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反洗錢履職報告范文第1篇

現(xiàn)金管理歸口貨幣金銀

管理部門的不適應(yīng)性

不符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)主體呈現(xiàn)多元化，現(xiàn)金管理已從傳統(tǒng)的現(xiàn)金投放轉(zhuǎn)向防范金融風(fēng)險和利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪，因此，作為計劃經(jīng)濟(jì)下的大額取現(xiàn)管理模式已不適應(yīng)現(xiàn)金監(jiān)管的要求。

不符合部門履職需要。基層貨幣金銀部門主要擔(dān)負(fù)發(fā)行基金調(diào)撥、金融機構(gòu)存取款業(yè)務(wù)和殘損幣復(fù)點銷毀任務(wù)，提高流通中人民幣整潔度、監(jiān)測貨幣投向是其職能轉(zhuǎn)換后的重要職能。特別是縣市支行發(fā)行庫撤并后，大量業(yè)務(wù)集中在中心支行，人員少，業(yè)務(wù)重，貨幣金銀部門在履行現(xiàn)金管理職責(zé)過程中感到力不從心，開展現(xiàn)金管理執(zhí)法檢查時也疲于應(yīng)付。

容易造成反洗錢管理上的漏洞。當(dāng)前，貨幣金銀部門大額現(xiàn)金管理主要是對5萬元以上的現(xiàn)金支付進(jìn)行備案匯總上報，而反洗錢則是將20萬元以上的單筆收付業(yè)務(wù)視為大額支付交易。由于兩者的規(guī)定差距較大，犯罪分子往往采取化整為零、多頭開戶等手段將資金進(jìn)行頻繁劃轉(zhuǎn)，以實施洗錢活動，從而出現(xiàn)管理上的漏洞。

容易造成重復(fù)監(jiān)管，增加金融機構(gòu)負(fù)擔(dān)?；鶎尤嗣胥y行對轄內(nèi)金融機構(gòu)支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、反洗錢等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查時，由于涉及貨幣金銀和會計財務(wù)兩個部門的貨幣管理系統(tǒng)、大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)，而且檢查后續(xù)工作如總結(jié)報告、擬采取的整改或處理措施等必須按歸口匯總整理上報，因此，無論是單項檢查還是全面檢查，都容易造成重復(fù)監(jiān)管和對同類違規(guī)問題的重復(fù)處罰。同時，反洗錢工作要求金融機構(gòu)報送的有關(guān)材料和現(xiàn)金管理要求報送的材料重復(fù)部分較多，加大了金融機構(gòu)的工作量。

容易降低現(xiàn)金管理效率。由于賬戶管理工作歸屬會計部門，反洗錢業(yè)務(wù)自成專業(yè)，而在賬戶管理、反洗錢工作中又均穿插有現(xiàn)金管理的內(nèi)容。這三塊業(yè)務(wù)部分重疊，但又歸屬不同的部門，開展工作自成體系，相互脫節(jié)，影響了工作效率。

現(xiàn)金管理歸口反洗錢部門的

理性分析

人員保障。隨著縣支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中上收和發(fā)行庫的優(yōu)化整合，部分縣支行將貨幣金銀、國庫、會計合并為一個部門，而且這些部門的人員具有良好的一線從業(yè)經(jīng)驗，熟悉金融業(yè)務(wù)，能夠適應(yīng)現(xiàn)金管理、賬戶管理和反洗錢管理的綜合性檢查，為現(xiàn)金管理劃歸反洗錢部門提供了人員保障。

法律依據(jù)。目前現(xiàn)金管理職責(zé)的主要依據(jù)是《現(xiàn)金管理暫行條例》，但在《中國人民銀行法》中并未明確人民銀行現(xiàn)金管理的職責(zé)?，F(xiàn)金管理檢查的一個目的就是防范以現(xiàn)金形式進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)犯罪，這也是反洗錢工作的一個重要組成部分，將現(xiàn)金管理歸口反洗錢部門后，根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定的人民銀行有反洗錢監(jiān)督檢查權(quán)，人民銀行對單位和個人進(jìn)行現(xiàn)金管理檢查也就有了更高的法律依據(jù)和效力。

制度建設(shè)?，F(xiàn)金管理歸口反洗錢部門后，可從不同層面對金融機構(gòu)的現(xiàn)金交易進(jìn)行監(jiān)測，使相關(guān)制度的制定和執(zhí)行有了一致性和關(guān)聯(lián)性，也可以避免業(yè)務(wù)重疊導(dǎo)致的規(guī)定重疊。

