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本文主要以農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化運(yùn)作之間的矛盾為主要出發(fā)點(diǎn),通過對(duì)相關(guān)問題的進(jìn)一步研究,期望能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化運(yùn)作與服務(wù)“三農(nóng)”的矛盾提供可行的解決方案,為解決“三農(nóng)”問題提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ),為支援農(nóng)村建設(shè)的政策提供更為科學(xué)的理論依據(jù)。

一農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作的必要性

(一)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是其歷史使命支持“三農(nóng)”發(fā)展是新時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行的歷史使命。黨的十六大明確提出了“發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)”戰(zhàn)略部署,中共中央、國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》明確提出要“繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用”。2007年年初全國金融工作會(huì)議又明確提出“面向‘三農(nóng)’,整體改制,商業(yè)運(yùn)作,擇機(jī)上市”的改革目標(biāo),即在面向“三農(nóng)”的前提下,堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)股份制改革,建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。中央、國務(wù)院對(duì)農(nóng)行改革的安排部署和各項(xiàng)要求,為農(nóng)業(yè)銀行的改革和發(fā)展已經(jīng)指明了方向。當(dāng)前,農(nóng)村金融仍是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié),農(nóng)村金融服務(wù)總體供給不足,農(nóng)村資金外流嚴(yán)重,“三農(nóng)”貸款難問題突出,適用金融產(chǎn)品短缺,迫切需要農(nóng)村金融組織提供全方位、多層次的金融服務(wù)。作為唯一一家在全國所有縣(市)都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國有商業(yè)銀行,作為一家在農(nóng)村金融市場(chǎng)上有明顯優(yōu)勢(shì)并有多年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行,應(yīng)義不容辭地?fù)?dān)當(dāng)起服務(wù)“三農(nóng)”的責(zé)任,發(fā)揮在農(nóng)村金融體系的主渠道和骨干作用。這是黨和國家實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略全局任務(wù)的必然要求和選擇,反映了國家資本的意志。

(二)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”有利于其可持續(xù)發(fā)展面向“三農(nóng)”也為農(nóng)行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供了空間。隨著城鄉(xiāng)聯(lián)系日益密切和農(nóng)民收入的增加,農(nóng)村的金融需求將迅速增長(zhǎng),農(nóng)村金融服務(wù)的內(nèi)涵將日益豐富。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇,堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的方向加快推進(jìn)改革,使立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位成為農(nóng)業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)并促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正迎來快速發(fā)展的黃金時(shí)期,為農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域里獲得可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計(jì),近年來中國農(nóng)戶的融資來源中,平均來自銀行的比例為13.89%,來自農(nóng)村信用社的比例為18.90%,來自民間私人借款的比例高達(dá)65.97%。這充分說明民間金融借貸活躍,對(duì)資金有著巨大的市場(chǎng)需求。改革開放以來,我國縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,2007年全國縣域經(jīng)濟(jì)GDP增長(zhǎng)率為14.28%,高出全國同期平均值2.73個(gè)百分點(diǎn)。特別是在新農(nóng)村建設(shè)過程中,隨著農(nóng)村工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推進(jìn),縣域特色資源開發(fā)和中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的崛起,必將產(chǎn)生巨大的有效金融服務(wù)需求。同時(shí),工行、建行、中行三大國有商業(yè)銀行股改后,縣域機(jī)構(gòu)大幅度收縮甚至全部退出,經(jīng)營(yíng)重心逐步向大中城市轉(zhuǎn)移,雖然農(nóng)業(yè)銀行也于去年進(jìn)行了股改,但其它商業(yè)銀行的退出也為農(nóng)業(yè)銀行縣域業(yè)務(wù)發(fā)展騰出空間。目前,農(nóng)村金融市場(chǎng)仍是一個(gè)分割的賣方壟斷市場(chǎng),銀行在客戶選擇、貸款定價(jià)等方面處于主動(dòng)地位。當(dāng)前,農(nóng)業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,支持新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)等縣域內(nèi)中高端客戶,既有利于農(nóng)行有效運(yùn)用富裕資金,也有利于農(nóng)行鞏固縣域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),發(fā)揮縣域金融業(yè)務(wù)的主渠道作用,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(三)農(nóng)業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)要求進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作公司治理結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)是公司的目標(biāo)僅為股東利益服務(wù),其財(cái)務(wù)目標(biāo)是“單一”的,即股東利益最大化。經(jīng)歷了從所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離條件下股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及管理層所構(gòu)成相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu),到解決股東及股東以外相關(guān)利益者的利益沖突的制度安排乃至治理機(jī)制之變化。農(nóng)業(yè)銀行作為上市公司,新的治理結(jié)構(gòu)要求維護(hù)股東的利益最大化和債權(quán)人的資產(chǎn)安全,因此農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作。

