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完善廣西金融服務(wù)體系的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

(一)金融服務(wù)體系支持廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的機(jī)遇

在國際金融危機(jī)后，為了保證廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的良好勢頭，建立完善的金融服務(wù)體系已經(jīng)刻不容緩。在建立完善的金融服務(wù)體系方面，廣西面臨著前所未有的機(jī)遇：一是西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實(shí)施。西部大開發(fā)要解決三個(gè)基本問題：(1)生態(tài)的恢復(fù)、保護(hù)和建設(shè)；(2)把資源變?yōu)榻?jīng)濟(jì)優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢；(3)縮小西部與東南沿海差距。因此廣西無疑要加快發(fā)展循環(huán)、旅游、低碳等綠色經(jīng)濟(jì)和比較優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，這樣會(huì)加大基礎(chǔ)性投入，導(dǎo)致金融服務(wù)需求擴(kuò)大。二是“兩區(qū)一帶”區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施后，按國務(wù)院批準(zhǔn)的廣西北部灣發(fā)展規(guī)劃，充分利用廣西區(qū)位優(yōu)勢，建設(shè)國際區(qū)域合作區(qū)；實(shí)施桂西北地區(qū)礦產(chǎn)、水能、旅游等資源開發(fā)，加快水電、有色金屬、制糖、石化、裝備制造等國家級生產(chǎn)基地建設(shè)；以加快西江黃金水道開發(fā)為契機(jī)，做好水、道、電、游等幾篇文章；以區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)城市為節(jié)點(diǎn)，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為載體，著力構(gòu)建“l(fā)4+4”產(chǎn)業(yè)體系；優(yōu)先發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，加快形成現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系等等；這些都會(huì)極大豐富金融服務(wù)業(yè)的需求。三是中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成；中國一東盟博覽會(huì)、泛北部灣發(fā)展論壇在南寧舉辦；北部灣規(guī)劃加快實(shí)施；廣東等東部沿海乃至臺港澳因?yàn)橘Y源、市場和環(huán)境保護(hù)、區(qū)域規(guī)劃等原因，向廣西梯度轉(zhuǎn)移產(chǎn)業(yè)；同樣，國際資本和投資逐步向越南等東南亞國家轉(zhuǎn)移，這也會(huì)推動(dòng)廣西金融服務(wù)體系飛速發(fā)展。

(二)當(dāng)前廣西金融服務(wù)體系對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的挑戰(zhàn)

1．金融服務(wù)業(yè)在廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中作用日益凸顯。2004-2009年，全區(qū)金融業(yè)增加值由99．93億元迅速增長至332．68億元，年均增幅15．8％，分別超過同期GDP年均增幅和第三產(chǎn)業(yè)年均增幅2．49和3．05個(gè)百分點(diǎn)，金融業(yè)增加值占GDP比重由2％上升至4．32％(占第三產(chǎn)業(yè)比重由5．44％上升至11．62％)，與房地產(chǎn)業(yè)(4．32％)和交通運(yùn)輸、倉儲、政業(yè)(4．52％)相近，無疑金融服務(wù)業(yè)已成為廣西支柱產(chǎn)業(yè)之一陶。然而，以金融深化系數(shù)FIK：存貨數(shù)總額／GDP即人均GDP增長關(guān)系進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)，一方面，廣西的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加對金融發(fā)展的前向耦合并不明顯，說明廣西金融發(fā)展不全由區(qū)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長直接推動(dòng)，它可能由金融發(fā)展的虛擬部分運(yùn)動(dòng)慣性和區(qū)內(nèi)外其他因素推動(dòng)，進(jìn)而說明廣西金融業(yè)發(fā)展可不限于區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，可先行發(fā)展。另一方面，廣西的經(jīng)濟(jì)增長有相當(dāng)部分是由金融發(fā)展所致，金融深化能有效促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，故金融業(yè)應(yīng)適當(dāng)先行，以便加大對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)。

2．金融服務(wù)業(yè)在廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的支持不足主要表現(xiàn)在：(1)總量比重相對于廣西資源在全國比重明顯不足，無論是存、貸款占比，還是存貸款之和與GDP的比值，均低于全國平均水平。(2)保險(xiǎn)市場、資本市場發(fā)展滯后，間接金融比重過高。比如2009年，廣西保險(xiǎn)收入約200億元，占全國保險(xiǎn)費(fèi)收入約1．6％，保險(xiǎn)密度約320元，人，保險(xiǎn)深度約1．9％，遠(yuǎn)低于同期全國平均水平。因此，作為風(fēng)險(xiǎn)管理、轉(zhuǎn)移和保障民生的基礎(chǔ)性金融業(yè)——保險(xiǎn)業(yè)，廣西發(fā)展比較滯后。另外，廣西資本市場也面臨同樣的處境。比如2009年，廣西銀行本行幣貸款余額僅7360億元、僅有1家證券公司和32家上市公司(占全國比重1．6％)；從海外資本市場籌資190億元；廣西企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、信托理財(cái)籌資僅200億元。廣西貸款：股票：債券融資三者占比分別為94．97％：2．45％：2．58％，直接融資比重僅為5％，遠(yuǎn)低同期全國17％的比重。(3)重點(diǎn)地區(qū)金融支持不突出，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)2007年末存款余額，地區(qū)生產(chǎn)總值之比為1．5％，分別低于珠三角、長三角及環(huán)渤海地區(qū)0．25、0．15和0．1個(gè)百分點(diǎn)。而作為人民幣或者外幣清算、投融資結(jié)算中心功能的南寧尚發(fā)揮不出潛能，國際金融合作欠緊密，層次較低。(4)金融市場結(jié)構(gòu)和金融組織培育不夠合理。到2009年末，外來金融有7870億存款和5735億貸款，而地方金融僅有2130億存款和1625億貸款，可見地方金融存貸比高于外來金融；政策性金融中進(jìn)出口銀行、出口信用擔(dān)保公司等未在廣西直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；國有銀行分支機(jī)構(gòu)不是各自總行的重點(diǎn)分行，股份制銀行在廣西設(shè)機(jī)構(gòu)少，外資銀行僅有2家人駐；地方金融機(jī)構(gòu)中，除農(nóng)信社外，有60％的縣城和20％的市區(qū)沒有地方金融分支機(jī)構(gòu)，涉農(nóng)保險(xiǎn)更為缺位；金融機(jī)構(gòu)“散、小、差”，且在城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間、行業(yè)之間發(fā)展不協(xié)調(diào)；金融服務(wù)水平，金融工具應(yīng)用和金融創(chuàng)新不足。從上面的情況看來，目前廣西金融服務(wù)體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求是不相稱的，需要采取非常措施，完善金融服務(wù)體系，暢通融資渠道。