非現(xiàn)場監(jiān)控。現(xiàn)金管理歸口反洗錢部門后，將使基層人民銀行的這兩項職能相互促進(jìn)，共同提高。由于反洗錢工作涉及面廣，洗錢行為隱蔽，基層人民銀行很難有效監(jiān)測，日?，F(xiàn)金管理工作可從細(xì)微之處給予較好補充?，F(xiàn)金管理工作中的大額現(xiàn)金審批和報備及現(xiàn)場檢查等職責(zé)的履行，使金融機構(gòu)大額現(xiàn)金交易置于有效監(jiān)督之中，為反洗錢工作發(fā)揮“關(guān)口前移”的作用。同時，從反洗錢工作的大額和可疑支付報告中，又可分析歸納出不合規(guī)的現(xiàn)金支出行為，為現(xiàn)金管理工作提供有益的參考。

監(jiān)管履職?，F(xiàn)金管理歸口反洗錢部門，盡管目前不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)對可疑的現(xiàn)金支付額度規(guī)定不一，但對有意化整為零、存取現(xiàn)金數(shù)額和頻率較高者仍能通過系統(tǒng)篩選發(fā)現(xiàn)，從而使得妄圖利用復(fù)雜、隱蔽的現(xiàn)金收支方式洗錢的犯罪活動難以隱藏，堵塞了監(jiān)管上的漏洞。

對策建議

一是合理劃分現(xiàn)金管理職能，形成反洗錢合力。建議將現(xiàn)金管理歸口反洗錢部門，并調(diào)整充實反洗錢部門的人員力量。也可在條件成熟的地（市）中心支行專門設(shè)立反洗錢部門，將反洗錢職責(zé)從會計財務(wù)部門分離出來，以強化反洗錢職能，提高反洗錢工作效率。

二是加強監(jiān)管法律制度建設(shè)。修訂完善《現(xiàn)金管理暫行條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例實施細(xì)則》、《大額可疑資金支付交易管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度，解決處罰依據(jù)零散、標(biāo)準(zhǔn)不一致等突出問題。同時，對《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》進(jìn)行修訂，使其中對公款私存進(jìn)行處罰的規(guī)定與《商業(yè)銀行法》中的有關(guān)規(guī)定相統(tǒng)一。

反洗錢履職報告范文第2篇

【關(guān)鍵詞】基層央行 反洗錢 思考

一、存在的問題

（一）基層金融機構(gòu)的反洗錢意識淡薄，對履行反洗錢義務(wù)重視不夠，反洗錢工作熱情不高

目前基層金融機構(gòu)對反洗錢工作重視程度不夠。認(rèn)為反洗錢是大城市和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)無關(guān)，與自身業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系不大。在反洗錢實際工作中，沒有建立相應(yīng)的組織體系及配備專職人員；或者雖然建立了組織，配備了反洗錢人員，但也是紙上談兵，沒有各自盡到相應(yīng)的職責(zé)；誤認(rèn)為洗錢犯罪與自身關(guān)系不大，存在麻痹大意的思想，他們不了解反洗錢政策、不掌握反洗錢方法、不明確反洗錢利害關(guān)系、對洗錢犯罪的嚴(yán)重性認(rèn)識不夠，直接影響著金融機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。

（二）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送質(zhì)量不高

部分金融機構(gòu)對于非現(xiàn)場監(jiān)管報表的上報只是流于形式，沒有認(rèn)真按照上報的具體內(nèi)容和實際執(zhí)行情況進(jìn)行統(tǒng)計報送，報送的信息不完整、不全面，“零交易”報告層出不窮，特別是證券、保險業(yè)金融機構(gòu)更是為了應(yīng)付人民銀行的催報而不作詳細(xì)的統(tǒng)計就填制上報，使非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實性大打折扣。如：在大同市轄區(qū)上報的季度非現(xiàn)場監(jiān)管報表中，客戶身份資料識別及重新識別數(shù)量差別較大，證券、保險行業(yè)的可疑交易一直都是零報告。

（三）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施少而輕，未得到合理有效運用

目前，反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在的最大的問題還是非現(xiàn)場監(jiān)管措施不足，手段過輕?，F(xiàn)行《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》規(guī)定，在分析評估后，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》（以下簡稱《監(jiān)管意見書》），進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。此外就是行政處罰，而行政處罰基本上是必須結(jié)合現(xiàn)場檢查、進(jìn)一步掌握違法違規(guī)事實才能實施的。所以，目前，從政策制度上看，非現(xiàn)場監(jiān)管手段只有唯一的發(fā)出《監(jiān)管意見書》措施。但是，非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題可能涉及到方方面面，問題的性質(zhì)和種類也不盡相同，重要性也會有差別，顯然，單靠發(fā)出《監(jiān)管意見書》是無法匹對和解決所有的問題的。因此，當(dāng)前的非現(xiàn)場監(jiān)管措施遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實際監(jiān)管的需要。