(四)農(nóng)業(yè)銀行面對(duì)銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)必須進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作中國加入世貿(mào)組織以后,銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將只能按國際通行的貿(mào)易原則和市場(chǎng)機(jī)制推進(jìn),銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇了。但是由原來的國有體制轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代企業(yè)的農(nóng)業(yè)銀行和政府有著千絲萬縷的聯(lián)系,被賦予了其不應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)發(fā)展的任務(wù),經(jīng)常被要求承擔(dān)與它自身經(jīng)營(yíng)相矛盾的義務(wù),使之在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。我國農(nóng)業(yè)銀行在管理水平、服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品開發(fā)、人員效率等方面本來就與國外銀行有不小差距,如果再必須執(zhí)行服務(wù)“三農(nóng)”的政策性業(yè)務(wù),那就無異于雪上加霜。所以,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)必須實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作。

(五)農(nóng)業(yè)銀行只有進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作才能符合培育完善成熟的農(nóng)村金融市場(chǎng)要求解決服務(wù)“三農(nóng)”問題不能只依靠政府的行政命令和行政安排,如果要求農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)特定的人群或產(chǎn)業(yè),那么政府就要為其經(jīng)營(yíng)失敗負(fù)責(zé),包括為其剝離不良資產(chǎn)和注資。而這一做法會(huì)導(dǎo)致銀行本身會(huì)構(gòu)成道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇,致使其經(jīng)營(yíng)失敗,而造成農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展受阻,形成一個(gè)如果沒有政府扶持就無法存在的畸形的農(nóng)村金融組織。所以,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)只有進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作,才能符合培育農(nóng)村金融市場(chǎng)要求。

二服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作實(shí)際工作中存在的主要矛盾和問題

(一)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員的思想認(rèn)識(shí)問題市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍后,農(nóng)村信貸市場(chǎng)發(fā)生了很大的變化,小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的小額生產(chǎn)、生活費(fèi)用等貸款已經(jīng)逐漸退出農(nóng)貸舞臺(tái)。近年來,隨著縣域經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)異軍突起,小型工商企業(yè)以效益高、回報(bào)快,迅速得到各方青睞。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員普遍認(rèn)為,商業(yè)性質(zhì)大額貸款投放項(xiàng)目好,資金需求量大,投放速度快,管理集中,同時(shí)效益產(chǎn)生快;而“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)弱小,并且相對(duì)來說管理難度大,筆數(shù)多,涉及千家萬戶,貸款效益產(chǎn)生慢,與目前農(nóng)業(yè)銀行的人力資源短缺狀況難以適應(yīng)。在這樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,大部分的農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員傾向于市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。

(二)金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)下的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)“三農(nóng)”的效益沖突問題農(nóng)業(yè)銀行是金融企業(yè),必須以追求利潤(rùn)、防范風(fēng)險(xiǎn)為自身的經(jīng)營(yíng)管理最終目標(biāo)。近年來,由于涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益低,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投入時(shí)間長(zhǎng)、收益低,農(nóng)業(yè)信貸資金的管理成本高,有的貸款由于投入周期長(zhǎng),造成結(jié)息困難,到期還貸率普遍偏低,特別是由于我國的金融環(huán)境實(shí)施的是利率管制,同時(shí)由于“三農(nóng)”貸款擔(dān)保難題未能得到真正解決,所以操作風(fēng)險(xiǎn)很大。而市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的貸款周轉(zhuǎn)快,效益產(chǎn)生明顯,抵押率高,基本能夠做到按期結(jié)息還貸。農(nóng)業(yè)信貸在市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)下產(chǎn)生的高效益面前無可比性。為了自身的經(jīng)濟(jì)效益和在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有立足點(diǎn),特別是金融市場(chǎng)退出機(jī)制的日漸完善,農(nóng)業(yè)銀行面臨的效益問題將更加突出。

