反洗錢工作如同逆水行舟，不進(jìn)則退。這是一個(gè)存在已久的問題，急需解決。

其三，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作手段尚不豐富。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，技術(shù)的進(jìn)步帶來不僅僅是更多的客戶便利性，也為犯罪進(jìn)行提供大量的漏洞。特別是網(wǎng)上交易和電話銀行等工具的大量使用，為洗錢犯罪行為提供了介質(zhì)。目前，由于缺乏支付交易監(jiān)測系統(tǒng)和報(bào)告系統(tǒng)，資金支付和轉(zhuǎn)賬交易只是依靠原始的人工統(tǒng)計(jì)上報(bào)，預(yù)警監(jiān)測和跟蹤能力很低，再加上資信資訊系統(tǒng)不健全，人行系統(tǒng)功能不能共享，對大額和可疑交易監(jiān)測缺乏信息支持，信息溝通不足，不能對銀行資金統(tǒng)籌把握[3]。在信息化的建設(shè)方面，我國的金融機(jī)構(gòu)投入了大量的人力和物力，當(dāng)前面對的主要問題并不在投入方面，而在軟件方面。特別是海量數(shù)據(jù)的挖掘能力，這是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要注意的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要也必須利用先進(jìn)信息化技術(shù)，結(jié)合軟件和硬件，采取自我研發(fā)或者外包的形式來提升反洗錢行為監(jiān)測能力。

3 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制的構(gòu)建

通過上文對目前金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的不足和突出問題的分析，筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，為如何建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制給出如下幾方面的建議：

首先，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和工作態(tài)度。一個(gè)有效的方法就是開展相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容的培訓(xùn)工作，尤其是反洗錢領(lǐng)域的知識和趨勢培訓(xùn)。培訓(xùn)的形式可以多種多樣，時(shí)間的跨度也不必拘泥于一個(gè)固定的時(shí)間，可以靈活采用短期培訓(xùn)和長期培訓(xùn)相結(jié)合的方式。短期培訓(xùn)的內(nèi)容主要放在當(dāng)前反洗錢工作的新形勢、新問題等方面。長期培訓(xùn)要制定結(jié)構(gòu)化的體系，內(nèi)容需要包括：金融、反洗錢、金融計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語等。長短期培訓(xùn)的結(jié)合有助于培養(yǎng)相關(guān)工作人員的綜合素養(yǎng)。對于工作態(tài)度的問題，則需要在日常工作中強(qiáng)化管理，完善例會、總結(jié)會等機(jī)制，全方位、多角度增強(qiáng)員工的責(zé)任感、榮譽(yù)感，為態(tài)度的形成構(gòu)建完善的外部刺激。同時(shí)也要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層與業(yè)務(wù)執(zhí)行層的溝通，保障交流通路的暢通，促進(jìn)雙向溝通。這樣能夠激發(fā)相關(guān)工作人員的內(nèi)在動力。

其次，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管制度構(gòu)建。以風(fēng)險(xiǎn)為本開展反洗錢工作就是把有限的反洗錢資源配置于反洗錢體系之中，以實(shí)現(xiàn)資源的最大利用，有效抑制洗錢犯罪[4]?，F(xiàn)今的金融體系渴盼這樣的監(jiān)管體制能夠不斷完善。系統(tǒng)化是該制度構(gòu)建過程中的重要特征，不僅需要完善各項(xiàng)工作細(xì)則，也要該體系能夠應(yīng)對不斷變化的形勢展現(xiàn)出自適應(yīng)性。