（四）在保險業(yè)中的洗錢問題

辦理變更業(yè)務(wù)使得保險當(dāng)事人關(guān)系超出姻緣、血緣或雇傭關(guān)系范圍的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行上報。

保險當(dāng)事人（包括投保人、被保險人和受益人）可以是不同的人，以常理推斷，保險當(dāng)事人之間存在姻緣、血緣或雇傭關(guān)系比較合理，但通過保險公司洗錢時，保險當(dāng)事人有時就不存在這幾種關(guān)系。為避免引起注意，洗錢分子可能在投保時會以存在姻緣、血緣或雇傭關(guān)系的人員作為保險當(dāng)事人，然后通過辦理變更業(yè)務(wù)將某方保險當(dāng)事人變更成洗錢所需要的人員，但這時保險當(dāng)事人關(guān)系往往就超出了前述三種關(guān)系。因此，建議將辦理變更業(yè)務(wù)使得保險當(dāng)事人關(guān)系超出姻緣、血緣或雇傭關(guān)系范圍的交易或行為擴充進(jìn)保險公司的可疑交易報告范圍。

對因退保和保險合同借款業(yè)務(wù)而從保險公司流出的資金進(jìn)行重點監(jiān)測。通過保險公司保全業(yè)務(wù)洗錢大部分要通過辦理退?；蛘弑ｋU合同借款業(yè)務(wù)才能將資金從保險公司剝離，因此，加強對因退保和保險合同借款業(yè)務(wù)而從保險公司流出資金的監(jiān)測十分必要。對此，建議要求保險公司向人民銀行報送規(guī)定金額以上的退保和保險合同借款業(yè)務(wù)，人民銀行建立相應(yīng)的監(jiān)管指標(biāo)體系，對指標(biāo)出現(xiàn)異常（如退保率過高等）的保險公司有針對性的進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對逾期不歸還保險合同借款的保險公司客戶、在兩個及兩個以上保險公司發(fā)生退?；虮ｋU合同借款業(yè)務(wù)的保險公司客戶進(jìn)行重點關(guān)注等等。

二、相關(guān)建議

（一）轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識，增強反洗錢責(zé)任感

基層央行要有計劃地組織金融機構(gòu)高管進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，切實增強法律意識，進(jìn)一步明確所承擔(dān)的法律責(zé)任，轉(zhuǎn)變觀念，增強責(zé)任感和遵守反洗錢規(guī)章制度的自覺性。引導(dǎo)金融機構(gòu)要正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，把自身的經(jīng)濟(jì)效益與整體的社會效益統(tǒng)一起來。按照相關(guān)反洗錢法律法規(guī)，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，制定切實可行、操作性強的工作流程，要把反洗錢工作作為重要日常工作來抓，設(shè)立專職反洗錢聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)對本單位大額和可疑支付交易情況在系統(tǒng)識別的基礎(chǔ)上進(jìn)行認(rèn)真地甄別、分析、報告，對反洗錢有關(guān)信息進(jìn)行收集上報，并對本機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行督促，從根本上建立打擊洗錢犯罪的防線。

（二）加強指導(dǎo)和培訓(xùn)，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送質(zhì)量

積極開展金融機構(gòu)反洗錢工作人員非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送操作培訓(xùn)，對報表相關(guān)信息指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)解釋和說明，統(tǒng)一填報內(nèi)容和方法。把好報表的審核導(dǎo)入關(guān)，在審核過程中，對金融機構(gòu)上報信息的準(zhǔn)確性、完整性有疑問的，采取電話詢問、書面詢問、走訪、約見高管人員談話等方式，及時進(jìn)行調(diào)查核實。進(jìn)一步修改和完善報表相關(guān)信息指標(biāo)和格式，分行業(yè)設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管報表，細(xì)化報表各項目的填報說明，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的實際效果。

（三）加強現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合，合理有效地運用非現(xiàn)場監(jiān)管措施

反洗錢履職報告范文第3篇

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲銀行健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，郵儲銀行反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談郵儲銀行在反洗錢工作中的實踐心得

目前郵儲銀行還存在以下一些問題

（一）組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差

一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位

郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。

人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策

（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系

建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真

偽；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

 

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進(jìn)行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