完善廣西金融服務(wù)體系的對策建議

(一)搞好統(tǒng)籌兼顧，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

1．拓寬融資渠道，建設(shè)多元金融市場。建立并完善資本市場一保險(xiǎn)市場一貨幣市場一外匯市場一黃金市場—金融期貨及衍生品市場等多元金融市場。另外，鼓勵(lì)其他地方的保險(xiǎn)資金、資本融資進(jìn)入廣西，增加總投資。2．經(jīng)營兩類貨幣、兩岸市場。積極經(jīng)營人民幣一外幣麗類貨幣和本土市場一離岸市場。尤其加快人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算及退稅，解決過去鼓勵(lì)用美元結(jié)算的優(yōu)惠政策同樣適用于人民幣結(jié)算。同時(shí)，抓住人民幣有望發(fā)展為區(qū)域性貨幣的機(jī)會(huì)。從國際、外交及經(jīng)濟(jì)體實(shí)力等角度看，人民幣最易在港澳和東南亞成為區(qū)域性貨幣，因此，加強(qiáng)人民幣在東南亞的輻射作用尤為重要。南寧作為區(qū)域國際金融中心不妨以此為突破口，以貿(mào)易結(jié)算為橋梁，以中國一東盟貨幣交換協(xié)議框架為支撐，在境外大力發(fā)行人民幣債券，像美國對中國等一樣，讓東南亞國家擁有人民幣儲備，換回廣西急需的資源，密切雙方經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。3．發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)。首先，要鼓勵(lì)與資本市場有關(guān)的投資銀行及其中介評估機(jī)構(gòu)來廣西發(fā)展；鼓勵(lì)廣西區(qū)內(nèi)企業(yè)加快上市改制步伐；完善政策性金融，比如進(jìn)出口銀行和出口信用保險(xiǎn)公司在廣西設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；在鼓勵(lì)外來金融時(shí)，注重發(fā)展本土地方性金融，加快其改制步伐和公司治理建設(shè)；加速組建廣西農(nóng)村商業(yè)銀行以作為地方金融主體。4．吸引外資金融，發(fā)展區(qū)域性國際金融中心——南寧。以此為基礎(chǔ)，加強(qiáng)金融業(yè)自身建設(shè)，按虛擬經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律完善多元化主體和金融產(chǎn)品，開展與銀保、銀證、銀信合作；充分發(fā)展股權(quán)托管中心、產(chǎn)權(quán)交易中心和礦權(quán)、林權(quán)交易中心，推進(jìn)白糖、有色金屬的現(xiàn)貸和期貸交易；對非上市公司、礦山資源或采掘、林權(quán)進(jìn)行資產(chǎn)證券化交易或投資，設(shè)立投資引導(dǎo)基金和產(chǎn)業(yè)投資基金，發(fā)展支持環(huán)保的“綠色基金”，發(fā)行化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和影響力大的自然風(fēng)險(xiǎn)資本化保險(xiǎn)產(chǎn)品；發(fā)展私募風(fēng)險(xiǎn)投資基金和柜臺交易市場。5．鼓勵(lì)區(qū)內(nèi)大型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)向金融機(jī)構(gòu)交叉持股，設(shè)立財(cái)務(wù)公司，走產(chǎn)融耦合擴(kuò)張之路，促使廣西企業(yè)多進(jìn)國內(nèi)五百強(qiáng)，早進(jìn)世界五百強(qiáng)。

(二)突出重點(diǎn)，加強(qiáng)金融服務(wù)工作

按短、中、長期規(guī)劃，注重金融服務(wù)業(yè)自身發(fā)展和對實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力的發(fā)揮。積極加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和特殊人群的金融服務(wù)。目前，應(yīng)重點(diǎn)做好金融服務(wù)的對象或領(lǐng)域有：(1)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)布點(diǎn)規(guī)劃和發(fā)展資源優(yōu)勢的重大項(xiàng)目做好金融服務(wù)，做好了又可在其上衍生其他金融產(chǎn)品；(2)引領(lǐng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、事關(guān)全區(qū)民生的骨干企業(yè)，龍頭企業(yè)；(3)縣域經(jīng)濟(jì)和服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)社區(qū)；(4)關(guān)系到人民生活和發(fā)展軟勢力的教育、衛(wèi)生、文化、高科技等領(lǐng)域；(5)高科技園區(qū)建設(shè)；(6)大交通成網(wǎng)。成帶建設(shè)。做好上述金融服務(wù)工作，對改進(jìn)全區(qū)金融服務(wù)水平、提高金融機(jī)構(gòu)競爭力、更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

本文作者：楊繼君作者單位：廣西行政學(xué)院