(三)國家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)”貸款缺乏相關(guān)配套政策在當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行的改革階段,國家有期限地對(duì)其降低了營(yíng)業(yè)稅稅率、減免了企業(yè)所得稅、置換了部分不良貸款等優(yōu)惠政策,在一定程度上減輕了農(nóng)業(yè)銀行的歷史包袱,促進(jìn)了改革發(fā)展。但是,農(nóng)業(yè)銀行作為金融企業(yè),在過去很長(zhǎng)時(shí)間里已經(jīng)存在歷史包袱過重、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過大、不良資產(chǎn)占比過高的情況下,國家仍要求農(nóng)業(yè)銀行支持高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),同時(shí)又沒有相應(yīng)的優(yōu)惠配套政策,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺位,就更增加了政策性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),加劇了市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)“三農(nóng)”的矛盾。

(四)“三農(nóng)”金融需求與農(nóng)行市場(chǎng)化運(yùn)作要求之間的矛盾金融機(jī)構(gòu)作為特殊的企業(yè),應(yīng)該以安全性、效益性與流動(dòng)性作為其經(jīng)營(yíng)的基本原則。由于在過去一直充當(dāng)專業(yè)銀行的角色,國家實(shí)行的“統(tǒng)收統(tǒng)支”政策,致使農(nóng)行積累了大量不良資產(chǎn),遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到其基本原則的要求。為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展,國家在進(jìn)行金融體制改革中要求農(nóng)行必須把市場(chǎng)化改革作為首要目標(biāo)。市場(chǎng)化要求農(nóng)行必須按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)行,以利潤(rùn)最大化原則為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),建立信貸投資配置的市場(chǎng)化機(jī)制。隨著我國金融業(yè)開放程度的加大,大量外資銀行進(jìn)入中國,農(nóng)行要想在激烈的國內(nèi)國際競(jìng)爭(zhēng)中取勝,提高金融核心競(jìng)爭(zhēng)力,加強(qiáng)資本管理是必要的。同時(shí),農(nóng)行作為金融中介,希望通過利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)來降低其交易成本實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化也是必然的。這些都是農(nóng)行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下求生存和謀發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)性戰(zhàn)略的內(nèi)在要求。但是農(nóng)村金融需求具有資金需求量小、點(diǎn)多面廣的分散性、經(jīng)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)不可控等特點(diǎn),如果按照市場(chǎng)化機(jī)制和市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)必然促使農(nóng)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略重心的調(diào)整,即由面向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向面向城市經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)移。在實(shí)際操作中,農(nóng)行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的撤、并、改和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整、信貸投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整、信貸投資項(xiàng)目領(lǐng)域的調(diào)整以及所屬的分支機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限上收等一系列調(diào)整就充分體現(xiàn)了這種轉(zhuǎn)移。許多從農(nóng)村農(nóng)民處吸納的儲(chǔ)蓄資金,由于按照市場(chǎng)化原則配置給了非農(nóng)企業(yè),導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)資金外流,農(nóng)村金融支持作用被大大削弱了。

三解決農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)“三農(nóng)”矛盾的對(duì)策建議和措施

(一)理順農(nóng)行經(jīng)營(yíng)管理者的思想認(rèn)識(shí)問題農(nóng)行經(jīng)營(yíng)管理人員必須全面領(lǐng)會(huì)國家對(duì)農(nóng)行改革的指導(dǎo)思想和總體原則。農(nóng)行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,必須首先鞏固低端市場(chǎng)、基礎(chǔ)市場(chǎng),才能向高端市場(chǎng)發(fā)展,就是在堅(jiān)持市場(chǎng)化取向、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的同時(shí),不能弱化農(nóng)村市場(chǎng)的業(yè)務(wù)鞏固,也不偏廢城區(qū)和其他市場(chǎng)的拓展。歷史證明,農(nóng)行的發(fā)展只有立足農(nóng)村,提高為“三農(nóng)”服務(wù)的質(zhì)量和水平,在自己“生長(zhǎng)”、“成長(zhǎng)”和熟悉的農(nóng)村領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,才有能力開拓城區(qū)和其他市場(chǎng),參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展。也就是說農(nóng)行只有以服務(wù)“三農(nóng)”為基本市場(chǎng)定位,才能謀求自身更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。因此,應(yīng)該清楚認(rèn)識(shí)到:沒有“三農(nóng)”作為基礎(chǔ)和支撐,農(nóng)行市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)將有如大廈失去根基一樣,沒有發(fā)展壯大的空間。