反洗錢履職報告范文第4篇

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，強化崗位職能

為了進(jìn)一步強化反洗錢工作力度，全面推進(jìn)反洗錢工作，實行領(lǐng)導(dǎo)總負(fù)責(zé)，崗位人員具體工作的指導(dǎo)方針，特成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長：×××

副組長：×××

成員：×××、×××

聯(lián)絡(luò)員：×××、×××、×××、×××

二、加強學(xué)習(xí)，認(rèn)真履職，將反洗錢工作落到實處

根據(jù)《城郊聯(lián)社××××年反洗錢工作安排》（呼城郊信聯(lián)發(fā)[××××]69號），結(jié)合《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整無誤地收集交易信息，并按照可疑交易相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分析和報送。

3月26日聯(lián)社舉辦了反洗錢培訓(xùn)班，講授了當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)，傳授了反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解了反洗錢工作的必要性。參加培訓(xùn)人員要繼續(xù)學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責(zé)。

三、規(guī)范業(yè)務(wù)，嚴(yán)把責(zé)任關(guān)

（一）認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理規(guī)定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算帳戶，并嚴(yán)格按照規(guī)定使用和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。對于已經(jīng)開立的未在人民銀行辦理開戶手續(xù)的結(jié)算帳戶，必須于4月底前補辦開戶手續(xù)，收集開戶信息資料上交總社統(tǒng)一辦理。對不能提供開戶信息資料的企事業(yè)單位、個體工商戶，必須在規(guī)定時間內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，填寫“銷戶申請書”并加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過開戶手續(xù)，由于營業(yè)執(zhí)照等原因無法重新辦理開戶手續(xù)的單位，還必須將已作廢的開戶許可證收回，無法收回的，由單位出具證明）。對于無法聯(lián)系的或長期不動的帳戶，各分社也要于4月底前進(jìn)行清理注銷，統(tǒng)一進(jìn)入不動戶（集中戶）管理，清理時各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號結(jié)余金額填列名單，一份留存?zhèn)洳?，一份上交總社管理?/p>

（二）按照《個人銀行結(jié)算帳戶管理辦法》為個人開立銀行結(jié)算帳戶，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。對已開立的個人銀行結(jié)算帳戶限4月底前補辦相關(guān)開戶手續(xù)，簽訂協(xié)議書，做到一戶一檔管理。對在4月底前不能提供相關(guān)材料的個人銀行結(jié)算帳戶一律轉(zhuǎn)為一般儲蓄存款帳戶管理，并停止辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

（三）按照《儲蓄管理條例》為居民開立儲蓄存款帳戶，嚴(yán)格執(zhí)行“實名制”的有關(guān)規(guī)定，并按要求將存款人的身份證號碼、電話等個人信息記錄在傳票上面。儲蓄帳戶只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。對個人當(dāng)時存入的儲蓄存款24小時之內(nèi)辦理支取的新開戶，必須到原存入網(wǎng)點辦理，不得通兌。

（四）建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開戶時要嚴(yán)格審查客戶提供的證明材料、證明文件等，做到信息的真實、完整、可靠。

（五）對于單位和個人銀行結(jié)算帳戶的有關(guān)信息、審批手續(xù)及開戶申請、協(xié)議書等要一戶一檔進(jìn)行保管，并保證帳戶管理資料的完整性和合規(guī)性。

（六）大額現(xiàn)金按規(guī)定審批報備，按照《信用社現(xiàn)金管理辦法》中的審批權(quán)限執(zhí)行，不得有漏審批或無審批現(xiàn)象發(fā)生。對于5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金支取必須認(rèn)真登記并完整記錄身份證信息，月末隨月計表一并報回總社，總社匯總后于月后5日前上報聯(lián)社財務(wù)計劃部，報備的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)要及時、完整、不得出現(xiàn)漏報或誤報。

（七）大額現(xiàn)金交易按時上報：

1．對企事業(yè)單位、個體工商戶存款帳戶一次性提取現(xiàn)金30萬元以上（含30萬元）的，對該筆存款的支取時間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等信息要進(jìn)行詳細(xì)記載，并于月末隨月計表報回總社，總社匯總后于月后8日前上報聯(lián)社財務(wù)計劃部（該筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)支取時必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理現(xiàn)金支付手續(xù)）。

2．對于個人存入金額單筆在20萬元以上（含20萬元）的存款業(yè)務(wù)，對存入時間、存款人姓名、金額、身份證號碼等要進(jìn)行記載，并于月末隨月計表上報總社，總社匯總后于8日前上報聯(lián)社財務(wù)計劃部。

3．對個人一次性支取50萬元以上（含50萬元）的大額現(xiàn)金或一日數(shù)次累計支取超過50萬元以上（含50萬元）的，各分社、柜組要單獨登記，并于晚上隨款車報回總社，總社匯集后于次日上午上報聯(lián)社財務(wù)計劃部。