再次，合理利用數(shù)據(jù)挖掘功能，提升非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份識別的能力。在數(shù)據(jù)飛速增長的今天，我們慶幸每一天都會生成大量的數(shù)據(jù)，但同時(shí)為我們帶來的難題是，這些數(shù)據(jù)往往不是我們需要的數(shù)據(jù)。因此需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)挖掘能力。特別是在處理非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份的識別上，合理利用數(shù)據(jù)挖掘能夠事半功倍。識別客戶身份的過程包括業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)的初始識別和業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的持續(xù)識別兩個(gè)階段[5]。初始識別階段，金融機(jī)構(gòu)要搜集完整的客戶基本信息，避免信息的漏填或誤填。持續(xù)識別階段一方面需要不斷對初始信息進(jìn)行檢測和反饋，一旦有信息的不一致要及時(shí)做好信息的更新工作。另一方面，在金融賬戶交易的過程中運(yùn)用多種數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對交易信息進(jìn)行監(jiān)測分析。諸如人工智能、聚類分析、歸納算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)?？傮w來說，算法執(zhí)行過程中要做到兩點(diǎn)：趨勢的研判和差異點(diǎn)的監(jiān)測。趨勢的研判是要對金融賬戶過往的交易量有充足的判斷，交易量是逐漸上漲、逐漸下降抑或是保持平穩(wěn)態(tài)勢。這有利于對一些交易量的變化做出解釋，通過回歸分析也能很好的對未來交易量的大小作出估計(jì)；差異點(diǎn)的監(jiān)測是對突增的交易量和突降的交易量做好監(jiān)控，不能做出合理解釋的差異點(diǎn)交易行為則可列入到可疑交易的集合中做重點(diǎn)監(jiān)控。

參考文獻(xiàn)：

[1]金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定[R].2007.

[2]丁莉.反洗錢策略研究[J].經(jīng)營管理者，2012.

[3]羅緯凡.關(guān)于基層央行反洗錢工作的思考[J].金融經(jīng)濟(jì)，2012.

反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文第5篇

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè)反洗錢;保監(jiān)會;保險(xiǎn)法;保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

一、中國反洗錢工作的開展

中國保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢工作起步較晚，直至2006年，我國反洗錢規(guī)則才正式開始覆蓋保險(xiǎn)行業(yè)。2010年8月13日，中國保監(jiān)會了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知》,通知對保險(xiǎn)業(yè)投資入股和股權(quán)變更、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、高管人員準(zhǔn)入和履職等環(huán)節(jié)和方面分別設(shè)定了反洗錢要求。2011年9月28日保監(jiān)會了“關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知”，該《辦法》將于今年10月1日起實(shí)施，這是我國保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的一個(gè)里程碑式的事件，有效地彌補(bǔ)了現(xiàn)行的保險(xiǎn)法暫不完善的部分。

二、《管理辦法》的影響

《管理辦法》對保險(xiǎn)業(yè)反洗錢行為進(jìn)行了更加具體的規(guī)定，以下便是《管理辦法》較之之前的補(bǔ)充規(guī)范之處。

1.《保險(xiǎn)法》第68條中規(guī)定了設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的條件，《管理辦法》中加入了“對投資資金來源合法；建立了反洗錢內(nèi)控制度；設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求”等要求。

2.《保險(xiǎn)法》第70條中規(guī)定了對申請?jiān)O(shè)立應(yīng)提交的資料的要求，《管理辦法》中加入了“投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；反洗錢內(nèi)控制度；信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告”等材料要求。

3.《保險(xiǎn)法》第80條中規(guī)定外國機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動，《管理辦法》更重復(fù)了這項(xiàng)要求，防止“黑錢”流出國內(nèi)。

4.《保險(xiǎn)法》第90條中規(guī)定了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)清算時(shí)的注意事項(xiàng)，《管理辦法》中加入了“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)”等有關(guān)規(guī)定。

5.《保險(xiǎn)法》第112條中規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立人登記管理制度，《管理辦法》中也強(qiáng)調(diào)了此項(xiàng)規(guī)定以確保保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的信息完全。

6.《保險(xiǎn)法》第116條中規(guī)定了保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中的行為準(zhǔn)則，《管理辦法》就“保密因反洗錢要求而收取的客戶信息、報(bào)告可疑交易”等方面進(jìn)行了補(bǔ)充，以及明確了人、經(jīng)紀(jì)人的審查、義務(wù)。