(二)在培育“三農(nóng)”市場(chǎng)方向?qū)で笮碌男б嬖鲩L(zhǎng)點(diǎn)長(zhǎng)期以來,農(nóng)業(yè)銀行以支持農(nóng)業(yè)為主,但效益不高,究其根源在于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目弱小,沒有競(jìng)爭(zhēng)力,方向偏散、偏雜。在我國現(xiàn)階段,建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的根本出路在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。作為農(nóng)村金融主力軍,農(nóng)業(yè)銀行要有意識(shí)的引導(dǎo)信貸資金向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展投入。農(nóng)行應(yīng)當(dāng)通過市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰來選擇培育高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè),重點(diǎn)支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的種養(yǎng)企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工的中小企業(yè),培植利用當(dāng)?shù)刭Y源、經(jīng)營(yíng)發(fā)展?jié)摿Υ?、帶?dòng)力較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大,然后建立“資金+公司+基地+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式,帶動(dòng)科技農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí),借助農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化增效創(chuàng)利,并作為未來更具發(fā)展?jié)摿Φ男碌睦麧?rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。也就是說信貸資金注入“三農(nóng)”市場(chǎng)要增強(qiáng)其造血功能,找到效益增長(zhǎng)點(diǎn)。

(三)準(zhǔn)確定位,找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)之間的最佳結(jié)合點(diǎn)目前,國民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了快速增長(zhǎng)期?？h域龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)不斷涌現(xiàn)。為農(nóng)行的發(fā)展提供了很好的外部環(huán)境。農(nóng)行有國家信用基礎(chǔ),有長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”的品牌和信譽(yù),農(nóng)行只要在主動(dòng)營(yíng)銷客戶、細(xì)分市場(chǎng)、強(qiáng)化服務(wù),實(shí)行信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷,充分發(fā)揮其在縣域金融主渠道的優(yōu)勢(shì)和農(nóng)村金融體系中的骨干作用,就能夠在面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位中實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效發(fā)展,在以縣域?yàn)榛A(chǔ)的經(jīng)營(yíng)中大有作為。

(四)國家要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的政策支持國家應(yīng)盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度或成立商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)負(fù)了高風(fēng)險(xiǎn)的政策性服務(wù)“三農(nóng)”任務(wù),國家應(yīng)當(dāng)建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來減少農(nóng)業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。政府可以對(duì)農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款實(shí)行貸款貼息或補(bǔ)貼,并且只有在銀行回收貸款后農(nóng)戶才能享受該筆貸款的政府貼息或補(bǔ)貼,對(duì)農(nóng)行支農(nóng)形成的損失,國家也要建立相應(yīng)的補(bǔ)償機(jī)制。同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的有效保證,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是種養(yǎng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)決定了有許多領(lǐng)域需要依賴政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持,也有許多領(lǐng)域可以推行商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我們可借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)組建專門的政策性農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或引導(dǎo)組建商業(yè)性的農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),實(shí)行低保率、高補(bǔ)貼的政策,專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)民遇到各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),有足夠的能力使生產(chǎn)得以迅速恢復(fù),從而減少農(nóng)行的政策性支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)。另外還可以爭(zhēng)取稅收補(bǔ)貼政策,對(duì)農(nóng)行在指定地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)要按照網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量給予定量補(bǔ)貼。同時(shí),中央政府要協(xié)調(diào)地方政府,對(duì)農(nóng)行在指定地區(qū)的機(jī)構(gòu),可以免征營(yíng)業(yè)稅。

四結(jié)語

從表面上看,農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作存在矛盾,并且歷史上農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)農(nóng)村業(yè)務(wù)過程中有過很多失敗的教訓(xùn),但在今天的社會(huì)背景下,農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”有其必然性,也同樣具有很強(qiáng)的可行性。作為唯一一家在全國所有縣(市)都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國有商業(yè)銀行,并且在農(nóng)村金融市場(chǎng)上有明顯優(yōu)勢(shì)和多年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行,服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行脫身“紅?！?開拓“藍(lán)?！笔袌?chǎng)的明智選擇,是農(nóng)業(yè)銀行真正進(jìn)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的一條有效出路。服務(wù)“三農(nóng)”與市場(chǎng)化運(yùn)作互為因果,相輔相成。面向“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)應(yīng)該辯證地看待和理性地分析,而不能對(duì)立起來。新改造后的農(nóng)業(yè)銀行是一個(gè)全新的股份制商業(yè)銀行,是要為股東負(fù)責(zé)任的商業(yè)銀行,它的股東包括國家和其他戰(zhàn)略投資人。如果不遵循市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的游戲規(guī)則,服務(wù)“三農(nóng)”和面向“三農(nóng)”就不能保證連續(xù)性,當(dāng)然也就不具備持續(xù)發(fā)展的可能,這既不符合國家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造的初衷,也不符合其他戰(zhàn)略投資人的利益要求,農(nóng)業(yè)銀行的股改也就不會(huì)成功。