（八）對于臨時存款帳戶和專用存款帳戶在使用現(xiàn)金時，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報批，嚴(yán)禁隨意為臨時存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現(xiàn)金。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作

每年5月、11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，柜臺一線人員要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。

反洗錢履職報告范文第5篇

一、銀保業(yè)務(wù)的基本情況

進(jìn)入21世紀(jì)，我國銀保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，合作的對象以及內(nèi)容逐漸寬泛起來，合作的銀行面由四大國有銀行逐漸擴大到了幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，的保險品種既有壽險也有產(chǎn)險，的形式也由代收保費，單一產(chǎn)品，發(fā)展到銀保相互滲透，產(chǎn)品、服務(wù)整合化、多元化。

(一)銀保業(yè)務(wù)的類型和機構(gòu)種類

目前，銀行保險業(yè)務(wù)品種分為：（1）壽險業(yè)務(wù)：分紅險、萬能險、投資連接險以及年金險；（2）產(chǎn)險業(yè)務(wù)：交強險、等車險、財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任險、貨運險；（3）收付業(yè)務(wù)：代收保費、代支保險金等。壽險業(yè)務(wù)通常針對銀行的個人客戶，產(chǎn)險業(yè)務(wù)則可涵蓋銀行的對公和對私客戶，的銀行除了農(nóng)發(fā)、國開，幾乎包含了所有銀行，而被的保險公司有中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽光人壽、人保人壽、平安財險、太平洋財險、天安保險、華安保險、大地保險、中國人壽財險等公司。

（二）銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況

作為銀行中間業(yè)務(wù)收益率較高的銀行保險業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行零售中間業(yè)務(wù)收入的占比是越來越高，銀保業(yè)務(wù)的銀行手續(xù)費收益，按保監(jiān)會統(tǒng)計顯示：2005年25.8億元，2006年32.16億元，2007年45.32億元，2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。（數(shù)據(jù)來源：2006-2008年保險中介市場發(fā)展報告，2009～2010年上半年保險中介市場報告）

根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以看出，銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司強強聯(lián)手，互聯(lián)互動的局面。其優(yōu)勢在于：第一，對于消費者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進(jìn)行的簡單、便捷的購買方式。主要表現(xiàn)在：成本低、安全可靠和購買方便。保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營成本下降，保險產(chǎn)品費率降低，給消費者更多實惠；消費者通過銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費者的資金安全；銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)各地，消費者可隨時隨地購買保險產(chǎn)品，同時便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實際需求的產(chǎn)品。第二，對銀行來說，可以通過銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和忠誠度，通過保險產(chǎn)品加強其中間業(yè)務(wù)收入，獲得較高的收益率，而且保險產(chǎn)品保障性的特點，必然成為銀行代客理財?shù)闹虚L期規(guī)劃品種。第三，對保險公司來說，保險公司提品，銀行提供銷售渠道，保險公司利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品，同時，保險公司利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。

（三）業(yè)務(wù)的操作流程介紹

銀行保險業(yè)務(wù)分為手工單和銀保通。目前壽險基本滿足銀保通，車險基本通過手工單實現(xiàn)。

手工單業(yè)務(wù)是指由銀行柜面柜員收款后打到保險公司賬戶,同時向客戶出具收據(jù),并將保險公司的收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務(wù)部門兩位財務(wù)人員會對收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核,在確認(rèn)無誤后，保險公司銀行保險部員工將投保書交到運營部門進(jìn)行掃描歸檔,掃描后的投保書影像會由后援中心核保室進(jìn)行核保，符合承保條件的就由保險公司進(jìn)行承保，制作保單并由客戶經(jīng)理將保單送達(dá)客戶，在客戶簽收后，將保單回執(zhí)回收到業(yè)服柜面進(jìn)行回銷。

銀保通是一個可以由銀行柜員當(dāng)場承保的系統(tǒng)，該系統(tǒng)自身就帶有核保功能，通過銀保通系統(tǒng)核保符合投保條件的，銀行柜員可以當(dāng)場制作保單，由客戶當(dāng)場簽收保單回執(zhí)，銀行柜員當(dāng)即將客戶賬款打入保險公司的賬戶，保險公司客戶經(jīng)理把投保書及相關(guān)投保資料帶回公司進(jìn)行回錄，再交運營部門進(jìn)行掃描歸檔。銀行保險業(yè)務(wù)客戶資金的進(jìn)出都是通過銀行轉(zhuǎn)賬完成的?？蛻糍Y金的進(jìn)入過程是客戶自己根據(jù)投保需求，銀行柜面通過轉(zhuǎn)賬方式將賬款打到保險公司賬戶，同時向客戶出具收據(jù),并將保險公司收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務(wù)部門兩位財務(wù)人員會對收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核。退保時的資金流出過程是客戶簽名授權(quán)客戶經(jīng)理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對客戶簽名相符后進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,賬款直接轉(zhuǎn)到客戶提供的活期賬戶中,不過現(xiàn)金。