7.《保險(xiǎn)法》第155條中規(guī)定了保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)，《管理辦法》中補(bǔ)充了監(jiān)督機(jī)構(gòu)的“反洗錢審查、反洗錢報(bào)告”等工作要求。

8.《保險(xiǎn)法》第164條中規(guī)定了保險(xiǎn)公司違法承保的法律責(zé)任，《管理辦法》中補(bǔ)充了對洗錢違法行為舉報(bào)的法律責(zé)任。

9.《管理辦法》中“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別”的要求也對保險(xiǎn)合同部分進(jìn)行了補(bǔ)充規(guī)定。

三、不足與想法

《管理辦法》主要是對保險(xiǎn)業(yè)法的部分加以規(guī)范，而很少涉及保險(xiǎn)合同部分，因此法律效應(yīng)并沒有體現(xiàn)在每一個(gè)與保險(xiǎn)合同有法律關(guān)系的人身上。因此筆者提出了幾個(gè)粗糙的想法：

1.《管理辦法》中對核保、承包、退保等環(huán)節(jié)未作出詳細(xì)地安排，大多數(shù)條款都是在監(jiān)管環(huán)節(jié)（設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)法）上加大了力度，即“治標(biāo)不治本”，未從根源上發(fā)現(xiàn)并即時(shí)遏制保險(xiǎn)洗錢的可能性，因此筆者認(rèn)為《管理辦法》應(yīng)該加入更多對保險(xiǎn)合同法部分的規(guī)定，具體講反洗錢工作落實(shí)到每一個(gè)細(xì)節(jié)、讓每一個(gè)保險(xiǎn)當(dāng)事人、關(guān)系人、監(jiān)管人都參與到反洗錢的工作中，而非單純地依靠監(jiān)管部門的被動作用。

2.特別應(yīng)完善對退保過程的要求，重視退保考核，反對只注重保單成交量、對退保金只是直接在保費(fèi)收入中扣減的現(xiàn)狀，加強(qiáng)對“退保金”科目的單獨(dú)核算，規(guī)范化退保支付方式。

3.《管理辦法》未對之前對保險(xiǎn)業(yè)洗錢的各種規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)一匯總，因此可能造成“九龍治水、處處漏水”的情況，因此《管理辦法》可以將涉及保險(xiǎn)業(yè)洗錢的各個(gè)規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，并補(bǔ)充完善。

4.更多健全核保制度，多一重“準(zhǔn)入門檻”，從源頭上切斷“洗錢分子”的不法行為，譬如：對于購買團(tuán)體保險(xiǎn)需要全體被保險(xiǎn)人的確認(rèn)機(jī)制，并予以每個(gè)被保險(xiǎn)人單獨(dú)的保險(xiǎn)單，由他們自己決定是否繼續(xù)持有保單。

5.對一些險(xiǎn)種，特別是壽險(xiǎn)類產(chǎn)品做出保險(xiǎn)費(fèi)支付的有關(guān)規(guī)定，遏制“躉繳即領(lǐng)”等洗錢行為的發(fā)生。

6.參照中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》迅速實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)客戶識別系統(tǒng)建立。形成全國保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的“統(tǒng)一線”，從全國范圍內(nèi)打擊洗錢行為，避免洗錢分子流竄作案、異地轉(zhuǎn)移的作案方式。

7.建立健全的內(nèi)控制度，要落實(shí)“客戶身份識別；客戶身份資料和交易記錄保存；大額交易和可疑交易報(bào)告；反洗錢培訓(xùn)宣傳；配合反洗錢監(jiān)督檢查反洗錢工作信息保密”等工作，建立有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別和評估系統(tǒng)，形成年度固定報(bào)告機(jī)制。

8.因?yàn)橄村X行為會給保險(xiǎn)公司帶來不小的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與外在成本，因此在無外在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)那疤嵯拢聪村X工作很難得到真正的實(shí)施。因此保監(jiān)會應(yīng)建立專項(xiàng)資金支持反洗錢工作。