（四）銀保業(yè)務(wù)客戶信息、交易憑證、資金的交換過程示意圖

銀保通系統(tǒng)銷售業(yè)務(wù)流程圖：

投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦在“銀保通”系統(tǒng)錄入投保事項“銀保通”打印客戶確認(rèn)書客戶確認(rèn)保險公司業(yè)務(wù)人員將保險合同及相關(guān)投保資料帶回存檔（銀保雙方均有交接記錄）

資金：客戶確認(rèn)客戶資金（現(xiàn)金或存折）銀行網(wǎng)點暫收賬戶分行賬務(wù)中心暫收賬戶保險公司保費歸集賬戶

非銀保通（手工單）銷售業(yè)務(wù)流程圖：

投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦將投保單及相關(guān)投保資料、銀行轉(zhuǎn)賬收費憑證交保險公司客戶經(jīng)理保險公司客戶經(jīng)理把資料帶回交公司相關(guān)部門審核，確認(rèn)款是否到賬出保單交銀行指定人員轉(zhuǎn)交客戶客戶簽字確認(rèn)回執(zhí)交保險公司客戶經(jīng)理保險公司回銷

資金：客戶確認(rèn)投保填單將客戶資金轉(zhuǎn)入銀行歸集戶保險公司保費收集戶

二、銀保業(yè)務(wù)客戶身份識別及交易記錄保存存在的問題

（一）保險業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份識別方面

1.業(yè)務(wù)客戶身份識別的基本現(xiàn)狀。根據(jù)調(diào)研，所有銀保業(yè)務(wù)均簽訂有協(xié)議，客戶身份初次識別工作基本都是通過銀行來做的，但只有來自四大國有銀行的問卷顯示他們要做客戶身份核查手續(xù)，其他銀行沒有提及，并且也只有中國人壽、平安等大的保險公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢補充協(xié)議》或《反洗錢特別約定》。此外，在問卷調(diào)查中，保險公司也普遍反映，銀行提供的相關(guān)投保資料存在錯誤信息，例如錯誤的聯(lián)系方式、地址、身份證件有效期等等。

2.業(yè)務(wù)客戶身份識別的操作缺陷。（1）保險業(yè)通過銀行獲取客戶基本身份信息的質(zhì)量問題（完整性、準(zhǔn)確性、及時性）。銀保建立業(yè)務(wù)時，由于相關(guān)的法規(guī)沒有明確受托方的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，銀行的主動性和積極性不高，部分銀行機構(gòu)不重視客戶身份識別，不能提供完整的客戶身份資料，因此，通過機構(gòu)獲取的客戶基本身份信息不完整，身份證件的復(fù)印件也通常只有投保人的，而沒有被保險人的；而且，保險公司反映手工出單往往會出現(xiàn)客戶身份識別不及時的現(xiàn)象；加之錯誤信息普遍存在，因此，客戶身份識別的準(zhǔn)確性也是不能保證的。（2）對代銷客戶的身份重新識別問題。銀行一般只保險公司的新契約業(yè)務(wù)，對于保險合同的變更或者客戶身份的重新識別工作由保險公司負(fù)責(zé)，按照規(guī)定要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，部分保險公司銀保產(chǎn)品實行了100%的電話回訪，辦理保全、變更、賠款、給付業(yè)務(wù)時，均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險公司沒有配置公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，只能識別客戶身份證件表面的真實性。（3）對代銷客戶的風(fēng)險等級分類與高風(fēng)險等級客戶的定期審核問題。調(diào)查問卷顯示，中國人壽、太平洋人壽等保險公司開始實施客戶的風(fēng)險等級分類，中國人壽擬定每半年進(jìn)行一次審核和劃分，具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業(yè)務(wù)每半年進(jìn)行一次客戶風(fēng)險等級劃分和資料審核，各分公司通過總公司下發(fā)的高風(fēng)險客戶抽取程序?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行抽取，發(fā)到各分公司進(jìn)行客戶資料的人工審核和等級劃分；對于2009你1月1日至今的業(yè)務(wù)，中國人壽總公司規(guī)定需在業(yè)務(wù)發(fā)生后的10個工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險等級劃分。其余公司沒有反映這個問題。（4）保險業(yè)與機構(gòu)之間的系統(tǒng)技術(shù)缺陷。保險公司與銀行的系統(tǒng)相對獨立，銀保通只能提供壽險的大部分險種和財險的分紅理財類等險種投保，且在銀行系統(tǒng)無法實現(xiàn)保單查詢、分紅通知書打印、保全變更等操作，因此，保險公司對于客戶信息的確認(rèn)，只有通過后續(xù)的電話回訪，這就造成客戶身份識別與重新識別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業(yè)務(wù)，沒有形成范圍更廣、內(nèi)容更多、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的深層次合作，這幾年，隨著《反洗錢法》的頒布和深入實施，作為方的銀行在反洗錢方面雖提高了一些履職意識，但出于對自身利益的維護(hù)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識別義務(wù)還是履行不到位；而保險公司為了提高業(yè)績，也往往聽之任之。

（二）保險業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄方面

1.保險業(yè)與被機構(gòu)的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險公司對收回的客戶身份證明進(jìn)行掃描，存入影像系統(tǒng)，客戶身份證明復(fù)印件按照保監(jiān)會的規(guī)定，作為業(yè)務(wù)檔案的重要資料保存。目前，保險公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長于反洗錢相關(guān)法規(guī)要求保存的年限。

2.業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄保存的操作問題。（1）獲取由業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的質(zhì)量問題。從操作層面上，由于相關(guān)的法規(guī)沒有明確受托方履行反洗錢的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，加之受托方在保險市場的強勢地位，導(dǎo)致受托方提供給保險公司的部分客戶身份資料存在不全面，甚至是身份證過期的情況。（2）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限?？蛻羯矸葑C明資料基本納入保險公司的影像系統(tǒng)管理，客戶身份證明納入業(yè)務(wù)檔案管理，按照保監(jiān)會業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定實行分類管理。一般壽險公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限基本是長期，超過10年以上，財險公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限也能完全符合反洗錢相關(guān)法規(guī)要求。

（三）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報告篩選、識別和報送方面

1.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報告篩選、識別及報送的基本現(xiàn)狀。保險公司業(yè)務(wù)的可疑交易（包括業(yè)務(wù)）目前主要依靠總公司開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行識別，從系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)后經(jīng)由人工進(jìn)行判斷、識別，向總公司報告。只有少數(shù)保險公司與銀行簽訂協(xié)議，要求銀行柜面人員能夠協(xié)助配合保險公司發(fā)現(xiàn)、識別、報告可疑交易。

2.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報告篩選、識別及報送的潛在問題。（1）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報告初步篩選的潛在問題受相關(guān)崗位（包括保險公司及銀行）專業(yè)技能、職業(yè)敏銳度、不關(guān)注等因素的制約，銀行柜面人員客觀上存在未能在業(yè)務(wù)發(fā)生時，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易的可能。（2）進(jìn)行人工識別過程中的潛在問題。由于產(chǎn)品及保險業(yè)經(jīng)營的特殊性，在承保環(huán)節(jié)無法對客戶職業(yè)背景及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行充分調(diào)查和了解，導(dǎo)致在大額和可疑交易進(jìn)行人工識別時缺乏充分的資料，無法進(jìn)行判斷；加之技術(shù)支持并不能完全到位，保險公司與非同業(yè)機構(gòu)（銀行）的信息共享也存在問題，因此，信息的缺失必然造成人工識別的不完整，進(jìn)而影響可疑交易的識別和判斷。（3）其他潛在問題。由于保險業(yè)從業(yè)人員的高流動率特點，更換頻繁，導(dǎo)致識別人員從業(yè)經(jīng)驗不豐富、可疑交易的表現(xiàn)形式掌握不透徹以及職業(yè)的敏銳性欠缺，可疑交易不能被充分關(guān)注。

三、對保險業(yè)與銀行業(yè)務(wù)過程中存在問題的反洗錢工作建議

依據(jù)以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識別與重新識別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報告等方面的工作都存在著不同程度的問題，因此，我們在提出建議之時，首先需要審視我們的法規(guī)是否對上述問題作出了明確規(guī)定，并且相關(guān)規(guī)定是否具有可操作性。

《反洗錢法》第三章第十七條規(guī)定“金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任”。調(diào)查結(jié)果顯示，保險公司希望銀行機構(gòu)可以代其履行客戶身份識別義務(wù)，至少是初次識別工作，但保險公司是被動方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施”是不完全可操作的，同時，“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任”。這個也是不適當(dāng)?shù)?，同是金融機構(gòu)的銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)，為什么誰充當(dāng)了第三方便可免責(zé)？

因此，給予了以下建議：

（一）從法規(guī)上完善保險方履行客戶身份識別及交易記錄保存的義務(wù)及法律責(zé)任，提高非同業(yè)金融機構(gòu)在開辦業(yè)務(wù)時履行反洗錢義務(wù)的積極性和主動性

公開對金融機構(gòu)的監(jiān)管信息，激勵約束各機構(gòu)自覺做好反洗錢工作。推進(jìn)行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)競爭行為。建議監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)盡快建立對金融機構(gòu)的反洗錢績效評估制度，對各機構(gòu)進(jìn)行分類分等級評價，并適時公開對機構(gòu)的評價結(jié)果。采取相應(yīng)的激勵措施，正面、積極的肯定金融機構(gòu)反洗錢工作的開展成果，促進(jìn)金融機構(gòu)開展反洗錢活動；或是提供相應(yīng)的金融優(yōu)惠措施，對工作落實到位，反洗錢效果顯著的單位，在分支機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、再貸款等方面給予政策優(yōu)惠。而對于部分金融機構(gòu)不能很好履行反洗錢任務(wù)的，應(yīng)采取有針對性的高管會談、誡勉談話、現(xiàn)場檢查等方式來督促和加強銀行和保險機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的認(rèn)識和責(zé)任心。

（二）加強多方位的監(jiān)管力度，健全雙方委托協(xié)議內(nèi)容，明確委托雙方在客戶身份識別的基本內(nèi)容

與銀行金融機構(gòu)在資金結(jié)算方面合作的大趨勢已不可逆轉(zhuǎn)。因此，為了有效地控制風(fēng)險，必須加強金融機構(gòu)與保險機構(gòu)的配合，共享一些信息要素，使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報告的需要，消除資金監(jiān)測的空白地帶，從而達(dá)到控制洗錢風(fēng)險的目的。所以，銀保業(yè)務(wù)簽訂合作協(xié)議時，有必要明確銀保雙方反洗錢履職責(zé)任，相關(guān)反洗錢條款必須作為合作協(xié)議的必要條款。明確以委托機構(gòu)為義務(wù)主體，各受托機構(gòu)在操作過程中對客戶身份識別將負(fù)有連帶責(zé)任。建議加強非同業(yè)金融機構(gòu)之間在辦理業(yè)務(wù)操作過程中客戶身份真實性的審查。建議委托機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份重新識別制度。明確銀保雙方在業(yè)務(wù)發(fā)生時的協(xié)作關(guān)系，依賴其他金融機構(gòu)客戶身份識別信息的，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在客戶身份識別方面的職責(zé)，相互間應(yīng)能提供必要的協(xié)助。明確銀行在銀保業(yè)務(wù)中，應(yīng)具有協(xié)助保險機構(gòu)進(jìn)行可疑交易的識別義務(wù)，建立相同客戶可疑信息交換制度。

（三）在現(xiàn)有銀保系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，搭建高效、完善的洗錢風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

一是目前，為了從根本上解決保險業(yè)客戶身份識別缺乏有效手段的局面，應(yīng)考慮幫助保險業(yè)從自身解決客戶身份識別這個問題，盡快促進(jìn)保險業(yè)的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的開通。二是細(xì)化業(yè)務(wù)的交接流程，針對銀行新開賬戶都需進(jìn)行客戶身份核查手續(xù)，考慮銀行在移交投保資料時，加入提供一份經(jīng)銀行核查的客戶身份證明結(jié)果復(fù)印件（加蓋銀行章）給保險公司。應(yīng)將客戶身份識別工作與資金和交易監(jiān)測工作有效結(jié)合，充分運用客戶身份識別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號等信息，并根據(jù)這些信息制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，建立這些信息與資金交易的關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)揮客戶身份識別在反洗錢工作的基礎(chǔ)作用。三是加大反洗錢知識宣傳和培訓(xùn)，提高人員的技能。銀行業(yè)務(wù)的人員要加大對人員保險知識和反洗錢知識的培訓(xùn)力度，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具有可操作性，保險公司形成反洗錢的程序操作手冊，便于銀行柜面人員更易于反洗錢操作，保證反洗錢操作的規(guī)范化、制度化。

參考文獻(xiàn)

[1]中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會：《2006年保險中介市場發(fā)展報告》.2007年2月.

[2]中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會：《2007年保險中介市場發(fā)展報告》.2008年2月.

[3]中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會：《2008年保險中介市場發(fā)展報告》.2009年2月.